Dokument zawierający kluczowe informacje KID-TIN-181003-ZA-181003 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównywaniu go z innymi produktami. Produkt Nazwa produktu: Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Total Invest Twórca produktu: Vienna Life TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group (dalej: Vienna Life) Strona internetowa twórcy produktu: www.viennalife.pl Aby uzyskać więcej informacji, należy zadzwonić pod numer tel.: 801 888 000/+48 22 460 22 22; Właściwy organ nadzoru twórcy produktu: Komisja Nadzoru Finansowego Data sporządzenia dokumentu: 3 października 2018 r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za produkt? Rodzaj: ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Cele: Jest to rozwiązanie ze składką jednorazową (Składką Początkową) z możliwością alokacji kwot dodatkowych (tzw. Składek Lokacyjnych) w minimalnej wysokości 1 000 PLN. Celem zawarcia Umowy jest ochrona Twojego życia oraz długoterminowe inwestowanie środków pochodzących ze składek, na Twoje ryzyko, we wskazane przez Ciebie (w zależności od wariantu produktu) Pozycje Inwestycyjne, w całym ie trwania Umowy. Produkt nie ma na celu realizacji zysków w krótkim horyzoncie czasowym. W zależności od Twojego wyboru, zawarcie Umowy wiąże się z inwestycją składek w jedną lub wiele Pozycji Inwestycyjnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych (UFK), Portfeli Modelowych i innych usług dodatkowych. Masz możliwość wybrania jednego z 2 Wariantów Inwestycyjnych, które będą obowiązywały dla Twojego rachunku: Wariantu Inwestycyjnego Zamkniętego wówczas Twoja Składka Początkowa zostanie zainwestowana w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy VL Akcji Globalnych albo Wariantu Inwestycyjnego Otwartego wówczas będziesz miał dostęp do 57 Pozycji Inwestycyjnych. Zwrot z inwestycji zależy od wyników wybranych przez Ciebie Pozycji Inwestycyjnych (oferowanych w ramach 2 wariantów produktu), które charakteryzują się zróżnicowanym rodzajem polityki inwestycyjnej, profilem ryzyka oraz zakładanym poziomem stóp zwrotu w rekomendowanym czasie trwania inwestycji. To, jakie Pozycje Inwestycyjne wybierzesz, zależy od Twojej skłonności do podejmowania ryzyka. Opis celu inwestycyjnego, charakterystykę aktywów poszczególnych UFK oraz zasady ich dywersyfikacji znajdziesz w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, Dodatkowym Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego VL Akcji Globalnych i Regulaminach Portfeli Modelowych oraz Usług Dodatkowych. Informacje dotyczące Pozycji Inwestycyjnych, w tym profil ryzyka każdego z nich określone są również w Części I Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. Docelowy inwestor indywidualny to osoba: fizyczna, która ukończyła 18 lat i nie ukończyła 70 lat, dysponująca oszczędnościami umożliwiającymi zainwestowanie środków i ich przynajmniej przez 5 lat ze względu na rekomendowany czas inwestycji, skłonna zaakceptować długoowy (powyżej 5 lat) horyzont inwestycyjny, świadoma rodzaju kupowanego produktu, która rozumie, z jakimi ryzykami wiąże się zawarcie umowy ubezpieczenia na życie z UFK, akceptująca następujące ryzyka związane z inwestowaniem środków w Pozycje Inwestycyjne o różnym profilu ryzyka, a w przypadku wyboru Wariantu Inwestycyjnego Zamkniętego Pozycję Inwestycyjną o bardzo wysokim profilu ryzyka: ryzyko znacznych wahań Wartości Rachunku ze względu na zmiany Cen Jednostek Funduszy, ryzyko utraty części lub całości zainwestowanego kapitału (w związku ze zmianą sytuacji na rynkach, ryzykiem zmian stóp procentowych lub ryzykiem kredytowym kontrahentów) i brak gwarancji osiągnięcia zysku, ryzyko ograniczonego dostępu do rachunku, możliwego w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od nas np. zawieszenia notowań instrumentu finansowego lub wstrzymania umorzeń jednostek uczestnictwa lub odkupu certyfikatów inwestycyjnych przez fundusze inwestycyjne. wyboru Wariantu Inwestycyjnego Zamkniętego możesz też zdecydować się na przejście na Wariant Inwestycyjny Otwarty, nie wcześniej niż po u trwania Umowy. Natomiast, jeśli wybrałeś Wariant Inwestycyjny Otwarty, zmiana wariantu nie jest możliwa. Niezależnie od Wariantu Inwestycyjnego, który wybrałeś, masz możliwość wpłacania Składek Lokacyjnych, które zostaną zainwestowane zgodnie z Twoją dyspozycją. W zależności od zdarzenia Umowa przewiduje wypłatę: Świadczenia z tytułu śmierci, które wypłacimy Uposażonemu lub innej osobie uprawnionej w przypadku śmierci Ubezpieczonego, Świadczenia Wykupu, które wypłacimy Ubezpieczającemu w przypadku rozwiązania Umowy z innej przyczyny niż dożycie lub śmierć Ubezpieczonego, Świadczenia Dożycia, które wypłacimy Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca Okresu Ubezpieczenia. Opis wysokości świadczeń znajdziesz w części zatytułowanej Jakie są ryzyka i możliwe korzyści. Umowa przewiduje obowiązek wpłaty Składki Początkowej co najmniej w wysokości 20 000 PLN. Składka Początkowa przed alokacją jest pomniejszana o opłatę wstępną oraz pierwszą należną opłatę za ryzyko i opłatę podstawową. Po pomniejszeniu pozostała część Składki Początkowej inwestowana jest w Pozycje Inwestycyjne i powiększa Wartość Rachunku, która jest podstawą do ustalenia wysokości świadczeń. Ryzyko ubezpieczeniowe pokrywane jest z opłat pomniejszających Wartość Rachunku, z wyjątkiem ww. pierwszej opłaty za ryzyko. Średnia wysokość opłaty za ryzyko rocznie w stosunku do Składki Początkowej wyliczona dla Klienta w wieku 51 lat wynosi: 0,07%. Szacunkowa średnia zainwestowana kwota wynosi: 40 000 PLN. Produkt ten ma termin zapadalności ustalony jako Data Dożycia jest to dzień poprzedzający Rocznicę Polisy następującą po ukończeniu przez Ubezpieczonego 85 roku życia. Nie jesteśmy uprawnieni do jednostronnego rozwiązania Umowy. Twoja Umowa zostanie automatycznie rozwiązana wskutek spadku Wartości Rachunku poniżej wartości opłat z końcem miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym Wartość Rachunku nie wystarcza na pokrycie opłat. Dodatkowo Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku złożenia oświadczenia o rozwiązaniu Umowy lub wniosku o całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu, śmierci Ubezpieczonego albo dożycia do końca Okresu Ubezpieczenia. - 1 -
KID-TIN-181003-ZA-181003 Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka Scenariusze dotyczące wyników 1 2 3 4 5 6 7 Niższe ryzyko Wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać produkt przez 5 lat ( ). Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Być może nie będziesz w stanie sprzedać produktu łatwo, ze względu na terminy realizacji transakcji. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on, jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten produkt w przedziale 1-7, gdzie 1 oznacza klasę ryzyka bardzo niską, 2 niską, 3 średnią niską, 4 średnią, 5 średnio wysoką, 6 drugą najwyższą, a 7 najwyższą). Ryzyko i zwrot z inwestycji różnią się w zależności od Pozycji Inwestycyjnej określone jest to w Szczegółowych informacjach na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. UFK, którego cena jednostki jest ustalana w walucie obcej, wycena w PLN może ulegać zmianom w zależności od wahań kursu walutowego. Produkt niesie ze sobą również inne istotne ryzyka, nieuwzględnione w należyty sposób we wskaźniku: historyczne wyniki UFK, w które inwestowane są środki, nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości, brak jest gwarancji zwrotu całości lub określonej części wpłaconych składek oraz osiągnięcia zysku czy założonego celu inwestycyjnego, produkt nie uwzględnia ochrony kapitału przed ryzykiem rynkowym ani nie uwzględnia gwarancji kapitału w odniesieniu do ryzyka kredytowego, zawierając Umowę, musisz mieć świadomość możliwości straty całości lub części wpłaconych środków, w przypadku wyboru Wariantu Inwestycyjnego Zamkniętego, w ramach którego składki są inwestowane w UFK VL Akcji Globalnych, którego przedmiotem lokat są Certyfikaty Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego wiąże się z szeregiem ryzyk inwestycyjnych, w szczególności ryzykiem kredytowym polegającym na możliwości wystąpienia trwałej lub czasowej niewypłacalności emitenta Certyfikatów czyli Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego (FIZ), ryzykiem koncentracji aktywów w jeden rodzaj instrumentu finansowego oraz ryzykiem związanym z aktywami UFK VL Akcji Globalnych, które mogą lokować swoje środki w ryzykowne instrumenty finansowe. Szczegółowy opis ryzyk znajdziesz w Dodatkowym Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego VL Akcji Globalnych. Produkt oferuje wypłatę następujących świadczeń, na których wysokość wpływa Wartość Rachunku, uzależniona od wybranej Pozycji Inwestycyjnej: Świadczenie z tytułu śmierci 100% wartości Rachunku Lokacyjnego Stałego powiększone o 105% Wartości Rachunku w przypadku śmierci Ubezpieczonego przed ukończeniem 75 lat albo 101% Wartości Rachunku w przypadku śmierci Ubezpieczonego w ie pomiędzy ukończeniem 75 lat a Datą Dożycia, Świadczenie Wykupu określony % Wartości Rachunku powiększony o 100% Wartości Rachunku Lokacyjnego Stałego Świadczenie Dożycia 100% Wartości Rachunku powiększone o 100% Wartości Rachunku Lokacyjnego Stałego. Scenariusze wyników oraz świadczeń są ściśle związane z Pozycjami Inwestycyjnymi. Znajdują się one w Części III Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. Co się stanie, jeśli Vienna Life nie ma możliwości wypłaty? Możesz ponieść stratę w następujących sytuacjach: upadłości zakładu ubezpieczeń Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie w wysokości 50 % wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro (Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych), zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa funduszu inwestycyjnego bądź likwidacji funduszu inwestycyjnego, w który inwestowane są środki klienta w ramach ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych brak instytucjonalnego systemu rekompensat lub gwarancji. Jakie są koszty? Koszty różnią się w zależności od wybranej Pozycji Inwestycyjnej znajdziesz je w Części II Szczegółowych informacji na temat Pozycji Inwestycyjnych, stanowiących Załącznik do niniejszego dokumentu. Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych ach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz 40 000 PLN. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie Osoba sprzedająca Ci ten produkt lub doradzająca w jego sprawie może nałożyć na Ciebie inne koszty. W takim przypadku osoba ta przekaże Ci informacje na temat tych kosztów i pokaże, jaki wpływ na Twoją inwestycję będą miały wszystkie koszty w czasie. Inwestycja (40 000 PLN w skali roku) Scenariusze spieniężenia po u spieniężenia po 3 latach spieniężenia po 5 latach Łączne koszty (PLN) 3 640,90 5 328,57 5 707,59 10 904,52 7 746,29 17 301,34 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,21% 14,92% 4,96% 10,13% 4,10% 9,20% - 2 -
KID-TIN-181003-ZA-181003 Struktura kosztów W poniższej tabeli przedstawiono: wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec utrzymywania, w ujęciu rocznym; znaczenie poszczególnych kategorii kosztów. Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest Koszty wejścia 0,54% 0,89% to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe że zapłacisz mniej. Koszty jednorazowe Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie terminu Koszty wyjścia 0,00% 0,00% zapadalności. Koszty transakcji Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. 0,00% 0,00% portfelowych Koszty bieżące Pozostałe koszty Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz ww. kosztów. 3,44% 8,31% bieżące Wpływ opłaty za wyniki. Potrącamy je z Twojej inwestycji, jeżeli Opłaty za wyniki 0,00% 0,00% wyniki produktu przekroczą jego poziom referencyjny y o x%. Koszty dodatkowe Wpływ premii motywacyjnych. Potrącimy je, jeżeli inwestycja Premie motywacyjne 0,00% 0,00% osiągnęła lepszy wynik niż x%. Wskazane powyżej koszty pomniejszają wartość wpłaconych środków albo Wartość Rachunku w zależności od rodzaju kosztu wskazanego w tabeli. Ile czasu powinienem posiadać produkt i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany minimalny trwania Umowy: 5 lat. Zalecana długość trwania horyzontu inwestycyjnego Umowy wynika z rodzajów Pozycji Inwestycyjnych dostępnych do Umowy, w tym przede wszystkim charakterystyki Pozycji Inwestycyjnej UFK VL Akcji Globalnych. Rozwiązanie Umowy przed upływem tego wpływa na poziom ryzyka i zwrotu z inwestycji. Z uwagi na dużą zmienność rynków, na których inwestują UFK, zwłaszcza te o ponadprzeciętnym i wysokim poziomie ryzyka, spieniężenie inwestycji przed m em może zwiększać ryzyko straty. rozwiązania Umowy przed upływem 5 lat, wypłacimy określony % Wartości Rachunku wskazany poniżej oraz 100% Wartości Rachunku Lokacyjnego Stałego. Po m ie Umowa umożliwia pełen dostęp do środków zgromadzonych na rachunku. Przed upływem, na jaki Umowa została zawarta, możesz z niej zrezygnować w każdym czasie poprzez złożenie oświadczenia o rozwiązaniu lub wniosku o całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu. W takich przypadkach wypłacimy Świadczenie Wykupu równe określonemu % Wartości Rachunku (wskazanemu w poniższej tabeli), powiększonemu o 100% Wartości Rachunku Lokacyjnego Stałego: Miesiąc Polisy % Wartości Rachunku Miesiąc Polisy % Wartości Rachunku Miesiąc Polisy % Wartości Rachunku Miesiąc Polisy % Wartości Rachunku Miesiąc Polisy % Wartości Rachunku Miesiąc Polisy % Wartości Rachunku 1 96.40% 11 97.00% 21 97.60% 31 98.20% 41 98.80% 51 99.40% 2 96.46% 12 97.06% 22 97.66% 32 98.26% 42 98.86% 52 99.46% 3 96.52% 13 97.12% 23 97.72% 33 98.32% 43 98.92% 53 99.52% 4 96.58% 14 97.18% 24 97.78% 34 98.38% 44 98.98% 54 99.58% 5 96.64% 15 97.24% 25 97.84% 35 98.44% 45 99.04% 55 99.64% 6 96.70% 16 97.30% 26 97.90% 36 98.50% 46 99.10% 56 99.70% 7 96.76% 17 97.36% 27 97.96% 37 98.56% 47 99.16% 57 99.76% 8 96.82% 18 97.42% 28 98.02% 38 98.62% 48 99.22% 58 99.82% 9 96.88% 19 97.48% 29 98.08% 39 98.68% 49 99.28% 59 99.88% 10 96.94% 20 97.54% 30 98.14% 40 98.74% 50 99.34% 60 99.94% od 61 100.00% Ponadto masz możliwość odstąpienia od Umowy w 2 terminach: 30 dni od zawarcia Umowy w takim przypadku przysługuje zwrot wpłaconej składki z uwzględnieniem zmian Cen Jednostek UFK oraz różnicy między Ceną Emisyjną a Ceną Jednostki UFK VL Akcji Globalnych, pomniejszonej o opłatę za ryzyko należną za udzielanej ochrony, 60 dni od otrzymania pierwszej informacji o wysokości świadczeń (doręczanej między 10 a 14 miesiącem trwania Umowy) w takim przypadku wypłacimy Świadczenie Wykupu. Jak mogę złożyć skargę? Skargę dotyczącą produktu lub działań agenta możesz złożyć do nas: korespondencyjnie na adres naszej siedziby przy ul. Cybernetyki 7 w Warszawie, pocztą elektroniczną na adres e-mail: reklamacje@viennalife.pl, osobiście w naszej siedzibie, telefonicznie pod numerem: 801 888 000/+48 22 460 22 22. Łącze do strony internetowej dotyczącej skarg: http://www.viennalife.pl/strefa-klienta/zasady-obslugi-reklamacji.html Możesz też zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego albo innych podmiotów lub organów powołanych do ochrony osób ubezpieczających i ubezpieczonych. Inne istotne informacje Decyzja o nabyciu produktu powinna zostać podjęta po zapoznaniu się ze szczegółowymi informacjami, które znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, Dodatkowym Regulaminie UFK VL Akcji Globalnych oraz Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych i dołączonych do nich dokumentach pomocniczych i objaśniających. Nie musisz o nie wnioskować, agent udostępni Ci je przed zawarciem Umowy. Umieściliśmy je również na naszej stronie internetowej: www.viennalife.pl. Ww. wyliczenia zostały dokonane w oparciu o ustandaryzowane parametry wskazane w przepisach prawa i mogą nie odzwierciedlać Twojej sytuacji w przypadku zainwestowania innej kwoty niż 40 000 PLN. - 3 -
FIZ Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych CZĘŚĆ I Prezentacja ryzyka (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Wskaźnik ryzyka 1-7 (niższewyższe) Klasy ryzyka Opis wskaźnika ryzyka FIZ6 UFK VL Akcji Globalnych 6 drugi najwyższy Fundusze akcji polskich - dużych spółek DWS3 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Akcji Dużych Spółek Dywidendowych 5 średnio wysoki SKAR3 UFK VL Skarbiec Subfundusz Akcji Skarbiec - Akcja 5 średnio wysoki Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek NB4 UFK VL Noble Funds Subfundusz Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek 5 średnio wysoki UNK6 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniAkcje Małych i Średnich Spółek 5 średnio wysoki Fundusze akcji polskich - uniwersalne ING3 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Akcji 5 średnio wysoki QUE1 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus Agresywny 5 średnio wysoki OPT3 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Akcji 6 drugi najwyższy UNK3 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Akcje 5 średnio wysoki Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się ING5A UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Akcji Środkowoeuropejskich 6 drugi najwyższy UNK9 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniAkcje: Turcja 7 najwyższy ML3 UFK VL BGF Emerging Europe Fund 6 drugi najwyższy Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się HSBC1 UFK VL HSBC GIF Chinese Equity 6 drugi najwyższy HSBC4 UFK VL HSBC GIF Indian Equity 6 drugi najwyższy ML7 UFK VL BGF Latin American Fund 6 drugi najwyższy TEMP7 UFK VL Templeton Frontier Markets Fund 4 średni SCH6 UFK VL Schroder ISF Asian Opportunities Hedged PLN 5 średnio wysoki ING7 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Japonia (L) 6 drugi najwyższy Fundusze akcji - Europa Zachodnia JPM1 UFK VL JPMorgan Funds - Europe Equity Fund 6 drugi najwyższy HSBC2 UFK VL HSBC GIF Euroland Equity Smaller Companies 6 drugi najwyższy SCH7 UFK VL Schroder ISF EURO Equity Hedged PLN 6 drugi najwyższy Fundusze akcji - USA ML2 UFK VL BGF US Basic Value Fund 5 średnio wysoki TEMP8 UFK VL Franklin U.S. Opportunities Fund Hedged PLN 5 średnio wysoki Fundusze akcji - Świat rozwinięty ML1 UFK VL BGF Global Opportunities Fund 5 średnio wysoki Fundusze akcji sektorowe DWS9 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Nowych Technologii 5 średnio wysoki ML9 UFK VL BGF World Healthscience 5 średnio wysoki Fundusze indeksowe QUE2 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus Lev 7 najwyższy QUE3 UFK VL Quercus Parasolowy Subfundusz Quercus Short 6 drugi najwyższy Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu NB7 UFK VL Noble Funds Subfundusz Noble Fund Timingowy 5 średnio wysoki
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych Prezentacja ryzyka (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe Wskaźnik ryzyka 1-7 (niższewyższe) Klasy ryzyka Opis wskaźnika ryzyka ING4 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Gotówkowy 1 najniższy Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe OPT1 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Gotówkowy 2 niski SKAR4 UFK VL Skarbiec Subfundusz Pieniężny Skarbiec - Kasa 1 najniższy UNK4 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Pieniężny 2 niski UNK5 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniWIBID Plus 1 najniższy Fundusze obligacji polskich skarbowe DWS2 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Obligacji 3 średnio niski ING2 UFK VL NN Parasol NN Subfundusz Obligacji 3 średnio niski OPT2 UFK VL Optimum Subfundusz Optimum Obligacji 3 średnio niski SKAR2 UFK VL Skarbiec Subfundusz Instrumentów Dłużnych Skarbiec - Obligacja 3 średnio niski Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe UNK2 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniKorona Obligacje 3 średnio niski Fundusze obligacji europejskich TEMP5 UFK VL Franklin European Total Return Fund 3 średnio niski Fundusze obligacji - Świat rozwijający się UNK8 UFK VL UniFundusze Subfundusz UniObligacje: Nowa Europa 4 średni Globalne Fundusze obligacji TEMP6 UFK VL Templeton Global Total Return Fund 4 średni Fundusze - metale szlachetne DWS5 UFK VL Investor Parasol Subfundusz Investor Gold Otwarty 6 drugi najwyższy ML5 UFK VL BGF World Gold Fund 7 najwyższy Fundusze surowcowe ML6 UFK VL BGF World Mining Fund 7 najwyższy TEMP9 UFK VL Franklin Natural Resources Fund Hedged PLN 6 drugi najwyższy BPH6 UFK VL Rockbridge Parasolowy Rockbridge Subfundusz Rynków Surowcowych 5 średnio wysoki Fundusze Aktywnie Zarządzane VEC1 UFK VL Vector Stabilny 6 drugi najwyższy
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje - szczegółowe informacje na temat bazowych wariantów inwestycyjnych Usługi dodatkowe Prezentacja ryzyka (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Wskaźnik ryzyka 1-7 (niższewyższe) Klasy ryzyka Opis wskaźnika ryzyka PM1 Portfel Modelowy Zrównoważony 6 drugi najwyższy PM2 Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu 6 drugi najwyższy PM3 Portfel Modelowy Akcyjny 6 drugi najwyższy PM4 Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji 6 drugi najwyższy INP Program inplus 6 drugi najwyższy 1 2 3 4 5 6 7 stanowi najniższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi niską klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi średnio niską klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio małe, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie nie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi średnią klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi średnio wysoką klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio duże, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi drugą najwyższą klasę ryzyka.oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako duże, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej wpłyną ] na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań. stanowi najwyższą klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako bardzo duże, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej wpłyną na zdolność funduszu inwestycyjnego do realizacji jego zobowiązań.
Prezentacja kosztów (Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) CZĘŚĆ II spieniężenia po 1 roku Koszty w czasie spieniężenia po m ie /2 spieniężenia na koniec FIZ Łączne koszty 4 484,49 8 132,65 11 617,50 FIZ6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,38% 7,20% 6,35% Fundusze akcji polskich - dużych spółek Łączne koszty 5 010,98 9 843,41 14 684,43 DWS3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 13,23% 8,86% 7,99% Łączne koszty 4 950,95 9 599,25 14 172,12 SKAR3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,76% 8,49% 7,62% Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek Łączne koszty 4 965,21 9 675,98 14 356,26 NB4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,83% 8,54% 7,67% Łączne koszty 5 012,56 9 822,97 14 609,80 UNK6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,97% 8,67% 7,80% Fundusze akcji polskich - uniwersalne Łączne koszty 4 747,56 9 030,81 13 292,78 ING3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,24% 7,94% 7,07% Łączne koszty 4 601,52 8 373,30 11 852,75 QUE1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,59% 7,48% 6,64% Łączne koszty 5 328,57 10 408,53 15 018,95 OPT3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 13,51% 9,43% 8,60% Łączne koszty 4 989,48 9 731,21 14 418,33 UNK3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,88% 8,60% 7,73% Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się Łączne koszty 4 631,40 8 416,81 11 855,11 ING5A Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,62% 7,55% 6,72% Łączne koszty 4 759,32 8 087,26 10 425,36 UNK9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,16% 7,60% 6,88% Łączne koszty 4 137,29 7 106,62 9 935,45 ML3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,44% 6,26% 5,42% Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się Łączne koszty 4 134,84 7 216,20 10 306,26 HSBC1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,97% 6,55% 5,68% Łączne koszty 4 181,90 7 404,24 10 709,81 HSBC4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,60% 7,00% 6,12% Łączne koszty 4 103,47 6 940,39 9 559,32 ML7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,25% 6,16% 5,32% Łączne koszty 4 368,11 7 890,21 11 388,47 TEMP7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,20% 6,91% 6,04% Łączne koszty 4 334,66 7 814,40 11 302,87 SCH6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,71% 7,23% 6,36% Łączne koszty 4 650,52 8 761,55 12 881,22 ING7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,38% 7,97% 7,09% Fundusze akcji - Europa Zachodnia Łączne koszty 3 877,94 6 445,03 9 020,82 JPM1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,24% 5,82% 4,95% Łączne koszty 4 127,46 7 194,13 10 269,56 HSBC2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,19% 6,70% 5,83% Łączne koszty 4 321,41 7 774,72 11 236,73 SCH7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,58% 7,13% 6,26%
Prezentacja kosztów (Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) spieniężenia po 1 roku Koszty w czasie spieniężenia po m ie /2 spieniężenia na koniec Fundusze akcji - USA Łączne koszty 4 106,94 7 132,41 10 166,61 ML2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,05% 6,58% 5,71% Łączne koszty 4 416,25 8 059,19 11 710,90 TEMP8 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,16% 7,62% 6,76% Fundusze akcji - Świat rozwinięty Łączne koszty 4 108,50 7 136,88 10 174,00 ML1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,08% 6,61% 5,74% Fundusze akcji sektorowe Łączne koszty 5 222,68 10 904,52 17 301,34 DWS9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 14,92% 10,13% 9,20% Łączne koszty 4 152,50 7 324,76 10 592,89 ML9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,53% 6,92% 6,04% Fundusze indeksowe Łączne koszty 4 607,10 8 013,98 10 742,29 QUE2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,16% 7,36% 6,59% Łączne koszty 4 743,36 8 520,71 11 698,58 QUE3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,67% 7,78% 6,99% Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu Łączne koszty 4 974,49 9 705,61 14 405,91 NB7 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,85% 8,57% 7,70% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe Łączne koszty 3 640,90 5 707,59 7 746,29 ING4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,21% 4,96% 4,10% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe Łączne koszty 4 022,31 6 767,28 9 382,79 OPT1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,14% 5,95% 5,10% Łączne koszty 3 717,82 5 945,37 8 154,15 SKAR4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,43% 5,17% 4,30% Łączne koszty 3 828,65 6 301,17 8 786,27 UNK4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,77% 5,47% 4,59% Łączne koszty 3 781,61 6 154,79 8 533,18 UNK5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,64% 5,34% 4,47% Fundusze obligacji polskich skarbowe Łączne koszty 3 842,74 6 338,37 8 846,48 DWS2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,83% 5,50% 4,63% Łączne koszty 3 870,68 6 408,92 8 965,83 ING2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,91% 5,58% 4,71% Łączne koszty 4 243,69 7 431,39 10 482,71 OPT2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,74% 6,56% 5,70% Łączne koszty 4 011,79 6 840,38 9 677,46 SKAR2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,29% 5,96% 5,09% Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe Łączne koszty 3 982,94 6 745,31 9 495,12 UNK2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,16% 5,88% 5,01% Fundusze obligacji europejskich Łączne koszty 3 748,49 6 055,00 8 374,14 TEMP5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,58% 5,25% 4,38%
Prezentacja kosztów (Koszty dla inwestora indywidualnego różnią się w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) spieniężenia po 1 roku Koszty w czasie spieniężenia po m ie /2 spieniężenia na koniec Fundusze obligacji - Świat rozwijający się Łączne koszty 4 462,87 8 023,75 11 368,78 UNK8 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,27% 7,13% 6,28% Globalne Fundusze obligacji Łączne koszty 3 892,45 6 449,09 8 961,03 TEMP6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,88% 5,63% 4,77% Fundusze - metale szlachetne Łączne koszty 4 898,53 9 041,56 12 636,47 DWS5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,19% 8,22% 7,42% Łączne koszty 3 943,44 6 284,15 8 218,48 ML5 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,50% 5,68% 4,90% Fundusze surowcowe Łączne koszty 4 025,65 6 626,93 8 918,35 ML6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,90% 5,93% 5,12% Łączne koszty 4 158,83 6 893,22 9 177,84 TEMP9 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,10% 6,24% 5,45% Łączne koszty 4 714,31 8 382,88 11 405,62 BPH6 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,53% 7,68% 6,90% Fundusze Aktywnie Zarządzane Łączne koszty 4 003,55 6 822,88 9 650,79 VEC1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,31% 5,99% 5,12% Usługi dodatkowe Łączne koszty 4 375,22 7 830,40 11 156,96 PM1 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,11% 6,91% 6,05% Łączne koszty 4 040,98 6 866,24 9 610,91 PM2 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,24% 6,02% 5,16% Łączne koszty 4 777,87 8 951,63 12 889,23 PM3 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,14% 7,97% 7,13% Łączne koszty 4 579,48 8 398,80 12 034,26 PM4 Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,63% 7,45% 6,60% Łączne koszty 4 308,01 7 736,30 11 173,26 INP Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 11,34% 6,95% 6,08%
FIZ Koszty jednorazowe Koszty wejścia Koszty wyjścia Struktura kosztów Koszty bieżące Koszty transakcji portfelowych Pozostałe koszty bieżące Koszty dodatkowe Opłaty za wyniki Premie motywacyjne FIZ6 0,67% 0,00% 0,00% 5,68% 0,00% 0,00% Fundusze akcji polskich - dużych spółek DWS3 0,82% 0,00% 0,00% 7,17% 0,00% 0,00% SKAR3 0,73% 0,00% 0,00% 6,89% 0,00% 0,00% Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek NB4 0,74% 0,00% 0,00% 6,92% 0,00% 0,00% UNK6 0,75% 0,00% 0,00% 7,05% 0,00% 0,00% Fundusze akcji polskich - uniwersalne ING3 0,73% 0,00% 0,00% 6,34% 0,00% 0,00% QUE1 0,63% 0,00% 0,00% 6,01% 0,00% 0,00% OPT3 0,66% 0,00% 0,00% 7,93% 0,00% 0,00% UNK3 0,74% 0,00% 0,00% 6,99% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się ING5A 0,62% 0,00% 0,00% 6,10% 0,00% 0,00% UNK9 0,54% 0,00% 0,00% 6,34% 0,00% 0,00% ML3 0,64% 0,00% 0,00% 4,78% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się HSBC1 0,81% 0,00% 0,00% 4,87% 0,00% 0,00% HSBC4 0,85% 0,00% 0,00% 5,27% 0,00% 0,00% ML7 0,61% 0,00% 0,00% 4,72% 0,00% 0,00% TEMP7 0,71% 0,00% 0,00% 5,33% 0,00% 0,00% SCH6 0,83% 0,00% 0,00% 5,53% 0,00% 0,00% ING7 0,83% 0,00% 0,00% 6,27% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Europa Zachodnia JPM1 0,79% 0,00% 0,00% 4,16% 0,00% 0,00% HSBC2 0,84% 0,00% 0,00% 5,00% 0,00% 0,00% SCH7 0,83% 0,00% 0,00% 5,43% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - USA ML2 0,83% 0,00% 0,00% 4,88% 0,00% 0,00% TEMP8 0,85% 0,00% 0,00% 5,91% 0,00% 0,00% Fundusze akcji - Świat rozwinięty ML1 0,83% 0,00% 0,00% 4,91% 0,00% 0,00% Fundusze akcji sektorowe DWS9 0,89% 0,00% 0,00% 8,31% 0,00% 0,00% ML9 0,85% 0,00% 0,00% 5,18% 0,00% 0,00%
Koszty wejścia Fundusze indeksowe Koszty jednorazowe Koszty wyjścia Struktura kosztów Koszty bieżące Koszty transakcji portfelowych Pozostałe koszty bieżące Koszty dodatkowe Opłaty za wyniki Premie motywacyjne QUE2 0,57% 0,00% 0,00% 6,02% 0,00% 0,00% QUE3 0,59% 0,00% 0,00% 6,40% 0,00% 0,00% Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu NB7 0,74% 0,00% 0,00% 6,95% 0,00% 0,00% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe ING4 0,65% 0,00% 0,00% 3,44% 0,00% 0,00% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe OPT1 0,63% 0,00% 0,00% 4,47% 0,00% 0,00% SKAR4 0,67% 0,00% 0,00% 3,63% 0,00% 0,00% UNK4 0,69% 0,00% 0,00% 3,90% 0,00% 0,00% UNK5 0,68% 0,00% 0,00% 3,78% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji polskich skarbowe DWS2 0,70% 0,00% 0,00% 3,93% 0,00% 0,00% ING2 0,70% 0,00% 0,00% 4,00% 0,00% 0,00% OPT2 0,65% 0,00% 0,00% 5,05% 0,00% 0,00% SKAR2 0,71% 0,00% 0,00% 4,38% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe UNK2 0,69% 0,00% 0,00% 4,32% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji europejskich TEMP5 0,69% 0,00% 0,00% 3,69% 0,00% 0,00% Fundusze obligacji - Świat rozwijający się UNK8 0,64% 0,00% 0,00% 5,64% 0,00% 0,00% Globalne Fundusze obligacji TEMP6 0,66% 0,00% 0,00% 4,10% 0,00% 0,00% Fundusze - metale szlachetne DWS5 0,60% 0,00% 0,00% 6,82% 0,00% 0,00% ML5 0,57% 0,00% 0,00% 4,34% 0,00% 0,00% Fundusze surowcowe ML6 0,59% 0,00% 0,00% 4,53% 0,00% 0,00% TEMP9 0,57% 0,00% 0,00% 4,88% 0,00% 0,00% BPH6 0,58% 0,00% 0,00% 6,31% 0,00% 0,00% Fundusze Aktywnie Zarządzane VEC1 0,73% 0,00% 0,00% 4,39% 0,00% 0,00% Usługi dodatkowe PM1 0,67% 0,00% 0,00% 5,38% 0,00% 0,00% PM2 0,66% 0,00% 0,00% 4,50% 0,00% 0,00% PM3 0,67% 0,00% 0,00% 6,46% 0,00% 0,00% PM4 0,67% 0,00% 0,00% 5,93% 0,00% 0,00% INP 0,79% 0,00% 0,00% 5,29% 0,00% 0,00%
CZĘŚĆ III W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu rekomendowanego utrzymywania, w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz 40 000 PLN. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości utrzymywania inwestycji/produktu. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu,ale mogą nie obejmować wszystkich kosztów, które płacisz swojemu doradcy lub dystrybutorowi. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusze dotyczące wyników Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) FIZ Zwrot po odliczeniu kosztów n/d n/d n/d 32 607,72 24 774,57 18 814,88 36 645,13 35 163,64 33 727,25 38 686,45 41 246,94 43 798,59 FIZ6 Średni zwrot w każdym roku n/d n/d n/d -18,48% -14,76% -14,00% -8,39% -4,20% -3,35% -3,30% 1,06% 1,93% Fundusze akcji polskich - dużych spółek Zwrot po odliczeniu kosztów 20 640,35 20 570,09 16 620,27 32 806,08 31 058,06 30 506,77 38 692,64 41 210,30 43 719,11 45 471,15 53 541,35 59 780,90 DWS3 Średni zwrot w każdym roku -48,40% -19,88% -16,11% -17,98% -8,09% -5,27% -3,29% 1,03% 1,89% 14,01% 11,39% 10,09% Zwrot po odliczeniu kosztów 17 322,52 18 971,14 14 900,82 30 816,29 26 649,12 24 059,21 37 338,54 37 124,07 36 894,65 45 107,71 50 813,87 54 357,54 SKAR3 Średni zwrot w każdym roku -56,69% -22,01% -17,92% -22,96% -12,66% -9,67% -6,65% -2,46% -1,60% 13,08% 9,29% 7,65% Fundusze akcji polskich - małych i średnich spółek Zwrot po odliczeniu kosztów 19 486,82 21 069,75 17 173,21 32 336,82 29 174,58 27 213,88 37 553,34 37 757,65 37 946,43 43 481,80 48 095,67 51 198,74 NB4 Średni zwrot w każdym roku -51,28% -19,24% -15,56% -19,16% -9,98% -7,41% -6,12% -1,90% -1,05% 8,92% 7,10% 6,00% Zwrot po odliczeniu kosztów 21 536,15 22 859,29 19 159,72 32 454,59 29 396,81 27 511,52 37 592,65 37 867,18 38 126,99 43 398,36 47 991,67 51 110,96 UNK6 Średni zwrot w każdym roku -46,16% -17,01% -13,69% -18,86% -9,76% -7,21% -6,02% -1,81% -0,95% 8,70% 7,01% 5,95% Fundusze akcji polskich - uniwersalne Zwrot po odliczeniu kosztów 20 187,66 20 897,51 16 978,51 31 674,52 28 170,05 26 029,69 37 567,09 37 824,36 38 066,70 44 458,40 49 942,53 53 531,69 ING3 Średni zwrot w każdym roku -49,53% -19,46% -15,75% -20,81% -11,03% -8,23% -6,08% -1,85% -0,99% 11,42% 8,60% 7,23% Zwrot po odliczeniu kosztów 20 250,23 21 877,77 18 068,44 31 357,15 26 192,76 22 556,91 35 978,75 33 189,49 30 603,06 41 167,41 41 873,68 41 384,47 QUE1 Średni zwrot w każdym roku -49,37% -18,22% -14,70% -21,61% -13,16% -10,82% -10,05% -6,03% -5,21% 2,99% 1,64% 0,74% Zwrot po odliczeniu kosztów 16 976,78 17 120,64 12 960,75 29 233,34 22 992,74 18 916,54 35 717,89 32 500,87 29 560,64 43 560,01 45 649,54 45 862,09 OPT3 Średni zwrot w każdym roku -57,56% -24,64% -20,18% -26,92% -16,85% -13,91% -10,71% -6,69% -5,87% 9,12% 5,00% 3,17% Zwrot po odliczeniu kosztów 21 630,75 21 448,25 17 583,99 31 662,17 28 025,94 25 754,88 37 435,21 37 424,31 37 397,01 44 163,55 49 190,69 52 431,93 UNK3 Średni zwrot w każdym roku -45,92% -18,76% -15,16% -20,84% -11,18% -8,43% -6,41% -2,19% -1,34% 10,66% 8,00% 6,66%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze akcji - Europa - kraje rozwijające się Zwrot po odliczeniu kosztów 19 553,46 19 709,84 15 689,69 29 263,36 22 979,67 18 862,68 35 649,42 32 316,34 29 282,05 43 356,92 45 198,03 45 206,79 ING5A Średni zwrot w każdym roku -51,12% -21,02% -17,07% -26,84% -16,87% -13,96% -10,88% -6,86% -6,05% 8,60% 4,61% 2,82% Zwrot po odliczeniu kosztów 4 712,34 10 560,03 6 671,92 21 309,09 11 070,75 6 255,49 30 995,77 21 105,42 14 364,65 44 578,41 40 430,54 34 194,37 UNK9 Średni zwrot w każdym roku -88,22% -35,85% -30,11% -46,73% -34,83% -31,00% -22,51% -19,19% -18,52% 11,72% 0,40% -3,53% Zwrot po odliczeniu kosztów 9 186,65 12 860,48 8 748,56 28 203,88 22 253,25 18 620,28 36 562,66 34 874,57 33 249,84 47 276,58 53 715,48 57 166,65 ML3 Średni zwrot w każdym roku -77,03% -31,49% -26,21% -29,49% -17,75% -14,18% -8,59% -4,47% -3,63% 18,62% 11,52% 8,98% Fundusze akcji - Świat - kraje rozwijające się Zwrot po odliczeniu kosztów 11 176,19 11 245,13 7 260,86 29 012,94 25 764,94 24 531,32 39 496,46 43 646,95 47 788,50 53 501,84 72 183,58 89 468,89 HSBC1 Średni zwrot w każdym roku -72,06% -34,49% -28,91% -27,47% -13,64% -9,32% -1,27% 3,12% 3,99% 34,53% 23,86% 20,22% Zwrot po odliczeniu kosztów 12 192,38 14 932,00 10 747,35 32 231,49 33 439,88 36 828,97 42 009,03 51 316,03 60 880,30 54 424,95 79 894,36 108 595,75 HSBC4 Średni zwrot w każdym roku -69,52% -28,00% -23,11% -19,42% -5,80% -1,64% 5,15% 9,68% 10,55% 36,89% 28,32% 25,20% Zwrot po odliczeniu kosztów 11 782,60 13 027,72 8 906,07 26 388,32 19 360,67 15 225,72 35 872,34 32 930,54 30 216,73 48 617,20 55 084,55 58 018,69 ML7 Średni zwrot w każdym roku -70,54% -31,20% -25,95% -34,03% -21,48% -17,57% -10,32% -6,28% -5,46% 22,05% 12,53% 9,35% Zwrot po odliczeniu kosztów 19 151,14 21 219,78 17 333,74 32 138,45 28 833,32 26 779,38 37 515,61 37 662,98 37 794,35 43 695,90 48 443,92 51 598,98 TEMP7 Średni zwrot w każdym roku -52,12% -19,05% -15,40% -19,65% -10,34% -7,71% -6,21% -1,99% -1,13% 9,46% 7,39% 6,21% Zwrot po odliczeniu kosztów 20 689,43 21 081,84 17 184,30 34 405,89 35 516,50 37 977,29 40 319,69 46 064,28 51 799,84 46 972,82 59 197,16 70 531,18 SCH6 Średni zwrot w każdym roku -48,28% -19,22% -15,55% -13,99% -3,89% -1,03% 0,81% 5,21% 6,07% 17,85% 15,48% 14,22% Zwrot po odliczeniu kosztów 12 133,60 13 853,05 9 696,90 30 864,38 28 514,88 27 820,44 39 341,72 43 128,72 46 906,81 49 827,38 63 644,26 75 698,44 ING7 Średni zwrot w każdym roku -69,67% -29,77% -24,68% -22,84% -10,67% -7,00% -1,66% 2,67% 3,53% 25,14% 18,49% 16,00% Fundusze akcji - Europa Zachodnia Zwrot po odliczeniu kosztów 14 714,33 18 383,75 14 276,97 32 806,50 31 759,24 32 030,52 39 395,42 43 310,11 47 215,88 47 074,69 57 900,72 67 121,61 JPM1 Średni zwrot w każdym roku -63,21% -22,83% -18,62% -17,98% -7,40% -4,35% -1,53% 2,83% 3,69% 18,11% 14,57% 12,99% Zwrot po odliczeniu kosztów 16 767,01 18 867,28 14 783,05 33 680,55 34 609,33 37 097,13 40 652,19 47 115,47 53 569,68 48 866,52 63 931,40 78 568,34 HSBC2 Średni zwrot w każdym roku -58,08% -22,16% -18,05% -15,80% -4,71% -1,50% 1,66% 6,13% 6,99% 22,69% 18,68% 16,94% Zwrot po odliczeniu kosztów 15 315,75 16 840,73 12 673,56 32 672,18 32 052,59 32 883,34 39 909,64 44 837,44 49 756,27 48 454,44 61 683,15 73 679,61 SCH7 Średni zwrot w każdym roku -61,71% -25,05% -20,54% -18,32% -7,12% -3,84% -0,23% 4,15% 5,01% 21,64% 17,18% 15,32%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze akcji - USA Zwrot po odliczeniu kosztów 15 920,84 17 978,68 13 846,89 32 943,21 32 882,29 34 330,99 40 249,59 45 899,43 51 540,26 48 955,55 63 400,48 76 985,60 ML2 Średni zwrot w każdym roku -60,20% -23,40% -19,12% -17,64% -6,32% -3,01% 0,63% 5,07% 5,93% 22,92% 18,33% 16,42% Zwrot po odliczeniu kosztów 17 151,09 17 815,98 13 683,24 33 900,11 35 680,41 39 245,02 41 281,27 48 951,00 56 611,61 49 961,34 67 554,58 85 637,03 TEMP8 Średni zwrot w każdym roku -57,12% -23,63% -19,31% -15,25% -3,74% -0,38% 3,28% 7,74% 8,59% 25,49% 21,01% 19,11% Fundusze akcji - Świat rozwinięty Zwrot po odliczeniu kosztów 16 974,64 19 647,45 15 619,81 33 817,58 34 557,58 36 744,73 40 388,62 46 306,20 52 214,75 48 010,46 61 570,69 74 353,68 ML1 Średni zwrot w każdym roku -57,56% -21,10% -17,14% -15,46% -4,76% -1,68% 0,99% 5,42% 6,28% 20,50% 17,11% 15,55% Fundusze akcji sektorowe Zwrot po odliczeniu kosztów 19 568,63 20 001,84 16 002,72 36 746,76 43 919,63 52 742,28 43 642,56 57 199,67 72 699,47 51 661,96 76 436,07 106 554,51 DWS9 Średni zwrot w każdym roku -51,08% -20,63% -16,74% -8,13% 3,24% 6,20% 9,33% 14,07% 14,98% 29,83% 26,36% 24,71% Zwrot po odliczeniu kosztów 15 136,48 17 083,20 12 918,26 34 050,82 36 866,41 41 787,70 42 078,35 51 577,62 61 391,94 51 757,36 73 427,61 97 381,44 ML9 Średni zwrot w każdym roku -62,16% -24,69% -20,23% -14,87% -2,68% 0,88% 5,32% 9,89% 10,76% 30,07% 24,60% 22,39% Fundusze indeksowe Zwrot po odliczeniu kosztów 8 047,35 7 562,10 4 171,38 21 219,82 12 031,49 7 548,03 33 221,45 26 097,83 20 492,73 51 660,59 55 898,77 55 257,95 QUE2 Średni zwrot w każdym roku -79,88% -42,61% -36,37% -46,95% -33,00% -28,36% -16,95% -13,27% -12,52% 29,83% 13,13% 8,12% Zwrot po odliczeniu kosztów 18 538,85 18 369,43 14 246,82 27 353,59 19 354,24 14 398,28 34 110,09 28 387,93 23 615,34 42 688,86 41 928,11 39 354,81 QUE3 Średni zwrot w każdym roku -53,65% -22,85% -18,65% -31,62% -21,49% -18,48% -14,72% -10,80% -10,00% 6,89% 1,73% -0,36% Fundusze aktywnej alokacji/absolutnej stopy zwrotu Zwrot po odliczeniu kosztów 23 697,88 24 317,83 20 798,41 33 297,83 30 684,85 29 042,44 37 523,88 37 726,98 37 914,55 42 285,11 45 932,75 48 460,44 NB7 Średni zwrot w każdym roku -40,76% -15,29% -12,26% -16,76% -8,46% -6,20% -6,19% -1,93% -1,07% 5,85% 5,22% 4,51% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - skarbowe Zwrot po odliczeniu kosztów 35 725,06 34 582,56 33 036,92 37 033,48 36 547,65 36 098,09 37 237,93 36 898,97 36 547,06 37 445,33 37 255,48 37 003,43 ING4 Średni zwrot w każdym roku -10,69% -4,74% -3,75% -7,42% -2,96% -2,03% -6,91% -2,65% -1,79% -6,39% -2,34% -1,55% Fundusze polskiego rynku pieniężnego - korporacyjne i pozostałe Zwrot po odliczeniu kosztów 25 748,56 33 383,21 31 584,18 35 690,79 33 412,27 31 444,42 36 584,05 34 854,50 33 192,16 37 264,83 36 131,29 34 817,63 OPT1 Średni zwrot w każdym roku -35,63% -5,85% -4,61% -10,77% -5,82% -4,70% -8,54% -4,49% -3,66% -6,84% -3,33% -2,74% Zwrot po odliczeniu kosztów 36 033,43 34 785,67 33 288,11 37 225,56 37 057,87 36 910,57 37 382,31 37 329,80 37 261,01 37 541,47 37 605,47 37 616,53 SKAR4 Średni zwrot w każdym roku -9,92% -4,55% -3,61% -6,94% -2,51% -1,59% -6,54% -2,28% -1,41% -6,15% -2,04% -1,22% Zwrot po odliczeniu kosztów 35 237,79 34 440,92 32 863,52 37 399,72 37 795,88 38 255,24 37 728,74 38 371,46 39 008,02 38 052,98 38 952,01 39 761,02 UNK4 Średni zwrot w każdym roku -11,91% -4,87% -3,85% -6,50% -1,87% -0,89% -5,68% -1,38% -0,50% -4,87% -0,89% -0,12% Zwrot po odliczeniu kosztów 36 373,65 35 094,08 33 669,63 37 591,86 38 036,86 38 484,79 37 651,33 38 143,09 38 624,33 37 715,17 38 253,95 38 768,77 UNK5 Średni zwrot w każdym roku -9,07% -4,27% -3,39% -6,02% -1,66% -0,77% -5,87% -1,57% -0,70% -5,71% -1,48% -0,62%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze obligacji polskich skarbowe Zwrot po odliczeniu kosztów 33 999,22 33 041,53 31 142,13 37 002,90 37 262,94 37 703,26 37 855,66 38 766,46 39 665,93 38 736,38 40 300,64 41 648,21 DWS2 Średni zwrot w każdym roku -15,00% -6,17% -4,88% -7,49% -2,33% -1,18% -5,36% -1,04% -0,17% -3,19% 0,26% 0,84% Zwrot po odliczeniu kosztów 32 805,81 31 796,65 29 623,52 36 640,63 36 738,75 37 114,61 37 942,18 39 033,43 40 108,56 39 313,76 41 393,77 43 155,59 ING2 Średni zwrot w każdym roku -17,99% -7,37% -5,83% -8,40% -2,80% -1,49% -5,14% -0,82% 0,05% -1,74% 1,20% 1,62% Zwrot po odliczeniu kosztów 32 981,61 32 230,78 30 150,43 35 694,98 33 613,36 31 832,28 36 657,75 35 200,23 33 785,84 37 646,94 36 862,46 35 859,72 OPT2 Średni zwrot w każdym roku -17,55% -6,95% -5,50% -10,76% -5,63% -4,47% -8,36% -4,17% -3,32% -5,88% -2,69% -2,16% Zwrot po odliczeniu kosztów 33 745,63 32 801,97 30 849,33 37 007,56 37 346,50 37 880,48 37 916,81 38 951,69 39 977,52 38 866,00 40 590,15 42 088,39 SKAR2 Średni zwrot w każdym roku -15,64% -6,40% -5,06% -7,48% -2,26% -1,08% -5,21% -0,88% -0,01% -2,86% 0,50% 1,07% Fundusze obligacji polskich - korporacyjne i pozostałe Zwrot po odliczeniu kosztów 33 506,96 32 724,00 30 753,42 36 509,71 35 985,45 35 672,18 37 509,97 37 709,12 37 892,71 38 547,26 39 513,65 40 228,76 UNK2 Średni zwrot w każdym roku -16,23% -6,47% -5,12% -8,73% -3,46% -2,26% -6,23% -1,95% -1,08% -3,66% -0,41% 0,12% Fundusze obligacji europejskich Zwrot po odliczeniu kosztów 29 501,55 28 814,40 26 035,38 35 424,67 34 559,65 34 216,59 37 860,59 38 786,02 39 700,11 40 504,59 43 331,03 45 551,79 TEMP5 Średni zwrot w każdym roku -26,25% -10,36% -8,23% -11,44% -4,76% -3,08% -5,35% -1,02% -0,15% 1,29% 2,90% 2,90% Fundusze obligacji - Świat rozwijający się Zwrot po odliczeniu kosztów 27 570,56 27 951,19 25 018,56 33 531,28 29 780,75 26 918,27 36 300,57 34 156,75 32 125,45 39 288,35 39 170,07 38 365,18 UNK8 Średni zwrot w każdym roku -31,07% -11,26% -8,96% -16,17% -9,37% -7,62% -9,25% -5,13% -4,29% -1,81% -0,72% -0,86% Globalne Fundusze obligacji Zwrot po odliczeniu kosztów 25 582,94 25 156,73 21 756,31 33 696,24 30 983,62 29 125,15 37 196,23 36 763,87 36 320,60 41 096,81 43 447,57 44 907,50 TEMP6 Średni zwrot w każdym roku -36,04% -14,32% -11,47% -15,76% -8,16% -6,15% -7,01% -2,77% -1,91% 2,81% 3,02% 2,59% Fundusze - metale szlachetne Zwrot po odliczeniu kosztów 19 107,98 18 733,94 14 633,26 28 637,70 21 444,74 16 777,65 34 742,16 29 985,25 25 868,32 42 275,12 42 105,64 40 285,25 DWS5 Średni zwrot w każdym roku -52,23% -22,34% -18,22% -28,41% -18,76% -15,95% -13,14% -9,16% -8,35% 5,83% 1,88% 0,16% Zwrot po odliczeniu kosztów 9 864,10 8 213,14 4 676,11 22 931,66 13 913,11 9 199,05 33 459,85 26 786,55 21 434,78 48 888,77 51 508,91 50 305,55 ML5 Średni zwrot w każdym roku -75,34% -41,00% -34,90% -42,67% -29,67% -25,47% -16,35% -12,51% -11,73% 22,75% 9,83% 5,68%
Scenariusze dotyczące wyników (w zależności od bazowego wariantu inwestycyjnego) Scenariusze [w przypadku dożycia danego roku trwania Umowy] Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Fundusze surowcowe Zwrot po odliczeniu kosztów 12 533,27 11 126,14 7 150,94 25 519,65 17 608,05 13 036,85 34 816,97 30 166,34 26 125,45 47 532,18 51 356,17 51 882,01 ML6 Średni zwrot w każdym roku -68,67% -34,72% -29,13% -36,20% -23,93% -20,09% -12,96% -8,98% -8,17% 19,28% 9,72% 6,46% Zwrot po odliczeniu kosztów 11 462,79 11 381,64 7 383,19 25 293,45 16 703,32 11 780,19 33 816,37 27 616,48 22 543,39 45 220,10 45 747,25 43 651,37 TEMP9 Średni zwrot w każdym roku -71,34% -34,23% -28,68% -36,77% -25,26% -21,69% -15,46% -11,62% -10,84% 13,36% 5,12% 2,05% Zwrot po odliczeniu kosztów 22 748,49 21 791,58 17 952,80 29 275,85 21 450,12 16 224,68 33 723,74 27 405,78 22 261,69 38 920,63 35 255,03 30 979,50 BPH6 Średni zwrot w każdym roku -43,13% -18,33% -14,80% -26,81% -18,76% -16,51% -15,69% -11,84% -11,06% -2,76% -4,29% -5,22% Fundusze Aktywnie Zarządzane Zwrot po odliczeniu kosztów n/d n/d n/d 35 584,53 32 197,96 29 120,92 38 229,52 39 876,15 41 513,93 39 560,41 43 868,75 48 168,14 VEC1 Średni zwrot w każdym roku n/d n/d n/d -11,04% -6,98% -6,15% -4,43% -0,10% 0,77% -1,11% 3,31% 4,18% Usługi dodatkowe Zwrot po odliczeniu kosztów 22 813,59 25 812,21 22 684,11 33 219,02 29 831,33 27 409,17 36 829,23 35 641,55 34 477,06 40 783,92 42 405,13 43 111,76 PM1 Średni zwrot w każdym roku -42,97% -13,59% -10,72% -16,95% -9,31% -7,28% -7,93% -3,77% -2,93% 2,01% 2,10% 1,64% Zwrot po odliczeniu kosztów 29 944,78 31 125,78 29 034,52 35 295,38 33 306,74 31 746,69 36 968,62 36 075,50 35 188,52 38 694,56 39 039,58 38 970,32 PM2 Średni zwrot w każdym roku -25,14% -8,02% -6,21% -11,76% -5,92% -4,52% -7,58% -3,38% -2,53% -3,30% -0,82% -0,53% Zwrot po odliczeniu kosztów 18 204,75 19 372,76 15 431,63 30 563,16 25 481,11 22 098,99 36 450,44 34 538,26 32 712,05 43 378,12 46 363,46 47 680,76 PM3 Średni zwrot w każdym roku -54,49% -21,47% -17,34% -23,59% -13,96% -11,19% -8,87% -4,78% -3,94% 8,65% 5,62% 4,14% Zwrot po odliczeniu kosztów 19 462,13 22 510,18 18 894,07 31 799,59 27 449,21 24 451,28 36 613,85 35 009,63 33 461,02 42 092,47 44 348,45 45 323,24 PM4 Średni zwrot w każdym roku -51,34% -17,44% -13,93% -20,50% -11,80% -9,37% -8,47% -4,34% -3,51% 5,36% 3,83% 2,84% Zwrot po odliczeniu kosztów n/d n/d n/d 35 357,91 31 586,73 28 205,40 38 978,86 42 124,15 45 260,56 40 778,29 47 522,31 54 257,24 INP Średni zwrot w każdym roku n/d n/d n/d -11,61% -7,57% -6,75% -2,57% 1,81% 2,68% 1,98% 6,48% 7,35%