REGULAMIN świadczenia usług Home Bankingu dla posiadaczy rachunków bankowych

Transkrypt

1 Załącznik nr 1 do uchwały nr 1.Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Kędzierzynie Koźlu z dnia 02 września 2008r REGULAMIN świadczenia usług Home Bankingu dla posiadaczy rachunków bankowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie - Koźlu Kędzierzyn Koźle, wrzesień 2008r.

2 1. Regulamin określa zasady korzystania z usług Home Bankingu przez posiadaczy rachunków bankowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie Koźlu. 2. Przez uŝyte w Regulaminie terminy rozumie się: a) Bank Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie - Koźlu, Oddziały i placówki terenowe Banku, b) Posiadacz rachunku Klient Banku, który zawarł z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku bankowego, c) Regulamin - niniejszy Regulamin, d) Umowa - umowa o usługę Home Bankingu, e) poufność właściwość zapewniająca, ze informacja nie jest udostępniana lub ujawniana nieautoryzowanym osobom, podmiotom lub procesom; poufność dotyczy informacji przechowywanej jak i przesyłanej, f) integralność właściwość zapewniająca, Ŝe dane nie zostały zmienione lub zniszczone w sposób nieautoryzowany; ten atrybut dotyczy zarówno informacji przechowywanej, lecz przede wszystkim przesyłanej, g) System system HomeNet stanowiący program bankowy zainstalowany na komputerze posiadacza rachunku, współdziałający z wykorzystaniem publicznej sieci telekomunikacyjnej Świadczenie usług Home Bankingu przez Bank zwanych dalej Usługami obejmuje: 1) dostęp do środków pienięŝnych zgromadzonych na rachunku/rachunkach Posiadacza oraz realizacje operacji na tych rachunkach, zleconych przez Posiadacza i przekazanych za pośrednictwem Systemu zainstalowanego na komputerze z wykorzystaniem publicznej sieci telekomunikacyjnej, zwanych dalej zleceniami. 2) udzielanie Posiadaczowi informacji dotyczących jego rachunków, o których mowa w pkt.1, 2. Bank umoŝliwia świadczenie za pomocą Home Bankingu w następującym zakresie i trybie usług oraz rodzaju zleceń: 1. Czynne : 1) realizacja zleceń płatniczych 2. Bierne : 1) informacja o saldach na rachunkach klienta, 2) informacja o dokonanych w dniu dzisiejszym operacjach na rachunkach 3) informacja o zleceniach oczekujących, 4) anulowanie zlecenia przez klienta (przed akceptacją), 5) wydruk informacji o stanie zgłoszonych zleceń, 6) wydruk informacji o saldach, 7) wydruk informacji o obrotach na kontach. 3. Na mocy Umowy Posiadacz upowaŝnia Bank do obciąŝania jego rachunku/rachunków naleŝnymi Bankowi opłatami i prowizjami. 4. W celu umoŝliwienia Posiadaczowi korzystania z usług, Bank dostarcza i instaluje w siedzibie Posiadacza na wskazanym komputerze System w wersji jednostanowiskowej/sieciowej z określoną liczbą stanowisk. 5. Posiadacz jest zobowiązany udostępnić sprzęt komputerowy niezbędny do instalacji Systemu osobom upowaŝnionym przez Bank do przeprowadzenia instalacji, w terminie uzgodnionym przez obie strony. 6. Strony testują poprawność działania zainstalowanego Systemu. 7. Wraz z Systemem Bank dostarcza instrukcję obsługi Systemu w jednym egzemplarzu. 2

3 8. Bank zobowiązuje się zapewnić przeszkolenie osób wskazanych przez Posiadacza w zakresie obsługi Systemu. 9. Podczas instalacji Bank przekazuje do dyspozycji Posiadacza za potwierdzeniem odbioru następujące środki dostępu i elementy zabezpieczeń: wzór klucza excellence oraz kopię bezpieczeństwa. 10. WdroŜenie Systemu następuje w terminie 14 dni od dnia podpisania Umowy, pod warunkiem zapewnienia właściwych warunków technicznych przez Posiadacza. 11. W sytuacjach wskazanych poniŝej Bank zobowiązuje się do podjęcia czynności serwisowych dotyczących Systemu, zmierzających do przywrócenia ciągłości pracy : 1) w przypadku zdarzeń powodujących zatrzymanie obsługi procesów biznesowych w ciągu 48 godzin od chwili zgłoszenia przez Posiadacza nieprawidłowości, 2) w przypadku uszkodzeń Systemu powodujących niedogodności w jego uŝytkowaniu, ale które nie uniemoŝliwiają korzystania z niezbędnych funkcji wymienionych w instrukcji obsługi Systemu w ciągu 48 godzin od chwili zgłoszenia przez Posiadacza nieprawidłowości. 12. Koszty związane z zapewnieniem usług serwisowych ponosi Bank, chyba Ŝe w toku prac serwisowych stwierdzone zostanie, Ŝe nieprawidłowe działanie Systemu zostało spowodowane postępowaniem Posiadacza, niezgodnym z dostarczoną przez Bank instrukcją obsługi Systemu Bank posiada niezbędne licencje dotyczące Systemu. 2. Posiadacz zobowiązany jest do korzystania z dostarczonego Systemu oraz instrukcji obsługi zgodnie z Umową. 3. Posiadacz nie ma prawa udostępniać Systemu oraz instrukcji obsługi Systemu osobom trzecim w jakiejkolwiek formie, ani ich w całości lub w części kopiować, z wyjątkiem sporządzania kopii zapasowych oprogramowania, oddawać w uŝytkowanie, dzierŝawę ani w ramach jakichkolwiek innych umów. 4. Posiadacz moŝe uŝywać System wyłącznie na licencjonowanym terminalu komputerowym, przy czym za licencjonowany uwaŝa się terminal z Systemem zainstalowanym przez osoby upowaŝnione przez Bank. 5. Posiadacz obowiązany jest zapewnić przedstawicielowi Banku lub osobom upowaŝnionym przez Bank dostęp do zasobów terminala i do samego terminala, celem sprawdzenia prawidłowości uŝytkowania Systemu w przypadku powstania uzasadnionego podejrzenia, Ŝe System był uŝytkowany na innym niŝ licencjonowany terminalu. 6. Posiadacz zobowiązany jest do: 1) zachowania w stanie niezmienionym konfiguracji licencjonowanych terminali, z konfiguracją systemów operacyjnych włącznie, istniejących w dniu dokonania instalacji Systemu lub jego zmiany, 2) zapewnienia warunków organizacyjnych, umoŝliwiających zabezpieczenie przekazanych środków dostępu pary kluczy kryptograficznych., kopii rezerwowych Systemu oraz przed dostępem osób nieupowaŝnionych, 3) sporządzania kopii bezpieczeństwa Systemu na koniec kaŝdego dnia roboczego. 7. Posiadacz zobowiązany jest ponadto do udostępnienia przedstawicielowi Banku terminali komputerowych, na których zainstalowano System, celem przeprowadzenia prac serwisowych. Wszelkie czynności przedstawiciela Banku będą wykonywane pod nadzorem osoby upowaŝnionej przez Posiadacza. 8. Udostępnienie terminali na warunkach określonych w ust. 6 nastąpi równieŝ w przypadku dokonywania przez Bank zmian w konfiguracji Systemu, spowodowanych koniecznością dostosowania Systemu do zmian technologicznych w Banku. 3

4 5. 1. Do realizacji zleceń Posiadacz upowaŝnia osoby na Karcie uprawnień do autoryzacji, której wzór stanowi Załącznik nr 2 do niniejszego Regulaminu. 2. W przypadku dokonywania przez Posiadacza jakichkolwiek zmian dotyczących upowaŝnionych osób Posiadacz zobowiązany jest kaŝdorazowo do pisemnego powiadomienia Banku o tych zmianach na formularzu wg wzoru zawartego w Załączniku nr Zmiany, o których mowa w ust. 2 obowiązywać będą po uzyskaniu przez Bank informacji o dokonanych zmianach oraz po wykonaniu niezbędnych czynności technicznych w Systemie Banku Poufność i integralność oraz uwierzytelnienie danych przesyłanych pomiędzy Bankiem a Posiadaczem zapewnione są za pomocą szyfrowania i niekwalifikowanego podpisu elektronicznego. 2. Posiadacz zobowiązany jest do zachowania w tajemnicy, poufności i przeciwdziałania ujawnieniu osobom trzecim jakichkolwiek informacji i danych związanych z bezpieczeństwem i poufnością Systemu. 3. Posiadacz jest obowiązany do nieujawniania informacji o działaniu elektronicznego instrumentu płatniczego Home Banking udostępnionego w ramach Umowy, których ujawnienie moŝe spowodować brak skuteczności mechanizmów zapewniających bezpieczeństwo zlecanych operacji. 4. Posiadacz przyjmuje na siebie pełną odpowiedzialność za działania i zaniechania działań osób upowaŝnionych, za pośrednictwem, których będzie wykonywał przedmiot Umowy. 5. Posiadacza obciąŝają operacje dokonane przez osoby, którym udostępnił informacje, o których mowa w ust.2 i 3 niniejszego paragrafu Usługi wymienione w 3 ust. 1 pkt.2) będą świadczone przez Bank przez 24 h., 2. Dyspozycje przekazane do realizacji: 1) w systemie Elixir do godz. 17,00 Bank będzie realizować w dniu ich złoŝenia, 2) natomiast zlecenia przesłane po godz. 17,00 Bank będzie realizować w następnym dniu roboczym. 3. Zlecenie płatnicze złoŝone do realizacji w dniu/ach wolnych od pracy będzie realizowane w pierwszym dniu roboczym przypadającym po dniu/dniach wolnych od pracy. 4. Zlecenia Posiadacza dotyczące dokonania operacji przez Bank mogą zostać odwołane przed ich wysłaniem do Banku. 5. Posiadacz ma moŝliwość pobierania potwierdzeń dotyczących realizacji lub odrzucenia wysłanych zleceń. Potwierdzenia generowane są przez System i stanowią potwierdzenie przez Bank realizacji lub odrzucenia zlecenia wysłanego przez Posiadacza. 6. Posiadacz w Umowie wyraŝa bądź nie wyraŝa chęci pobierania potwierdzeń dotyczących realizacji lub odrzucenia wysłanych zleceń Bank zobowiązuje się do realizacji zleceń złoŝonych zgodnie z Umową. 2. Bank nie realizuje zleceń w przypadku: 1) złoŝenia dyspozycji zleceń niezgodnie z dokumentacją uŝytkową i Umowa, 2) stwierdzenia przez Bank wystąpienia błędów w przekazanych danych, które uniemoŝliwiają realizację zlecenia, 3) braku pokrycia w saldzie rachunku powiększonym o niewykorzystany kredyt w rachunku. 3. Posiadacz zobowiązany jest na bieŝąco kontrolować stan swojego rachunku i wystawiać dyspozycje płatnicze wyłącznie w granicach kwoty dostępnej. 4

5 4. Wykaz dyspozycji i zleceń płatniczych Posiadacza zrealizowanych i niezrealizowanych przez Bank jest dostępny dla Posiadacza w Systemie. 5. Klient moŝe pobierać informacje o stanie Rachunku, o przeprowadzonych w danym okresie operacjach, o naliczonych opłatach i zaksięgowanych odsetkach, bądź operacjach niezrealizowanych poprzez System po odebraniu plików generowanych przez Bank Zarówno Bank jak i Posiadacz uznają dyspozycje i zlecenia płatnicze składane zgodnie z instrukcją obsługi Systemu i Umową przez osoby upowaŝnione przez Posiadacza za oświadczenie Posiadacza, które jest wiąŝące dla Banku. 2. Zlecenia przekazywane przez Posiadacza stanowią ostateczną i wiąŝącą Bank podstawę obcią- Ŝenia rachunku Posiadacza oraz uznania rachunku wskazanego w dyspozycji, o ile zostały zło- Ŝone z zachowaniem warunków niezbędnych do jednoznacznej identyfikacji upowaŝnionych przez Posiadacza osób, określonych w Regulaminie Posiadacz ponosi odpowiedzialność za skutki złoŝenia zleceń za pośrednictwem Systemu. 2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za : 1) realizację zleceń złoŝonych z wykorzystaniem wymaganych środków bezpieczeństwa opisanych w 6 przez osoby nieupowaŝnione oraz za poprawność i autentyczność zleceń, których wykrycie przekracza moŝliwości weryfikacji zawartej w systemie, 2) realizację zleceń złoŝonych omyłkowo lub do których wprowadzono błędne dane, 3) skutki błędnych dyspozycji wydanych przez Posiadacza, 4) nie zrealizowane płatności, jeŝeli strona trzecia odmówi ich akceptacji, 5) niewykonanie lub niewłaściwe wykonanie złoŝonych zleceń z powodu działania sił wyŝszych i przyczyn niezaleŝnych od Banku, 6) wadliwe funkcjonowanie Systemu wywołane nieprawidłowym działaniem sprzętu Posiadacza, 3. Bank jest zobowiązany do terminowej i zgodnej z treścią dyspozycji realizacji zleceń złoŝonych przez Posiadacza. 4. Bank ponosi odpowiedzialność za zwykłe skutki przekroczenia terminu realizacji dyspozycji Posiadacza rachunku wypłacając mu odsetki w wysokości oprocentowania środków dla rachunku a vista prowadzonego przez Bank z którego miała nastąpić wypłata za kaŝdy dzień zwłoki naliczone od kwoty niezrealizowanej terminowo dyspozycji. 5. Bank ponosi odpowiedzialność za nieprawidłową realizację dyspozycji Posiadacza rachunku do wysokości rzeczywistej szkody poniesionej przez Posiadacza rachunku na skutek nieprawidłowej realizacji dyspozycji przez Bank 6. Bank nie odpowiada za korzyści, których Posiadacz rachunku nie osiągnął wskutek przekroczenia terminu realizacji rozliczeń pienięŝnych lub nieprawidłowego wykonania dyspozycji Bank ma prawo zawieszenia Posiadaczowi dostępu do usług oferowanych za pośrednictwem Systemu w przypadku: 1) zgłoszenia przez Posiadacza reklamacji dotyczącej realizacji zlecenia, jeŝeli reklamacja jest efektem niewłaściwego działania Systemu, 2) zgłoszenia przez Posiadacza podejrzenia o korzystanie z Systemu przez osoby nieuprawnione, 3) uszkodzenia Systemu przez Posiadacza, 2. Ponowne umoŝliwienie Posiadaczowi korzystania z usług następuje po wyjaśnieniu i usunięciu przyczyn określonych w ust. 1. 5

6 Bank ma prawo do zmiany zasad funkcjonowania Systemu, wprowadzania nowych jego wersji, wymiany oprogramowania Systemu u Posiadacza oraz zmiany dokumentacji uŝytkowej, co nie stanowi zmiany Umowy. 2. W sytuacji, o której mowa w ust. 1 Bank powiadamia Posiadacza z wyprzedzeniem co najmniej 10 dni o konieczności dokonania zmian. 3. Koszty związane ze zmianami określonymi w ust. 1 ponosi Bank. 13. W przypadku uszkodzenia przez Posiadacza Systemu lub przy unowocześnianiu lub wymianie sprzętu komputerowego, na którym został zainstalowany System, Posiadacz zobowiązuje się do powiadomienia o tym fakcie Bank. Bank dokonuje ponownej instalacji Systemu, a koszty związane z tą operacją ponosi Posiadacz Za instalację Systemu Bank pobiera z rachunku/rachunków Posiadacza opłatę - w dniu instalacji podobnie za udostępnienie klucza szyfrującego - w dniu instalacji, zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą Prowizji i Opłat. 2. Za korzystanie przez Posiadacza z Systemu, za realizację usług objętych Umową Bank pobiera z rachunku Posiadacza opłaty i prowizje zgodne z "Taryfą Prowizji i Opłat pobieranych przez Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie- Koźlu. Wyciąg z Taryfy stanowi integralną część umowy. 3. Wysokość prowizji i opłat ustalana jest przez Zarząd Banku. Bank powiadamia Posiadacza o dokonaniu zmiany w Taryfie przez jej wywieszenie w lokalach Banku. 4. Bank zastrzega sobie moŝliwość zmiany wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat w trakcie trwania Umowy. Wysokość prowizji i opłat moŝe ulec zmianie wskutek zmian co najmniej jednego z następujących czynników: a) zmiany sytuacji gospodarczej w kraju, b) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank, c) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności, d) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych, e) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem Banku. 5. Klient zapoznaje się z Taryfą Prowizji i Opłat pobieranych przez Powiatowy Bank Spółdzielczy w Kędzierzynie Koźlu oraz uznaje jej wiąŝący charakter i jest zobowiązany do jej przestrzegania. 6. Zmiany w Taryfie prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe nie stanowią zmian warunków Umowy. 7. Okresowe opłaty pobierane są z rachunku Posiadacza na koniec kaŝdego miesiąca za miesiąc poprzedni Posiadacz zobowiązany jest zgłosić Bankowi zastrzeŝenia do udostępnianych informacji, operacji lub pobranych prowizji i opłat w terminie 14 dni od daty jej otrzymania. 2. Posiadacz składa pisemne reklamacje dotyczące zakresu usług objętych Umową w placówce Banku prowadzącej jego rachunek. 3. Zgłoszenie Posiadacza jest rozpatrywane niezwłocznie. Reklamacje rozpatrywane są w terminie 14 dni roboczych od złoŝenia kompletu dokumentów. 6

7 16. W przypadku utraty i/lub uszkodzenia środków dostępu i/lub elementów zabezpieczeń do Home Bankingu Posiadacz i/lub upowaŝniona przez niego osoba do dysponowania rachunkiem zobowiązana jest do natychmiastowego telefonicznego zawiadomienia o tym fakcie Banku. Za wydanie nowych środków dostępu Bank pobiera opłatę zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat. 17 Regulamin jest dla stron wiąŝący, o ile w umowie strony nie ukształtują odmiennie wzajemnych praw i obowiązków Bank ma prawo do zmiany Regulaminu z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. 2. Zmiany w regulaminie z wyjątkiem sytuacji, o której mowa w 19, podawane będą do wiadomości Posiadacza przez doręczenie, z zastrzeŝeniem ust. 4 lub w inny sposób określony w umowie. 3. Posiadacz rachunku nie wyraŝający zgody na zmianę postanowień Regulaminu moŝe w terminie 14 dni od daty otrzymania informacji o zmianie Regulaminu wypowiedzieć umowę. Po upływie tego terminu brak pisemnego oświadczenia woli Posiadacza rachunku o rozwiązanie umowy uwaŝa się za wyraŝenie zgody na zmianę warunków umowy, wynikających ze zmiany postanowień Regulaminu. 4. JeŜeli wprowadzone zmiany nie wpływają na zawarte warunki umowy o prowadzenie rachunku i nie pogarszają sytuacji ekonomicznej i prawnej Posiadacza rachunku, będą podawane do wiadomości poprzez wywieszenie informacji w lokalu Banku. 19. Zmiany wprowadzone aktami prawnymi wyŝszego rzędu nie wymagają wypowiadania warunków niniejszego Regulaminu i zawartych umów, a informacje o zmianach zamieszczane są w komunikatach wywieszanych w lokalach Banku na tablicach ogłoszeń. 20. Umowa o usługę Home Bankingu stanowi Załącznik Nr 1 do niniejszego Regulaminu. 21. W sprawach nie uregulowanych w treści niniejszego Regulaminu mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności: - ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo czekowe (Dz.U.R.P. s dnia 11 maja 1936, nr 37 poz.283), - ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U z 1964 r. Nr 16, poz.93 z późniejszymi zmianami), - ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (Dz.U.nr 43 poz. 296 z późniejszymi zmianami), - ustawa z dnia r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665) - Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia r. w sprawie szczególnych zasad rachunkowości banków (Dz. U. z 2001 r. Nr 149, poz.1673), - Zarządzenie Prezesa NBP z dnia 29 maja 1997 r. w sprawie form i trybu przeprowadzania rozliczeń pienięŝnych za pośrednictwem banków (Monitor Polski z 1998 r. Nr 21, poz.320), - Ustawa Prawo dewizowe z dnia 27 lipca 2002r. ( Dz.U. z 2002r. Nr 141, poz.1178 ). 7

8 22. Niniejszy Regulamin został wprowadzony uchwałą Zarządu z dnia 02 września 2008 roku. Równocześnie traci moc treść Regulaminu świadczenia usług Home Bankingu dla posiadaczy rachunków bankowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie-Koźlu z dnia 15 listopada 2006r. ZARZĄD 8