Spis treści. Wstęp... XIII Wykaz skrótów...

Wstęp................................................. XIII Wykaz skrótów........................................... Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. Nr 140, poz. 939)................ 1 Rozdział 1. Przepisy ogólne................................. 2 Art. 1. Zakres regulacji................................ 3 Art. 2. Bank........................................ 4 Art. 3. Nazwy bank i kasa.............................. 7 Art. 4. Słowniczek.................................... 9 Art. 4a. Decyzje Komisji Nadzoru Bankowego................ 23 Art. 5. Czynności bankowe.............................. 25 Art. 6. Inna działalność................................ 28 Art. 6a. Powierzenie wykonywania czynności................. 30 Art. 6b. Zakres odpowiedzialności......................... 34 Art. 6c. Wykonanie umowy z bankiem...................... 35 Art. 6d. Zezwolenie na zawarcie umowy.................... 38 Art. 7. Forma czynności prawnych......................... 40 Art. 7a. Wyłączenie stosowania........................... 42 Art. 8. Płynność płatnicza............................... 42 Art. 9. System zarządzania i kontroli wewnętrznej.............. 43 Art. 9a. Cel systemu zarządzania.......................... 44 Art. 9b. Zarządzanie ryzykiem; nadzór...................... 44 Art. 9c. Kontrola wewnętrzna............................ 45 Art. 9d. Komórka audytu wewnętrznego..................... 46 Art. 9e. Nadzór nad działalnością audytu.................... 47 Art. 9f. Upoważnienie dla Komisji......................... 48 Art. 9g. Upoważnienie dla Komisji........................ 48 Art. 10. Kontrola w bankach spółdzielczych.................. 49 Art. 10a. Zakres tajemnicy zawodowej...................... 50 Art. 11. Charakter decyzji.............................. 53 Rozdział 2. Tworzenie i organizacja banków oraz oddziałów i przedstawicielstw banków........................................ 55 Art. 12. Rodzaje banków............................... 56 Art. 13. Założyciele................................... 57 Art. 13a. Siedziba.................................... 58 A. Banki państwowe.................................. 59 Art. 14. Utworzenie................................... 59 Art. 15. Organy...................................... 61 Art. 16. Powołanie rady nadzorczej........................ 62 Art. 17. Powołanie zarządu.............................. 63 Art. 18. Kompetencje.................................. 64 Art. 19. Nadanie statutu................................ 65 B. Banki spółdzielcze................................. 66 Art. 20. Banki spółdzielcze.............................. 66 C. Banki w formie spółek akcyjnych...................... 68 XV V

Art. 21. Utworzenie; odesłanie........................... 68 Art. 22. Rada nadzorcza banku........................... 69 Art. 22a. Zarząd banku................................ 70 Art. 22b. Powołanie członków............................ 71 Art. 22c. Protokół z walnego zgromadzenia.................. 74 Art. 23 24. (uchylone)................................ 74 Art. 25. Obowiązki akcjonariuszy......................... 74 Art. 25a. Informacje składane wraz z zawiadomieniem........... 78 Art. 25b. Obowiązek informacyjny........................ 79 Art. 25c. Język tłumaczenia............................. 82 Art. 25d. Oświadczenie zamiast dokumentów................. 82 Art. 25e. Pełnomocnik do doręczeń........................ 83 Art. 25f. Wystąpienie Komisji do władz nadzorczych............ 83 Art. 25g. Wezwanie do uzupełnienia braków.................. 84 Art. 25h. Sprzeciw Komisji, przesłanki..................... 86 Art. 25i. Termin doręczenia decyzji........................ 89 Art. 25j. Czynności po upływie terminu..................... 89 Art. 25k. Uchylenie decyzji przez sąd, bieg terminu............. 90 Art. 25l. Sankcje za naruszenie przepisów................... 90 Art. 25m. Uchylenie zakazów............................ 93 Art. 25n. Zakaz wykonywania prawa głosów z akcji............ 93 Art. 25o. Obowiązek informowania o nabyciu akcji............. 95 Art. 25p. Obowiązek informowania o zamiarze zbycia........... 96 Art. 25r. Odpowiednie stosowanie......................... 97 Art. 25s. Odpowiednie stosowanie do banków spółdzielczych...... 98 Art. 26 26c. (uchylone)............................... 98 Art. 27. Akcje podmiotu zależnego........................ 98 Art. 28. Akcje imienne i na okaziciela...................... 99 Art. 29. (uchylony)................................... 100 D. Postępowanie przy tworzeniu banków................... 101 Art. 30. Warunki utworzenia............................. 101 Art. 30a. Zezwolenie Komisji na utworzenie banku............. 103 Art. 31. Wniosek o zezwolenie........................... 104 Art. 32. Kapitał założycielski............................ 106 Art. 33. Uzupełnienie dokumentacji; decyzja................. 107 Art. 34. Treść zezwolenia; statut.......................... 108 Art. 35. Postępowanie rejestrowe.......................... 109 Art. 36. Rozpoczęcie działalności......................... 110 Art. 37. Odmowa zezwolenia............................ 111 Art. 38. Moc zezwolenia............................... 112 Art. 39. Bank lub oddział za granicą....................... 112 Art. 40. Oddziały banków zagranicznych.................... 114 Art. 40a. Obowiązki oddziału............................ 116 Art. 41. Właściwe przepisy.............................. 118 Art. 42. Przedstawicielstwa banków zagranicznych............. 119 Da. Szczególny sposób tworzenia banków krajowych przez instytucje kredytowe prowadzące działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej poprzez oddział....................... 122 Art. 42a. Tworzenie banku krajowego...................... 122 Art. 42b. Załączane dokumenty........................... 123 Art. 42c. Czynności kontrolne............................ 124 Art. 42d. Utrata mocy zezwolenia......................... 125 Art. 42e. Wpis do rejestru.............................. 126 VI

Art. 42f. Współczynnik wypłacalności...................... 127 E. Przekształcenie banku państwowego w spółkę akcyjną....... 128 Art. 43. Dopuszczalność................................ 128 Art. 44. Tryb....................................... 129 Art. 45. Sukcesja..................................... 130 Art. 46. Chwila przekształcenia........................... 131 Art. 47. Odesłanie.................................... 132 Art. 48. Zbywanie akcji................................ 132 Rozdział 2a. Podejmowanie i prowadzenie działalności przez banki krajowe na terytorium państwa goszczącego oraz przez instytucje kredytowe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej......................... 134 Art. 48a. Dopuszczalność............................... 134 Art. 48b. Zakres czynności.............................. 134 Art. 48c. Zawiadomienie Komisji Nadzoru................... 135 Art. 48d. Decyzja odmowna............................. 136 Art. 48e. Powiadomienie o zmianach....................... 137 Art. 48f. Działalność transgraniczna....................... 138 Art. 48g. Utrata zezwolenia............................. 139 Art. 48h. Instytucja finansowa............................ 140 Art. 48i. Formy działalności............................. 143 Art. 48j. Zakres czynności.............................. 143 Art. 48k. Właściwe przepisy............................. 144 Art. 48l. Oddział instytucji kredytowej...................... 145 Art. 48ł. Działalność transgraniczna........................ 146 Art. 48m. Okresowe sprawozdania......................... 147 Art. 48n. Odpowiednie stosowanie przepisów................. 147 Art. 48o. System gwarantowania, informacje.................. 148 Rozdział 3. Rachunki bankowe............................... 150 Art. 49. Rodzaje rachunków............................. 151 Art. 50. Uprawnienia posiadacza.......................... 155 Art. 51. Rachunek wspólny.............................. 157 Art. 51a. Rachunek dla osób fizycznych..................... 158 Art. 51b. Rachunek dla jednostek samorządu................. 160 Art. 51c. Prowadzenie rachunku.......................... 161 Art. 52. Umowa rachunku bankowego; oprocentowanie.......... 163 Art. 53. Rachunek oszczędnościowy....................... 165 Art. 54. Ochrona wkładów.............................. 167 Art. 55. Śmierć posiadacza rachunku....................... 169 Art. 56. Wypłata po śmierci............................. 171 Art. 57. Wyjątki..................................... 173 Art. 58. Małoletni.................................... 173 Art. 59. Rachunek powierniczy........................... 174 Art. 60. Rozwiązanie umowy............................ 176 Art. 61. Umarzanie dokumentów.......................... 176 Art. 62. Umarzanie w toku egzekucji....................... 178 Rozdział 4. Rozliczenia pieniężne przeprowadzane za pośrednictwem banków................................................ 178 Art. 63. Formy rozliczeń............................... 179 Art. 63a. (uchylony).................................. 180 Art. 63b. Czek gotówkowy.............................. 180 Art. 63c. Polecenie przelewu............................. 182 Art. 63d. Polecenie zapłaty.............................. 183 VII

Art. 63e. Czek rozrachunkowy........................... 186 Art. 63f. Karty płatnicze............................... 188 Art. 63g. (uchylony).................................. 189 Art. 63h. Wzór formularza.............................. 189 Art. 64. Odpowiedzialność kilku banków.................... 189 Art. 65. Kontrola przy wypłatach......................... 191 Art. 66. Wpłaty gotówkowe............................. 192 Art. 67. Izby rozliczeniowe.............................. 192 Art. 67a. Środki wolne od zajęcia......................... 193 Art. 68. Kompetencje Prezesa NBP........................ 194 Rozdział 5. Kredyty i pożyczki pieniężne oraz zasady koncentracji zaangażowań............................................. 195 Art. 69. Umowa kredytu................................ 198 Art. 70. Zdolność kredytowa............................. 204 Art. 71. Limity koncentracji wierzytelności................... 207 Art. 72. (uchylony)................................... 210 Art. 73. Konsorcjum bankowe............................ 210 Art. 74. Kontrola sytuacji kredytobiorcy..................... 212 Art. 75. Wypowiedzenie; zabezpieczenie.................... 213 Art. 75a. Termin spłaty kredytu........................... 215 Art. 75b. Ochrona kredytobiorcy.......................... 216 Art. 76. Oprocentowanie............................... 217 Art. 76a. Obowiązek powiadomienia poręczycieli.............. 219 Art. 77. Kredyt niewykorzystany.......................... 219 Art. 77a. Zlecenie udzielenia kredytu osobie trzeciej............ 220 Art. 78. Pożyczki.................................... 221 Art. 78a. Kredyt konsumencki............................ 223 Art. 79. Zakaz uprzywilejowania.......................... 224 Art. 79a. Zasady udzielenia kredytu........................ 225 Art. 79b. Powiadomienie Komisji Nadzoru Bankowego.......... 227 Art. 79c. Odesłanie................................... 228 Rozdział 6. Gwarancje bankowe, poręczenia i akredytywy........... 228 Art. 80. Zlecenie..................................... 230 Art. 81. Gwarancja bankowa............................. 232 Art. 82. Wykonanie zobowiązania; regwarancja................ 234 Art. 83. Potwierdzenie gwarancji i poręczenia................. 234 Art. 84. Poręczenie................................... 236 Art. 85. Akredytywa dokumentowa........................ 236 Art. 86. Akredytywa pieniężna........................... 239 Art. 86a. Zastosowanie................................. 240 Art. 87. Przedawnienie................................. 241 Art. 88. (uchylony)................................... 242 Rozdział 7. Emisja bankowych papierów wartościowych............. 242 Art. 89. Obowiązki przed emisją.......................... 243 Art. 90. Cel; treść; rodzaje.............................. 245 Art. 91. Zakaz kredytowania............................. 249 Art. 92. Właściwe przepisy.............................. 249 Rozdział 8. Szczególne obowiązki i uprawnienia banków............ 250 Art. 92a. Przeniesienie wierzytelności na podmiot emisyjny....... 254 Art. 92b. Rejestr wierzytelności........................... 256 Art. 92c. (uchylony).................................. 256 VIII

Art. 92d. Umowa przenosząca ryzyko...................... 256 Art. 93. Zabezpieczenia; potrącenia........................ 257 Art. 93a. Skonsolidowane oprocentowanie................... 263 Art. 94. (uchylony)................................... 266 Art. 95. Moc prawna dokumentów bankowych................ 266 Art. 96. Bankowy tytuł egzekucyjny....................... 268 Art. 97. Klauzula wykonalności.......................... 272 Art. 98. Osoba trzecia................................. 276 Art. 99 100. (uchylone)............................... 278 Art. 101. Przewłaszczenie na zabezpieczenie.................. 278 Art. 102. Kaucja..................................... 281 Art. 103. (uchylony).................................. 283 Art. 104. Tajemnica bankowa............................ 283 Art. 105. Obowiązek ujawnienia; odpowiedzialność............. 289 Art. 105a. Dopuszczalność przetwarzania danych............... 301 Art. 106. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy.................. 303 Art. 106a. Zawiadomienie prokuratora...................... 305 Art. 106b. Żądanie udostępnienia informacji.................. 308 Art. 106c. Żądanie informacji od innych podmiotów............ 310 Art. 106d. Przypadki udostępniania informacji objętych tajemnicą bankową........................................... 311 Art. 107. Odpowiedzialność pracowników................... 311 Art. 108. Ochrona dobrej wiary........................... 312 Art. 109. Ogólne warunki; regulaminy...................... 314 Art. 110. Prowizje, opłaty............................... 316 Art. 111. Ogłoszenia.................................. 318 Art. 111a. Obowiązek informowania o adekwatności kapitałowej.... 320 Art. 111b. Informacja................................. 321 Art. 112. Spory między bankami i NBP..................... 322 Art. 112a. (uchylony)................................. 323 Art. 112b. Przetwarzanie danych.......................... 323 Rozdział 9. Zrzeszanie, łączenie się i podział banków............... 324 Art. 113 120. (uchylone).............................. 324 Art. 121. Bankowe izby gospodarcze....................... 325 Art. 122. Umowa zrzeszenia banków....................... 326 Art. 123. Rada zrzeszenia............................... 327 Art. 124. Połączenie banków............................ 327 Art. 124a. Nabycie przedsiębiorstwa bankowego............... 329 Art. 124b. Niepodleganie podziałowi....................... 330 Art. 124c. Procedura podziału............................ 330 Art. 125. (uchylony).................................. 332 Rozdział 10. Fundusze własne, kapitał wewnętrzny i gospodarka finansowa banków.............................................. 332 Art. 126. Fundusze własne.............................. 332 Art. 127. Fundusze podstawowe i uzupełniające................ 334 Art. 128. Wymogi kapitałowe............................ 339 Art. 128a. Informowanie Komisji Nadzoru................... 343 Art. 128b. Wyłączenie z działalności banku.................. 343 Art. 128c. Zgłoszenie zamiaru nabycia akcji.................. 345 Art. 128d. Zgoda na wspólne metody statystyczne.............. 345 Art. 129. Gospodarka finansowa.......................... 347 Art. 130. Rezerwa na ryzyko ogólne....................... 349 IX

Rozdział 11. Nadzór bankowy................................ 350 Art. 131. Komisja Nadzoru Finansowego; współdziałanie......... 352 Art. 131a. Wpłaty z tytułu nadzoru bankowego................ 354 Art. 132. Inicjatywa................................... 355 Art. 133. Cele i czynności nadzoru........................ 356 Art. 134. Biegli rewidenci.............................. 358 Art. 135. Sprawdzanie................................. 359 Art. 136. Obowiązki biegłych rewidentów................... 361 Art. 137. Delegacje ustawowe KNF........................ 362 Art. 137a. Przeliczanie; kursy walut........................ 363 Art. 138. Zalecenia, nakazy, sankcje....................... 364 Art. 138a. Uprawnienia kapitałowe Komisji.................. 370 Art. 138b. Decyzja Komisji............................. 370 Art. 139. Obowiązki nadzorowanych....................... 372 Art. 140. Działalność za granicą.......................... 374 Art. 140a. Opinia.................................... 374 Art. 140b. (uchylony)................................. 375 Art. 140c. Rozwinięcie................................. 376 Art. 141. Kary pieniężne............................... 376 Rozdział 11a. Nadzór nad oddziałami instytucji kredytowych......... 378 Art. 141a. Działalność w Polsce.......................... 379 Art. 141b. Nadzór nad działalnością w państwie goszczącym...... 382 Art. 141c. Właściwość władz nadzorczych................... 383 Art. 141d. Czynności kontrolne........................... 384 Art. 141e. Porozumienia władz nadzorczych.................. 385 Rozdział 11b. Nadzór skonsolidowany.......................... 386 Art. 141f. Banki podlegające nadzorowi..................... 386 Art. 141g. Przekazywanie sprawozdań finansowych............. 396 Art. 141h. Czynności kontrolne........................... 398 Art. 141i. Kontrola wewnętrzna........................... 400 Art. 141j. Skutki działania w holdingach.................... 402 Art. 141k. Udzielanie informacji.......................... 403 Art. 141l. Wykaz holdingów............................. 404 Rozdział 12. Postępowanie naprawcze, likwidacja i upadłość banku.... 405 A. Postępowanie naprawcze............................ 406 Art. 142. Przesłanki; program naprawczy.................... 406 Art. 143. Nieskuteczność programu naprawczego.............. 409 Art. 144. Kurator.................................... 411 Art. 145. Zarząd komisaryczny........................... 415 Art. 146. Członkowie zarządu............................ 418 B. Likwidacja, przejęcie banku.......................... 418 Art. 147. Przesłanki................................... 419 Art. 148. Przejęcie banku............................... 421 Art. 149. Sukcesja.................................... 422 Art. 150. Pokrycie strat bilansowych....................... 423 Art. 151. Akcjonariusze banku przejętego................... 423 Art. 152. Zmiana treści zobowiązań........................ 424 Art. 153. Likwidator.................................. 425 Art. 154. Zasady likwidacji............................. 427 Art. 155. Zmiana treści zobowiązań........................ 427 Art. 156. Kompetencje Komisji Nadzoru.................... 429 Art. 156a. Dobrowolna likwidacja banku.................... 429 X

Art. 157. Rozwinięcie................................. 430 Art. 157a. Powiadomienie władz nadzorczych państwa goszczącego.. 431 Art. 157b. Rozwinięcie................................ 432 Art. 157c. Uznanie na zasadzie wzajemności................. 433 Art. 157d. Uwierzytelniony odpis orzeczenia................. 434 Art. 157e. Ocena skutków reorganizacji..................... 434 C. Upadłość banku................................... 436 Art. 158. Przesłanki................................... 436 Art. 159. Czynności w okresie zawieszenia................... 440 Art. 160 168. (uchylone).............................. 442 Art. 169. Sytuacja władz banku........................... 442 Rozdział 13. Odpowiedzialność cywilna i karna................... 443 Art. 170. Sankcje cywilne.............................. 443 Art. 171. Sankcje karne................................ 445 Rozdział 14. Przepisy przejściowe, zmiany w przepisach obowiązujących i przepisy końcowe...................................... 448 Art. 172.......................................... 448 Art. 173. (pominięty)................................. 449 Art. 174. (pominięty)................................. 449 Art. 175. (pominięty)................................. 450 Art. 176. Naprawa, likwidacja, upadłość..................... 451 Art. 177. Banki już działające............................ 452 Art. 178. Zezwolenia.................................. 452 Art. 179. Restrukturyzacja.............................. 453 Art. 180. (pominięty)................................. 455 Art. 181. Zawarte umowy............................... 455 Art. 182. (pominięty)................................. 456 Art. 183. Umowy na wkłady oszczędnościowe................ 456 Art. 184 185. (uchylone).............................. 457 Art. 186. (pominięty)................................. 457 Art. 187. (pominięty)................................. 458 Art. 188. (pominięty)................................. 458 Art. 189. (pominięty)................................. 458 Art. 190. (pominięty)................................. 459 Art. 191. (pominięty)................................. 459 Art. 192. (pominięty)................................. 459 Art. 193. Derogacja................................... 459 Art. 194. Wejście w życie.............................. 460 Indeks rzeczowy.......................................... 461 XI