Dokument zawierający kluczowe informacje

Transkrypt

1 Dokument zawierający kluczowe informacje Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Produkt nazwa: ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Nest Solidne Inwestycje Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za produkt? Rodzaj: indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (dział I, grupa 3 wg załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej) Cele: Ubezpieczenie Nest Solidne Inwestycje ma charakter inwestycyjno ochronny i jest ubezpieczeniem dobrowolnym. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczającego (inwestora). Ubezpieczenie daje możliwość gromadzenia i inwestowania środków pieniężnych przy wykorzystaniu wybranych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK). Całość środków przeznaczonych na inwestycję lokowana jest w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe zgodnie ze wskazaniem inwestora. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ramach Grupy 1 mogą lokować aktywa w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne funduszy inwestycyjnych zamkniętych, depozyty bankowe oraz środki pieniężne. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ramach Grupy 2 oraz Grupy 4 lokują środki w jednostki uczestnictwa polskich funduszy inwestycyjnych otwartych. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ramach Grupy 3 lokują środki w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez zagraniczne firmy inwestycyjne. Celem poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Docelowy inwestor indywidualny: Ubezpieczenie dedykowane jest osobom poszukującym przede wszystkim możliwości inwestowania, dodatkowo połączonej z ochroną życia. Ubezpieczenie oferowane jest w dwóch wariantach w wariancie Standardowym dla osób, które ukończyły 18 i nie ukończyły 70 lat oraz w wariancie Dojrzałym dla osób, które ukończyły 70 lat i nie ukończyły 75 lat. Ubezpieczenie przeznaczone dla osób, które są świadome ryzyk związanych z inwestowaniem w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe oraz preferują długoterminowy horyzont inwestycji. Poziom ryzyka oraz horyzont inwestycji zależy od wybranego UFK (bazowego wariantu inwestycyjnego). Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Ubezpieczyciel wypłaci jedno z poniższych świadczeń: 1) świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczającego - wypłacane uposażonemu w przypadku śmierci ubezpieczającego albo 2) świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego - wypłacane uposażonemu w przypadku śmierci ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego. Ubezpieczyciel może ograniczyć wysokość świadczenia ubezpieczeniowego w przypadkach wskazanych w pkt. 8. Karty Informacyjnej Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń ubezpieczeniowych są wskazane w załącznikach do niniejszego Dokumentu w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Tabela przedstawia wysokości świadczeń ubezpieczeniowych w wariancie Standardowym ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wysokość świadczeń ubezpieczeniowych z tytułu zgonu w wariancie Dojrzałym jest inna. Świadczenie z tytułu zgonu (z innej przyczyny niż zgon w wyniku wypadku komunikacyjnego), który miał miejsce: w ciągu pierwszych 10 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia 100% wartości inwestycji wg daty umorzenia po 10 latach od zawarcia umowy ubezpieczenia 100% wartości inwestycji wg daty umorzenia + 0,1% składka zainwestowana - opłata administracyjnodystrybucyjna Świadczenie z tytułu zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego, który miał miejsce: w ciągu pierwszych 10 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia 100% wartości inwestycji wg daty umorzenia + 20% składka zainwestowana - opłata administracyjnodystrybucyjna po 10 latach od zawarcia umowy ubezpieczenia 100% wartości inwestycji wg daty umorzenia + 1% składka zainwestowana - opłata administracyjnodystrybucyjna ale nie więcej niż: 100% wartości inwestycji wg daty umorzenia zł - opłata administracyjnodystrybucyjna + 0,1% składka zainwestowana - opłata administracyjnodystrybucyjna 1 Kod: NESSIII_035114_11_

2 Dokument zawierający kluczowe informacje Inne istotne cechy ubezpieczenia: Wszelkie scenariusze przedstawiane są dla inwestora (ubezpieczającego) w wieku 40 lat, który opłacił składkę w wysokości zł. Opłata wstępno-dystrybucyjna dla takiej składki wynosi 2,95%. Dla takiego założenia opłata za ryzyko ubezpieczeniowe wynosi 4,66 zł rocznie i pomniejsza wartość inwestycji w ramach opłaty administracyjno-dystrybucyjnej. Składka opłacana jest jednorazowo. Minimalna wysokość składki to zł. Ryzyko inwestycji ponosi ubezpieczający. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony, nie istnieje termin zapadalności produktu. Ubezpieczyciel ma prawo do rozwiązania umowy ubezpieczenia z zachowaniem okresu wypowiedzenia w sytuacji braku możliwości zastosowania jednego ze środków bezpieczeństwa finansowego na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. Produkt zostaje automatycznie rozwiązany w przypadku śmierci Ubezpieczającego, likwidacji ostatniego z oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub w przypadku gdy wartość rachunku jest zbyt niska, aby było możliwe pobranie opłat. Ubezpieczający może konwertować środki pomiędzy poszczególnymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Jeżeli ubezpieczający wskazał taką opcję we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel dokonuje automatycznego częściowego wykupu, gdy spełnione są określone warunki. Informacje o kosztach znajdziesz w załącznikach do niniejszego Dokumentu w części Jakie są koszty? Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka: niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać bazowy wariant inwestycyjny (UFK) przez zalecany okres wskazany w załącznikach do niniejszego dokumentu w części Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka tego produktu w porównaniu z innymi produktami. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na produkcie z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia ci pieniędzy. Wskaźnik ryzyka uzależniony jest od wybranego bazowego wariantu inwestycyjnego (UFK). Bazowe warianty inwestycji sklasyfikowaliśmy od 1 do 5 na 7. Szczegółowy opis wskaźnika ryzyka poszczególnych bazowych wariantów inwestycyjnych (UFK) przedstawiony jest w załącznikach do niniejszego Dokumentu w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Ten produkt nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. W przypadku niemożliwości wypłacenia Ci należnej kwoty, możesz stracić całość swojej inwestycji. Możesz jednak skorzystać z systemu ochrony konsumentów (szczegóły w części Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa. S.A. nie ma możliwości wypłaty?). Ochrona ta nie jest uwzględniona we wskaźniku przedstawionym powyżej. Ponadto dane fundusze inwestycyjne, których jednostki uczestnictwa stanowią aktywa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, mogą zawiesić wycenę, a także zawiesić lub ograniczyć wykup jednostek uczestnictwa. W takiej sytuacji realizacja dyspozycji może być opóźniona. Scenariusze dotyczące wyników: Ubezpieczenie Nest Solidne Inwestycje oferuje wiele ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Szczegółowe informacje na temat scenariuszy w odniesieniu do danego bazowego wariantu inwestycyjnego (UFK) znajdziesz w załącznikach do niniejszego Dokumentu w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Inwestor może ponieść stratę w związku z niewykonaniem umowy przez Ubezpieczyciela. Sytuacja taka może mieć miejsce w przypadku upadłości Ubezpieczyciela. Wówczas Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale do kwoty nie większej niż równowartość w złotych euro (ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych). Dany fundusz inwestycyjny może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Informacje o podmiocie zarządzającym poszczególnymi funduszami inwestycyjnymi znajdziesz w załącznikach do niniejszego Dokumentu. Jakie są koszty? Struktura kosztów może różnić się w zależności od wybranego bazowego wariantu inwestycyjnego (UFK). Szczegółowe informacje na temat kosztów znajdziesz w załącznikach do niniejszego Dokumentu w części Jakie są koszty? 2 Kod: NESSIII_035114_11_

3 Dokument zawierający kluczowe informacje Ile czasu powinienem posiadać produkt i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania produktu to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) całkowite lub częściowe wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymania produktu wynika także z horyzontu inwestycyjnego wybranego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne stanowią aktywa danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. Wyjście z inwestycji jest możliwe poprzez: a) odstąpienie od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia, b) odstąpienie od umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy rocznej informacji o wysokości świadczeń przysługujących z umowy ubezpieczenia, c) wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w każdym innym terminie. W sytuacjach opisanych w pkt. b) c) kwota środków do wypłaty pomniejszana jest o stosowny procent od składki zainwestowanej, który wynosi maksymalnie 2,5% i maleje z upływem czasu. Ponadto w sytuacji opisanej w pkt. b) kwota środków do wypłaty nie będzie mniejsza niż 96% wartości inwestycji wg stanu na dzień odstąpienia, pomniejszonej o opłatę za ryzyko ubezpieczeniowe. Po 5 latach trwania umowy ubezpieczenia wyjście z inwestycji jest bezkosztowe. Jak mogę złożyć skargę? Ubezpieczający oraz uposażony ma prawo do składania reklamacji,zawierającej zastrzeżenia dotyczące usług świadeczonych przez Ubezpieczyciela do Departamentu Obsługi Reklamacji Ubezpieczyciela: w formie pisemnej osobiście w centrali Ubezpieczyciela lub w każdej jednostce Ubezpieczyciela obsługującej klientów albo drogą pocztową na adres centrali Ubezpieczyciela, ustnie telefonicznie pod numerem infolinii Ubezpieczyciela albo osobiście z wykorzystaniem formularza zgłoszenia reklamacji dostępnego w centrali Ubezpieczyciela lub każdej jednostce Ubezpieczyciela obsługującej klientów, w formie elektronicznej z wykorzystaniem aplikacji zamieszczonej na stronie internetowej: w zakładce Centrum Obsługi Klienta. Ubezpieczający oraz uposażony w przypadku nieuwzględnienia jej roszczeń w trybie rozpatrywania reklamacji lub niewykonania czynności wynikającej z pozytywnie rozpatrzonej reklamacji we wskazanym terminie, może zwrócić się do Rzecznika Finansowego o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporu między klientem a podmiotem rynku finansowego. Aktualne dane o podmiocie uprawnionym do przeprowadzenia ww. postępowania dostępne są na stronie internetowej pod adresem: Inne istotne informacje Kluczowe informacje o wszystkich bazowych wariantach inwestycyjnych (UFK) dostępnych w ramach ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje znajdziesz w załącznikach do niniejszego Dokumentu. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe wskazane są na Liście bazowych wariantów inwestycyjnych (UFK) dostępnych w ramach ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje (załącznik nr 0). Aktualną wersję Dokumentu zawierającego kluczowe informacje (wraz z załącznikami) znajdziesz u Ubezpieczyciela, przedstawiciela Ubezpieczyciela oraz na stronie w zakładce Centrum Inwestycji Dokumenty PRIIP. Przed złożeniem wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia zapoznaj się z następującymi dokumentami: Ogólne Warunki Ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Tabela Opłat i Limitów Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych będących Portfelami Modelowymi II. Na stronie internetowej znajdziesz informację o miejscu, w którym dostępny jest prospekt informacyjny lub statut danego funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego wskazanego w Grupie 2, Grupie 3 lub Grupie 4, a także kartę informacyjną zawierającą informacje o danym funduszu inwestycyjnym zamkniętym, którego certyfikaty inwestycyjne mogą stanowić aktywa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego wskazanego w Grupie 1. 3 Kod: NESSIII_035114_11_

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 4 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema m-indeks FIO Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema m-indeks FIO jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema m-indeks FIO stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema m- Indeks FIO. UFK Europa Ipopema m-indeks FIO odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema m-indeks FIO. Fundusz inwestycyjny Ipopema m-indeks FIO prowadzi politykę inwestycyjną tzw. funduszu indeksowego. Dokonuje doboru lokat, kierując się zasadą pełnego odzwierciedlenia składu indeksu mwig40. W tym celu inwestuje przede wszystkim w akcje spółek wchodzących w skład indeksu mwig40, kierując się bieżącym udziałem akcji poszczególnych spółek wchodzących w skład tego indeksu. Może również inwestować w instrumenty pochodne, których bazę stanowi indeks mwig40. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema m-indeks FIO jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują dużą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema m-indeks FIO niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema m-indeks FIO w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. 1 Kod: NESSIII_ZAL4_IPOP_MIND_04_

16 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 4 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,81 zł ,56 zł ,25 zł -53,77% -18,99% -14,87% ,39 zł ,73 zł ,06 zł -21,40% -12,26% -9,50% ,90 zł ,98 zł ,32 zł -6,05% -3,16% -2,17% ,03 zł ,74 zł ,43 zł 11,83% 7,40% 5,68% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,04 zł ,94 zł ,52 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,84 zł ,74 zł ,32 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Ipopema m-indeks FIO może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema m-indeks FIO zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 703,10 zł 7 552,80 zł ,34 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,26% 6,29% 5,29% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: 2 Kod: NESSIII_ZAL4_IPOP_MIND_04_

17 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 4 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,62% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 3,17% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 4,70% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema m-indeks FIO w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema m-indeks FIO oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema m-indeks FIO możliwe jest poprzez konwersję środków na inny bazowy wariant inwestycyjny (inny UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL4_IPOP_MIND_04_

18 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 5 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO). Od 50% do 100% wartości aktywów funduszu inwestycyjnego Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) jest lokowane w dłużne papiery wartościowe, przy czym papiery przedsiębiorstw mogą stanowić max 25% lokat. Instrumenty rynku pieniężnego mogą stanowić do 100% środków. Fundusz nie może dokonywać lokat w instrumenty udziałowe z wyjątkiem sytuacji, gdy takie nabycie jest wynikiem konwersji długu, a instrumenty takie stanowić będą nie więcej niż 20% wartości aktywów funduszu. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL5_IPOP_OBL_03_

19 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 5 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,99 zł ,62 zł ,99 zł -14,06% -3,69% -2,46% ,46 zł ,28 zł ,98 zł -5,45% -1,19% -0,19% ,03 zł ,00 zł ,70 zł -3,16% -0,12% 0,86% ,96 zł ,82 zł ,33 zł -0,88% 1,53% 1,91% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,17 zł ,96 zł ,90 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,97 zł ,76 zł ,70 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 417,57 zł 6 938,25 zł ,34 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,54% 5,49% 4,51% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL5_IPOP_OBL_03_

20 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 5 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,63% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 2,28% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 3,90% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Obligacji (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL5_IPOP_OBL_03_

21 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 6 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO). Fundusz inwestycyjny Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) inwestuje co najmniej 50% aktywów w dłużne papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego, jednostki i certyfikaty funduszy dłużnych oraz depozyty w bankach krajowych, a także papiery wartościowe nabyte przez fundusz, co do których istnieje zobowiązanie drugiej strony do ich odkupienia. Do 30% aktywów może być lokowane w instrumenty dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa, w tym do 20% aktywów - przez przedsiębiorstwa nie posiadające ratingu inwestycyjnego. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL6_IPOP_DLUZ_03_

22 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 6 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,79 zł ,19 zł ,91 zł -21,66% -5,71% -4,05% ,13 zł ,50 zł ,83 zł -5,73% -0,99% 0,16% ,80 zł ,19 zł ,27 zł -2,31% 0,77% 1,74% ,32 zł ,40 zł ,23 zł 1,21% 3,13% 3,35% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,94 zł ,15 zł ,47 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,74 zł ,95 zł ,27 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 495,02 zł 7 283,90 zł ,90 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,74% 5,65% 4,68% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL6_IPOP_DLUZ_03_

23 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 6 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,64% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 2,41% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 4,07% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Dłużny (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL6_IPOP_DLUZ_03_

24 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 7 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO). Zarządzający funduszem inwestycyjnym Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) lokuje od 30% do 70% środków funduszu w instrumenty udziałowe. Instrumenty dłużne mogą stanowić od 0% do 70% wartości aktywów funduszu. Fundusz może lokować środki w aktywa zagraniczne lub denominowane w walutach obcych. Fundusz może nabywać dłużne papiery wartościowe emitowane przez przedsiębiorstwa, władze publiczne oraz inne podmioty. Fundusz może także zawierać umowy, których przedmiotem są instrumenty pochodne, w tym niewystandaryzowane instrumenty pochodne. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują średnią zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 3 na 7, co stanowi średnio niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio małe, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL7_IPOP_MALO_03_

25 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 7 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,22 zł ,22 zł ,20 zł -28,05% -8,50% -6,27% ,49 zł ,72 zł ,14 zł -12,64% -7,05% -5,56% ,90 zł ,74 zł ,20 zł -6,75% -3,82% -2,81% ,61 zł ,57 zł ,47 zł -0,53% 0,14% 0,00% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,04 zł ,70 zł ,40 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,84 zł ,50 zł ,20 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 4 146,90 zł 8 899,44 zł ,96 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,37% 7,43% 6,42% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL7_IPOP_MALO_03_

26 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 7 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,62% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 4,3% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 5,83% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Zrównoważony (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL7_IPOP_MALO_03_

27 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 8 kcel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Akcji (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Akcji (Ipopema SFIO). Min. 70% aktywów funduszu inwestycyjnego Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) lokowane jest w instrumenty udziałowe, w szczególności akcje i kwity depozytowe. Pozostałą część lokat mogą stanowić instrumenty rynku pieniężnego oraz krótkoterminowe instrumenty dłużne. Fundusz ma prawo nabywać jednostki innych funduszy otwartych oraz zagraniczne tytuły uczestnictwa, ale nie mogą one stanowić więcej niż 20% aktywów. Udział aktywów zagranicznych oraz denominowanych w walutach obcych jest ograniczony do 34%. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują dużą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL8_IPOP_AGR_03_

28 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 8 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,97 zł ,09 zł ,81 zł -53,48% -18,66% -14,59% ,29 zł ,97 zł ,67 zł -23,98% -15,28% -12,63% ,63 zł ,45 zł ,54 zł -9,54% -6,77% -5,74% ,28 zł ,48 zł ,98 zł 7,18% 3,17% 1,61% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,77 zł ,41 zł ,74 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,57 zł ,21 zł ,54 zł Fundusz inwestycyjny Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 4 229,97 zł 8 747,98 zł ,60 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,57% 7,73% 6,69% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL8_IPOP_AGR_03_

29 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 8 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,60% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 4,76% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 6,12% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Akcji (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL8_IPOP_AGR_03_

30 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 9 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO). Nie mniej niż 66 % aktywów funduszu inwestycyjnego Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) inwestowane jest w instrumenty udziałowe. Papiery polskich emitentów mogą stanowić max. 35% lokat funduszu. Do 90% aktywów może być inwestowane w jednostki i tytuły uczestnictwa innych funduszy akcyjnych. Do 100% lokat mogą stanowić aktywa zagraniczne i aktywa denominowane w walutach obcych. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują dużą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL9_IPOP_GMT_03_

31 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 9 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,67 zł ,52 zł ,60 zł -57,58% -18,38% -14,35% ,59 zł ,85 zł ,71 zł -17,73% -8,15% -5,30% ,11 zł ,18 zł ,90 zł -1,55% 1,46% 2,41% ,83 zł ,30 zł ,93 zł 17,18% 12,48% 10,65% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,25 zł ,14 zł ,10 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,05 zł ,94 zł ,90 zł Fundusz inwestycyjny Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 5 038,22 zł ,38 zł ,78 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,60% 9,48% 8,51% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL9_IPOP_GMT_03_

32 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 9 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,66% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 5,88% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 7,89% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Globalnych Megatrendów (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL9_IPOP_GMT_03_

33 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 10 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO). Do 100% wartości aktywów funduszu inwestycyjnego Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) jest lokowane głównie w polskie, ale także zagraniczne otwarte fundusze inwestycyjne. Minimum 35% lokowane jest w fundusze dłużne. Do 50% lokat mogą stanowić certyfikaty funduszy zamkniętych, przy czym niepubliczne fundusze nie przekraczają 10% aktywów. Do 20% lokat mogą stanowić depozyty bankowe oraz instrumenty rynku pieniężnego. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL10_IPOP_MIS_03_

34 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 10 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,81 zł ,94 zł ,35 zł -23,80% -6,04% -4,32% ,55 zł ,70 zł ,49 zł -7,33% -2,52% -1,32% ,20 zł ,62 zł ,19 zł -3,60% -0,54% 0,45% ,78 zł ,47 zł ,86 zł 0,35% 2,10% 2,26% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,34 zł ,58 zł ,39 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,14 zł ,38 zł ,19 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 5 399,88 zł ,06 zł ,78 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 13,50% 10,46% 9,48% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL10_IPOP_MIS_03_

35 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 10 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,66% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 6,93% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 8,87% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Portfel Polskich Funduszy (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL10_IPOP_MIS_03_

36 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 11 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO). UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO). Fundusz inwestycyjny Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) dokonuje lokat środków głównie w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa bądź Narodowy Bank Polski (od 0% do 80 %) oraz zajmuje krótkie pozycje w instrumentach pochodnych, dla których bazę stanowi indeks WIG20 - sprzedaje kontrakty terminowe lub nabywa opcje sprzedaży w oczekiwaniu zniżki wartości instrumentu bazowego. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują dużą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL11_IPOP_SEQ_03_

37 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 11 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,08 zł ,25 zł ,34 zł -53,43% -19,45% -15,28% ,01 zł ,49 zł ,70 zł -28,01% -18,36% -15,32% ,94 zł ,83 zł ,53 zł -10,87% -8,05% -6,99% ,47 zł ,53 zł ,57 zł 10,42% 4,34% 2,19% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,08 zł ,79 zł ,73 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,88 zł ,59 zł ,53 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) zarządza Ipopema TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 4 012,24 zł 7 934,87 zł ,72 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 10,03% 7,24% 6,18% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL11_IPOP_SEQ_03_

38 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 11 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,59% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 4,34% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 5,62% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Ipopema Short Equity (Ipopema SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL11_IPOP_SEQ_03_

39 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 12 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO). Fundusz inwestycyjny Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) inwestuje przede wszystkim w dłużne papiery wartościowe o terminie wykupu dłuższym niż rok (min. 55%). Pozostałe kategorie lokat funduszu to: instrumenty rynku pieniężnego i krótkoterminowe papiery dłużne (0%-45%), depozyty bankowe (max. 30%) oraz jednostki uczestnictwa dłużnych funduszy inwestycyjnych (max. 25%). Aktywa mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez każde z państw członkowskich UE oraz przez Stany Zjednoczone. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL12_SKAR2_DEP_03_

40 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 12 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,16 zł ,08 zł ,33 zł -13,70% -3,27% -2,14% ,00 zł ,79 zł ,64 zł -5,66% -1,48% -0,51% ,45 zł ,54 zł ,85 zł -3,56% -0,53% 0,45% ,44 zł ,31 zł ,60 zł -1,47% 1,01% 1,42% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,59 zł ,50 zł ,05 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,39 zł ,30 zł ,85 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 313,93 zł 6 557,96 zł 9 435,87 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,28% 5,24% 4,26% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL12_SKAR2_DEP_03_

41 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 12 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,63% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 3,13% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK.. 3,65% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Dłużny Uniwersalny (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL12_SKAR2_DEP_03_

42 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 13 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO). Nie mniej niż 66% aktywów funduszu inwestycyjnego Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) inwestowane jest w akcje małych i średnich spółek notowanych na światowych rynkach. Do 10% środków może być lokowane w jednostki i tytuły uczestnictwa funduszy akcji małych i średnich spółek. Pozostałą część lokat stanowią dłużne papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego oraz depozyty bankowe. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują dużą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL13_SKAR2_AKNE_03_

43 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 13 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,80 zł ,19 zł ,05 zł -58,10% -22,03% -17,43% ,02 zł ,16 zł ,02 zł -23,68% -13,27% -10,05% ,41 zł ,93 zł ,52 zł -4,84% -1,94% -0,97% ,38 zł ,14 zł ,67 zł 17,96% 11,31% 8,93% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,55 zł ,89 zł ,72 zł Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,35 zł ,69 zł ,52 zł Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? Fundusz inwestycyjny Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 5 037,54 zł ,62 zł ,53 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 12,59% 9,59% 8,59% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL13_SKAR2_AKNE_03_

44 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 13 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,64% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 6,22% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 7,99% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Globalny Małych i Średnich Spółek (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL13_SKAR2_AKNE_03_

45 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 14 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO). Fundusz inwestycyjny Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) lokuje co najmniej 60% swoich aktywów w tytuły uczestnictwa emitowane przez fundusze zagraniczne i zagraniczne instytucje wspólnego inwestowania, które realizują swoją politykę inwestycyjną poprzez inwestowanie aktywów głównie w dłużne papiery wartościowe typu high yield. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL14_SKAR2_LOK_02_

46 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 14 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,08 zł ,64 zł ,53 zł -14,84% -4,28% -2,93% ,88 zł ,13 zł ,66 zł -6,78% -2,39% -1,34% ,99 zł ,94 zł ,16 zł -4,12% -1,10% -0,11% ,56 zł ,82 zł ,02 zł -1,42% 0,79% 1,12% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,13 zł ,90 zł ,36 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,93 zł ,70 zł ,16 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 137,13 zł 5 935,25 zł 8 229,60 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 7,84% 4,82% 3,83% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL14_SKAR2_LOK_02_

47 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 14 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,62% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 1,67% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 3,23% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji Wysokiego Dochodu (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL14_SKAR2_LOK_02_

48 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 15 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO). Fundusz inwestycyjny Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) lokuje od 50% do 80% aktywów w akcje, warranty, prawa do akcji, prawa poboru i kwity depozytowe. Do 50% aktywów stanowią dłużne papiery wartościowe i depozyty. Lokaty mogą być denominowane w walutach obcych. Fundusz dąży do dostarczenia całkowitej stopy zwrotu w każdych warunkach rynkowych, przede wszystkim poprzez nabywanie akcji spółek niedowartościowanych, przy jednoczesnym zajęciu krótkiej pozycji w kontrakcie terminowym na wybrany indeks giełdowy. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują średnią zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 3 na 7, co stanowi średnio niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio małe, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL15_SKAR2_MN_03_

49 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 15 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,98 zł ,83 zł ,21 zł -32,81% -11,32% -8,55% ,44 zł ,55 zł ,46 zł -14,92% -7,69% -5,65% ,71 zł ,41 zł ,41 zł -4,92% -1,92% -0,93% ,04 zł ,63 zł ,88 zł 6,22% 4,82% 4,02% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,85 zł ,37 zł ,61 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,65 zł ,17 zł ,41 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 890,46 zł 8 310,33 zł ,29 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,73% 6,73% 5,73% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL15_SKAR2_MN_03_

50 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 15 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,63% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 3,53% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 5,14% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Market Neutral (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL15_SKAR2_MN_03_

51 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 16 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO). Aktywa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) lokowane są przede wszystkim w instrumenty dłużne o terminie wykupu powyżej roku, emitowane przez polski Skarb Państwa. Instrumenty przedsiębiorstw mogą stanowić maksymalnie 20% aktywów funduszu. Modelowy średni termin do wykupu lokat funduszu wynosi 2 lata. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Obligacja (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL16_SKAR2_OID_03_

52 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 16 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,81 zł ,93 zł ,45 zł -12,26% -3,54% -2,35% ,70 zł ,50 zł ,06 zł -5,11% -0,86% 0,13% ,75 zł ,00 zł ,25 zł -2,89% 0,17% 1,15% ,37 zł ,85 zł ,99 zł -0,65% 1,78% 2,17% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,89 zł ,96 zł ,45 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,69 zł ,76 zł ,25 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Obligacji (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Obligacji (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 337,01 zł 6 695,45 zł 9 794,34 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 8,34% 5,28% 4,30% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL16_SKAR2_OID_03_

53 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 16 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,63% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 2,07% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 3,69% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Obligacji (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Obligacji (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL16_SKAR2_OID_03_

54

55

56

57 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 18 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO). Min. 66% aktywów funduszu inwestycyjnego Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) lokowana jest w instrumenty finansowe oparte o ceny surowców, w tym jednostki uczestnictwa funduszy surowcowych oraz akcje spółek, których działalność jest związana z wydobyciem lub przetwórstwem surowców. Pozostałe aktywa mogą być inwestowane w instrumenty rynku pieniężnego, dłużne papiery wartościowe lub depozyty. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują średnią zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 3 na 7, co stanowi średnio niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnio małe, a złe warunki rynkowe prawdopodobnie nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL18_SKAR2_RS_03_

58 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 18 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,22 zł ,48 zł ,07 zł -40,85% -15,46% -11,94% ,05 zł ,64 zł ,60 zł -28,52% -21,35% -19,12% ,17 zł ,82 zł ,06 zł -17,62% -15,07% -13,93% ,18 zł ,37 zł ,80 zł -5,08% -7,45% -8,41% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,31 zł ,78 zł ,26 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,11 zł ,58 zł ,06 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 708,45 zł 6 295,83 zł 6 978,26 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 9,27% 6,73% 5,58% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL18_SKAR2_RS_03_

59 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 18 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,55% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 4,19% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 5,07% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Rynków Surowcowych (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL18_SKAR2_RS_03_

60 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 19 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO). UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO). Co najmniej 66% aktywów funduszu inwestycyjnego Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) jest lokowane w udziałowe papiery wartościowe, w tym głównie akcje spółek wzrostowych: działających w branżach o wyróżniających się perspektywach wzrostu, mających potencjał wzrostu przychodów oraz zysków w porównaniu do średniej z własnej branży oraz do szerokiego rynku, generujących zwroty na zainwestowanym kapitale oraz przepływy pieniężne pozwalające na finansowanie rozwoju. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) jest przeznaczony dla inwestorów skłonnych podjąć umiarkowane ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia średnich zysków oraz którzy akceptują dużą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 4 na 7, co stanowi średnią klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako średnie, a złe warunki rynkowe mogą wpłynąć na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL19_SKAR2_SW_04_

61 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 19 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,18 zł ,50 zł ,66 zł -65,04% -24,35% -19,41% ,42 zł ,34 zł ,97 zł -18,47% -6,77% -3,20% ,73 zł ,02 zł ,16 zł 3,25% 6,40% 7,32% ,66 zł ,45 zł ,43 zł 30,03% 21,79% 18,89% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,87 zł ,98 zł ,36 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,67 zł ,78 zł ,16 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 5 386,75 zł ,79 zł ,11 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 13,47% 10,21% 9,26% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL19_SKAR2_SW_04_

62 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 19 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,67% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 6,21% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 8,62% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa (2) Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL19_SKAR2_SW_04_

63 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 20 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Global High Yield Bond. UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Skarbiec Global High Yield Bond. Od 65% do 100% wartości aktywów funduszu inwestycyjnego Skarbiec Global High Yield Bond jest inwestowane w tytuły uczestnictwa JPMorgan - Global High Yield Bond Fund. Do 35% wartości aktywów może być inwestowane w depozyty oraz dłużne papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Główną kategorią lokat funduszu źródłowego są dłużne korporacyjne papiery wartościowe emitentów z całego świata, które charakteryzują się niskim ratingiem inwestycyjnym lub jego brakiem. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Ten UFK nie uwzględnia żadnej ochrony przed przyszłymi wynikami rynku, więc możesz stracić część lub całość swojej inwestycji. Kod: NESSIII_ZAL20_SKAR_JMGHY_03_

64 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 20 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Scenariusz w przypadku śmierci Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,04 zł ,04 zł ,63 zł -21,17% -6,81% -4,92% ,67 zł ,51 zł ,08 zł -7,57% -2,40% -1,10% ,55 zł ,31 zł ,84 zł -3,04% 0,02% 1,00% ,45 zł ,08 zł ,82 zł 1,69% 3,08% 3,14% Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów ,69 zł ,27 zł ,04 zł Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? ,49 zł ,07 zł ,84 zł Fundusz inwestycyjny Skarbiec Global High Yield Bond może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Skarbiec Global High Yield Bond zarządza Skarbiec TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 roku (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 3 009,51 zł 5 601,73 zł 7 765,80 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 7,52% 4,46% 3,48% Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Kod: NESSIII_ZAL20_SKAR_JMGHY_03_

65 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 20 Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,62% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 1,3% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 2,88% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Skarbiec Global High Yield Bond oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Skarbiec Global High Yield Bond możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL20_SKAR_JMGHY_03_

66 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 21 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji jest wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru tego produktu inwestycyjnego oraz ryzyka, kosztów, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także pomóc w porównaniu go z innymi produktami. Bazowy wariant inwestycyjny bazowy wariant inwestycyjny w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje : UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. dane kontaktowe: tel lub +48 (71) (w tym dla połączeń z zagranicy); Wrocław, ul. Gwiaździsta 62 organ nadzoru: Komisja Nadzoru Finansowego data sporządzenia dokumentu: r. Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu. Co to za bazowy wariant inwestycyjny? Rodzaj: ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Cele: Informacje określające cele produktu znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Celem UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) jest wzrost wartości aktywów dzięki wykorzystaniu strategii inwestycyjnej określonej w Regulaminie UFK. Aktywa UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) stanowią jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO). UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) odzwierciedla w 100% strategię inwestycyjną oraz wycenę jednostek uczestnictwa funduszu inwestycyjnego Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO). Fundusz inwestycyjny Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) to subfundusz dłużny lokujący co najmniej 80% aktywów w dłużne papiery wartościowe oraz instrumenty rynku pieniężnego denominowane w walucie polskiej. Do 10% może być inwestowane w obligacje zamienne na akcje, oraz do 20% w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne emitowane przez instytucję wspólnego inwestowania. Docelowy inwestor indywidualny: Bazowy wariant inwestycyjny ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) jest przeznaczony dla inwestorów chcących ograniczyć ryzyko inwestycyjne w zamian za możliwość osiągnięcia niższych, ale stabilnych zysków oraz którzy akceptują małą zmienność inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym i świadomie podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie bieżącej sytuacji na rynkach finansowych oraz na podstawie własnej wiedzy i doświadczeń związanych z produktami inwestycyjnymi. Świadczenia ubezpieczeniowe i koszty: Informacje o świadczeniach ubezpieczeniowych i kosztach znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Wartości świadczeń wskazane są w części Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? niniejszego załącznika. Informacje o kosztach znajdziesz w części Jakie są koszty? niniejszego załącznika. Jakie są ryzyka i możliwe korzyści? Wskaźnik ryzyka bazowego wariantu inwestycyjnego: UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) niższe ryzyko wyższe ryzyko Wskaźnik ryzyka uwzględnia założenie, że będziesz utrzymywać ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy przez 5 lat. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Ogólny wskaźnik ryzyka stanowi wskazówkę co do poziomu ryzyka UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) w porównaniu z innymi ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Pokazuje on jakie jest prawdopodobieństwo straty pieniędzy na UFK z powodu zmian rynkowych lub wskutek tego, że nie mamy możliwości wypłacenia Ci pieniędzy. Sklasyfikowaliśmy ten UFK jako 2 na 7, co stanowi niską klasę ryzyka. Oznacza to, że potencjalne straty wskutek przyszłych wyników oceniane są jako małe, a złe warunki rynkowe najprawdopodobniej nie wpłyną na zdolność Ubezpieczyciela do wypłacenia Ci pieniędzy. Kod: NESSIII_ZAL21_ARK_OBLK_02_

67 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 21 Scenariusze dotyczące wyników: W tej tabeli pokazano, ile pieniędzy możesz dostać z powrotem w ciągu 5 lat w różnych scenariuszach, przy założeniu, że inwestujesz zł. Przedstawione scenariusze pokazują, jakie wyniki mogłaby przynieść Twoja inwestycja. Możesz porównać je ze scenariuszami dotyczącymi innych produktów. Przedstawione scenariusze są szacunkami przyszłych wyników opartymi na dowodach z przeszłości oraz na zmienności wartości tej inwestycji i nie stanowią dokładnego wskaźnika. Twój zwrot będzie różnił się w zależności od wyników na rynku i długości okresu utrzymywania inwestycji/produktu. Jeżeli spieniężysz inwestycję na wczesnym etapie, faktyczne ryzyko może się znacznie różnić, a zwrot może być niższy. Scenariusz warunków skrajnych pokazuje, ile pieniędzy możesz odzyskać w ekstremalnych warunkach rynkowych, i nie uwzględnia sytuacji, w której nie jesteśmy w stanie wypłacić Ci pieniędzy. Przedstawione dane liczbowe obejmują wszystkie koszty samego produktu, jak również obejmują koszty twojego doradcy lub dystrybutora. W danych liczbowych nie uwzględniono twojej osobistej sytuacji podatkowej, która również może mieć wpływ na wielkość zwrotu. Inwestycja Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe Scenariusze Scenariusz warunków skrajnych Scenariusz niekorzystny Scenariusz umiarkowany Scenariusz korzystny Zgon ubezpieczającego Zgon ubezpieczającego w wyniku wypadku komunikacyjnego zł 4,66 zł rocznie Scenariusz w przypadku śmierci Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Jaki zwrot mogą otrzymać Twoi beneficjenci (uposażeni lub spadkobiercy) po odliczeniu kosztów Co się stanie, jeśli TU na Życie Europa S.A. nie ma możliwości wypłaty? 1 rok 3 lata 5 lat (zalecany okres utrzymywania) ,62 zł ,60 zł ,71 zł -9,19% -2,60% -1,61% ,80 zł ,08 zł ,55 zł -4,65% -0,87% -0,03% ,36 zł ,01 zł ,66 zł -3,54% -0,51% 0,48% ,04 zł ,76 zł ,21 zł -2,45% 0,43% 0,98% ,50 zł ,97 zł ,86 zł ,30 zł ,77 zł ,66 zł Fundusz inwestycyjny Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) może zostać zlikwidowany. W takiej sytuacji nie istnieje instytucjonalny system rekompensat lub gwarancji. Funduszem inwestycyjnym Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) zarządza Santander TFI S.A. Więcej informacji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Jakie są koszty? Zmniejszenie zwrotu pokazuje, jaki wpływ łączne koszty ponoszone przez Ciebie będą miały na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać. Łączne koszty obejmują koszty jednorazowe, koszty bieżące i koszty dodatkowe. Kwoty tu przedstawione są łącznymi kosztami samego produktu w trzech różnych okresach utrzymywania. Obejmują one potencjalne kary za wcześniejsze wyjście z inwestycji. Dane liczbowe oparte są na założeniu, że inwestujesz zł. Są to dane szacunkowe i mogą ulec zmianie w przyszłości. Koszty w czasie: Inwestycja zł Scenariusze po 1 roku po 3 roku po 5 latach (na koniec zalecanego okresu utrzymywania) Łączne koszty 7 010,18 zł ,20 zł ,93 zł Wpływ na zwrot w ujęciu rocznym 17,53% 14,49% 13,50% Kod: NESSIII_ZAL21_ARK_OBLK_02_

68 Dokument zawierający kluczowe informacje załącznik nr 21 Struktura kosztów: W poniższej tabeli przedstawiono wpływ poszczególnych rodzajów kosztów na zwrot z inwestycji, który możesz uzyskać na koniec zalecanego okresu utrzymywania produktu, w ujęciu rocznym oraz znaczenie poszczególnych kategorii kosztów: Poniższa tabela przestawia wpływ na zwrot w ujęciu rocznym Koszty jednorazowe Koszty bieżące Koszty dodatkowe Koszty wejścia Opłata wstępno-dystrybucyjna: 2,95% od składki 0,68% Koszty wyjścia Yi% od składki zainwestowanej: 0% 0% Koszty transakcji portfelowych Pozostałe bieżące koszty 0% 0% bezpośrednie (pobierane z rachunku): Opłata administracyjno-dystrybucyjna: 1,49% w skali roku, naliczana od wartości rachunku Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,012% w skali roku, naliczana od składki zainwestowanej, zawiera się w opłacie administracyjno-dystrybucyjnej pośrednie (uwzględnione w wycenie jednostki): 10,52% - procentowy udział kosztów funduszu inwestycyjnego w średniej wartości aktywów netto wskazany w sprawozdaniu finansowym funduszu inwestycyjnego, którego jednostki uczestnictwa stanowią aktywa UFK. 12,90% Wpływ kosztów ponoszonych przy wejściu w inwestycję. Jest to największa kwota, jaką zapłacisz; możliwe, że zapłacisz mniej. Wpływ kosztów wyjścia z inwestycji po upływie zalecanego okresu utrzymywania. Wpływ kosztów kupna i sprzedaży przez nas inwestycji bazowych na potrzeby produktu. Wpływ kosztów, które ponosimy corocznie w związku z zarządzaniem Twoimi inwestycjami oraz kosztów przedstawionych w sekcji II. Opłaty za wyniki nie dotyczy Wpływ opłaty za wyniki. Premie motywacyjne nie dotyczy Wpływ premii motywacyjnych. Ile czasu powinienem posiadać bazowy wariant inwestycyjny i czy mogę wcześniej wypłacić pieniądze? Zalecany okres utrzymywania UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) w ubezpieczeniu Nest Solidne Inwestycje to 5 lat. Zalecany okres utrzymywania produktu został określony na 5 lat, ponieważ przez pierwsze 5 lat trwania umowy ubezpieczenia (utrzymywania produktu) wyjście z inwestycji wiąże się z pomniejszeniem kwoty do wypłaty o stosowny procent od składki zainwestowanej. Zalecany okres utrzymywania tego bazowego wariantu inwestycyjnego wynika także z horyzontu inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) oraz klasy i rodzaju aktywów oraz ryzyka inwestycyjnego tego funduszu inwestycyjnego. Szczegółowe informacje o tym, jak wyjść z inwestycji znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Dodatkowo wyjście z bazowego wariantu inwestycyjnego UFK Europa Sandander Prestiż Obligacji Korporacyjnych (Sandander Prestiż SFIO) możliwe jest poprzez konwersję środków na inne bazowe warianty inwestycyjne (inne UFK). Jak mogę złożyć skargę? Informacje jak złożyć skargę znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Inne istotne informacje Inne istotne informacje znajdziesz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje na temat ubezpieczenia Nest Solidne Inwestycje. Kod: NESSIII_ZAL21_ARK_OBLK_02_

69

70

71