INSTRUKCJA ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZENIA INTER LOKUM

Transkrypt

1 INSTRUKCJA ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZENIA INTER LOKUM (na podstawie OWU i wnioskopolisy zatwierdzonej uchwałą Zarządu nr 38/2012 z dnia 26 lipca 2012 roku, taryfy zatwierdzonej uchwałą Zarządu nr 27 z dnia 22 maja 2013r.) Wersja 4.1 Warszawa, 26 czerwca 2013

2 Spis treści Część I Wprowadzenie Charakterystyka produktu... 3 Część II Zawieranie umowy ubezpieczenia Konstrukcja i sposób wypełniania wnioskopolisy... 4 Część III Obliczenie naleŝnej składki Część IV Zmiany w umowach ubezpieczenia Zakończenie /33

3 Część I 1 Wprowadzenie 1. Niniejsza instrukcja została opracowana z myślą o osobach posiadających stosowne pełnomocnictwa do zawierania umów ubezpieczenia na podstawie pakietu INTER Lokum. 2. Obejmuje praktyczne wskazówki, pomocne przy zawieraniu umowy ubezpieczenia na podstawie wnioskopolisy i jest uzupełnieniem ogólnych warunków ubezpieczenia oraz taryfy składek. 3. Do umów zawieranych z wykorzystaniem aplikacji on line zastosowanie ma dodatkowo Podręcznik uŝytkownika INTER Lokum on line. 2 Charakterystyka produktu Pakiet INTER Lokum adresowany jest przede wszystkim do osób fizycznych, będących właścicielami obiektów mieszkalnych (budynków i lokali mieszkalnych), jak równieŝ do osób będących najemcami obiektów mieszkalnych. Pakiet zawiera szeroki wachlarz ryzyk: - ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, - ubezpieczenie mienia od powodzi, - ubezpieczenie mienia od kradzieŝy z włamaniem i rabunku, - ubezpieczenie ryzyka przepięcia, - ubezpieczenie mienia od dewastacji, - ubezpieczenie szyb od stłuczenia, - ubezpieczenie przedmiotów codziennego uŝytku od rabunku, - ubezpieczenie kosztów zakwaterowania zastępczego, - ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, - ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w Ŝyciu prywatnym, - ubezpieczenie domu letniskowego od ognia i innych zdarzeń losowych, - ubezpieczenie mienia w domu letniskowym od kradzieŝy z włamaniem i rabunku, - świadczenia z tytułu Assistance. 3/33

4 Część II 3 Zawieranie umowy ubezpieczenia 1. Ubezpieczający, przystępując do zawarcia umowy, powinien podać: 1. zakres i przedmiot ubezpieczenia, 2. wysokość sum ubezpieczenia, 3. pozostałe dane, które przewiduje wnioskopolisa. 2. Dokumentem potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia jest wnioskopolisa serii DOM, która jest drukiem ścisłego zarachowania. 3. Dopuszcza się moŝliwość potwierdzania umów ubezpieczenia za pomocą dokumentów drukowanych w postaci szablonów WORD lub EXCEL, które muszą zostać zatwierdzone przez BUM. W tych dokumentach posługujemy się serią i numerem oraz kontem bankowym z druku ścisłego zarachowania wnioskopolisy DOM. Oryginał i kopie druku ścisłego zarachowania opatrzony napisem wykorzystano naleŝy dołączyć przy rozliczeniu do drukowanego dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy. 4 Konstrukcja i sposób wypełniania wnioskopolisy Wnioskopolisa serii DOM składa się z trzech stron, stanowiących odrębne bloki tematyczne. 1. Strona pierwsza zawiera informacje ogólne dotyczące w module: A/ danych pośrednika, B/ ubezpieczającego i ubezpieczonego, C/ warunków umowy: okresu ubezpieczenia i płatności składki D/ cesji E/ oświadczeń i podpisów 2. Strona druga zawiera elementy charakteryzujące miejsce ubezpieczenia oraz informacje uzupełniające i postanowienia dodatkowe. 3. Strona trzecia stanowi opis przedmiotów ubezpieczenia, ryzyk i zakresów ubezpieczenia. Dla zminimalizowania błędów wnioskopolisę naleŝy wypełnić DUśYMI, DRUKOWANYMI literami. Wszystkie pola wnioskopolisy opisane w niniejszej Instrukcji jako wymagalne muszą być wypełnione Brak informacji w tych polach skutkować moŝe brakiem rejestracji polisy lub wstrzymaniem wypłaty prowizji. 4/33

5 Ryc. 1. Wstęp Nagłówek polisy zawiera serię i numer polisy oraz informacje istotne dla klienta w przypadku wystąpienia szkody. W celu uzyskania doraźnej pomocy naleŝy kontaktować się z Centrum Assistance pod nr tel. (22) W przypadku zaistnienia szkody naleŝy niezwłocznie zgłosić ten fakt do Centrum Zgłaszania Szkód (od godz do 17.00) - drogą mailową odszkodowanie@interpolska.pl - pod nr tel (z telefonów stacjonarnych) bądź - pod nr tel. (22) (równieŝ dla telefonów komórkowych) - na nr faxu (22) za pomocą formularzy szkodowych, dostępnych na stronie internetowej INTER Polska Wszelkie istotne dane na temat sposobu postępowania w przypadku zaistnienia szkód, zamieszczone są na stronie internetowej 5/33

6 Ryc.2. Moduł A - Dane ogólne NaleŜy wpisać numer ID Agenta INTER Polska zawarty w umowie agencyjnej lub ID Brokera NaleŜy wpisać pięciocyfrowy numer identyfikacyjny osoby wystawiającej polisę osoby wykonującej czynności agencyjne lub pracownika oddziału NaleŜy wpisać nazwę agencji, multiagencji bądź imię i nazwisko pośrednika posiadającego umowę agencyjną lub nazwę brokera Pieczęć przystawia Oddział W przypadku kontynuacji umowy naleŝy zaznaczyć oraz podać numer i serię poprzedniej polisy 6/33

7 Ryc.3. Moduł B - Dane Ubezpieczającego/Ubezpieczonego Dane Ubezpieczającego Dane Ubezpieczonego Ubezpieczającym nie moŝe być osoba niepełnoletnia. Ubezpieczający jest Ubezpieczonym zaznaczamy, jeŝeli Ubezpieczający i Ubezpieczony to te same osoby (podmioty). Pan, Pani słuŝy do identyfikacji płci; w przypadku firmy pola pozostawiamy puste. Adres w przypadku osób fizycznych wpisujemy adres zamieszkania lub zameldowania (wg wskazania klienta); a w przypadku firmy - adres siedziby. Adres kontaktowy, jeśli jest inny, uzupełniamy na stronie drugiej (moduł H) w polu Postanowienia dodatkowe z dopiskiem adres korespondencyjny. PESEL wpisać numer PESEL, jeŝeli jest to osoba fizyczna; w innym przypadku naleŝy uzupełnić pole NIP. Data urodzenia wpisujemy, jeŝeli osoba nie posiada obywatelstwa polskiego. Seria, nr i rodzaj dokumentu toŝsamości wpisujemy serię i numer oraz rodzaj dokumentu toŝsamości okazanego w momencie zawierania umowy (o ile jest problem z uzyskaniem numeru PESEL) Telefon kontaktowy preferowany jest numer komórkowy; w przypadku braku wpisać numer faksu lub stacjonarny. Adres uzupełnienie jest istotne dla potrzeb korespondencji seryjnej. Podanie danych kontaktowych w postaci telefonu lub adresu umoŝliwia szybszy kontakt z klientem Osoba fizyczna, Przedsiębiorstwo, Pozostały podmiot informacja zbierana tylko w odniesieniu do Ubezpieczającego w związku z obowiązkiem raportowania do KNF; 7/33

8 Zaznaczamy: -> Osoba fizyczne jeŝeli ubezpieczającym jest osoba fizyczna nie prowadząca działalności gospodarczej włącznie z rolnikami prowadzącymi gospodarstwa rolne, -> Przedsiębiorstwo jeŝeli ubezpieczającym jest jeden z poniŝszych podmiotów: 1) osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, wyłączając rolników prowadzących gospodarstwa rolne, 2) osoba prawna prowadząca działalność gospodarczą 3) jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej (przedsiębiorstwa państwowe i komunalne, państwowe jednostki organizacyjne, spółdzielnie) prowadząca działalność gospodarczą, -> Pozostały podmiot jeŝeli ubezpieczającym jest jeden z poniŝszych podmiotów: 1) komunalna jednostka organizacyjna 2) fundacja 3) kościół lub związek wyznaniowy 4) stowarzyszenie 5) organizacja społeczna 6) partia polityczna 7) jednostka samorządu terytorialnego 8) samorząd zawodowy lub gospodarczy 9) związek zawodowy 10) jednostka administracji publicznej. Ubezpieczony o nie wypełniamy jeŝeli zaznaczono Ubezpieczający jest Ubezpieczonym i nie ma innych Ubezpieczonych o wypełniamy jeŝeli zaznaczono Ubezpieczający jest Ubezpieczonym, ale chcemy wskazac na umowie drugiego Ubezpieczonego (np. w związku z cesją dla banku) o wypełniamy jeŝeli umowa zawierana jest na rzecz tzw. osoby trzeciej (kto inny jest Ubezpieczającym, kto inny jest Ubezpieczonym). W przypadku potrzeby wprowadzenia większej liczby ubezpieczonych naleŝy wprowadzić dane pozostałych osób, zgodnie z wymaganiami pól Ubezpieczony, w polu Postanowienia dodatkowe w module H z dopiskiem Pozostali Ubezpieczeni. 8/33

9 Ryc.4. Moduł C - Warunki umowy Okres ochrony Klient moŝe dokonać płatności jednorazowo lub w dwóch bądź czterech równych ratach W przypadku pobrania składki lub jej pierwszej raty gotówką od klienta potwierdzamy jej pobranie Okres ubezpieczenia: 1) Okres ubezpieczenia moŝe rozpoczynać się najwcześniej w dniu następnym po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty, chyba Ŝe umówiono się inaczej. 2) Okres odroczenia pierwszej raty wynosi 14 dni od daty początku okresu ubezpieczenia. Odroczenie moŝliwe jest jedynie przy płatności składki przelewem. 3) Data początku okresu ubezpieczenia moŝe być przesunięta maksymalnie o 30 dni od daty zawarcia umowy. Objęcie ochroną okresu wcześniejszego niŝ dzień po zawarciu umowy wymaga zgody BUM. Rozliczenie składki moŝe nastąpić jako płatność jednorazowa oraz w 2 lub 4 ratach. Kwoty rat muszą być równe (2 x 50% lub 4 x 25% składki) i zgodne z wyliczeniem w kalkulatorze. PoniŜej zaleŝność liczby rat i warunków płatności: Liczba rat Forma płatności Nr raty 1 2 gotówka przelew gotówka przelew 1 1 Termin zapłaty składki dzień wystawienia polisy data rozpoczęcia ochrony + 14 dni dzień wystawienia polisy data rozpoczęcia ochrony + 14 dni przelew 2 data rozpoczęcia ochrony plus 6 miesięcy 4 gotówka dzień wystawienia polisy 1 przelew data rozpoczęcia ochrony + 14 dni przelew 2 data rozpoczęcia ochrony plus 3 miesięcy przelew 3 data rozpoczęcia ochrony plus 6 miesięcy przelew 4 data rozpoczęcia ochrony plus 9 miesięcy 9/33

10 Ryc.4. Moduł D - Cesja Cesji praw z umowy dokonać moŝe wyłącznie Ubezpieczający. Podać pełen adres wymienionego na polisie miejsca ubezpieczenia, którego dotyczyć ma cesja praw do odszkodowania. Podać nazwę i adres Cesjonariusza określone w umowie cesji. Brak danych utrudni rejestrację cesji w systemie i wypłatę odszkodowania. Podać kwotę, jeŝeli określona w umowie cesji. Kwota nie moŝe być wyŝsza niŝ suma ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń Dokumenty niezbędne do potwierdzenia cesji: - potwierdzenie opłacenia składki lub jej pierwszej raty na dzień dokonania cesji, - umowa cesji praw z umowy ubezpieczenia (do wglądu), której stronami są Ubezpieczający/Cedent oraz Cesjonariusz (np. bank). Dwie polisy (dwie umowy ubezpieczenia) dla tego samego obiektu mieszkalnego moŝna wystawić tylko i wyłącznie w przypadku cesji: - pierwszą dla nieruchomości (dom/mieszkanie) od ognia i innych zdarzeń losowych, której dotyczy cesja na rzecz banku, - drugą, na której ubezpieczamy resztę mienia nieruchomego (np. garaŝ) i ruchomego od ognia i innych zdarzeń losowych, a takŝe od innych ryzyk ( np. kradzieŝ, dewastacja). W takim przypadku zniŝka z tytułu nowego klienta (nowy biznes) przysługuje wyłącznie na jednej z zawieranych umów ubezpieczenia o ile spełniony jest warunek zniŝki (W momencie kwotacji nie ma czynnej polisy Lokum dla kwotowanego obiektu mieszkalnego) 10/33

11 Ryc.5. Moduł E - Oświadczenia Ubezpieczający powinien dokładnie przeczytać oświadczenia, a takŝe zgodnie z własną wolą dokonać wyboru w kwestii udostępnienia danych do celów marketingowych. Jednocześnie naleŝy odnotować miejscowość i datę sporządzenia dokumentu, a takŝe uzyskać podpis Ubezpieczającego, poświadczający prawdziwość danych umieszczonych na wnioskopolisie. W imieniu TU INTER Polska przystawia pieczątkę i podpisuje się osoba wystawiająca polisę zgodnie z danymi podanymi w sekcji A. 11/33

12 Ryc.6. Moduł F Miejsce ubezpieczenia Przez obiekt mieszkalny rozumie się jeden z 3 rodzajów nieruchomości: 1. Budynek mieszkalny 2. Lokal mieszkalny 3. Dom w budowie Na jednej polisie moŝna określić maksymalnie 3 miejsca ubezpieczenia: 1. Obiektu mieszkalnego 2. GaraŜu jako odrębnej nieruchomości (garaŝ na terenie posesji z domem mieszkalnym traktuje się jako pomieszczenie przynaleŝne) 3. Domu letniskowego Na polisie wymagane jest ubezpieczenie przynajmniej 1 przedmiotu ubezpieczenia w zakresie od ognia i innych zdarzeń losowych. Na jednej polisie moŝe być tylko 1 adres obiektu mieszkalnego. JeŜeli klient chce ubezpieczyć dwie lub więcej nieruchomości mieszkalnych (np. 2 mieszkania, dom i mieszkanie) dla kaŝdej naleŝy wystawić osobną polisę. Ubezpieczenie garaŝu (jako odrębnej nieruchomości) lub domu letniskowego moŝliwe jest jedynie z jednoczesnym ubezpieczeniem samego obiektu mieszkalnego lub mienia w nim. Nie ma moŝliwości ubezpieczenia na polisie wyłącznie garaŝu ani wyłącznie domu letniskowego. W ramach ubezpieczenia Lokum nie ubezpieczamy budynków wielomieszkaniowych np. kamienic, takie obiekty ubezpieczamy w pakiecie INTER Partner. 12/33

13 Obiekt wpisany do rejestru zabytków JeŜeli ubezpieczana nieruchomość została wpisana do rejestru zabytków, co moŝna zweryfikować między innymi na stronie to zawarcie umowy moŝliwe jest jedynie po uzyskaniu zgody BUM. Zgodę naleŝy dołączyć do polisy i odnotować jej numer w polu Numer zgody BUM w module H wnioskopolisy. Tytuł prawny Ubezpieczonego do obiektu mieszkalnego Zaznaczamy tytuł prawny, na podstawie którego Ubezpieczony włada miejscem ubezpieczenia. JeŜeli Ubezpieczony nie jest właścicielem, a jedynie posiadaczem nieruchomości (zaznaczone umowa najmu, kwaterunek lub inny ) przedmiotem ubezpieczenia nie powinien być sam obiekt (mury), a jedynie stałe elementy wyposaŝenia i ruchomości w nim zgromadzone. JeŜeli Ubezpieczający wynajmuje lokal i musi go ubezpieczyć (np. wymóg umowy najmu) dla lokalu powinno wystawić się odrębną polisę z właścicielem jako ubezpieczonym. Alternatywą jest polisa z wynajmującym jednocześnie w roli Ubezpieczającego i Ubezpieczonego ale z cesją na rzecz właściciela. Rok budowy obiektu mieszkalnego, rok remontu generalnego obiektu mieszkalnego Podajemy rok. W przypadku trudności z określeniem daty moŝna, w porozumieniu z Ubezpieczającym, wpisać rok z połowy dziesięciolecia np. połowa lat 90-tych = Pod pojęciem remont generalny rozumie się naprawy wykraczające poza zakres bieŝącej konserwacji np. wymiana bądź załoŝenie instalacji wodnej, kanalizacyjnej, elektrycznej, stolarki zewnętrznej, pokrycia dachowego, itp. Pole Rok budowy jest wymagalne tylko wtedy, gdy ubezpieczamy budynek mieszkalny. Pole Rok remontu generalnego jest wymagalne, gdy ubezpieczany budynek jest starszy niŝ 30-letni. 13/33

14 Powierzchnia uŝytkowa obiektu mieszkalnego Wpisujemy powierzchnię uŝytkową, tj. bez uwzględnienia balkonów, tarasów, garaŝy, piwnic, itp. Istnieje moŝliwość określenia powierzchni uŝytkowej z dokładnością do 1 miejsca po przecinku. Działalność gospodarcza w obiekcie mieszkalnym Wybierając z listy zaznaczamy rodzaj prowadzonej działalności gospodarczej w ubezpieczanym budynku mieszkalnym lub lokalu. Pytanie słuŝy jedynie ocenie ryzyka i celom statystycznym. Pytamy o faktycznie prowadzoną, a nie tylko zarejestrowaną działalność w miejscu ubezpieczenia. JeŜeli działalność jest tylko zarejestrowana w miejscu ubezpieczenia ale nie jest w nim prowadzona (np. nie są obsługiwani klienci, nie są zgromadzone ruchomości z nią związane) zaznaczamy odpowiedź nie. Osobom deklarującym prowadzenie działalności w miejscu ubezpieczenia oferować naleŝy ubezpieczenie INTER Partner. W przypadku zadeklarowania działalności rolniczej nie ubezpieczamy pomieszczeń przynaleŝnych ani budowli (por. wyłączenie odpowiedzialności 4 ust. 2 pkt 14 OWU). Zgodnie z 4 ust 2 pkt 10 OWU INTER Polska nie ponosi odpowiedzialności za szkody w przedmiotach (ruchomościach) słuŝących prowadzeniu działalności gospodarczej lub zarobkowej (z wyłączeniem mienia słuŝbowego). Informację o tym naleŝy przekazać w momencie zawierania umowy ubezpieczenia. Nie przyjmujemy do ubezpieczenia lokalizacji, w których prowadzona jest działalność gospodarcza zablokowana do ubezpieczenia w ramach ubezpieczeń INTER Partner lub INTER Majątek np. stolarnie, malarnie. Piętro lokalu Pole jest wymagalne tylko wtedy, gdy wybranym rodzajem obiektu mieszkalnego jest lokal mieszkalny. Zawód Ubezpieczającego Pytamy o zawód wykonywany (nie wyuczony) w momencie zawierania umowy. ZniŜka z kuponu rabatowego moŝliwa jest tylko przy zaznaczeniu lekarz, pielęgniarka lub inny zawód medyczny. Szczegółowe zasady korzystania z kuponów rabatowych opisuje regulamin promocji Kupon rabatowy Klasa palności obiektu mieszkalnego, klasa palności domu letniskowego Klasę określamy na podstawie konstrukcji i pokrycia budynku, wg poniŝszej typologii: 1 klasa palności: budynki i budowle, w których: a) konstrukcja nośna, z wyłączeniem konstrukcji nośnej stropów, dachów lub stropodachów, wykonana jest z materiałów niepalnych, takich jak: pustak, cegła, beton, Ŝelbeton, stal b) ściany zewnętrze wykonane są z materiałów niepalnych, takich jak: pustak, cegła, kamień, metal, prefabrykowane płyty warstwowe z niepalna izolacją termiczną, szkło, c) pokrycia dachów wykonane są z materiałów niepalnych, takich jak: dachówka, blacha, eternit Budynki i budowle nie spełniające wszystkich warunków wymaganych dla klasy 1, kwalifikuje się do 2 klasy palności. Na wnioskopolisie musi być zaznaczona taka sama klasa palności jak w kalkulatorze. Klasę palności obiektu mieszkalnego określamy takŝe gdy miejscem ubezpieczenia jest lokal mieszkalny. 14/33

15 Strefa powodziowa obiektu mieszkalnego. Strefę powodziową określa się na podstawie kodu pocztowego miejsca ubezpieczenia budynku mieszkalnego, lokalu mieszkalnego lub domu w budowie. Przyporządkowanie kodów pocztowych do poszczególnych stref określa zał. 1 do taryfy składek. W kalkulatorze strefa określa się samoczynnie po wpisaniu kodu pocztowego miejsca ubezpieczenia. Musi być taka sama jak w kalkulatorze. Nie ma moŝliwości ubezpieczenia mienia od powodzi, jeŝeli obiekt mieszkalny zlokalizowany jest w strefie A. Obiekt mieszkalny na terenie, na którym w okresie ostatnich 20 lat wystąpiła powódź Pytanie dotyczy tylko budynku mieszkalnego, lokalu mieszkalnego lub domu w budowie. Pojęcie teren odnosi się do miejsca ubezpieczenia. Pole jest wymagalne tylko w przypadku ubezpieczenia mienia od powodzi. Informacje dotyczące występowania powodzi na terenie, na którym znajduje się ubezpieczana nieruchomość, moŝna uzyskać w razie potrzeby od władz gminnych danego terenu. Zabezpieczenia obiektu mieszkalnego Pytanie dotyczy tylko zabezpieczeń budynku mieszkalnego i lokalu mieszkalnego. Na wnioskopolisie muszą być zaznaczone takie same zabezpieczenia jak w kalkulatorze. W przypadku ubezpieczenia mienia ruchomego na sumę powyŝej zł, co najmniej jeden z zamków w drzwiach zewnętrznych musi posiadać certyfikat poświadczający jego zwiększoną odporność na włamanie. Brak takiego zamka moŝe zostać zastąpiony monitoringiem. Przy braku takich zabezpieczeń suma ubezpieczenia ruchomości od kradzieŝy nie moŝe być większa niŝ zł. Data oględzin, podpis Pole naleŝy uzupełnić w przypadku wykonywania oględzin obiektu mieszkalnego. Wymóg oględzin zachodzi gdy spełniony jest co najmniej jeden z poniŝszych warunków: - suma ubezpieczenia budynku mieszkalnego/lokalu mieszkalnego od ognia i innych zdarzeń losowych jest mniejsza niŝ 100 tys. zł lub większa niŝ 1 mln zł, - suma ubezpieczenia ruchomości domowych od ognia lub kradzieŝy jest większa niŝ ,00 zł, - ubezpieczenie od ognia lub kradzieŝy ma obejmować przedmioty wartościowe, - budynek mieszkalny jest starszy niŝ 30 lat (rok budowy) i od ostatniego remontu generalnego budynku minęło więcej niŝ 30 lat (gdy przedmiotem ubezpieczenia jest budynek mieszkalny). Celem oględzin jest: 1) weryfikacja informacji zawartych we wniosku (w szczególności mających zastosowanie do kwotacji składki), 2) dokumentacja ewentualnych uszkodzeń mienia oraz ogólnego stanu technicznego i sposobu utrzymania obiektu (dla potrzeb likwidacji przy ewentualnej szkodzie), 3) weryfikacja obecności najcenniejszych przedmiotów zgłoszonych do ubezpieczenia (dla potrzeb likwidacji przy ewentualnej szkodzie). W przypadku sporządzania dokumentacji fotograficznej w ramach oględzin w szczególności wykonać naleŝy zdjęcia: 1) ogólne obiektu, pokazujące jego stan zewnętrzny i bezpośrednie otoczenie; 2) zainstalowanych zabezpieczeń przeciwpoŝarowych i antywłamaniowych; 3) śladów uszkodzeń mogących być przedmiotem szkody zgłaszanej w ramach zawartej umowy (np. zacieki, osmalenia, przerwane przewody, uszkodzone rynny), 4) najcenniejszych przedmiotów ubezpieczonych w ramach umowy; zdjęcia powinny obejmować cechy szczególne przedmiotów umoŝliwiające ich identyfikację lub wycenę na wypadek szkody. 15/33

16 W przypadku ustalenia w trakcie oględzin złego stanu technicznego obiektu, wynikającego z braku przeprowadzania bieŝących napraw i prac konserwacyjnych oraz braku remontów, a który generuje wysokie prawdopodobieństwo powstania szkód w przedmiotach objętych ochroną ubezpieczeniową, osoba zwierająca umowę ubezpieczenia zobowiązana jest do odmowy zawarcia umowy. W przypadku róŝnic między wnioskiem, a stwierdzonym podczas oględzin stanem faktycznym, do kwotacji ubezpieczenia przyjmuje się stan faktyczny. Oględziny nie mogą mieć miejsca wcześniej niŝ 180 dni przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Ryc.7 Moduł G - Informacje uzupełniające Pytania dotyczą ubezpieczanego obiektu mieszkalnego w przypadku ubezpieczania po raz pierwszy w IP lub po co najmniej rocznej przerwie. Informacja dotyczy dotychczasowego ubezpieczenia INTER Lokum. NaleŜy zaznaczyć brak gdy w ciągu roku była szkoda lub gdy nie upłynął jeszcze cały rok. W przypadku klienta, który nie ubezpieczał wcześniej obiektu mieszkalnego w polu Poprzedni zakład ubezpieczeń naleŝy wpisać Brak ubezpieczenia W 16/33

17 Ryc.8 Moduł H Postanowienia dodatkowe lub odmienne JeŜeli umowę ubezpieczenia zawiera się stosując postanowienia dodatkowe lub odmienne (przekraczając kompetencje sprzedaŝowe), to naleŝy wpisać numer zgody BUM oraz treść postanowień. Zgoda wymagana dla zawarcia umowy (z powodu przekroczenia kompetencji sprzedaŝowych określonych w pełnomocnictwie) musi być dołączona do polisy przy rozliczaniu produkcji. 17/33

18 Ryc.9 Moduł I Przedmioty, sumy i zakres ubezpieczenia W Module I dokonuje się szczegółowego określenia przedmiotów ubezpieczenia, wysokości sum ubezpieczenia oraz zakresu ubezpieczenia (wyboru ryzyk). NaleŜy zwrócić uwagę, Ŝe we wnioskopolisie serii DOM zmienione zostało rozmieszczenie ryzyk z poziomego na pionowe (w stosunku do układu polisy LOK, PU). 18/33

19 PoniŜej przedstawiono trzy przykłady wypełnienia polisy w zaleŝności od rodzaju obiektu mieszkalnego określonego w module F Lokal mieszkalny moŝna ubezpieczyć w wartościach: rzeczywistej, odtworzeniowej lub rynkowej, wybierając przez zaznaczenie jedną z nich. MoŜliwość ubezpieczenia lokalu w wartości rynkowej jest tylko w przypadku, kiedy lokal stanowi wyodrębnioną aktem notarialnym nieruchomość (zaznaczone akt własności lub spółdzielcze prawo do lokalu ). Przy innych tytułach prawnych lokal moŝna ubezpieczać jedynie w wartościach rzeczywistych i odtworzeniowych. JeŜeli Ubezpieczony nie jest właścicielem, a jedynie posiadaczem nieruchomości (zaznaczone umowa najmu, kwaterunek lub inny ) przedmiotem ubezpieczenia nie powinien być sam obiekt (mury), a jedynie stałe elementy wyposaŝenia i ruchomości w nim zgromadzone. W przypadku lokalu stanowiącego wyodrębnioną nieruchomość pod pojęciem lokalu rozumie się takŝe przynaleŝny do niego udział w częściach wspólnych budynku takich jak klatka schodowa, windy, dach, itp. ( 5 ust 2 OWU). 19/33

20 Budynek mieszkalny moŝna ubezpieczyć w wartości rzeczywistej lub odtworzeniowej, wybierając przez zaznaczenie jedną z nich. Dom w budowie moŝna ubezpieczyć jedynie w wartości odtworzeniowej. Pod pojęciem dom w budowie mamy do wyboru maks. 3 (w zaleŝności od stanu faktycznego w miejscu ubezpieczenia) przedmioty ubezpieczenia: budynek (dom), pomieszczenia przynaleŝne (np. garaŝ, komórka), budowle (np. ogrodzenie) 20/33

21 Wskazane jest, aby dla wszystkich przedmiotów ubezpieczenia w części polisy Obiekt mieszkalny wybierać ten sam rodzaj wartości. Ułatwi to ewentualną likwidację szkód. Dla jednego przedmiotu ubezpieczenia obowiązuje ten sam rodzaj wartości w ryzyku ogień, powódź jak i kradzieŝ. GaraŜ jako odrębną nieruchomość moŝna ubezpieczyć w wartości rzeczywistej lub odtworzeniowej, wybierając przez zaznaczenie jedną z nich. Zakres ochrony nie obejmuje ryzyka kradzieŝy ani powodzi. GaraŜ na terenie posesji z domem mieszkalnym traktuje się jako pomieszczenie przynaleŝne w ramach ubezpieczenia budynku mieszkalnego i moŝe być ubezpieczony od powodzi. Dom letniskowy moŝna ubezpieczyć w wartości rzeczywistej lub odtworzeniowej, wybierając przez zaznaczenie jedną z nich. W domu letniskowym, stałe elementy wyposaŝenia i ruchomości domowe ubezpiecza się od kradzieŝy razem - jako jeden przedmiot ubezpieczenia (mienie od kradzieŝy) z jedną sumą ubezpieczenia. Dla jednego przedmiotu ubezpieczenia obowiązuje ten sam rodzaj wartości w ryzyku ogień i kradzieŝ. 21/33

22 Ryzyka dodatkowe - ryzyka dodatkowe, ich sumy ubezpieczenia, rozszerzenia i franszyzy wybiera się przez zaznaczenie W ubezpieczeniu OC w Ŝyciu prywatnym, ochroną ubezpieczeniowa objęte są równieŝ osoby bliskie Ubezpieczonemu, pozostające z nim we wspólnym gospodarstwie domowym. Wysokość składki nie jest zaleŝna od liczy osób. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków W ubezpieczeniu NNW jednemu Ubezpieczonemu wpisanemu w jednym wierszu po lewej stronie, odpowiada jeden Uprawniony, wpisany w tym samym wierszu po prawej stronie. W przypadku zawarcia ubezpieczenia NNW podajemy imię i nazwisko ubezpieczonego oraz obowiązkowo PESEL lub datę urodzenia. W przypadku większej liczby ubezpieczonych wpisujemy ich w module H z dopiskiem: Ubezpieczeni NNW 22/33

23 JeŜeli Ubezpieczający nie określi we wnioskopolisie Uprawnionych, osobami upowaŝnionymi do otrzymania świadczenia są bliscy Ubezpieczonego w następującej kolejności: małŝonek, dzieci, rodzice, inni ustawowi spadkobiercy. 23/33

24 Część III 5 Obliczenie naleŝnej składki 1. Składkę naleŝną za ubezpieczenie oblicza się na podstawie danych zawartych we wnioskopolisie. 2. W celu ułatwienia procesu obliczania naleŝy zastosować kalkulator, stworzony w programie Microsoft Excel, udostępniony przez BUM. Aktualna wersja kalkulatora znajduje się na dysku Y 3. Podpisany wydruk kalkulatora naleŝy dołączyć do wnioskopolisy. 1 polisa = 1 kalkulator W odpowiednie wiersze arkusza kalkulacyjnego naleŝy wpisać lub wybrać z listy sumy ubezpieczenia oraz warunki ubezpieczenia określone we wnioskopolisie. Okres ubezpieczenia (polisa roczna, ubezpieczenie krótkoterminowe) wylicza się samoczynnie na podstawie daty początku i daty końca polisy. Bez podania daty początku i daty końca polisy nie wyliczy się składka. Dla domu w budowie nie moŝna wykupić dodatkowych ryzyk innych niŝ powódź. Definicja zniŝki nowy biznes (nowy klient) oznacza iŝ w momencie kwotacji klient nie ma czynnej polisy Lokum dla kwotowanego obiektu mieszkalnego. 24/33

25 Przykład I Klient ubezpiecza dom w budowie (2 klasa palności) od ryzyka ognia i powodzi teren niepowodziowy, na okres ubezpieczenia 12 m-cy, sumy ubezpieczenia wynoszą (dom), (pomieszczenia przynaleŝne), (budowle), jest zainteresowany płatnością ratalną (dwie raty). Składka roczna do zapłaty wyniesie 374 zł. 25/33

26 Przykład II Klient wyraŝa zainteresowanie ubezpieczeniem: budynku od ognia na sumę zł, ruchomości od ognia na sumę zł i od kradzieŝy z włamaniem i rabunkiem na sumę ,00 zł, przedmiotów wartościowych od ognia na zł, ryzyka przepięć na sumę 5.000,00 zł oraz OC w Ŝyciu prywatnym na sumę ,00 zł z rozszerzeniem o szkody z tytułu posiadania zwierząt domowych (liczba = 2). Klient kontynuuje ubezpieczenie bezszkodowo (1 rok), deklaruje płatność jednorazową, klasa palności obiektu z ubezpieczonym mieniem - 2. Rok budowy W miejscu ubezpieczenia prowadzona jest działalność rolnicza. Składka roczna do zapłaty wyniesie 642 zł. 26/33

27 Przy działalności rolniczej w miejscu ubezpieczenia nie moŝna ubezpieczać pomieszczeń przynaleŝnych i budowli (obiekty te wyłączone są z odpowiedzialności IP por. 4 ust 2 pkt 14 OWU) Ze względu na: sumę ubezpieczenia budynku, sumę ubezpieczenia ruchomości, ubezpieczenie przedmiotów wartościowych oraz wiek budynku zawarcie umowy ubezpieczenia wymaga uprzednio dokonania oględzin. W kalkulacji bez zaznaczonego pola Oględzin dokonano = Tak cena w kalkulatorze nie przeliczy się. We wnioskopolisie musi być wypełnione pole w module F Data oględzin i Podpis 27/33

28 Przykład III. Potencjalny Klient zainteresowany kontynuacją ubezpieczenia zgłosił szkodę, która wystąpiła w kończącym się okresie ubezpieczenia. Wówczas w kalkulatorze po oznaczeniu takiej informacji ukaŝe się komunikat odsyłający po wytyczne do raportów wznowieniowych i zablokuje się wyliczenie ceny. W przypadku wznowień z zastosowaniem zwyŝki składki, w polu bezszkodowy przebieg naleŝy zaznaczyć brak, a w polu Ocena ryzyka zastosować zwyŝkę z wytycznych wznowieniowych. 28/33

29 Przykład IV Klient chce ubezpieczyć wyłącznie ruchomości od ognia, kradzieŝy i OC. Polisa krótkoterminowa. Rodzaj ubezpieczenia (ubezpieczenie krótkoterminowe) zaznacza się samoczynnie na podstawie daty początku i daty końca polisy. Składka wyliczana jest wg tabeli frakcyjnej. Dla polis krótkoterminowych dostępna jest tylko jednorazowa płatność składki. 29/33

30 Część IV 6 Zmiany w umowach ubezpieczenia 1. Zmiany w umowach ubezpieczenia dopuszczalne są w sytuacjach przewidzianych w OWU i mogą być dokonywane w zakresie posiadanych kompetencji. 2. Wszelkie zmiany na polisach muszą być dokumentowane za pomocą aneksów, za wyjątkiem sytuacji które wymagają zwrotu składki lub rozwiązania umowy. Nie ma moŝliwości wprowadzania zmian na oryginałach wystawionych polis ani wystawiania nowej polis dla np. doubezpieczenia. 3. Aneks winien być sporządzony wyłącznie na druku zatwierdzonym przez Zarząd i podpisany przez Klienta i Agenta. 4. Dla dokumentowania zmian o charakterze bezskładkowym (w tym korygowania błędów) słuŝy aneks, którego wzór stanowi załącznik do Procedury weryfikacji poprawności zawierania umów ubezpieczenia. 5. Dla dokumentowania zmian o charakterze składkowym (w tym doubezpieczenia) słuŝy aneks, którego wzór stanowi załącznik do Uchwały 51/2008 Zarządu INTER Polska S.A. z dnia 17 grudnia 2008 r. 6. Za zmiany o charakterze składkowym uznaje się między innymi: 1) zwiększenie sumy ubezpieczenia 2) dokupienie ryzyka lub przedmiotu ubezpieczenia 3) zmiany okoliczności ryzyka, np.: zmianę klasy palności obiektu, zmianę stanu zabezpieczeń przeciwpoŝarowych i antywłamaniowych. 7. Składkę za doubezpieczenie oblicza się z uŝyciem arkusza kalkulacyjnego Excel wg następujących zasad: 1) Wprowadzamy do arkusza dotychczasową polisę (polisę przed doubezpieczeniem) zachowując wszystkie parametry kwotacyjne zastosowane przy wyliczeniu pierwotnej składki. 2) W polu Składka łączna z polisy przed doubezpieczeniem przepisujemy kwotę składki łącznej z dotychczasowej polisy 3) Wprowadzamy zmiany w arkuszu w zakresie doubezpieczenia (zwiększamy sumy ubezpieczenia, dodajemy nowe ryzyka lub przedmioty). Nie zmieniamy Ŝadnych pozostałych parametrów kwotacyjnych. 4) Kalkulator wylicza składkę roczną dla zmienionej polisy w polu Łączna składka. 5) W polu Początek doubezpieczenia wpisujemy datę, od kiedy ma obowiązywać doubezpieczenie (data końca polisy pozostaje ta sama co pierwotnie). 6) W polu Składka z tytułu doubezpieczenia pojawia się składka za doubezpieczenie (wyliczona co do dnia dla okresu pozostałego do końca polisy). Składkę tę przenosimy do aneksu, który drukujemy w 3 egzemplarzach do podpisu. Przy zmianie statusu obiektu ze stanu dom w budowie na budynek mieszkalny (lub odrotnie) zaleca się rozwiązanie dotychczasowej umowy i zawarcie nowej. W celu rozwiązania umowy naleŝy przesłać stosowny wniosek o rozwiązanie umowy do Biura Centralnej Administracji Polis. 30/33

31 Zmniejszenie sumy ubezpieczenia na skutek np. zbycia przedmiotu ( 62 pkt 4 OWU) powodujące zmniejszenie składki oraz jej zwrot wymaga przesłania dokumentacji do Biura Centralnej Administracji Polis JeŜeli zmiana danych adresowych w trakcie trwania umowy powoduje w rzeczywistości zmianę miejsca ubezpieczenia (nie jest tylko korektą błędu lub zmianą administracyjną) konieczne jest zawarcie nowej umowy ubezpieczenia. JeŜeli suma ubezpieczenia na skutek doubezpieczenia ma być wyŝsza niŝ limity kompetencyjne zawarte w pełnomocnictwie sprzedaŝowym pośrednika, dla doubezpieczenia wymagana jest zgoda osoby z wyŝszymi pełnomocnictwami. 31/33

32 Przykład I Polisa z część III 5 (przykład II), składka 487 zł. Klient dokupuje od dnia ryzyko dewastacji na sumę 5000 zł. Składka z tytułu doubezpieczenia za okres od do końca polisy wynosi 18,28 zł (składka w groszach). NiezaleŜnie od przyjętego na polisie sposobu płatności składka z tytułu doubezpieczenia płatna jest jednorazowo. 32/33

33 Zakończenie 1. Tekst Instrukcji aktualizowany jest przez Biuro Ubezpieczeń Majątkowych. 2. Aktualny tekst Instrukcji znajduje się na dysku Y. 3. Aktualny tekst Instrukcji znajduje się na portalu Akademia Wiedzy INTER (AWI). 33/33