KREDYTY Ze wsparciem rządowym Informator o programach rozwoju Banku Gospodarstwa Krajowego
Jak to działa? Złóż wniosek do Agencji Finansowania i Rozwoju Przedsiębiorczości i skorzystaj z rządowych programów wsparcia małych i średnich przedsiębiorstw, w ramach których oferowane są gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego. Programy te, dzięki wykorzystaniu atrakcyjnych zabezpieczeń kredytów, zapewniają kredytobiorcom poszukujących dodatkowego kapitału na finansowanie swojej działalności bezpieczeństwo i płynność finansową. W ramach programu oferowane są: gwarancje de minimis gwarancje do kredytów obrotowych i inwestycyjnych w ramach tzw. Portfelowej Linii Gwarancyjnej de minimis (PLD-KFG) gwarancje PLG-COSME gwarancje do kredytów obrotowych i inwestycyjnych w ramach tzw. Portfelowej Linii Gwarancyjnej z regwarancją udzielaną przez Europejski Fundusz Inwestycyjny w ramach programu na rzecz konkurencyjności małych i średnich przedsiębiorstw COSME. Oferta finansowania w ramach w/w programów skierowana jest do mikro-, małego lub średniego przedsiębiorstwa, który w ocenie banku udzielającego kredytu posiada zdolność kredytową, rozumianą jako zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych umową kredytową. Razem z decyzją banku o przyznaniu finansowania firma otrzymuje również decyzję o gwarancji BGK. Przydatne linki na temat programów Ministerstwo Inwestycji i Rozwoju: - https://www.miir.gov.pl/strony/zadania/wsparcie-przedsiebiorczosci/instrumenty-wsparcia-przedsiebiorcow Bank Gospodarstwa Krajowego: - https://www.bgk.pl/fundusze-i-programy/programy - https://www.bgk.pl/przedsiebiorstwa/wsparcie-rozwoju-firm Instrumenty Finansowe Unii Europejskiej: - http://instrumentyfinansoweue.gov.pl/program-cosme Media: - https://m.interia.pl/biznes/news,2583428 http://www 2
Na czym polega gwarancja BGK? Gwarancja daje bankowi udzielającemu finansowania pewność jego spłaty. Pokrywa ją polski, państwowy Bank Gospodarstwa Krajowego. Jest to narzędzie wsparcia MŚP, finansowane w ramach europejskich programów rozwoju przedsiębiorczości (PLG- COSME, PLD-KFG). Czy to bezpieczna forma finansowania? Tak. Ponieważ nie musisz zabezpieczać kredytu własnym majątkiem ani przedstawiać poręczyciela. Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego pokrywa nawet do 80% kwoty kredytu. Ponadto, koszty kredytu mogą być nawet o połowę niższe, niż w przypadku standardowej oferty Banku. Standardowe warunki kredytu Kredyt z gwarancją BGK Oprocentowanie 9,90% od 4,87% Max. kwota bez zabezpieczenia 400 000 PLN 600 000 PLN Okres kredytowania od 12 do 120 miesięcy + dodatkowe 12 miesięcy 4 460 PLN Rata na kwotę 400 tys. PLN / 120 m-cy 5 751 PLN 23% mniejsza rata 51% niższe koszty całkowite Co możesz zyskać, dzięki uzyskaniu finansowania w ramach programów wsparcia MSP? Wysoką kwotę kredytu do 600 000 PLN w formie kredytu inwestycyjnego lub obrotowego $ Atrakcyjne warunki cenowe finansowania, nawet o połowę niższe koszty kredytu Uzyskane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, bez konieczności rozliczania środków W jaki sposób mogę poznać ofertę finansowania dla swojej firmy? Wystarczy, że wyślesz nam uzupełniony FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY oraz informację na jaki produkt bankowy (kredyt inwestycyjny czy obrotowy) chciałbyś poznać ofertę finansowania z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego. 3
Za godzinę oddzwonimy z ofertą przygotowaną specjalnie dla Ciebie. Pamiętaj, że przygotowanie wniosku jest całkowicie bezpłatne oraz niezobowiązujące. Od momentu wydania decyzji o przyznaniu finansowania w ramach programów wsparcia rządowego masz 30 dni na podpisanie umowy. Po tym czasie decyzja wygasa. Decyzje są wydawane w godzinach pracy banków między 9:00 a 17:00. Przygotowanie wniosku Skontaktuj się z OneCredit.pl telefonicznie bądź mailowo, lub od razu prześlij uzupełniony formularz kontaktowy. Zatwierdź wniosek Poczekaj na kontakt pracownika banku. W zależności od banku: odeślij podpisany wniosek mailem lub kod PIN smsem. Poznaj ofertę Poznaj nowe atrakcyjne możliwości finansowania. Decyzja ważna 30 dni Pobierz : FORMULARZ zgłoszeniowy Skontaktuj sie z nami porozmawiajmy o Twoich planach rozwoju: OneCredit.pl Agencja Finansowania i Rozwoju Przedsiębiorczości tel: +48 660 339 100 e-mail: info@onecredit.pl www.onecredit.pl 4
Szczegółowe informacje o programach 1. GWARANCJA PLG-COSME Udzielana do kredytu obrotowego (także w rachunku bieżącym) oraz inwestycyjnego Maksymalna kwota kredytu wynosi 600 tys. zł Nie stanowi formy pomocy publicznej Przyznawana na maksymalnie: 27 miesięcy do kredytów obrotowych i 99 miesięcy do kredytów inwestycyjnych, obejmuje 80% kwoty kredytu Zabezpieczeniem kredytu może być: pełnomocnictwo do rachunku bankowego lub weksel in blanco Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny in blanco 2. GWARANCJA DE MINIMIS (PLD-KFG) Udzielana do kredytu obrotowego (także w rachunku bieżącym) oraz inwestycyjnego Maksymalna kwota kredytu wynosi 3,5 mln. zł Forma pomocy publicznej dopuszczona przepisami Unii Europejskiej Przyznawana na maksymalnie: 27 miesięcy do kredytów obrotowych i 99 miesięcy do kredytów inwestycyjnych, obejmuje do 60% kredytu Zabezpieczenie kredytu dowolne, ustalane z Kredytobiorcą (brak zastrzeżeń programowych), Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel własny in blanco 5
Przykładowy harmonogram kredytu na kwotę 500 000 PLN Szacunkowy harmonogram kredytu firmowego Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwo Kwota PARAMETRY 500 000 PLN RRSO Okres 144 Prowizja 2,99 % Oprocentowanie 5,29 % Informacje dodatkowe 6,43 % Możliwość zawieszenia spłaty raty na okres 3 miesięcy 6
Kapitał 7 Pozostało do spłaty po spłacie raty 4 837,98 zł 2 567,91 zł 2 270,07 zł 512 382,09 zł 4 837,98 zł 2 579,23 zł 2 258,75 zł 509 802,86 zł 4 837,98 zł 2 590,60 zł 2 247,38 zł 507 212,25 zł 4 837,98 zł 2 602,02 zł 2 235,96 zł 504 610,23 zł 4 837,98 zł 2 613,49 zł 2 224,49 zł 501 996,74 zł 4 837,98 zł 2 625,01 zł 2 212,97 zł 499 371,73 zł 4 837,98 zł 2 636,59 zł 2 201,40 zł 496 735,14 zł 4 837,98 zł 2 648,21 zł 2 189,77 zł 494 086,93 zł 4 837,98 zł 2 659,88 zł 2 178,10 zł 491 427,05 zł 4 837,98 zł 2 671,61 zł 2 166,37 zł 488 755,44 zł 4 837,98 zł 2 683,39 zł 2 154,60 zł 486 072,05 zł 4 837,98 zł 2 695,22 zł 2 142,77 zł 483 376,84 zł 4 837,98 zł 2 707,10 zł 2 130,89 zł 480 669,74 zł 4 837,98 zł 2 719,03 zł 2 118,95 zł 477 950,71 zł 4 837,98 zł 2 731,02 zł 2 106,97 zł 475 219,69 zł 4 837,98 zł 2 743,06 zł 2 094,93 zł 472 476,64 zł 4 837,98 zł 2 755,15 zł 2 082,83 zł 469 721,49 zł 4 837,98 zł 2 767,29 zł 2 070,69 zł 466 954,20 zł 4 837,98 zł 2 779,49 zł 2 058,49 zł 464 174,70 zł 4 837,98 zł 2 791,75 zł 2 046,24 zł 461 382,96 zł 4 837,98 zł 2 804,05 zł 2 033,93 zł 458 578,90 zł 4 837,98 zł 2 816,41 zł 2 021,57 zł 455 762,49 zł 4 837,98 zł 2 828,83 zł 2 009,15 zł 452 933,66 zł 4 837,98 zł 2 841,30 zł 1 996,68 zł 450 092,36 zł 4 837,98 zł 2 791,75 zł 2 046,24 zł 461 382,96 zł 4 837,98 zł 2 804,05 zł 2 033,93 zł 458 578,90 zł 4 837,98 zł 2 816,41 zł 2 021,57 zł 455 762,49 zł 4 837,98 zł 2 828,83 zł 2 009,15 zł 452 933,66 zł 4 837,98 zł 2 841,30 zł 1 996,68 zł 450 092,36 zł 4 837,98 zł 2 853,83 zł 1 984,16 zł 447 238,53 zł 4 837,98 zł 2 866,41 zł 1 971,58 zł 444 372,13 zł 4 837,98 zł 2 879,04 zł 1 958,94 zł 441 493,08 zł 4 837,98 zł 2 891,73 zł 1 946,25 zł 438 601,35 zł 4 837,98 zł 2 904,48 zł 1 933,50 zł 435 696,87 zł 4 837,98 zł 2 917,29 zł 1 920,70 zł 432 779,58 zł 4 837,98 zł 2 930,15 zł 1 907,84 zł 429 849,44 zł 4 837,98 zł 3 088,96 zł 1 749,02 zł 393 663,68 zł 4 837,98 zł 3 256,39 zł 1 581,59 zł 355 516,60 zł 4 837,98 zł 3 432,89 zł 1 405,09 zł 315 301,89 zł 4 837,98 zł 3 618,96 zł 1 219,02 zł 272 907,47 zł 4 837,98 zł 3 815,12 zł 1 022,87 zł 208 190,55zł 4 837,98 zł 4 021,90 zł 816,08 zł 160 113,66zł 4 837,98 zł 4 239,90 zł 598,09 zł 109 481,36 zł 4 837,98 zł 4 711,97 zł 126,01 zł 0,00 zł Przedstawione warunki finansowania mają charakter wyłącznie informacyjny. Decyzję o przyznaniu bądź odmowie udzielenia kredytu podejmuje Bank po złożeniu wniosku kredytowego. Przedstawione parametry kredytu nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od wyliczeń przedstawionych w konkretnym przypadku przez bank.
Stosunek spłacanego kapitału do odsetek 6 000,00 zł 5 000,00 zł 4 000,00 zł 3 000,00 zł 2 000,00 zł 1 000,00 zł 0,00 zł 1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34 37 40 43 46 49 52 55 58 61 64 67 70 73 76 79 82 85 88 91 94 97 100 103 106 109 112 115 118 Kapitał Odsetki Narastająco - łączna kwota do spłaty - kapitał + odsetki 700 000 zł 600 000 zł 500 000 zł 400 000 zł 300 000 zł 200 000 zł 100 000 zł 0 zł 1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34 37 40 43 46 49 52 55 58 61 64 67 70 73 76 79 82 85 88 91 94 97 100 103 106 109 112 115 118 Spłacane odsetki Spłacany kapitał 8
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym dla firm Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwo PARAMETRY Kwota maksymalna 600 000 PLN Okres automatycznego odnowienia 24 Prowizja za odnowienie 1,50% Oprocentowanie kredytu 4,87% Informacje dodatkowe Odsetki naliczają się automatycznie i są pobierane w ciężar rachunku Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym Kredyt obrotowy to kredyt, którego przeznaczeniem jest finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Klienci detaliczni nie mają możliwości zaciągnięcia tego rodzaju kredytu, gdyż jest on dedykowany firmom. Limit odnawialny w rachunku jest zwiększeniem kwoty dostępnych środków w koncie. Oznacza to, ze możesz korzystać z większej kwoty pieniędzy niż faktyczne saldo konta. W ramach przyznanego limitu można wielokrotnie sie zadłużyć i dokonać spłaty. Każdy wpływ na konto zmniejsza lub likwiduje zadłużenie powstałe w wyniku korzystania z limitu. Korzyści kredytu obrotowego w rachunku bieżącym to: Wysoka kwota bez zabezpieczenia do 600 000 PLN Elastyczność środki dostępne natychmiast, gdziekolwiek jesteś Atrakcyjne oprocentowanie 4,78%, naliczane tylko od wykorzystanej kwoty Odnawialność kwoty kredytu w ramach przyznanego limitu, czyli możliwość wielokrotnego wykorzystania środków z udzielonego kredytu Każdy wpływ na rachunek jest zaliczany na spłatę i odnawia limit, nie musisz pamiętać o ratach Szybki dostęp do gotówki płacisz kartą, robisz przelewy, wypłacasz gotówkę z bankomatu Minimum formalności i uproszczone procedury 9
OneCredit.pl to długa historia innowacji, których celem jest zrozumienie potrzeb finansowych Klienta i dostosowanie się do jego oczekiwań. Miarą sukcesu OneCredit.pl to kiladziesiąt milionów złotych ze wsparciem rządowym udostępnionych do dyspozycji naszych Klientów. OneCredit.pl Agencja Finansowania i Rozwoju Przedsiębiorczości tel: +48 660 339 100 e-mail: info@onecredit.pl www.onecredit.pl