REGULAMIN PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW KORPORACYJNYCH W BANKU PEKAO S.A.

Transkrypt

1 REGULAMIN PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW KORPORACYJNYCH W BANKU PEKAO S.A. SPIS TREŚCI Rozdział I Postanowienia ogólne...3 Przedmiot Regulaminu...3 Definicje...3 Rodzaje rachunków bankowych...3 Zawarcie Umowy i otwarcie rachunku...4 Podmioty w organizacji...5 Obowiązek informowania...5 Rozdział II Karta Wzorów Podpisów...5 Charakter prawny karty wzorów podpisów...5 Zmiana karty wzorów podpisów...6 Rozdział III Pełnomocnictwa...6 Zakres pełnomocnictwa...6 Rodzaje pełnomocnictw...6 Forma pełnomocnictwa...7 Rozdział IV Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych...7 Oprocentowanie rachunków bankowych...7 Kapitalizacja odsetek...7 Rozdział V Dysponowanie środkami na rachunku bankowym...7 Ograniczenie w dysponowaniu środkami...7 Rozdział VI Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych...8 ROZDZIAŁ VII WYCIĄGI Z RACHUNKU BANKOWEGO I INFORMOWANIE O SALDZIE RACHUNKU...8 Wyciągi z rachunków bankowych...8 Sposób przekazywania wyciągów papierowych...8 Zawiadomienia o saldzie na koniec roku...8 Uzgadnianie salda rachunku...8 Storno na rachunku...8 Telefoniczne przekazywanie informacji o saldzie rachunku...8

2 Rozdział VIII Opłaty i prowizje bankowe...9 ROZDZIAŁ IX RACHUNKI LOKAT TERMINOWYCH...9 Otwarcie rachunku lokaty terminowej...9 Rachunki lokat terminowych prowadzone na indywidualnych zasadach...9 Rachunki lokat terminowych prowadzone na standardowych zasadach...9 Rozdział X Stosowanie kursów walut...10 ROZDZIAŁ XI PEKAOPŁACE...11 Zakres usługi...11 Limit wypłat...11 ROZDZIAŁ xii Transakcje Pochodne i Kasowe...11 Rozdział XIII Rozwiązanie umowy o prowadzenie rachunków bankowych i zamknięcie rachunku...12 Rozwiązanie Umowy...12 Wypowiedzenie Umowy...12 Rozdział XIV Dyspozycje telefoniczne...12 Zakres dyspozycji telefonicznych...12 Zawieranie transakcji drogą telefoniczną...13 Nagrywanie dyspozycji i uzgodnień telefonicznych...13 Zasady potwierdzania zawarcia transakcji poprzez telefoniczne uzgodnienie warunków...13 Rozdział XV Postanowienia końcowe...14 Terminy płatności i konsekwencje braku środków na rachunku...14 Płatność pełnej kwoty...14 Tajemnica bankowa...14 Ochrona danych osobowych...14 DODATKOWE REGULACJE...15 Korespondencja...15 Zmiana Regulaminu...16

3 ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE Przedmiot Regulaminu 1 Regulamin określa zasady prowadzenia przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna rachunków bankowych w złotych i w walutach wymienialnych dla przedsiębiorców i przedsiębiorców zagranicznych w rozumieniu ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej oraz innych podmiotów, które zgodnie z odrębnymi regulacjami Banku są uznawane za Klientów korporacyjnych, z wyłączeniem konsumentów. Regulamin określa także generalne zasady świadczenia przez Bank na rzecz Klientów korporacyjnych usług związanych z rachunkami bankowymi prowadzonymi w Banku. Definicje 2 Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: - Bank Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna; - Certyfikat Rezydencji Podatkowej zaświadczenie o miejscu siedziby lub zamieszkania dla celów podatkowych wydane przez właściwy organ administracji podatkowej państwa, miejsca, siedziby lub zamieszkania; - Dzień Roboczy każdy dzień, z wyjątkiem sobót, niedziel, świąt oraz dni ustawowo wolnych od pracy, w którym Bank prowadzi działalność operacyjną; - Dokumentacja regulaminy Banku, w tym regulaminy wymienione w 52 ust. 2 lub inne dokumenty regulujące funkcjonowanie produktów i usług, które wiążą Klienta; - Klient korporacyjny, Klient przedsiębiorca, przedsiębiorca zagraniczny lub inny podmiot, który na mocy odrębnych regulacji Banku spełnia kryteria Klienta korporacyjnego, na rzecz którego Bank prowadzi rachunki bankowe; - Beneficjent Rzeczywisty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2003 r. Nr 153, poz z późn. zm.); - Limit Sald Ujemnych kwota możliwa do wykorzystania przez Klienta do realizacji przelewów w ramach usługi PekaoPłace, będąca sumą całkowitej kwoty środków pieniężnych zdeponowanych na rachunku bieżącym i rachunkach płacowych oraz ewentualnie pozostającej w danej chwili do wykorzystania przez Klienta kwoty kredytu w rachunku bieżącym, zaciągniętego na mocy odrębnej umowy lub innego limitu uprawniającego do zadłużania się w rachunku, pomniejszoną o sumę sald ujemnych, występujących w momencie realizacji zleceń płacowych na rachunku bieżącym i rachunkach płacowych; - Nierezydent podmiot prawa, który zgodnie z przepisami Prawa Dewizowego jest uznawany za nierezydenta; - Okres Umowny okres, na który zawarta została umowa rachunku lokaty terminowej wskazany w dyspozycji Klienta, o której mowa w 25 ust. 3 Regulaminu; - Prawo Dewizowe ustawa z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe wraz z przepisami wykonawczymi do tej ustawy oraz ustawa, która ją zastąpi lub zmieni; - Regulamin Prowadzenia Rachunków, Regulamin niniejszy Regulamin Prowadzenia Rachunków Bankowych Dla Klientów korporacyjnych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna; - Rezydent podmiot prawa, który zgodnie z przepisami Prawa Dewizowego jest uznawany za rezydenta; - Saldo Dostępne saldo rachunku powiększone o kwotę przyznanego kredytu w rachunku bieżącym lub innego limitu do zadłużania się w rachunku bieżącym i pomniejszone o ewentualną blokadę środków na tym rachunku; - Saldo rachunku stan środków własnych zgromadzonych na rachunku bankowym Klienta; - Taryfa Opłat i Prowizji Taryfa prowizji i opłat bankowych dla Klientów korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych; - PekaoPłace usługa bankowa opisana w Rozdziale XI niniejszego Regulaminu; - Umowa Umowa o Prowadzenie Rachunków Bankowych dla Klientów korporacyjnych oraz o Świadczenie Usług Związanych z tymi Rachunkami lub inna umowa regulująca warunki i zasady prowadzenia rachunków bankowych dla Klientów korporacyjnych. Rodzaje rachunków bankowych 3 1. Bank otwiera i prowadzi następujące rodzaje rachunków bankowych: 1) rachunki bieżące, 2) rachunki pomocnicze, oraz 3) rachunki lokat terminowych. 2. Rachunki bieżące są prowadzone w złotych lub w innych walutach wymienialnych i służą do gromadzenia środków pieniężnych Klienta oraz przeprowadzania rozliczeń krajowych i zagranicznych związanych z prowadzoną przez Klienta działalnością. 3. Rachunki pomocnicze są prowadzone w złotych lub w innych walutach wymienialnych i służą do wyodrębnienia środków pieniężnych Klienta na określony cel oraz przeprowadzania określonych przez Klienta rozliczeń pieniężnych. Otwarcie rachunku pomocniczego nie jest uzależnione od prowadzenia na rzecz Klienta rachunku bieżącego. 4. Rachunek pomocniczy UNIA przeznaczony jest do gromadzenia środków na realizację projektu współfinansowanego przez Unię Europejską, dokonywania płatności związanych z projektem współfinansowanym przez Unię Europejską oraz przyjmowania środków publicznych w postaci dotacji. 5. Wydatki ponoszone przez beneficjentów programów unijnych z tytułu: 3

4 1) opłat i prowizji za otwarcie i prowadzenie rachunku pomocniczego UNIA, 2) opłat i prowizji od transakcji krajowych i zagranicznych, przeprowadzanych w ciężar rachunku pomocniczego UNIA mogą być wydatkami kwalifikowanymi do współfinansowania z funduszy Unii Europejskiej. W takim przypadku Klient, na którego rzecz prowadzony jest rachunek pomocniczy UNIA może ubiegać się o zwrot ww. kosztów przy rozliczaniu danego projektu, zgodnie z obowiązującymi regulacjami dla poszczególnych programów Unii Europejskiej. 6. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bieżących i pomocniczych są płatne na każde żądanie. 7. Rachunki lokat terminowych są prowadzone w złotych i w innych walutach wymienialnych i służą do przechowywania środków pieniężnych Klienta w Okresie Umownym. Szczegółowe warunki otwierania i prowadzenia rachunków lokat terminowych są określone w Rozdziale IX Regulaminu. 8. Wykaz walut, w których Bank prowadzi rachunki bankowe, jest ogłaszany w placówkach Banku oraz udostępniany na życzenie Klienta. Zawarcie Umowy i otwarcie rachunku 4 1. Warunkiem otwarcia rachunku bankowego jest zawarcie Umowy pomiędzy Klientem a Bankiem. 2. Przy zawarciu Umowy wymagane jest złożenie w placówce Banku następujących dokumentów: 1) W przypadku Rezydenta: a) dokumentu stwierdzającego uzyskanie osobowości prawnej lub potwierdzającego prowadzenie działalności gospodarczej, tj. w szczególności odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego, zezwolenia, koncesji, zaświadczenia o wpisie do Ewidencji Działalności Gospodarczej lub w rejestrze działalności regulowanej albo oświadczenia o podjęciu działalności gospodarczej niewymagającej zgłoszenia do ewidencji, uzyskania zezwolenia, koncesji lub dokonania wpisu w rejestrze działalności regulowanej. Oddziały i przedstawicielstwa Nierezydentów składają odpowiednio wypis z Krajowego Rejestru Sądowego lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji przedstawicielstw przedsiębiorców zagranicznych, b) stosownych dokumentów potwierdzających, że osoby reprezentujące Klienta przy zawarciu Umowy są uprawnione do składania w imieniu Klienta oświadczeń w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych, o ile dane te nie wynikają z dokumentów, o których mowa w pkt a), w tym w szczególności pełnomocnictwa lub uchwały właściwego organu Klienta, c) zaświadczenia Wojewódzkiego Urzędu Statystycznego o nadaniu numeru identyfikacyjnego REGON, jeżeli Klienta z mocy prawa dotyczy obowiązek posługiwania się tym numerem, d) decyzji właściwego urzędu skarbowego o nadaniu Numeru Identyfikacji Podatkowej NIP, e) innych dokumentów, jeżeli obowiązek ten wynika z odrębnych przepisów lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy. 2) W przypadku Nierezydenta: a) dokumentu urzędowego, właściwego dla siedziby Nierezydenta, zawierającego podstawowe dane o Nierezydencie oraz informującego o jego statusie prawnym, b) stosownych dokumentów potwierdzających, że osoby reprezentujące Klienta przy zawieraniu Umowy są uprawnione do składania oświadczeń w imieniu Klienta w zakresie jego praw i obowiązków majątkowych, o ile dane te nie wynikają z dokumentów, o których mowa w pkt a), w tym w szczególności pełnomocnictwa lub uchwały właściwego organu Klienta, c) innych dokumentów, jeżeli obowiązek ten wynika z odrębnych przepisów lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy. 3. Wymagane dokumenty mogą być przekazane do Banku drogą korespondencyjną: 1) w przypadku, gdy dokumenty dotyczą Rezydenta, wówczas tożsamość osób i własnoręczność podpisów na oświadczeniach i dokumentach złożonych przez osoby upoważnione do reprezentowania Klienta, a nie złożone w obecności pracownika Banku oraz uprawnienie osób podpisanych pod dokumentami do reprezentowania Klienta winny być potwierdzone przez polskiego notariusza, 2) w przypadku, gdy dokumenty dotyczą Nierezydenta, wówczas tożsamość osób i własnoręczność podpisów na oświadczeniach i dokumentach złożonych przez osoby upoważnione do reprezentowania Klienta, a nie złożone w obecności pracownika Banku oraz uprawnienie osób podpisanych pod dokumentami do reprezentowania Klienta winny być potwierdzone przez organ właściwy zgodnie z umową międzynarodową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska, polską placówkę konsularną, wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego lub polskiego notariusza. 4. Zgodność dokumentów Nierezydenta z prawem miejsca wystawienia powinna być potwierdzona przez organ właściwy zgodnie z umową międzynarodową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska, polską placówkę konsularną lub wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego. W przypadku, gdy dokument został sporządzony w kraju, będącym uczestnikiem Konwencji Haskiej z dnia r. znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych, jedyną formą uwierzytelniania jest apostille umieszczona na dokumencie lub do niego dołączona. 4

5 5. Legalizacji, o której mowa w ust. 4 nie wymagają dokumenty sporządzone przez organy i urzędy państw, z którymi Rzeczpospolita Polska podpisała umowy o obrocie prawnym, w zakresie określonym przez te umowy. 6. Jeżeli dokumenty składane są w odpisach lub kopiach, zgodność z oryginałem powinna być potwierdzona przez: 1) pracownika Banku, 2) organ właściwy zgodnie z umową międzynarodową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska, 3) polską placówkę konsularną lub wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego, 4) polskiego notariusza. 7. Dokumenty sporządzone w języku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Tłumaczenie dokumentów sporządzone przez tłumacza zagranicznego winno być potwierdzone przez organ właściwy zgodnie z umową, której stroną jest Rzeczpospolita Polska, polską placówkę konsularną lub wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego, z zastrzeżeniem ust W przypadku otwierania rachunku w Banku dla Nierezydenta, będącego Klientem banku należącego do Grupy UniCredit, czynności określone w 4 ust. 3-6 mogą być dokonywane przez pracowników tego banku z Grupy UniCredit upoważnionych do składania oświadczeń woli w imieniu tego banku. Lista banków tworzących Grupę UniCredit udostępniana jest na życzenie Klienta. 2. W wyjątkowych przypadkach nie jest wymagane złożenie w Banku tłumaczenia na język polski dokumentów wystawionych w języku obcym. 3. Postanowienia 4 ust. 3-7 oraz 5 ust. 1 i 2 stosuje się odpowiednio do dokumentów i oświadczeń składanych przez Klienta w trakcie obowiązywania Umowy. Podmioty w organizacji 6 1. W przypadku podmiotów, które osobowość prawną uzyskają z chwilą wpisu do właściwego rejestru, Bank może przed dokonaniem wpisu otworzyć rachunek bankowy, po przedłożeniu stosownego dokumentu potwierdzającego zawarcie aktu o utworzeniu podmiotu oraz kopii wniosku o dokonanie wpisu do rejestru wraz z potwierdzeniem jego złożenia we właściwym organie rejestrującym, o ile wniosek taki został już złożony. 2. Możliwość otwarcia rachunku na rzecz jednostki przed zarejestrowaniem jej działalności, określona w ust. 1, nie dotyczy wnioskodawcy będącego Nierezydentem. Obowiązek informowania 7 1. Klient zobowiązany jest do niezwłocznego zawiadamiania Banku w formie pisemnej o wszelkich istotnych zmianach w jego sytuacji faktycznej lub prawnej, a w szczególności o: 1) zmianie adresu w tym także elektronicznego lub nazwy/firmy, 2) zmianie osób reprezentujących Klienta, 3) zmianie statusu dewizowego, 4) zmianie miejsca siedziby lub zamieszkania dla celów podatkowych, 5) odwołaniu lub wygaśnięciu udzielonych pełnomocnictw, 6) utracie lub uzyskaniu koncesji lub zezwoleń, 7) zmianie osób fizycznych będących Beneficjentami Rzeczywistymi lub danych osobowych dotyczących tych osób, 8) powstaniu przesłanek do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub o rozpoczęciu likwidacji. 2. W razie zmiany nazwy lub formy prawnej Klienta w przypadku połączenia, przejęcia lub innej zmiany, Klient powinien zgłosić zmiany Bankowi, załączając dokumenty potwierdzające te zmiany i ich zakres, w szczególności postanowienia sądu dotyczące takich zmian, a także inne wymagane przez Bank dokumenty. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności z tytułu szkód poniesionych przez Klienta w przypadku niewywiązania się przez niego z obowiązku, o którym mowa w ust. 1. ROZDZIAŁ II KARTA WZORÓW PODPISÓW Charakter prawny karty wzorów podpisów 8 1. Karta wzorów podpisów stanowi integralną część Umowy. 2. Karta wzorów podpisów jest dokumentem wskazującym osoby upoważnione do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunkach bankowych w imieniu i na rzecz Klienta z tytułu pełnionych funkcji lub na podstawie pełnomocnictwa w zakresie i w sposób określony przy danych i wzorze podpisu danej osoby. Integralną częścią karty wzorów podpisów jest Karta Osoby Upoważnionej (Użytkownika) wypełniana przez wszystkie osoby wskazane na karcie. 3. W przypadku, gdy Klient nie złoży odrębnej dyspozycji, karta wzorów podpisów będzie się odnosiła do wszystkich rachunków bankowych prowadzonych przez Bank na rzecz Klienta w ramach Umowy. Klient może wskazać różne osoby do dysponowania rachunkami prowadzonymi na jego rzecz przez Bank. W takim przypadku podpisy tych osób powinny być złożone na odrębnych kartach wzorów podpisów. 4. W imieniu Klienta kartę wzorów podpisów podpisują osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych, w obecności pracownika Banku, który stwierdza ich tożsamość na podstawie okazanych przez te osoby dokumentów tożsamości. 5

6 5. Bank dopuszcza możliwość poświadczania podpisu złożonego na karcie wzorów podpisów oraz uprawnień do reprezentowania Klienta w trybie określonym w 4 ust. 3 i Bank ma prawo odmowy przyjęcia karty wzorów podpisów, jeżeli upoważnienie osób w niej wymienionych do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych Klienta, nie zostało należycie udokumentowane. Zmiana karty wzorów podpisów 9 1. Karta wzorów podpisów ważna jest do czasu jej pisemnego odwołania lub zmiany przez Klienta. Odwołanie lub zmiana karty wzorów podpisów jest skuteczna od następnego Dnia Roboczego po dniu złożenia o tym zawiadomienia w Banku, z zastrzeżeniem, że Bank jest uprawniony odpowiednio do wykonania lub odmowy wykonania dyspozycji, zgodnie z uprawnieniami wynikającymi ze zmienionej lub odwołanej karty wzorów podpisów już w dniu odwołania lub zmiany karty. 2. Utrata uprawnień do dysponowania rachunkiem przez jedną lub kilka osób wymienionych na karcie wzorów podpisów nie powoduje konieczności zmiany całej karty wzorów podpisów, jeśli pozostałe osoby wymienione na karcie są upoważnione z tytułu pełnionych funkcji w organach Klienta i ze względu na wymaganą liczbę podpisów oraz zakres i sposób upoważnienia do dysponowania rachunkiem bankowym mogą nim prawidłowo dysponować. 3. Utratę uprawnień, o których mowa w ust. 2, Bank odnotowuje na karcie wzorów podpisów, przekreślając podpis i opatrując datą i podpisem pracownika Banku. 4. Klient obowiązany jest złożyć w Banku nową kartę wzorów podpisów w przypadku: 1) utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez wszystkie osoby wymienione w karcie lub taką ich część, która uniemożliwia prawidłowe dysponowanie rachunkiem przez pozostałe osoby, 2) zmiany nazwy/firmy, 3) zmiany pieczęci firmowej lub siedziby Klienta. 5. Dla celów bezpieczeństwa dokonywanych transakcji Bank może zażądać zmiany karty wzorów podpisów w każdym czasie. 6. Zmiany w karcie wzorów podpisów mogą być wprowadzone przed dokonaniem zmian we właściwym rejestrze, w oparciu o kopię wniosku skierowanego do właściwego organu rejestrującego wraz z potwierdzeniem jego złożenia oraz uchwałę właściwego organu Klienta. 7. Możliwość wprowadzenia zmiany w karcie wzorów podpisów przed dokonaniem zmian we właściwym rejestrze, określonej w ust. 6. nie dotyczy wnioskodawcy będącego Nierezydentem. 8. W przypadku utraty uprawnień do dysponowania rachunkiem przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów, Klient jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić o tym fakcie Bank. Bank nie odpowiada za szkody, które mogą powstać w przypadku nie dochowania tego obowiązku. ROZDZIAŁ III PEŁNOMOCNICTWA Zakres pełnomocnictwa 10 Klient może udzielić pełnomocnictwa do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunkach Klienta lub do innych czynności związanych z funkcjonowaniem rachunku. Rodzaje pełnomocnictw Pełnomocnictwo może być stałe lub do jednorazowej czynności. 2. Pełnomocnictwo stałe może być udzielone jako pełnomocnictwo: 1) ogólne, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do dokonywania czynności związanych z dysponowaniem rachunkiem, przy czym w przypadku gdy Klient nie wskaże odmiennie w treści pełnomocnictwa, obejmowało ono będzie umocowanie do dokonywania następujących czynności: a) otwierania i zamykania w ramach Umowy rachunków bankowych, b) negocjowania i podejmowania decyzji w zakresie oprocentowania, opłat i prowizji oraz innych warunków prowadzenia rachunków, c) składania i podpisywania wszelkich dyspozycji dotyczących rachunków prowadzonych w ramach Umowy, w tym także do dokonywania wypłat i innych dyspozycji obciążeniowych bez ograniczeń; 2) rodzajowe, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do działania w zakresie przewidzianym w treści pełnomocnictwa. 3. Pełnomocnictwo ogólne nie obejmuje umocowania do składania i podpisywania dyspozycji dotyczących usług bankowych innych niż rachunki prowadzone w ramach Umowy, w szczególności nie obejmuje składania i podpisywania dyspozycji Klienta mających na celu uruchomienie tych usług. 4. W przypadku pełnomocnictwa stałego wymagane jest złożenie przez pełnomocnika wzoru podpisu na karcie wzorów podpisów. 5. Pełnomocnictwo jednorazowe upoważnia do dokonania jednorazowej czynności w nim określonej. 6. Pełnomocnik może udzielać dalszych pełnomocnictw jedynie wówczas, gdy z treści pełnomocnictwa wynika, że został do tego umocowany. 6

7 Forma pełnomocnictwa Oświadczenie o udzieleniu pełnomocnictwa Klient składa w obecności pracownika Banku lub w trybie określonym w 4 ust. 3 i Pełnomocnictwo musi być udzielone w formie pisemnej. Dla skuteczności pełnomocnictwa wobec Banku niezbędne jest złożenie przez pełnomocnika wzoru podpisu w obecności pracownika Banku lub poświadczenie autentyczności podpisu w trybie określonym w 4 ust. 3 i Pełnomocnictwo może być udzielone przez Klienta: 1) na karcie wzorów podpisów, 2) przez złożenie stosownego oświadczenia woli w odrębnym dokumencie. 4. Pełnomocnictwo uznaje się za ważne do chwili jego pisemnego odwołania, wygaśnięcia z mocy prawa, wykonania czynności, do której zostało udzielone albo upływu określonego w nim terminu, na jaki zostało udzielone. 5. Odwołanie pełnomocnictwa lub jego wygaśnięcie jest skuteczne wobec Banku następnego Dnia Roboczego po dacie wpływu pisemnego zawiadomienia do Banku, z zastrzeżeniem, że Bank jest uprawniony do odmowy wykonania dyspozycji już w dniu otrzymania zawiadomienia o odwołaniu lub wygaśnięciu pełnomocnictwa osoby, która taką dyspozycję podpisała. 6. Przyjęcie zawiadomienia o odwołaniu lub wygaśnięciu pełnomocnictwa Bank potwierdza wpisując datę jego otrzymania z zachowaniem uregulowań określonych w 9 ust. 3. ROZDZIAŁ IV OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW NA RACHUNKACH BANKOWYCH Oprocentowanie rachunków bankowych Bank prowadzi rachunki bankowe oprocentowane i nieoprocentowane. 2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach, które zgodnie z postanowieniami Umowy podlegają oprocentowaniu, są oprocentowane według stałych lub zmiennych stawek procentowych. 3. Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych rozpoczyna się od dnia wpływu środków na rachunek, a kończy się z upływem dnia poprzedzającego dzień dokonania wypłaty. 4. Od środków wpłaconych i wypłaconych w tym samym dniu Bank nie nalicza odsetek. 5. Z tytułu uzyskanych odsetek przez Klienta będącego Nierezydentem Bank pobiera i odprowadza podatek dochodowy w przypadkach określonych obowiązującymi przepisami prawa. 6. Stosowanie stawek opodatkowania odsetek wynikających z umów o unikaniu podwójnego opodatkowania lub nie pobranie podatku zgodnie z taką umową jest możliwe pod warunkiem dostarczenia Certyfikatu Rezydencji Podatkowej oraz zaświadczeń i oświadczeń wymaganych przez obowiązujące przepisy prawa. Ww. dokumenty mogą być składane wyłącznie w formach przewidzianych w 4 ust. 6 pkt 2-4, jednakże na żądanie Banku Klient jest zobowiązany dostarczyć ww. dokumenty w oryginale w terminie wyznaczonym przez Bank. Kapitalizacja odsetek 14 Na rachunkach bieżących i pomocniczych odsetki są kapitalizowane w walucie rachunku w okresach wskazanych w Umowie oraz na dzień zamknięcia rachunku. ROZDZIAŁ V DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU BANKOWYM Klient jest uprawniony do swobodnego dysponowania środkami pieniężnymi znajdującymi się na jego rachunku, o ile w Umowie nie zostaną zawarte postanowienia ograniczające tę swobodę. 2. Bank realizuje złożone przez Klienta dyspozycje: 1) podpisane zgodnie z wzorami złożonymi na karcie wzorów podpisów, pod odbitką pieczęci firmowej, jeśli Klient zadeklarował posługiwanie się taką pieczęcią i złożył jej wzór na karcie wzorów podpisów, z zastrzeżeniem, że Bank nie ma obowiązku sprawdzania zgodności rodzaju i koloru tuszu, jaki użyto do wykonania odbitki pieczęci firmowej na dyspozycji ze wzorem, o którym mowa wyżej. Używanie faksymile zamiast podpisu jest zabronione, 2) sprawdzone przez Bank pod względem poprawności ustalonego w Umowie hasła do rachunku bankowego, 3) prawidłowe pod względem formalnym, 4) zgodne z obowiązującymi przepisami prawa. 3. Bank wykonuje dyspozycje Klienta do wysokości Salda Dostępnego, o ile Dokumentacja nie stanowi inaczej. 4. Bank nie ponosi odpowiedzialności za wykonanie dyspozycji zawierającej w swej treści błąd. 5. Klient może upoważnić Bank do automatycznego inwestowania, tj. codziennego lokowania środków znajdujących się na jego rachunku bankowym, na warunkach określonych odrębnie. Ograniczenie w dysponowaniu środkami Dyspozycja Klienta jest bezskuteczna z chwilą zawiadomienia Banku o zajęciu wierzytelności wynikającej z rachunku bankowego Klienta. 2. Bank zastrzega sobie prawo ograniczenia możliwości dysponowania środkami przez Klienta, w tym: 7

8 - niewykonania transakcji, - zamrożenia wartości majątkowych Klienta, - dokonania blokady środków zgromadzonych na rachunku Klienta w przypadkach przewidzianych prawem, w szczególności w trybie i na zasadach wynikających z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. ROZDZIAŁ VI PRZEPROWADZANIE ROZLICZEŃ PIENIĘŻNYCH 17 Bank przeprowadza rozliczenia pieniężne na zasadach określonych w Umowie, Regulaminie oraz w odrębnych uregulowaniach Banku, w tym w szczególności na zasadach określonych w Regulaminie Rozliczeń Pieniężnych przeprowadzanych za pośrednictwem Banku Polska Kasa Opieki SA dla Klientów Korporacyjnych oraz w zakresie rozliczeń dokonywanych za pomocą kart płatniczych w Regulaminie Kart Płatniczych dla Klientów Korporacyjnych w Banku Polska Kasa Opieki S.A. ROZDZIAŁ VII WYCIĄGI Z RACHUNKU BANKOWEGO I INFORMOWANIE O SALDZIE RACHUNKU Wyciągi z rachunków bankowych 18 Bank udostępnia Klientowi wyciągi zawierające informację o każdej operacji na rachunku bankowym powodującej zmianę salda rachunku. Udostępnienie wyciągu następuje w formie elektronicznej lub papierowej. Sposób przekazywania wyciągów papierowych Wyciągi bankowe sporządzane w formie papierowej są przesyłane drogą pocztową na adres wskazany przez Klienta, chyba że, zgodnie z dyspozycją Klienta, są one odbierane w Banku przez osoby wymienione w karcie wzorów podpisów lub przez inne osoby upoważnione pisemnie przez Klienta lub Klient wskaże inny sposób dostarczania wyciągów. 2. W przypadku nieodebrania wyciągu najpóźniej w ciągu 30 Dni Roboczych od dnia, w którym wyciąg powinien zostać sporządzony zgodnie z Umową, Bank dokonuje zniszczenia wyciągu. Zawiadomienia o saldzie na koniec roku 20 Niezależnie od wyciągów z rachunków bankowych, Bank udostępnia Klientowi nieodpłatnie zawiadomienie o stanie rachunków otwartych w ramach Umowy na koniec roku kalendarzowego, w sposób, o którym mowa w 53 ust. 1 pkt 1)-4). Uzgadnianie salda rachunku Klient zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać stan swojego rachunku na podstawie otrzymanych z Banku wyciągów z rachunku lub zawiadomienia, o którym mowa w W przypadku stwierdzenia niezgodności salda, Klient powinien zgłosić do Banku tę nieprawidłowość ze wskazaniem różnicy najpóźniej w ciągu 14 dni od daty otrzymania wyciągu lub zawiadomienia. 3. Bank zobowiązany jest do ustalenia przyczyn niezgodności salda i udzielenia Klientowi właściwych informacji lub dokonania korekty nieprawidłowego zapisu na rachunku. 4. W przypadku nie zgłoszenia niezgodności salda w terminie, o którym mowa w ust. 2 powyżej uznaje się, że Klient nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości salda rachunku. Storno na rachunku 22 W przypadku dokonania nieprawidłowego zapisu księgowego na rachunku, Bank zastrzega sobie prawo do dokonania korekty tego zapisu, bez zgody Klienta i zobowiązuje się do niezwłocznego poinformowania Klienta o dokonanej korekcie. Telefoniczne przekazywanie informacji o saldzie rachunku 23 Bank, na podstawie pisemnego upoważnienia Klienta, może przekazywać informacje o saldzie rachunku drogą telefoniczną zgodnie z zasadami opisanymi w Rozdziale XIV niniejszego Regulaminu. ROZDZIAŁ VIII OPŁATY I PROWIZJE BANKOWE Za czynności związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku bankowego oraz za wykonywanie zleconych usług bankowych Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Umową lub obowiązującą w Banku Taryfą Opłat i Prowizji w terminach wskazanych w Dokumentacji. 2. Na życzenie Klienta Bank może wykonać inne czynności niż wymienione w Taryfie Opłat i Prowizji, jednak zastrzega prawo pobrania prowizji lub opłaty bankowej z tytułu wykonania takich czynności. 3. Bank ustala prowizje i opłaty za zlecone usługi w złotych lub w innej walucie wymienialnej. Bank pobiera należne 8

9 prowizje i opłaty w złotych lub w walutach wymienialnych dokonując przeliczania stawek złotowych na walutę obcą przy zastosowaniu obowiązujących w Banku kursów kupna/sprzedaży. ROZDZIAŁ IX RACHUNKI LOKAT TERMINOWYCH Otwarcie rachunku lokaty terminowej Rachunki lokat terminowych Bank otwiera Klientom, dla których prowadzi rachunek bieżący lub pomocniczy. Rachunki lokat terminowych są otwierane w walutach, w jakich Bank prowadzi dla danego Klienta rachunek bieżący lub pomocniczy. Bank dopuszcza możliwość otwarcia rachunku lokat terminowych dla Klienta nie posiadającego rachunku w Banku po przedłożeniu dokumentów wymaganych do otwarcia rachunku bieżącego lub pomocniczego. 2. W ramach Umowy Klient może posiadać w Banku dowolną ilość rachunków lokat terminowych. 3. Podstawą otwarcia rachunku lokaty terminowej jest złożenie przez Klienta dyspozycji dotyczącej wniesienia lokaty terminowej określającej walutę, kwotę oraz długość okresu, na który lokata jest otwierana wraz z jednoczesnym wniesieniem lokaty. Z chwilą akceptacji przez Bank warunków wskazanych w dyspozycji dochodzi do zawarcia umowy rachunku lokaty terminowej. 4. Dyspozycje otwarcia rachunku lokaty terminowej mogą być składane przez Klienta telefonicznie, za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej lub pisemnie. 5. Waluty oraz okresy, na jakie lokaty mogą być w Banku określają odrębne regulacje Banku. 6. Kwota lokaty jest oprocentowana za faktyczną liczbę dni pozostawania wkładu na lokacie, od dnia jej otwarcia do dnia upływu Okresu Umownego lokaty włącznie lub do dnia poprzedzającego dzień wykonania dyspozycji powodującej naruszenie warunków prowadzenia lokaty, z zastrzeżeniem postanowień 28 ust Telefoniczne uzgodnienie warunków lokaty terminowej uprawnia Bank do otwarcia rachunku lokaty. Bank potwierdza otwarcie rachunku lokaty terminowej zgodnie z postanowieniami Na rachunki lokat terminowych nie przyjmuje się dopłat w czasie trwania Okresu Umownego W przypadku lokaty nieodnawialnej Bank w następnym dniu po zakończeniu Okresu Umownego zgodnie z dyspozycją Klienta przekazuje kwotę lokaty wraz z należnymi odsetkami na wskazany rachunek. 2. W przypadku lokaty odnawialnej, po upływie kolejnego zadeklarowanego okresu, naliczone odsetki są kapitalizowane lub przenoszone na rachunek bieżący lub pomocniczy prowadzony przez Bank, zaś w przypadku odwołania odnawialności, na rachunek ten są przenoszone naliczone odsetki wraz z kwotą lokaty. 3. Z zastrzeżeniem ust. 4, zadysponowanie kwotą lokaty terminowej w trakcie trwania Okresu Umownego, stanowi naruszenie warunków Umowy i wówczas: a) jeżeli dyspozycja zostanie złożona w okresie 31 dni od dnia otwarcia rachunku lokaty terminowej środki nie podlegają oprocentowaniu, b) jeżeli dyspozycja zostanie złożona po 31 dniach od dnia otwarcia rachunku lokaty terminowej środki są oprocentowane według stawki określonej dla takiej sytuacji w aktualnych komunikatach Banku, chyba że Strony postanowią inaczej. 4. Jeżeli w okresie poprzedzającym naruszenie warunków lokaty prowadzonej na standardowych zasadach Bank udostępnił Klientowi odsetki przysługujące mu za 3 miesięczne okresy obrachunkowe Bank obciąża kwotę lokaty różnicą pomiędzy wartością odsetek postawionych do tego czasu do dyspozycji Klienta a wartością odsetek faktycznie mu należnych, naliczonych w sposób określony w ust. 3 pkt. b). Rachunki lokat terminowych prowadzone na indywidualnych zasadach Zadeklarowany przez Klienta okres utrzymywania lokaty rozpoczyna się w dniu wpływu środków na rachunek lokaty terminowej i kończy się w ostatnim dniu Okresu Umownego. 2. Lokata nie jest automatycznie odnawiana. 3. Minimalna kwota lokaty wynosi ,00 PLN lub równowartość tej kwoty w innej walucie, chyba że Bank odstąpi od tego wymogu. Rachunki lokat terminowych prowadzone na standardowych zasadach Zadeklarowany przez Klienta okres utrzymywania lokaty rozpoczyna się w dniu wpływu środków na rachunek lokaty terminowej i kończy się z upływem dnia poprzedzającego dzień, który nazwą (gdy okres lokaty oznaczony jest w tygodniach) lub datą (gdy okres lokaty oznaczony jest w miesiącach) odpowiada dniowi otwarcia rachunku lokaty, a gdyby takiego dnia nie było z dniem poprzedzającym ostatni dzień tego miesiąca. 2. Lokata standardowa o zmiennym oprocentowaniu może być odnowiona na kolejny taki sam Okres Umowny aż do odwołania po złożeniu dyspozycji odnowienia lokaty. 9

10 Lokata jest odnawiana na warunkach obowiązujących w pierwszym dniu nowego Okresu Umownego. Dyspozycja odnowienia lokaty może być złożona w dniu złożenia dyspozycji otwarcia lokaty lub w dowolnym czasie trwania Okresu Umownego lokaty. Odwołanie dyspozycji odnowienia lokaty może nastąpić w dowolnym czasie trwania Okresu Umownego lokaty. 3. Wysokość minimalnej kwoty lokaty określają odrębne regulacje Banku. ROZDZIAŁ X STOSOWANIE KURSÓW WALUT Przy dokonywaniu kupna lub sprzedaży waluty obcej za PLN lub inną walutę obcą, stosuje się: 1) podstawowe kursy walut ogłaszane przez Bank w formie tabeli kursów walut Banku, 2) kursy preferencyjne ustalone przez Bank albo negocjowane indywidualnie pomiędzy Klientem a Bankiem. 2. Bank ma prawo w każdym czasie dokonywać zmiany podstawowych kursów walut. 3. Kurs preferencyjny stosowany jest w przypadku, gdy kwota transakcji wymiany walut wynosi przynajmniej ,00 PLN lub równowartość tej kwoty w innej walucie, chyba że Bank odstąpi od tego wymogu Przedmiotem transakcji wymiany walut jest kupno lub sprzedaż walut obcych za PLN lub inne waluty obce. 2. Zawarcie transakcji wymiany walut następuje w godzinach pracy Banku, z uwzględnieniem godzin indywidualnie ustalonych w odrębnym trybie pomiędzy Klientem a Bankiem, z zastrzeżeniem postanowień ust Zawarcie transakcji wymiany walut przez Klienta w systemie bankowości elektronicznej następuje w trakcie dostępu Klienta do tego systemu. 4. Transakcje wymiany walut mogą być zawierane telefonicznie, za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej lub na podstawie pisemnej dyspozycji Klienta. Klient zawierając transakcję wymiany walut upoważnia tym samym Bank do obciążenia swojego rachunku kwotą niezbędną do rozliczenia transakcji wymiany walut a także, w przypadku o którym mowa w ust 10-12, kwotą rozliczenia netto. 5. Warunkiem zawarcia transakcji wymiany walut jest posiadanie przez Klienta środków niezbędnych do rozliczenia transakcji na rachunku bankowym, chyba że Bank odstąpi od tego wymogu. 6. W celu uzgodnienia warunków transakcji wymiany walut Bank oraz Klient powinni w szczególności uzgodnić: a) kwotę transakcji; b) rodzaj transakcji tj. kupno lub sprzedaż waluty obcej za PLN lub inną walutę obcą; c) parę walutową tj. waluty będące przedmiotem danej transakcji; d) kurs wymiany tj. kurs wymiany pary walutowej; e) dzień rozliczenia transakcji, jeżeli ma być on inny niż dzień zawarcia transakcji. 7. Zawarcie transakcji wymiany walut potwierdzane jest przez Bank wyciągiem z rachunku bankowego Klienta, za pośrednictwem którego nastąpiło rozliczenie transakcji lub w innej formie uzgodnionej przez Bank z Klientem. 8. Rozliczenie transakcji wymiany walut następuje najpóźniej w drugim Dniu Roboczym od dnia uzgodnienia jej warunków. W wyniku rozliczenia transakcji wymiany walut rachunek bankowy właściwy dla waluty sprzedawanej przez Klienta zostaje obciążony kwotą sprzedawanej waluty, a następnie rachunek bankowy właściwy dla waluty kupowanej przez Klienta zostaje uznany kwotą waluty kupowanej przez Klienta. 9. W przypadku, gdy Bank odstąpi od wymogu wskazanego w ust. 5, Klient zobowiązany jest do zapewnienia do godz w dniu rozliczenia transakcji wymiany walut, środków w wysokości sprzedawanej przez Klienta waluty. W uzasadnionych przypadkach Bank i Klient mogą zawrzeć odwrotną transakcję wymiany walut, a następnie dokonać kompensacji wymagalnych wierzytelności wynikających z transakcji wymiany walut i odwrotnej transakcji wymiany walut. 10. Jeżeli, w przypadku odstąpienia od wymogu wskazanego w ust. 5, do godz w dniu rozliczenia transakcji Klient nie zapewni środków wystarczających na dokonanie rozliczenia transakcji wymiany walut lub nie dojdzie do zawarcia odwrotnej transakcji wymiany walut i kompensacji wymagalnych wierzytelności wynikających z transakcji wymiany walut i odwrotnej transakcji wymiany walut - Bank dokonuje rozliczenia netto przy zastosowaniu kursu wymiany walut z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku. 11. Jeżeli Strony nie ustalą inaczej Kwotę rozliczenia netto stanowi iloczyn kwoty transakcji (wyrażonej w walucie obcej) i wartości bezwzględnej z różnicy uzgodnionego kursu wymiany i kursu wymiany pary walutowej ustalonego przez Bank w oparciu o obowiązującą tabelę kursów walut Banku. 12. Rozliczenie netto dokonywane jest następująco: 1) w przypadku, gdy Klient kupuje kwotę waluty obcej, a kurs kupna waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest niższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Klienta zostaje obciążony kwotą rozliczenia netto, 2) w przypadku, gdy Klient kupuje kwotę waluty obcej, a kurs kupna waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest wyższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Klienta zostaje uznany kwotą rozliczenia netto, 3) w przypadku, gdy Klient sprzedaje kwotę waluty obcej, a kurs sprzedaży waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest niższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Klienta zostaje uznany kwotą rozliczenia netto, 10

11 4) w przypadku, gdy, Klient sprzedaje kwotę waluty obcej, a kurs sprzedaży waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest wyższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Klienta zostaje obciążony kwotą rozliczenia netto. 13. Jeżeli żadną z walut transakcji wymiany walut nie jest PLN, kurs wymiany pary walutowej zostaje ustalony przez złożenie dwóch odpowiednich kursów tych walut z tabeli kursów walut Banku. 14. Bank ma prawo do odmowy zawarcia transakcji wymiany walut bez podania przyczyny Transakcje wymiany walut mogą być zawierane w powiązaniu z operacjami bankowymi, w szczególności, w wyniku których następuje rozliczenie: 1) płatności w obrocie dewizowym i zagranicznym (przekazy, czeki w obrocie zagranicznym, inkaso dokumentowe), 2) należności i zobowiązań z tytułu akredytywy dokumentowej, gwarancji i kredytów dewizowych, 3) należności i zobowiązań z tytułu transakcji finansowania handlu zagranicznego, 4) z tytułów innych niż wymienione w pkt. 1)-3), w walutach innych niż waluta, w której prowadzony jest rachunek bankowy. 2. Do transakcji wymiany walut zawieranych w powiązaniu z operacjami bankowymi, stosuje się odpowiednio postanowienia 31-32, z uwzględnieniem zasad rozliczania operacji bankowych określonych w Regulaminie Przekazów w Obrocie Dewizowym, Regulaminie Operacji Czekowych w Obrocie Zagranicznym lub w innych właściwych regulaminach Banku odnoszących się do tych operacji bankowych. ROZDZIAŁ XI PEKAO PŁACE Zakres usługi Bank oferuje usługę Pekao Płace polegającą na prowadzeniu rachunku pomocniczego przeznaczonego do rozliczania płatności z tytułu wynagrodzeń (zwanego rachunkiem płacowym ). 2. W oparciu o Umowę, Bank otwiera rachunek płacowy oraz udostępnia Klientowi za pośrednictwem systemu bankowości internetowej usługę Pekao Płace po złożeniu przez Klienta w Banku Dyspozycji Uruchomienia Usługi Pekao Płace oraz jej akceptacji przez Bank. Dyspozycja ta stanowi integralną część Umowy. 3. Obsługa rachunku płacowego może być dokonywana wyłącznie w sposób elektroniczny zgodnie z zasadami korzystania z systemu PekaoBIZNES24 określonymi w odrębnych regulacjach Banku. 4. Klient zobowiązuje się do składania z rachunku płacowego jedynie dyspozycji związanych z realizacją wypłat wynagrodzeń. Limit wypłat Klient jest uprawniony do dokonywania dziennych wypłat z rachunków płacowych do wysokości ustalonego z Bankiem indywidualnego dla każdego rachunku płacowego limitu wypłat na łączną sumę każdorazowo nie przekraczającą aktualnego Limitu Sald Ujemnych. 2. W przypadku gdy saldo na rachunku płacowym jest niewystarczające na pokrycie złożonej przez Klienta dyspozycji wypłaty, środki na pokrycie tej dyspozycji zostaną przekazane przez Bank z rachunku bieżącego, z zastrzeżeniem postanowienia ust Bank nie realizuje dyspozycji dotyczących rachunku bieżącego lub rachunków płacowych, jeżeli wykonanie takich dyspozycji mogłoby skutkować tym, że zostałby przekroczony Limit Sald Ujemnych lub którykolwiek z indywidualnych limitów wypłat. 4. Na koniec każdego dnia Bank dokonuje konsolidacji salda rachunku płacowego z saldem rachunku bieżącego. 5. Konsolidacja, o której mowa w ust. 4 polega na przekazaniu z rachunku bieżącego na rachunek płacowy środków uzupełniających do zera saldo rachunku płacowego lub na przekazaniu salda rachunku płacowego na rachunek bieżący. 6. Operacja konsolidacji salda rachunku płacowego z saldem rachunku bieżącego jest ostatnią transakcją realizowaną w danym dniu na rachunku płacowym Dostęp do telefonicznej linii wsparcia obsługiwanej przez Infolinię PekaoBIZNES 24 w zakresie usługi Pekao Płace Klient uzyskuje po prawidłowej autoryzacji przez Infolinię w tym poprzez podanie prawidłowego hasła dostępu. 2. Zakres informacji i czynności w zakresie usługi Pekao Płace dostępnych dla Klienta na telefonicznej linii wsparcia określony jest w regulacjach dotyczących Systemu Bankowości Internetowej PekaoBIZNES 24. ROZDZIAŁ XII Transakcje Pochodne i Kasowe 37 Bank może zawierać z Klientami Transakcje Pochodne lub Transakcje Kasowe na zasadach określonych w Umowie, Regulaminie Prowadzenia Rachunków, Regulaminie Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Kasowych, Regulaminie Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Pochodnych i Kasowych oraz w odpowiednich Regulaminach Transakcji regulujących funkcjonowanie tych Transakcji. 11

12 ROZDZIAŁ XIII ROZWIĄZANIE UMOWY O PROWADZENIE RACHUNKÓW BANKOWYCH I ZAMKNIĘCIE RACHUNKU Rozwiązanie umowy 38 Umowa może zostać rozwiązana przez każdą ze stron w drodze pisemnego wypowiedzenia. Wypowiedzenie Umowy 39 Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych powodów, którymi są w szczególności: 1) przedłożenie Bankowi dokumentów fałszywych lub poświadczających nieprawdę, 2) naruszenie przez Klienta warunków Dokumentacji, 3) brak obrotów na rachunku utrzymujący się przez nieprzerwany okres 3 miesięcy, za wyjątkiem obrotów wynikających z dopisywania odsetek i pobierania przez Bank prowizji i opłat, 4) zmiana statusu prawnego Klienta lub zaprzestanie przez Klienta prowadzenia działalności gospodarczej, 5) złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości Klienta lub wszczęcia postępowania likwidacyjnego, naprawczego, egzekucyjnego lub zagrożenia niewypłacalnością Klienta, 6) wejście w życie przepisów uniemożliwiających prowadzenie rachunku albo jego prowadzenie na dotychczasowych zasadach, 7) blokada lub zajęcie rachunku na wniosek uprawnionych organów, 8) powzięcie przez Bank podejrzenia, że za pośrednictwem rachunku do obrotu wprowadzane są środki pochodzące z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł lub rachunek wykorzystywany jest do działań niezgodnych z prawem, 9) zamknięcie rachunku bankowego wskazanego, jako właściwego do pobierania przez Bank prowizji i opłat związanych z systemem bankowości elektronicznej wykorzystywanym przez Klienta, 10) brak zdolności do spłaty zobowiązań z tytułu operacji dokonywanych kartą płatniczą, 11) powstanie zadłużenia przeterminowanego i brak jego natychmiastowej spłaty, 12) wycofanie z oferty Banku produktu lub usługi oferowanego w ramach Umowy, 13) w przypadku Klienta, o którym mowa w 6 ust. 1 nieotrzymanie przez Bank dokumentów potwierdzających uzyskanie przez Klienta osobowości prawnej z upływem 6 miesięcy od daty zawarcia Umowy, 14) wystąpienie Przypadku Naruszenia zgodnie z postanowieniami Regulaminu Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Pochodnych i Kasowych, 15) nie zaakceptowanie przez Klienta zmian prowizji i opłat dokonanych zgodnie z Umową lub zmian Regulaminu. 16) Nie przekazanie Bankowi informacji o Beneficjentach Rzeczywistych Bank, wypowiadając Umowę przekazuje Klientowi pisemną informację o saldzie rachunków prowadzonych w ramach Umowy, wzywając jednocześnie do: 1) zwrotu niewykorzystanych blankietów czeków, zwrotu kart płatniczych, 2) potwierdzenia wysokości salda i określenia sposobu zadysponowania środkami, 3) spłaty kwoty zadłużenia w przypadku, gdy należności Banku nie znajdują pokrycia w saldzie rachunku w ciągu 30 dni od daty otrzymania powiadomienia. 2. Z chwilą rozwiązania Umowy Bank zamyka rachunek Klienta. Przed zamknięciem rachunku Bank nalicza należne Klientowi odsetki oraz pobiera należne Bankowi odsetki, prowizje i opłaty oraz unieważnia wydane do zamykanego rachunku karty płatnicze i czeki. 3. Wypowiedzenie Umowy oznacza wypowiedzenie umowy rachunku bankowego prowadzonego w ramach Umowy, jak również innych usług związanych z tym rachunkiem, w tym świadczonych w ramach Umowy lub na podstawie odrębnych umów określonych w wypowiedzeniu sporządzonym przez Bank, chyba, że w wypowiedzeniu wskazano inaczej, zgodnie z 11 ust. 4 Umowy. Wypowiedzenie Umowy nie może być dokonane (a dokonanie będzie nieskuteczne) w zakresie w jakim Umowa ma lub może mieć zastosowanie do Transakcji Pochodnych lub Transakcji Kasowych zawartych przed upływem wypowiedzenia. 4. Wypowiedzenie Umowy w sytuacji wystąpienia Przypadku Naruszenia dokonywane jest w trybie określonym w odpowiednich postanowieniach Regulaminu Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Pochodnych i Kasowych. 5. Jeżeli Klient nie zadysponował saldem w terminie określonym w ust. 1, to po zamknięciu rachunku płatnego na żądanie lub po zakończeniu Okresu Umownego dla rachunków lokat terminowych salda zostaną przeksięgowane na nieoprocentowane konto przejściowe i Bank oczekiwał będzie dyspozycji co do sald zamkniętych rachunków. ROZDZIAŁ XIV DYSPOZYCJE TELEFONICZNE Zakres dyspozycji telefonicznych W ramach Umowy Klient uzyskuje dostęp za pośrednictwem telefonu do rachunków bankowych prowadzonych na jego rzecz przez Bank. 2. Na podstawie Umowy Klient ma możliwość złożenia dyspozycji telefonicznych w celu: 12

13 1) uzyskiwania informacji dotyczących rachunków posiadanych przez Klienta, w tym w szczególności sald tych rachunków oraz operacji wykonywanych na tych rachunkach, 2) uzyskiwania informacji dotyczących wykorzystywanych przez Klienta produktów bankowych, 3) uzyskiwania informacji dotyczących kursów walutowych obowiązujących w Banku, 4) zamówienia dokumentu potwierdzającego wykonanie określonej transakcji na rachunku, 5) zamówienia wyciągu na żądanie, 6) otwierania rachunków lokaty terminowej, odnowienia rachunku lokaty terminowej na kolejny Okres Umowny oraz zadysponowanie kwotą lokaty terminowej w trakcie trwania Okresu Umownego wyłącznie w celu uznania rachunku bieżącego lub pomocniczego Klienta prowadzonego w Banku, 7) zawierania transakcji wymiany walut, 8) zawierania Transakcji Kasowych, 9) zawierania Transakcji Pochodnych. Zawieranie transakcji drogą telefoniczną 42 Zasady zawierania Transakcji Pochodnych i Transakcji Kasowych określa Umowa, Regulamin Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Kasowych oraz Regulamin Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Pochodnych i Kasowych Klient uzyskuje dostęp do usług wymienionych w 41 ust. 2 pkt 1)-5) po podaniu: 1) nazwy lub numeru Klienta i numeru rachunku, oraz 2) hasła ustalonego przez Klienta. 2. Bank umożliwia zawieranie transakcji wskazanych w 41 ust. 2 pkt. 6)-9) drogą telefoniczną wyłącznie osobom upoważnionym pisemnie do przeprowadzania tego typu transakcji w imieniu Klienta. 3. Wystarczającym warunkiem do ustalenia czy oświadczenia dotyczące realizacji transakcji wymienionych w 41 ust. 2 pkt 6)-9) są składane przez osobę do tego uprawnioną, jest przedstawienie się z imienia i nazwiska przez osobę upoważnioną przez Klienta. Niezależnie od tej zasady, osoby upoważnione do przeprowadzania tego rodzaju transakcji w imieniu Klienta mają prawo do wykorzystania hasła w celu dokonywania przez Bank dodatkowej identyfikacji. 4. Niezbędnym elementem wykonania dyspozycji otwarcia rachunku lokaty terminowej w drodze telefonicznej jest wskazanie przez osobę do tego uprawnioną numeru rachunku bieżącego lub pomocniczego, z którego nastąpi przekazanie środków na rachunek lokaty. Złożenie takiej dyspozycji jest jednoznaczne z upoważnieniem Banku do obciążenia tego rachunku w celu uznania rachunku lokaty terminowej. 5. Warunkiem wykonania dyspozycji zadysponowania kwotą lokaty terminowej w trakcie trwania Okresu Umownego w drodze telefonicznej jest wskazanie przez osobę do tego uprawnioną: 1) numeru rachunku lokaty terminowej, z której nastąpi przekazanie środków na rachunek bieżący lub pomocniczy Klienta prowadzony w Banku, oraz 2) numeru rachunku bieżącego lub pomocniczego Klienta prowadzonego w Banku na który nastąpi przekazanie środków z rachunku lokaty terminowej. Złożenie takiej dyspozycji jest jednoznaczne z upoważnieniem Banku do obciążenia rachunku lokaty terminowej w celu zadysponowania kwotą lokaty terminowej w trakcie trwania Okresu Umownego i uznania rachunku bieżącego lub pomocniczego Klienta prowadzonego w Banku. 6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które mogą powstać z tytułu realizacji dyspozycji lub zawarcia transakcji drogą telefoniczną, o ile spełnione zostały wymogi przewidziane powyżej. 7. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które mogą powstać w wyniku dyspozycji lub oświadczeń błędnie wydanych przez Klienta telefonicznie, w tym dyspozycji lub oświadczeń złożonych omyłkowo. 8. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które mogą powstać z tytułu realizacji dyspozycji lub zawarcia transakcji drogą telefoniczną w przypadku użycia hasła przez osoby nieuprawnione. Nagrywanie dyspozycji i uzgodnień telefonicznych 44 Bank ma prawo nagrywać i przechowywać zapisy rozmów telefonicznych, dotyczących dyspozycji Klienta i uzgodnień transakcji dokonywanych w drodze telefonicznej. Zasady potwierdzania zawarcia transakcji poprzez telefoniczne uzgodnienie warunków 45 Zasady potwierdzania zawarcia Transakcji Pochodnych i Transakcji Kasowych określa Umowa, Regulamin Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Kasowych oraz Regulamin Warunki współpracy z Klientami w zakresie Transakcji Pochodnych i Kasowych. 46 Bank potwierdza Klientowi otwarcie rachunku lokaty terminowej i zawarcia transakcji wymiany walut, której warunki zostały uzgodnione telefonicznie poprzez doręczenie Klientowi stosownego potwierdzenia w sposób uzgodniony w Umowie, w szczególności poprzez zamieszczenie stosownej informacji na wyciągu z rachunków bankowych. 13