UNIQA Wspólnota FILAR Wspólnota Pakiet dla Właścicieli Budynków Wielomieszkaniowych Strona1
Dlaczego powstał Pakiet? Zmiana Ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych, Sygnały y od sieci sprzedaŝy, Dotrzymanie kroku konkurencji, Strona 2
Zalety ubezpieczenia Specjalistyczny pakiet skrojony na miarę, Dwa podstawowe ryzyka pozwalają na ochronę mienia przed najczęściej ciej występuj pującymi wypadkami (ogień, OC), Pozostałe ryzyka dają moŝliwo liwość opracowania programu do indywidualnych potrzeb, Kompleksowa ochrona majątku, Im więcej ubezpieczeń tym większa zniŝka, Pełna ochrona ubezpieczeniowa w jednej polisie, Strona 3
Zawarcie umowy ubezpieczenia Zawarcie umowy następuje poprzez zawarcie umowy ubezpieczenia, która obejmuje rodzaje ubezpieczeń: ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w związku zku z posiadaniem mienia i zarządzaniem nieruchomościami. ciami. Strona 4
Zawarcie umowy ubezpieczenia Ubezpieczający cy moŝe dodatkowo zawrzeć ubezpieczenie: 1. mienia od kradzieŝy z włamaniem i rabunku, 2. sprzętu elektronicznego, 3. szyb i innych przedmiotów szklanych od stłuczenia, 4. odpowiedzialności cywilnej członków zarządu wspólnoty mieszkaniowej. Strona 5
Co moŝe być objęte ubezpieczeniem? obiekty budowlane tj. budynki i budowle, maszyny i urządzenia, wyposaŝenie, gotówka, ulepszenia w środkach trwałych, sprzęt t elektroniczny, szyby i inne przedmioty szklane, OC Ubezpieczającego, cego, OC członków zarządu. Strona 6
Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych Strona7
Przedmiot ubezpieczenia Obiekty budowlane tj. budynki i budowle, Maszyny i urządzenia, WyposaŜenie, Ulepszenia w środkach trwałych. Strona 8
Zakres ubezpieczenia Ubezpieczyciel odpowiada za szkody polegające na utracie, zanieczyszczeniu, uszkodzeniu lub zniszczeniu mienia spowodowane zdarzeniem losowym objętym umową ubezpieczenia. Strona 9
Zakres ubezpieczenia poŝar, uderzenie pioruna, wybuch, upadek pojazdu powietrznego, wydostanie się mediów, deszcz nawalny, dym, grad, huk ponaddźwi więkowy, huragan, lawina, katastrofa budowlana, osuwanie się ziemi, powódź, przepięcia, sadza, śnieg, uderzenie pojazdu lądowego, l zapadanie się ziemi, trzęsienie ziemi, upadek przedmiotów, awaria urządze dzeń i instalacji wod-kan lub c.o. Strona 10
Zakres ubezpieczenia Dodatkowo ochrona obejmuje: koszty bezpośrednio związane zane z podjętą akcją ratowniczą, koszty zabezpieczenia mienia przed szkodą. Strona 11
System i suma ubezpieczenia System sum stałych: System pierwszego ryzyka: obiekty budowlane, maszyny i urządzenia, wyposaŝenie, ulepszenia w środkach trwałych, Strona 12
Suma ubezpieczenia a wartość ubezpieczonego mienia Obiekty budowlane Maszyny i urządzenia WyposaŜenie Wartość nowa lub rzeczywista Ulepszenie w środkach trwałych Wartość nowa Strona 13
Suma ubezpieczenia a wartość ubezpieczonego mienia Istnieje moŝliwo liwość ubezpieczenia maszyn i urządze dzeń w wartości ewidencyjnej brutto. Warunkiem jest prowadzenie ksiąg ewidencji środków trwałych. Ubezpieczający cy ubezpiecza wszystkie posiadane środki trwałe. Strona 14
Ograniczenie odpowiedzialności: 6 oraz 19 OWU Franszyza - 200 zł Strona 15
Powódź Szczególne ograniczenia odpowiedzialności karencja 14 dni dla nowych ubezpieczeń, 50% sumy ubezpieczenia dla danej grupy mienia, jeŝeli eli w okresie ostatnich 10 lat wystąpi piła więcej niŝ raz powódź, Przepięcie ograniczenie do 200 000 zł, Wydostanie się mediów z urządze dzeń wodno-kanalizacyjnych lub technologicznych ograniczenie do 100 000 zł, Awaria urządze dzeń i instalacji wod-kan ograniczenie do 10% SU budynku, nie więcej niŝ do 500 000 zł, Upadek przedmiotów ograniczenie do 50 000 zł, Strona 16
Klauzule dodatkowe Klauzula ubezpieczenia aktów terrorystycznych (Nr 1) Klauzula ryzyka wandalizmu (Nr 2) Klauzula ubezpieczenia drobnych prac remontowych (Nr 3) Klauzula maszyn i urządze dzeń od szkód mechanicznych i elektrycznych (Nr 4) Strona 17
Klauzula nr 1 - ubezpieczenie aktów terrorystycznych Ubezpieczyciel odpowiada za szkody rzeczowe w ubezpieczonym mieniu spowodowane aktem terrorystycznym. Limit odpowiedzialności 500 000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia Strona 18
Klauzula nr 2 ubezpieczenie ryzyka wandalizmu Przedmiot ubezpieczenia - objęte umową ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych, takie mienie jak: elewacja zewnętrzna budynków, drzwi wejściowe do budynków na klatki schodowe, oraz drzwi części wspólnej budynku (piwnice, pomieszczenia gospodarcze), instalacje i kasety przywoławcze wind i domofonów, dźwigi osobowe i osobowo towarowe, instalacje i urządzenia monitorujące, urządzenia i instalacje sieci kablowych i zbiorczych anten, obiekty małej i średniej architektury, takie jak urządzenia placów zabaw i boisk oraz budowle (np. ogrodzenia, altanki śmietnikowe). Strona 19
Klauzula nr 2 ubezpieczenie ryzyka wandalizmu Limity: 5.000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia, na kaŝdy ubezpieczony budynek - w przypadku mienia związanego zanego z ubezpieczonym budynkiem, 2.000 zł na jeden i wszystkie wypadki w okresie ubezpieczenia, na kaŝdy ubezpieczony obiekt - w przypadku ubezpieczenia obiektów małej i średniej architektury oraz budowli. Strona 20
Klauzula nr 3 ubezpieczenie drobnych prac remontowych Ubezpieczyciel odpowiada za ryzyko szkód wynikłych ych w związku zku z prowadzeniem drobnych prac remontowych. Limit odpowiedzialności 100 000 zł na jeden i wszystkie wypadki Strona 21
Klauzula nr 4 ubezpieczenie maszyn i urządze dzeń od szkód mechanicznych i elektrycznych Ubezpieczyciel obejmuje ochroną maszyny i urządzenia w trakcie pracy i postoju oraz demontaŝu i montaŝu z tytułu u szkód spowodowanych: działaniem aniem człowieka, wadami produkcyjnymi, przyczynami w eksploatacji, na skutek działania ania prądu elektrycznego o parametrach niewłaściwych dla tych maszyn. Strona 22
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu u posiadania mienia i zarządzania nieruchomościami ciami Strona23
Przedmiot ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna Ubezpieczającego cego za szkody powstałe w związku zku z posiadaniem mienia i zarządzaniem nieruchomościami. ciami. Strona 24
Zakres ubezpieczenia Umowa ubezpieczenia moŝe być zawarta w zakresie: podstawowym, rozszerzonym - zmodyfikowanym o klauzule dodatkowe. Strona 25
Zakres podstawowy W zakresie podstawowym - ubezpieczeniem objęta jest odpowiedzialność cywilna, gdy w związku z posiadaniem mienia lub w związku z zarządzaniem nieruchomościami, Ubezpieczający/Ubezpieczony wyrządzi czynem niedozwolonym osobie trzeciej szkodę osobową lub rzeczową, do naprawienia której zobowiązany jest w myśl przepisów prawa (odpowiedzialność deliktowa). Strona 26
Klauzule dodatkowe 1. OC za szkody powstałe wskutek zalań i przepięć (3 warianty), 2. OC za szkody w nieruchomościach ciach uŝytkowanych na podstawie umowy najmu, dzierŝawy itp. nieprzenoszącego prawa własno asności, 3. OC za szkody wyrządzone przez podwykonawców, 4. OC z tytułu u prowadzenia parkingów strzeŝonych, 5. OC z tytułu u szkód wzajemnych. Strona 27
Klauzula nr 1- OC zalań, przepięć - Wariant I WARIANT I Ubezpieczenie OC za szkody powstałe wskutek zalań i przepięć w ramach sumy gwarancyjnej zakresu podstawowego W odniesieniu do niniejszej klauzuli zastosowanie ma suma gwarancyjna określona dla zakresu podstawowego ubezpieczenia. Strona 28
Klauzula nr 1- OC zalań, przepięć - Wariant II WARIANT II Ubezpieczenie OC za szkody powstałe wskutek zalań i przepięć w ramach sumy gwarancyjnej zakresu podstawowego z podlimitem na szkody z tytułu u zalań i przepięć W odniesieniu do niniejszej klauzuli zastosowanie ma suma gwarancyjna określona dla zakresu podstawowego ubezpieczenia oraz podlimit odpowiedzialności w ramach tej sumy na jeden i wszystkie wypadki ubezpieczeniowe z tytułu zalań i przepięć w wysokości 10% sumy gwarancyjnej dla zakresu podstawowego. Strona 29
Klauzula nr 1- OC zalań, przepięć - Wariant III WARIANT III Ubezpieczenie OC za szkody powstałe wskutek zalań i przepięć z limitem odpowiedzialności na jeden lokal W odniesieniu do niniejszej klauzuli ustala się jednakową sumę gwarancyjną na kaŝdy ubezpieczany lokal Strona 30
Klauzula nr 2 OC uŝytkowanych nieruchomości ci Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody rzeczowe wyrządzone przez Ubezpieczającego cego w nieruchomościach, ciach, z których Ubezpieczający cy korzystał na podstawie umowy najmu, dzierŝawy lub innego stosunku prawnego. W odniesieniu do niniejszej klauzuli ustala się odrębną sumę gwarancyjną. Strona 31
Klauzula nr 3 OC za szkody wyrządzone przez podwykonawców Ochrona za szkody wyrządzone przez podwykonawców, którym Ubezpieczający cy powierzył wykonanie zobowiązania zania (wykonanie czynności ci lub wykonanie dzieła), w tym takŝe umowy o roboty budowlane. Ochrona za szkody osobowe lub rzeczowe, z zastrzeŝeniem eniem Ŝe e sąs one następstwem zobowiąza zań zaciągni gniętych przez Ubezpieczającego cego w okresie ubezpieczenia. W odniesieniu do niniejszej klauzuli zastosowanie ma suma gwarancyjna określona dla zakresu podstawowego ubezpieczenia. Strona 32
Klauzula nr 4 OC z tytułu u prowadzenia parkingów strzeŝonych Zakres podstawowy (tzw. opcja 1) - ochrona za szkody w postaci uszkodzenia lub zniszczenia mienia wyrządzone kontrahentom (deponentom) w związku zku z prowadzeniem przez Ubezpieczającego cego parkingu strzeŝonego, a powstałe wskutek niewykonania lub nienaleŝytego wykonania umowy o przechowanie pojazdu Zakres rozszerzony (tzw. opcja 2). - szkody określone w opcji 1 powstałe wskutek kradzieŝy z włamaniem W odniesieniu do niniejszej klauzuli ustala się odrębn bną sumę gwarancyjną,, limit dla jednego wypadku ubezpieczeniowego oraz udział własny. Minimalną sumę gwarancyjną stanowi iloczyn liczby stanowisk na parkingu oraz kwoty 1000 zł. z Udział własny wynosi 10%, chyba Ŝe e strony umówiły się inaczej. Strona 33
Klauzula nr 5 OC z tytułu u szkód wzajemnych Ochrona za szkody rzeczowe i osobowe wyrządzone Ubezpieczającemu/Ubezpieczonemu cemu/ubezpieczonemu w związku zku z posiadanym mieniem przez członków wspólnoty mieszkaniowej, najemców lokali mieszkalnych i uŝytkowych oraz stałych uŝytkowników lokali mieszkalnych i uŝytkowych. W odniesieniu do niniejszej klauzuli ustala się odrębn bną sumę gwarancyjną na wszystkich ubezpieczonych łącznie. Strona 34
Ograniczenia odpowiedzialności Ograniczenie odpowiedzialności: 6 oraz 27 OWU Strona 35
Ubezpieczenie mienia od kradzieŝy z włamaniem i rabunku Strona36
Przedmiot ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest mienie będące własno asności cią lub znajdujące się w posiadaniu Ubezpieczającego/Ubezpieczonego cego/ubezpieczonego na podstawie tytułu prawnego: maszyny i urządzenia, wyposaŝenie, mienie powierzone, gotówka. Strona 37
Zakres ubezpieczenia Mienie objęte jest ochroną ubezpieczeniową od kradzieŝy z włamaniem i rabunku. Gotówka: rabunek w lokalu, rabunek w czasie transportu, Strona 38
Zakres ubezpieczenia Dodatkowa ochrona obejmuje: koszty poniesione w wyniku podjętej akcji ratowniczej, koszty zabezpieczenia przed szkodą, szkody polegające na uszkodzeniu zabezpieczeń lokalu w związku zku z dokonanym lub usiłowanym włamaniem/rabunkiem - nie więcej niŝ 5% sumy ubezpieczenia. Strona 39
Ograniczenia odpowiedzialności Ograniczenie odpowiedzialności: 6 oraz 38 i 39 OWU Franszyza - 200 zł Strona 40
System i suma ubezpieczenia Mienie moŝe być ubezpieczone na: maszyny i urządzenia wyposaŝenie mienie powierzone gotówka SST, PR SST, PR SST, PR PR SST - suma stała PR - pierwsze ryzyko Strona 41
Suma ubezpieczenia a wartość ubezpieczonego mienia Maszyny i urządzenia WyposaŜenie Ŝ Wartość rzeczywista Mienie powierzone Gotówka Wartość nominalna Strona 42
Zabezpieczenie mienia Minimalne wymogi zabezpieczenia mienia przed kradzieŝą z włamaniem i rabunkiem 14 OWU Strona 43
Klauzula ubezpieczenia wandalizmu Przedmiotem ubezpieczenia moŝe być mienie: Mienie objęte umową ubezpieczenia od kradzieŝy z włamaniem i rabunku: maszyny i urządzenia, wyposaŝenie, mienie powierzone, Ulepszenia w środkach trwałych (nie objęte umową ubezpieczenia od kradzieŝy z włamaniem i rabunku). Strona 44
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego Strona45
Przedmiot ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest mienie będące własno asności cią Ubezpieczającego cego na podstawie tytułu u prawnego oraz zgłoszone do ubezpieczenia: sprzęt t elektroniczny, zestawy komputerowe, sprzęt t do gromadzenia i przetwarzania danych, centrale telefoniczne, centralne stacje radiowe, systemy antenowe, sprzęt ę t alarmowy i pomiarowy, urządzenia ą klimatyzacyjne i zasilające, ą sprzęt t w przekazie radiowym wymienne nośniki niki danych, zbiory danych, licencjonowane oprogramowanie. Strona 46
Miejsce ubezpieczenia Sprzęt elektroniczny: podczas eksploatacji, po zainstalowaniu, podczas tymczasowego magazynowania lub okresowego wyłączenia z uŝytkowania, Nośniki danych: w miejscu wskazanym w umowie, w miejscu przechowywania zapasowych kopii oraz oprogramowania, na trasie między lokalem Ubezpieczającego cego a miejscem przechowywania. Strona 47
Zakres ubezpieczenia Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe w wyniku: zdarzeń losowych, zdarzeń technicznych lub technologicznych (przepięcia, zwarcia itp.), działania ania człowieka (niewłaściwa obsługa, wandalizm, kradzieŝ z włamaniem lub rabunek). Strona 48
Systemy i sumy ubezpieczenia Sprzęt t elektroniczny ubezpieczamy w systemie sum stałych, Wartość ubezpieczeniową stanowi wartość nowa lub wartość ewidencyjna brutto. Strona 49
Systemy i sumy ubezpieczenia W systemie pierwszego ryzyka ubezpieczamy: nośniki niki danych, zbiory danych, licencjonowane oprogramowania, Wartość ubezpieczeniowa: nośniki niki danych - wartość nowego zamiennika, zbiory danych - koszty wprowadzenia danych z kopii, licencjonowane oprogramowania - koszty odtworzenia. Strona 50
Udział własny 10% wartości szkody, nie mniej niŝ 200 zł - kradzieŝ z włamaniem lub rabunek sprzętu elektronicznego starszego niŝ 4 lata, 5% wartości szkody - wymienialne nośniki niki danych, 10% wartości szkody - programy licencjonowane, 20% wartości szkody - dane. Strona 51
Ograniczenie odpowiedzialności: 6 oraz 46 OWU Franszyza - 200 zł Strona 52
Przedmiot ubezpieczenia: komputery przenośne, ne, rzutniki multimedialne, projektory, kamery, monitory multimedialne, cyfrowe aparaty fotograficzne, drukarki przenośne, ne, Klauzula dodatkowa Klauzula ubezpieczenia przenośnego nego sprzętu elektronicznego. Sprzęt t elektroniczny ubezpiecza się w systemie sum stałych. Udział własny 15% wartości szkody Strona 53
Ubezpieczenie szyb i innych przedmiotów szklanych od stłuczenia Strona54
Przedmiot ubezpieczenia Umową ubezpieczenia objęte są szyby, inne przedmioty szklane zainstalowane na stałe, będące urządzeniem lub wyposaŝeniem budynków oraz lokali części ci wspólnej: szyby okienne i drzwiowe, oszklenia ścian i dachów, szyldy i transparenty, szyby przeciwporanieniowe, kuloodporne i przeciwwłamaniowe. Strona 55
Zakres ubezpieczenia Umowa ubezpieczeniowa dotyczy szkód powstałych wskutek : rozbicia, stłuczenia, pękni knięcia, Za opłat atą dodatkowej składki - koszty ustawienia i rozbiórki rusztowań niezbędnych do demontaŝu albo wstawienia ubezpieczonych przedmiotów szklanych. Strona 56
Ograniczenie odpowiedzialności: 6 oraz 50 OWU Franszyza - 100 zł Strona 57
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu wspólnoty mieszkaniowej Strona58
Przedmiot ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna członków zarządu za szkody wyrządzone przez nich wspólnocie mieszkaniowej w związku zku z pełnieniem funkcji członka zarządu na skutek zawinionego działania ania lub zaniechania sprzecznego z prawem lub postanowieniami uchwał podjętych przez wspólnotę mieszkaniową. Strona 59
Suma gwarancyjna Ubezpieczający cy deklaruje wysokość sumy gwarancyjnej na wszystkie osoby ubezpieczane łącznie lub odrębnie dla kaŝdego ubezpieczonego i określonego imiennie członka zarządu. Udział własny w szkodzie wynosi 10%. Strona 60
Ograniczenie odpowiedzialności: 6 oraz 53 Strona 61
Taryfa Strona62
Konstrukcja taryfy Postanowienia ogólne, Taryfa I Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, Taryfa II Ubezpieczenie OC z tytułu u prowadzenia działalno alności lub posiadania mienia, Taryfa III Ubezpieczenie mienia od kradzieŝy z włamaniem i rabunku, Taryfa IV Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego, Taryfa V Ubezpieczenie szyb i innych przedmiotów szklanych od stłuczenia, Taryfa VI Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu wspólnoty mieszkaniowej. Strona 63
ZałoŜenia ogólne - zniŝki Minimalna łączna składka z polisy za majątek 100 zł ZniŜki w umowach z rocznym okresem ubezpieczenia: bezszkodowy przebieg ubezpieczenia (dla kaŝdego rodzaju ubezpieczenia) 10% (max.30%) kontynuacja danego rodzaju ubezpieczenia 5% jednorazowa opłata składki 10% zniŝka w ogniu i OC za kaŝde dodatkowo zawarte ubezpieczenie mienia od kradzieŝy, sprzętu elektronicznego lub OC członków zarządu 5% Strona 64
ZałoŜenia ogólne - zwyŝki ZwyŜki dla ubezpieczeń zawieranych na okres krótszy niŝ 1 rok: - do 1 miesiąca 15% składki rocznej - do 3 miesięcy 40% składki rocznej - za kaŝdy następny rozpoczęty miesiąc 10% składki rocznej Strona 65
ZałoŜenia ogólne - zwyŝki ZwyŜka za zniesienie franszyzy integralnej (w danym rodzaju ubezpieczenia) 10% składki podstawowej Strona 66
ZniŜki Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych ubezpieczenie budowli do 10% stały dozór do 10% zainstalowane urządzenie sygnalizacyjno - alarmowe do 10% zainstalowane urządzenie sygnalizacyjno - alarmowe z powiadomieniem do 20% zainstalowane samoczynne urządzenie gaśnicze lub tryskaczowe do 40% straŝ poŝarna na terenie do 30% inne zabezpieczenia do 10% Nie mają zastosowania dla ubezpieczeń krótkoterminowych oraz dla klauzul dodatkowych. Strona 67
ZwyŜki Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych budynki II klasy oraz znajdujące się w nim mienie 30% budynki wybudowane przed rokiem 1950 30% mienie przy sumach wg. wartości ewidencyjnej brutto 10% Strona 68
ZwyŜki Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w związku zku z posiadaniem mienia i zarządzaniem nieruchomościami ciami posiadanie lokali uŝytkowych 10% rozszerzenie ochrony o pomieszczenia przynaleŝne ne 10% Strona 69
ZwyŜki Ubezpieczenie od kradzieŝy z włamaniem Wandalizm: maszyny i urządzenia 15% WyposaŜenie 20% stawka taryfowa Ulepszenia w środkach trwałych 3,5% Strona 70
ZniŜki dla umów z rocznym okresem ubezpieczenia: ZniŜki Ubezpieczenie od kradzieŝy z włamaniem stały dozór 10% urządzenie wywołuj ujące alarm w miejscu 10% urządzenie wywołuj ujące alarm w miejscu odległym 30% system antywłamaniowy amaniowy (ostrzeganie, przerwanie kradzieŝy): - do 5 min. do 50% - do 10 min. do 40% Ubezpieczenie maszyn, urządze dzeń i wyposaŝenia systemem sum stałych do 30% Inne zabezpieczenia do 10% Strona 71
ZwyŜki Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego Sprzęt t w pomieszczeniach wyposaŝonych onych w tryskacze lub gaśnice proszkowe 10% Sprzęt t elektroniczny zainstalowany poniŝej poziomu gruntu 10% Strona 72
ZniŜki Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego stały dozór do 5% zainstalowane urządzenie sygnalizacyjno alarmowe do 10% urządzenie ą sygnalizacyjno alarmowe z powiadomieniem do 15% straŝ poŝarna na terenie do 15% inne zabezpieczenia do10% ZniŜki nie mają zastosowania dla ubezpieczeń krótkoterminowych oraz klauzuli odoatkowej. Strona 73
ZniŜki Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu wspólnoty mieszkaniowej Powierzenie zarządzania nieruchomością wspólną licencjonowanemu zarządcy nieruchomości 60% Strona 74
Dziękuję za uwagę Strona75