Informator dla osób wynajmujących dom

Transkrypt

1 Ubezpieczenie wyposażenia domu The Consumer Council WODA WANDALIZM MEBLE KRADZIEZ POZAR Informator dla osób wynajmujących dom

2 Ubezpieczenie wyposażenia domu Co zrobić, by wybrać najlepszą polisę: Krok 1 Przeczytaj,,Informacje o ubezpieczeniu wyposażenia domu na następnej stronie. To obowiązkowa lektura! Krok 2 Wypełnij formularz,,ile warte jest wyposażenie domu?. Potrzebny Ci będzie długopis, kartka papieru i kalkulator. Krok 3 Przygotuj się do zakupu ubezpieczenia korzystając ze wskazówek Rady Konsumentów. Krok 4 Przejrzyj oferty ubezpieczenia - porównaj oferty i zniżki przez telefon, Internet lub osobiście u ubezpieczyciela.

3 Krok 1 Informacje o ubezpieczeniu wyposażenia domu Większość z nas słyszała zapewne o zniszczeniach, jakie może w domu spowodować woda, pożar lub włamanie. Jeśli nie posiadamy ubezpieczenia wyposażenia domu, musimy zastanowić się, jak naprawilibyśmy lub kupilibyśmy nowy telewizor, komputer, dywan lub sofę w przypadku ich zniszczenia. Nawet niewielki wyciek wody w wyniku awarii pralki lub pękniętej rury może spowodować duże szkody. Jeśli nie posiadamy ubezpieczenia, czy możemy sobie pozwolić na odłożenie pieniędzy na zakup nowego wyposażenia domu w przypadku zniszczeń? 1 Czym jest ubezpieczenie wyposażenia domu? Ubezpieczenie wyposażenia domu obejmuje większość elementów wyposażenia, które zostałyby zabrane z domu przy przeprowadzce: sprzęt elektroniczny, np. telewizory i komputery; przedmioty osobistego użytku, np. płyty DVD i CD; meble; ubrania; pieniądze i kosztowności. Obejmuje ono również takie wyposażenie jak dywany czy zasłony. Większość polis pokrywa koszty strat lub uszkodzeń wyposażenia domu w wyniku kradzieży, pożaru, wybuchu, uderzenia pioruna, trzęsienia ziemi, wycieku wody ze zbiorników lub rur, burzy oraz powodzi. 2 3 Czy dom nie jest ubezpieczony przez właściciela? Właściciel odpowiada za ubezpieczenie samego budynku, a osoba wynajmująca za ubezpieczenie należącego do niej wyposażenia domu. Właściciel domu udzieli informacji na temat zakresu ubezpieczenia objętego przez jego polisę. Ile kosztuje ubezpieczenie? Ubezpieczenie wyposażenia domu może kosztować mniej niż spodziewają się wynajmujący, a może zaoszczędzić im fortunę w przypadku szkód lub zniszczeń. Koszt ubezpieczenia zależy od wartości wyposażenia domu i od rejonu zamieszkania. Koszt może być niższy, jeśli w domu zainstalowany jest alarm przeciwwłamaniowy lub wyższy, jeśli ubezpieczenie zostanie rozszerzone o przypadkowe uszkodzenia wyposażenia.

4 4 Co powinno obejmować ubezpieczenie wyposażenia domu? Osoby, które chcą ubezpieczyć wyposażenie domu mogą wykupić niedrogą polisę podstawową lub polisę zapewniającą dodatkową ochronę. Oto, o czym warto pamiętać przed wykupieniem polisy: polisa powinna zawierać zobowiązania najemcy, np. w ramach umowy najmu odpowiedzialnością najemcy może być pokrycie kosztów uszkodzeń budynku, np. rozbitej szyby w oknie; niektóre polisy obejmują ubezpieczenie od przypadkowego uszkodzenia, ale nie od zużycia wyposażenia, np. ubezpieczenie pokryje koszty zniszczenia dywanu na skutek rozlania, ale nie pokryje kosztów jego zużycia lub płowienia w miarę upływu czasu; niektóre polisy mogą oferować wymianę starych uszkodzonych lub zniszczonych elementów wyposażenia na nowe; niektóre polisy mogą obejmować elementy wyposażenia domu, z których ubezpieczający korzysta także poza domem, np. przenośne komputery, odtwarzacze MP3, kamery wideo czy aparaty fotograficzne; większość polis obejmuje standardową nadwyżkę ubezpieczenia obciążającą ubezpieczającego w przypadku roszczenia (excess).oznacza to, że ubezpieczający zobowiązuje się ponieść pierwszą część kosztów dowolnego roszczenia, np. pierwsze 50 lub 100 funtów. Wybór wyższej nadwyżki może oznaczać niższy koszt ubezpieczenia; polisy ograniczają zwykle maksymalną kwotę odszkodowania wypłacanego przez ubezpieczyciela w stosunku do jednego roszczenia lub przedmiotu; polisa nie pokrywa więc kosztów przewyższających maksymalną kwotę odszkodowania.

5 Krok 2 Ile warte jest wyposażenie domu Formularz na następnej stronie pomoże obliczyć kwotę, na jaką należy ubezpieczyć wyposażenie domu: Należy oszacować koszty wymiany znajdującego się w każdym pokoju wyposażenia. Ocena kosztów powinna uwzględniać wszystkie meble, zasłony oraz inne elementy wyposażenia. Należy także pamiętać o wyposażeniu na zewnątrz, jak kosiarka do trawy czy meble ogrodowe. Ocena kosztów wyposażenia powinna być uczciwa! W przypadku roszczenia o odszkodowanie potrzebne będą dokładne koszty, a polisa zakupiona na podstawie podanych przez ubezpieczającego nieprawdziwych informacji może być niewiele warta. Osobom ubezpieczającym, które nie posiadają paragonów zakupu cennych przedmiotów, takich jak biżuteria czy zegarki, w wycenie wartości może pomóc jubiler. Wycena eksperta jest również najlepsza w przypadku antyków. Warto także zrobić zdjęcia wszystkich cennych przedmiotów w celu ułatwienia ich wyceny oraz identyfikacji w przypadku zniszczenia lub kradzieży. Wartość wszystkich przedmiotów wyposażenia należy zsumować, aby oszacować kwotę ubezpieczenia na wypadek konieczności zakupu nowego wyposażenia. Można także rozważyć opcję polisy szacującej wymagane ubezpieczenie w oparciu o średnią wartość wyposażenia domów tej samej wielkości. Jest to tzw.,,ubezpieczenie zależne od liczby sypialni (bedroom rated policy), a jego zakres i zalety wyjaśni broker ubezpieczeniowy. Z brokerem należy także omówić kwestię ubezpieczenia szczególnie cennych przedmiotów.

6 Krok 2 Ile warte jest wyposażenie domu? Pokój dzienny Kwota w Kuchnia / jadalnia Kwota w Żaluzje / zasłony / dywan lub wykładzina Komputer i konsola do gier Płyty DVD / CD / książki Meble Domowy sprzęt hi-fi Oświetlenie Ozdoby / obrazy Telewizor / odtwarzacz DVD Sofa / obicia / poduszki itp. Żaluzje / zasłony/ podłoga Sprzęt AGD Naczynia stołowe / garnki / sztućce Żywność w lodówce i zamrażarce Oświetlenie Stół / krzesła Odkurzacz Pralka / suszarka Przedpokój / półpiętro Kwota w Łazienka Kwota w Żaluzje / zasłony/ dywan lub wykładzina Meble i oświetlenie Żaluzje / zasłony/ podłoga Oświetlenie Ręczniki / pościel

7 Sypialnia 1 Kwota w Łóżko Pościel (należy uwzględnić zużycie) Żaluzje / zasłony/ dywan lub wykładzina Zegar Ubrania (należy uwzględnić zużycie) Meble Suszarka / prostownica do włosów Biżuteria Oświetlenie Ozdoby Zabawki Telewizor Sypialnia 3 Kwota w Meble / żaluzje / zasłony Pościel (należy uwzględnić zużycie) Żelazko i deska do prasowania Na zewnątrz domu Kwota w Kosiarka do trawy Narzędzia i meble ogrodowe Sypialnia 2 Kwota w Łóżko Pościel (należy uwzględnić zużycie) Żaluzje / zasłony / dywan lub wykładzina Zegar Ubrania (należy uwzględnić zużycie) Meble Suszarka / prostownica do włosów Biżuteria Oświetlenie Ozdoby Zabawki Telewizor Cenne przedmioty Wartość wyposażenia w Kwota w każdym pokoju Pokój dzienny Kuchnia / jadalnia Przedpokój / półpiętro Łazienka Sypialnia 1 Sypialnia 2 Sypialnia 3 Na zewnątrz Łączna wartość wyposażenia

8 Krok 3 Przygotowanie do zakupu ubezpieczenia wyposażenia domu Wskazówki Rady Konsumentów: Przed podpisaniem polisy należy uważnie zapoznać się z jej warunkami i dokładnie sprawdzić zakres oferowanego ubezpieczenia. W razie wątpliwości należy zwrócić się do agenta lub brokera ubezpieczeniowego. Należy sprawdzić wszystkie wyłączenia z umowy o ubezpieczenie oraz warunki ubiegania się o odszkodowanie. Wnioski o odszkodowanie są najczęściej odrzucane ze względu na to, że polisa nie obejmuje tego, czego spodziewają się ubezpieczający. 1 Warto pamiętać, że najtańszy wybór nie zawsze jest najlepszy! W obniżeniu kosztów ubezpieczenia wyposażenia domu pomogą poniższe wskazówki: wyposażenia domu nie należy wyceniać powyżej jego rzeczywistej wartości; wyższa standardowa nadwyżka ubezpieczenia obciążająca ubezpieczającego w przypadku roszczenia (excess) może obniżyć koszt polisy. Wybór nadwyżki, która przekracza jednak możliwości finansowe ubezpieczającego uniemożliwi skorzystanie z polisy w rzeczywistej potrzebie; w miarę możliwości finansowych ubezpieczający powinien zapłacić składkę ubezpieczeniową jednorazowo, a nie w ratach; ubezpieczający powinien porozmawiać z właścicielem domu na temat instalacji alarmu przeciwwłamaniowego. 4 Przy zakupie kosztownego sprzętu, np. telewizora lub pralki, sklep może zaoferować polisę zapewniającą dodatkowe korzyści i ochronę. Zakup odrębnych polis może być jednak kosztowny, a oferowane korzyści mogą już wchodzić w zakres ubezpieczenia wyposażenia domu. Przed zakupem należy sprawdzić, czy dodatkowa polisa jest potrzebna i jaki jest jej zakres. Przedłużona gwarancja obejmuje na przykład awarię mechaniczną, ale nie kradzież, natomiast ubezpieczenie wyposażenia domu obejmuje kradzież, ale nie awarię mechaniczną. 1

9 Nie należy ulegać presji zakupu przedłużonej gwarancji można zakupić ją później lub poszukać tańszej bądź lepszej oferty w innym miejscu. Więcej informacji można uzyskać pod numerem infolinii dla konsumentów: lub Ubezpieczenie można kupić u firm i brokerów ubezpieczeniowych działających poza granicami Wielkiej Brytanii, np. w Republice Irlandii. Sposób obsługi skarg i odszkodowań w innych krajach może się jednak różnić. Informacje o zarejestrowanych w Wielkiej Brytanii firmach lub brokerach ubezpieczeniowych można sprawdzić w rejestrze brytyjskiego Urzędu Usług Finansowych (Financial Services Authority) pod adresem lub pod numerem telefonu W przypadku, gdy firma lub broker nie są zarejestrowani w Wielkiej Brytanii należy poprosić o więcej informacji przed zakupem polisy. Terminowe opłacanie składek zapewni nieprzerwaną ochronę ubezpieczeniową wyposażenia domu. W kontrolowaniu wydatków i budżetu na ubezpieczenie wyposażenia domu pomoże opracowana przez Radę Konsumentów broszura poświęcona planowaniu budżetu domowego (Home Budget Planner). Bezpłatny egzemplarz można zamówić pod numerem Można go również pobrać ze strony internetowej Skargi na firmę ubezpieczeniową należy w pierwszej kolejności zgłaszać do danej firmy. W przypadku niezadowalającego rozpatrzenia skargi należy skontaktować się z rzecznikiem ds. usług finansowych (Financial Ombudsman Service) pod numerem lub lub odwiedzić stronę Co roku przed przedłużeniem polisy należy przejrzeć oferty innych firm, by sprawdzić, czy oferta obecnego ubezpieczyciela jest najbardziej konkurencyjna.

10 Krok 4 Przegląd ofert ubezpieczenia wyposażenia domu Ubezpieczający powinni sprawdzić, czy w uzyskaniu dobrej oferty ubezpieczenia wyposażenia domu może pomóc: właściciel domu, jeśli dom wynajmowany jest od urzędu mieszkalnictwa komunalnego (Housing Executive) lub towarzystwa budownictwa społecznego (Housing Association) niektórzy właściciele mogą udzielić informacji na temat podstawowych, tanich polis ubezpieczeniowych; pracodawca lub związek zawodowy niektóre firmy lub związki zawodowe posiadają zniżki grupowe dla pracowników lub członków; porównanie cen przez telefon lub Internet bądź osobista wizyta w firmie ubezpieczeniowej. Gdzie porównywać oferty Broker ubezpieczeniowy Brokerzy wyszukują dobre oferty. Sprawdzają też zakres oferowanego ubezpieczenia i pomagają wybrać najlepszą polisę za najlepszą cenę. Internetowe serwisy porównujące oferty Umożliwiają przegląd wielu firm i brokerów ubezpieczeniowych, a ceny i zakres ubezpieczenia wyświetlane są jednocześnie na ekranie komputera. Firmy ubezpieczeniowe Niektóre firmy ubezpieczeniowe nie są ujęte w internetowych porównaniach ofert. Oferty niektórych firm mogą też być lepsze przy bezpośrednim kontakcie. Kontakt Telefon lub wizyta Dane kontaktowe najbliższego brokera można znaleźć w książce telefonicznej lub na stronie internetowej Można także zadzwonić na specjalną infolinię: Wyszukiwanie przez Internet Należy wpisać,,insurance price comparison (porównanie cen ubezpieczeń) w wyszukiwarce internetowej. Telefon, wizyta lub wyszukiwanie przez Internet Należy sprawdzić w książce telefonicznej lub wyszukać w Internecie. Ubezpieczenie wyposażenia domu oferują również supermarkety, banki, oszczędnościowe kasy mieszkaniowe (building societies) i poczta.

11 Przydatne telefony i strony internetowe: Association of British Insurers (Stowarzyszenie Ubezpieczycieli Brytyjskich) British Insurance Brokers' Association (Stowarzyszenie Brytyjskich Brokerów Ubezpieczeniowych) Infolinia dla konsumentów lub Financial Ombudsman Service (Rzecznik ds. Usług Finansowych) lub Rejestr urzędu Financial Services Authority Moneymadeclear - strona internetowa urzędu Financial Services Authority Supporting Communities (Organizacja na rzecz wspierania lokalnych społeczności)

12 The Consumer Council Niniejsza publikacja dostępna jest na życzenie w alfabecie Braille a, na płycie CD / audio lub w wersji dużym drukiem. Kontakt: The Consumer Council Elizabeth House 116 Holywood Road Belfast BT4 1NY Tel./tel. tekstowy: Fax: Internet: info@consumercouncil.org.uk