Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne Zarys oferty FM Bank PBP S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Domaniewska 39A FM Bank PBP S.A. produkty zmodyfikowane Informacje wprowadzające Niniejsze zestawienie zawiera opis dwóch zmodyfikowanych produktów FM Bank PBP S.A., włączonych do oferty produktowej oraz powiązanych z doradczo-szkoleniową usługą pilotażową w zakresie planowania i finansowania przedsięwzięć gospodarczych w MŚP w ramach projektu systemowego PARP pt. Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne. Zestawienie zawiera następują rodzaje produktów: BIZnes Kredyt Kredyt BIZ Ekspresowy z Pakietem Flexi BIZ Limit dla Firm ze stażem Kredyt BIZ Start Up EIF Kredyt gotówkowy dla Profesjonalistów BIZ Limit dla Profesjonalistów
Mikroprzedsiębiorcy BIZnes Kredyt Informacje 1. Beneficjenci produktu Forma prawna: IDG, spółki cywilne, spółki jawne, inne spółki uregulowane w KSH Rozliczający się z US na zasadach: karty podatkowej, ryczałtu ewidencjonowanego, KPiR lub na pełnej rachunkowości. 2. Przeznaczenie produktu Kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej 3. Minimalna i maksymalna kwota produktu Kwota minimalna: 10 000 PLN Kwota maksymalna: 300 000 PLN 4. Waluta produktu PLN 5. Prowizje i opłaty Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 % Prowizja za udzielenie kredytu: 7 % minimum 400 PLN Opłata (miesięczna) za prowadzenie rachunku kredytowego: do 30 000 PLN: 50 PLN powyżej 30 000 PLN: 100 PLN 6. Oprocentowanie Oprocentowanie stałe lub zmienne w zależności od kwoty kredytu (do 30 000 PLN oprocentowanie stałe) Wysokość oprocentowania/marży zależy od wielu czynników: kwoty kredytu, wariantu z ubezpieczeniem czy bez ubezpieczenia, ratingu Klienta, rodzaju zabezpieczenia W przypadku kredytów objętych poręczeniem JEREMIE lub objętych Gwarancją de minimis (PLD) lub Gwarancją EIF 2
obniża się oprocentowanie/marżę o 1 p.p. 2 p.p. W przypadku zabezpieczenia majątkowego marża zostaje obniżona o 2 p.p. 7. Forma kredytu Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo 8. Sposób wypłaty Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku 9. Sposób spłaty Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach 10. Okres kredytowania maksymalnie do 72 miesięcy W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę: 11. Wcześniejsza spłata 12. Zabezpieczenie 5 % min. 200 PLN spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy Bank stosuje różne rodzaje zabezpieczeń w zależności od wielu czynników j, np. kwota łącznego zaangażowania, ocena scoringowa/ratingowa, dostępności zabezpieczenia typu JEREMIE, EIF, Gwarancji de minimis PLD. W zależności od powyższych czynników Bank stosuje różne formy zabezpieczeń: JEREMIE, Gwarancja EIF, Gwarancja de minimis PLD, poręczenie cywilne, zabezpieczenie majątkowe 13. Parametry definiowane w ramach SLA Priorytetowe podjęcie wniosku kredytowego przez Bank 1 h. 3
BIZnes Kredyt obligatoryjnie sprzedawany jest z Pakietem Flexi, z wykluczeniem kredytów objętych Gwarancją EIF Opłata za Pakiet Flexi podlega kredytowaniu. Pakiet Flexi umożliwia skorzystanie z wielu usług bez konieczności aneksowania umowy i przedstawiania dokumentów finansowych, np.: 14. Inne warunki Zmiana daty spłaty raty kredytu Karencja w spłacie raty kredytu Wakacje kredytowe Wydłużenie okresu kredytowania Zmiana struktury zadłużenia Kredyt BIZ Ekspresowy z Pakietem Flexi Informacje 1. Beneficjenci produktu Mikroprzedsiębiorcy potrzebujący szybkiego finansowania, mniej wrażliwi na cenę, ale oczekujący sprawnego procesu. Forma prawna: indywidualna działalność gospodarcza, spółki osobowe, rozliczający się z US na zasadach: ryczałtu ewidencjonowanego lub KPiR. 2. Przeznaczenie produktu Kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej 3. Minimalna i maksymalna kwota produktu Kwota minimalna: 5 000 PLN Kwota maksymalna: 60 000 PLN pow. 40 000 PLN wyłącznie kredyty objęte poręczeniem JEREMIE / Gwarancją EIF/lub objęte Gwarancją de minimis (PLD) 4. Waluta produktu PLN 4
5. Prowizje i opłaty Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 % Prowizja za udzielenie kredytu: 7 % minimum 300 PLN Opłata (miesięczna) za prowadzenie rachunku kredytowego: do 20 000 PLN : 20 PLN pow. 20 000 PLN do 40 000 PLN: 50 PLN pow. 40 000 PLN: 100 PLN 6. Oprocentowanie oprocentowanie stałe: z ubezpieczeniem: 11 % bez ubezpieczenia: 12 % W przypadku kredytów objętych poręczeniem JEREMIE lub objętych Gwarancją de minimis (PLD) obniża się oprocentowanie o 1p.p. 7. Forma kredytu Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo. 8. Sposób wypłaty Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku 9. Sposób spłaty Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach 10. Okres kredytowania do 15 000 PLN : pow. 15 000 PLN do 60 000 PLN: maksymalnie do 48 miesięcy maksymalnie do 60 miesięcy W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę: 11. Wcześniejsza spłata 5 % min. 200 PLN spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 5
12. Zabezpieczenie Standardowo: do 20 000 PLN: bez zabezpieczeń od 20 000 PLN do 40 000 PLN: Poręczenie JEREMIE lub Gwarancja EIF lub Gwarancja de minimis PLD. w przypadku braku możliwości objęcia powyższymi zabezpieczeniami - bez zabezpieczeń Dla branż podwyższonego ryzyka (bez względu na kwotę): poręczenie JEREMIE lub Gwarancja EIF lub Gwarancja de minimis PLD lub inne formy akceptowalne przez Bank. ustanowienie zabezpieczenia innego niż Poręczenie JEREMIE, Gwarancja EIF i Gwarancja de minimis PLD nie jest wymagane w sytuacji, gdy firma działa min. 60 miesięcy lub kredytobiorca jest właścicielem lub współwłaścicielem nieobciążonej nieruchomości 13. Parametry definiowane w ramach SLA Decyzja kredytowa w 1 h po złożeniu przez Klienta kompletu dokumentów Kredyt BIZ Ekspresowy obligatoryjnie sprzedawany jest z Pakietem Flexi, z wykluczeniem kredytów objętych Gwarancją EIF Opłata za Pakiet Flexi podlega kredytowaniu. Pakiet Flexi umożliwia skorzystanie z wielu usług bez konieczności aneksowania umowy i przedstawiania dokumentów finansowych, np.: 14. Inne warunki Zmiana daty spłaty raty kredytu Karencja w spłacie raty kredytu Wakacje kredytowe Wydłużenie okresu kredytowania Zmiana struktury zadłużenia BIZ Limit dla Firm ze stażem Informacje 6
1. Beneficjenci produktu Nowi i dotychczasowi Klienci Banku Mikroprzedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą zawodową lub inną o charakterze zarobkowym, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, oraz posiadają wszystkie koncesje i zezwolenia wymagane dla prowadzonej działalności gospodarczej. 2. Przeznaczenie produktu Finansowanie bieżącej działalności gospodarczej 3. Minimalna i maksymalna kwota produktu Kwota minimalna: 5 000 PLN Kwota maksymalna: 250 000 PLN 4. Waluta produktu PLN 5. Prowizje i opłaty Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 % Prowizja przygotowawcza: 4,50 % Prowizja za gotowość: 0,15 % miesięcznie od niewykorzystanej kwoty kredytu Prowizja za odnowienie: 2,00 % od odnowionej kwoty kredytu Prowizja za podwyższenie limitu: 2,00 % od podwyższonej kwoty kredytu Oprocentowanie zmienne: WIBOR 1M + marża Banku 6. Oprocentowanie z ubezpieczeniem: 8,00 p.p. bez ubezpieczenia: 9,50 p.p. 7. Forma kredytu Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym. 8. Sposób wypłaty Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku 7
9. Sposób spłaty spłata odsetek miesięcznie spłata kapitału na koniec okresu kredytowania wynikający z zapisów umowy 10. Okres kredytowania 24 miesiące z możliwością przedłużenia na kolejny 24 miesięczny okres 11. Wcześniejsza spłata W każdym momencie trwania umowy kredytowej 12. Zabezpieczenie [kwoty dotyczą łącznego zaangażowania] do 30 000 PLN : Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy powyżej 30 000 PLN do 100 000 PLN: Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy Poręczenie de minimis (PLD) powyżej 100 000 PLN: z zastrzeżeniem, że: Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy, Poręczenie de minimis (PLD) lub Poręczenie niezależnego poręczyciela lub inne zabezpieczenie proponowane przez Kredytobiorcę i zaakceptowane przez Bank w przypadku branż podwyższonego ryzyka, niskiej klasyfikacji scoringowej Bank ustala inne kryteria zabezpieczeń kredytów przenoszonych z innego banku wymagane jest tylko zabezpieczenie w formie poręczenia de minimis (PLD) bez względu na branżę. 8
13. Parametry definiowane w ramach SLA Priorytetowe podjęcie wniosku kredytowego przez Bank 1 h Kredyt BIZ Start Up EIF Informacje 1. Beneficjenci produktu firma rozpoczynająca działalność gospodarczą: maksymalny okres prowadzenia działalności nie dłużej niż 12 miesięcy w dniu zawarcia umowy kredytu, zatrudniająca do 9 osób (włącznie z właścicielem) i osiągająca przychód poniżej 2 mln euro rocznie osoby prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne, spółki prawa handlowego (z wyłączeniem spółek akcyjnych, spółek posiadających więcej niż 2 wspólników oraz spółek, w których co najmniej jeden ze wspólników nie jest osobą fizyczną) 2. Przeznaczenie produktu Cel operacyjny - związany z prowadzoną działalnością (cel deklarowany przez Klienta) 3. Minimalna i maksymalna kwota produktu Dla Kredytobiorców o stażu działalności od 0 miesięcy: Kwota minimalna: 3 000 PLN Kwota maksymalna: 20 000 PLN Dla Kredytobiorców o stażu działalności od 3 miesięcy Kwota minimalna: 10 000 PLN Kwota maksymalna: 100 000 PLN 4. Waluta produktu PLN 5. Prowizje i opłaty Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 % Prowizja za udzielenie kredytu: 5 % 9
Oprocentowanie stałe: 6. Oprocentowanie z ubezpieczeniem: 9 % bez ubezpieczenia: 10 % 7. Forma kredytu Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo. 8. Sposób wypłaty Wypłata na rachunek bieżący Kredytobiorcy prowadzony w BIZ Banku lub zgodnie ze zleceniem płatniczym Klienta złożonym wraz z fakturą lub innym dokumentem potwierdzającym istnienie zobowiązania z tytułu zgodnego z celem kredytowania. 9. Sposób spłaty Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach 10. Okres kredytowania maksymalnie do 59 miesięcy W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę: 11. Wcześniejsza spłata 5 % min. 200 PLN spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 12. Zabezpieczenie gwarancja EIF (European Investment Fund) oświadczenie o poddaniu się egzekucji 13. Parametry definiowane w ramach SLA Priorytetowe podjęcie wniosku kredytowego przez Bank 1 h. 10
Kredyt gotówkowy dla Profesjonalistów Informacje 1. Beneficjenci produktu Zawody zaufania publicznego: lekarz, stomatolog, notariusz, radca prawny, adwokat, lekarz weterynarii, komornik, architekt, rzeczoznawca majątkowy, psycholog, protetyk stomatologiczny, NZOZ, doradca podatkowy, biegły rewident, geodeta, tłumacz przysięgły, apteki, biura rachunkowe, położna, fizjoterapeuta, zarządca nieruchomości, właściciel laboratorium medycznego prowadzący indywidualną działalność gospodarczą lub spółki cywilne. Forma rozliczania się z US: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, KPiR, pełna rachunkowość 2. Przeznaczenie produktu Kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej 3. Minimalna i maksymalna kwota produktu Kwota minimalna: 10 000 PLN Kwota maksymalna: 500 000 PLN (w przypadku, gdy cel kredytowania obejmuje również refinansowanie zadłużenia Kwota maksymalna: 350 000 PLN (brutto) na cel nie związany z konsolidacją zobowiązań 4. Waluta produktu PLN 5. Prowizje i opłaty Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 % Prowizja za udzielenie kredytu: 7 % Opłata (miesięczna) za prowadzenie rachunku kredytowego: do 60 000 PLN: 100 PLN powyżej 60 000 PLN: 150 PLN 11
6. Oprocentowanie Oprocentowanie zmienne: WIBOR 3 M + marża Wysokość marzy zależy od kwoty kredytu, wariantu z ubezpieczeniem czy bez ubezpieczenia, rodzaju Profesji. Marża od 7 p.p. 7. Forma kredytu Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo. 8. Sposób wypłaty Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku 9. Sposób spłaty Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach 10. Okres kredytowania maksymalnie do 120 miesięcy W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę: 11. Wcześniejsza spłata 5 % min. 200 PLN spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy 12. Zabezpieczenie Bez zabezpieczeń rzeczowych, bez poręczycieli: Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Pełnomocnictwo do rachunku bieżącego w BIZ Banku 13. Parametry definiowane w ramach SLA Decyzja kredytowa w 1 h po złożeniu przez Klienta kompletu dokumentów 12
BIZ Limit dla Profesjonalistów Informacje 1. Beneficjenci produktu Zawody zaufania publicznego: lekarz, stomatolog, notariusz, radca prawny, adwokat, lekarz weterynarii, komornik, architekt, rzeczoznawca majątkowy, psycholog, protetyk stomatologiczny, NZOZ, doradca podatkowy, biegły rewident, geodeta, tłumacz przysięgły, apteki, biura rachunkowe, położna, fizjoterapeuta, zarządca nieruchomości, właściciel laboratorium medycznego prowadzący indywidualną działalność gospodarczą lub spółki cywilne. Forma rozliczania się z US: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, KPiR, pełna rachunkowość 2. Przeznaczenie produktu Kredyt przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością 3. Minimalna i maksymalna kwota produktu Kwota minimalna: 5 000 PLN Kwota maksymalna: 250 000 PLN 4. Waluta produktu PLN 5. Prowizje i opłaty Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 % Prowizja przygotowawcza: 2 % Prowizja za gotowość: 0,20 % miesięcznie od niewykorzystanej kwoty kredytu Prowizja za odnowienie: 2,00 % od odnowionej kwoty kredytu Prowizja za podwyższenie limitu: 2,00 % od podwyższonej kwoty kredytu 13
WIBOR 1M + marża Banku 6. Oprocentowanie dla Profesjonalistów (nowych Klientów): z ubezpieczeniem: 7 p.p. bez ubezpieczenia: 9 p.p. dla pozostałych Profesjonalistów (dotychczasowych Klientów): z ubezpieczeniem: 8 p.p. bez ubezpieczenia: 9,5 p.p. 7. Forma kredytu Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym. 8. Sposób wypłaty Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku 9. Sposób spłaty Spłata odsetek miesięcznie Spłata kapitału na koniec okresu kredytowania wynikający z zapisów umowy 10. Okres kredytowania 24 miesiące z możliwością przedłużenia na kolejny 24 miesięczny okres 11. Wcześniejsza spłata W każdym momencie trwania umowy kredytowej 12. Zabezpieczenie Bez zabezpieczeń rzeczowych, bez poręczycieli: Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Pełnomocnictwo do rachunku bieżącego w BIZ Banku 14
13. Parametry definiowane w ramach SLA Decyzja kredytowa w 1 h po złożeniu przez Klienta kompletu dokumentów 15