Załącznik nr 4 do Regulaminu konkursu na wybór pośredników finansowych nr 2.5/2014/FPJWW METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA _ Niniejsza Metryka Produktu Finansowego stanowi załącznik do Regulaminu konkursu nr 2.5/2014/FPJWW na wybór Pośredników Finansowych. Będzie ona zarazem stanowiła podstawę do sporządzenia stosownego załącznika do Umowy Operacyjnej Pożyczki Globalnej (Umowa), którą Pośrednik Finansowy zawrze z Menadżerem Funduszu Powierniczego. I. NAZWA PRODUKTU: POŻYCZKA GLOBALNA - pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE na rzecz Pośrednika Finansowego. II. OPIS PRODUKTU Pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE (MFP) na rzecz Pośrednika Finansowego ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE w celu udzielania przez Pośrednika Finansowego (będącego jednym z podmiotów wymienionych w części III niniejszej Metryki) Ostatecznym Beneficjentom tj. mikro, małym i średnim przedsiębiorcom (MŚP 1 ) Jednostkowych Pożyczek. III. PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SIĘ O PRZYZNANIE POŻYCZKI GLOBALNEJ 1) Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o Pożyczkę Globalną w ramach konkursu są: a) fundusze pożyczkowe, b) banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku - Prawo Bankowe (Dz. U. z 2002 r., Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), ( Prawo Bankowe ), c) banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U z 2000 r. Nr19, poz. 1252 z późn. zm.), d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w rozumieniu ustawy z dnia 14 grudnia 1995 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (Dz. U. z 1996 r., Nr 1, poz. 2 z późn. zm.), e) inne podmioty finansowe udzielające finansowania dla MŚP. 1 spełniającym warunki określone w Załączniku nr I do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008.
2) Ponadto, Pośrednik Finansowy powinien spełniać następujące warunki: a) prowadzi działalność gospodarczą, w tym działalność pożyczkową, b) prowadzi działalność pożyczkową w województwie wielkopolskim lub deklaruje chęć prowadzenia działalności pożyczkowej w województwie wielkopolskim (w tym posiada lub deklaruje utworzenie co najmniej 1 oddziału/placówki na terenie województwa wielkopolskiego na potrzeby realizacji Operacji), c) ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału, zapewniający realizację Operacji, w tym wymagany wkład własny, d) udziela MŚP pożyczek w sposób ciągły, tj. w każdym z 12 kwartałów poprzedzających kwartał, w którym złożył Wniosek udzielił co najmniej 3 pożyczek, zaś łączna wartość udzielonych pożyczek przez okres ostatnich 12 kwartałów poprzedzających kwartał w którym złożył Wniosek wynosi co najmniej 2 000 000,00 zł, z zastrzeżeniem pkt. e) poniżej, e) do ubiegania się o Pożyczkę Globalną uprawnione są także podmioty, które najpóźniej w dniu złożenia Wniosku, wykorzystały w Okresie Budowy Portfela 100% przyznanego pierwotnie Limitu Pożyczki Globalnej na podstawie co najmniej jednej Umowy Operacyjnej I Stopnia na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna, zawartej w ramach Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Wielkopolskiego. f) dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania MŚP pożyczek oraz właściwym potencjałem kadrowym uwiarygodniającym takie doświadczenie, g) zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa lokat/inwestycji kapitałowych, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych lub lokuje je na lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządu terytorialnego, bądź inwestuje je w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego, h) posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług pożyczkowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności pożyczkowej, i) prowadzi ewidencję udzielonych pożyczek dla MŚP, umożliwiającą sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości pożyczek, a także o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z udzielanymi pożyczkami, j) przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, w tym politykę zabezpieczeń, które umożliwiają przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom, k) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe. 3) Ponadto, Pośrednik Finansowy nie może być podmiotem, który: a) podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu, b) pozostaje w toku likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego lub pod zarządem komisarycznym, c) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom zagrożonym w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z 1.10.2004 r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Komisji 2
(WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis, a także, d) na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem. IV. PODSTAWOWE PARAMETRY PRODUKTU: 1) Całkowita wysokość środków przeznaczona w ramach ogłoszonego konkursu na produkt Pożyczka Globalna wynosi 100 000 000,00 zł. 2) Limit środków Pożyczki Globalnej przyznanych pojedynczemu Pośrednikowi Finansowemu w ramach ogłoszonego konkursu wynosi 30.000.000,00 zł (Limit Pożyczki Globalnej), jednak nie mniej niż 3.000.000,00 zł. 3) MFP zastrzega prawo do zmiany limitów kwot wskazanych w pkt. 1-2 powyżej, w przypadku gdy postępowanie konkursowe uzasadni taką decyzję. 4) Środki w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej będą przekazywane Pośrednikowi Finansowemu w kilku Transzach na zasadach określonych w Umowie. 5) MFP uruchomi kolejną Transzę Pożyczki Globalnej w momencie wykorzystania 75% wcześniej przyznanej Transzy środków Pożyczki Globalnej. Kwota pierwszej Transzy nie może przekraczać określonej w Biznes Planie wartości Udziału Menadżera w Jednostkowych Pożyczkach planowanego do wykorzystania w pierwszych dwóch kwartałach Okresu Budowy Portfela. 6) Pośrednik Finansowy w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej może udzielać Jednostkowych Pożyczek w terminie 18 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej, jednak nie później niż do 31 grudnia 2015 r. (Okres Budowy Portfela). 7) Wartość Jednostkowej Pożyczki udzielonej przez Pośrednika Finansowego nie może przekraczać 1.000.000,00 zł i nie może stanowić więcej niż 5% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 8) MFP przewiduje udział własny Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, tj.: a) 10 % wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie do 300 000,00 zł, b) 15 % wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od 300 000,01 zł do 500 000,00 zł, c) 20 % wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od 500 000,01 zł do 1 000 000,00 zł. 9) Wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych konkretnemu Ostatecznemu Beneficjentowi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej podlega sumowaniu. Każdorazowe przekroczenie progów kwotowych, o których mowa w pkt. 8 zwiększa odpowiednio procentowy udział własny Pośrednika Finansowego w stosunku do wartości Jednostkowych Pożyczek przekraczających poszczególne progi. 10) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek, w tym udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi, których wartość przekracza dolny próg kwotowy, o którym mowa w pkt. 8 lit. c, nie może być wyższa niż 30% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 11) Umowa jest umową terminową i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, 3
przy czym maksymalny okres trwania Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 60 miesięcy. 12) Wygaśnięcie Jednostkowej Pożyczki udzielonej w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek. V. WARUNKI JEDNOSTKOWEJ POŻYCZKI DLA OSTATECZNEGO BENEFICJENTA 1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Pożyczki Globalnej i wpisane do Portfela Jednostkowych Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi: a) Jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka; każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagać poinformowania MFP, b) Łączna maksymalna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi nie może być wyższa niż 1.000.000,00 zł, jednak nie może stanowić więcej niż 5% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, c) Jednostkowe Pożyczki na rzecz jednego Ostatecznego Beneficjenta nie mogą być udzielane w odstępach krótszych niż cztery miesiące, d) Jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń wymaganych przez Pośrednika Finansowego, zgodnych z jego polityką zabezpieczeń. 2) MŚP ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a) nie są przedsiębiorcami zagrożonymi w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z 1.10.2004 r.), b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Komisji (WE) 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r., d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowanymi, posiadającymi siedzibę lub prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa wielkopolskiego, e) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa 2, f) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis. 2 Wykluczeniu takiemu nie mogą również podlegać osoby uprawnione do reprezentacji MŚP. 4
3) Wsparcie w postaci Jednostkowych Pożyczek dla MŚP udzielane jest przez Pośrednika Finansowego na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, tj. oprocentowanie roczne Jednostkowej Pożyczki jest niższe niż wysokość stopy referencyjnej 3 obliczonej dla danego MŚP, z zastrzeżeniem pkt. 5. 4) Obowiązek badania dopuszczalności pomocy w formie de minimis, zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy oraz wydania stosownego zaświadczenia spoczywa na Pośredniku Finansowym. Obowiązek ten ma również zastosowanie do składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji. 5) W przypadku braku przepisów umożliwiających udzielanie pomocy de minimis ze środków instrumentów inżynierii finansowej po 30 czerwca 2014 r., po upływie tego terminu Jednostkowe Pożyczki będą udzielane na warunkach rynkowych, tj. według stopy referencyjnej obliczonej dla danego MŚP. 6) Pośrednik Finansowy nie pobiera od MŚP prowizji ani żadnych opłat związanych z udzieleniem i obsługą Jednostkowej Pożyczki. 7) Z zastrzeżeniem pkt. 8, 9 oraz 10 Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej MŚP, w tym w szczególności na: a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno- usługowo- handlowych, b) tworzenie nowych miejsc pracy, c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP. 8) Jednostkowe Pożyczki udzielane MŚP w fazie start-up 4 mogą być przeznaczane na finansowanie kapitału obrotowego MŚP 5. 9) Jednostkowe Pożyczki udzielane MŚP nie będącym w fazie start-up mogą być przeznaczane na finansowanie kapitału obrotowego MŚP 6 w oparciu o plan rozwoju przedsiębiorstwa 7. 3 stopa referencyjna jest obliczana przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej (ogłaszanej przez Komisję Europejską) oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka. 4 MŚP w fazie start-up MŚP znajdujący się na początkowym etapie prowadzenia działalności gospodarczej, w tym w szczególności osoby bezrobotne lub absolwenci szkół wyższych, w przypadku których rejestracja działalności gospodarczej nastąpiła nie wcześniej niż 24 miesiące przed udzieleniem przez Pośrednika Finansowego Jednostkowej Pożyczki tj. zawarciem Umowy Operacyjnej II Stopnia z Ostatecznym Beneficjentem. 5 Zgodnie z Notą wyjaśniającą w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) Nr 1083/2006, tj. COCOF 10-0014-05 z dn. 8 lutego 2012 r. 6 Zgodnie z Notą wyjaśniającą w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) Nr 1083/2006, tj. COCOF 10-0014-05 z dn. 8 lutego 2012 r. 7 Plan rozwoju przedsiębiorstwa powinien określać m.in. cele rozwojowe (związane np. z ofertą firmy, jakością produktów/usług, rynkiem, na którym prowadzona jest działalność, zatrudnieniem), do osiągnięcia których będzie się przyczyniać finansowanie uzyskane przez MŚP w ramach Jednostkowej Pożyczki 5
10) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej nie mogą być przeznaczane na spłatę innych pożyczek i kredytów oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych. VI. MONITORING, SPRAWOZDAWCZOŚĆ: 1) Pośrednik Finansowy w trakcie trwania Umowy Pożyczki Globalnej będzie przedstawiać MFP informacje, w zakresie m.in.: a) wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, b) pożyczkobiorców, tj. Ostatecznych Beneficjentów, c) wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy de minimis), d) przychodów uzyskanych od MŚP z tytułu udzielenia Jednostkowej Pożyczki, e) wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego), f) wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe, g) wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych Jednostkowych Pożyczek, h) kosztów zarządzania, i) szkodowości (niespłaconych zobowiązań), j) windykacji (należności dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami), k) Sprawozdania z Postępu (m.in. kwartalne, roczne). 2) Szczegółowe zasady dotyczące sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostaną określone w Załączniku nr 5 (Szczegółowe zasady sprawozdawczości) do Umowy. VII. ZABEZPIECZENIE NALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY: 1) Zabezpieczenie ustanawiane będzie na co najmniej 100% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej i będzie obowiązywać przez cały okres trwania Umowy. 2) Udostępnienie Limitu Pożyczki Globalnej nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej Umowy. Zabezpieczeniem należytego wykonania Umowy są łącznie: pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego, udzielone przez Pośrednika Finansowego na rzecz Menadżera oraz Instytucji Zarządzającej zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 8 (Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego) do Umowy; cesja praw z wierzytelności i zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia zawarta pod Warunkiem Zawieszającym wystąpienia Przypadku Naruszenia, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 9 (Umowa Cesji Praw z Wierzytelności i Zabezpieczeń) do Umowy; 6
weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik nr 10 (Dokument Zabezpieczenia) do Umowy lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, o którym mowa w art. 777 1 pkt 5 k.p.c. albo inne zabezpieczenie uzgodnione przez Strony. 3) Menadżer ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 10 Dni Roboczych od daty zgłoszenia takiego żądania lub w innym terminie uzgodnionym przez Strony. VIII. KOSZTY ZARZĄDZANIA: 1) Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo do refundacji przez MFP ze środków Funduszu Powierniczego faktycznie poniesionych oraz udokumentowanych kwalifikowalnych kosztów zarządzania Portfelem Jednostkowych Pożyczek, powstałych w związku z realizacją Operacji. 2) Maksymalny pułap kosztów zarządzania ustala się na poziomie: a) Średniorocznie do 2% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w okresie od dnia zawarcia Umowy do zakończenia Okresu Budowy Portfela (tj. upływu 18 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej, jednak nie później niż do 31 grudnia 2015 r.), b) od daty zakończenia Okresu Budowy Portfela (tj. po upływie 18 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej, jednak nie później niż od 1 stycznia 2016 r.), do końca obowiązywania Umowy w wysokości (rocznie) do 2% wykorzystywanego (na ostatni Dzień Roboczy roku poprzedzającego) Limitu Pożyczki Globalnej. 3) W przypadku niewykorzystania przez Pośrednika Finansowego w 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przysługują mu koszty w wysokości proporcjonalnej do stopnia wykorzystania przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 4) W ramach ustalonych pułapów, o których mowa powyżej, MFP ma prawo negocjowania z Pośrednikiem Finansowym wysokości kosztów zarządzania zgodnie z zasadami racjonalnego zarządzania finansami. W wyniku przeprowadzonych negocjacji nie może dojść do zwiększenia określonego maksymalnego pułapu kosztów zarządzania. IX. OPŁATY I PROWIZJE. ZASADY WYNAGRADZANIA POŚREDNIKA FINANSOWEGO: 1) MFP nie pobiera prowizji za przyznanie Limitu Pożyczki Globalnej. 2) Następujące kategorie przychodów osiąganych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej stanowią przychody Funduszu Powierniczego JEREMIE: a) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek w części wynikającej z Udziału Menadżera w Jednostkowej Pożyczce, b) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej oraz inne przychody uzyskane z gospodarowania wolnymi środkami Pożyczki Globalnej pozostającymi w dyspozycji Pośrednika Finansowego w tym przychody z oprocentowania na rachunku bieżącym, lokat, papierów wartościowych. 3) MFP przewiduje przeznaczenie części środków pozyskanych z przychodów osiągniętych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej (w części udziału MFP) na zachęty do uzyskiwania lepszych wyników dla Pośrednika Finansowego. 4) Zachęty będą przyznawane na wniosek Pośrednika Finansowego, w oparciu o poniższe zasady: 7
a) 1 % od Udziału Menadżera w wartości Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w terminie nieprzekraczającym 30 czerwca 2015 r., pod warunkiem, że Pośrednik Finansowy wykorzysta w tym terminie 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, dodatkowo b) 2 % od Udziału Menadżera w wartości Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej faktycznie wykorzystanych na wsparcie MSP będących w fazie start-up, pod warunkiem, że Pośrednik Finansowy w Okresie Budowy Portfela wykorzysta 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 5) Zachęty, o których mowa w pkt 4 wypłacane będą na podstawie Wniosku o Wypłatę Zachęty złożonego przez Pośrednika Finansowego w terminie 3 miesięcy od terminu wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, o którym mowa odpowiednio w pkt 4 a) i b). 6) Kwoty należne Pośrednikowi Finansowemu, zostaną wypłacone na jego wniosek w terminie 3 miesięcy od daty złożenia Wniosku o Wypłatę Zachęty. 7) Po upływie połowy Okresu Budowy Portfela MFP weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał mniej niż 20% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, MFP przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy. 8) Jeśli Pośrednik Finansowy nie wykorzysta Limitu Pożyczki Globalnej w Okresie Budowy Portfela, MFP pobiera prowizję w wysokości 1% różnicy pomiędzy przyznanym Limitem Pożyczki Globalnej, a faktycznie wykorzystanym Limitem Pożyczki Globalnej w ww. okresie. Prowizję tę Pośrednik Finansowy, bez wezwania Menadżera, wpłaca w terminie 14 Dni Roboczych od upływu wskazanego powyżej terminu. X. SZKODOWOŚĆ, WINDYKACJA: 1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonej Jednostkowej Pożyczce w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego, jak i MFP zgodnie z zasadą pari-passu 8. 2) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz MFP prowadzone są przez Pośrednika Finansowego. 3) Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty netto (tj. po odliczeniu kosztów działań windykacyjnych), w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów, proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez MFP i Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadą pari-passu. 4) Maksymalny dopuszczalny pułap szkodowości rozumianej jako utratę kapitału (liczoną jako relacja wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem), jaki Pośrednik Finansowy może pokryć ze środków Pożyczki Globalnej, wynosi nie więcej niż 8% wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej. W razie, gdy ogólnokrajowa sytuacja gospodarcza wykaże, że średnia szkodowość instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom 8 Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie do udziału Pośrednika Finansowego i MFP w Jednostkowej Pożyczce. Odzyskane kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać straty ponoszone przez Pośrednika Finansowego i MFP. 8
z sektora MŚP, jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 8%, dopuszczalny pułap szkodowości może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po 12 miesiącach od daty zawarcia Umowy. 5) W przypadku przekroczenia powyższego pułapu szkodowości Pośrednik Finansowy pokrywa powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału ze środków własnych. 6) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym również w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Strony ustalą w formie stosownej umowy lub poprzez udzielenie stosownego pełnomocnictwa sposób realizacji obowiązków Pośrednika Finansowego w zakresie dochodzenia roszczeń MFP od MŚP. 9