Informacje z zakresu profilu ryzyka i poziomu kapitału Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim według stanu na dzień 31.12.2015 r. Bank Spółdzielczy w Bielsku Podlaskim, ul. 3-go Maja 14, 17-100 Bielsk Podlaski Sąd Rejonowy w Białymstoku, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, KRS 0000119051 NIP 543-00-10-943 REGON 000493652, tel. 857318300 fax 857318315, e-mail: kontakt@bsbielsk.pl, www.bsbielsk.pl
I. INFORMACJE OGÓLNE... 3 II. CELE I ZASADY POLITYKI ZARZĄDZANIA POSZCZEGÓLNYMI RYZYKAMI... 4 III. FUNDUSZE WŁASNE... 4 IV. ADEKWATNOŚĆ KAPITAŁOWA... 5 V. RYZYKO KREDYTOWE... 6 VI. EKSPOZYCJE KAPITAŁOWE NIEUWZGLĘDNIONE W PORTFELU HANDLOWYM... 8 VII. RYZYKO STOPY PROCENTOWEJ DLA POZYCJI ZAKWALIFIKOWANYCH DO PORTFELA BANKOWEGO... 9 VIII. RYZYKO PŁYNNOŚCI... 9 IX. REDUKCJA RYZYKA KREDYTOWEGO PRZY ZASTOSOWANIU METODY STANDARDOWEJ, ZGODNIE Z ROZPORZĄDZENIEM 575/2013 PARLAMENTU EUROPEJSKIEGO (UE) INFORMACJE JAKOŚCIOWE I ILOŚCIOWE... 9 X. ZASADY USTALANIA (POLITYKA) ZMIENNYCH SKŁADNIKÓW WYNAGRODZEŃ OSÓB ZAJMUJĄCYCH STANOWISKA KIEROWNICZE W BANKU... 9 XI. ZASADY ŁADU KORPORACYJNEGO... 9 XII. INFORMACJE ILOŚCIOWE... 9 2
I. Informacje ogólne 1. Bank Spółdzielczy w Bielsku Podlaskim, zwany dalej Bankiem, z siedzibą w Bielsku Podlaskim, przy ul. 3-go Maja 14, 17-100 Bielsk Podlaski, przedstawia informacje o charakterze jakościowym i ilościowym dotyczące adekwatności kapitałowej wg stanu na dzień 31.12.2015 roku. 2. W 2015 roku Bank prowadził działalność w ramach następującej struktury organizacyjnej: Centrala Banku; ul. 3-go Maja 14; 17-100 Bielsk Podlaski, I Oddział Handlowy w Bielsku Podlaskim; ul. Mickiewicza 62; 17-100 Bielsk Podlaski, II Oddział Handlowy w Bielsku Podlaskim; ul. Wojska Polskiego 1; 17-100 Bielsk Podlaski, III Oddział Handlowy w Bielsku Podlaskim; ul. Mickiewicza 50/54; 17-100 Bielsk Podlaski; I Oddział Handlowy w Hajnówce; ul. Batorego 28; 17-200 Hajnówka, I Oddział Handlowy w Orli; ul. Mickiewicza 5; 17-106 Orla. 3. Według stanu na dzień 31.12.2015 roku Bank nie posiadał udziałów w podmiotach zależnych nieobjętych konsolidacją. 4. Zarząd Banku Spółdzielczego działał w składzie: 1) W okresie od 01.01.2015 r. do 31.07.2015 r. a) Leon Radziwoniuk Prezes Zarządu, b) Krzysztof Łukaszuk Wiceprezes Zarządu, Główny Księgowy, c) Piotr Ostaszewski Członek Zarządu. 2) W okresie od 01.08.2015 r. do 31.12.2015 r. a) Leon Radziwoniuk Prezes Zarządu, b) Krzysztof Łukaszuk Wiceprezes Zarządu, Główny Księgowy, c) Helena Łapińska Członek Zarządu ds. handlu. 5. Skład Rady Nadzorczej: a) Paweł Łozowik Przewodniczący, b) Mikołaj Stepaniuk Zastępca Przewodniczącego, c) Mikołaj Misiuk Sekretarz, d) Edward Chomicki Członek, e) Sławomir Tadeusz Lubbe Członek, f) Sławomir Kuczyński - Członek, g) Grażyna Olszewska - Członek. 6. Osoby upoważnione do zaciągania zobowiązań w imieniu Banku: 1) W okresie od 01.01.2015 r. do 31.07.2015 r. a) Leon Radziwoniuk Prezes Zarządu, b) Krzysztof Łukaszuk Wiceprezes Zarządu, Główny Księgowy, c) Piotr Ostaszewski Członek Zarządu. 2) W okresie od 01.08.2015 r. do 31.12.2015 r. a) Leon Radziwoniuk Prezes Zarządu, b) Krzysztof Łukaszuk Wiceprezes Zarządu, Główny Księgowy, c) Helena Łapińska Członek Zarządu ds. handlu. 7. Bank działa na terenie województwa podlaskiego. 8. Bank jest zrzeszony z Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie, ul. Grzybowska 81, 00-844 Warszawa. 9. Z dniem 31.12.2015 roku Bank przystąpił do Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS, z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 81, 00-844 Warszawa. 3
10. Stosowane stawki oprocentowania środków na rachunkach bankowych i kredytów oraz terminy kapitalizacji odsetek zostały określone w Tabeli oprocentowania w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim. 11. Stosowane stawki prowizji i wysokości pobieranych opłat określa Taryfa opłat i prowizji bankowych w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim. II. Cele i zasady polityki zarządzania poszczególnymi ryzykami 1. Bank stosuje następujące metody wyliczania wymogów kapitałowych: 1) metodę standardową w zakresie ryzyka kredytowego, zgodnie z art. 112 Rozporządzenia UE, 2) metodę podstawową w zakresie ryzyka walutowego, 3) metodę wskaźnika bazowego w zakresie ryzyka operacyjnego. 2. Do podstawowych istotnych ryzyk, które podlegają szczególnemu nadzorowi, zalicza się: 1) ryzyko kredytowe (w tym ryzyko koncentracji), 2) ryzyko płynności, 3) ryzyko stopy procentowej, 4) ryzyko walutowe, 5) ryzyko operacyjne, 6) ryzyko braku zgodności. Opis procesów raportowania i pomiaru ryzyka zawierają instrukcje zarządzania poszczególnymi rodzajami ryzyka, stanowiące załączniki do niniejszej Informacji. Opis przepływu informacji na temat ryzyka kierowanych do organu zarządzającego zawiera Instrukcja System Informacji Zarządczej w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim. Oświadczenie Zarządu na temat adekwatności ustaleń dotyczących zarządzania ryzykiem w Banku zamieszczono również w informacji opublikowanej na stronie internetowej Banku. W Banku obowiązują Strategie funkcjonalne przyjęte na lata 2014-2016, które stanowią załącznik do niniejszej informacji. Ponadto w Banku funkcjonują polityki w zakresie zarządzania następującymi rodzajami ryzyk: 1) Polityka zarządzania ryzykiem kredytowym, 2) Polityka zarządzania ryzykiem utraty płynności, 3) Polityka zarządzania ryzykiem stopy procentowej, 4) Polityka zarządzania ryzykiem walutowym, 5) Polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym, 6) Polityka zarządzania ryzykiem braku zgodności, 7) Polityka zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych, 8) Polityka zarządzania ryzykiem ekspozycji zabezpieczonych hipotecznie, 9) Polityka zarządzania ryzykiem biznesowym. Wyżej wymienione polityki stanowią załączniki do niniejszej informacji. 3. W strukturze organizacyjnej Banku funkcjonuje Komórka analiz i szacowania ryzyk, która na dzień sprawozdawczy obejmowała swoim zakresem działania monitorowanie poszczególnych rodzajów ryzyk oraz adekwatności kapitałowej. Informacje na temat metod, procesów, technik redukcji ryzyka zawierają załączniki do niniejszej Informacji. III. Fundusze własne 1. Poniższe zestawienie przedstawia poziom poszczególnych pozycji funduszy własnych Banku według stanu na dzień 31.12.2015 roku: Wartość w złotych Rodzaj funduszu (bez groszy) Kapitał Tier I 7.509.287 4
w tym fundusz udziałowy 65.755 Kapitał Tier II 963.258 fundusze własne (suma kapitału Tier I i Tier II) 8.472.545 Łączny wskaźnik kapitałowy 13,43% Szczegółowe pozycje kapitału zawiera załącznik do niniejszej informacji opracowany na podstawie załącznika nr 6 do Rozporządzenia 1423/2013 Parlamentu Europejskiego z dnia 20 grudnia 2013 r. 3. Bank nie dokonywał sekurytyzacji aktywów. IV. Adekwatność kapitałowa 1. Metody wyliczania ekspozycji na ryzyko oraz wymogów kapitałowych minimalnych i wewnętrznych zawiera Instrukcja wyznaczania wymogów kapitałowych z tytułu poszczególnych rodzajów ryzyka w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim oraz Instrukcja oceny adekwatności kapitałowej Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim, stanowiące załącznik do niniejszej Informacji. 2. Poniższa tabela przedstawia kwoty stanowiące 8% ekspozycji ważonej ryzykiem dla każdej z kategorii ekspozycji: Waga ryzyka Pozycja z bilansu Kwota Kwota ekspozycji Wymóg kapitałowy Gotówka 3 085 941,68 - - FOŚG 297 006,66 - - 0% Odsetki zastrzeżone 358 332,97 Rezerwa obowiązkowa 1 011 037,39 Wartości niematerialne i prawne 22 205,14 - - Bony pieniężne 13 196 200,05 17 970 723,89 - - Należności od sektora finansowego z 20% terminem zapadalności do 3 miesięcy 21 228 363,47 4 245 672,69 339 653,82 Należności od sektora budżetowego 1 508 557,48 301 711,50 24 136,92 Pozycje pozabilansowe - - - 22 736 920,95 4 547 384,19 363 790,74 35% Ekspozycje zabezpieczone na nieruchomości mieszkaniowej - - - - - - Należności od sektora finansowego z 50% terminem zapadalności powyżej 3 miesięcy 351 320,99 175 660,50 14 052,84 Pozycje pozabilansowe 489 920,37 183 720,14 14 697,61 841 241,36 359 380,63 28 750,45 75% Ekspozycje detaliczne 14 310 819,09 10 733 114,32 858 649,15 14 310 819,09 10 733 114,32 858 649,15 76,19% Należności od sektora niefinansowego 38 054 418,93 28 993 661,78 2 319 492,94 Pozycje pozabilansowe 6 831 518,77 5 204 934,15 416 394,73 44 885 937,70 34 198 595,93 2 735 887,67 Ekspozycje zagrożone 2 025 981,70 2 025 981,70 162 078,54 Środki trwałe 2 124 506,79 2 124 506,79 169 960,54 Papiery wartościowe 542 60 542 60 43 408,00 100% Inne aktywa 783 962,63 783 962,63 62 717,01 Należności od sektora niefinansowego i budżetowego 62 727,97 62 727,97 5 018,24 Gwarancja bankowa 563 518,58 563 518,58 45 081,49 6 103 297,67 6 103 297,67 488 263,81 150% Ekspozycje przeterminowane (brakująca kwota rezerw) 53 216,97 79 825,46 6 386,04 53 216,97 79 825,46 6 386,04 Suma 106 902 157,63 56 021 598,20 4 481 727,86 3. Poniższe zestawienie przedstawia poziom minimalnych wymogów kapitałowych na poszczególne rodzaje ryzyka: Lp. Wyszczególnienie Kwota (w złotych) 1. Ryzyko kredytowe 4.481.727,86 2. Ryzyko rynkowe (walutowe) 5
3. Przekroczenie limitu dużych ekspozycji 4. Przekroczenie progu koncentracji zaangażowań w podmioty spoza sektora finansowego 5. Ryzyko operacyjne 566.069,86 RAZEM 5.047.797,72 4. Poniższe zestawienie przedstawia poziom wewnętrznych wymogów kapitałowych na poszczególne rodzaje ryzyka: Lp. Wyszczególnienie Kwota (w złotych) 1. Ryzyko płynności 2. Ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej 187.182,00 3. Ryzyko koncentracji zaangażowań 4. Ryzyko kapitałowe 186.250,74 RAZEM 373.432,74 V. Ryzyko kredytowe 1. Według stanu na dzień sprawozdawczy Bank stosował definicje należności przeterminowanych, zagrożonych oraz metody ustalania korekt wartości i rezerw w oparciu o zapisy Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie klasyfikacji ekspozycji kredytowych oraz tworzenia rezerw na ryzyko kredytowe. 2. Bank w swoich analizach nie uwzględnia ryzyka geograficznego, ponieważ Bank funkcjonuje na terenie jednego obszaru geograficznego, określonego w Statucie Banku, zatwierdzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. 3. Ekspozycje kredytowe według wyceny bilansowej (po korektach rachunkowych) na dzień sprawozdawczy, z uwzględnieniem skutków ograniczania ryzyka kredytowego w podziale na kategorie przedstawia poniższe zestawienie: Lp. 1. Wyszczególnienie Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec rządów i banków centralnych Stan na dzień 31.12.2015 r. (w zł) 13.196.200,05 2. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec samorządów terytorialnych i władz lokalnych 1.508.557,48 3. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec organów administracji i podmiotów nieprowadzących działalności gospodarczej 8.095,85 4. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec wielostronnych banków rozwoju 5. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec organizacji międzynarodowych 6. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec instytucji 7. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec przedsiębiorców 44.885.937,70 8. Ekspozycje detaliczne lub warunkowe ekspozycje detaliczne 14.800.739,46 9. Ekspozycje lub ekspozycje warunkowe zabezpieczone na nieruchomościach 10. Ekspozycje przeterminowane 2.079.198,67 11. Ekspozycje należące do nadzorczych kategorii wysokiego ryzyka 12. Ekspozycje z tytułu obligacji zabezpieczonych 13. Pozycje sekurytyzacyjne 14. Ekspozycje krótkoterminowe wobec banków i przedsiębiorców 22.887.728,51 15. Ekspozycje z tytułu jednostek uczestnictwa w instytucjach zbiorowego inwestowania 16. Inne ekspozycje 7.535.699,91 RAZEM 106.902.157,63 Bank przyjmuje, iż kategorie ekspozycji, które stanowią więcej niż 20% portfela kredytowego wyznaczają istotne kategorie ekspozycji. Do istotnych kategorii ekspozycji zaliczane są zatem następujące kategorie: ekspozycje lub ekspozycje warunkowe wobec przedsiębiorców i ekspozycje krótkoterminowe wobec banków i przedsiębiorców. 4. Struktura zaangażowania Banku wobec poszczególnych sektorów w rozbiciu na kategorie klasyfikacji ekspozycji. 4.1. Strukturę zaangażowania Banku wobec sektora finansowego według typu kontrahenta według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższa tabela: 6
Lp. Typ kontrahenta Wartość w zł 1. 2. 3. 4. Banki Pozostałe instytucje pośrednictwa finansowego Pomocnicze instytucje finansowe Instytucje ubezpieczeniowe 22.887.728,51 22.887.728,51 zaangażowanie w sektorze finansowym 22.887.728,51 4.2. Strukturę zaangażowania Banku wobec sektora niefinansowego według typu kontrahenta według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższa tabela: Typ kontrahenta Wartość (w zł) Udział w % 1. Przeds.i sp.pryw. 2 049 313,51 4,69% 2. Rolnicy indywidualni 24 427 577,14 55,84% 3. Przed.indywidual. 6 381 060,78 14,59% 4. Osoby prywatne 10 801 034,88 24,70% 5. Instytucje niekomer. 76 620,46 0,18% 4.3 Strukturę zaangażowania Banku wobec sektora budżetowego w rozbiciu na kategorie należności według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższa tabela: Wyszczególnienie Wartość w zł 8.095,85 zaangażowanie w sektorze budżetowym 8.095,85 4.4 Strukturę zaangażowania Banku wobec sektora samorządowego w rozbiciu na kategorie należności według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższa tabela: Wyszczególnienie Wartość w zł 1.508.557,48 zaangażowanie w sektorze budżetowym 1.508.557,48 4.5 Strukturę zaangażowania Banku w poszczególnych branżach w rozbiciu na kategorie należności według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższa tabela: Lp. Branże Wartość w tys. zł 1. Rolnictwo 23.292,00 2. Produkcja 6.579,00 3. Usługi 14.079,00 4. Handel 4.929,00 5. Pozostałe 16.384,00 zaangażowanie w sektorze niefinansowym 65.263,00 5. Strukturę ekspozycji według okresów zapadalności w podziale na istotne kategorie należności według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższa tabela (w zł): 7
Podmiot Kredyty Odsetki 6. Omówienie uzgodnienia zmian stanów korekt wartości i rezerw z tytułu ekspozycji z rozpoznaną utratą wartości, obejmujące: 1) opis rodzajów korekt wartości i rezerw, 2) salda początkowe, Rezerwy celowe 3) kwoty umorzeń należności w ciężar odpisów w danym okresie, 4) kwoty odpisów albo rozwiązań na szacowane prawdopodobne straty na ekspozycjach w danym okresie, wszelkie inne korekty, w tym korekty wynikające z różnic kursowych, połączeń podmiotów, przejęć i zbycia podmiotów zależnych oraz przemieszczeń pomiędzy grupami odpisów, 5) salda końcowe. Korekty wartości i kwoty odzyskane zaliczone bezpośrednio do rachunku zysków i strat powinny być ujawnione oddzielnie. ESP Wartość bilansowa 1.Przeds.i sp.pryw. 10 305 924,16 1 088,00 4 239,00 49 404,90 10 253 368,26 a)normalne 10 082 532,16 78,15-47 706,43 10 034 903,88 b)pod obserwacją - - - - - c)zagrożone 223 392,00 1 009,85 4 239,00 1 698,47 218 464,38 2.Rolnicy indywidualni 22 905 468,90 23 895,42 497 004,25 249 774,12 22 182 585,95 a)normalne 21 743 283,16 20 863,04-248 300,22 21 515 845,98 b)pod obserwacją 317 865,00 3 032,38 4 767,98 1 473,90 314 655,50 c)zagrożone 844 320,74-492 236,27-352 084,47 3.Przed.indywidual. 7 644 820,67 218 246,56 210 938,51 69 146,27 7 582 982,45 a)normalne 6 563 951,70 4 439,86-64 722,49 6 503 669,07 b)pod obserwacja 403 134,98 7 285,41 6 047,02 4 423,78 399 949,59 c)zagrożone 677 733,99 206 521,29 204 891,49-679 363,79 4.Osoby prywatne 14 982 974,19 47 303,42 161 386,87 235 859,57 14 633 031,17 a)normalne 14 563 512,86 42 875,26 62 711,32 232 857,71 14 310 819,09 b)normalne - 150% 54 174,42 461,90 812,62 606,73 53 216,97 c)pod obserwacją 215 965,81 3 966,26 3 239,49 1 980,46 214 712,12 d)zagrożone 149 321,10-94 623,44 414,67 54 282,99 5.Instytucje niekomercyjne 55 00 - - 367,88 54 632,12 a)normalne 55 00 - - 367,88 54 632,12 b) pod obserwacją - - - - - c) zagrożone - - - - - 6.Instytucje samorządowe 1 507 31 1 247,48 - - 1 508 557,48 a)normalne 1 507 31 1 247,48 - - 1 508 557,48 b) pod obserwacją - - - - - c) zagrożone - - - - - VI. Ekspozycje kapitałowe nieuwzględnione w portfelu handlowym 1. Podział ekspozycji ze względu na cel nabycia (zyski kapitałowe, przyczyny strategiczne) według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższe zestawienie: Lp. 1. Wyszczególnienie Wartość bilansowa w zł Wartość rynkowa w zł Wartość godziwa w zł Udziały lub akcje w innych jednostkach 542.60 542.60 542.60 RAZEM 542.60 542.60 542.60 2. Zestawienie papierów wartościowych według stanu na dzień sprawozdawczy przedstawia poniższe zestawienie. Lp. 1. Wyszczególnienie Wartość bilansowa w zł Wartość rynkowa w zł Wartość godziwa w zł Bony pieniężne 13.196.200,05 13.200.00 13.200.00 RAZEM 13.196.200,05 13.200.00 13.200.00 8
VII. Ryzyko stopy procentowej dla pozycji zakwalifikowanych do portfela bankowego 1. Zasady zarządzania ryzykiem stopy procentowej opisano w Instrukcji zarządzania ryzykiem stopy procentowej, stanowiącej załącznik do niniejszej Informacji. 2. Wpływ szokowej zmiany rynkowych stóp procentowych na wynik finansowy według stanu na dzień sprawozdawczy wyniósł 751,67 tys. zł. VIII. Ryzyko płynności Informacje z zakresu zarządzania ryzykiem płynności, wynikające z Rekomendacji P zawiera Instrukcja zarządzania ryzykiem płynności w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim, stanowiąca załączniki do niniejszej Informacji. IX. Redukcja ryzyka kredytowego przy zastosowaniu metody standardowej, zgodnie z Rozporządzeniem 575/2013 Parlamentu Europejskiego (UE) informacje jakościowe i ilościowe: Niżej wymienione informacje zawiera Instrukcja prawnych form zabezpieczenia wierzytelności w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim oraz w Instrukcja zarządzania ryzykiem kredytowym w Banku Spółdzielczym w Bielsku Podlaskim, stanowiące załączniki do niniejszej Informacji. X. Zasady ustalania (Polityka) zmiennych składników wynagrodzeń osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku: Zasady ustalania zmiennych składników wynagrodzenia dla członków Zarządu oraz innych osób zajmujących stanowiska kierownicze, zgodnie z uchwałą 258/2011 KNF znajdują się w załączonej Polityce ustalania zmiennych składników wynagradzania osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku. XI. Zasady ładu korporacyjnego Zarząd Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim stosuje w zakresie swoich kompetencji Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych przyjęte uchwałą Komisji Nadzoru Finansowego Nr 218/2014 z dnia 22 lipca 2014 roku (Dz. Urz. KNF poz. 17). Oświadczenie Zarządu Banku dotyczące stosowania Zasad Ładu Korporacyjnego oraz schemat Struktury organizacyjnej Banku Spółdzielczego w Bielsku Podlaskim stanowi załącznik do niniejszej informacji oraz znajduje się stronie internetowej: https://www.bsbielsk.pl/105,informacje-dodatkowe.html. XII. Informacje ilościowe: XII. 1. Informacje o sumie wypłaconych w 2015 r. wynagrodzeń osobom zajmującym stanowiska kierownicze w rozumieniu uchwały 258/2011 KNF (w zł): Lp. Stanowiska kierownicze Stałe Zmienne składniki składniki Ilość osób 1. Członkowie Zarządu 235.721,94 4 2. Pozostali pracownicy zajmujący stanowiska kierownicze zgodnie z uchwałą 258/2011 KNF 0 XII. 2. Informacje o sumie wypłaconych w 2015 r. wynagrodzeń z tytułu motywacji nowo zatrudnionych oraz odpraw związanych z ustaniem stosunku zatrudnienia z osobami zajmującymi stanowiska kierownicze zgodnie z uchwałą 258/2011 KNF (w zł): L.p. Tytuł wynagrodzenia: Wartość: 1. Suma wypłat indywidualnych odpraw z tytułu zakończenia stosunku pracy z osobami na stanowiskach kierowniczych 2. Ilość osób, które otrzymało ww. wynagrodzenie 0 3. Najwyższa kwota wypłacona pojedynczej osobie 4. Suma wypłat zmiennych składników wynagradzania z tytułu nawiązania w 2014 r. stosunku pracy z osobami na stanowiskach kierowniczych 5. Ilość osób, które otrzymało ww. wynagrodzenie 0 6. Najwyższa kwota wypłacona pojedynczej osobie 9
XII.3. Politykę rekrutacji dotyczącą wyboru członków organu zarządzającego zawierają: Regulamin działania Rady Nadzorczej oraz Regulamin działania Zarządu, stanowiące załączniki do niniejszej Informacji. XII.4. Informacja o sumach strat brutto z tytułu ryzyka operacyjnego odnotowanych w okresie od 01.01.2015 r. do 31.12.2015 r. (w tys. zł): Rodzaje / kategorie ryzyka operacyjnego Suma strat brutto Transfer ryzyka Suma strat faktycznie poniesionych przez Bank 1. Oszustwa zewnętrzne 2. Oszustwa wewnętrzne 3. Polityka kadrowa i bezpieczeństwo w miejscu pracy 4. Klienci, produkty i praktyki biznesowe 5. Uszkodzenia aktywów 6. Zakłócenia działalności i błędy systemów 7. Dokonywanie transakcji, dostawa oraz zarządzanie procesami. XII. 5. Działania mitygujące jakie zostały podjęte celem uniknięcia w przyszłości ww. strat: nie dotyczy. XII. 6. Informacja o najpoważniejszych zdarzeniach operacyjnych, jakie wystąpiły w minionym roku: brak zdarzeń. XII. 7. Wskaźnik dźwigni kapitałowej na dzień 31.12.2015 r. wyniósł: 6,57%. Data: 15.06.2016 r. Sporządził: Bobel Piotr Zatwierdził: Łukaszuk Krzysztof 10