GWARANCJE w Banku BGŻ S.A.
Informacje ogólne Bank BGŻ jest jednym z 10 największych banków w Polsce. Od ponad 30-lat aktywnie działamy na rynku. Jesteśmy bankiem uniwersalnym. Oferujemy produkty i usługi dla Klientów indywidualnych oraz firm. Z usług banku korzystają zarówno międzynarodowe korporacje, jak również krajowe i lokalne przedsiębiorstwa. Jakość naszych usług potwierdza ponad milion Klientów indywidualnych oraz 80 tysięcy Klientów instytucjonalnych, którzy korzystają z naszej oferty. Klienci BGŻ mają możliwość korzystania z usług z dowolnego miejsca w kraju i za granicą 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu. Dostęp do usług odbywa się poprzez systemy bankowości elektronicznej oraz za pośrednictwem ponad 340 placówek bankowych na terenie całego kraju. Współpraca z ponad 650 bankami z całego świata potwierdza silną pozycję banku w przeprowadzaniu rozliczeń zagranicznych. 2
Struktura własności Banku BGŻ * W tym Rabobank International Holding B.V. 49,37% oraz Cooperative Centrale Raiffeisen Boerenleenbank B.A. w Utrechcie 9,98% 3
Sieć placówek BGŻ ( 5 ) ( 4 ) ( 6) ( 4 ) (19) ( 6 ) (2) ( 5 ) ( 6 ) Wg stanu na 16.11.2010 r. 4
Czym jest gwarancja? Gwarancja bankowa jest instrumentem zabezpieczającym ryzyko wynikające z transakcji handlowych, dotyczące wykonania zobowiązań kontraktowych, takich jak: terminowa zapłata za dostarczone towary, usługi, należyte wykonanie umowy, zwrot zaliczki, przystąpienie do przetargu, zapłata cła, podatku akcyzowego, czynszu, itp. Istotą gwarancji jest to, że bank udzielający gwarancji, przyjmuje zobowiązanie do zapłaty, w przypadku, gdy partner handlowy zleceniodawcy nie wykona swoich obowiązków, do których zobowiązał się w umowie. 5
2. Zlecenie udzielania gwarancji Gwarancja - schemat działania ZLECENIODAWCA firma, która zleca bankowi udzielenie gwarancji 1. Transakcja podstawowa BENEFICJENT firma, na rzecz której gwarancja jest udzielona 5.Wypłata z gwarancji 4. Roszczenie 3A. Awizowanie BANK GWARANT bank udzielający gwarancji 3A. Awizowanie 4. Roszczenie 5. Wypłata z gwarancji BANK BENEFICJENTA 6
Gwarancje zwrotu zaliczki na rzecz ARiMR Od dnia 10 maja, beneficjenci środków unijnych realizujący projekty w ramach następujących działań PROW 2007-2013: Modernizacja gospodarstw rolnych Zwiększanie wartości dodanej podstawowej produkcji rolnej i leśnej Różnicowanie w kierunku działalności nierolniczej Tworzenie i rozwój mikroprzedsiębiorstw Wdrażanie lokalnych strategii rozwoju Wdrażanie projektów współpracy Funkcjonowanie lokalnej grupy działania, nabywanie umiejętności i aktywizacja mogą korzystać z zaliczek na poczet dofinansowania. 7
Gwarancja zwrotu zaliczki - parametry zabezpieczenie dla ARiMR na wypadek, kiedy Wnioskodawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z uczestnictwa w mechanizmie WPR w ramach PROW 2007-2013, którego wykonanie zabezpiecza gwarancja i odmówi zwrotu wypłaconej mu zaliczki kwota gwarancji 110% zaliczki termin ważności gwarancji- 4 miesiące dłuższy od planowanego terminu zakończenia realizacji operacji, rozumianego jako termin złożenia wniosku o płatność ostateczną. wzór gwarancji wymagany przez ARiMR 8
Gwarancje zwrotu zaliczki - udogodnienia zostały wprowadzone udogodnienia w zakresie zabezpieczeń i procesu badania zdolności kredytowej dla klientów ubiegających się o gwarancję zwrotu zaliczki oraz korzystających lub zamierzających skorzystać równocześnie z kredytu inwestycyjnego Agro Unia gwarancje zwrotu zaliczki dla wyżej wymienionych klientów udzielane są bez zabezpieczeń 9
Gwarancja dobrego wykonania umowy - parametry zabezpieczenie dla ARiMR na wypadek, kiedy Wnioskodawca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy zawartej z ARiMR o pomoc unijną kwota gwarancji termin ważności gwarancji- wzór gwarancji standard obowiązujący w banku BGŻ 10
Warunki udzielenia gwarancji w Banku BGŻ rachunek bankowy w Banku BGŻ złożenie w Banku: Wniosku kredytowego wraz dokumentami wymaganymi do dokonania przez Bank oceny zdolności kredytowej Zlecenia udzielenia gwarancji (Zlecenie) kopii umowy o dofinansowanie kopii wniosku o zaliczkę oraz kopii umowy o zaliczkę (jeśli ma zastosowanie) zaakceptowanie Regulaminu udzielenia gwarancji bankowych, poręczeń bankowych i awali w BGŻ S.A. zawarcie z Bankiem BGŻ umowy o udzielenie gwarancji lub umowy o linię na gwarancje ustanowienie przez Zleceniodawcę zabezpieczenia na rzecz Banku 11
Umowa o gwarancje Bank udziela gwarancji w ramach: jednorazowych transakcji lub linii na udzielanie gwarancji, poręczeń i awali. Umowa o linię jest idealnym rozwiązaniem dla firm, które często korzystają z gwarancji, ponieważ: przyspiesza realizację zleceń, eliminuje konieczność zawierania z bankiem każdorazowo odrębnej umowy przy każdej transakcji, daje możliwość jednorazowego ustanowienia zabezpieczenia na potrzeby, wszystkich przyszłych zobowiązań wynikających z udzielonych gwarancji w ramach linii. Ustalony przez Bank limit w ramach Umowy o linię może mieć charakter odnawialny bądź nieodnawialny. 12
Prowizje i opłaty w Banku BGŻ Najważniejsze prowizje pobierane przez Bank BGŻ: prowizja przygotowawcza płatna jednorazowo od kwoty gwarancji lub umowy o linię prowizja za udzielenie gwarancji - pobierana okresowo z góry za każdy rozpoczęty 3-mies. lub 1-mies. okres ważności gwarancji od dnia udzielenia do dnia wygaśnięcia gwarancji dodatkowe prowizje/opłaty, w zależności od sytuacji: prowizja za podwyższenie kwoty gwarancji lub umowy o linię opłata za przedłużenie terminu ważności gwarancji prowizja za inne zmiany warunków gwarancji 13
Nagrody i wyróżnienia Bank BGŻ otrzymał tytuł BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW, oraz wyróżnienie honorowe w XI edycji konkursu, co świadczy o wysokiej jakości i dostępności usług dla Klientów Instytucjonalnych. Bank zajął pierwsze miejsce w konkursie LAUR KLIENTA 2010 w kategorii Kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw. Usługa Identyfikacja płatnika została uhonorowana Orderem Finansowym 2010, a Lokaty terminowe dla firm - Orderem Finansowym 2009. Gazeta Finansowa w maju 2009 r. wyróżniła Bank za korzystne pakiety bankowe dla MSP, finansowanie i przyczynianie się do rozwoju sektora MSP. W rankingu przygotowanym przez magazyn Home&Market Bank BGŻ otrzymał tytuł NAJLEPSZY PARTNER W BIZNESIE 2008. 14
Kontakt Dodatkowe informacje na temat gwarancji uzyskają Państwo u naszych Doradców w placówkach Banku BGŻ S.A. lub u Specjalistów w Wydziale Finansowania Handlu pod numerami telefonu 22 860 52 94, 22 860 54 06 Serdecznie zapraszamy do współpracy. 15