Wybór właściwego zakresu pozwoli w przyszłości uniknąć rozczarowania zakupionym produktem ubezpieczeniowym.

Transkrypt

1 Wybór właściwego zakresu pozwoli w przyszłości uniknąć rozczarowania zakupionym produktem ubezpieczeniowym. Warunkiem zawarcia kompleksowej umowy ubezpieczenia jest objęcie ochroną ryzyka ognio wego, które chroni przed skutkami pożaru, pioruna, wybuchu, uderzenia statku powietrznego i terroryzmu. Ryzyko ogniowe za opłatą dodatkowej składki warto rozszerzyć o dodatkowe ryzyka takie jak: - ubezpieczenie od silnego wiatru i gradu - ubezpieczenie od żywiołów (powódź, deszcz ulewny, trzęsienie ziemi, obsuniecie ziemi, zapadanie ziemi, lawina, śnieg i lód) - ubezpieczenie od przepięcia - ubezpieczenie od dymu i sadzy, uderzenia pojazdu mechanicznego i fali dźwiękowej - ubezpieczenie od zalania i pękania mrozowego 1 / 5

2 - ubezpieczenie od zamieszek - ubezpieczenie od katastrofy budowlanej, upadku drzew i budowli - ubezpieczenie utraty zysku Definicje wymienionych ryzyk znajdują się w każdych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Drugim typowym ryzykiem od którego ubezpieczają się przedsiębiorcy jest ryzyko kradzieży z włamaniem i rabunku z możliwością rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o ryzyko wandalizmu. Zgodnie z warunkami ogólnymi kradzieżą z włamaniem jest zabór mienia przy użyciu narzędzi lub siły z pozostawieniem śladów włamania, a więc wszelkie kradzieże i zaginięcia, co do których nie można stwierdzić okoliczności zaboru nie podlegają ochronie (np. kradzieże pracownicze, straty ujawnione podczas inwentaryzacji). Wybierając ryzyko kradzieży z włamaniem ubezpieczana firma musi spełnić minimalne wymagane przez ubezpieczyciela zabezpieczenia przeciwkradzieżowe. Niespełnienie tych wymogów może skutkować zmniejszeniem lub odmową wypłaty odszkodowania. W ryzyku kradzieży z włamaniem ubezpieczeniem objęte są również koszty naprawy zniszczonych lub uszkodzonych w wyniku włamania lub rabunku zabezpieczenia lokalu, łącznie z kosztami usunięcia uszkodzeń ścian, stropów, dachów, okien, drzwi i urządzeń zabezpieczających. 2 / 5

3 Podstawowe ryzyko ogniowe możemy rozszerzyć o ubezpieczenie szyb i innych przedmiotów szklanych o d stłuczenia. Ochroną objęte są szkody powstałe wskutek rozbicia ubezpieczonych przedmiotów, tj.: szyby okienne i drzwiowe, oszklenia ścienne i dachowe, tablice reklamowe, szyldy, gabloty ze szkła i plastiku, reklamy świetlne, lustra wiszące i wmontowane w ścianach, szklane i ceramiczne wykładziny ścian, słupów i filarów. Jeśli przedsiębiorstwo wykorzystuje specjalistyczny sprzęt elektroniczny (np. medyczny, pomiarowy, telekomunikacyjny, graficzny, wiele komputerów, nośników danych itp.) to powinien on być ubezpieczony od wszelkiego ryzyka typu all risk. Zakres ubezpieczenia w tym przypadku obejmuje wszelkie szkody wynikłe z działania człowieka (celowego lub umyślnego), kradzieży z włamaniem i rabunku, ognia i innych żywiołów, zbyt wysokiego lub zbyt niskiego napięcia w sieci elektrycznej. Polisa ubezpieczenia sprzętu elektronicznego może obejmować dodatkowe koszty odtworzenia utraconych danych oraz inne koszty poniesione w celu zapobieżenia przerwom lub zakłóceniom w działalności firmy ( np. koszty wynajmu i użytkowania urządzeń zastępczych, zatrudnienia dodatkowego personelu). Mienie, które jest własnością przedsiębiorstwa, przestaje być objęte ochroną od ognia i kradzieży w momencie opuszczenia terenu firmy. Dzieje się tak dlatego, że klasyczne ubezpieczenia są ściśle przypisane do danej lokalizacji. Z tego względu mienie w transporcie warto objąć umową ubezpieczenia cargo lub maszyny i urządzenia przenośne poza miejscem ubezpieczenia. W zależności od wybranego wariantu i przewożonego towaru ubezpieczenie to obejmuje albo określone zdarzenia losowe albo swoim zakresem zbliża się do ubezpieczenia mienia od wszelkich ryzyk. W przypadku cargo i ubezpieczeniu maszyn i urządzeń przenośnych należy zwrócić uwagę na zabezpieczenia środków transportu i wyłączenia. 3 / 5

4 Zakres ochrony podmiotów gospodarczych możemy również rozszerzyć o kilka klauzul dodatk owych np. : Klauzula zniesienia konsumpcji Sumy Ubezpieczenia, Klauzula ubezpieczenia maszyn od awarii, Klauzula rozmrożenia, Klauzula ubezpieczenia wartości pieniężnych i wiele innych. Wybór klauzul zależy od rodzaju i specyfiki prowadzonej działalności. Dopełnieniem zakresu ubezpieczeń majątkowych jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywi lnej podmiotu za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z prowadzoną działalnością. Aby czuć się w pełni komfortowo można wykupić dla firmy za niewielką składkę ubezpieczenie ochrony prawnej. Aby właściwie ubezpieczyć prowadzoną działalność gospodarczą, należy mieć świadomość, że wysokość składki ubezpieczeniowej nie powinna odgrywać decydującej roli przy wyborze opcji ubezpieczenia, bowiem niska składka odpowiada niskiemu zakresowi ochrony. Nie podejmujmy decyzji o zakupie polisy dla firmy kierując się tylko konkurencyjnością składki, najważniejsza jest konkurencyjność zakresu udzielonej ochrony. W następnym artykule dotyczącym małych i średnich firm opowiem o właściwym wyznaczaniu sum ubezpieczenia budynków firmowych i mienia firmy. 4 / 5

5 Autor artykułu : Lidia Jankowska 5 / 5