Formy działalności bankowej
|
|
- Angelika Krzemińska
- 7 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 Formy działalności bankowej doc. dr Marek Grzybowski Katedra Prawa Finansowego październik 2017
2 Dwustopniowa struktura systemów bankowych poziom pierwszy centralny bank państwa poziom drugi wszystkie banki komercyjne 2
3 Bank centralny a banki komercyjne (I) głównym celem banku centralnego jest dbałość o wartość pieniądza (stabilność cen) art. 227 Konstytucji celem pozostałych banków niezależnie od ich formy prawnej, rodzaju działalności, obszaru działania itd. jest osiąganie maksymalnego zysku 3
4 Bank centralny: Bank centralny a banki komercyjne (II) a) funkcja emisyjna: - emisja pieniądza gotówkowego (znaków pieniężnych), - kompetencja do regulowania ilości pieniądza w obiegu b) funkcja banku banków, c) funkcja banku państwa. 4
5 Funkcja banku banków (I) oddziaływanie na wszystkie banki komercyjne zgodnie z założeniami polityki pieniężnej ustalanie stóp procentowych: stopa referencyjna stopa lombardowa stopa depozytowa stopa redyskonta weksli i stopa dyskontowa weksli 5
6 Funkcja banku banków (II) prowadzenie polityki refinansowania banków i oprocentowania kredytów refinansowych prowadzenie polityki rezerw obowiązkowych operacje otwartego rynku operacje podstawowe regularne, 7-dniowy termin zapadalności, emisja bonów pieniężnych NBP, operacje dostrajające operacje absorbujące i zasilające, cel ograniczenie zmienności krótkoterminowych rynkowych stóp procentowych, operacje strukturalne cel długoterminowa zmiana struktury płynności systemu bankowego (emisja obligacji, sprzedaż papierów na rynku wtórnym) 6
7 Funkcja banku państwa współdziałanie w organami państwa w kształtowaniu i wykonywaniu polityki gospodarczej państwa kształtowanie polityki pieniężno-kredytowej usługi typowo bankierskie na rzecz organów państwa prowadzenie rachunków budżetu państwa obsługa pożyczek państwowych sprawowanie funkcji agenta finansowego rządu usługi w zakresie międzynarodowych stosunków finansowych 7
8 Koncepcja monobanku model socjalistyczny opozycja do dwustopniowego systemu bankowego dwie podstawowe zasady zasada monopolu bankowego państwa zasada łączenia funkcji emisyjnej z funkcją bezpośredniego prowadzenia działalności kredytowej bank organem administracji państwowej podporządkowanie Ministrowi Finansów lub Radzie Ministrów 8
9 Bank komercyjny Ponieważ bank komercyjny: obciąża ryzykiem związanym z jego działalnością środki powierzone pod tytułem zwrotnym, jego działalność wymaga rzetelności i profesjonalizmu, a ze strony klienta zaufania, ma istotne znaczenie dla funkcjonowania i stabilności całej gospodarki i gospodarstw domowych jest on poddany szczególnym wymogom prawnym (dopuszczalne formy, zezwolenia itd.) oraz musi przestrzegać tzw. nadzorczych norm ostrożnościowych 9
10 Dopuszczalne formy działalności bankowej w Polsce Bank krajowy - podmiot prawa polskiego Oddział banku zagranicznego Oddział instytucji kredytowej Działalność transgraniczna instytucji kredytowej 10
11 Definicja legalna banku (I) Bank jest osobą prawną utworzoną zgodnie z przepisami ustaw, działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym. Pięć kluczowych elementów definicji 1. Nie każda osoba prawna spółka akcyjna spółdzielnia bank państwowy 2. Utworzona zgodnie z przepisami ustaw zawsze ustawa Prawo bankowe także kodeks spółek handlowych - w odniesieniu do banku w formie spółki akcyjnej także ustawa Prawo spółdzielcze oraz ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających - w odniesieniu do banku spółdzielczego także ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych - w odniesieniu do banków hipotecznych 11
12 Definicja legalna banku (II) 3. Działająca na podstawie zezwoleń Zezwoleń udziela organ nadzoru od 1 stycznia 2008 r. Komisja Nadzoru Finansowego (poprzednio od 1 stycznia 1998 r. Komisja Nadzoru Bankowego) 4. Uprawniających do wykonywania czynności bankowych Czynności bankowe dzielą się na: czyności sensu stricto wymienione w art. 5 ust. 1 ustawy Prawo bankowe czynności sensu largo wymienione w art. 5 ust. 2 ustawy Prawo bankowe 5. Obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym Środki powierzone np. wkłady na rachunku bankowym czynności bankowe bierne Obciążanie ryzykiem czynności bankowe aktywne 12
13 Sankcje Sankcja cywilna Art. 170 ustawy Prawo bankowe Wykonywanie czynności bankowych bez zezwolenia nie stanowi podstawy do pobierania oprocentowania, prowizji, opłat ani innego wynagrodzenia. Kto otrzymał oprocentowanie, prowizję, opłatę lub inne wynagrodzenie za czynności, o których mowa wyżej jest zobowiązany do ich zwrotu Sankcja karna Art. 171 ust. 1 ustawy Prawo bankowe 13
14 Nielegalne prowadzenie działalności bankowej (I) Znamiona strony przedmiotowej prowadzenie działalności polegającej na gromadzeniu środków pieniężnych innych osób fizycznych, prawnych lub jednostek organizacyjnych niemających osobowości prawnej, w celu udzielania kredytów, pożyczek pieniężnych lub obciążania ryzykiem tych środków w inny sposób bez zezwolenia Grzywna do zł i kara pozbawienia wolności do lat 5 Przepis art KW penalizuje m.in. wykonywanie działalności gospodarczej bez wymaganego zgłoszenia do ewidencji działalności gospodarczej, wpisu do rejestru działalności regulowanej lub bez wymaganej koncesji albo zezwolenia 14
15 Nielegalne prowadzenie działalności bankowej (II) Prowadzenie działalności zakłada: przybranie pewnego stopnia zorganizowania pod względem ekonomicznym, oraz powtarzalność i nastawienie na określonych odbiorców Działalność celowa (gromadzenie w celu) Nielegalna działalność bankowa nie musi być nakierowana na zysk 15
16 Nielegalne prowadzenie działalności bankowej (III) 1) Powtarzająca się aktywność nakierowana na akumulację środków pieniężnych 2) Przedmiotem czynności wykonawczej środki pieniężne 3) Wykorzystanie środków na udzielanie kredytów, pożyczek, jak również obciążanie ich ryzykiem w inny sposób Zwrot niedookreślony 16
17 Nielegalne prowadzenie działalności bankowej (IV) Przestępstwo abstrakcyjnego narażenia na niebezpieczeństwo Przestępstwo formalne Może być popełnione wyłącznie przez działanie Przepis blankietowy Obciążenie ryzykiem w inny sposób 17
18 Nielegalne prowadzenie działalności bankowej (V) Strona podmiotowa przestępstwa wyłącznie umyślnie (szczególny cel działania sprawcy (dolus directus coloratus) przestępstwo kierunkowe cechą szczególną jest występowanie dodatkowego znamienia charakteryzującego szczególne nastawienie psychiczne sprawcy do realizacji znamion przedmiotowych czynu zabronionego Zamiar kierunkowy jest odmianą zamiaru bezpośredniego 18
19 Bank a instytucja kredytowa (I) Definicja z Dyrektywy 2006/48/WE (art. 4 pkt 1) Instytucja kredytowa to: - przedsiębiorstwo, którego działalność polega na przyjmowaniu depozytów lub innych funduszy podlegających zwrotowi od ludności oraz na przyznawaniu kredytów na swój własny rachunek - instytucja pieniądza elektronicznego w rozumieniu Dyrektywy 2000/46/WE Definicja z Rozporządzenia (art. 4 pkt 1) Instytucja kredytowa oznacza: przedsiębiorstwo, którego działalność polega na przyjmowaniu depozytów lub innych funduszy podlegających zwrotowi od klientów oraz na udzielaniu kredytów na swój własny rachunek; 19
20 Bank a instytucja kredytowa (II) Definicja z ustawy Prawo bankowe W brzmieniu z 2004 roku: Instytucja kredytowa podmiot mający swoją siedzibę za granicą Rzeczypospolitej Polskiej na terytorium jednego z państw członkowskich Unii Europejskiej (oraz Europejskiego Obszaru Gospodarczego), prowadzący we własnym imieniu i na własny rachunek, na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych, działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego W brzmieniu obecnym: Instytucja kredytowa - instytucja, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 1 rozporządzenia nr 575/2013, mająca siedzibę na terytorium innego niż Rzeczpospolita Polska państwa członkowskiego; 20
21 Problemy terminologiczne (I) Bank krajowy bank mający siedzibę na terytorium RP Bank zagraniczny bank mający siedzibę za granicą RP, na terytorium Państwa niebędącego członkiem UE oraz nienależącego do Europejskiego Obszaru Gospodarczego Instytucja finansowa art. 4 ust. 1 pkt 7 ustawy Kodeks Spółek Handlowych bank, fundusz inwestycyjny, towarzystwo funduszy inwestycyjnych lub powierniczych, narodowy fundusz inwestycyjny, zakład ubezpieczeń, fundusz powierniczy, towarzystwo emerytalne, fundusz emerytalny lub dom maklerski, mające siedzibę w RP albo w państwie należącym do Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) 21
22 Problemy terminologiczne (II) W brzmieniu z 2004 roku : Instytucja finansowa art. 4 ust. 1 pkt 7 ustawy Prawo bankowe - podmiot niebędący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawowa działalność będąca źródłem większości przychodów polega na wykonywaniu działalności gospodarczej w zakresie: a) nabywania i zbywania udziałów lub akcji, b) udzielania pożyczek ze środków własnych, c) udostępniania składników majątkowych na podstawie umowy leasingu, d) świadczenia usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności, e) świadczenia usług związanych z transferem środków pieniężnych, f) emitowania instrumentów płatniczych i administrowania nimi, g) udzielania gwarancji, poręczeń lub zaciągania innych zobowiązań nieujmowanych w bilansie, h) obrotu na rachunek własny lub rachunek innej osoby fizycznej, osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną: terminowymi operacjami finansowymi, instrumentami rynku pieniężnego, papierami wartościowymi, i) uczestniczenia w emisji papierów wartościowych lub świadczenia usług związanych z taką emisją, j) świadczenia usług w zakresie zarządzania aktywami, k) świadczenia usług w zakresie doradztwa finansowego, w tym inwestycyjnego, l) świadczenia usług polegających na wykonywaniu zleceń na rynku pieniężnym 22
23 Problemy terminologiczne (III) W ustawie Prawo bankowe w obecnym brzmieniu: instytucja finansowa - instytucję finansową, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 26 rozporządzenia nr 575/2013; W Rozporządzeniu nr 575/2013: instytucja finansowa oznacza przedsiębiorstwo inne niż instytucja, którego podstawową działalnością jest nabywanie pakietów akcji lub wykonywanie co najmniej jednego spośród rodzajów działalności wymienionych w pkt 2 12 i pkt 15 załącznika I do dyrektywy 2013/36/UE, pojęcie to obejmuje finansowe spółki holdingowe, finansowe spółki holdingowe o działalności mieszanej, instytucje płatnicze w rozumieniu dyrektywy 2007/64/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 13 listopada 2007 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku ( 1 ) i spółki zarządzania aktywami, nie obejmuje jednak ubezpieczeniowych spółek holdingowych i ubezpieczeniowych spółek holdingowych prowadzących działalność mieszaną; 23
24 Przedsiębiorstwo pomocniczych usług bankowych podmiot, którego podstawowa działalność ma charakter pomocniczy w stosunku do podstawowej działalności jednego lub więcej banków, a w szczególności polega na zarządzaniu własnym lub powierzonym majątkiem lub świadczeniu usług w zakresie przetwarzania danych 24
25 Holdingi bankowe (I) holding finansowy art. 4 ust. 1 pkt 10, holding mieszany art. 4 ust. 1 pkt 11, holding bankowy zagraniczny art. 4 ust. 1 pkt 11a, holding bankowy krajowy art. 4 ust. 1 pkt 11b, holding hybrydowy art. 4 ust. 1 pkt 11c. 25
26 Holdingi bankowe (II) niezbędnym elementem każdego rodzaju holdingu jest bank Konsekwencją uczestnictwa w holdingu objęcie banku lub innego podmiotu krajowego nadzorem skonsolidowanym określone zostały kompetencje władz nadzorczych 26
27 Konglomerat finansowy grupa spełniająca łącznie warunki określone w postanowieniach art. 4 ust. 1 ustawy z 15 kwietnia 2005 roku o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego 27
28 Według celu i zadań: Bank centralny Banki komercyjne Klasyfikacje Według zakresu działalności: Uniwersalne mogą wykonywać pełen zakres działalności bankowej, z wyjątkiem zastrzeżonej dla banków specjalistycznych Specjalistyczne: banki hipoteczne Uwaga: kasy mieszkaniowe, banki prowadzące działalność maklerską to nie banki specjalistyczne, są to wydzielone finansowo i organizacyjnie części banków Według formy prawnej: Banki państwowe - obecnie jedyny bank państwowy to Bank Gospodarstwa Krajowego Banki spółdzielcze Banki w formie spółki akcyjnej 28
29 Ochrona prawna nazwy Zasada terminy bank lub kasa mogą być używane w nazwie oraz dla określenia działalności lub reklamy wyłącznie banku Wyjątki: Jednostki organizacyjne, z których działalności jednoznacznie wynika, iż nie wykonują czynności bankowych (np. kasa chorych, bank danych, bank krwi) Jednostki organizacyjne, które na podstawie odrębnej ustawy gromadzą oszczędności oraz udzielają pożyczek pieniężnych osobom fizycznym zrzeszonym z tej jednostce a) pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe b) spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe 29
30 Nielegalne używanie w działalności zarobkowej wyrazów bank lub kasa (I) Ochrona przed podmiotami prowadzącymi działalność poza nadzorem bankowym Ochrona ponadindywidualnych dóbr prawnych (stabilność, bezpieczeństwo, zaufanie do banków) Wiarygodność nazw bank i kasa kojarzenie tylko z działalnością zgodną z Prawem bankowym 30
31 Nielegalne używanie w działalności zarobkowej wyrazów bank lub kasa (II) Przestępstwo polega na używaniu w ramach działalności zarobkowej: w nazwie jednostki organizacyjnej niebędącej bankiem lub do określenia jej działalności lub reklamy wyrazów "bank" lub "kasa" wbrew warunkom określonym w ustawie Prawo bankowe 31
32 Nielegalne używanie w działalności zarobkowej wyrazów bank lub kasa (III) Ocena sytuacji, w której zastrzeżonymi nazwami posługiwać się będą przedsiębiorcy działający w formie organizacyjnoprawnej, w której banki działać w ogóle nie mogą Przeciętny obywatel wprowadzony w błąd przez nieuczciwych przedsiębiorców SN w wyroku z 25 marca 1997 roku - "nabywca zachowuje z reguły w pamięci jedynie ogólny zarys interesującego go oznaczenia i kieruje się przy dokonaniu wyboru jedynie pewnymi, przewodnimi elementami oznaczenia, pomijając nieistotne lub drobne rozbieżności przestępstwo abstrakcyjnego narażenia na niebezpieczeństwo 32
33 Nielegalne używanie w działalności zarobkowej wyrazów bank lub kasa (IV) Strona podmiotowa przestępstwa może być popełnione wyłącznie umyślnie może być popełnione w postaci zamiaru bezpośredniego, w postaci zamiaru ewentualnego. 33
34 Bazylejski Komitet do spraw Nadzoru Bankowego zasada 2 Metodologii Podstawowych Zasad Efektywnego Nadzoru Bankowego (Bazylea, październik 1999) 1. Termin bank jest jasno zdefiniowany w prawie lub regulacjach. 2. Dozwolona działalność instytucji, które są licencjonowane oraz podlegają nadzorowi takich jak banki jest jasno zdefiniowana albo przez nadzór albo w prawie lub regulacjach. 3. Użycie słowa bank i jakiegokolwiek pochodnego terminu takiego jak bankowość w nazwie jest ograniczone do licencjonowanych i nadzorowanych instytucji we wszystkich okolicznościach, w których inne postępowanie mogłobyspowodować, że społeczeństwo mogłoby zostać wprowadzone w błąd. 4. Przyjmowanie depozytów bankowych od ludności jest zarezerwowane dla instytucji, które są licencjonowane i podlegają nadzorowi. 34
35 Obciążenie ryzykiem powierzonych środków Ryzyko związane z prowadzeniem działalności gospodarczej Ryzyko bankowe Profil ryzyka Bank pośrednikiem finansowym 35
36 Systemy zarządzania ryzykiem Ujęte w dwóch poziomach regulacyjnych System zarządzania ryzykiem tworzony przez banki Art. 9a i nast. Prawa bankowego System zarządzania ryzykiem wynikający z regulacji publicznego prawa bankowego Poprzednio uchwały Komisji Nadzoru Finansowego Obecnie rozporządzenia Ministra Rozwoju i Finansów 36
37 System zarządzania tworzony przez bank Stanowi zbiór zasad i mechanizmów odnoszących się do procesów decyzyjnych, zachodzących w banku oraz do oceny prowadzonej działalności bankowej Rozpada się co najmniej na (art. 9 ust. 3): system zarządzania ryzykiem system kontroli wewnętrznej 37
38 Bank: W ramach systemu zarządzania ryzykiem stosuje sformalizowane zasady służące określaniu wielkości podejmowanego ryzyka i zasady zarządzania ryzykiem; stosuje sformalizowane procedury mające na celu identyfikację, pomiar lub szacowanie oraz monitorowanie ryzyka występującego w działalności banku, uwzględniające również przewidywany poziom ryzyka w przyszłości; stosuje sformalizowane limity ograniczające ryzyko i zasady postępowania w przypadku przekroczenia limitów; stosuje przyjęty system sprawozdawczości zarządczej umożliwiający monitorowanie poziomu ryzyka; posiada strukturę organizacyjną dostosowaną do wielkości i profilu ponoszonego przez bank ryzyka. Bank sprawuje nadzór nad ryzykiem związanym z działalnością podmiotów zależnych 38
39 System kontroli wewnętrznej Cel - wspomaganie procesów decyzyjnych przyczyniające się do zapewnienia: skuteczności i efektywności działania banku; wiarygodności sprawozdawczości finansowej; przestrzegania zasad zarządzania ryzykiem w banku; zgodności działania banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi. 39
40 Komórki audytu wewnętrznego W ramach systemu kontroli wewnętrznej bank wyodrębnia niezależną komórkę audytu wewnętrznego Zasada ogólna wszystkie banki krajowe Wyjątek banki spółdzielcze zrzeszone w bankach zrzeszających Zadaniem badanie i ocena, w sposób niezależny i obiektywny, adekwatności i skuteczności systemu zarządzania ryzykiem i systemu kontroli wewnętrzne, z wyłączeniem komórki audytu wewnętrznego 40
41 Zadania Komitetu ds. ryzyka Do zadań komitetu do spraw ryzyka należy w szczególności: opiniowanie całościowej bieżącej i przyszłej gotowości banku do podejmowania ryzyka; opiniowanie opracowanej przez zarząd banku strategii zarządzania ryzykiem w działalności banku oraz przedkładanych przez zarząd informacji dotyczących realizacji tej strategii; wspieranie rady nadzorczej banku w nadzorowaniu wdrażania strategii zarządzania ryzykiem w działalności banku przez kadrę kierowniczą wyższego szczebla; weryfikacja, czy ceny pasywów i aktywów oferowanych klientom w pełni uwzględniają model biznesowy banku i jego strategię w zakresie ryzyka, a w przypadku gdy ceny te nie odzwierciedlają w odpowiedni sposób rodzajów ryzyka zgodnie z tym modelem i tą strategią, przedstawianie zarządowi banku propozycji mających na celu zapewnienie adekwatności cen pasywów i aktywów do tych rodzajów ryzyka. 41
42 Bank państwowy tworzony jest w drodze rozporządzenia Rady Ministrów, na wniosek Ministra Skarbu Państwa, zaopiniowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (art. 14 ust. 1 PrBU) w tym samym trybie następuje likwidacja banku państwowego nie podlega wpisowi do rejestru przedsiębiorstw państwowych Minister Skarbu Państwa w porozumieniu z Ministrem Finansów i po zasięgnięciu opinii KNF nadaje w drodze rozporządzenia statut bankowi państwowemu. 42
43 Bank spółdzielczy (I) Podstawowymi aktami prawnymi regulującym ustrój i funkcjonowanie banków spółdzielczych są: - Ustawa Prawo bankowe, - Ustawa z dnia 16 września 1982 roku - Prawo spółdzielcze (t.j. z 2003 r., Dz.U. nr 188, poz z późn. zm.), oraz - ustawa z dnia 7 grudnia 2000 roku o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz. U nr 119, poz z późn. zm.) - tzw. ustawa milenijna 43
44 Bank spółdzielczy (II) Założycielami banku spółdzielczego mogą być wyłącznie osoby fizyczne Kapitał: dla banku zrzeszonego 1 mln euro, - dla niezrzeszonego 5 mln euro Przestrzenny zakres działania Wybrane czynności bankowe Nadzór wykonywany przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz w przypadku banków zrzeszonych przez bank zrzeszający 44
45 Bank spółdzielczy (III) Banki spółdzielcze zrzeszają się na podstawie umowy zrzeszenia z jednym bankiem zrzeszającym Bank spółdzielczy zobowiązany jest do posiadania lub nabycia w terminie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy co najmniej jednej akcji banku zrzeszającego. Bank zrzeszający zapewni bankowi spółdzielczemu możliwość nabycia co najmniej jednej akcji Bank zrzeszający zawiera z bankiem spółdzielczym umowę zrzeszenia według jednolitego wzoru dla danego zrzeszenia, zatwierdzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego 45
46 Bank spółdzielczy (IV) Wpływ dyrektywy CRD IV i rozporządzenie CRR Wymóg pokrycia płynności finansowej krótkoterminowej i utrzymania przez banki wystarczającej ilości aktywów do pokrycia odpływów gotówkowych w ciągu 30 dni kalendarzowych Konieczne dostosowanie ustawy z dnia 7 grudnia 2000 roku (ustawa milenijna) Wprowadzenie dobrowolnego przekształcenia zrzeszeń banków spółdzielczych w system ochrony instytucjonalnej lub w zrzeszenie zintegrowane 46
47 Podejmowanie działalności bankowej (I) Dyrektywa 2006/48/WE Państwa Członkowskie wymagają od instytucji kredytowych uzyskania zezwolenia przed rozpoczęciem działalności (art. 6) od 2008 roku - Komisja Nadzoru Finansowego zezwolenia decyzje administracyjne o charakterze decyzji ostatecznych dwa tryby zezwoleniowe: tryb normatywny przewidziany dla banków państwowych zamiast decyzji KNF, jej opinia tryb decyzyjny przewidziany dla banków spółdzielczych, banków w formie spółki akcyjnej, oddziałów banków zagranicznych zezwolenie na utworzenie banku zezwolenie na rozpoczęcie przez bank działalności 47
48 Podejmowanie działalności bankowej (II) Tryb normatywny banki państwowe art ustawy Prawo bankowe Tworzone przez Radę Ministrów, w drodze rozporządzenia, na wniosek Ministra Skarbu zaopiniowany przez KNF Wymagane zezwolenie KNF na rozpoczęcie działalności 48
49 Podejmowanie działalności bankowej (III) Bez decyzji KNF procedura zawiadomienia realizacja zasady single licence Instytucja kredytowa może prowadzić działalność na terytorium Polski: utworzenie oddziału działalność transgraniczna Bank krajowy może prowadzić działalność na terytorium Państw Członkowskich UE lub państw należących do EOG: utworzenie oddziału działalność transgraniczna 49
50 Jedna licencja bankowa - paszport europejski (I) art. 23 dyrektywy 2006/48/EC nakładała obowiązek uznawania zezwoleń wydawanych przez właściwe władze nadzorcze państwa macierzystego obecnie CRD IV zasada wzajemnego uznawania zezwoleń możliwość wykonywania przez instytucję kredytową działalności na terytorium państwa goszczącego uzależniono od spełnienia trzech warunków: działalność powinna być prowadzona zgodnie z przepisami dyrektywy działalność powinna mieścić się w zakresie przewidzianym w załączniku I do dyrektywy działalność powinna być wykonywana transgranicznie lub poprzez oddział 50
51 Jedna licencja bankowa - paszport europejski (II) Zezwolenie na działalność bankową w uzyskane w państwie macierzystym uprawnia instytucje kredytowe do prowadzenie działalności na terytrorium państw goszczących Notyfikacja 1. Instytucja kredytowa może rozpocząć działalność transgraniczną na terytorium RP po otrzymaniu przez Komisję Nadzoru Finansowego zawiadomienia od właściwych władz nadzorczych państwa macierzystego 2. Oddział instytucji kredytowej może rozpocząć działalność na terytorium RP najwcześniej po upływie dwóch miesięcy od dnia otrzymania przez Komisję Nadzoru Finansowego zawiadomienia od właściwych władz nadzorczych państwa macierzystego 51
52 Zasada nadzoru kraju macierzystego Instytucja kredytowa podlega nadzorowi Państwa Członkowskiego, które wydało jej zezwolenie na prowadzenie działalności np. instytucja kredytowa z Grecji działająca w Polsce przez oddział podlega greckiemu nadzorowi 52
53 Zezwolenie na utworzenie banku (I) Założyciele 1. bank w formie spółki akcyjnej - osoby prawne i osoby fizyczne, z tym że założycieli nie może być mniej niż 3, jednak gdy założycielem banku jest Skarb Państwa, bank krajowy, instytucja kredytowa, bank zagraniczny, krajowy lub zagraniczny zakład ubezpieczeń lub międzynarodowa instytucja finansowa. 2. bank spółdzielczy - tylko osoby fizyczne w liczbie wymaganej dla założenia spółdzielni, określonej ustawą - Prawo spółdzielcze (liczba założycieli spółdzielni nie może być mniejsza od dziesięciu, jeżeli założycielami są osoby fizyczne) Założyciele składają do KNF wniosek o wydanie zezwolenia na utworzenie banku wraz z załącznikami: 1. projekt statutu banku, 2. program działalności i plan finansowy banku na okres co najmniej trzyletni, 3. dokumenty dotyczące założycieli i ich sytuacji finansowej, wymagane przez Komisję Nadzoru Finansowego 53
54 Zezwolenie na utworzenie banku (II) Utworzenie banku może nastąpi, jeżeli: 1. zostało zapewnione wyposażenie banku w: a) fundusze własne, których wielkość powinna być dostosowana do rodzaju czynności bankowych przewidzianych do wykonywania i rozmiaru zamierzonej działalności, b) pomieszczenia posiadające odpowiednie urządzenia techniczne, należycie zabezpieczające przechowywane w banku wartości, z uwzględnieniem zakresu i rodzaju prowadzonej działalności bankowej, 2. założyciele oraz osoby przewidziane do objęcia w banku stanowisk członków zarządu, w tym prezesa, dają rękojmię ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem, przy czym co najmniej dwie osoby przewidziane do objęcia w banku stanowisk członków zarządu posiadają wykształcenie i doświadczenie zawodowe niezbędne do kierowania bankiem oraz udowodnioną znajomość języka polskiego, 3. przedstawiony przez założycieli plan działalności banku na okres co najmniej trzyletni wskazuje, że działalność ta będzie bezpieczna dla środków pieniężnych gromadzonych w banku 54
55 Kapitał założycielski (I) Kapitał założycielski nie może być niższy od równowartości w złotych 5 mln euro przeliczonej według kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wydania zezwolenia na utworzenie banku - dotyczy: banków w formie spółki akcyjnej banków spółdzielczych nie zrzeszonych oddziałów banków zagranicznych Banki spółdzielcze, które zamierzają zawrzeć umowę zrzeszenia kapitał założycielski nie niższy niż równowartość 1 mln euro. Bank spółdzielczy, który zrzeszył się z bankiem zrzeszającym, jest obowiązany uzyskać zwiększenie sumy funduszy własnych do poziomu nie niższego niż: równowartość euro - do dnia 31 grudnia 2001 r., obliczonych w złotych według średniego kursu wynikającego z tabeli kursów ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego na koniec roku poprzedzającego rok osiągnięcia wymaganego progu kapitałowego równowartość euro - do dnia 31 grudnia 2005 r., obliczonych w złotych według średniego kursu wynikającego z tabeli kursów ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego na koniec roku poprzedzającego rok osiągnięcia wymaganego progu kapitałowego równowartość euro - do dnia 31 grudnia 2010 r., obliczonych w złotych według średniego kursu wynikającego z tabeli kursów ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego na koniec roku poprzedzającego rok osiągnięcia wymaganego progu kapitałowego 55
56 Kapitał założycielski (II) Kapitał założycielski: nie może pochodzić z pożyczki, kredytu lub żródeł nie udokumentowanych jest wnoszony w walucie polskiej na rachunek bankowy w banku krajowym musi być w pełni opłacony przed wpisaniem banku do rejestru (Krajowy Rejestr Sądowy). KNF może uczestniczyć w postępowaniu rejestrowym Wkłady niepienieżne ograniczone Część kapitału założycielskiego może być wniesiona w formie wkładów niepieniężnych (aportu) do 15 %, przy czym kapitał założycielski wnoszony w formie pieniężnej nie może być niższy niż 5 mln euro (1 mln euro) i tylko w postaci wyposażenia 56
57 Zezwolenie na utworzenie banku Elementy zezwolenia na utworzenie banku (art. 34): 1. firma banku, jego siedziba, 2. nazwy (nazwiska) założycieli i obejmowane przez nich akcje, 3. wysokość kapitału założycielskiego, 4. działalność, do której wykonywania bank jest upoważniony, 5. warunki, po spełnieniu których Komisja Nadzoru Finansowego zezwoli na rozpoczęcie przez bank działalności. Przesłanki odmowy wydania przez KNF zezwolenia na utworzenie banku (art. 37): 1. niespełnienie wymagań obowiązujących przy tworzeniu banków, 2. gdy, zamierzona działalność banku naruszałaby przepisy prawa, interesy klientów albo nie gwarantowałaby bezpieczeństwa gromadzonych w banku środków, 3. gdy przepisy prawa obowiązujące w miejscu siedziby lub zamieszkania założyciela lub jego powiązania z innymi podmiotami mogłyby uniemożliwić skuteczne sprawowanie nadzoru nad bankiem. 57
58 Statut banku Projekt statutu powinien określać w szczególności: 1. firmę, która powinna zawierać wyodrębniony wyraz "bank" i odróżniać się od nazw innych banków oraz wskazywać, czy jest to bank państwowy, bank w formie spółki akcyjnej czy bank spółdzielczy 2. siedzibę, przedmiot działania i zakres działalności banku 3. organy i ich kompetencje, ze szczególnym uwzględnieniem kompetencji członków zarządu, o których mowa w art. 22b ust. 1, oraz zasady podejmowania decyzji, podstawową strukturę organizacyjną banku, zasady składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych, tryb wydawania regulacji wewnętrznych oraz tryb podejmowania decyzji o zaciągnięciu zobowiązań lub rozporządzeniu aktywami, których łączna wartość w stosunku do jednego podmiotu przekracza 5% funduszy własnych 4. zasady funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej 5. fundusze własne oraz zasady gospodarki finansowej Projekt statutu banku podlega zatwierdzeniu w zezwoleniu KNF na utworzenie banku. Zmiana statutu banku wymaga zezwolenia KNF, jeżeli dotyczy spraw w/w oraz uprzywilejowania lub ograniczenia akcji co do prawa głosu w banku w formie spółki akcyjnej 58
59 Powołanie prezesa i członków zarządu banku Członków zarządu banku powołuje rada nadzorcza Zgody KNF wymaga powołanie: - prezesa i jednego członka zarządu banku w formie spółki akcyjnej i banku państwowego - prezesa zarządu banku spółdzielczego - dyrektora i zastępcy dyrektora oddziału banku zagranicznego (z wnioskiem o powołanie występuje bank zagraniczny) Art. 22b ust. 3 przesłanki obligatoryjnej odmowy wyrażenia zgody Kwestia wymogu znajomości języka polskiego przez członków zarządu banku Możliwość odstąpienia od tego wymogu Art. 138 ust. 5 jedyny przypadek obligatoryjnego odwołania przez KNF członka zarządu banku prawomocne skazanie za przestępstwo umyślne lub przestępstwo skarbowe, z wyłączeniem przestępstw ściganych z oskarżenia prywatnego 59
60 Zezwolenie na rozpoczęcie działalności Z wnioskiem o wydanie zezwolenia na rozpoczęcie przez bank działalności występuje zarząd banku, w przypadku oddziału banku zagranicznego bank zagraniczny Zezwolenie na rozpoczęcie przez bank działalności wydaje się po stwierdzeniu, że bank: 1) jest należycie przygotowany organizacyjnie do rozpoczęcia działalności, 2) zgromadził w całości kapitał założycielski, 3) dysponuje odpowiednimi warunkami do przechowywania środków pieniężnych i innych wartości, z uwzględnieniem zakresu i rodzaju prowadzonej działalności bankowej, 4) spełnia inne warunki określone w decyzji o wydaniu zezwolenia na utworzenie banku Spełnienie przez bank przesłanek jest weryfikowane przez KNF w banku są przeprowadzane czynności kontrolne sprawdzające przygotowanie banku do rozpoczęcia działalności 60
61 Oddział banku zagranicznego zezwolenie KNF po uzgodnieniu z Ministrem Finansów konieczne elementy wniosku art. 40 ust. 2 1) firma i siedziba banku występującego z wnioskiem oraz charaktekterystyka jego działalności, 2) rodzaje czynności bankowych, do których wykonywania ma być upoważniony oddział banku, oraz siedziba oddziału, 3) wielkość funduszy przydzielonych do dyspozycji oddziału, 4) dane dotyczące co najmniej 2 osób przewidzianych do objęcia w oddziale stanowisk dyrektora lub jego zastępcy. 61
62 Działaność transgraniczna (I) Usługa ma charakter transgraniczny, gdy świadczący i odbiorca usługi pochodzą z dwóch różnych państw członkowskich. Wyróżnia się następujące postaci transgraniczności: a) dostawca usługi z danego państwa udaje się do innego państwa członkowskiego w celu jej wykonania na rzecz znajdującego się tam odbiorcy, b) odbiorca udaje się do innego państwa członkowskiego w celu skorzystania z oferowanych tam usług, c) usługodawca i usługobiorca udają się do państwa trzeciego, na którego terytorium ma być wykonana usługa, d) usługodawca i usługobiorca pozostają w swoich państwach członkowskich, a granicę przekracza jedynie sama usługa (korespondencyjna). 62
63 Działaność transgraniczna (II) Instytucja kredytowa może wykonywać na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej czynności określone w art. 5 ust. 1 i 2 oraz art. 6 ust. 1 pkt 1-4 i 6-8 w zakresie wynikającym z zezwolenia udzielonego przez właściwe władze nadzorcze państwa macierzystego nie może wykonywać innych czynności niż te, które wynikają z prawa polskiego może wykonywać tylko te czynności, które są dopuszczone prawem obcym zakres zezwolenia 63
64 Działalność transgraniczna (III) Obowiązek poinformowania: Zakres podmiotowy: Osoby korzystające oraz zainteresowane korzystaniem z usług Zakres przedmiotowy: O swojej sytuacji ekonomiczno-finansowej; O uczestnictwie w systemie gwarantowania i zasadach jego funkcjonowania, w tym o zakresie podmiotowym i przedmiotowym ochrony przysługującej ze strony tego systemu, wskazując w szczególności: kwotę określającą maksymalną wysokość gwarancji, rodzaje podmiotów, które mogą być uznane za uprawnione do otrzymania świadczenia pieniężnego 64
65 Oddział instytucji kredytowej (I) jednostka organizacyjna instytucji kredytowej, zlokalizowana poza państwem siedziby instytucji kredytowej, nie mająca osobowości prawnej, posiadająca w Polsce istotne zasoby materialne konieczne do prowadzenia działalności, wykonująca działalność w zakresie przewidzianym w zezwoleniu, które posiada instytucja kredytowa 65
66 Oddział instytucji kredytowej (II) Zawiadomienie Komisji Nadzoru Finansowego elementy: nazwa i adres oddziału na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, pod którym możliwe będzie uzyskanie dokumentów dotyczących jego działalności; program działalności określającego w szczególności czynności, jakie instytucja kredytowa zamierza wykonywać, oraz opisu struktury organizacyjnej oddziału; nazwiska osób przewidzianych do objęcia stanowisk dyrektora oddziału i jego zastępcy; wysokość kwoty funduszy własnych instytucji kredytowej i wysokości współczynnika wypłacalności 66
67 Oddział instytucji kredytowej (III) Komisja Nadzoru Finansowego może wskazać warunki, które w interesie dobra ogólnego, w szczególności w celu ochrony dóbr konsumenta, zapewnienia bezpieczeństwa obrotu gospodarczego lub zapobieżenia naruszeniom prawa, oddział instytucji kredytowej musi spełniać przy prowadzeniu działalności na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. 67
68 Oddział instytucji kredytowej (IV) Odpowiednie stosowanie - wymienionych w art. 48 k przepisów, obowiązki informacyjne do czasu wprowadzenia wspólnej waluty (euro), instytucje kredytowe maja te same prawa i obowiązki, jak banki krajowe i oddziały banków zagranicznych wyjątek od zasady nadzoru macierzystego 68
69 Przedstawicielstwo jednakowa regulacja dla banków zagranicznych i instytucji kredytowych zezwolenie KNF po uzgodnieniu z MF wyłącznie reklama i promocja niemożność wykonywania czynności bankowych 69
70 Nabywanie znacznych pakietów akcji banku (do ) Art ustawy Prawo bankowe dotyczy nabywania akcji w banku w formie spółki akcyjnej przenoszenie udziałów w bankach spółdzielczych nie jest uregulowane w prawie bankowym obrót taki nie jest dopuszczalny udziały są ściśle związane z prawami człnkowskimi; prawa te nie są zbywalne niezależnie od ilości posiadanych udziałów każdy członek ma tytlko jeden głos 70
71 Nabywanie znacznych pakietów akcji banku (do ) Konieczność uzyskania zezwolenia KNF przez osobę, która zamierza bezpośrednio lub pośrednio nabyć lub objąć akcje banku (także w przypadku zmiany statutu lub wygaśnięcia uprzywilejowania akcji), jeśli w wyniku objęcia lub nabycia akcji osoba ta osiągnęłaby lub przekroczyła próg 10%, 20%, 25%, 33%, 50%, 66% i 75% głosów na walnym zgromadzeniu 71
72 Obowiązek uzyskania zgody charakter obowiązku publicznoprawnego implementacja art. 19 Dyrektywy powiadomienie w przypadku zamiaru zwiększenia posiadanego już znacznego pakietu akcji w taki sposób, że udział praw głosu ( ) osiągnąłby lub przekroczył poziom 20%, 33% bądź 50% lub sprawiłby, że instytucja kredytowa stanie się przedsiębiorstwem zależnym nie więcej niż 3 miesiące na sprzeciwienie się 72
73 Rodzaje nabycia Rozróżnienie nabycia od objęcia objęcie jest w istocie nabyciem akcji w obrocie pierwotnym Nabycie akcji może mieć charakter bezpośredni lub pośredni nabycie bezpośrednie to uzyskanie prawa wykonywania głosu na walnym zgromadzeniu bankowej spółki akcyjnej nabycie pośrednie to uzyskanie wpływu na wykonywanie prawa głosu przez podmiot, któremu to prawo bezpośrednio nie przysługuje (np. uzyskanie kontroli nad bankiem przez wykorzystanie spółek zależnych) 73
74 Obliczanie progów Poszczególne progi w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu należy obliczać uwzględniając zakazy wykonywania praw głosu wynikające z poszczególnych przepisów, np. do ogólnej liczby głosów nie zalicza się głosów z własnych akcji nabytych przez bank (art. 364 Ksh) lub głosów nabytych z naruszeniem art. 25 Prawa bankowego 74
75 Obowiązki zbywcy art. 20 dyrektywy - obowiązek notyfikacji, gdy udział spadłby poniżej poziomu 20%, 33% bądź 50% lub sprawiłby, że instytucja kredytowa przestanie być przedsiębiorstwem od zbywcy zależnym Powiadomienie KNF o zbyciu pakietu akcji uprawniających do wykonywania ponad 10% kapitału zakładowego 75
76 Złożenie wniosku ex post Wyjątek złożenie wniosku ex post dotyczy przypadku tzw. biernego przekroczenia progu zmiana nastąpiła w wyniku zmiany statutu banku lub wygaśnięcia uprzywilejowanej akcji wniosek należy złożyć w ciągu 30 dni od powzięcia informacji o zmianie statutu lub wygaśnięciu uprzywilejowania akcji 76
77 Przesłanki odmowy 1. jeżeli wpływ osoby zamierzającej objąć lub nabyć akcje może okazać się niekorzystny dla ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem 2. gdy środki przeznaczone na nabycie akcji pochodzą z pożyczki, kredytu lub źródeł nieudokumentowanych 3. gdy przepisy prawa obowiązujące w miejscu siedziby lub zamieszkania tej osoby uniemożliwiają Komisji Nadzoru Finansowego wykonywanie efektywnego nadzoru 77
78 Konsekwencje nabycia lub objęcia akcji banku bez zezwolenia - bezskuteczne jest wykonywanie prawa głosu z akcji banku będących przedmiotem czynności prawnej lub innego zdarzenia prawnego powodującego osiągnięcie lub przekroczenie danego progu liczby głosów na walnym zgromadzeniu, jeżeli osiągnięcie lub przekroczenie tego progu nastąpiło z naruszeniem obowiązków ustawowych - uchwała walnego zgromadzenia powzięta z naruszeniem wymogów ustawy jest nieważna - KNF może nakazać sprzedaż akcji w wyznaczonym terminie 78
79 Cofnięcie zezwolenia W przypadku cofnięcia zezwolenia wykonywanie przez akcjonariusza głosu ze wszystkich posiadanych akcji banku jest bezskuteczne Uchwała walnego zgromadzenia powzięta z naruszeniem powyższego jest nieważna KNF może nakazać sprzedaż akcji w wyznaczonym terminie. Jeżeli akcje nie zostaną sprzedane w wyznaczonym terminie, KNF może ustanowić w banku zarząd komisaryczny, ograniczyć zakres działalności banku lub uchylić zezwolenie na utworzenie banku i podjąć decyzję o likwidacji banku 79
80 Nabywanie znacznych pakietów akcji banku (od ) Art ustawy Prawo bankowe dotyczy nabywania akcji w banku w formie spółki akcyjnej nadzór nad zmianami własności akcji podmiot, który zamierza bezpośrednio lub pośrednio nabyć lub objąć akcje banku w liczbie zapewniającej osiągnięcie lub przekroczenie próg 10%, 20%, 1/3, 50% głosów na walnym zgromadzeniu jest obowiązany zawiadomić od tym zamiarze każdorazowo KNF w przypadku akcji uprzywilejowanych lub ograniczonych do do prawa głosu, progi odnoszą się nie tylko do liczby głosów na walnym zgromadzeniu, ale i do udziału w kapitale zakładowym banku podmiot, który zamierza bezpośrednio lub pośrednio stać się podmiotem dominującym w inny spoosób niż przez nabycie albo objęcie akcji banku krajowego w liczbie zapewniającej większość ogólnej liczby głosów akcji jest obowiązany zawiadomić od tym zaniarze każdorazowo KNF 80
81 Podmiot dominujacy Definicja legalna w art. 4 ust. 1 pkt 8 zarówno: jednostka dominująca, o której mowa w art. 4 ust. 1 pkt 26 rozporządzenia nr 575/2013, jak i podmiot, który w ocenie Komisji Nadzoru Finansowego może w inny sposób wywierać znaczący wpływ na inny podmiot 81
82 Zawiadomienie wskazanie sposobu realizacji zamiaru, przedłożenie dowodów wskazujących na istnienie zamiaru (umowa, porozumienie, oświadczenie gdy rynek regulowany), informacja o posiadanych bezpośrednio lub pośrednio akcjach oraz o podmiotach dominujących i zawartych przez ten podmiot porozumieniach oraz o pozostawaniu przez ten podmiot w stanach faktycznych lub prawnych pozwalających innym podmiotom na wykonywanie praw z akcji banku 82
83 Obowiązek złożenia zawiadomienia Obowiązek ten obejmuje podmioty: które zamierzają nabyć lub objąć akcje lub prawa z akcji w liczbie zapewniającej osiągnięcie lub przekroczenie przewidzianych poziomów, które zamierzają stać się podmiotem dominującym banku krajowego w inny sposób, zastawników lub użytkowników akcji (jeżeli są uprawnieni do wykonywania prawa głosu, które uzyskały prawo głosu na przewidzianych poziomach w wyniku innych zdarzeń (np. zmiana statutu, dziedziczenie, wygaśnięcie uprzywilejowania), przypadek tzw. biernego przekroczenia progu działające w porozumieniu, którego przedmiotem jest wykonywania prawa głosu z akcji na określonych poziomach 83
84 Załączniki do zawiadomienia szeroki zakres informacji określony w art. 25b Informacje dotyczące: 1) identyfikacji podmiotu składającego zawiadomienie, osób zarządzających jego działalnością oraz osób przewidzianych do objęcia funkcji członków zarządu banku krajowego - o ile podmiot składający zawiadomienie planuje zmiany w tym zakresie, 2) identyfikacji banku krajowego, o którym mowa w art. 25 ust. 1, 3) działalności zawodowej, gospodarczej lub statutowej podmiotu składającego zawiadomienie i osób, o których mowa w pkt 1, a w szczególności przedmiotu tej działalności, zakresu i miejsca jej prowadzenia oraz dotychczasowego jej przebiegu, a także wykształcenia posiadanego przez podmiot składający zawiadomienie, będący osobą fizyczną, i osób, o których mowa w pkt 1, 4) grupy, do której należy podmiot składający zawiadomienie, a w szczególności jej struktury, należących do niej podmiotów, prawnych i faktycznych powiązań kapitałowych, finansowych i osobowych z innymi podmiotami, 5) sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu składającego zawiadomienie, 6) skazania za przestępstwo lub przestępstwo skarbowe, postępowań warunkowo umorzonych oraz zakończonych ukaraniem postępowań dyscyplinarnych, jak również innych zakończonych postępowań administracyjnych i cywilnych, dotyczących podmiotu składającego zawiadomienie lub osób, o których mowa w pkt 1, mogących mieć wpływ na ocenę podmiotu składającego zawiadomienie w świetle kryteriów określonych w art. 25h ust. 2, 7) toczących się postępowań karnych o przestępstwo umyślne - z wyłączeniem przestępstw ściganych z oskarżenia prywatnego - lub postępowań w sprawie o przestępstwo skarbowe, jak również innych toczących się postępowań administracyjnych, dyscyplinarnych i cywilnych, mogących mieć wpływ na ocenę podmiotu składającego zawiadomienie w świetle kryteriów określonych w art. 25h ust. 2, a prowadzonych przeciwko podmiotowi składającemu zawiadomienie lub osobom, o których mowa w pkt 1, lub postępowań związanych z działalnością tego podmiotu lub tych osób, 8) działań zmierzających do nabycia albo objęcia akcji lub praw z akcji w liczbie zapewniającej osiągnięcie lub przekroczenie poziomów określonych w art. 25 ust. 1 albo stania się podmiotem dominującym banku krajowego, a w szczególności docelowego udziału w ogólnej liczbie głosów na walnym zgromadzeniu banku krajowego, związanych z tym udziałem uprawnień, sposobu i źródeł finansowania nabycia albo objęcia akcji lub praw z akcji, zawartych w związku z tymi działaniami umów oraz działania w porozumieniu z innymi podmiotami, 9) zamiarów podmiotu składającego zawiadomienie w odniesieniu do przyszłej działalności banku krajowego, w szczególności w zakresie planów marketingowych, operacyjnych, finansowych oraz dotyczących organizacji i zarządzania, z uwzględnieniem zobowiązań, o których mowa w art. 25h ust
85 Upoważnienie ustawowe delegacja dla Ministra Finansów do wydania rozporządzenia w przedmiocie określenia dokumentów MF ma mieć na względzie zapewnienie proporcjonalności wymaganych informacji w zależności od zamierzonego wpływu podmiotu składającego zawiadomienie na zarządzanie bankiem krajowym rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 20 sierpnia 2010 roku w sprawie dokumentów załączanych do zawiadomienia o zamiarze nabycia lub objęcia akcji lub praw z akcji banku krejowego lub o zamiarze stania się podmiotem dominującym banku krajowego (Dz.U. nr 161, poz. 1081) 85
86 Komisja Nadzoru Finansowego niezwłocznie po otrzymaniu zawiadomienia potwierdza w formie pisemnej jego otrzymanie wzywa do uzupełnienia braków może żądać dodatkowych informacji i dokumentów niezbędnych do załatwienia sprawy informuje o dacie upływu terminu na doręczenie decyzji w przedmiocie sprzeciwu 86
87 Żądanie dodatkowych informacji skierowanie żądanie przez KNF powoduje zawieszenie z mocy prawa biegu terminu do doręczenia decyzji w przedmiocie sprzeciwu zawieszenie terminu może nastąpić tylko raz kolejne wezwania KNF do przedstawienia dalszych informacji nie spowodują zawieszenia biegu tereminu 87
88 Decyzja w przedmiocie sprzeciwu możliwa, jeżeli: w wyznaczonym terminie braki nie zostały uzupełnione podmiot nie przekazał w terminie dodatkowych informacji lub dokumentów żądanych przez KNF uzasadnieniem jest potrzebą ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem krajowym lub oceną sytuacji finansowej podmiotu składającego zawiadomienie (art. 25h ust. 2) 88
89 Termin doręczenia decyzji 60 dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia i wszystkich wymaganych dokumentów i informacji termin zachowany, gdy przed ich upływem decyzja została nadana w polskiej placówce pocztowej operatora publicznego 89
90 Skutek upływu terminu podmiot składający zawiadomienie może zrealizować zamiar 90
91 Skutki nabycia lub objęcia akcji: (I) bez zgłoszenia zamiaru pomimo decyzji KNF w przedmiocie sprzeciwu przed upływem terminu na zgłoszenie sprzeciwu po wyznaczonym przez KNF terminie na nabycie bezskuteczność wykonywania prawa głosu z akcji utrata prawa głosu ma charakter podmiotowy 91
92 Uchylenie zakazu wykonywania praw Art. 25m. W przypadku gdy wymagają tego interesy klientów banku krajowego, a wnioskodawca wykaże, że nie zachodzi przesłanka, o której mowa w art. 25h ust. 1 pkt 3, Komisja Nadzoru Finansowego może, w szczególnie uzasadnionych przypadkach, w drodze decyzji, wydanej na wniosek akcjonariusza lub podmiotu dominującego banku krajowego, uchylić zakazy, o których mowa w art. 25l ust. 1 lub 2. 92
93 W przypadku wykonywania uprawnień podmiotu dominującego: bez zgłoszenia zamiaru pomimo decyzji KNF w przedmiocie sprzeciwu przed upływem terminu na zgłoszenie sprzeciwu uzyskanych po upływie terminu ustalonego przez KNF niemożność uczestniczenia w czynnościach reprezentacji banku krajowego członków zarządu powołanych przez podmiot dominujący i zrównanych z nimi nieważność czynności z zakresu reprezentacji banku krajowego 93
94 Skutki nabycia lub objęcia akcji (II) nieważność uchwał walnego zgromadzenia podjętych z udziałem głosów z akcji jednak uchwała będzie ważna, jeżeli spełni wymogi kworum oraz większości głosów oddanych bez uwzględnienia głosów nieważnych możliwość nakazania zbycia akcji banku krajowego w wyznaczonym przez KNF terminie 94
95 Nakazanie sprzedaży akcji możliwa decyzja KNF w przedmiocie nakazania zbycia akcji w wyznaczonym terminie w przypadku niezastosowania się: - kara pieniężna dla akcjonariusza ( zł) - ustanowienie zarządu komisarycznego - uchylenie zezwolenia i decyzja o likwidacji banku 95
96 KNF może zakazać wykonywania praw głosu z akcji, jeżeli: uzasadnione jest to potrzebą ostrożnego i stabilnego zarządzania bankiem, z uwagi na: ocenę sytuacji finansowej podmiotu możliwy wpływ tego podmiotu na bank (np. bank nie dochowuje zobowiązań, o których mowa w art. 25h ust. 3 96
97 Obowiązki notyfikacji banku Podmiot, który bezpośrednio lub pośrednio nabył lub objął akcje banku (także w przypadku zmiany statutu lub wygaśnięcia uprzywilejowania akcji), jeżeli stanowią one z akcjami nabytymi wcześniej pakiet zapewniający osiągnięcie lub przekroczenie progu 5%,10%, 20%, 25%, jednej trzeciej, 50%, 66% i 75% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu, oraz podmiot, który stał się podmiotem dominującym każdorazowo obowiązany jest niezwłocznie powiadomić o tym ten bank bank w terminie 14 dni od otrzymania powiadomienia przesyła je do KNF 97
98 Obowiązki notyfikacji KNF Podmiot, który zamierza bezpośrednio lub pośrednio zbyć pakiet akcji banku krajowego: uprawniający do wykonywania ponad 10% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu, w wyniku zbycia którego pozostały w jego posiadaniu pakiet akcji będzie uprawniał do wykonywania mniej niż 10%, 20% jednej trzeciej i 50% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu ma obowiązek powiadamić o swoim zamiarze KNF 98
99 Transakcje restrukturyzacyjne połączenie banków sprzedaż przedsiębiorstwa bankowego podział banku przekształcenie oddziału instytucji kredytowej w bank krajowy 99
100 Połączenie banków (art. 124) Bank może połączyć się tylko z innym bankiem albo instytucją kredytową, po uzyskaniu zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego gdy przejmującym jest bank krajowy połączenie może być dokonane wyłącznie przez przeniesienie całego majątku banku przejmowanego albo przejmowanej instytucji kredytowej na bank przejmujący, za udziały albo akcje, które bank przejmujący wydaje członkom albo akcjonariuszom banku przejmowanego albo przejmowanej instytucji kredytowej Komisja Nadzoru Finansowego odmawia wydania zezwolenia, jeżeli połączenie prowadziłoby do naruszenia przepisów prawa, interesów klientów banku biorącego udział w połączeniu lub zagrażałoby bezpieczeństwu środków gromadzonych w tym banku 100
Formy działalności bankowej
Formy działalności bankowej doc. dr Marek Grzybowski Katedra Prawa Finansowego marzec 2018 Elementy systemu bankowego Na system składają się: Bank centralny Banki komercyjne Podmioty otoczenia: Komisja
Część IV. Pieniądz elektroniczny
s. 51, tabela elektroniczne instrumenty płatnicze karty płatnicze instrumenty pieniądza elektronicznego s. 71 Część IV. Pieniądz elektroniczny utrata aktualności Nowa treść: Część IV. Pieniądz elektroniczny
PRAWO BANKOWE. 8. wydanie
PRAWO BANKOWE 8. wydanie Stan prawny na 22 lutego 2013 r. Wydawca: Magdalena Przek-Ślesicka Redaktor prowadzący: Roman Rudnik Opracowanie redakcyjne: Ilona Iwko, Dorota Wiśniewska Skład, łamanie: Faktoria
Spis treści. Wstęp... XIII Wykaz skrótów...
Wstęp................................................. XIII Wykaz skrótów........................................... Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. Nr 140, poz. 939)................ 1
Treść projektowanych zmian Statutu Alior Banku S.A. wraz z uzasadnieniem
Treść projektowanych zmian Statutu Alior Banku S.A. wraz z uzasadnieniem Proponuje się następujących zmiany w Statucie Alior Bank S.A.: 1) 20 ust. 2 w dotychczasowym brzmieniu: 2. Rada Nadzorcza może tworzyć
o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw.
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VII KADENCJA Warszawa, dnia 10 czerwca 2011 r. Druk nr 1254 MARSZAŁEK SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Pan Bogdan BORUSEWICZ MARSZAŁEK SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Zgodnie
Magdalena Sobieraj 1
Magdalena Sobieraj 1 "Bank to osoba prawna utworzona zgodnie z przepisami ustaw działająca na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone
Prawo bankowe. i inne akty prawne
Prawo bankowe i inne akty prawne Prawo jest na naszej stronie! www.profinfo.pl www.wolterskluwer.pl codzienne aktualizacje pełna oferta zapowiedzi wydawnicze rabaty na zamówienia zbiorcze do negocjacji
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SZCZYTNIE
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SZCZYTNIE wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2016 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Szczytnie poza terytorium
Sprawozdanie z walnego zgromadzenia akcjonariuszy spółki z portfela Nationale-Nederlanden Dobrowolny Funduszu Emerytalnego. Spółka: Alior Bank S.A.
Sprawozdanie z walnego zgromadzenia akcjonariuszy spółki z portfela Nationale-Nederlanden Dobrowolny Funduszu Emerytalnego Spółka: Alior Bank S.A. Rodzaj walnego zgromadzenia: Nadzwyczajne Data walnego
W Statucie Alior Bank Spółka Akcyjna wprowadza się następujące zmiany:
W Statucie Alior Bank Spółka Akcyjna wprowadza się następujące zmiany: 1) 20 ust. 2 w dotychczasowym brzmieniu: 2. Rada Nadzorcza może tworzyć i powołać ze swoich członków Komitet Audytu oraz inne stałe
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 20 sierpnia 2010 r.
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 20 sierpnia 2010 r. w sprawie dokumentów załączanych do zawiadomień o zamiarze nabycia albo objęcia akcji lub praw z akcji towarzystwa funduszy inwestycyjnych
INFORMACJA KURPIOWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MYSZYŃCU
INFORMACJA KURPIOWSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MYSZYŃCU wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2016 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Kurpiowskiego Banku Spółdzielczego
1. Prawo bankowe 1. z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. Nr 140, poz. 939) Tekst jednolity z dnia 2 listopada 2012 r. (Dz.U. 2012, poz.
1. Prawo bankowe 1 z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. Nr 140, poz. 939) Tekst jednolity z dnia 2 listopada 2012 r. (Dz.U. 2012, poz. 1376) 2 (zm.: Dz.U. 2012, poz. 1385, poz. 1529; 2013, poz. 777, poz.
Warszawa, dnia 8 maja 2014 r. Poz. 586
Warszawa, dnia 8 maja 2014 r. Poz. 586 USTAWA z dnia 24 kwietnia 2014 r. o zmianie ustawy o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GORLICACH
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GORLICACH wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2017 roku 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Gorlicach poza terytorium Rzeczypospolitej
INFORMACJA W GIŻYCKU
INFORMACJA MAZURSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GIŻYCKU wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2018r. Spis treści 1. Informacja o działalności Mazurskiego Banku Spółdzielczego w Giżycku
dodaje się lit. i w brzmieniu: i) zarządzającego alternatywnym funduszem inwestycyjnym, o którym mowa w art. 4 ust. 1 lit. b dyrektywy Parlamentu
U S T AWA Projekt z dnia o zmianie ustawy o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu
INFORMACJA Banku Spółdzielczego w Trzebnicy
Załącznik do Uchwały nr 47 /2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Trzebnicy z dnia 16 sierpnia 2016r. INFORMACJA Banku Spółdzielczego w Trzebnicy wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia
INFORMACJA W GIŻYCKU
INFORMACJA MAZURSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GIŻYCKU wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015r. Spis treści 1. Informacja o działalności Mazurskiego Banku Spółdzielczego w Giżycku
USTAWA. z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. (stan prawny na dzień 2 stycznia 2011 r.) Rozdział 1. Przepisy ogólne
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (stan prawny na dzień 2 stycznia 2011 r.) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 23 września 2015 r. Poz. 1447 ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia 28 sierpnia 2015 r. w sprawie dokumentów załączanych do zawiadomień o zamiarze
U S T A W A z dnia... o zmianie ustawy Prawo bankowe 1)
Projekt ustawy przyjęty przez Radę Ministrów w dniu 29 listopada 2006 r. U S T A W A z dnia... o zmianie ustawy Prawo bankowe 1) Art. 1. W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002
(Akty o charakterze nieustawodawczym) DECYZJE
28.8.2019 L 224/1 II (Akty o charakterze nieustawodawczym) DECYZJE DECYZJA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO (UE) 2019/1376 z dnia 23 lipca 2019 r. w sprawie przekazania uprawnień do przyjmowania decyzji
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GORLICACH
B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y W G O R L I C A C H 38-300 Gorlice, ul. Stróżowska 1 INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W GORLICACH wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2016 roku
USTAWA. z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. (tekst ujednolicony) Rozdział 1. Przepisy ogólne
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. (tekst ujednolicony) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji banków, oddziałów
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JEDWABNEM
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JEDWABNEM wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Jedwabnem poza terytorium
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JEDWABNEM
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JEDWABNEM wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2017 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Jedwabnem poza terytorium
Tekst ustawy przekazany do podpisu Prezydenta RP. USTAWA z dnia 26 stycznia 2007 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe [1]) Art. 9b. 1.
Tekst ustawy przekazany do podpisu Prezydenta RP USTAWA z dnia 26 stycznia 2007 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe [1]) Art. 1. W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72,
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BIAŁEJ PODLASKIEJ
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BIAŁEJ PODLASKIEJ wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2017 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej
Informacja Banku Spółdzielczego w Nowym Dworze Mazowieckim wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe według stanu na 31 grudnia 2017 roku
Informacja Banku Spółdzielczego w Nowym Dworze Mazowieckim wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe według stanu na 31 grudnia 2017 roku Załącznik do Uchwały Nr 71/2018 Zarządu Banku Spółdzielczego
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ZAŁUSKACH
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ZAŁUSKACH wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Załuskach poza terytorium
Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939. USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/108 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia
Dz.U Nr 140 poz USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/108 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji banków, oddziałów
USTAWA. z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. (Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm. 1 ) (tekst ujednolicony) Rozdział 1.
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm. 1 ) (tekst ujednolicony) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej,
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO "BANK ROLNIKÓW W OPOLU
BANK SPÓŁDZIELCZY BANK ROLNIKÓW W OPOLU 45-005 Opole, ul. Książąt Opolskich 36a INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO "BANK ROLNIKÓW W OPOLU wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2016
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/99 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji banków, oddziałów
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/96 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji banków, oddziałów
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W KOŻUCHOWIE
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W KOŻUCHOWIE wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe według stanu na dzień 31.12.2016 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Kożuchowie
INFORMACJA MAZOWIECKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁOMIANKACH
Załącznik do Uchwały nr 307a/37/2016 Zarządu MBS Łomianki z dnia 28.07.2016r. Załącznik do Uchwały nr 52/2016 Rady Nadzorczej z dnia 28.07.2016r. INFORMACJA MAZOWIECKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁOMIANKACH
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W STRZYŻOWIE
Załącznik nr 1 INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W STRZYŻOWIE wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2016 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Strzyżowie
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MRĄGOWIE
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MRĄGOWIE wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Mrągowie poza terytorium
Dz.U Nr 140 poz USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/127 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Opracowano na podstawie: t.j. Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, 1385, 1529, z 2013 r. poz. 777, 1036, 1289,
USTAWA z dnia 27 czerwca 2003 r.
Kancelaria Sejmu s. 1/6 USTAWA z dnia 27 czerwca 2003 r. o zmianie ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających oraz ustawy o Narodowym Banku Polskim Opracowano
Dziennik Ustaw rok 2002 nr 72 poz. 665 wersja obowiązująca od 31.10.2009 do 19.02.2011, ost.zm.: Dz.U. z 2009 r. nr 168 poz.
Dziennik Ustaw rok 2002 nr 72 poz. 665 wersja obowiązująca od 31.10.2009 do 19.02.2011, ost.zm.: Dz.U. z 2009 r. nr 168 poz. 1323 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy
Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Trzebnicy dotycząca adekwatności kapitałowej
Załącznik nr 18 do Uchwały Nr 36/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Trzebnicy z dnia 29 czerwca 2017r. Załącznik 12 do Uchwały Nr 29/2017 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Trzebnicy z dnia 28 lipca
Dz.U Nr 140 poz USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/125 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Opracowano na podstawie: t.j. Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, 1385, 1529, z 2013 r. poz. 777, 1036, 1289. Prawo bankowe
Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA. z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/156 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Opracowano na podstawie: t.j. Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, 1385, 1529, z 2013 r. poz. 777, 1036, 1289,
POLITYKA INFORMACYJNA PODKARPACKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO
Polityka wprowadzona Uchwałą Zarządu PBS Nr 295/2014 z dnia 17 grudnia 2014 r. Uchwały zmieniające: Uchwała Zarządu PBS Nr 299/2015 z dnia 30 grudnia 2015 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 289/2016 z dnia 28 grudnia
Polityka informacyjna. Banku Spółdzielczego w Zgierzu
Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 203/2018 Zarządu Banku Spółdzielczego w Zgierzu z dnia 12.12.2018r. zatwierdzony Uchwałą Nr 27 /2018 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Zgierzu z dnia 14.12.2018r. Polityka
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BIAŁEJ PODLASKIEJ
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BIAŁEJ PODLASKIEJ wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015 roku Spis treści Spis treści... 2 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego
Polityka informacyjna
Polityka informacyjna w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Tomaszowie Mazowieckim (tekst ujednolicony po I zm. z 26 kwietnia 2017r) Zatwierdzona przez Zarząd Powiatowego Banku Spółdzielczego w Tomaszowie
o zmianie ustawy Prawo bankowe.
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VI KADENCJA Warszawa, dnia 30 stycznia 2007 r. Druk nr 349 MARSZAŁEK SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Pan Bogdan BORUSEWICZ MARSZAŁEK SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Zgodnie
Dz.U Nr 140 poz USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/106 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/106 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji banków,
USTAWA z dnia 26 stycznia 2007 r. o zmianie ustawy Prawo dewizowe oraz innych ustaw 1)
Kancelaria Sejmu s. 1/10 USTAWA z dnia 26 stycznia 2007 r. o zmianie ustawy Prawo dewizowe oraz innych ustaw 1) Opracowano na podstawie: Dz.U. z 2007 r. Nr 61, poz. 410. Art. 1. W ustawie z dnia 27 lipca
Instrukcja sporządzania i ujawniania informacji w Banku Spółdzielczym w Legnicy
Załącznik Nr 1 do Polityki informacyjnej Banku Spółdzielczego w Legnicy Instrukcja sporządzania i ujawniania informacji w Banku Spółdzielczym w Legnicy 1 SPIS TREŚCI 1. Postanowienia ogólne 3 2. Zasady
Polityka Informacyjna
Załącznik do Uchwały Nr 85/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Międzyrzecu Podlaskim z dnia 16 grudnia 2015 r. Zatwierdzono: Uchwała nr 28/2015 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Międzyrzecu Podlaskim
1. Prawo bankowe 1. Spis treści Art. Rozdział 1. Przepisy ogólne Rozdział 2. Tworzenie i organizacja banków oraz oddziałów i przedstawicielstw
1. Prawo bankowe 1 z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. Nr 140, poz. 939) Tekst jednolity z dnia 13 stycznia 2015 r. (Dz.U. 2015, poz. 128) 2 Spis treści Art. Rozdział 1. Przepisy ogólne..........................
POLITYKA INFORMACYJNA PIENIŃSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO
Załącznik do Uchwały Nr 13/04/2017 Zarządu Pienińskiego Banku Spółdzielczego z dnia 27-04-2017 r. Załącznik Do uchwały nr 19/2017 Rady Nadzorczej Pienińskiego Banku Spółdzielczego z dnia 28-04-2017 r.
USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/114 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia i organizacji banków,
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁAŃCUCIE
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁAŃCUCIE wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015 roku SPIS TREŚCI 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Łańcucie poza terytorium
USTAWA z dnia 13 czerwca 2008 r. o zmianie ustawy Kodeks spółek handlowych 1)
Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 13 czerwca 2008 r. o zmianie ustawy Kodeks spółek handlowych 1) Opracowano na podstawie:dz.u. z 2008 r. Nr 118, poz. 747. Art. 1. W ustawie z dnia 15 września 2000
BANK SPÓŁDZIELCZY W SKAWINIE
Załącznik do Uchwały Zarządu Banku Spółdzielczego w Skawinie Nr 3/87/2016 z dnia 16.12.2016 r. Zatwierdzony uchwałą Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Skawinie z dnia 20 grudnia 2016 r. BANK SPÓŁDZIELCZY
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 23 stycznia 2015 r. Poz. 128 OBWIESZCZENIE MARSZAŁKA SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ z dnia 13 stycznia 2015 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
DZIENNIK USTAW RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Warszawa, dnia 23 stycznia 2015 r. Poz. 128 OBWIESZCZENIE MARSZAŁKA SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ z dnia 13 stycznia 2015 r. w sprawie ogłoszenia jednolitego
Dz.U Nr 140 poz USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne
Kancelaria Sejmu s. 1/1 Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 939 USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe 1) Rozdział 1 Przepisy ogólne Art. 1. Ustawa określa zasady prowadzenia działalności bankowej, tworzenia
OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU MCI.CreditVentures 2.0. Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego z dnia 27 maja 2015 r.
OGŁOSZENIE O ZMIANIE STATUTU MCI.CreditVentures 2.0. Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego z dnia 27 maja 2015 r. Niniejszym, MCI Capital Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. z siedzibą w Warszawie,
Instrukcja sporządzania i ujawniania informacji w Banku Spółdzielczym w Legnicy
Załącznik Nr 1 do Polityki informacyjnej Banku Spółdzielczego w Legnicy Instrukcja sporządzania i ujawniania informacji w Banku Spółdzielczym w Legnicy 1 SPIS TREŚCI 1. Postanowienia ogólne 3 2. Zasady
Informacja dotycząca adekwatności kapitałowej Domu Maklerskiego Banku BPS S.A. na dzień 31 grudnia 2010 r.
I. Wstęp Informacja dotycząca adekwatności kapitałowej Domu Maklerskiego Banku BPS S.A. na dzień 31 grudnia 2010 r. Niniejsza Informacja dotyczącą adekwatności kapitałowej Domu Maklerskiego Banku BPS S.A.
Spis treści. Rozdział III. Outsourcing spółdzielczych kas oszczędnościowokredytowych
Wykaz skrótów... Wykaz literatury... Wprowadzenie... XVII XXV XLIII Rozdział I. Znaczenie ekonomiczne i prawne outsourcingu na rynku dostawców usług płatniczych... 1 1. Ekonomiczna koncepcja outsourcingu...
z dnia 2017 r. o zasadach badania niekaralności kandydatów ubiegających się o zatrudnienie w podmiotach sektora finansowego
Projekt z dnia 28 sierpnia 2017 r. U S T AWA z dnia 2017 r. o zasadach badania niekaralności kandydatów ubiegających się o zatrudnienie w podmiotach sektora finansowego Art. 1. 1. Ustawa określa zasady
BANK SPÓŁDZIELCZY W KOSZĘCINIE. POLITYKA INFORMACYJNA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO w KOSZĘCINIE
BANK SPÓŁDZIELCZY W KOSZĘCINIE Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 1/18/2017 Zarządu Banku Spółdzielczego w Koszęcinie z dnia 11 grudnia 2017r. Załącznik do Uchwały Nr 6/5/2017 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego
REGULAMIN ZARZĄDU BANKU GOSPODARSTWA KRAJOWEGO. Rozdział 1. Postanowienia ogólne
REGULAMIN ZARZĄDU BANKU GOSPODARSTWA KRAJOWEGO Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1. Podstawy i zakres działania Zarządu określa ustawa z dnia 14 marca 2003 r. o Banku Gospodarstwa Krajowego (Dz. U. z 2018
POLITYKA INFORMACYJNA ŚLĄSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO SILESIA W KATOWICACH
POLITYKA INFORMACYJNA ŚLĄSKIEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO SILESIA W KATOWICACH KATOWICE, MAJ 2019 ROKU 1 Spis treści Rozdział 1. Wstęp... 3 Rozdział 2. Zasady udzielania informacji... 3 Rozdział 3. Informacje
Prawo bankowe. doc. dr Marek Grzybowski. październik Katedra Prawa Finansowego
Prawo bankowe doc. dr Marek Grzybowski październik 2014 Katedra Prawa Finansowego Próba definicji całokształt norm prawnych regulujących funkcjonowanie systemu bankowego, a w tym strukturę, organizację
Załącznik do Uchwały Zarządu Nr 26/2019 z dnia r. oraz Rady Nadzorczej nr 153/2019 z dnia r.
Załącznik do Uchwały Zarządu Nr 26/2019 z dnia 22.03.2019r. oraz Rady Nadzorczej nr 153/2019 z dnia 01.04.2019r. Polityka w zakresie informacji o charakterze jakościowym i ilościowym podlegających ujawnieniu
Zasady Klasyfikacji Klientów Domu Maklerskiego
Zasady Klasyfikacji Klientów Domu Maklerskiego Zasady Klasyfikacji Klientów Domu Maklerskiego S.A. z siedzibą w Warszawie (dalej Dom Maklerski ) na podstawie Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami
Treść projektowanych zmian Statutu Banku Pekao SA oraz dotychczasowe brzmienie zmienianych postanowień
Treść projektowanych zmian Statutu Banku Pekao SA oraz dotychczasowe brzmienie zmienianych postanowień Proponowane przez Zarząd Banku zmiany Statutu polegają na: 1) nadaniu dotychczasowemu 6 ust. 1 pkt
BANK SPÓŁDZIELCZY w Poddębicach
Załącznik do Uchwały Nr 14/2016 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Poddębicach z dnia 28.04.2016r. Załącznik do Uchwały Nr 89/PRAr/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Poddębicach z dnia 13.04.2016r.
Informacja Banku Spółdzielczego w Proszowicach wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe (stan na dzień r.)
Informacja Banku Spółdzielczego w Proszowicach wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe (stan na dzień 31.12.2015r.) 1. Informacja o działalności Banku Spółdzielczego w Proszowicach poza terytorium
INFORMACJA POWIATOWEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W OPOLU LUBELSKIM
INFORMACJA POWIATOWEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W OPOLU LUBELSKIM wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe Stan na 31 grudnia 2015 roku Spis treści 1. Informacja o działalności Powiatowego Banku Spółdzielczego
REGULACJE PRAWNE STANOWIĄCE PODSTAWĘ DZIAŁANIA RCI BANQUE W POLSCE
REGULACJE PRAWNE STANOWIĄCE PODSTAWĘ DZIAŁANIA RCI BANQUE W POLSCE Stan prawny na dzień 14 maja 2013 roku Działalność RCI Banque Spółka Akcyjna Oddział w Polsce regulują przede wszystkim przepisy następujących
z dnia.. o zmianie ustawy Prawo bankowe, ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz niektórych innych ustaw
U S T AWA Projekt z dnia 16 lutego 2015 r. z dnia.. o zmianie ustawy Prawo bankowe, ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz 1), 2) niektórych innych ustaw Art. 1. W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997
System bankowy i tworzenie wkładów
System bankowy i tworzenie wkładów Wykład nr 4 Wyższa Szkoła Technik Komputerowych i Telekomunikacji w Kielcach 2011-03-29 mgr Wojciech Bugajski 1 Prawo bankowe z dn.27.08.1997 Definicja banku osoba prawna
Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Błażowej
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 44/5/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Błażowej z dnia 29.12.2016 r. Załącznik do Uchwały Nr 6/4/2016 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Błażowej z dnia 29.12.2016 r.
Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Lubyczy Królewskiej
Załącznik do Uchwały Nr 1/062016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubyczy Królewskiej z dnia 13.05.2016 r. Załącznik do Uchwały Nr 3/03/2016 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Lubyczy Królewskiej z dnia
RB nr 15/ zwołanie WZA BOŚ S.A.
RB nr 15/2004 - zwołanie WZA BOŚ S.A. Bank Ochrony Środowiska S.A. z siedzibą w Warszawie informuje, że Zarząd Banku działając na podstawie art. 395 1 i 399 1 Kodeksu spółek handlowych oraz 9 ust. 1 i
Polityka informacyjna Banku Spółdzielczego w Błażowej Błażowa, 2017 r.
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 44/5/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Błażowej z dnia 29.12.2016 r. Załącznik do Uchwały Nr 6/4/2016 Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Błażowej z dnia 29.12.2016 r.
SPIS TREŚCI WYKAZ SKRÓTÓW
7 WYKAZ SKRÓTÓW...15 Akty prawne...15 Periodyki...16 Inne...17 CZĘŚĆ 1. KONSTRUKCJA JURYDYCZNA SPÓŁKI AKCYJNEJ...19 Rozdział 1. Istota spółki akcyjnej...19 1. Pojęcie spółki akcyjnej...19 1. Właściwości
Polityka klasyfikacji i reklasyfikacji klientów Pekao Investment Banking Spółka Akcyjna
1 Polityka klasyfikacji i reklasyfikacji klientów Pekao Investment Banking Spółka Akcyjna I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Celem niniejszej Polityki jest zdefiniowanie zasad klasyfikowania i reklasyfikacji klientów
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA SPRAWOZDANIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ VIII KADENCJA Warszawa, dnia 26 czerwca 2013 r. Druk nr 380 A SPRAWOZDANIE KOMISJI BUDŻETU I FINANSÓW PUBLICZNYCH o uchwalonej przez Sejm w dniu 13 czerwca 2013 r. ustawie
INFORMACJA DOTYCZĄCA ADEKWATNOŚCI KAPITAŁOWEJ RBS BANK (POLSKA) S.A. ZA ROK 2011
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 40/2012 Zarządu RBS Bank (Polska) S.A. z dnia 1 sierpnia 2012 roku INFORMACJA DOTYCZĄCA ADEKWATNOŚCI KAPITAŁOWEJ RBS BANK (POLSKA) S.A. ZA ROK 2011 Dane według stanu na 31
Informacja o strategii i celach zarządzania ryzykiem
Załącznik nr 1 Informacja o strategii i celach zarządzania ryzykiem 1) Strategia i procesy zarządzania rodzajami ryzyka. Podejmowanie ryzyka zmusza Bank do koncentrowania uwagi na powstających zagrożeniach,
Uchwały niepodjęte przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w dniu 26 czerwca 2019 r.
Uchwały niepodjęte przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w dniu 26 czerwca 2019 r. Uchwała nr 33 Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
RB 7/2008 Zwołanie ZWZ BOŚ S.A., porządek obrad oraz proponowane zmiany w Statucie Banku
RB 7/2008 Zwołanie ZWZ BOŚ S.A., porządek obrad oraz proponowane zmiany w Statucie Banku Bank Ochrony Środowiska S.A. w Warszawie, KRS 0000015525, Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy
Zmiany Statutu wchodzą w życie w dniu ogłoszenia
Warszawa, 17 stycznia 2018 r. MetLife Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. będące organem MetLife Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego Parasol Światowy (Fundusz), działając na podstawie
INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁOBŻENICY
załącznik nr 2 do uchwały nr 47/2018 Zarządu Banku Spółdzielczego w Łobżenicy z dnia 2018-07-18 INFORMACJA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W ŁOBŻENICY wynikająca z art. 111a ustawy Prawo bankowe wg stanu na 31 grudnia