METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO DUŻE POŻYCZKI INWESTYCYJNE

Transkrypt

1 Załącznik Nr 4 do Regulaminu Konkursu na wybór Pośredników Finansowych Nr 6.1/2016/ZFPJ/ Załącznik Nr 4 do Umowy Operacyjnej Duże Pożyczki Inwestycyjne Nr 6.1/2016/ZFPJ/ METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO DUŻE POŻYCZKI INWESTYCYJNE I. Nazwa Produktu: Duże Pożyczki Inwestycyjne (DPI) pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE na rzecz Pośrednika Finansowego ( PF ) II. Opis Produktu: 1) Pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE (MFP) na rzecz PF ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE, w celu udzielania przez PF Jednostkowych Pożyczek dla Ostatecznych Beneficjentów, będących mikro, małymi i średnimi przedsiębiorstwami (MŚP), realizującymi projekt miejski na Pomorzu Zachodnim objęty Zintegrowanym Planem Zrównoważonego Rozwoju Obszarów Miejskich, wg definicji zawartej w Załączniku Nr 1 do niniejszej Metryki. 2) Weryfikacja spełnienia warunku wpisywania się projektu miejskiego Ostatecznego Beneficjenta w obszar objęty Zintegrowanym Planem Zrównoważonego Rozwoju Obszarów Miejskich będzie dokonywana przez Pośrednika Finansowego na podstawie potwierdzenia uzyskanego przez Ostatecznego Beneficjenta z Urzędu Miasta (Gminy) o wpisywaniu się nieruchomości, na której ma być realizowany projekt miejski w obszar objęty właściwym Zintegrowanym Planem Zrównoważonego Rozwoju Obszarów Miejskich. III. Podmioty uprawnione do ubiegania się o przyznanie DPI: 1) Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o przyznanie DPI w ramach Konkursu 6.1/2016/ZFPJ są: a. fundusze pożyczkowe, b. banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje finansowe w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j.: Dz. U r. poz. 128,z późn. zm.), ( Prawo bankowe ); c. banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (tj. Dz. U. z 2015 r., poz. 2170); d. inne podmioty finansowe udzielające finansowania dla MŚP. 2) Ponadto PF spełnia następujące warunki: a. posiada siedzibę lub oddział lub prowadzi działalność pożyczkową lub deklaruje prowadzenie działalności pożyczkowej na terenie województwa zachodniopomorskiego; b. ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału; c. dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania pożyczek/kredytów dla MŚP;

2 d. posiada właściwy potencjał kadrowy w zakresie udzielania pożyczek/kredytów - PF zatrudnia co najmniej 2 osoby z których każda ma minimum 5 letnie doświadczenie w pracy w Banku lub innej instytucji udzielającej pożyczek lub kredytów w zakresie oceny ryzyka pożyczkowego/kredytowego; e. zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa powierzonych środków, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych, lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządu terytorialnego bądź w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego; f. posiada odpowiedni potencjał techniczny, tzn. posiada pomieszczenie biurowe wyposażone w urządzenia techniczne zapewniające właściwą realizację Operacji, gwarantujące, m.in. właściwe przechowywanie dokumentów związanych z udzielaniem pożyczek/kredytów, bezpieczeństwo gromadzonych danych osobowych oraz zapewniające właściwą obsługę Ostatecznych Beneficjentów; g. posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług pożyczkowych/kredytowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności pożyczkowej/kredytowej; h. przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, które umożliwiają przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom; i. prowadzi ewidencję udzielonych pożyczek/kredytów umożliwiającą sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości pożyczek/kredytów także o należnościach dochodzonych przez PF, w związku z udzielonymi pożyczkami/kredytami; j. posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe. 3) Ponadto PF nie jest podmiotem, który: a. podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu; b. pozostaje w toku likwidacji, postępowania restrukturyzacyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne (tj. Dz. U. z 2016 poz z późn. zm.), postępowania upadłościowego lub pod zarządem komisarycznym oraz nie zachodzą okoliczności dające podstawę do jakiegokolwiek z powyższych zdarzeń; c. zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013; d. na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub z orzeczenia sądu krajowego lub unijnego. IV. Podstawowe parametry Produktu Finansowego DUŻE POŻYCZKI INWESTYCYJNE: 1) Całkowita wysokość środków przeznaczona w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy Duże Pożyczki Inwestycyjne wynosi ,00 zł (słownie osiemdziesiąt milionów złotych).

3 2) Limit środków na DPI, jaki może zostać przyznany pojedynczemu PF w ramach ogłoszonego Konkursu wynosi maksymalnie ,00 zł (słownie: czterdzieści milionów złotych) (dalej zwany Limitem DPI), jednak nie mniej niż ,00 złotych (słownie: dwadzieścia milionów złotych). 3) Przez udzielenie Jednostkowych Pożyczek wyczerpujących 100% Limitu Dużych Pożyczek Inwestycyjnych należy rozumieć zawarcie przez PF Umów Operacyjnych II Stopnia, w ramach których łączna wartość udziału środków MFP wynosi 100% przyznanego Limitu DPI. 4) Menadżer zastrzega prawo do zmiany Limitów kwot wskazanych w Pkt. 1.) i 2.) w przypadku gdy postępowanie konkursowe uzasadni taką decyzję. 5) Środki w ramach przyznanego Limitu DPI będą przekazywane PF w transzach na zasadach określonych w Umowie Operacyjnej I Stopnia, przy czym jedna transza może obejmować maksymalnie 25% przyznanego Limitu DPI. 6) Uruchomienie każdej kolejnej transzy uzależnione będzie od stopnia wykorzystania wcześniej przyznanych transz. 7) PF będzie uprawniony do złożenia kolejnego Wniosku o Wypłatę Transzy, dopiero, gdy suma Udziałów Menadżera we wszystkich udzielonych przez PF Jednostkowych Pożyczkach przekroczy 50% wszystkich kwot przekazanych PF na mocy poprzednich Wniosków o Wypłatę Transzy. 8) PF w ramach Limitu DPI może udzielać Jednostkowych Pożyczek w terminie 18 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu DPI (Okres Budowy Portfela). 9) PF w ramach Limitu DPI może udzielać Jednostkowych Pożyczek na zasadach określonych w pkt. V.6 lit. b) w terminie do dnia 31 marca 2017 r. Po tym terminie dozwolone będzie udzielanie Jednostkowych Pożyczek na zasadach określonych w pkt V.6 lit. a), chyba że zostanie wydany odpowiedni akt pomocowy pozwalający na udzielanie Jednostkowych Pożyczek zgodnie z pkt. V.6 lit b) po 31 marca 2017 r. 10) Menadżer przewiduje udział własny PF w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu DPI. Udział PF niezależnie od wysokości Jednostkowej Pożyczki przyznanej Ostatecznemu Beneficjentowi stanowić będzie stałą wartość procentową w każdej Jednostkowej Pożyczce jednak nie mniejszą niż 25% Jednostkowej Pożyczki. Wartość wkładu własnego będzie przedmiotem gry rynkowej i będzie deklarowana przez Wnioskodawcę we Wniosku o Dopuszczenie do Konkursu. 11) Umowa Operacyjna I Stopnia jest umową terminową i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich Umów Operacyjnych II Stopnia zawartych w ramach przyznanego Limitu Dużych Pożyczek Inwestycyjnych, przy czym maksymalny okres trwania Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 204 miesiące. 12) Jednostkowa Pożyczka może być objęta karencją w spłacie kapitału, przy czym karencja nie może być dłuższa niż 24 miesiące. 13) Wygaśnięcie Umowy Operacyjnej II Stopnia zawartej w ramach przyznanego Limitu DPI przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia PF do udzielenia kolejnej Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek. V. Warunki Jednostkowej Pożyczki dla Ostatecznego Beneficjenta. 1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Limitu DPI wpisane do Portfela Jednostkowych Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi:

4 a. Jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez PF analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez PF metodologią oceny ryzyka; każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagała poinformowania Menadżera; b. wartość Udziału Menadżera w Jednostkowych Pożyczkach udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi podlega sumowaniu i nie może wynieść więcej niż ,00 zł (słownie: dwadzieścia milionów złotych). c. Jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych na rynku. d. Udzielenie Jednostkowej Pożyczki uwarunkowane jest objęciem realizowanego projektu miejskiego właściwym Zintegrowanym Planem Zrównoważonego Rozwoju Obszarów Miejskich. 2) Ostateczni Beneficjenci ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a. nie są przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z r.); b. nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego; c. są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014 zarejestrowanym, posiadającym siedzibę lub prowadzącym działalność gospodarczą na terenie województwa zachodniopomorskiego oraz realizującym projekt miejski objęty Zintegrowanym Planem Zrównoważonego Rozwoju Obszarów Miejskich; są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną; d. nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa oraz wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, w szczególności na podstawie art. 207 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (tj. Dz. U. z 2013 r. poz. 885 z późn. zm.); e. nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis. 3) Przychody z tytułu oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek w ramach Limitu DPI stanowią przychody Funduszu Powierniczego JEREMIE zgodnie z zasadą pari passu, tzn. proporcjonalnie do udziału Menadżera. 4) Przychody z innych źródeł, do których zalicza się przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków DPI oraz inne przychody z tytułu oprocentowania lokat i papierów wartościowych w ramach lokowania wolnych środków DPI są należne w całości Funduszowi Powierniczemu JEREMIE. 5) PF nie pobiera żadnych dodatkowych opłat i prowizji za udzielenie Jednostkowych Pożyczek oraz opłat związanych z obsługą jednostkowych pożyczek. 6) Warunki udzielenia wsparcia dla MŚP przez PF:

5 a) na warunkach rynkowych, określonych według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (tj. Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka; b) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami określonymi w: - Rozporządzeniu Ministra Infrastruktury i Rozwoju z dnia 20 listopada 2014 r. w sprawie udzielania regionalnej pomocy inwestycyjnej, pomocy na usługi doradcze związane z przygotowaniem inwestycji początkowej oraz pomocy na usługi doradcze związane z realizacją inwestycji początkowej przez fundusze rozwoju obszarów miejskich w ramach regionalnych programów operacyjnych przyjętych na lata (Dz. U. poz wraz ze zm.), - Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 listopada 2013 r. w sprawie udzielania pomocy de minimis przez fundusze rozwoju obszarów miejskich w ramach regionalnych programów operacyjnych (Dz. U. z 2014 r. poz wraz ze zm.), - innych przepisach regulujących udzielanie pomocy po 31 marca 2017r. W przypadku wystąpienia pomocy obowiązek zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy, wydania stosownego zaświadczenia oraz składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji spoczywa na PF, zgodnie z Rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 23 grudnia 2009 r. w sprawie przekazywania sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej i informacji o nieudzieleniu takiej pomocy z wykorzystaniem aplikacji SHRIMP (tj. Dz. U. 201, poz. 59 z późn. zm.). 7) Z zastrzeżeniem pkt V.9) poniżej projekty miejskie wspierane Jednostkowymi Pożyczkami udzielane w ramach Limitu DPI muszą być objęte Zintegrowanym Planem Zrównoważonego Rozwoju Obszarów Miejskich i muszą być przeznaczone na: 7.1. działania rewitalizacyjne rozumiane jako kompleksowy, skoordynowany, wieloletni, prowadzony na obszarze rewitalizacji proces przemian przestrzennych, technicznych, społecznych i ekonomicznych, w celu wyprowadzenia tego obszaru ze stanu kryzysowego, w szczególności poprzez nadanie mu nowej jakości funkcjonalnej i stworzenie warunków do jego rozwoju, w oparciu o charakterystyczne uwarunkowania endogeniczne. Rewitalizacja ma przyczynić się do poprawy jakości życia mieszkańców, stanu środowiska naturalnego i kulturowego, przywrócenia ładu przestrzennego oraz do ożywienia gospodarczego, m.in. poprzez takie działania jak: a) adaptacja przebudowa budynku lub zespołu obiektów w celu spełnienia innych niż dotąd funkcji użytkowych (np. na cele gospodarcze, społeczne, kulturowe) lub przystosowanie istniejącego obiektu do nowych wymagań bez zmiany jego funkcji (np. wymiana instalacji, elementów konstrukcyjnych (i innych) przy jednoczesnym zachowaniu walorów historycznych i architektonicznych istniejącej budowli, b) konserwacja zespół stałych i systematycznych działań mających na celu utrzymanie obiektu zabytkowego w dobrym stanie technicznym, polegających na zabezpieczeniu obiektów architektonicznych, całych zespołów urbanistycznych i zabytkowych parków w celu zachowania ich wartości historycznych i architektonicznych,

6 c) modernizacja - remonty uzupełnione wprowadzeniem nowych, lepszych, sprawniejszych lub dodatkowych elementów wyposażenia, podnoszących komfort życia lub użytkownika, d) renowacja proces odświeżenia, odnowienia, przywrócenia stanu poprzedniej świetności budynku; lub na 7.2. finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy, w tym w szczególności na: a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno usługowo handlowych, b) tworzenie nowych miejsc pracy, c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, d) zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, Ponadto, realizowany projekt miejski wpływać będzie na co najmniej dwie z następujących sfer społecznych: rozwój zasobów ludzkich, przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu, walka z patologiami społecznymi, podniesienie bezpieczeństwa w miejscach publicznych, tworzenie równych szans, zapobieganie zjawisku bezrobocia, zapobieganie zjawisku bezdomności, aktywizacja środowisk dziecięcych i młodzieżowych, wspieranie działalności organizacji pozarządowych. Pomiar wpływu inwestycji projektu miejskiego sfinansowanego przez Jednostkową Pożyczkę na sferę społeczną będzie dokonywany przez Pośrednika Finansowego na podstawie wskaźników efektu społecznego, zaproponowanych przez Ostatecznego Beneficjenta, zgodnie z poniższą tabelą: Nazwa wskaźnika efektu społecznego Wartość bazowa wskaźnika efektu społecznego oraz jednostka miary Wartość docelowa wskaźnika efektu społecznego oraz jednostka miary Uwagi, sposób pomiaru wartości Ostateczny Beneficjent jest zobowiązany do wykazania wskaźników efektu społecznego, dotyczących co najmniej dwóch z w/w sfer społecznych. 8) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu DPI nie mogą być przeznaczone na: a) refinansowanie zadłużenia, w tym na spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów; b) spłatę zobowiązań publiczno-prawnych;

7 c) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne, d) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej powyżej limitów wynikających z obowiązujących przepisów. 9) Zakup gruntów w ramach finansowanego projektu miejskiego nie może przekraczać 10 % całkowitych wydatków. 10) W zakresie mieszkalnictwa finansowane mogą być wyłącznie działania wymienione poniżej: a) renowacja części wspólnych wielorodzinnych budynków mieszkalnych, tj.: i) odnowienie następujących głównych elementów konstrukcji budynku: dachu, elewacji zewnętrznej, stolarki okiennej i drzwiowej, klatki schodowej, korytarzy wewnętrznych/zewnętrznych, wejścia i elementy jego konstrukcji zewnętrznej, windy; ii) instalacje techniczne budynku; iii) działania w zakresie oszczędności energetycznej; b) przygotowanie do użytkowania nowoczesnych, socjalnych budynków mieszkalnych dobrego standardu poprzez renowację i adaptację budynków istniejących stanowiących własność władz publicznych lub własność podmiotów działających w celach niezarobkowych. 11) Niedopuszczalne jest dokonywanie przez PF jakichkolwiek potrąceń z wypłacanych kwot Jednostkowych Pożyczek w szczególności z tytułu zobowiązań finansowych Ostatecznego Beneficjenta w stosunku do PF. Pełna kwota Jednostkowej Pożyczki musi zostać wypłacona Ostatecznemu Beneficjentowi i przeznaczona przez Ostatecznego Beneficjenta na cele, o których mowa w pkt V.7) powyżej. 12) Wydatkowanie środków na cele, o których mowa w pkt V.7). powyżej musi zostać należycie udokumentowane. Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem, na jaki zostały przyznane może być faktura lub dokument równoważny w świetle przepisów prawa krajowego. VI. Monitoring, Sprawozdawczość: 1) PF w trakcie trwania Umowy DPI będzie przedstawiać Menadżerowi informacje, w zakresie m.in.: a. wykorzystania Limitu DPI; b. Ostatecznych Beneficjentów (ze szczególnym wskazaniem podmiotów będących beneficjentami pomocy, jeżeli występuje); c. wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy jeżeli występuje); d. spłaconych przez Ostatecznych Beneficjentów odsetek od udzielonych Jednostkowych Pożyczek; e. wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego); f. wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe;

8 g. wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych Jednostkowych Pożyczek; h. szkodowości (niespłaconych zobowiązań); i. windykacji (należności dochodzonych przez PF w związku z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami); j. osiągnięcia wskaźników efektu społecznego, o których mowa w pkt V.7 powyżej; k. Sprawozdania z Postępu (m.in. kwartalne, roczne); l. szczegółowe zasady sprawozdawczości z działalności PF zostaną określone w Umowie Operacyjnej (Szczegółowe Zasady Sprawozdawczości) i właściwych Wytycznych Menadżera. VII. Zabezpieczanie należytego wykonania Umowy: 1) Zabezpieczenie ustanawiane będzie na co najmniej 100 % wartości przyznanego Limitu DPI i będzie obowiązywać przez cały okres trwania Umowy. 2) Udostępnienie Limitu DPI nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej Umowy. Zabezpieczeniem należytego wykonywania niniejszej Umowy jest: a. Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego PF udzielone przez PF na rzecz Menadżera oraz Instytucji Zarządzającej zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik Nr 8 do Umowy (Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego); b. Cesja Praw z Wierzytelności i Zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz PF w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia zawarta pod Warunkiem Zawieszającym wystąpienia Nieprawidłowości, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik Nr 9 do Umowy (Umowa Cesji Praw z Wierzytelności i Zabezpieczeń); c. weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik Nr 10 do Umowy (Dokument Zabezpieczenia). 3) Menadżer ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. PF będzie zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 10 Dni Roboczych od daty zgłoszenia takiego żądania. VIII. Opłaty za realizację Umowy Operacyjnej I Stopnia : 1) PF przysługuje prawo do otrzymywania od MFP opłat za realizację Umowy Operacyjnej I Stopnia. Wartość opłat za realizację Umowy Operacyjnej I Stopnia, o których mowa w pkt 2 lit. a i pkt 2 lit. b będzie przedmiotem gry rynkowej. PF we Wniosku o Dopuszczenie do Konkursu określi wysokość tej opłaty. 2) Maksymalny pułap opłaty za realizację Umowy Operacyjnej I Stopnia ustala się na poziomie: a. w okresie od daty akceptacji Wniosku o Wsparcie (Udostępnienia Limitu DPI) do daty zakończenia Okresu Budowy Portfela w wysokości średniorocznie do.% przyznanego Limitu DPI z zastrzeżeniem Pkt. 3, z możliwością rozliczania w tym okresie kosztów poniesionych od daty zawarcia Umowy;

9 IX. b. od dnia następującego po zakończeniu Okresu Budowy Portfela do planowanej daty ostatniej spłaty Umów Operacyjnych II Stopnia w wysokości maksymalnie.. kwoty wsparcia udzielonego przez MFP, należnej do spłaty z tytułu Umów Operacyjnych II Stopnia, (według stanu na ostatni Dzień Roboczy roku poprzedzającego - z uwzględnieniem dokonanych spłat kapitału Jednostkowych Pożyczek). 3) Na koniec Okresu Budowy Portfela Menadżer weryfikuje stopień wykorzystania Limitu DPI i w przypadku niewykorzystania przez Pośrednika Finansowego w 100% przyznanego Limitu DPI, dokonuje rozliczenia przysługującej PF opłaty za realizację Umowy Operacyjnej I Stopnia w wysokości proporcjonalnej do stopnia wykorzystania przyznanego Limitu DPI. Opłaty i prowizje. Zasady wynagradzania PF: 1) Menadżer nie pobiera prowizji za przyznanie Limitu DPI. 2) Menadżer przewiduje przeznaczenie części środków pozyskanych z przychodów osiągniętych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu DPI na zachęty dla uzyskiwania lepszych wyników dla PF. 3) PF może wystąpić z Wnioskiem o Wypłatę Zachęty w wysokości 1% wartości udziału MFP w zawartych Umowach Operacyjnych II Stopnia w ramach Limitu DPI pod warunkiem, że PF zawarł UO II Stopnia w udziale MFP wyczerpującym 100% przyznanego Limitu DPI w terminie poniżej 12 miesięcy od dnia udostępnienia Limitu DPI. 4) Po 6 miesiącach od Dnia Udostępnienia Limitu DPI Menadżer weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu DPI rozumianego jako zawarte z Ostatecznymi Beneficjentami Umowy Operacyjne II Stopnia i w przypadku, gdy PF wykorzystał mniej niż 25% wartości przyznanego Limitu DPI, Menadżerowi przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy. 5) Jeśli PF nie wykorzysta Limitu DPI rozumianego jako zawarcie Umów Operacyjnych II Stopnia z Ostatecznymi Beneficjentami w Okresie Budowy Portfela, Menadżer pobiera prowizję w wysokości 1% różnicy pomiędzy przyznanym Limitem DPI, a faktycznie wykorzystanym Limitem DPI w ww. okresie. Prowizję tę PF wpłaca w terminie 14 Dni Roboczych od zakończenia Okresu Budowy Portfela. 6) Ponadto, jeśli PF nie wydatkuje w ciągu 3 lat od zakończenia Okresu Budowy Portfela środków do Ostatecznych Beneficjentów na podstawie zawartych Umów Operacyjnych II Stopnia, Menadżer pobiera prowizję w wysokości 1% różnicy pomiędzy zakontraktowanymi środkami, a faktycznie wypłaconymi w ww. okresie. Prowizję tę PF wpłaca w terminie 14 Dni Roboczych po upływie 3 lat od zakończenia Okresu Budowy Portfela. 7) Jeżeli w toku prowadzonych czynności monitoringu Operacji lub w trakcie ostatecznego rozliczenia Umowy, Menadżer stwierdzi że dana Operacja nie została zrealizowana zgodnie z założeniami przyjętymi w danej Umowie Operacyjnej II Stopnia lub jeżeli środki z tytułu danej Jednostkowej Pożyczki nie zostały wypłacone w okresie przewidzianym w Umowie Operacyjnej II Stopnia, Menadżer dokona korekty Portfela Jednostkowych Pożyczek oraz zachęt jak i przysługujących PF należności z tytułu wynagrodzenia. X. Szkodowość, windykacja: 1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonej pożyczce w taki sam sposób zarówno przez PF, jak i Menadżera zgodnie z zasadą pari passui. 2) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz Menadżera prowadzone są przez PF.

10 3) Wszelkie odzyskane przez PF kwoty netto w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów, proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez Menadżera i PF zgodnie z zasadą pari passu. 4) Maksymalny dopuszczalny pułap szkodowości rozumianej jako utrata kapitału (liczoną jako relacja wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek niespłaconych przez Ostatecznych Beneficjentów do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem), jaki PF może pokryć ze środków DPI, wynosi nie więcej niż 20% rzeczywistej kwoty wykorzystania przyznanego Limitu DPI. W razie gdy ogólnokrajowa sytuacja gospodarcza wykaże, że średnia szkodowość instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom z sektora MŚP jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 20%, dopuszczalny pułap szkodowości może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po roku od daty zawarcia Umowy. 5) W przypadku przekroczenia powyższego pułapu utraty kapitału PF pokrywa powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału ze środków własnych. 6) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na PF również w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Szczegółowe zasady prowadzenia czynności windykacyjnych przez PF zostały określone we właściwych Wytycznych Menadżera. i Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie i w taki sam sposób przez Menadżera i PF. Odzyskane kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać straty ponoszone przez PF i Menadżera.