REGULAMIN PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW KORPORACYJNYCH W BANKU BPH SA

Transkrypt

1 REGULAMIN PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW KORPORACYJNYCH W BANKU BPH SA Rozdział I Postanowienia Ogólne PRZEDMIOT REGULAMINU 1 Regulamin określa zasady prowadzenia przez Bank BPH Spółka Akcyjna rachunków bankowych w złotych i w walutach wymienialnych dla przedsiębiorców i przedsiębiorców zagranicznych w rozumieniu ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej (Dz.U j.t) oraz innych podmiotów, które zgodnie z odrębnymi regulacjami Banku są uznawane za klientów korporacyjnych. Regulamin określa także generalne zasady świadczenia przez Bank na rzecz klientów korporacyjnych usług związanych z rachunkami bankowymi prowadzonymi w Banku. Regulamin został wydany przez Bank BPH SA na podstawie Art. 109 ust. 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. DEFINICJE 2 Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: Bank Beneficjent rzeczywisty Bank BPH Spółka Akcyjna z siedzibą w Gdańsku a) Osoba fizyczna lub osoby fizyczne, które są właścicielami osoby prawnej lub sprawują kontrolę nad klientem albo mają wpływ na osobę fizyczną, w imieniu której przeprowadzana jest transakcja lub prowadzona jest działalność, b) Osoba fizyczna lub osoby fizyczne, które są udziałowcami lub akcjonariuszami lub posiadają prawo głosu na zgromadzeniu wspólników w wysokości powyżej 25 % w tej osobie prawnej, w tym za pomocą pakietów akcji na okaziciela, z wyjątkiem spółek, których papiery wartościowe są w obrocie zorganizowanym, podlegających lub stosujących przepisy prawa Unii Europejskiej w zakresie ujawniania informacji, a także podmiotów świadczących usługi finansowe na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej albo państwa równoważnego w przypadku osób prawnych, c) Osoba fizyczna lub osoby fizyczne, które sprawują kontrolę nad co najmniej 25 % majątku w przypadku podmiotów, którym powierzono administrowanie wartościami majątkowymi oraz rozdzielanie takich wartości, z wyjątkiem podmiotów wykonujących czynności polegające na zarządzaniu portfelami, w skład których wchodzi jeden lub większa liczba Dzień Roboczy Klient Limit Sald Ujemnych TransPłace Nierezydent Prawo Dewizowe maklerskich instrumentów finansowych. Dzień w godzinach pracy Banku, z wyjątkiem sobót, niedziel, świąt oraz dni wolnych od pracy, w którym działalność operacyjną prowadzi jednostka Banku wykonująca czynności przewidziane postanowieniem Regulaminu odwołującym się do określenia Dzień Roboczy.; Przedsiębiorca, przedsiębiorca zagraniczny lub inny podmiot, który na mocy odrębnych regulacji Banku spełnia kryteria klienta korporacyjnego, na rzecz, którego Bank prowadzi rachunki bankowe; Określona w dowolnym momencie w związku ze świadczeniem usługi TransPłace, suma całkowitej kwoty środków pieniężnych zdeponowanych na rachunku bieżącym i rachunkach płacowych oraz kwoty, na którą na mocy odrębnej umowy może w danym momencie zostać zaciągnięty przez Klienta kredyt w rachunku bieżącym lub inny limit do zadłużania się w rachunku bieżącym, pomniejszona o sumę sald ujemnych występujących w tym samym momencie na rachunku bieżącym lub rachunkach płacowych; Podmiot prawa, który zgodnie z przepisami Prawa Dewizowego jest uznawany za nierezydenta; Ustawa z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe (Dz.U j.t) wraz z przepisami wykonawczymi do tej ustawy oraz ustawa, która ją zastąpi lub zmieni; Regulamin Niniejszy Regulamin Prowadzenia Rachunków Bankowych Dla Klientów Korporacyjnych w Banku BPH Spółka Akcyjna; Rezydent Saldo dostępne Saldo debetowe Saldo rachunku podmiot prawa, który zgodnie z przepisami Prawa Dewizowego jest uznawany za rezydenta; Saldo rachunku powiększone o kwotę przyznanego kredytu w rachunku bieżącym lub innego limitu do zadłużania się w rachunku bieżącym i pomniejszone o ewentualną blokadę środków na tym rachunku; Kwota zadłużenia przewyższająca Saldo dostępne; Stan środków własnych zgromadzonych na rachunku bankowym Klienta; Tabela Opłat i Prowizji Tabela Opłat i Prowizji pobieranych przez Bank za czynności związane z obsługą klienta korporacyjnego; stosowaną zamiennie nazwą jest Taryfa Opłat i Prowizji TransPłace Umowa Konsolidacja Sald Usługa bankowa opisana w Rozdziale XI niniejszego Regulaminu; Umowa o Prowadzenie Rachunków Bankowych dla Klientów Korporacyjnych oraz o Świadczenie Usług Związanych z Tymi Rachunkami lub inna umowa regulująca warunki i zasady prowadzenia rachunków bankowych dla klientów korporacyjnych; Usługa polegająca na konsolidacji - na Strona 1 z 11

2 Rachunek Konsolidujący Rachunek Konsolidowany Transakcja Konsolidacji Transakcja Redystrybucji Indywidualny Limit Salda Ujemnego jednym rachunku - sald rachunków prowadzonych przez Bank na rzecz Klienta. Konsolidacja Sald odbywa się pomiędzy Rachunkiem Konsolidującym a Rachunkami Konsolidowanymi; Konsolidacja Sald dokonywana jest w ramach struktury rachunku skonsolidowanego wskazanego w Dyspozycji. Rachunek bieżący/pomocniczy prowadzony dla Klienta w złotych albo USD albo EUR, służący do Konsolidacji Sald z Rachunków Konsolidowanych. Rachunek bieżący/pomocniczy prowadzony dla jednostek Klienta w złotych albo USD albo EUR, z którego dokonuje się Konsolidacja Sald na Rachunek Konsolidujący. Operacja transferu całości lub części salda (dodatniego lub ujemnego) Rachunku Konsolidowanego na Rachunek Konsolidujący. Operacja zwrotu z Rachunku Konsolidującego na Rachunki Konsolidowane uprzednio skonsolidowanych sald Rachunków Konsolidowanych; Transakcja Redystrybucji ma miejsce w następnym dniu, do godziny 8:00, przypadającym po dniu, w którym przeprowadzono ostatnią Transakcję Konsolidacji. Wyznaczana przez Bank maksymalna wartość salda ujemnego Rachunku Konsolidowanego lub Rachunku Konsolidującego, Limit Sald Ujemnych Określona w dowolnym momencie suma całkowitej kwoty środków pieniężnych zdeponowanych na wszystkich rachunkach biorących udział w Konsolidacji Sald oraz kwoty, na którą, na mocy odrębnej umowy kredytowej może w danym momencie zostać zaciągnięty przez Klienta kredyt w rachunku bieżącym, pomniejszona o sumę sald ujemnych występujących w tym samym momencie na rachunkach biorących udział w Konsolidacji Sald. Dyspozycja uruchomienia usługi Konsolidacji Sald RODZAJE RACHUNKÓW BANKOWYCH Dyspozycja o której mowa w Rozdziale XIb Regulaminu 3 1. W ramach Umowy Bank otwiera i prowadzi następujące rodzaje rachunków bankowych: 1) rachunki bieżące, 2) rachunki pomocnicze, oraz 3) rachunki lokat terminowych. 2. Rachunki bieżące są prowadzone w złotych lub w walutach wymienialnych i służą do gromadzenia środków pieniężnych Klienta oraz przeprowadzania rozliczeń krajowych i zagranicznych związanych z prowadzoną przez Klienta działalnością. 3. Rachunki pomocnicze są prowadzone w złotych i służą do wyodrębnienia środków pieniężnych Klienta na określony cel i przeprowadzania określonych przez Klienta rozliczeń pieniężnych. Otwarcie rachunku pomocniczego nie jest uzależnione od prowadzenia na rzecz Klienta rachunku bieżącego. 4. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bieżących i pomocniczych są płatne na każde żądanie. 5. Szczegółowe warunki otwierania i prowadzenia rachunków lokat terminowych zawarte są w Regulaminie Ogólne warunki współpracy z klientami w zakresie transakcji kasowych. 6. Wykaz walut, w których Bank prowadzi rachunki bankowe jest udostępniany na życzenie Klienta. ZAWARCIE UMOWY I OTWARCIE RACHUNKU 4 1. Warunkiem otwarcia rachunku bankowego jest zawarcie Umowy pomiędzy Klientem a Bankiem. Bank ma prawo odmówić zawarcia Umowy bez podania przyczyny. 2. Umowa ma charakter kompleksowy, co oznacza, że na jej podstawie Bank świadczy Klientowi usługi związane z rachunkami bankowymi po spełnieniu przez Klienta warunków określonych w Umowie oraz w odpowiednich regulacjach Banku. 3. Przy zawarciu Umowy wymagane jest złożenie w placówce Banku następujących dokumentów: 1) W przypadku rezydenta: a) dokumentu stwierdzającego uzyskanie osobowości prawnej lub potwierdzającego prowadzenie działalności gospodarczej, tj. w szczególności wypisu z Krajowego Rejestru Sądowego, zezwolenia, koncesji, zaświadczenia o wpisie w rejestrze działalności regulowanej albo oświadczenia o podjęciu działalności gospodarczej niewymagającej zgłoszenia do ewidencji, uzyskania zezwolenia, koncesji lub dokonania wpisu w rejestrze działalności regulowanej. Oddziały i przedstawicielstwa nierezydentów składają odpowiednio wypis z Krajowego Rejestru Sądowego lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji przedstawicielstw przedsiębiorców zagranicznych, b) stosownych dokumentów potwierdzających, że osoby reprezentujące Klienta przy zawarciu Umowy są uprawnione do składania w imieniu Klienta oświadczeń w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych, o ile dane te nie wynikają z dokumentów, o których mowa w pkt a) powyżej, w tym w szczególności pełnomocnictwa lub uchwały właściwego organu Klienta, c) zaświadczenia Urzędu Statystycznego o nadaniu numeru identyfikacyjnego REGON, jeżeli Klienta z mocy prawa dotyczy obowiązek posługiwania się tym numerem, d) decyzji właściwego urzędu skarbowego o nadaniu Numeru Identyfikacji Podatkowej NIP, e) innych dokumentów, jeżeli obowiązek ten wynika z odrębnych przepisów lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy, f) pisemnej informacji zawierającej dane beneficjenta rzeczywistego (imię, nazwisko i adres), jeśli informacje te nie są dostępne w wymienionych wyżej dokumentach. 2) W przypadku nierezydenta: a) dokumentu urzędowego, właściwego dla siedziby nierezydenta, zawierającego podstawowe dane o nierezydencie oraz informującego o jego statusie prawnym, b) stosownych dokumentów potwierdzających, że osoby reprezentujące Klienta przy zawieraniu Umowy są uprawnione do składania oświadczeń w imieniu Klienta zakresie jego praw i obowiązków majątkowych, o ile dane te nie wynikają z dokumentów, o których mowa w pkt a) powyżej, w tym w szczególności pełnomocnictwa lub uchwały właściwego organu Klienta, Strona 2 z 11

3 c) innych dokumentów, jeżeli obowiązek ten wynika z odrębnych przepisów lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy, d) pisemnej informacji zawierającej dane beneficjenta rzeczywistego (imię, nazwisko i adres), jeśli informacje te nie są dostępne w wymienionych wyżej dokumentach. 4. Wymagane dokumenty mogą być przekazane do Banku drogą korespondencyjną: 1) przez rezydenta, wówczas tożsamość osób i własnoręczność podpisów na oświadczeniach i dokumentach złożonych przez osoby upoważnione do reprezentowania Klienta, a nie złożone w obecności pracownika Banku oraz uprawnienie osób podpisanych pod dokumentami do reprezentowania Klienta winny być potwierdzone przez polskiego notariusza, 2) przez nierezydenta, wówczas tożsamość osób i własnoręczność podpisów na oświadczeniach i dokumentach złożonych przez osoby upoważnione do reprezentowania Klienta, a nie złożone w obecności pracownika Banku oraz uprawnienie osób podpisanych pod dokumentami do reprezentowania Klienta winny być potwierdzone przez polską placówkę konsularną, wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego, polskiego notariusza lub inny organ właściwy zgodnie z umową międzynarodową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska. 5. Dokumenty nierezydentów z państw, które są stroną konwencji haskiej z 1961 r. o zniesieniu wymogu legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych (Dz. U. z 2005 r. Nr 112, poz. 938) powinny zostać poświadczone poprzez apostille. Zgodność dokumentów pozostałych nierezydentów z prawem miejsca wystawienia powinna być potwierdzona przez polską placówkę konsularną lub wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego lub inny organ właściwy zgodnie z umową międzynarodową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska. 6. Poświadczenie, o którym mowa w ust. 5 nie wymagają dokumenty sporządzone przez organy i urzędy państw, z którymi Rzeczpospolita Polska podpisała umowy o obrocie prawnym, w zakresie określonym przez te umowy. 7. Jeżeli dokumenty składane są w odpisach lub kopiach, zgodność z oryginałem powinna być potwierdzona przez: 1) pracownika Banku, 2) polską placówkę konsularną lub wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego, 3) polskiego notariusza, lub 4) inny organ właściwy zgodnie z umową międzynarodową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska. 8. Wszelkie dokumenty sporządzone w języku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Tłumaczenie dokumentów sporządzone za granicą winno być potwierdzone przez polską placówkę konsularną lub wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego lub inny organ właściwy zgodnie z umową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska, z zastrzeżeniem ust.6. PODMIOTY W ORGANIZACJI W przypadku podmiotów, które osobowość prawną uzyskają z chwilą wpisu do właściwego rejestru - Bank może przed dokonaniem wpisu - otworzyć rachunek bankowy, po przedłożeniu stosownego dokumentu potwierdzającego zawarcie aktu o jego utworzeniu oraz kopii wniosku o dokonanie wpisu do rejestru wraz z potwierdzeniem jego złożenia we właściwym organie rejestrującym, o ile wniosek taki został już złożony 2. Możliwość otwarcia rachunku na rzecz jednostki przed zarejestrowaniem jej działalności, określona w ust. 1, nie dotyczy wnioskodawcy będącego nierezydentem. 3. Możliwość otwarcia rachunku na rzecz jednostki przed zarejestrowaniem jej działalności, określona w ust. 1, dotyczy przypadku, gdy Bank na podstawie przeprowadzonej analizy ustali, że występuje niewielkie ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. OBOWIĄZEK INFORMOWANIA 7 1. Klient zobowiązany jest do niezwłocznego zawiadamiania Banku w formie pisemnej o wszelkich istotnych zmianach w jego sytuacji faktycznej lub prawnej, a w szczególności o: 1) zmianie adresu w tym także elektronicznego lub nazwy/firmy, 2) zmianie osób reprezentujących Klienta, 3) zmianie statusu dewizowego lub podatkowego, 4) odwołaniu lub wygaśnięciu udzielonych pełnomocnictw, 5) utracie lub uzyskaniu koncesji lub zezwoleń, 6) powstaniu przesłanek do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub o rozpoczęciu likwidacji. 2. W razie zmiany nazwy lub formy prawnej Klienta w przypadku połączenia, przejęcia lub innej zmiany, Klient powinien zgłosić zmiany Bankowi, załączając dokumenty potwierdzające te zmiany i ich zakres, w szczególności postanowienia sądu dotyczące takich zmian, a także inne wymagane przez Bank dokumenty. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności z tytułu szkód poniesionych przez Klienta w przypadku niewywiązania się przez niego z obowiązku, o którym mowa w ust Niezależnie od obowiązku wynikającego z ust. 1, Bank może zażądać od klienta przekazania informacji o zmianach, o których mowa w ust. 1. Rozdział II Karta Wzorów Podpisów CHARAKTER PRAWNY KARTY WZORÓW PODPISÓW 8 1. Karta wzorów podpisów stanowi integralną część Umowy. 2. Karta wzorów podpisów jest dokumentem wskazującym osoby upoważnione do dysponowania środkami pieniężnymi w imieniu i na rzecz Klienta z tytułu pełnionych funkcji lub na podstawie pełnomocnictwa w zakresie i w sposób określony przy danych i wzorze podpisu danej osoby. 3. W przypadku, gdy Klient nie złoży odrębnej dyspozycji, karta wzorów podpisów będzie się odnosiła do wszystkich rachunków bankowych prowadzonych przez Bank na rzecz Klienta w ramach Umowy. Klient może wskazać różne osoby do dysponowania rachunkami prowadzonymi na jego rzecz przez Bank, w takim przypadku podpisy tych osób powinny być złożone na odrębnych kartach wzorów podpisów. 4. W imieniu Klienta kartę wzorów podpisów podpisują osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych w obecności pracownika Banku, który stwierdza ich tożsamość na podstawie okazanych przez te osoby dowodów tożsamości. 5. Bank dopuszcza możliwość poświadczania podpisu złożonego na karcie wzorów podpisów oraz uprawnień do reprezentowania Klienta w trybie określonym w 4 ust. 4 i Bank ma prawo odmowy przyjęcia karty wzorów podpisów, jeżeli upoważnienie osób w niej wymienionych do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych Klienta, nie zostało należycie udokumentowane. Strona 3 z 11

4 ZMIANA KARTY WZORÓW PODPISÓW 9 1. Karta wzorów podpisów ważna jest do czasu jej pisemnego odwołania lub zmiany przez Klienta. Odwołanie lub zmiana karty wzorów podpisów jest skuteczna od następnego Dnia Roboczego po dniu złożenia o tym zawiadomienia w Banku, z zastrzeżeniem, że Bank jest uprawniony odpowiednio do wykonania lub odmowy wykonania dyspozycji zgodnie z uprawnieniami wynikającymi ze zmienionej lub odwołanej karty wzorów podpisów już w dniu odwołania lub zmiany karty. 2. Utrata uprawnień do dysponowania rachunkiem przez jedną lub kilka osób wymienionych na karcie wzorów podpisów nie powoduje konieczności zmiany całej karty wzorów podpisów, jeśli pozostałe osoby wymienione na karcie są upoważnione z tytułu pełnionych funkcji w organach Klienta i ze względu na wymaganą liczbę podpisów oraz zakres i sposób upoważnienia do dysponowania rachunkiem bankowym mogą nim prawidłowo dysponować. 3. Utratę uprawnień, o których mowa w ust. 1, Bank odnotowuje na karcie wzorów podpisów, przekreślając podpis i opatrując datą i podpisem pracownika Banku. 4. Klient obowiązany jest złożyć w Banku nową kartę wzorów podpisów w przypadku: 1) utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez wszystkie osoby wymienione w karcie, 2) zmiany nazwy/firmy, 3) zmiany pieczęci firmowej lub siedziby Klienta. 5. Dla celów bezpieczeństwa dokonywanych transakcji Bank może zażądać zmiany karty wzorów podpisów w każdym czasie. 6. Zmiany w karcie wzorów podpisów mogą być wprowadzone przed dokonaniem zmian we właściwym rejestrze, w oparciu o kopię wniosku skierowanego do właściwego organu rejestrującego wraz z potwierdzeniem jego złożenia oraz uchwałę właściwego organu Klienta. 7. Możliwość wprowadzenia zmiany w karcie wzorów podpisów przed dokonaniem zmian we właściwym rejestrze, określonej w ust. 6., nie dotyczy wnioskodawcy będącego nierezydentem. 8. W przypadku utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów, Klient jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić o tym fakcie Bank. Bank nie odpowiada za szkody, które mogą powstać w przypadku nie dochowania tego obowiązku. Rozdział III Pełnomocnictwa ZAKRES PEŁNOMOCNICTWA 10 Klient może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunkach Klienta lub do innych czynności związanych z funkcjonowaniem rachunku. RODZAJE PEŁNOMOCNICTW Pełnomocnictwo może być stałe lub do jednorazowej czynności. 2. Pełnomocnictwo stałe może być udzielone jako pełnomocnictwo: 1) ogólne, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do dokonywania czynności zwykłego zarządu związanych z dysponowaniem rachunkiem, przy czym w przypadku gdy Klient nie wskaże odmiennie w treści pełnomocnictwa, obejmowało ono będzie umocowanie do dokonywania następujących czynności: a) otwierania i zamykania w ramach Umowy rachunków bankowych, b) negocjowania i podejmowania decyzji w zakresie oprocentowania, opłat i prowizji oraz innych warunków prowadzenia rachunków, c) składania i podpisywania wszelkich dyspozycji dotyczących rachunków prowadzonych w ramach Umowy, w tym także do dokonywania wypłat i innych dyspozycji obciążeniowych bez ograniczeń; 2) rodzajowe, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do działania w zakresie przewidzianym w treści pełnomocnictwa. 3. W przypadku pełnomocnictwa stałego wymagane jest złożenie przez pełnomocnika wzoru podpisu na karcie wzorów podpisów. 4. Pełnomocnictwo jednorazowe upoważnia do dokonania jednorazowej czynności w nim określonej. 5. Pełnomocnik może udzielać dalszych pełnomocnictw jedynie wówczas, gdy z treści pełnomocnictwa wynika, że został do tego umocowany. FORMA PEŁNOMOCNICTWA Oświadczenie o udzielenie pełnomocnictwa Klient składa w obecności pracownika Banku lub w trybie określonym w 4 ust. 4 i Pełnomocnictwo musi być udzielone w formie pisemnej, pod rygorem nieważności. Dla skuteczności pełnomocnictwa wobec Banku niezbędne jest złożenie przez pełnomocnika wzoru podpisu w obecności pracownika Banku lub poświadczenie autentyczności podpisu w trybie określonym w 4 ust. 4 i Pełnomocnictwo może być udzielone przez Klienta: 1) na karcie wzorów podpisów, 2) przez złożenie stosownego oświadczenia woli w odrębnym dokumencie. 4. (skreślone) 5. Pełnomocnictwo uznaje się za ważne do chwili jego pisemnego odwołania, wygaśnięcia z mocy prawa, wykonania czynności, do której zostało udzielone albo upływu określonego w nim terminu, na jaki zostało udzielone. 6. Odwołanie pełnomocnictwa lub jego wygaśnięcie jest skuteczne wobec Banku następnego Dnia Roboczego po dacie wpływu pisemnego zawiadomienia do Banku, z zastrzeżeniem, że Bank jest uprawniony do odmowy wykonania dyspozycji już w dniu otrzymania zawiadomienia o odwołaniu lub wygaśnięciu pełnomocnictwa osoby, która taką dyspozycję podpisała. 7. Przyjęcie zawiadomienia o odwołaniu lub wygaśnięciu pełnomocnictwa Bank potwierdza wpisując datę jego otrzymania z zachowaniem uregulowań określonych w 9 ust. 3. Rozdział IV Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych OPROCENTOWANIE RACHUNKÓW BANKOWYCH Bank prowadzi rachunki bankowe oprocentowane i nieoprocentowane. 2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach, które zgodnie z postanowieniami Umowy podlegają oprocentowaniu, są oprocentowane według stałych lub zmiennych stawek procentowych. 3. Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych rozpoczyna się od dnia wpływu środków na rachunek, a kończy się z upływem dnia poprzedzającego dzień obciążenia rachunku. 4. Od środków wpłaconych i wypłaconych w tym samym dniu Bank nie nalicza odsetek. Strona 4 z 11

5 KAPITALIZACJA ODSETEK 14 Odsetki są kapitalizowane w walucie rachunku w okresach wskazanych w Umowie albo na dzień zamknięcia rachunku. SALDO DEBETOWE W przypadku powstania Salda Debetowego niezależnie od przyczyn jego powstania, Bank od dnia powstania zadłużenia do dnia poprzedzającego jego spłatę, od kwoty stanowiącej wspomniane Saldo Debetowe nalicza i pobiera z rachunku odsetki w wysokości równej czterokrotności stopy lombardowej, z zastrzeżeniem, że wysokość odsetek w żadnym wypadku nie może przekroczyć stopy maksymalnych odsetek za opóźnienie, o których mowa w Kodeksie cywilnym. 2. Wpłaty na rachunek bankowy, na którym powstało Saldo Debetowe są zaliczane na pokrycie zobowiązań Klienta w następującej kolejności: 1) odsetki należne z tytułu Salda Debetowego, 2) kwota Salda Debetowego, oraz 3) inne ewentualne dyspozycje Klienta przypadające na dzień wpływu środków. Rozdział V Dysponowanie środkami na rachunku bankowym Klient jest uprawniony do swobodnego dysponowania środkami pieniężnymi znajdującymi się na jego rachunku, o ile w Umowie nie zostaną zawarte postanowienia ograniczające tę swobodę. 2. Bank realizuje złożone przez Klienta dyspozycje: 1) składane w Oddziale Banku - podpisane zgodnie z wzorami złożonymi na karcie wzorów podpisów, pod odbitką pieczęci firmowej, jeśli Klient zadeklarował posługiwanie się taką pieczęcią i złożył jej wzór na karcie wzorów podpisów, z zastrzeżeniem, że Bank nie ma obowiązku sprawdzania zgodności rodzaju i koloru tuszu, jaki użyto do wykonania odbitki pieczęci firmowej na dyspozycji ze wzorem, o którym mowa wyżej. Używanie faksymile zamiast podpisu jest zabronione. 2) sprawdzone przez Bank pod względem poprawności ustalonego w Umowie hasła do rachunku bankowego. 3) prawidłowe pod względem formalnym. 4) zgodne z obowiązującymi przepisami prawa. 3. Bank wykonuje dyspozycje Klienta do wysokości Salda Dostępnego, o ile inne regulacje nie stanowią inaczej. 4. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie dyspozycji zawierającej w swej treści błąd Dyspozycje płatnicze w zakresie obrotu dewizowego Bank realizuje z zachowaniem przepisów Prawa Dewizowego. OGRANICZENIE WDYSPONOWANIU ŚRODKAMI 18 Dyspozycja Klienta jest bezskuteczna z chwilą zawiadomienia Banku o zajęciu wierzytelności wynikającej z rachunku bankowego Klienta, a także w innych przypadkach przewidzianych prawem. Rozdział VI Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych 19 Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne na zasadach określonych w Umowie, Regulaminie oraz w odrębnych uregulowaniach Banku, w tym w szczególności na zasadach określonych w Regulaminie Rozliczeń Pieniężnych dla Klientów Komercyjnych w Banku BPH S.A. oraz w zakresie rozliczeń dokonywanych za pomocą kart płatniczych w Regulaminie Kart Płatniczych dla Klientów Korporacyjnych w Banku BPH S.A. Rozdział VII Wyciągi z rachunku bankowego i informowanie o saldzie rachunku WYCIAGI Z RACHUNKÓW BANKOWYCH Udostępnienie wyciągu następuje w formie elektronicznej lub papierowej. 2. Bank nieodpłatnie udostępnia Klientowi za pośrednictwem przesyłek listowych, systemów bankowości elektronicznej, miesięczne wyciągi zawierające informację o każdej operacji na rachunku bankowym powodującej zmianę salda rachunku. Za wyciągi odbierane w Banku, pobierana jest opłata w wysokości określonej w Taryfie Opłat i Prowizji lub w Umowie. 3. Bank może udostępniać wyciągi w sposób i w terminach uzgodnionych w Umowie innych niż określone w ust. 2. Za powyższe czynności Bank pobiera opłaty w wysokości określonej w Taryfie Opłat i Prowizji lub w Umowie. SPOSÓB PRZEKAZYWANIA WYCIĄGÓW PAPIEROWYCH Wyciągi bankowe sporządzane w formie papierowej są przesyłane drogą pocztową na adres wskazany przez Klienta, chyba że, zgodnie z dyspozycją Klienta, są one odbierane w Banku przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów lub przez inne osoby upoważnione pisemnie przez Klienta lub Klient wskaże inny sposób dostarczania wyciągów. 2. W przypadku nieodebrania wyciągu najpóźniej w ciągu 3 Dni Roboczych od dnia, w którym wyciąg powinien zostać sporządzony zgodnie z Umową, Bank przesyła wyciąg pocztą, listem zwykłym, na adres Klienta i na jego koszt. ZAWIADOMIENIA O SALDZIE NA KONIEC ROKU Niezależnie od wyciągów z rachunków bankowych, Bank udostępnia Klientowi nieodpłatnie zawiadomienie o stanie rachunków otwartych w ramach Umowy na koniec roku kalendarzowego, w sposób, o którym mowa w 55 ust. 1 pkt 1)- 4). 2. Klient, na dowód potwierdzenia zgodności salda, podpisuje zawiadomienie zgodnie ze złożoną w Banku kartą wzorów podpisów i zwraca je w terminie 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia. 3. Brak zwrotu podpisanego zawiadomienia w terminie, o którym mowa w ust. 2 powyżej uważany jest przez Bank za potwierdzenie zgodności salda. Strona 5 z 11

6 UZGADNIANIE SALDA RACHUNKU Klient zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać stan swojego rachunku na podstawie otrzymanych z Banku wyciągów z rachunku lub zawiadomienia, o którym mowa w W przypadku stwierdzenia niezgodności salda, Klient powinien zgłosić do Banku tę nieprawidłowość ze wskazaniem różnicy najpóźniej w ciągu 14 dni od daty otrzymania wyciągu lub zawiadomienia. 3. Bank zobowiązany jest do ustalenia przyczyn niezgodności salda i udzielenia Klientowi właściwych informacji lub dokonania korekty nieprawidłowego zapisu na rachunku. 4. W przypadku nie zgłoszenia niezgodności salda w terminie, o którym mowa w ust. 2 powyżej uznaje się, że Klient nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości salda rachunku. STORNO NA RACHUNKU 24 Storna mylnie dokonanych przez Bank uznań rachunków są dokonywane ze środków na rachunkach w pierwszej kolejności i bez dyspozycji Klienta. Rozdział X (SKREŚLONY) TELEFONICZNE PRZEKAZYWANIE INFORMACJI O SALDZIE RACHUNKU 25 Bank, na podstawie pisemnego upoważnienia Klienta, może przekazywać informacje o saldzie rachunku drogą telefoniczną zgodnie z zasadami opisanymi w Rozdziale XIV niniejszego Regulaminu. Rozdział VIII Opłaty i prowizje bankowe Za czynności związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku bankowego oraz za wykonywanie zleconych usług bankowych Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Umową lub obowiązującą w Banku Taryfą Opłat i Prowizji. 2. Na życzenie Klienta Bank może wykonać inne czynności niż wymienione w Taryfie Opłat i Prowizji, jednak zastrzega prawo pobrania prowizji lub opłaty bankowej z tytułu wykonania takich czynności. 3. Bank ustala prowizje i opłaty za zlecone usługi w złotych. Bank pobiera należne prowizje i opłaty, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa w złotych lub w walutach wymienialnych dokonując przeliczania stawek złotowych na walutę obcą przy zastosowaniu obowiązujących w Banku kursów kupna/sprzedaży. Wobec klientów banków zagranicznych dopuszcza się możliwość ustalania opłat w walutach obcych. Kwoty prowizji i opłat podlegają zaokrągleniu do jednego grosza. Rozdział IX (SKREŚLONY) Rozdział XI TransPłace ZAKRES USŁUGI Bank oferuje usługę TransPłace polegającą na prowadzeniu rachunku pomocniczego przeznaczonego do rozliczania płatności z tytułu wynagrodzeń (zwanego dalej rachunkiem płacowym ). 2. W oparciu o Umowę Bank udostępnia Klientowi za pośrednictwem systemu bankowości internetowej BusinessNet rachunek płacowy po złożeniu przez Klienta w Banku stosownej dyspozycji oraz jej akceptacji przez Bank. 3. Dyspozycja ta stanowi integralną część Umowy. 4. Obsługa rachunku płacowego może być dokonywana wyłącznie w sposób elektroniczny. 5. Klient zobowiązuje się do realizacji z rachunku płacowego jedynie dyspozycji związanych z realizacją wypłat wynagrodzeń. 6. Do rozliczeń pieniężnych za pośrednictwem rachunku płacowego, w tym rozliczeń z odpowiednio rachunkiem bieżącym lub pomocniczym, stosuje się Regulamin Rozliczeń. LIMIT SALD UJEMNYCH Klient jest uprawniony do utrzymywania na rachunkach płacowych w ciągu dnia sald ujemnych do wysokości ustalonego z Bankiem indywidualnego dla każdego rachunku płacowego limitu salda ujemnego na łączną sumę każdorazowo nie przekraczająca aktualnego Limitu Sald Ujemnych. 2. Klient zobowiązuje się do nie przekraczania Limitu Sald Ujemnych oraz każdego z indywidualnych limitów salda ujemnego. 3. Salda ujemne występujące na rachunkach płacowych są spłacane do końca dnia, w drodze przeprowadzenia transakcji konsolidacji salda rachunku płacowego i rachunku bieżącego, o której mowa w W przypadku, gdy saldo ujemne nie zostanie spłacone przed końcem dnia, Klient jest zobowiązany do zapłaty na rzecz Banku Strona 6 z 11

7 odsetek w wysokości ustalonej w Banku dla zadłużenia przeterminowanego. 5. Jako zabezpieczenie pełnej spłaty sald ujemnych, o których mowa w ust.1, Bank nie realizuje dyspozycji dotyczących rachunku bieżącego lub rachunków płacowych, jeżeli wykonanie takich dyspozycji mogłoby skutkować tym, że zostałby przekroczony Limit Sald Ujemnych lub którykolwiek z indywidualnych limitów salda ujemnego. KONSOLIDACJA SALD RACHUNKU PŁACOWEGO I RACHUNKU BIEŻĄCEGO Na koniec każdego dnia Bank dokonuje konsolidacji salda rachunku płacowego z saldem rachunku bieżącego. 2. W przypadku, gdy rachunek płacowy wykazuje saldo ujemne konsolidacja, o której mowa w ust.1 polega na spłaceniu salda rachunku płacowego w ciężar rachunku bieżącego. W przypadku, dodatniego salda rachunku płacowego konsolidacja, o której mowa w ust.1 polega na przekazaniu środków z rachunku płacowego do wysokości tego salda na rachunek bieżący. 3. Operacja konsolidacji salda rachunku płacowego z saldem rachunku bieżącego jest ostatnią transakcją realizowaną w danym dniu na rachunku płacowym. 40 Dostęp do telefonicznej linii wsparcia obsługiwanej przez BPH BusinessLine w zakresie usługi TransPłace Klient uzyskuje po prawidłowej autoryzacji przez BusinessLine w tym poprzez podanie prawidłowego hasła dostępu. Rozdział XIa Automatyczne Inwestowanie Środków(AIŚ) 41a 1. Poprzez złożenie stosownej dyspozycji uruchomienia usługi, po jej zaakceptowaniu przez Bank, Klient upoważnia Bank do dokonywania w okresie wskazanym w zaakceptowanej dyspozycji, na warunkach w niej określonych, automatycznego inwestowania środków zgromadzonych na rachunkach wskazanych w dyspozycji. 2. Nowsza dyspozycja zastępuje postanowienia każdej poprzedniej. 3. Dyspozycja uruchomienia usługi AIŚ powinna być złożona przez osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu Klienta. 4. Środki pieniężne podlegające automatycznemu inwestowaniu środków są oprocentowane według stawki zmiennej. 5. Zmiana wysokości oprocentowania środków podlegających automatycznemu inwestowaniu środków może nastąpić w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności: 1) zmiany notowań rynku międzybankowego (LIBID, WIBID), 2) zmiany podstawowych stóp procentowych lub zasad polityki prowadzonej przez Narodowy Bank Polski, mającej wpływ na gospodarkę banków krajowych i nie wymaga formy pisemnej. 6. Formuła oprocentowania środków podlegających automatycznemu inwestowaniu jest każdorazowo określona w dyspozycji uruchomienia usługi. 7. Bank zastrzega sobie prawo zmiany formuły oprocentowania określonej w dyspozycji uruchomienia AIŚ. O zmianie formuły stosowanej do ustalania oprocentowania środków podlegających automatycznemu inwestowaniu środków Bank powiadomi Klienta w formie pisemnej. nie później niż na 15 dni przed datą dokonania takiej zmiany. O ile, w ciągu 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia, Klient nie powiadomi pisemnie Banku o braku akceptacji zmiany, uznaje się, że wyraził on zgodę na zmianę formuły oprocentowania. 8. Reguły, według których przeprowadzane są transakcje AIŚ określone są w dyspozycji uruchomienia usługi. Dyspozycja powinna zawierać: 1) Informację czy transakcje AIŚ przeprowadzane są każdego dnia roboczego czy kalendarzowego, 2) minimalną kwotę inwestycji, poniżej której transakcje AIŚ nie będą wykonywane, 3) minimalną kwotę salda rachunku, jaka powinna pozostać na rachunku, z którego wykonywana jest inwestycja, po jej wykonaniu, 4) informacje o momencie wykonywania transakcji AIŚ, 5) zasady uznawania z tytułu odsetek za wykonane transakcje AIŚ. 9. W przypadku spełnienia reguł określonych wg punktu 8 dla danego rachunku, środki z tego rachunku przenoszone są na zablokowany rachunek terminowy. 10. Kwota podlegająca automatycznemu inwestowaniu środków jest utrzymywana na rachunku terminowym zablokowanym, o którym mowa w pkt. 9 od godziny dokonania przeniesienia środków do następnego dnia kalendarzowego jeśli w dyspozycji uruchomienia określono, że transakcje przeprowadzane są każdego dnia kalendarzowego lub do następnego dnia roboczego jeśli w dyspozycji uruchomienia określono, że transakcje przeprowadzane są każdego dnia roboczego. 11. Zwrot kwoty, którą uznano terminowy, zablokowany rachunek Klienta w ramach automatycznego inwestowania środków, dokonywany jest na rachunek, który obciążono kwotą inwestycji, do godziny 08:00 następnego dnia kalendarzowego lub do następnego dnia roboczego jeśli w dyspozycji uruchomienia określono, że transakcje przeprowadzane są każdego dnia roboczego. 12. W przypadku transakcji automatycznego inwestowania środków, przeprowadzanych na rzecz nierezydentów zastosowanie mają ograniczenia w zakresie obrotu depozytowego wynikające z Prawa dewizowego. 13. Odsetki nalicza się za każdy dzień utrzymywania środków na rachunku terminowym zablokowanym, o którym mowa w pkt. 9, służącym do automatycznego inwestowania środków. Odsetki naliczane są według zasady: rzeczywista liczba dni/ Treść zaakceptowanej dyspozycji określa opłaty pobierane przez Bank za realizację usługi AIŚ. W przypadku określenia opłat zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji Banku, zmiana tej Tabeli nie zmienia warunków świadczenia usługi AIŚ. Bank będzie informował o zmianie stawek Tabeli Opłat i Prowizji w trybie przewidzianym dla zmiany niniejszego Regulaminu. 15. Wszelkie zmiany zasad świadczenia usługi AIŚ winny być sporządzone na piśmie i podpisane przez obie Strony pod rygorem nieważności, z wyjątkiem zmian dotyczących formuły i wysokości oprocentowania. Rozdział XIb Konsolidacja Sald 41b 1. Na podstawie zaakceptowanej przez Bank Dyspozycji uruchomienia usługi Konsolidacji Sald, Bank zobowiązuje się wobec Klienta do dokonywania, na jego zlecenie, Konsolidacji Sald według reguł określonych w Dyspozycji 2. Nowsza Dyspozycja zastępuje postanowienia każdej poprzedniej. 3. Dyspozycja powinna być złożona przez osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu Klienta. 4. W przypadku wykonywania w ramach danej Konsolidacji Sald Transakcji Redystrybucji, Klient może dysponować saldem Rachunku Konsolidującego pod warunkiem zabezpieczenia salda umożliwiającego przeprowadzenie Transakcji Redystrybucji 5. Bank będzie informował Klienta o dokonanych Transakcjach Konsolidacji/ Redystrybucji w formie wyciągów bankowych. 6. Klient zobowiązuje się do kontrolowania prawidłowości przeprowadzonych Transakcji Konsolidacji i ewentualnych Transakcji Redystrybucji na podstawie otrzymanych z Banku wyciągów i informowania Banku o ewentualnych niezgodnościach w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu. Strona 7 z 11

8 7. Treść zaakceptowanej Dyspozycji określa opłaty pobierane przez Bank za realizację Konsolidacji Sald. W przypadku określenia opłat zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji Banku, zmiana tej Tabeli nie zmienia warunków świadczenia usługi Konsolidacji Sald. Bank będzie informował o zmianie stawek Tabeli Opłat i Prowizji w trybie przewidzianym dla zmiany niniejszego Regulaminu. 8. Bank zachowuje prawo do dokonania zmiany wysokości opłat. O wszelkich zmianach wysokości opłat Klient zostanie powiadomiony w formie pisemnej, nie później niż na 15 dni przed datą dokonania takiej zmiany. O ile, w ciągu 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia, Klient nie powiadomi pisemnie Banku o braku akceptacji zmiany, uznaje się, że wyraził on zgodę na zmianę wysokości opłat. 9. Reguły, według których przeprowadzane są transakcje Konsolidacji Sald określone są w Dyspozycji. Dyspozycja powinna zawierać: 1) Rachunek konsolidujący i rachunki konsolidowane 2) Okres, w trakcie którego transakcje określone w Dyspozycji mają być wykonywane 3) Dla każdego z rachunków konsolidowanych wskazanie: a) czy transakcje mają być wykonywane każdego dnia roboczego czy kalendarzowego b) sposobu wykonywania transakcji (określenie sald podlegających transakcji) c) godzin wykonywania transakcji d) czy wykonywane mają być Transakcje Redystrybucji 10. W przypadku zastosowania w ramach usługi Konsolidacji Sald, Limitu Sald Ujemnych: 1) By ułatwić Klientowi codzienne zarządzanie środkami pieniężnymi, Bank zezwala na powstanie w ciągu dnia sald ujemnych, na rachunkach biorących udział w Konsolidacji Sald do wysokości określonego decyzją Banku na podstawie Wniosku Klienta, dla każdego rachunku Indywidualnego Limitu Salda Ujemnego - na łączną sumę każdorazowo nie przekraczającą aktualnego Limitu Sald Ujemnych. Klient zobowiązuje się do nie przekraczania Limitu Sald Ujemnych oraz każdego z Indywidualnych Limitów Salda Ujemnego. 2) Kwoty Indywidualnych Limitów Salda Ujemnego dla każdego z rachunków biorących udział w Konsolidacji Sald określone są decyzją Banku na podstawie Wniosku o przyznanie Indywidualnych Limitów Salda Ujemnego. 3) Salda ujemne na rachunkach biorących udział w Konsolidacji Sald mogą powstać tylko w drodze wykonania przez Bank zleceń płatniczych Klienta, w tym transakcji obciążeniowych realizowanych z tytułu opłat i prowizji. 4) Salda ujemne występujące na rachunkach biorących udział w Konsolidacji Sald zostaną spłacone do końca dnia w całości, w drodze przeprowadzenia Transakcji Konsolidacji. 5) Jeżeli saldo ujemne nie zostanie spłacone przed końcem dnia Klient zapłaci na rzecz Banku odsetki w wysokości ustalonej dla zadłużenia przeterminowanego. 6) Jako zabezpieczenie pełnej spłaty sald ujemnych, o których mowa w pkt. 1 powyżej, Bank nie wykona jakichkolwiek dyspozycji dotyczących rachunków biorących udział w Konsolidacji Sald, jeżeli wykonanie takich dyspozycji mogłoby skutkować tym, że zostałby przekroczony Limit Sald Ujemnych lub którykolwiek z Indywidualnych Limitów Salda Ujemnego. Rozdział XII (SKREŚLONY) 41 Rozdział XIII Rozwiązanie umowy o prowadzenie rachunków i zamknięcie rachunku ROZWIĄZANIE UMOWY Umowa może zostać rozwiązana przez każdą ze stron w drodze pisemnego wypowiedzenia, z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia lub rozwiązana za porozumieniem Stron w każdym czasie, z zastrzeżeniem ust Dyspozycja zamknięcia wszystkich rachunków bieżących i pomocniczych jest równoznaczna z rozwiązaniem Umowy przez Klienta. 3. Okres wypowiedzenia Umowy biegnie od dnia doręczenia wypowiedzenia. Za doręczenie ze strony Banku rozumie się również przekazanie wypowiedzenia osobie upoważnionej przez Klienta do odbioru dokumentów i korespondencji bankowej. WYPOWIEDZENIE UMOWY PRZEZ BANK 43 Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych powodów, którymi są w szczególności: 1) przedłożenie Bankowi dokumentów fałszywych lub poświadczających nieprawdę, 2) naruszenie przez Klienta warunków Umowy, postanowień regulaminów Banku lub innych dokumentów regulujących funkcjonowanie produktów i usług bankowych, 3) brak obrotów na rachunku utrzymujący się przez nieprzerwany okres 3 miesięcy, za wyjątkiem obrotów wynikających z dopisywania odsetek i pobierania przez Bank prowizji i opłat, 4) zmiana statusu prawnego Klienta lub zaprzestanie przez Klienta prowadzenia działalności gospodarczej, 5) złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości Klienta lub wszczęcia postępowania likwidacyjnego, naprawczego, egzekucyjnego lub zagrożenia niewypłacalnością Klienta, 6) wejście w życie przepisów uniemożliwiających prowadzenie rachunku albo jego prowadzenie na dotychczasowych zasadach, 7) blokada lub zajęcie rachunku na wniosek uprawnionych organów, 8) powzięcie przez Bank podejrzenia, że rachunek wykorzystywany jest do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu albo do innych działań niezgodnych z prawem, 9) w razie stwierdzenia, iż klient wykonuje w sposób masowy zlecenia wykorzystując ograniczenia systemów informatycznych Banku w celu uzyskania nieuzasadnionych korzyści finansowych. 10) zamknięcia rachunku bankowego wskazanego, jako właściwego do pobierania przez Bank opłat i prowizji związanych z systemem bankowości elektronicznej wykorzystywanym przez Klienta, 11) niedostarczenie przez Klienta informacji lub dokumentów umożliwiających Bankowi zastosowanie środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. 12) brak zdolności do spłaty zobowiązań z tytułu operacji dokonywanych kartą płatniczą, 13) powstanie na rachunkach Salda Debetowego i nie wyrównanie go przez Klienta w wyznaczonym przez Bank terminie, 14) wycofania z oferty Banku określonego produktu lub usługi, Strona 8 z 11

9 15) w przypadku Klienta, o którym mowa w 6 ust. 1 - nieotrzymania przez Bank dokumentów potwierdzających uzyskanie przez Klienta osobowości prawnej z upływem 6 miesięcy od daty zawarcia Umowy, 16) nie zaakceptowanie przez Klienta zmian prowizji i opłat dokonanych zgodnie z Umową lub zmian Regulaminu. WYPOWIEDZENIE UMOWY Bank, wypowiadając Umowę lub rozwiązując Umowę za porozumieniem Stron, przekazuje Klientowi pisemną informację o saldzie rachunków prowadzonych w ramach Umowy, wzywając jednocześnie do: 1) zwrotu niewykorzystanych blankietów czeków, 2) zwrotu kart płatniczych, 3) zwrotu akcesoriów przeznaczonych do obsługi systemu BusinessNet 4) potwierdzenia wysokości salda i określenia sposobu zadysponowania środkami, 5) spłaty kwoty zadłużenia w przypadku, gdy należności Banku nie znajdują pokrycia w saldzie rachunku w ciągu 30 dni od wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy. 2. Z chwilą rozwiązania Umowy Bank zamyka rachunek Klienta. Przed zamknięciem rachunku Bank nalicza należne Klientowi odsetki oraz pobiera należne bankowi odsetki, prowizje i opłaty oraz unieważnia wydane do zamykanego rachunku karty płatnicze i czeki. 3. Wypowiedzenie Umowy oznacza wypowiedzenie umowy rachunku bankowego prowadzonego w ramach Umowy, jak również innych usług związanych z tym rachunkiem, w tym świadczonych w ramach Umowy lub na podstawie odrębnych umów określonych w wypowiedzeniu sporządzonym przez Bank Jeżeli Klient nie zadysponował saldem w terminie określonym w ust. 1, to po zamknięciu rachunków płatnych na żądanie salda zostaną przeksięgowane na nieoprocentowane konto przejściowe i Bank oczekiwał będzie dyspozycji co do sald zamkniętych rachunków. Rozdział XIV Dyspozycje telefoniczne USŁUGI DOSTĘPNE NA PODSTAWIE DYSPOZYCJI TELEFONICZNYCH W ramach Umowy Klient uzyskuje dostęp do rachunków bankowych prowadzonych przez Bank za pośrednictwem telefonu. 2. Zakres usług dostępnych telefonicznie obejmuje: 1) możliwość uzyskiwania informacji dotyczących sald posiadanych przez Klienta rachunków, w tym operacji wykonywanych na tych rachunkach, 2) możliwość uzyskiwania informacji dotyczących wykorzystywanych przez Klienta produktów bankowych, 3) możliwość uzyskiwania informacji dotyczących kursów walutowych obowiązujących w Banku, 4) możliwość zamówienia dokumentu potwierdzającego wykonanie określonej transakcji na rachunku, 5) możliwość zamówienia wyciągu na żądanie, ZASADY REALIZACJI DYSPOZYCJI TELEFONICZNYCH PRZEZ BANK Klient uzyskuje dostęp do usług wymienionych w 45 ust. 2 pkt 1) 5) po podaniu: 1) nazwy lub numeru Klienta oraz numeru rachunku, 2) hasła ustalonego przez Klienta Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które mogą powstać z tytułu realizacji dyspozycji telefonicznej, o ile spełnione zostały wymogi przewidziane powyżej. 6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które mogą powstać w wyniku dyspozycji błędnie wydanych przez Klienta, w tym dyspozycji złożonych pomyłkowo. 7. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które mogą powstać z tytułu realizacji dyspozycji telefonicznych w przypadku użycia hasła przez osoby nieuprawnione. NAGRYWANIE DYSPOZYCJI I UZGODNIEŃ TELEFONICZNYCH 47 Bank ma prawo nagrywać i przechowywać zapisy rozmów telefonicznych, dotyczących dyspozycji Klienta i uzgodnień transakcji dokonywanych w drodze telefonicznej. 48 Rozdział XV Postanowienia końcowe TERMINY PŁATNOŚCI I KONSEKWENCJE BRAKU ŚRODKÓW NA RACHUNKU Płatności z tytułu należnych Bankowi opłat i prowizji od jakiejkolwiek transakcji objętej niniejszym Regulaminem, których termin wymagalności przypadałby w dniu nie będącym Dniem Roboczym, będą należne w pierwszym Dniu Roboczym przypadającym po tym dniu, z zastrzeżeniem ust W przypadku, gdy dla Transakcji NTW spowodowałoby to płatność w następnym miesiącu kalendarzowym, płatność ta będzie należna w najbliższym Dniu Roboczym poprzedzającym dzień płatności. 3. Bank jest upoważniony do obciążania rachunku bankowego Klienta z tytułu należnych Bankowi opłat i prowizji niezależnie od salda na rachunku, bez odrębnej dyspozycji Klienta. 4. W przypadku, gdy w dniu wymagalności płatności na rzecz Banku jakichkolwiek kwot należnych z tytułu opłat lub prowizji lub rozliczenia innych transakcji na właściwym rachunku brak jest środków pieniężnych w wysokości wystarczającej do pokrycia takiej płatności, Bank obciąża ten rachunek należną kwotą, powodując powstanie Salda Debetowego. Klient jest zobowiązany do natychmiastowej spłaty Salda Debetowego wraz z odsetkami naliczonymi w okresie od dnia obciążenia rachunku do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę Salda Debetowego, w wysokości odsetek dla zadłużenia przeterminowanego. 5. Niezależnie od uprawnienia przewidzianego w ust. 3, w przypadku braku wystarczających środków niezbędnych w celu pokrycia wymagalnej wierzytelności Banku na danym rachunku, Bank jest upoważniony do obciążenia innych rachunków Klienta prowadzonych w Banku, bez odrębnej dyspozycji Klienta w celu pokrycia takich wierzytelności. W przypadku, gdy obciążany rachunek jest prowadzony w walucie innej niż waluta wymagalnej wierzytelności, Bank może dla celów potrącenia, dokonać przeliczenia zgodnie z kursem kupna/sprzedaży danej waluty obowiązującym w Banku w dniu dokonania obciążenia. Strona 9 z 11

10 PŁATNOŚĆ PEŁNEJ KWOTY 50 Wszelkie płatności należne Bankowi z tytułu jakiejkolwiek transakcji objętej niniejszym Regulaminem, zostaną dokonane w pełnej kwocie, bez pomniejszeń o kwoty należne z tytułu jakiegokolwiek podatku. W przypadku, gdy kwoty należne Bankowi z tego tytułu muszą zostać pomniejszone z tytułu podatków, Klient dodatkowo zapłaci kwoty, konieczne, aby zapewnić otrzymanie przez Bank kwoty w pełnej wysokości. TAJEMNICA BANKOWA 51 Zgodnie z Ustawą Prawo bankowe, Bank i osoby w nim zatrudnione oraz osoby za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności bankowe zobowiązane są zachować tajemnicę bankową oraz udzielić informacji o rachunku bankowym w przypadkach przewidzianych przez przepisy prawa. 1) przejęciem informacji zawartej w transmisji przez osoby nieuprawnione do ich otrzymania, a tym samym spowodowanie ujawnienia tajemnicy bankowej dotyczącej Klienta nieograniczonej liczbie osób nieuprawnionych, 2) modyfikacją informacji zawartych w transmisji w trakcie ich przesyłania pomiędzy Bankiem a Klientem, 3) nieotrzymaniem przez Klienta pliku wynikowego, 4) działalnością osób, które dokonują włamań do systemów komputerowych lub skutków działania szkodliwego oprogramowania (np. wirusów itp.). 53 Jeżeli waluta wymienialna, w której prowadzony jest rachunek, przestanie być prawnym środkiem płatniczym jej emitenta w rezultacie przystąpienia do Europejskiej Unii Gospodarczej i Walutowej i zostanie zastąpiona walutą euro, wówczas waluta rachunku i rozliczenia między Klientem a Bankiem z tytułu Umowy zostaną przeliczone na euro z zastosowaniem obowiązującego kursu wymiany. OCHRONA DANYCH OSOBOWYCH W związku ze zbieraniem od Klienta danych osobowych osób upoważnionych przez Klienta, Bank na podstawie ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U Nr 101 poz. 926 z późn. zm.), informuje, że: 1) jest administratorem danych osobowych swoich klientów i potencjalnych klientów; 2) dane te przetwarzane są w celu realizowania wszelkich czynności bankowych, innych czynności stanowiących przedmiot działalności Banku; 3) dane osobowe będą przekazywane przez Bank wyłącznie podmiotom uprawnionym na podstawie przepisów prawa. Osoby, których dane są przetwarzane, mają prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania w przypadku, gdy są one niekompletne, nieaktualne lub nieprawdziwe; 4) dane zebrano od Klienta w zakresie imienia i nazwiska, numeru PESEL i numeru dokumentu tożsamości oraz nazwy zakładu pracy. 2. Klient jest zobowiązany do uprzedniego uzyskania zgody osób fizycznych, których dane osobowe są przekazywane Bankowi, na takie przekazanie w celu przetwarzania ich przez Bank oraz do przekazania tym osobom w imieniu Banku informacji określonych w ust. 1, wskazując siebie jako źródło danych osobowych. Bank nie ponosi odpowiedzialności w przypadku naruszenia przez Klienta opisanych powyżej zobowiązań. 3. Wymóg, o którym mowa w ust. 2 może również zostać spełniony w drodze odebrania przez Klienta od osób fizycznych, których dane osobowe są przekazywane Bankowi, pisemnej zgody na przetwarzanie ich danych osobowych w celu realizacji Umowy z wykorzystaniem formularza Karta Osoby Upoważnionej (Użytkownika). 4. W przypadku wyboru w Umowie poczty elektronicznej jako kanału przesyłania korespondencji, Klient wnosi o świadczenie usług w sposób przedstawiony poniżej i upoważnia Bank do przesyłania poczty elektronicznej na wskazany przez siebie adres poczty elektronicznej bez szyfrowania przesyłanych informacji. Klient ma pełną świadomość, że użycie poczty elektronicznej jako formy komunikacji nie zapewnia pełnego bezpieczeństwa i integralności przesyłanych informacji i może prowadzić do ujawnienia dotyczącej go tajemnicy bankowej. 5. Klient może zażądać korespondencji szyfrowanej w każdej chwili. 6. W związku z przesyłaniem drogą elektroniczną nie szyfrowanej korespondencji między Bankiem a Klientem, Bank nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody spowodowane: DODATKOWE REGULACJE Do szczególnych rodzajów transakcji znajdują zastosowanie obok niniejszego Regulaminu także inne, wydane przez Bank, szczegółowe regulacje oraz powszechnie obowiązujące akty prawne. 2. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie i Umowie, stosuje się odpowiednio obowiązujące przepisy prawa oraz regulacje Banku dotyczące poszczególnych usług, w tym w szczególności postanowienia następujących regulaminów: 1) Regulamin Korzystania z Systemu Bankowości Internetowej BusinessNet Banku BPH S.A., 2) Regulamin Rozliczeń Pieniężnych dla Klientów Komercyjnych w Banku BPH S.A., 3) Regulamin Kart Płatniczych dla Klientów Korporacyjnych w Banku BPH S.A., 4) Regulamin Ogólne warunki współpracy z klientami w zakresie transakcji rynku finansowego, 5) Regulamin Ogólne warunki współpracy z klientami w zakresie Transakcji Kasowych, 6) Regulamin Zasady ustalania oraz stosowania bieżących kursów walutowych w Banku BPH S.A.. 7) Regulamin Operacje Czekowe w obrocie krajowym i dewizowym dla Klientów Korporacyjnych w Banku BPH S.A. 8) Regulamin Ogólne zasady składania i rozpatrywania reklamacji Klientów Komercyjnych w Banku BPH S.A. 3. Do interpretacji oraz w sprawach spornych obowiązuje tekst Regulaminu w języku polskim. 4. Klientowi przysługuje prawo złożenia reklamacji na działalność lub usługi świadczone przez Bank. Zasady składania i rozpatrywania reklamacji określa Regulamin Ogólne zasady składania i rozpatrywania reklamacji Klientów Komercyjnych w Banku BPH S.A., będący integralną częścią Umowy. KORESPONDENCJA Wszelkie zawiadomienia kierowane przez Bank do Klienta mogą być doręczane Klientowi, wedle wyboru Banku: 1) w sposób przyjęty dla udostępniania wyciągów bankowych, 2) za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej lub na adres poczty elektronicznej, 3) drogą pocztową, 4) osobiście upoważnionym osobom, 5) drogą faksową, Strona 10 z 11