US BLUE CHIPS Ekspozycja na akcje sześciu spółek będących liderami na amerykańskich giełdach 100-procentowa gwarancja Kwoty Lokaty w Dniu Zamknięcia Lokaty potencjalny zysk do 4% w skali roku
Charakterystyka produktu Forma prawna Rachunek bankowy prowadzony na rzecz Klienta przez Idea Bank S.A., który łączy elementy rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej bądź rachunku lokaty terminowej z transakcją w Aktywo Bazowe Dostępny jest jedynie dla Klientów mających status rezydenta podatkowego Polski Okres Lokaty Maksymalnie 6 miesięcy (2 grudnia 2016-2 czerwca 2017) 1 Gwarancja kapitału 100% Kwoty Lokaty w Dniu Zamknięcia Lokaty Produkt oparty na Aktywie Bazowym Współczynnik Partycypacji 100% Akcje spółek, zgodnie z poniższą tabelą: Spółka Kod Bloomberg 1. Apple Inc AAPL UW 2. International Business Machines IBM UN 3. McDonalds Corp MCD UN 4. Nike Inc NKE UN 5 Pfizer Inc PFE UN 6 Procter & Gamble Co PG UN Okres Subskrypcji Wiek Klienta Minimalna Kwota Lokaty Oprocentowanie Kwoty Lokaty w Okresie Subskrypcji 2 listopada 2016-30 listopada 2016 (z możliwością przedłużenia na zasadach określonych w Regulaminie) 1 Min. 18 lat (osoba fizyczna musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych), maks. nieukończone 72 lata 10 000 PLN (dziesięć tysięcy złotych) 0% Dzień Otwarcia Lokaty 2 grudnia 2016 1 Dzień Zamknięcia Lokaty 2 czerwca 2017 lub Dzień Ustalenia Odsetek, w przypadku spełnienia warunku, o którym mowa w Formule Naliczania Odsetek Od Lokaty 1 Dzień Ustalenia Odsetek 2 marca 2017 1 Minimalny Wolumen Subskrypcji Dzień Wyceny 5 000 000 PLN (pięć milionów złotych) Każdy 10. Dzień Roboczy miesiąca kalendarzowego Okresu Lokaty 2
Charakterystyka produktu Opłata Subskrypcyjna Opłata Administracyjna Opłata Manipulacyjna Kwota Wykupu 0% Kwoty Lokaty 0,5% - 1,0% Kwoty Lokaty Strukturyzowanej Opłata pobierana w Dniu Otwarcia Lokaty, ostateczna wartość Opłaty podana zostanie w Potwierdzeniu Otwarcia Lokaty Strukturyzowanej Pobrana Opłata Administracyjna nie wpływa na Gwarancję Kapitału w Dniu Zamknięcia Lokaty 0% Kwoty Lokaty Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej przypadająca na najbliższy Dzień Wyceny następujący po dniu złożenia Dyspozycji Rezygnacji z Lokaty Strukturyzowanej Dlaczego warto wybrać Lokatę Strukturyzowaną US Blue Chips 2 : ekspozycja na akcje sześciu spółek będących liderami na amerykańskich giełdach, atrakcyjna konstrukcja Lokaty, umożliwiająca jej wcześniejsze zamknięcie w razie spełnienia warunku, o którym mowa w Formule Naliczania Odsetek od Lokaty zwrot Kwoty Lokaty wraz z odsetkami możliwy po 3 miesiącach, 100-procentowa gwarancja Kwoty Lokaty w Dniu Zamknięcia Lokaty Strukturyzowanej. 3
Formuła Naliczania Odsetek od Lokaty Wysokość odsetek obliczona zostanie zgodnie ze wzorem: Kwota Lokaty x K K = 1% K = 2% K = 0% jeżeli w Dniu Ustalenia Odsetek spełniony będzie warunek, że kursy zamknięcia wszystkich wymienionych powyżej akcji będą wyższe lub równe od ich kursów zamknięcia w Dniu Otwarcia Lokaty. W takim przypadku w Dniu Ustalenia Odsetek Lokata Strukturyzowana jest zamykana, a Dzień Ustalenia Odsetek staje się Dniem Zamknięcia Lokaty. jeżeli w Dniu Zamknięcia Lokaty spełniony będzie warunek, że kursy zamknięcia wszystkich wymienionych powyżej akcji będą wyższe lub równe od ich kursów zamknięcia w Dniu Otwarcia Lokaty. jeżeli w Dniu Zamknięcia Lokaty kurs zamknięcia co najmniej jednej z wymienionych powyżej akcji będzie niższy od jej kursu zamknięcia w Dniu Otwarcia Lokaty. Najpóźniej 14 Dni Roboczych po Dniu Zamknięcia Lokaty Bank uzna Rachunek Klienta będącego osobą fizyczną nie prowadzącą działalności gospodarczej, Kwotą Lokaty oraz Odsetkami od Lokaty pomniejszonymi o należny podatek w wysokości przewidzianej przez obowiązujące przepisy prawa podatkowego, który to podatek Bank odprowadzi do właściwego Urzędu Skarbowego. W przypadku Klientów będących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą, jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną oraz osób prawnych, wartość odsetek powiększa przychód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej. W okresie od Dnia Zamknięcia Lokaty do dnia wpływu środków na Rachunek Klienta środki te nie są oprocentowane. Możliwe scenariusze 2 Data obserwacji Czy wszystkie kursy zamknięcia akcji spełniają warunek, o którym mowa powyżej? Wysokość odsetek Okres Lokaty (w miesiącach) Dzień Ustalenia Odsetek TAK Dzień Zamknięcia Lokaty - Dzień Ustalenia Odsetek NIE Dzień Zamknięcia Lokaty TAK Dzień Ustalenia Odsetek NIE Dzień Zamknięcia Lokaty NIE 1% 3 2% 6 0% 6 4
Podstawowe informacje o Lokacie US Blue Chips 2, 3 Blue chip jest określeniem dużej spółki giełdowej, cieszącej się zaufaniem inwestorów oraz mającą dobrą i stabilną sytuację finansową. Spółki blue chips charakteryzują się dużą kapitalizacją i płynnością, oraz stosunkowo stabilnym kursem. Przedsiębiorstwa do których zastosowanie ma wskazane określenie zazwyczaj należą do grupy liderów swojej branży pod względem kapitalizacji, innowacyjności i pozycji na rynku. Genezą terminu jest kolor najdroższego żetonu do gry w kasynach Monte Carlo. W Polsce do spółek tego typu można zaliczyć firmy wchodzące w skład indeksu giełdowego WIG20. Sześć spółek blue chip związanych z amerykańskim rynkiem jest podstawą produktu: Apple Inc korporacja zajmująca się projektowaniem i produkcją elektroniki użytkowej, oprogramowania i komputerów osobistych. Firma została założona w 1976 r. przez Steve a Wozniaka, Steve a Jobsa i Ronalda Wayne a. Produkty spółki to m.in.: komputery Mac, ipod, iphone i ipad oraz różne rodzaje oprogramowania np. system operacyjny OS X czy przeglądarka multimediów itunes. International Business Machines jedno z najstarszych przedsiębiorstw informatycznych na świecie, opierające się na oferowaniu oprogramowania, sprzętu oraz usług doradczych. Główna siedziba firmy znajduje się w miejscowości Armonk w pobliżu Nowego Jorku. Obecnie firma zatrudnia ponad 350 tysięcy osób, osiągając roczne przychody na poziomie 90 miliardów dolarów. McDonald s Corp największa na świecie sieć barów szybkiej obsługi, założona przez braci Richarda i Maurice a McDonaldów w 1940 roku w San Bernardino w Kalifornii. Firma obsługuje codziennie 68 milionów klientów w 119 krajach, zatrudniając ponad 400 tysięcy pracowników. Nike Inc jeden z największych na świecie producentów obuwia, odzieży i akcesoriów sportowych, założony w 1964 roku. Najbardziej wartościowa marka sportowa na świecie w 2014 roku, według magazynu Forbes. Pfizer Inc największa firma farmaceutyczna świata założona w 1849 roku przez Charlesa Pfizera i Charlesa Erhardta. Spółka publiczna, która od 1944 roku notowana jest na NYSE (Giełdzie Papierów Wartościowych w Nowym Jorku), wchodzi w skład indeksu 30 największych spółek NYSE Dow Jones. The Procter & Gamble Co. amerykańska grupa kapitałowa skupiająca się na wytwarzaniu dóbr konsumpcyjnych, takich jak kosmetyki i środki higieny osobistej. Sprzedaż produktów obejmuje zasięgiem niemal 180 krajów świata i jest prowadzona pod takimi markami, jak Pampers, Ariel, Vizir, Always, Gilette. Historyczne wyniki spółek, na akcjach których opiera się US Blue Chips 2, 4 Wykres 1. Dane za okres 1 sierpnia 1996-1 sierpnia 2016 (dane spółki Apple na osi prawej) 1400,00% 20000,00% 1200,00% 1000,00% 800,00% 600,00% IBM MCD P&G Apple Nike 18000,00% 16000,00% 14000,00% 12000,00% 10000,00% 8000,00% 400,00% 6000,00% 200,00% 0,00% Źródło: bloomberg.com 01.08.1996 01.08.1997 01.08.1998 01.08.1999 01.08.2000 01.08.2001 01.08.2002 01.08.2003 01.08.2004 01.08.2005 01.08.2006 01.08.2007 01.08.2008 01.08.2009 01.08.2010 01.08.2011 01.08.2012 01.08.2013 01.08.2014 01.08.2015 01.08.2016 4000,00% 2000,00% 0,00% 5
Rezygnacja Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej Zgodnie z Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej to wartość Lokaty ustalana na Dzień Wyceny, pozostająca w relacji do pobranej Opłaty Administracyjnej, warunków rynkowych na pieniężnym rynku międzybankowym oraz bieżącej wyceny Aktywa Bazowego i ustalonego Współczynnika Partycypacji. Opłata Administracyjna w wypadku Lokaty Strukturyzowanej US Blue Chips mieścić się będzie w przedziale od 0,5% do 1,0% Kwoty Lokaty. Opłata pobierana jest w Dniu Otwarcia Lokaty, a jej ostateczna wartość zostanie podana w Potwierdzeniu Otwarcia Lokaty Strukturyzowanej. Przykład (podany wyłącznie w celach informacyjnych, aby w pełni objaśnić konstrukcję produktu finansowego, prezentowane wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości) Kwota Lokaty 50 000 PLN Data rezygnacji 1 marca 2017 Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej z Dnia Wyceny (14 marca 2017) Opłata Manipulacyjna (0% Kwoty Lokaty) 47 500 PLN 0 PLN Kwota do zwrotu dla Klienta 47 500 PLN 4 Dzień, w którym ustalana jest Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej, to każdy 10. Dzień Roboczy miesiąca kalendarzowego w Okresie Lokaty (np. 14 marca 2017 itd.). Należy podkreślić, że na Bieżącą Wartość Wyceny Lokaty Strukturyzowanej w trakcie Okresu Lokaty będzie miał wpływ szereg czynników, w szczególności bieżąca wycena Aktywa Bazowego, czas pozostający do Dnia Zamknięcia Lokaty, bieżąca sytuacja rynkowa, zmienność ceny Aktywa Bazowego oraz poziom bieżących stóp procentowych na rynku międzybankowym. W związku z powyższym Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej może ulegać okresowym wahaniom i może być zarówno wyższa, jak i niższa od Kwoty Lokaty, w zależności od Dnia Wyceny. 6
Ryzyka i korzyści związane z korzystaniem z Lokaty Strukturyzowanej: Korzyści: 100-procentowa gwarancja Kwoty Lokaty w Dniu Zamknięcia Lokaty Strukturyzowanej, ekspozycja na akcje sześciu spółek będących liderami na amerykańskich giełdach, atrakcyjna konstrukcja Lokaty, umożliwiająca jej wcześniejsze zamknięcie w razie spełnienia warunku, o którym mowa w Formule Naliczania Odsetek od Lokaty zwrot Kwoty Lokaty wraz z odsetkami możliwy po 3 miesiącach. Ryzyko: Korzystanie z Lokaty Strukturyzowanej wiąże się z ryzykiem, w szczególności z: ryzykiem związanym ze spadkiem wartości Aktywa Bazowego; w Okresie Lokaty Wartość Bieżąca Lokaty Strukturyzowanej może ulegać znacznym wahaniom ze względu na zmiany wyceny Aktywa Bazowego spowodowane różnorodnymi czynnikami rynkowymi; ryzykiem utraty części Kwoty Lokaty w przypadku złożenia Dyspozycji Rezygnacji z Lokaty Strukturyzowanej przed końcem Okresu Lokaty ze względu na zmiany Wartości Bieżącej Lokaty Strukturyzowanej ryzykiem przedłużenia Okresu Subskrypcji lub nieotwarcia Lokaty Strukturyzowanej oraz zwrotu Kwoty Lokaty. Otwarcie Lokaty Strukturyzowanej wiąże się z opłatami, których wysokość i sposób pobierania zostały określone w Warunkach Lokaty Strukturyzowanej US Blue Chips oraz w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych. Korzystanie z Lokaty nie gwarantuje osiągnięcia zysku. Ewentualny zysk z Lokaty Strukturyzowanej wynika ze zmiany wyceny Aktywa Bazowego. Lokata podlega w całości, do wysokości nieprzekraczającej równowartości w złotych 100 000 euro 5, ochronie w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. 7
Zastrzeżenia prawne 1 Bank zastrzega sobie możliwość przedłużenia Okresu Subskrypcji o nie więcej niż dwa miesiące od planowanego ostatniego dnia Okresu Subskrypcji. Informacja o przedłużeniu Okresu Subskrypcji zostanie podana na stronie internetowej Banku www.ideabank.pl oraz zostanie przesłana Klientowi na jego adres e-mail lub adres korespondencyjny lub za pośrednictwem Kanału Dostępu. W wypadku przedłużenia Okresu Subskrypcji terminy podane w niniejszej prezentacji oraz w Warunkach Lokaty Strukturyzowanej ulegają odpowiedniemu przesunięciu. 2 Przedstawione scenariusze i informacje dotyczące prezentowanego produktu finansowego mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu cywilnego, lecz należy je odczytywać jako zaproszenie do zawarcia umowy w rozumieniu przepisu art. 71 k.c. Materiał nie stanowi oferty kupna ani sprzedaży żadnych instrumentów finansowych ani usług inwestycyjnych. 3 Źródło: Wikipedia.org, oficjalne serwisy internetowe spółek, Bloomberg.com, Finance.yahoo.com; dane na dzień 2 sierpnia 2016 r. 4 Przedstawione wyniki w przyszłości mogą ulec zmianie i nie gwarantują osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego w przyszłości przy założeniu wskazanych parametrów finansowych. 5 Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się średni kurs z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez Narodowy Bank Polski. Fakty i dane użyte w przygotowaniu opracowania pochodzą ze źródeł publicznych. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego ani jako forma świadczenia pomocy prawnej. Niniejszy dokument jest własnością Idea Banku S.A. i nie może być kopiowany, cytowany ani rozpowszechniany w jakikolwiek sposób bez uprzedniej zgody Idea Banku S.A. Dane przedstawione na stronach 4-6 zostały zaprezentowane wyłącznie w celach informacyjnych jako istotne dla jasności przekazu i dla pełnego zrozumienia przez Klienta konstrukcji produktu finansowego. Wszelkie nazwy oraz znaki towarowe użyte w prezentacji stanowią własność prezentowanych spółek. Przywołane w prezentacji spółki nie sponsorują niniejszego produktu ani nie są stowarzyszone z Grupą Idea Bank S.A. Wszelkie informacje oraz znaki towarowe dotyczące spółek wchodzących w skład Aktywa Bazowego pochodzą ze stron internetowych: Bloomberg.com, Finance.yahoo.com, En.wikipedia.org oraz z oficjalnych stron internetowych spółek, które to źródła autorzy niniejszej prezentacji uznają za wiarygodne. Autorzy niniejszego opracowania dołożyli wszelkich starań, aby informacje zamieszczone w prezentacji były kompletne i zgodne z prawdą, nie są jednak w stanie zagwarantować ich poprawności i nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody powstałe w wyniku korzystania z nich. Niniejszy materiał zawiera jedynie podstawowe informacje na temat Lokaty Strukturyzowanej US Blue Chips. Przed złożeniem Dyspozycji Otwarcia Lokaty Strukturyzowanej US Blue Chips konieczne jest zapoznanie się z Warunkami Lokaty Strukturyzowanej oraz Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych. 8
Idea Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Przyokopowa 33, 01-208 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000026052, REGON 011063638, NIP 5260307560, której kapitał zakładowy wynosi 156 803 962 zł (opłacony w całości).