SPRAWOZDANIE ZARZĄDU STOWARZYSZENIA POLSKICH BROKERÓW UBEZPIECZENIOWYCH I REASEKURACYJNYCH z działań podjętych od

Transkrypt

1 Warszawa, 29 maja 2008 WALNE SPRAWOZDANIE ZARZĄDU STOWARZYSZENIA POLSKICH BROKERÓW UBEZPIECZENIOWYCH I REASEKURACYJNYCH z działań podjętych od Skład Zarządu i podział obowiązków : Na pierwszym po Walnym posiedzeniu Zarządu przyjęto zasadę podziału obowiązków i zakresów indywidualnej odpowiedzialności, celem zaktywizowania wszystkich członków zarządu (odpowiedzialność indywidualna, ale z założeniem współpracy z innymi członkami Zarządu w przypadku działań interdyscyplinarnych, takich jak : sprawy legislacji, system szkoleń, kontakty z KNF i egzaminy brokerskie, współpraca z PIU i zakładami ubezpieczeń, organizacja Kongresu, sprawy środowiskowe) : - Prezes Zarządu Jacek Kliszcz monitoruje, oraz bierze aktywny udział we wszystkich płaszczyznach działań Zarządu, oficjalnie reprezentując Stowarzyszenie, jak również do jego obowiązków należy współpraca z mediami, działania PR, oraz strona internetowa; 0 - sprawy legislacji (instytucjonalne kontakty z Sejmem, Ministerstwem Finansów, ze światem nauki) : odpowiedzialny Wiceprezes Rafał Kaszubowski; - kontakty międzynarodowe, współpraca z BIPAR, z organizacjami brokerskimi w krajach regionu, problematyka unijna, reprezentowanie Stowarzyszenia w Brukseli : odpowiedzialny Wiceprezes Marek Porczyński; - Sekretarz Zarządu Małgorzata Kaniewska odpowiada za kontrolę i organizację administracji Stowarzyszenia, w tym badanie prawidłowości pracy sekretariatu i właściwe prowadzenie dokumentacji; - sprawy finansowe (monitorowanie firmy prowadzącej księgi finansowe, bilanse, budżet, coroczny audyt, spłata zadłużenia) : odpowiedzialny Marek Kaliszek; - sprawy szkolenia (system zalecanych szkoleń, rekomendacje tematów i wykładowców, monitorowanie wymogu posiadania zaświadczeń o szkoleniach) : odpowiedzialny Tomasz Maracewicz (złożył rezygnację z pracy w Zarządzie - 26 września 2007 roku); - organizacja kolejnego (XI) Kongresu Brokerów (spotkania instytucjonalne z zakładami ubezpieczeń, wynikająca z tych rozmów koncepcja i formuła kongresu, założenia organizacyjne) : odpowiedzialny Wojciech Gaszczyński; - współpraca z samorządami pośredników ubezpieczeniowych (celem uzgadniania wspólnego stanowiska, zwłaszcza w problematyce legislacyjnej) : odpowiedzialna Weronika

2 Chmielewska; - współpraca z KNF, celem usprawnienia organizacji i aktualizacji tematów do egzaminów brokerskich, jak również włączenia do Komisji Egzaminacyjnej przedstawiciela Stowarzyszenia, wpisy do Rejestru, wnioski wynikające z kontroli firm brokerskich, oraz współpraca z PIU (koncepcja wspólnego wydawnictwa i szkolenia pośredników, z wykorzystaniem funduszy unijnych) : odpowiedzialny Maciej Niemczewski. W okresie sprawozdawczym odbyło się 11 posiedzeń Zarządu, plus Nadzwyczajne Walne; Działalność informacyjna Stała współpraca kontynuowana jest z wydawnictwem OGMA, "Gazetą Ubezpieczeniową", oraz kwartalnikiem "Prawo Asekuracyjne". Współpracujemy również z wydawnictwem PIU, oraz z mediami ogólnokrajowymi. Strona internetowa Stowarzyszenia będąc w praktyce podręczną biblioteczką brokerską, stanowi ważny kanał informacyjny zarówno z członkami, jak i światem zewnętrznym. Trochę historii : w 2001 roku na naszej stronie zanotowano 32 tysiące wizyt, w roku 2005 już 172 tysięcy wizyt, a w całym 2006 roku zanotowano 248 tysięcy wizyt. W całym roku 2007 mieliśmy 377 tysięcy wizyt. W ciągu 4 miesięcy bieżącego roku odnotowaliśmy ponad wizyt, co świadczy to o korzystaniu z naszej witryny nie tylko przez całe środowisko brokerskie, ale również przez pozostałych graczy rynku ubezpieczeniowego. Sprawy organizacyjne Uporządkowano sprawy członkowskie, usuwając dłużników. Aktualny stan członków Z Izbą Brokerów podpisano umowę zapewniającą przejrzystość spraw finansowych, oraz przeprowadzono rozdzielczość lokalową i administracyjną, ze skutkiem na dzień 1 lipca 2007 roku. Ale sekretariat Stowarzyszenia prowadzi w dalszym ciągu w imieniu Izby sprawy ubezpieczenia OC brokerów (oraz rozliczenia składek za 2005, 2006 i 2007 roku), oczekując na możliwość przekazania do Izby pełnej dokumentacji. W związku ze zgłaszanymi przez członków postulatami większej przejrzystości bilansowej podjęto decyzję przeprowadzania corocznych audytów finansowych, oraz nawiązano stałą współpracę z kancelarią prawną. Prowadzono aktywne prace nad przystosowaniem Statutu do wymogów dynamicznie rozwijającego się rynku ubezpieczeń, jak i do oczekiwań większości członków. W wyniku prowadzonych konsultacji przedstawiono projekt zmian na otwartym posiedzeniu Zarządu podczas X Kongresu Brokerów w Mikołajkach. Na Walnym 2007, do głosowania wymagane było quorum kwalifikowane, zabrakło 15 głosów. W związku z powyższym podjęto decyzję o zwołaniu Nadzwyczajnego Zgromadzenia w dniu 9 października 2007., które przyjęło proponowane zmiany. Statut z wprowadzonymi zmianami został wpisany do KRS (luty 2008).

3 Współpraca międzynarodowa Raport końcowy Komisji Europejskiej w sprawie badania konkurencyjności sektora ubezpieczeń majątkowych zwracał m. inn. uwagę na "możliwości braków (wad) rynkowych w odniesieniu do brokerskich ubezpieczeń". Raport wskazywał, że "większa transparentność mogłaby pomóc w ograniczaniu potencjalnego (czy postrzeganego jako) konfliktu interesów". BIPAR, w konsultacjach z narodowymi organizacjami brokerskimi, zgłosił szereg uwag, zwłaszcza akcentując, że opóźnienia we wprowadzaniu Dyrektywy w sprawach Pośrednictwa (IMD) w niektórych krajach członkowskich Unii, dotyczące przekazywania klientom podstawowych informacji, nie dały pełnego efektu wprowadzania zaleceń dyrektywy. A codzienna, intensywna konkurencja między pośrednikami poważnie ogranicza w praktyce potencjalny konflikt interesów. Komisja Europejska zamierza rozpatrzyć te problemy w ramach przeglądu IMD, zaplanowanego na 2009 rok. Oznacza to dalsze aktywne współdziałania i konsultacje z BIPAR. Równocześnie Komisja Europejska przygotowuje uporządkowanie unijnego rynku w sprawach VAT, przygotowując dyrektywę, zastępującą 11 istniejących dokumentów. W ramach BIPAR odbywają się aktywne konsultacje międzynarodowe, jak również przygotowujemy nasz punkt widzenia w analizach dla naszego Ministerstwa Finansów, bo ciągle wysuwane są postulaty wyłączenia pośredników z sektora ubezpieczeń i obciążenia ich podatkiem VAT. W ramach konsultacji przekazaliśmy do BIPAR ocenę stanu implementacji IMD, oraz obraz kanałów dystrybucji w Polsce, wyrażaliśmy nasz punkt widzenia w sprawach proponowanych dyrektyw dot. działania małych i średnich przedsiębiorstw, jak również w sprawie proponowanej dyrektywy dotyczącej Edukacji Finansowej. Wiceprezes Zarządu, pan Marek Porczyński brał udział w marcowym posiedzeniu BIPAR w Madrycie, gdzie dyskutowano aktualne problemy rynku i formy przeciwdziałania zagrożeniom profesji. Konsultacje dotyczą delikatnej materii - ustalania strategii postępowania federacji, dlatego możemy informować środowisko o podjętych działaniach dopiero po publikacji oficjalnych dokumentów (m. inn. poprzez zamieszczanie w witrynie informacji "BIPAR Press"). Promocja zawodu brokera Promocja zawodu jest naczelnym zadaniem Stowarzyszenia, które można realizować poprzez zróżnicowane metody działania, zarówno wewnątrz-organizacyjne, jak i zewnętrzne. Mówiąc o zewnętrznych - zorganizowanie lobbingu przez wynajętą, specjalistyczną firmę

4 było już wielokrotnie postulowane, ale sprawa od lat rozbija się o wysokie koszty, przekraczające nasze możliwości budżetowe. Pozycja środowiska w stosunku do administracji państwowej, Sejmu, Ministerstwa Finansów, Komisji Nadzoru Finansowego stopniowo ulega erozji, przy istnieniu dwóch organizacji brokerskich, które łącznie reprezentują tylko połowę firm brokerskich, wpisanych do Rejestru, a więc samorządy nie są reprezentantami całego środowiska. Obiegowa opinia o brokerach, jako profesjonalistach wysokiej klasy, może być osiągnięta w wynik systematycznego podnoszenia kwalifikacji. Organizacja kongresów stanowiła główną platformę wymiany poglądów i integracji środowiska ubezpieczeniowego (brokerzy i ubezpieczyciele). Postulowano zmianę formuły. Więc współpracując z ubezpieczycielami przygotowaliśmy program pierwszego dnia kongresu "Forum rynku ubezpieczeniowego", z czterema panelami dyskusyjnymi, z zapowiedzianą publikacją materiałów, aby wszyscy mogli przygotować się do dyskusji. Nagrody fair play dla najlepiej współpracujących z brokerami zakładów ubezpieczeń przyznajemy od III Kongresu Brokerów, a więc od 2000 roku. Tegoroczne badania prowadzimy we współpracy z renomowaną firmą doradztwa strategicznego - A.T. Kearney. Przygotowano elektroniczną wersję kwestionariusza, który uwzględnia lokalne warunki i umożliwia ocenę stanu współpracy polskich brokerów z ubezpieczycielami. Będzie to podstawa do przyznania nagród fair play. Ale proponowana korekta formuły kongresu nie przyniosła przełomu. Notujemy coraz mniejsze zainteresowanie zakładów ubezpieczeń, wymuszane ograniczeniami budżetowymi, oraz praktyką organizowania w trakcie roku spotkań z wąską grupą brokerów, stale współpracujących z zakładem. Zmniejsza się również liczba brokerów, zainteresowanych spotkaniami kongresowymi. Stoimy wobec konieczności radykalnych zmian. Czeka nas dyskusja, pozwalająca na wypracowanie propozycji całkiem nowej formuły spotkań środowiska, gwarantująca integrację brokerską i zacieśnianie współpracy z ubezpieczycielami, a przy okazji zasilenie budżetu Stowarzyszenia na cele statutowe. Udział w procesach legislacyjnych Zarząd aktywnie działał, zgłaszając uwagi i komentując propozycje rozwiązań legislacyjnych oraz organizacyjnych, otrzymywanych z Ministerstwa Finansów, czy Komisji Nadzoru Finansowego. Współpraca z KNF

5 Zarząd złożył wizytę w Departamencie Pośredników Finansowych KNF, informując o problemach środowiska i postulując współdziałanie. Wkrótce potem nastąpiła zmiana na stanowisku dyrektora, a ciężar aktywności merytorycznej przesunął się do Kierownictwa KNF. Prowadzono rozmowy w sprawie egzaminów brokerskich. Zbiegło się to z projektem zmian Rozporządzenia w sprawie egzaminów. W wyniku dyskusji środowiskowej opracowano uwagi i propozycje, dotyczące zwłaszcza dostępności do egzaminów, oraz aktualizacji pytań. Przedstawiciele Zarządu uczestniczyli w pracach grupy roboczej, opracowującej Kodeks Dobrych Praktyk Rynku Finansowego. Jakie to było pracochłonne świadczy fakt, że dopiero osiemnasta wersja Kodeksu została zaakceptowana. Przewodniczący KNF zorganizował spotkania z rynkiem finansowym, powołując cztery grupy tematyczne. Stowarzyszenie zostało zaproszone do grupy ubezpieczeniowej. W czasie spotkania była okazja do przedstawienie brokerskiego punktu widzenia na najistotniejsze problemy legislacyjne. Zarząd zwrócił się do Przewodniczącego KNF z prośbą o objęcie patronatem XI Kongresu Brokerów, na co uzyskaliśmy zgodę. Europejski Komitet Nadzorców Ubezpieczeniowych i Emerytalnych (CEIOPS), w ramach prac Grupy Eksperckiej ds. Pośredników, podjął badania dotyczące funkcjonowania obowiązkowego ubezpieczenia pośredników ubezpieczeniowych. Po środowiskowej dyskusji opracowano uwagi na temat sytuacji brokerów w Polsce. Informację o zainteresowaniu CEIOPSu sytuacją pośredników w Polsce przekazano również do BIPARu. W związku z wprowadzeniem dodatkowych wymogów do sprawozdań brokerskich za 2007 rok, podjęto rozmowy z KNF, uzyskując w rezultacie publikację "Komunikatu", będącego rezygnacją z proponowanych wymagań informacyjnych. Współpraca z Ministerstwem Finansów Departament Rozwoju Rynku Finansowego zwrócił się o przedstawienie stanowiska w sprawie Raportu końcowego Komisji Europejskiej, dotyczącego badania konkurencyjności sektora ubezpieczeń majątkowych, szczególnie w sprawie sformułowania "o możliwościach wad rynkowych w odniesieniu do brokerskich ubezpieczeń". Po szerokiej konsultacji środowiskowej opracowano dokument odnoszący się do krajowych praktyk, ale uwzględniający również oceny i wnioski dyskutowane na forum BIPAR, zwłaszcza wyjaśnienia dotyczące postrzegania rzekomego konfliktu interesów, oraz wymogów transparentności, co było rezultatem opóźnień wprowadzania dyrektywy IMD przez niektóre kraje członkowskie. Komisja Europejska zamierza rozpatrzyć te problemy w ramach przeglądu IMD, zaplanowanego na 2009 rok, co zakłada dalszą, ścisłą współpracę z

6 Departamentem Rozwoju Rynku Finansowego Ministerstwa Finansów. Trwają konsultacje i zgłaszanie uwag do kolejno proponowanych zmian unijnej dyrektywy w sprawie VAT. Po środowiskowej dyskusji przekazano uwagi do projektu Rozporządzenia w sprawie świadczeniobiorców usług zdrowotnych. Po zebraniu uwag środowiska przedstawiono punkt widzenia w sprawie ustawy o reasekuracji. Przedstawiono uwagi w sprawie unijnej dyrektywy konsolidacyjnej dot. komunikacji. Szkolenie, edukacja Do powstającej spółki szkoleniowo - wydawniczej, powołanej przez Polską Izbę Ubezpieczeń, przesłano list intencyjny akcesu organizacyjnego i nawiązania ścisłej współpracy szkoleniowej (w perspektywie otrzymania funduszy unijnych na cele szkoleniowe). Rozmowy, przerwane w związku ze zmianami kierownictwa spółki, kontynuowane są z nowym prezesem. W związku z rosnącym zainteresowaniem środowiska zmianami w kodeksie cywilnym zorganizowano cykl comiesięcznych szkoleń, prowadzonych przez dr Małgorzatę Serwach, od października 2007 do maja 2008 roku. W zajęciach bierze każdorazowo udział uczestników. Z redakcją "Prawa Asekuracyjnego" (w tym z redaktorem naczelnym - prof. Jerzym Łańcuckim") prowadzono rozmowy na temat perspektyw rozwoju kwartalnika. Ustalono konieczność prac nad podniesieniem stanu prenumeraty. Podjęto decyzję kontynuowania w 2008 roku prenumeraty kwartalnika dla członków Stowarzyszenia, opłacanej z budżetu. Celem zwiększenia zainteresowania środowiska kwartalnikiem ustalono, że materiały do czterech tematów dyskusji panelowych na Kongresie zostaną zamieszczone w numerze, wydawanym w połowie maja br., natomiast sprawozdanie i wnioski z dyskusji zostaną zamieszczone w kolejnym numerze "Prawa Asekuracyjnego"; ZALECENIA dla Zarządu na nową, trzyletnią kadencję (2008/2011 : - hierarchia celów i długofalowa strategia w aktualnej transformacji rynku; - ścisła współpraca z KNF, Ministerstwem Finansów, Rzecznikiem Ubezpieczonych, oraz PIU - w sprawach legislacyjnych;

7 - aktywne uczestnictwo w pracach BIPAR - monitorowanie i prezentowanie stanowiska w problemach legislacji na poziomie unijnym. Zadanie szczególnie istotne w okresie kształtowania polityki unijnej w stosunku do pośrednictwa ubezpieczeniowego; - organizacja szkoleń (własne projekty szkoleń doraźnych, rozważenie formuły szkoleń w systemie informatycznym, oraz współpraca ze spółką wydawniczo-szkoleniową PIU ; - organizacja kolejnych kongresów brokerów, z radykalną zmianą formuły; - realizacja idei korporacyjnej przynależności brokerów; - podnoszenie standardów etycznych środowiska; - integracja środowiska brokerskiego, w tym dążenie do objęcia aktywnością maksymalnej ilości osób, wykonujących nasz zawód. Zarząd Stowarzyszenia