ODDZIAŁYWANIE FIRM UBEZPIECZENIOWYCH NA BEZPIECZEŃSTWO POŻAROWE W ZAKŁADACH PRZEMYSŁOWYCH Dr inż. Dariusz Gołębiewski Kierownik Zespołu Oceny Ryzyka
Funkcja ubezpieczeń
Szkoda zdarzenie losowe Przy założeniu braku występowania zdarzeń losowych podmiot gospodarczy osiągałby pewien wynik finansowy (zysk, stratę lub wynik zerowy). Jednakże, w rzeczywistości sytuacja taka nie występuje, a skutki zdarzeń losowych mają wpływ na wynik finansowy. Dlatego konieczne jest podejmowanie działań nakierowanych na eliminację tych zjawisk, tak aby nie oddziaływały one na przebieg normalnego procesu gospodarowania lub by oddziaływanie to minimalizować.
Szkoda zdarzenie losowe Zdarzenie losowe charakteryzuje się następującymi cechami: 1. występuje ze statystyczną prawidłowością podlegając prawu wielkich liczb, 2. jest nadzwyczajne, 3. jest losowe, 4. następuje wbrew woli.
Szkoda zdarzenie losowe Metody ochrony przed wystąpieniem zdarzeń losowych: - Represyjne (zmierzające do usunięcia lub zatrzymania działania zdarzenia, które już powstało); - Prewencyjne (wyeliminowanie możliwości zaistnienia negatywnie ocenianego zdarzenia losowego, lub co najmniej zmniejszenie prawdopodobieństwa jego wystąpienia); - Kompensacyjne np. ubezpieczenie
Szkoda zdarzenie losowe Składka ubezpieczeniowa Ochrona ubezpieczeniowa
Diagram ubezpieczeń majątkowych
Cyklu życia systemu technicznego czas specyfikacja projekt: budowa i testy i odbiór obsługa i utrzymanie: modyfikacje likwidacja i wymagania, instalacja techniczny - okres niemowlęcy demontaż koncepcja, (docieranie); projekt logiczny, - okres normalnej projekt fizyczny eksploatacji zużycie umiarkowane, zwykle o stałej intensywności - okres starzenia zużycie przyspieszone
Zarządzanie ryzykiem Klienta
Proces zarządzania ryzykiem Jednym z podstawowych czynników uzasadniających działalność ubezpieczeniową jest ryzyko. Zakłady ubezpieczeń dążąc do realizacji celu głównego, jakim jest maksymalizacja zysku, powinny w ramach procesu zarządzania ryzykiem we własnej organizacji dokonywać oceny ryzyka podmiotów przyjmowanych do ubezpieczenia. Właściwa ocena ryzyka stanowi dla ubezpieczyciela podstawową informację czy i w jakim zakresie przyjąć zgłaszany przedmiot do ubezpieczenia i jaką ustalić składkę ubezpieczeniową. Jest także podstawą decyzji o ewentualnym podzieleniu się ryzykiem z reasekuratorem.
Proces zarządzania ryzykiem Głównym zadaniem analizy ryzyka, wykonywanej przez Inżynierów Ryzyka firmy ubezpieczeniowej jest zidentyfikowanie najistotniejszych zagrożeń, określenie prawdopodobieństwa ich wystąpienia oraz takie ukazanie poszczególnych czynników ryzyka, aby możliwe było dostosowanie odpowiednich środków prewencyjnych.
Proces zarządzania ryzykiem Opis procesów, wyposażenia, itp. (lista kontrolna) Identyfikacja zagrożeń Scenariusze zdarzeń Częstość Skutki [PLN] Ocena poziomu ryzyka Propozycja warunków ubezpieczenia Propozycja środków bezpieczeństwa
Scenariusze zdarzeń [ A ] [ B ] [ C ] [ D ] [ E ] [F] [ G ] [H] [I] [I] pożar Automatyczny Akcja gaśnicza Oddzielenie Akcja gaśnicza zbiornika oleju system gaśniczy personelu pożarowe PSP I.D. Prawdopo- Budynki Maszyny Zapasy 30min scenariusza dobieństwo 0,85 1 5,70E-02 5 000,00 12 000,00 0,00 C-1 B-1 6,70E-02 pożarów / rok 0,25 2 2,51E-03 5 000 000,00 12 000 000,00 0,00 C-2 0,15 0,7 3 5,28E-03 5 000 000,00 12 000 000,00 0,00 D-4 0,75 0,4 4 9,05E-04 20 000 000,00 65 000 000,00 0,00 0,3 E-4 0,6 5 1,36E-03 20 000 000,00 80 000 000,00 0,00 Linia czasu 0 1-3 3-10 10-30 30-60 Minut
Audyt ubezpieczeniowy
Audyt ubezpieczeniowy Schemat audytu dla celów ubezpieczeniowych: a. określenie celu i zakresu audytu b. ustalenie osób odpowiedzialnych za przekazywanie danych c. przesłanie listy kontrolnej d. identyfikacja organizacji (typ działalności, systemy, technologie) e. wybór zespołu Inżynierów Ryzyka f. gromadzenie wiedzy, przygotowanie schematów postępowania g. dobór metod analizy h. inspekcja fizyczna i. wydanie raportu i zaleceń minimalizujących ryzyko
Audyt ubezpieczeniowy Źródła wiedzy wykorzystywane przez Inżynierów Ryzyka podczas audytu: Dokumentacja projektowa, Techniczno-ruchowa (DTR) Raporty z analiz ryzyka Raporty z likwidacji szkód Statystyki, publikacje poradniki Inżynier Ryzyka
Audyt ubezpieczeniowy Zakres zagadnień uwzględnianych podczas audytu ubezpieczeniowego: I. Warstwa otoczenia (sąsiedztwo, czynniki katastroficzne, czynniki środowiskowe) II. III. IV. Warstwa finansowa (płynność finansowa, poziom kapitału i rezerw, zadłużenie) Warstwa zarządzania (rozwiązania systemowe, certyfikaty, systemy zarządzania) Warstwa społeczna (szkolenie pracowników, morale pracowników, warunki pracy) V. Warstwa techniczna (budynki, budowle, maszyny, urządzenia, instalacje)
Audyt ubezpieczeniowy Sekcje zawarte w raporcie z analizy ryzyka: a. data audytu, uczestnicy b. przegląd struktury organizacyjnej c. opis procesów, wykorzystywanych technologii, itp. d. analiza ryzyka obejmująca: oszacowanie ryzyka (częstość występowania zidentyfikowanych zagrożeń i skutków jakie ze sobą pociąga ich realizacja) oszacowanie wartości prawdopodobnych maksymalnych strat PML identyfikacja działań w celu minimalizacji ryzyka (propozycja środków bezpieczeństwa)
Audyt ubezpieczeniowy Aspekty pokrywane przez proponowane środki bezpieczeństwa: techniczne dotyczące rozwiązań konstrukcyjnych, kształtowania niezawodności, zastosowania automatyki, monitoringu, prowadzenie polityki remontowej prawne powoływanie się na zapisy odpowiednich przepisów prawnych jak PN, Dz. U. organizacyjne tworzenie odpowiednich procedur i służb nadzorujących bezpieczeństwo, organizacja ewakuacji ludności z terenów zagrożonych edukacyjne specjalistyczne kształcenie kadr na uczelniach technicznych oraz stałe podnoszenie ich kwalifikacji, a także działania informujące społeczność narażoną na zagrożenie
Przykładowe środki prewencji szkód proponowane przez ubezpieczycieli
Wysokość wyższego obiektu Prewencja szkód wydzielenia przestrzenne Obiekty (generalnie) Obiekty (niebezpieczne procesy) Otwarte składowiska (niebezpieczne) Minimalna wymagana odległość
Prewencja szkód wydzielenia przestrzenne PRZYKŁAD:
Prewencja szkód wydzielenia strukturalne rurociągi kable przewody wentylacyjne Legenda, wyjaśnienia, opisy
Prewencja szkód wydzielenia strukturalne Konstrukcja dachu - palna ściana ogniowa powinna wystawać 50 cm ponad dach niezabezpieczone otwory w dachu muszą być oddalone przynajmniej o 7m od ściant ogniowej Legenda, wyjaśnienia, opisy
Prewencja szkód procedury Legenda, wyjaśnienia, opisy
Prewencja szkód składowanie materiałów palnych Legenda, wyjaśnienia, opisy
Prewencja szkód systemy detekcji Legenda, wyjaśnienia, opisy
Prewencja szkód systemy gaśnicze Legenda, wyjaśnienia, opisy
Rozwój przykładowego scenariusza zdarzeń - propozycje zabezpieczeń
Przykład scenariusza zdarzeń Gazowe produkty pyrolizy Pyroliza Łuk elektryczny Olej
Przykład scenariusza zdarzeń Gazowe produkty pyrolizy I Scenariusz wybuchowy Mgła olejowa Źródło zapłonu Ciekły olej II Scenariusz pożarowy
Przykład scenariusza zdarzeń scenariusz I - eksplozja konsekwencja nr 1 konsekwencja nr 2 wentylacja Drzwi przeciwwybuchowe
Przykład scenariusza zdarzeń scenariusz II - pożar pożar w tunelu kablowym rozwój pożaru w sąsiednim pomieszczeniu
Przykład scenariusza zdarzeń ognioodporny przepust kablowy uniemożliwiający rozprzestrzenianie pożaru
Przykład scenariusza zdarzeń otwory okienne lub niewłaściwie zaprojektowana wentylacja sprzyja propagacji pożaru i czyni akcję gaśniczą nieskuteczną
Przykład scenariusza zdarzeń odpowiednio zaprojektowana wentylacja chroni przed niekontrolowanym rozwojem pożaru
Dziękuję za uwagę