METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO

Transkrypt

1 Załącznik nr 4 do Regulaminu Konkursu na wybór Pośredników Finansowych nr 2.7/2016/FPJWW METRYKA PRODUKTU FINANSOWEGO POŻYCZKA GLOBALNA Niniejsza Metryka Produktu Finansowego stanowi załącznik do Regulaminu Konkursu nr 2.7/2016/FPJWW na wybór Pośredników Finansowych. Będzie ona zarazem stanowiła podstawę do sporządzenia stosownego załącznika do Umowy Operacyjnej Pożyczki Globalnej (Umowa), którą Pośrednik Finansowy zawrze z Menadżerem Funduszu Powierniczego. I. NAZWA PRODUKTU: POŻYCZKA GLOBALNA - pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE na rzecz Pośrednika Finansowego. II. OPIS PRODUKTU Pożyczka Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE (MFP) na rzecz Pośrednika Finansowego ze środków Funduszu Powierniczego JEREMIE w celu udzielania przez Pośrednika Finansowego (będącego jednym z podmiotów wymienionych w części III niniejszej Metryki) Ostatecznym Beneficjentom tj. mikro, małym i średnim przedsiębiorcom (MŚP 1 ) Jednostkowych Pożyczek. III. PODMIOTY UPRAWNIONE DO UBIEGANIA SIĘ O PRZYZNANIE POŻYCZKI GLOBALNEJ 1) Podmiotami uprawnionymi do ubiegania się o Pożyczkę Globalną w ramach Konkursu są: a) fundusze pożyczkowe, b) banki krajowe, banki zagraniczne, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe w rozumieniu Prawa Bankowego, c) banki spółdzielcze w rozumieniu ustawy z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (tj. Dz. U. z 2015 r., poz. 2170), d) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w rozumieniu ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (tj. Dz. U. z 2013 r., poz z późn. zm.), e) inne podmioty finansowe udzielające finansowania dla MŚP. 1 spełniającym warunki określone w Załączniku nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz. Urz. UE L 187 z r.)

2 2) Ponadto, Pośrednik Finansowy powinien spełniać następujące warunki: a) prowadzi działalność gospodarczą, w tym działalność pożyczkową, b) prowadzi działalność pożyczkową w województwie wielkopolskim lub deklaruje chęć prowadzenia działalności pożyczkowej w województwie wielkopolskim (w tym posiada lub deklaruje utworzenie co najmniej 1 oddziału/placówki na terenie województwa wielkopolskiego na potrzeby realizacji Operacji), c) ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału, zapewniający realizację Operacji na zakładanym poziomie, w tym wymagany wkład własny oraz środki na pokrycie ewentualnych strat z tytułu szkodowości, d) udziela MŚP pożyczek w sposób ciągły, tj. w okresie trzech ostatnich pełnych lat kalendarzowych przed złożeniem Wniosku udzielił co najmniej 80 pożyczek na łączną kwotę co najmniej ,00 PLN, przy czym w każdym roku udzielił co najmniej 20 pożyczek, na łączną kwotę co najmniej ,00 PLN, z zastrzeżeniem pkt. e) poniżej, e) do ubiegania się o Pożyczkę Globalną uprawnione są także podmioty, które najpóźniej w dniu złożenia Wniosku, wykorzystały w Okresie Budowy Portfela 100% przyznanego pierwotnie Limitu Pożyczki Globalnej na podstawie co najmniej jednej Umowy Operacyjnej I Stopnia na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna, zawartej w ramach Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Wielkopolskiego, f) dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania MŚP pożyczek oraz właściwym potencjałem kadrowym uwiarygodniającym takie doświadczenie, g) zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa lokat/inwestycji kapitałowych, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych lub lokuje je na lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządu terytorialnego, bądź inwestuje je w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego, h) posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług pożyczkowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności pożyczkowej, i) prowadzi ewidencję udzielonych pożyczek dla MŚP, umożliwiającą sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości pożyczek, a także o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z udzielanymi pożyczkami, j) przyjął akceptowane w sektorze finansowym metody oceny ryzyka, w tym politykę zabezpieczeń, które umożliwiają przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom, k) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i celowe. 3) Ponadto, Pośrednik Finansowy nie może być podmiotem, który: a) podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa i którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu, b) znajduje się pod zarządem komisarycznym, w toku likwidacji, postępowania upadłościowego, naprawczego, restrukturyzacyjnego lub jakiegokolwiek innego postępowania mającego podobne skutki, jak również wobec którego został złożony wniosek bądź istnieją jakiekolwiek przesłanki do wszczęcia jakiegokolwiek z takich postępowań lub który faktycznie zawiesił swoją działalność, 2

3 c) zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorstwom znajdującym się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Komunikatu Komisji - Wytyczne dotyczące pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249 z r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 352 z r.), a także, d) na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem. IV. PODSTAWOWE PARAMETRY PRODUKTU: 1) Całkowita wysokość środków możliwa do przyznania Pośrednikom Finansowym na podstawie Wniosków o dopuszczenie do Konkursu w ramach ogłoszonego Konkursu na Produkt Finansowy Pożyczka Globalna wynosi ,00 PLN (słownie: osiemdziesiąt milionów złotych). 2) Limit środków Pożyczki Globalnej (Limit Pożyczki Globalnej) możliwy do przyznania pojedynczemu Pośrednikowi Finansowemu na podstawie Wniosku o dopuszczenie do Konkursu w ramach ogłoszonego Konkursu wynosi ,00 PLN (słownie: trzydzieści milionów złotych), jednak nie mniej niż ,00 PLN (słownie: trzy miliony złotych). 3) MFP zastrzega prawo do zmiany limitów kwot wskazanych w pkt. 1-2 powyżej, w przypadku gdy postępowanie konkursowe uzasadni taką decyzję. 4) Środki w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej będą przekazywane Pośrednikowi Finansowemu w kilku Transzach na zasadach określonych w Umowie. 5) MFP uruchomi kolejną Transzę Pożyczki Globalnej, na wniosek Pośrednika Finansowego w momencie wykorzystania co najmniej 75% sumy wcześniej przyznanych Transz środków Pożyczki Globalnej. Kwota pierwszej Transzy nie może przekraczać określonej w Biznes Planie wartości Udziału Menadżera w Jednostkowych Pożyczkach planowanego do wykorzystania w pierwszym kwartale Okresu Budowy Portfela. 6) Pośrednik Finansowy w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej może udzielać Jednostkowych Pożyczek w terminie 12 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej (Okres Budowy Portfela). 7) Wartość Jednostkowej Pożyczki udzielonej przez Pośrednika Finansowego nie może przekraczać ,00 PLN i nie może stanowić więcej niż 5% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 8) MFP przewiduje udział własny Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielanych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, tj.: a) 10 % wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie do ,00 PLN, b) 15 % wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od ,01 PLN do ,00 PLN, c) 20 % wkładu własnego w przypadku Jednostkowej Pożyczki w kwocie od ,01 PLN do ,00 PLN. 9) Wartość Jednostkowych Pożyczek udzielanych konkretnemu Ostatecznemu Beneficjentowi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej podlega sumowaniu, z zastrzeżeniem pkt. V.1. b). 3

4 10) Każdorazowe przekroczenie progów kwotowych, o których mowa w pkt. IV. 8) zwiększa odpowiednio procentowy udział własny Pośrednika Finansowego w stosunku do całości kwoty każdej Jednostkowej Pożyczki przekraczającej próg (w tym również w stosunku do Jednostkowej Pożyczki przekraczającej próg w wyniku jej zsumowania z wcześniej udzielonymi Jednostkowymi Pożyczkami na rzecz danego Ostatecznego Beneficjenta). 11) Łączna wartość Jednostkowych Pożyczek, w tym udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi, których wartość przekracza dolny próg kwotowy, o którym mowa w pkt. IV. 8) lit. c, nie może być wyższa niż 30% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 12) Umowa jest umową terminową i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przy czym maksymalny okres trwania Jednostkowej Pożyczki nie może być dłuższy niż 60 miesięcy. 13) Wygaśnięcie Jednostkowej Pożyczki udzielonej w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej przed końcem Okresu Budowy Portfela nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej Jednostkowej Pożyczki ze środków zwróconych przez Ostatecznych Beneficjentów przed końcem Okresu Budowy Portfela i wpisania jej do Portfela Jednostkowych Pożyczek. V. WARUNKI JEDNOSTKOWEJ POŻYCZKI DLA OSTATECZNEGO BENEFICJENTA 1) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach Pożyczki Globalnej i wpisane do Portfela Jednostkowych Pożyczek muszą spełniać następujące wymogi: a) Jednostkowe Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka; każdorazowa zmiana metodologii oceny ryzyka w okresie trwania Umowy będzie wymagać poinformowania MFP, b) Łączna maksymalna wartość Jednostkowych Pożyczek udzielonych jednemu Ostatecznemu Beneficjentowi nie może być wyższa niż ,00 PLN, jednak nie może stanowić więcej niż 5% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, c) Jednostkowe Pożyczki na rzecz jednego Ostatecznego Beneficjenta nie mogą być udzielane w odstępach krótszych niż cztery miesiące, d) Jednostkowa Pożyczka udzielana jest po ustanowieniu zabezpieczeń wymaganych przez Pośrednika Finansowego, zgodnych z jego polityką zabezpieczeń, e) Udzielenie Jednostkowej Pożyczki nie może być uzależnione od zawarcia przez Ostatecznego Beneficjenta dodatkowych umów (w szczególności dotyczących zakupu dodatkowych usług / produktów) z Pośrednikiem Finansowym lub podmiotem przez niego wskazanym. 2) MŚP ubiegający się o przyznanie Jednostkowej Pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a) nie są przedsiębiorstwami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Komunikatu Komisji Wytyczne dotyczące pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249 z r.), b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem, c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014, z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje 4

5 pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz. Urz. UE L 187 z r.), d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi albo jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowanymi, posiadającymi siedzibę lub prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa wielkopolskiego, e) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa 2, f) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 352 z r.). 3) Wsparcie w postaci Jednostkowych Pożyczek dla MŚP udzielane jest przez Pośrednika Finansowego: a) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, tj. oprocentowanie roczne Jednostkowej Pożyczki jest niższe niż wysokość stopy referencyjnej 3 obliczonej dla danego MŚP; b) w przypadku braku przepisów umożliwiających udzielanie pomocy de minimis ze środków instrumentów inżynierii finansowej po 31 marca 2017 r. - na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (t.j. Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka, 4) Obowiązek badania dopuszczalności pomocy w formie de minimis, zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy oraz wydania stosownego zaświadczenia spoczywa na Pośredniku Finansowym. Obowiązek ten ma również zastosowanie do składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji. 5) Pośrednik Finansowy nie pobiera od MŚP prowizji ani żadnych opłat związanych z udzieleniem i obsługą Jednostkowej Pożyczki. 6) Z zastrzeżeniem pkt. V. 7), 8) oraz 9) Jednostkowe Pożyczki udzielane w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej MŚP, w tym w szczególności na: a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno- usługowo- handlowych, b) tworzenie nowych miejsc pracy, c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, 2 Wykluczeniu takiemu nie mogą również podlegać osoby uprawnione do reprezentacji MŚP. 3 stopa referencyjna jest obliczana przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej (ogłaszanej przez Komisję Europejską) oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka. 5

6 d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP. 7) Jednostkowe Pożyczki udzielane MŚP w fazie start-up 4 mogą być przeznaczane na finansowanie kapitału obrotowego MŚP 5. 8) Jednostkowe Pożyczki udzielane MŚP nie będącym w fazie start-up mogą być przeznaczane na finansowanie kapitału obrotowego MŚP 6 w oparciu o plan rozwoju przedsiębiorstwa 7. 9) Jednostkowe Pożyczki udzielone w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej nie mogą być przeznaczane na spłatę innych pożyczek i kredytów oraz spłatę zobowiązań publicznoprawnych. 10) Wydatkowanie środków Jednostkowej Pożyczki przez Ostatecznego Beneficjenta na cele, o których mowa w pkt 6) powyżej musi zostać należycie udokumentowane przez Pośrednika Finansowego. Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem, na jaki zostały przyznane może być faktura lub dokument równoważny. VI. MONITORING, SPRAWOZDAWCZOŚĆ: 1) Pośrednik Finansowy w trakcie trwania Umowy Pożyczki Globalnej będzie przedstawiać MFP informacje, w zakresie m.in.: a) wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, b) pożyczkobiorców, tj. Ostatecznych Beneficjentów, (ze szczególnym wskazaniem podmiotów będących beneficjentami pomocy publicznej jeżeli występuje), c) wielkości udzielonych Jednostkowych Pożyczek (w tym, wielkości udzielanej pomocy de minimis), d) przychodów uzyskanych od MŚP z tytułu udzielenia Jednostkowej Pożyczki, e) wielkości zaangażowanego kapitału (w relacji do całego zarządzanego kapitału pożyczkowego), f) wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe, g) wartości zwróconych Jednostkowych Pożyczek w relacji do wartości wszystkich udzielonych Jednostkowych Pożyczek, h) kosztów zarządzania, 4 MŚP w fazie start-up MŚP znajdujący się na początkowym etapie prowadzenia działalności gospodarczej, w tym w szczególności osoby bezrobotne lub absolwenci szkół wyższych, w przypadku których rejestracja działalności gospodarczej nastąpiła nie wcześniej niż 24 miesiące przed udzieleniem przez Pośrednika Finansowego Jednostkowej Pożyczki tj. zawarciem Umowy Operacyjnej II Stopnia z Ostatecznym Beneficjentem. 5 Zgodnie z Notą wyjaśniającą w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) Nr 1083/2006, tj. COCOF z dn. 8 lutego 2012 r. 6 Zgodnie z Notą wyjaśniającą w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) Nr 1083/2006, tj. COCOF z dn. 8 lutego 2012 r. 7 Plan rozwoju przedsiębiorstwa powinien określać m.in. cele rozwojowe (związane np. z ofertą firmy, jakością produktów/usług, rynkiem, na którym prowadzona jest działalność, zatrudnieniem), do osiągnięcia których będzie się przyczyniać finansowanie uzyskane przez MŚP w ramach Jednostkowej Pożyczki 6

7 i) szkodowości (niespłaconych zobowiązań), j) windykacji (należności dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z niespłaconymi Jednostkowymi Pożyczkami), k) Sprawozdania z Postępu (m.in. kwartalne, roczne). 2) Szczegółowe zasady dotyczące sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostały określone w Załączniku nr 5 (Szczegółowe zasady sprawozdawczości) do Umowy i właściwych Wytycznych Menadżera. VII. ZABEZPIECZENIE NALEŻYTEGO WYKONANIA UMOWY: 1) Zabezpieczenie ustanawiane będzie na co najmniej 100% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej i będzie obowiązywać przez cały okres trwania Umowy. 2) Udostępnienie Limitu Pożyczki Globalnej nastąpi niezwłocznie po ustanowieniu i wniesieniu przez Pośrednika Finansowego zabezpieczenia należytego wykonania zobowiązań wynikających z zawartej Umowy. Zabezpieczeniem należytego wykonania Umowy są łącznie: a) pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego, udzielone przez Pośrednika Finansowego na rzecz Menadżera oraz Instytucji Zarządzającej zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 8 (Pełnomocnictwo do Rachunku Bankowego Pośrednika Finansowego) do Umowy; b) cesja praw z wierzytelności i zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawartymi Umowami Operacyjnymi II Stopnia zawarta pod Warunkiem Zawieszającym wystąpienia Przypadku Naruszenia, zgodnie ze wzorem stanowiącym Załącznik nr 9 (Umowa Cesji Praw z Wierzytelności i Zabezpieczeń) do Umowy; c) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, którego dokument stanowi Załącznik nr 10 (Dokument Zabezpieczenia) do Umowy lub akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, o którym mowa w art pkt 5 k.p.c. albo inne zabezpieczenie uzgodnione przez Strony. 3) Menadżer ma prawo w wyjątkowych i merytorycznie uzasadnionych przypadkach żądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia innego niż określone powyżej. Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do jego ustanowienia w terminie 10 Dni Roboczych od daty zgłoszenia takiego żądania lub w innym terminie uzgodnionym przez Strony. VIII. KOSZTY ZARZĄDZANIA: 1) Pośrednikowi Finansowemu przysługuje prawo do refundacji przez MFP ze środków Funduszu Powierniczego faktycznie poniesionych oraz udokumentowanych kwalifikowalnych kosztów zarządzania Portfelem Jednostkowych Pożyczek, powstałych w związku z realizacją Operacji. 2) Maksymalny pułap kosztów zarządzania, z zastrzeżeniem pkt 5, ustala się na poziomie: a) w Okresie Budowy Portfela w wysokości średniorocznie do 3% Limitu Pożyczki Globalnej, b) w okresie po zakończeniu Okresu Budowy Portfela, tj. od dnia następnego po zakończeniu Okresu Budowy Portfela do końca obowiązywania Umowy, w wysokości do 3% wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej, w każdym okresie rocznym, według stanu na ostatni Dzień Roboczy roku poprzedzającego, z uwzględnieniem spłat kapitału Jednostkowych Pożyczek. 7

8 3) Pośrednik Finansowy ma prawo refundacji kwalifikowalnych kosztów zarządzania powstałych w związku z realizacją Operacji od dnia zawarcia Umowy, w terminach i na zasadach określonych we właściwych Wytycznych Menadżera. W okresie pomiędzy dniem zawarcia Umowy, a rozpoczęciem Okresu Budowy Portfela koszty zarządzania pokrywane są z limitu, o którym mowa w pkt VIII. 2 lit. a). 4) W przypadku niewykorzystania przez Pośrednika Finansowego w 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, przysługują mu koszty w wysokości proporcjonalnej do stopnia wykorzystania przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 5) W ramach ustalonych pułapów, o których mowa powyżej w pkt VIII 2), MFP ma prawo negocjowania z Pośrednikiem Finansowym wysokości kosztów zarządzania zgodnie z zasadami racjonalnego zarządzania finansami. W wyniku przeprowadzonych negocjacji nie może dojść do zwiększenia określonego wyżej maksymalnego pułapu kosztów zarządzania. 6) Ocena kwalifikowalności będzie dokonywana na podstawie informacji na temat kosztów zarządzania przedkładanych przez Pośrednika Finansowego w Sprawozdaniach z postępu. 7) Ocena kwalifikowalności będzie dokonywana w trakcie realizacji Operacji oraz po jej zakończeniu, w tym także w toku kontroli przeprowadzanych przez MFP u danego Pośrednika Finansowego. IX. OPŁATY I PROWIZJE. ZASADY WYNAGRADZANIA POŚREDNIKA FINANSOWEGO: 1) MFP nie pobiera prowizji za przyznanie Limitu Pożyczki Globalnej. 2) Następujące kategorie przychodów osiąganych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej stanowią przychody Funduszu Powierniczego JEREMIE: a) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania udzielonych Jednostkowych Pożyczek w części wynikającej z Udziału Menadżera w Jednostkowej Pożyczce, b) przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków Pożyczki Globalnej oraz inne przychody uzyskane z gospodarowania wolnymi środkami Pożyczki Globalnej pozostającymi w dyspozycji Pośrednika Finansowego w tym przychody z oprocentowania na rachunku bieżącym, lokat, papierów wartościowych. 3) MFP przewiduje przeznaczenie części środków, pozyskanych z przychodów osiągniętych dzięki gospodarowaniu środkami otrzymanymi w ramach Limitu Pożyczki Globalnej (w części udziału MFP) na zachętę do uzyskiwania lepszych wyników dla Pośrednika Finansowego. 4) Zachęta będzie przyznawana na wniosek Pośrednika Finansowego, według następującej zasady: a) 1 % od Udziału Menadżera w wartości Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej w terminie 10 miesięcy od Dnia Udostępnienia Limitu Pożyczki Globalnej pod warunkiem wykorzystania w tym okresie 100% Limitu Pożyczki Globalnej dodatkowo b) 2 % od Udziału Menadżera w wartości Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej faktycznie wykorzystanych na wsparcie MŚP będących w fazie start-up, pod warunkiem, że Pośrednik Finansowy w Okresie Budowy Portfela wykorzysta 100% przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. 5) Zachęty, o których mowa w pkt IX. 4) wypłacane będą na podstawie Wniosku o Wypłatę Zachęty złożonego przez Pośrednika Finansowego w terminie 3 miesięcy od terminu 8

9 wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej, o którym mowa odpowiednio w pkt. IX. 4 a) i b) powyżej, z zastrzeżeniem pkt. 6. 6) Kwota należna Pośrednikowi Finansowemu z tytułu zachęty, zostanie wypłacona na jego wniosek w terminie 3 miesięcy od daty złożenia prawidłowo wypełnionego Wniosku o Wypłatę Zachęty. 7) Po upływie połowy Okresu Budowy Portfela MFP weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał w tym okresie mniej niż 20% wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej, MFP przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy. 8) Jeśli Pośrednik Finansowy nie wykorzysta Limitu Pożyczki Globalnej w Okresie Budowy Portfela, MFP pobiera prowizję w wysokości 3% różnicy pomiędzy przyznanym Limitem Pożyczki Globalnej a faktycznie wykorzystanym Limitem Pożyczki Globalnej w ww. okresie. Prowizję tę Pośrednik Finansowy, bez wezwania Menadżera, wpłaca w terminie 14 Dni Roboczych od upływu wskazanego powyżej terminu. X. SZKODOWOŚĆ, WINDYKACJA: 1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych Jednostkowych Pożyczek ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonej Jednostkowej Pożyczce w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego, jak i MFP zgodnie z zasadą pari-passu 8. 2) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz MFP prowadzone są przez Pośrednika Finansowego. 3) Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty netto (tj. po odliczeniu kosztów działań windykacyjnych), w tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez Ostatecznych Beneficjentów, proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez MFP i Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadą pari-passu. 4) Maksymalny dopuszczalny pułap szkodowości rozumianej jako utratę kapitału (liczoną jako relacja wartości kapitału Jednostkowych Pożyczek straconych do wartości udzielonych Jednostkowych Pożyczek ogółem), jaki Pośrednik Finansowy może pokryć ze środków Pożyczki Globalnej, wynosi nie więcej niż 8% wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej. W razie, gdy ogólnokrajowa sytuacja gospodarcza wykaże, że średnia szkodowość instytucji finansowych udzielających wsparcia w drodze pożyczek lub kredytów przedsiębiorstwom z sektora MŚP, jest niewspółmiernie wyższa niż zakładane 8%, dopuszczalny pułap szkodowości może zostać podwyższony, jednak nie wcześniej niż po 12 miesiącach od daty zawarcia Umowy. 5) W przypadku przekroczenia powyższego pułapu szkodowości Pośrednik Finansowy pokrywa powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału ze środków własnych. 6) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym również w przypadku wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. Szczegółowe zasady prowadzenia 8 Zasada pari passu - straty muszą być ponoszone proporcjonalnie do udziału Pośrednika Finansowego i MFP w Jednostkowej Pożyczce. Odzyskane kwoty netto generowane w wyniku odzyskania długu z zabezpieczeń złożonych przez MŚP podobnie muszą proporcjonalnie obniżać straty ponoszone przez Pośrednika Finansowego i MFP. 9

10 czynności windykacyjnych przez Pośrednika Finansowego zostały określone we właściwych Wytycznych MFP. 10