Regulamin świadczenia usług System identyfikacji masowych płatności i System identyfikacji masowych płatności Premium w Banku Gospodarstwa Krajowego Warszawa, marzec 2015 r.
Spis treści Rozdział 1. Postanowienia ogólne 3 Rozdział 2. Warunki udostępnienia usługi identyfikacji masowych płatności 4 Rozdział 3. Zasady korzystania z usługi identyfikacji masowych płatności 5 Rozdział 4. Wyciągi oraz raporty dla usługi identyfikacji płatności masowych. Reklamacje 6 Rozdział 5. Opłaty i prowizje 7 Rozdział 6. Zmiana Regulaminu 8 Rozdział 7. Rozwiązanie Umowy 8 Rozdział 8. Postanowienia końcowe 10 2/10
Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1. 1. Regulamin świadczenia usług System identyfikacji masowych płatności i System identyfikacji masowych płatności Premium w Banku Gospodarstwa Krajowego, zwany dalej Regulaminem, określa warunki i zasady, na jakich Bank Gospodarstwa Krajowego udostępnia i realizuje usługi System identyfikacji masowych płatności oraz System identyfikacji masowych płatności Premium. 2. Zasady otwierania i prowadzenia rachunków bankowych w Banku Gospodarstwa Krajowego określa, odpowiednio: 1) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla przedsiębiorców i innych klientów instytucjonalnych w Banku Gospodarstwa Krajowego albo 2) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych w złotych podlegających konsolidacji finansów publicznych w Banku Gospodarstwa Krajowego, właściwy dla Posiadacza rachunku, zwany dalej Regulaminem RB. 3. Warunki, na jakich Bank Gospodarstwa Krajowego świadczy usługi płatnicze Posiadaczom rachunków, określa Regulamin świadczenia usług płatniczych w Banku Gospodarstwa Krajowego, zwany dalej Regulaminem UP. W miejsce wyłączonych Regulaminem UP, na podstawie art. 16 i art. 33 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2014 r. poz. 873), zwanej dalej Ustawą UP, przepisów tej ustawy, zastosowanie mają postanowienia niniejszego Regulaminu oraz Regulaminu UP. 4. Termin określony w art. 44 ust. 2 Ustawy UP zastępuje się terminem określonym w Regulaminie UP. 5. Warunki udostępniania i korzystania z systemu bankowości elektronicznej BGK@24BIZNES w Banku Gospodarstwa Krajowego określa Regulamin usługi bankowości elektronicznej BGK@24BIZNES dla przedsiębiorców i innych klientów instytucjonalnych, zwany dalej Regulaminem BGK@24BIZNES. 2. 1. Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć: 1) Bank, BGK Bank Gospodarstwa Krajowego; 2) Identyfikacja przetworzenie, rozliczenie i raportowanie masowych płatności; 3) Instrukcja systemu identyfikacji masowych płatności Instrukcję użytkowania Systemu identyfikacji masowych płatności oraz Systemu identyfikacji masowych płatności Premium, dostępną w Oddziale Banku lub na stronie internetowej Banku: www.bgk.pl; 4) Kontrahent osobę fizyczną, osobę prawną lub jednostkę organizacyjną niebędącą osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, dokonującą wpłat na rachunek Posiadacza rachunku za pośrednictwem przyporządkowanego rachunku wirtualnego; 5) maska maskę SIMP lub maskę SIMP Premium; 6) maska SIMP 10-cyfrowy numer identyfikujący rachunek masowych płatności w usłudze SIMP, stanowiący podstawę algorytmu tworzenia numerów rachunków wirtualnych dla Kontrahentów Posiadacza rachunku; 7) maska SIMP Premium 4-cyfrowy numer identyfikujący rachunek masowych płatności w usłudze SIMP Premium, stanowiący podstawę algorytmu tworzenia numerów rachunków wirtualnych dla Kontrahentów Posiadacza rachunku; 8) masowe płatności wpłaty dokonywane przez Kontrahentów na rachunek masowych płatności; 9) Posiadacz rachunku przedsiębiorcę (w rozumieniu ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej Dz. U. 2013 r. poz. 672, z późn. zm.) lub innego klienta instytucjonalnego, który zawarł z Bankiem Umowę; 10) rachunek bankowy rachunek bieżący lub pomocniczy w złotych, prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza rachunku; 3/10
11) rachunek masowych płatności rachunek bankowy objęty usługą identyfikacji masowych płatności; 12) rachunek wirtualny numer w standardzie NRB, powiązany z rachunkiem masowych płatności, przyznany przez Posiadacza rachunku Kontrahentowi do dokonywania płatności z tytułu zobowiązań wynikających z umowy łączącej Posiadacza rachunku z Kontrahentem; 13) SIMP - System identyfikacji masowych płatności; 14) SIMP Premium - System identyfikacji masowych płatności Premium; 15) Taryfa opłat i prowizji obowiązującą w Banku Taryfę opłat i prowizji za czynności bankowe wykonywane w BGK na rzecz przedsiębiorców oraz innych klientów instytucjonalnych; 16) Umowa Umowę o świadczenie usługi System identyfikacji masowych płatności (SIMP) lub Umowę o świadczenie usługi System identyfikacji masowych płatności Premium (SIMP Premium); 17) usługa identyfikacji masowych płatności usługę System identyfikacji masowych płatności (usługa SIMP) lub usługę System identyfikacji masowych płatności Premium (usługa SIMP Premium); 18) Wniosek Wniosek o udostępnienie usługi System identyfikacji masowych płatności (SIMP) lub Wniosek o udostępnienie usługi System identyfikacji masowych płatności Premium (SIMP Premium). 2. Użyte w treści Regulaminu określenia, nie zdefiniowane w ust. 1, mają znaczenie przyjęte w regulaminach, o których mowa w 1 ust. 2-5. 3. Usługa identyfikacji masowych płatności przeznaczona jest dla przedsiębiorców i innych klientów instytucjonalnych, którzy otrzymują znaczną liczbę płatności od Kontrahentów i polega na identyfikowaniu Kontrahentów i dokonywanych przez nich wpłat na rachunek masowych płatności Posiadacza rachunku. Rozdział 2. Warunki udostępnienia usługi identyfikacji masowych płatności 4. 1. Warunkiem udostępnienia przez Bank Posiadaczowi rachunku usługi identyfikacji masowych płatności jest: 1) posiadanie lub otwarcie w Banku rachunku bankowego; 2) korzystanie lub zawarcie umowy o świadczenie usług w systemie bankowości elektronicznej BGK@24BIZNES; 3) złożenie Wniosku; 4) zawarcie Umowy. 2. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy bez podania przyczyny. 5. 1. Bank, na podstawie otrzymanego od Posiadacza rachunku Wniosku określa w systemie bankowym maskę, w oparciu o którą generowane są rachunki wirtualne dla Kontrahentów. 2. Wskazany we Wniosku rachunek masowych płatności oraz maska określone są w Umowie. 3. W uzasadnionej sytuacji Bank dopuszcza możliwość określenia kolejnej maski dla danego rachunku masowych płatności. 4. Określenie w systemie kolejnej maski wymaga zawarcia aneksu do Umowy. 4/10
6. 1. Aktywacja usługi identyfikacji masowych płatności następuje w terminie 5 dni roboczych od dnia zawarcia Umowy poprzez udostępnienie w systemie BGK@24BIZNES funkcjonalności związanych z usługą identyfikacji masowych płatności. 2. Szczegółowy opis funkcjonalności związanych z usługą identyfikacji masowych płatności, udostępnionych w systemie BGK@24BIZNES, określa Instrukcja systemu identyfikacji masowych płatności. Rozdział 3. Zasady korzystania z usługi identyfikacji masowych płatności 7. Zgodnie z zawartą Umową, Bank udostępnia i realizuje usługę identyfikacji masowych płatności w następujących wariantach: 1) SIMP lub 2) SIMP Premium. 8. 1. W ramach usługi SIMP numery rachunków wirtualnych są generowane przez Bank zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku i udostępniane mu za pośrednictwem systemu BGK@24BIZNES. 2. W ramach usługi SIMP Premium numery rachunków wirtualnych są generowane przez Posiadacza rachunku, zgodnie z zasadami określonymi w załączniku do Umowy. 9. 1. Zasady tworzenia numerów rachunków wirtualnych w ramach usługi identyfikacji masowych płatności określa załącznik do Umowy. 2. Rachunki, o których mowa w ust. 1, tworzone są w formacie rachunku NRB, zgodnie z zarządzeniem nr 15/2010 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 15 lipca 2010 r. w sprawie sposobu numeracji banków i rachunków bankowych (Dz. Urz. NBP Nr 9, poz. 9) i składają się kolejno z następujących części: 1) liczby kontrolnej; 2) numeru rozliczeniowego BGK; 3) maski; 4) identyfikatora Kontrahenta. 3. Maska, będąca numerem identyfikującym rachunek masowych płatności, stanowi podstawę algorytmu tworzenia numerów rachunków wirtualnych dla Kontrahentów Posiadacza rachunku i składa się z : 1) 10 znaków w usłudze SIMP; 2) 4 znaków w usłudze SIMP Premium. 4. Identyfikator Kontrahenta, o którym mowa w ust. 2 pkt 4, składa się z: 1) 6 znaków w usłudze SIMP; 2) 12 znaków w usłudze SIMP Premium. 10. 1. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do zarządzania rachunkami wirtualnymi, w szczególności w zakresie przyznawania numerów rachunków wirtualnych Kontrahentom i udzielania Kontrahentom wszelkich informacji w sprawie prawidłowego dokonywania wpłat na rachunki wirtualne. 5/10
2. Bank nie pośredniczy w przekazywaniu numerów rachunków wirtualnych Kontrahentom Posiadacza rachunku. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za sposób zarządzania numerami rachunków wirtualnych przez Posiadacza rachunku. 4. Dane osobowe Kontrahentów są zapisywane w systemie Banku jedynie w ramach opisu wpłaty, której dotyczą. 11. 1. W usłudze identyfikacji masowych płatności identyfikacja wpłat dokonywanych przez Kontrahentów Posiadacza rachunku odbywa się poprzez rachunki wirtualne. 2. Usługa identyfikacji masowych płatności obejmuje płatności masowe dokonywane na rachunki wirtualne. 3. Wpłaty dokonane bezpośrednio na numer rachunku płatności masowych nie podlegają Identyfikacji w ramach usługi identyfikacji masowych płatności. Rozdział 4. Wyciągi z rachunku masowych płatności oraz raporty dla usługi identyfikacji masowych płatności. Reklamacje 12. Bank informuje Posiadacza rachunku o masowych płatnościach, dokonywanych w ramach Umowy: 1) w formie wyciągu bankowego z rachunku masowych płatności, na zasadach określonych w umowie rachunku bankowego oraz 2) w formie raportów dostępnych za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej BGK@24BIZNES, stanowiących odpowiednio zestawienie wpłat dokonanych na: a) rachunki wirtualne dla określonej maski, b) określony rachunek wirtualny. 13. 1. Raporty, o których mowa w 12 pkt 2, zawierają następujące dane: 1) NRB rachunku wirtualnego; 2) datę księgowania; 3) kwotę wpłaty; 4) dane Płatnika; 5) tytuł wpłaty. 2. W sytuacji wprowadzenia przez Bank przerwy lub ograniczenia w dostępie do systemu BGK@24BIZNES przez co najmniej dwa dni robocze Posiadacz rachunku może otrzymać raport wpłat na rachunki wirtualne po złożeniu zamówienia w Oddziale. 14. 1. Wpłaty dokonywane na rachunki wirtualne są pojedynczo księgowane na rachunku masowych płatności i odzwierciedlone na wyciągu bankowym z tego rachunku. 2. Na wyciągu bankowym zawarta jest informacja o numerze rachunku wirtualnego, na który została dokonana wpłata. 15. 1. Do raportów, o których mowa w 12 pkt 2, dostęp mają Użytkownicy systemu BGK@24BIZNES, którzy w ramach uprawnień określonych przez Posiadacza rachunku, posiadają dostęp do rachunku masowych płatności. 2. Raporty, o których mowa w 12 pkt 2, dostępne są przez 3 miesiące od daty dokonania wpłaty na rachunek wirtualny lub do dnia dezaktywacji maski (jeżeli został określony i upływa wcześniej), według której były generowane rachunki wirtualne służące do dokonywania masowych płatności. 6/10
3. Raporty oraz inne informacje dotyczące operacji na rachunkach wirtualnych są dostępne na bieżąco w miarę księgowania przez Bank wpłat dokonywanych przez Kontrahentów na rachunku masowych płatności. 4. Szczegółowy opis funkcjonalności systemu BGK@24BIZNES w zakresie przeglądania, raportowania, formatu i eksportu danych dotyczących usługi identyfikacji masowych płatności do systemów zewnętrznych Posiadacza rachunku określa Instrukcja systemu identyfikacji masowych płatności, udostępniona na stronie internetowej Banku www.bgk.pl lub w Oddziale. 16. 1. Posiadacz rachunku jest zobowiązany sprawdzać na bieżąco prawidłowość informacji podanych na wyciągach bankowych i informować Bank, w formie reklamacji, o wszelkich niezgodnościach, w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu. 2. Reklamacje wnoszone są w formie pisemnej, za pośrednictwem poczty, faksu lub z wykorzystaniem strony internetowej Banku. 3. Reklamacje mogą być także składane bezpośrednio przez Posiadacza rachunku w Oddziałach Banku lub w kancelarii centrali Banku. 4. Posiadacz rachunku ma obowiązek szczegółowego i wyczerpującego opisania przedmiotu reklamacji. 5. Jeżeli tego wymaga przedmiot reklamacji, do zgłoszenia należy dołączyć dokumenty potwierdzające podstawę złożenia reklamacji. 6. Niezgłoszenie reklamacji przez Posiadacza rachunku w terminie, o którym mowa w ust.1, uznaje się jako potwierdzenie zmiany stanu rachunku masowych płatności oraz salda tego rachunku. 7. Bank rozpatruje reklamacje i udziela odpowiedzi w formie pisemnej: 1) bezzwłocznie, nie później niż w terminie 14 dni od daty wpływu reklamacji do Banku w przypadku reklamacji, która nie wymaga zbierania dowodów, informacji lub wyjaśnień; 2) nie później niż w terminie 30 dni od daty wpływu reklamacji do Banku w przypadku reklamacji, która wymaga uzgodnień lub przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego. 8. W przypadku niemożności rozpatrzenia reklamacji w terminie, o którym mowa w ust. 7, Bank informuje pisemnie Posiadacza rachunku o przyczynach zwłoki, czynnościach podjętych w celu rozpatrzenia reklamacji i wskazuje nowy termin zakończenia rozpatrzenia reklamacji. Rozdział 5. Opłaty i prowizje 17. 1. Z tytułu udostępnienia i korzystania z usługi identyfikacji masowych płatności oraz przeprowadzania Identyfikacji Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Taryfą opłat i prowizji, obowiązującą w Banku w dniu realizacji dyspozycji lub wykonania czynności. 2. Opłaty i prowizje, których stawki ustalane są w drodze negocjacji, określone są w Umowie i są pobierane zgodnie z tą Umową. 18. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany Taryfy opłat i prowizji w trakcie obowiązywania Umowy, bez wypowiedzenia warunków Umowy, w przypadkach określonych w Regulaminie UP oraz w trybie określonym dla zmiany Regulaminu, wskazanym w 19. 7/10
Rozdział 6. Zmiana Regulaminu 19. 1. Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmiany Regulaminu w trakcie obowiązywania Umowy, bez wypowiedzenia Umowy. 2. Bank przekazuje Posiadaczowi rachunku informację o planowanych zmianach Regulaminu, z podaniem daty wejścia w życie zmian oraz o uprawnieniu Posiadacza rachunku do zgłoszenia, w terminie 14 dni kalendarzowych od daty powiadomienia, sprzeciwu wobec tych zmian, w przypadku braku ich akceptacji i prawie wypowiedzenia Umowy, wskazując możliwość zapoznania się z treścią zmian oraz pełnym brzmieniem zmienionego Regulaminu. 3. Informacje o zmianach Regulaminu przekazywane są Posiadaczowi rachunku w następujący sposób: 1) elektronicznie komunikatem zamieszczonym w systemie bankowości elektronicznej BGK@24BIZNES lub przesłanym na wskazany w Umowie adres poczty elektronicznej; 2) komunikatem zamieszczonym na wyciągu bankowym z rachunku masowych płatności dostarczanym w sposób uzgodniony w Umowie; 3) komunikatem zamieszczonym na stronie internetowej Banku. 4. Treść zmienionych postanowień Regulaminu oraz pełne brzmienie zmienionego Regulaminu, wraz z podaniem daty wejścia w życie tych zmian, są udostępniane w formie Komunikatu Banku. 5. Za dzień doręczenia w formie elektronicznej informacji o zmianach Regulaminu uważa się dzień, w którym komunikat zawierający wyżej wymienione informacje został wyświetlony w systemie bankowości elektronicznej BGK@24BIZNES albo został przesłany na wskazany w Umowie adres poczty elektronicznej. 6. Posiadacz rachunku jest uprawniony do złożenia, w terminie 14 dni od dnia otrzymania informacji o zmianach Regulaminu pisemnego sprzeciwu wobec tych zmian, w przypadku braku ich akceptacji, wraz z wypowiedzeniem Umowy. Złożenie wypowiedzenia Umowy w takim przypadku skutkuje rozwiązaniem Umowy z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie planowanych zmian Regulaminu, chyba że strony uzgodnią wcześniejszy termin rozwiązania Umowy. Niezłożenie sprzeciwu wraz z wypowiedzeniem Umowy w powyższym terminie oznacza, że Posiadacz rachunku wyraża zgodę na zmiany Regulaminu. 7. W przypadku, gdy Posiadacz rachunku nie złoży pisemnego sprzeciwu wraz z wypowiedzeniem Umowy w terminie określonym w ust. 6, zmiany Regulaminu obowiązują od dnia podanego w informacji o zmianach Regulaminu. Rozdział 7. Rozwiązanie Umowy 20. 1. Umowa może być rozwiązana przez każdą ze Stron w formie pisemnej, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, liczonego od daty doręczenia wypowiedzenia, z zastrzeżeniem 19 ust. 6. 2. Strony Umowy mogą w trybie porozumienia rozwiązać Umowę z zachowaniem krótszego lub dłuższego, niż wskazany w ust. 1, okresu wypowiedzenia. 3. Bankowi przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy tylko z ważnych przyczyn, za które uważa się w szczególności: 1) naruszenie przez Posiadacza rachunku postanowień Umowy, w tym Regulaminu lub Regulaminu UP; 2) zmiany oferty bankowej, w tym wycofanie usługi identyfikacji masowych płatności z oferty Banku; 8/10
3) potrzeba dostosowania Umowy do zmian wprowadzonych w obowiązującym w Banku systemie informatycznym; 4) inne przyczyny, które uniemożliwiają Bankowi świadczenie usługi identyfikacji masowych płatności. 4. Bank może wypowiedzieć Umowę w trybie natychmiastowym w przypadku rażącego naruszenia przez Posiadacza rachunku warunków Umowy, w szczególności w przypadku: 1) powzięcia przez Bank podejrzenia, że: a) za pośrednictwem rachunku masowych płatności do obrotu wprowadzane są środki pochodzące z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł lub b) rachunek masowych płatności wykorzystywany jest do działań niezgodnych z prawem, lub c) udostępnione Posiadaczowi rachunku, w ramach Umowy lub innej umowy zawartej przez Posiadacza rachunku z Bankiem, instrumenty płatnicze są wykorzystywane do działań niezgodnych z prawem; 2) podjęcia przez Posiadacza rachunku mylnie zaksięgowanych przez Bank na rachunek bankowy kwot i nie zwrócenia ich w określonym przez Bank terminie; 3) niespłacenia należnych Bankowi zaległych opłat i prowizji z tytułu prowadzenia rachunku bankowego, świadczenia usług płatniczych lub wykonywania innych czynności bankowych w określonym przez Bank terminie. 21. 1. Wypowiedzenie umowy rachunku bankowego, który w Umowie został określony jako rachunek masowych płatności, jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy. 2. Rozwiązanie umowy rachunku bankowego, który w Umowie został określony jako rachunek masowych płatności, skutkuje rozwiązaniem Umowy z dniem rozwiązania umowy rachunku bankowego. 3. Rozwiązanie umowy o świadczenie usług w systemie BGK@24BIZNES skutkuje rozwiązaniem Umowy z dniem rozwiązania umowy o świadczenie usług w systemie BGK@24BIZNES. 22. 1. W wypowiedzeniu Umowy należy określić datę dezaktywacji maski, nie późniejszą niż dzień rozwiązania Umowy. 2. W przypadku wypowiedzenia Umowy obejmującej więcej niż jedną maskę, należy określić daty dezaktywacji wszystkich aktywnych masek. 23. 1. W przypadku, gdy Umowa dotyczy więcej niż jednej maski, Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję wypowiedzenia ważności jednej z masek. 2. Dyspozycja, o której mowa w ust. 1, nie stanowi wypowiedzenia Umowy, a jedynie rezygnację z usługi identyfikacji masowych płatności w zakresie operacji dotyczących rachunków wirtualnych wygenerowanych według maski, której dotyczy ta dyspozycja. 24. Dezaktywacja maski w określonym terminie, z tytułu wypowiedzenia Umowy lub złożenia dyspozycji wypowiedzenia ważności maski, powoduje od tego dnia brak możliwości korzystania z usługi identyfikacji masowych płatności, w tym przyjmowania wpłat na rzecz Posiadacza rachunku za pośrednictwem rachunków wirtualnych, wygenerowanych w ramach maski objętej dezaktywacją. 9/10
Rozdział 8. Postanowienia końcowe 25. 1. Stosunek prawny wynikający z Umowy podlega prawu polskiemu. 2. Wszelkie spory powstałe na tle interpretacji lub wykonania Umowy rozstrzyga sąd właściwy miejscowo dla siedziby Banku. 3. Regulamin, zgodnie z art. 384 Kodeksu cywilnego oraz art. 109 ust. 2 Prawa bankowego, ma charakter wiążący dla stron Umowy. 4. W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie mają zastosowanie postanowienia Regulaminu RB, Regulaminu UP, Regulaminu BGK@24 BIZNES oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 5. Instytucją sprawującą nadzór nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego. 10/10