Zainwestuj w rozwój firmy - Pozabankowe możliwości finansowania bieżącej działalności i zaplanowanych inwestycji alternatywą na rozwój przedsiębiorstwa Katarzyna Duda Pomorski Park Naukowo Technologiczny Gdynia, 13 maja 2010
Fundusze poŝyczkowe: - są to instytucje pozabankowe, które nie działają dla zysku, a wypracowany zysk przeznaczają na cele statutowe związane z rozwojem przedsiębiorczości; - oferują poŝyczki dla przedsiębiorców na atrakcyjnych warunkach, głównie ze względu na niŝsze oprocentowanie, elastyczne formy zabezpieczenia spłaty poŝyczki, minimalny wkład własny, czy teŝ niski koszt pozyskania kapitału.
Podmioty, które mogą uzyskać poŝyczkę: - mikro- oraz mali przedsiębiorcy; - posiadające siedzibę lub prowadzące działalność na terenie województwa pomorskiego; - nie będące w trudnej sytuacji finansowej oraz posiadające zdolność kredytową; - posiadające wyraźnie określony cel, na który zostanie przeznaczona poŝyczka.
- rozwój przedsiębiorstwa; - inwestycje; - zakup środków trwałych; PoŜyczkę moŝna przeznaczyć na: - lub inny dowolny cel związany z działalnością gospodarczą, w zaleŝności od oferty funduszu. PoŜyczka moŝe być udzielona na cele inwestycyjne lub obrotowe. W zaleŝności od oferty funduszu udzielona moŝe być równieŝ poŝyczka przeznaczona na prefinansowanie dotacji bezzwrotnej i/lub sfinansowanie wkładu własnego do dotacji ze środków Unii Europejskiej w ramach wsparcia inwestycyjnego dla przedsiębiorstw.
Wysokość pożyczek / terminowość: - Maksymalna kwota poŝyczki 120 tys. zł na jeden cel; - Maksymalny okres spłaty 60 miesięcy od momentu podpisania umowy; - Minimalny wkład własny poŝyczkobiorcy 20% wartości przedsięwzięcia
Oprocentowanie/prowizje/opłaty manipulacyjne: - oprocentowanie nie niŝej niŝ stopa referencyjna określona przez Komisję Europejską opublikowana w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązująca w dniu zawarcia umowy o udzieleniu poŝyczki; - oprocentowanie jest róŝne w zaleŝności od oferty funduszu poŝyczkowego, rodzaju udzielanej poŝyczki, historii finansowej przedsiębiorstwa oraz od propozycji form zabezpieczeń; - taryfy prowizji oraz opłat manipulacyjnych kaŝdy fundusz określa indywidualnie, ich wysokość uzaleŝniona jest od okresu na jaki została udzielona poŝyczka.
Dokumenty konieczne do uzyskania poŝyczki: - wypełniony formularz poŝyczkowy, który naleŝy pobrać ze strony internetowej odpowiedniego funduszu; - dokumenty rejestrowe firmy (wpis do ewidencji działalności gospodarczej, KRS, NIP, REGON); - dane o obrotach (ksiąŝka przychodów i rozchodów, ewidencja sprzedaŝy, ostatni PIT roczny); -pozostałe dokumenty wymagane przez fundusz (np. oświadczenia stosownej treści, zgoda na zaciągnięcie przez współmałŝonka poŝyczki); - pełnomocnictwo upowaŝniające fundusz do pozyskania informacji bankowej.
Zabezpieczenie poŝyczki stanowić moŝe: - weksel własny in blanco; - poręczenie osób fizycznych; - poręczenie funduszu poręczeniowego; - hipoteka na nieruchomości; - przywłaszczenie rzeczy ruchomych; - blokada środków zdeponowanej na lokacie bankowej.
Na co zwrócić uwagę wypełniając wniosek o udzielenie poŝyczki: - nie zaleganie z podatkami na rzecz Skarbu Państwa; - zobowiązania przedsiębiorstwa wobec dostawców; - szacunkową wartość składników majątku trwałego; - inne zobowiązania oraz ich rodzaj w trakcie trwania poŝyczki; - ocenę rynku (główni odbiorcy, dostawcy usług/produktów); - prognozę przychodów; - czynniki, które mogą wpłynąć na zmniejszenie przychodów.
Fundusz poŝyczkowe w województwie pomorskim: -Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości Fundusz PoŜyczkowy Słupia, www.inkubator.slupsk.pl -Pomorski Fundusz PoŜyczkowy Sp. z o.o., www.pfp.gda.pl -Subregionalny Fundusz PoŜyczkowy Gryf, www.pfp.com.pl
Fundusze PoŜyczkowe w województwie pomorskim: Pomorski Fundusz PoŜyczkowy Sp. z o.o. 80-116 Gdańsk, ul. Szara 32-33 tel. (058) 302-20-05 fax. (058) 307-51-25 stowdeb@pro.onet.pl pomorski fundusz poŝyczkowy Fundusz PoŜyczkowy Słupia Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości ul. Tuwima 22 a, 76-200 Słupsk tel./fax. (059) 846-91-20 biuro@inkubator.slupsk.pl
Fundusze poŝyczkowe w województwie pomorskim: Subregionalny Fundusz PoŜyczkowy 'GRYF' 76-200 Słupsk, ul. Jana Pawła II 1 tel./fax. (059) 84 68 447 pfp@pfp.com.pl
Fundusze poręczeniowe: - Są to instrumenty, które ułatwiają mikro-, małym i średnim przedsiębiorcom dostęp do kredytów bankowych lub poŝyczek. - Czynią to w postaci ustanowienia zabezpieczeń majątkowych, które wymagane są przez banki lub instytucje poŝyczkowe. Przedsiębiorcom ułatwiają w ten sposób dostęp do finansowania zewnętrznego oraz zmniejszają ryzyko występujące po stronie banku. - Korzyści dla przedsiębiorców to m.in.: uproszczona procedura udzielania poręczeń, minimalne obciąŝenie formalnościami, a takŝe stosunkowo niskie koszty ustanowienia poręczenia.
Podmioty, które mogą uzyskać poręczenie: - mikro-, mali oraz średni przedsiębiorcy; - posiadające siedzibę lub prowadzące działalność na terenie województwa pomorskiego; - nie będące w trudnej sytuacji finansowej oraz posiadające zdolność kredytową; - posiadające wyraźnie określony cel, na który zostanie przeznaczona poŝyczka; - prowadzące działalność we wszystkich sektorach gospodarki za wyjątkiem sektora rolniczego (produkcja roślinna i zwierzęca), zbrojeniowego, tytoniowego, monopolowego.
Poręczeniem moŝe być objęty kredyt albo poŝyczka: - przeznaczona na cele bezpośrednio powiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej, np.: kredyty / poŝyczki inwestycyjne; kredyty / poŝyczki obrotowe; kredyty / poŝyczki w rachunku bieŝącym; kredyty / poŝyczki unijne itd. - poręczane są jedynie zobowiązania wobec instytucji, z którymi fundusz ma podpisaną umowę o współpracy.
Wysokość poręczenie / terminowość / opłaty: - kwota poręczenia jest róŝna, w zaleŝności od funduszu, uzaleŝniona jest takŝe od rodzaju poręczenia dla kredytów /poŝyczek (od 250 tys. zł do 700 tys. zł); - maksymalnie 70% wartości kredytu / poŝyczki; - poręczenie jest terminowe i udzielane jest na okres zgodny z okresem spłaty kredytu / poŝyczki, ale nie dłuŝej niŝ 10 lat; - wartość poręczenia łącznie z innymi podmiotami udzielającymi statutowo poręczeń nie moŝe przekroczyć 80% wartości kredytu / poŝyczki; - poręczenie udzielane jest w polskich złotych; - kaŝdy fundusz dysponuje odpowiednimi dla siebie taryfami prowizji oraz opłat i są one róŝne w zaleŝności od instytucji, a takŝe od okresu udzielonego poręczenia.
Zabezpieczeniem poręczenia jest: - weksel in blanco z wystawienia beneficjenta wraz z deklaracją wekslową; -inne zabezpieczenia przewidziane prawem w przypadku podwyŝszonego ryzyka związanego z udzieleniem poręczenia; - niezaleŝnie od funduszu, bank zobowiązany jest do ustanowienia, zgodnie z praktyką bankową, innych zabezpieczeń odpowiednich do ryzyka transakcji kredytowej / poŝyczkowej.
Procedura uzyskania poręczenia: - Beneficjent składając do banku wniosek o finansowanie przedsięwzięcia, wskazuje jako jedną z form zabezpieczenia kredytu/poŝyczki poręczenie funduszu; - Instytucja finansowa przesyła stosowną dokumentację do funduszu; - Beneficjent składa do funduszu wniosek o udzielenie poręczenia wraz z załącznikami; - Fundusz w określonym w regulaminie czasie, od daty otrzymania kompletu dokumentów, rozpatruje wniosek i podejmuje decyzję; - O podjętej decyzji w przedmiocie poręczenia fundusz zawiadamia bank oraz Beneficjenta, - W przypadku pozytywnej decyzji fundusz zaprasza Beneficjenta do podpisania umowy.
Dokumenty, które naleŝy dołączyć do wniosku o poręczenie: - wniosek o poręczenie, który naleŝy pobrać ze strony internetowej odpowiedniego funduszu; - biznesplan lub równoznaczny dokument zaakceptowany przez instytucję finansującą przedsięwzięcie gospodarcze; - umowę warunkową kredytu / poŝyczki promesę instytucji finansującej; - dokumenty prawno rejestracyjne (wypis z rejestru ewidencji działalności gospodarczej / KRS, umowa spółki, NIP, REGON; - koncesje, opinie, pozwolenia itp. związane z działalnością; - pełnomocnictwo upowaŝniające fundusz do pozyskania informacji bankowej; - inne dokumenty wymagane przez fundusz.
Fundusze pręczeniowe w województwie pomorskim: -Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A. Fundusz Poręczeń Wzajemnych-Kredytowych, www.rti.dzierzgon.com.pl -Słupskie Stowarzyszenie Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości Fundusz Poręczeń Kredytowych, www.inkubator.slupsk.pl -Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o., www.prfpk.pl -Kościerski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o., www.kfpk.pl - POL-FUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A., www.polfund.com.pl
Fundusze poręczeniowe w województwie pomorskim: Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A. - Fundusz Poręczeń Wzajemnych 82-440 Dzierzgoń, Plac Wolności 7 tel/fax (055) 276-25-70/79 rti@dzierzgon.com.pl Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A. Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. ul. Szara 32-33, 80-116 Gdańsk tel. (058) 320-34-05 (-06), fax. (058) 320-36-37 prfpk@prfpk.com.pl
Fundusze poręczeniowe w województwie pomorskim: Fundusz Poręczeń przy Słupskim Stowarzyszeniu Innowacji Gospodarczych i Przedsiębiorczości 76-200 Słupsk, Tuwima 22 A tel. (059) 84 69 112 fax. (059) 84 69 120 biuro@inkubator.slupsk.pl Kościerski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. 83-400 Kościerzyna, 3 Maja 9c tel. 693-462-835 poczta@kfpk.pl
Fundusze poręczeniowe w województiw pomorskim: FUNDUSZ PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH POL-FUND S.A. 76-200 Słupsk, ul. Jana Pawła II 1 tel./fax. (059) 84 68 447 pfp@com.pl
Dziękuję za uwagę. Kontakt: Agencja Rozwoju Pomorza S.A. Katarzyna Duda e-mail: katarzyna.duda@arp.gda.pl, tel. 058 32 33 236