Regulamin otwierania, prowadzenia i zamykania złotowych i walutowych rachunków lokat terminowych. Warszawa, 25 marca 2015 r.

Transkrypt

1 Regulamin otwierania, prowadzenia i zamykania złotowych i walutowych rachunków lokat terminowych Warszawa, 25 marca 2015 r.

2 Spis treści: Rozdział I Przepisy ogólne...3 Rozdział II Ogólne zasady funkcjonowania produktu...3 Rozdział III Tryb obsługi Rachunków lokat terminowych...4 Rozdział IV Postanowienia końcowe...6 2

3 Rozdział I Przepisy ogólne Niniejszy Regulamin określa zasady otwierania, prowadzenia i zamykania złotowych i walutowych rachunków lokat terminowych Klientom Banku. 1 2 Użyte w instrukcji określenia/skróty oznaczają: 1. Bank mbank Hipoteczny S.A., 2. DS Departament Skarbu mbanku Hipotecznego S.A., 3. Klient osoba prawna oraz jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, realizująca projekt (inwestycję) z wykorzystaniem środków udostępnionych przez Bank, z którą Bank zawarł Umowę Ramową, 4. Rachunek lokaty terminowej rachunek prowadzony przez Bank w złotych lub walutach wymienialnych, służący do przechowywania środków pieniężnych Klienta, 5. Regulamin Regulamin otwierania, prowadzenia i zamykania złotowych i walutowych rachunków lokat terminowych, 6. Umowa Ramowa - umowa w sprawie zasad otwierania, prowadzenia i zamykania rachunków lokat terminowych (załącznik nr 1 do Regulaminu). Rachunki lokat terminowych służą do przechowywania (gromadzenia) środków pieniężnych przez okres ustalony z Bankiem, umożliwiając Klientom 3 aktywne zarządzanie płynnością złotową i walutową. Rachunki lokat terminowych nie mogą być wykorzystywane do prowadzenia rozliczeń pieniężnych. Bank otwiera, prowadzi i zamyka Rachunki lokat terminowych na podstawie Regulaminu i Umowy Ramowej. 4 Rozdział II Ogólne zasady funkcjonowania produktu 5 1. Bank oferuje Klientom następujące rodzaje złotowych i walutowych Rachunków lokat terminowych: a) o stałym oprocentowaniu, b) o zmiennym oprocentowaniu. 2. Bank prowadzi walutowe Rachunki lokat terminowych wyłącznie w USD i EUR. Minimalna kwota środków składanych na złotowym Rachunku lokaty terminowej wynosi PLN, zaś na walutowym Rachunku lokaty terminowej USD lub EUR Wysokość oprocentowania Rachunków lokat terminowych jest ustalana w stosunku rocznym. 2. Przyjmuje się, że rok bazowy ma 365 dni. 3. Odsetki są naliczane według rzeczywistej liczby dni: a) w przypadku Rachunków lokat terminowych o oprocentowaniu stałym - od dnia otwarcia Rachunku lokaty terminowej włącznie, do dnia zamknięcia Rachunku lokaty terminowej wyłącznie, b) w przypadku Rachunków lokat terminowych o oprocentowaniu zmiennym - od dnia rozpoczęcia pierwszego podokresu/kolejnego podokresu włącznie, do dnia zakończenia pierwszego podokresu/kolejnego podokresu wyłącznie. 4. Za dzień otwarcia Rachunku lokaty terminowej uważa się datę otwarcia tego rachunku w systemie księgowym Banku w wyniku dyspozycji złożonej przez Klienta. 5. Za dzień zamknięcia Rachunku lokaty terminowej uważa się uzgodnioną z Klientem datę zamknięcia, z zastrzeżeniem przedterminowego zamknięcia Rachunku lokaty terminowej przez Klienta Rachunki lokat terminowych o stałym oprocentowaniu mogą być otwierane na okres od 1 dnia do 1 roku. 2. Oprocentowanie Rachunków lokat terminowych o stałym oprocentowaniu nie podlega zmianom przez cały okres prowadzenia Rachunku lokaty terminowej. 3. Odsetki od lokaty o stałym oprocentowaniu są wypłacane po zakończeniu okresu, na jaki został otwarty Rachunek lokaty terminowej. 3

4 9 1. Rachunki lokat terminowych o zmiennym oprocentowaniu mogą być otwierane na okres od 2 miesięcy do 1 roku. 2. Okres prowadzenia Rachunku lokaty terminowej o zmiennym oprocentowaniu jest podzielony na podokresy odsetkowe, w których obowiązuje różne, niezmienne w danym podokresie oprocentowanie, ustalane według jednolitej formuły: I = R +/- M; gdzie: I - oprocentowanie w danym podokresie odsetkowym, R - stawka referencyjna rynku międzybankowego (WIBOR, USD LIBOR, EURIBOR), M - stała marża procentowa ustalana z Klientem w dniu złożenia dyspozycji otwarcia Rachunku lokaty terminowej. 3. Podstawą do ustalenia oprocentowania obowiązującego w kolejnych podokresach jest notowana na dwa dni robocze przed rozpoczęciem każdego podokresu, referencyjna stawka rynku międzybankowego dla okresów odpowiadających długości podokresu: a) 1M, 3M, 6M WIBOR dla Rachunków lokat terminowych w PLN, b) 1M, 3M, 6M USD LIBOR dla Rachunków lokat terminowych w USD, c) 1M, 3M, 6M EURIBOR dla Rachunków lokat terminowych w EUR. 4. W dniu rozpoczęcia każdego podokresu odsetkowego następuje ustalenie oprocentowania, a w dniu jego zakończenia - kapitalizacja odsetek bądź ich wypłata na rachunek Klienta, zgodnie z zapisami Umowy Ramowej i złożoną dyspozycją. 1. Bank nie pobiera żadnych opłat i prowizji za otwieranie, prowadzenie i zamykanie Rachunków lokat terminowych Marża Banku jest uwzględniona w oprocentowaniu Rachunku lokaty terminowej. Rozdział III Tryb obsługi Rachunków lokat terminowych Przed rozpoczęciem współpracy z Bankiem w zakresie otwierania, prowadzenia i zamykania Rachunków lokat terminowych Klient jest zobowiązany dostarczyć do Banku następujące, aktualne dokumenty: a) zaświadczenie o nadanym numerze statystycznym REGON (w przypadku, gdy nie występuje w innych dokumentach, np. wyciąg z KRS), b) Kartę informacyjną Klienta instytucjonalnego, c) dokumenty stwierdzające tożsamość osób reprezentujących Klienta do wglądu oraz w celu utrwalenia danych, d) aktualny certyfikat rezydencji podatkowej (dotyczy tylko Klientów będących nierezydentami w celu stwierdzenia ich pochodzenia i dalszego postępowania w zależności od zawartych umów międzynarodowych). 2. Na podstawie dokumentów wymienionych w pkt. 1, Bank sporządza Umowę Ramową, umożliwiającą Klientowi składanie drogą telefoniczną dyspozycji otwarcia Rachunku lokaty terminowej i zdeponowanie na nim dowolnej kwoty ze środków zgromadzonych na wszystkich rachunkach pomocniczych i zastrzeżonych prowadzonych wyłącznie na jego rzecz przez Bank oraz dyspozycji przedterminowego zamknięcia Rachunku lokaty terminowej Do podpisania Umowy Ramowej upoważnione są jedynie osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Klienta i Banku. 2. Bank dokonuje identyfikacji osób działających w imieniu Klienta na podstawie oryginałów dokumentów stwierdzających tożsamość oraz weryfikuje ich uprawnienia do reprezentacji Klienta na podstawie stosownych dokumentów (np. pełnomocnictwo, odpisy dokumentów z KRS). 3. Klient przekazuje dyspozycję nadania/zmiany indywidualnego hasła identyfikacyjnego dla osób upoważnionych do składania dyspozycji dotyczących Rachunków lokat terminowych, wymienionych w Karcie informacyjnej Klienta instytucjonalnego (Załącznik nr 1 do Umowy Ramowej). 4. Dyspozycja nadania/zmiany indywidualnego hasła identyfikacyjnego powinna zostać wypełniona tak, aby hasło było znane tylko przez osobę upoważnioną do składania dyspozycji dotyczących Rachunków lokat terminowych, a następnie umieszczona w zaklejonej kopercie z podpisem w miejscu zaklejenia Warunki otwarcia Rachunku lokaty terminowej w imieniu Klienta mogą negocjować jedynie wymienione w Karcie informacyjnej Klienta instytucjonalnego osoby upoważnione do składania dyspozycji, które przekazały do Banku dyspozycje nadania/zmiany indywidualnego hasła identyfikacyjnego, a ze strony Banku tylko upoważnieni pracownicy DS. 2. W przypadku zmiany osób upoważnionych do składania dyspozycji dotyczących Rachunków lokat terminowych Klient zobowiązany jest do dostarczenia do Banku aktualnej Karty informacyjnej Klienta instytucjonalnego. Nowa Karta informacyjna Klienta instytucjonalnego obowiązuje od momentu dostarczenia jej do Banku. 4

5 14 Ustalając warunki otwarcia Rachunku lokaty terminowej strony określają: a) kwotę i walutę środków, które będą zdeponowane na Rachunku lokaty terminowej, b) rodzaj oprocentowania Rachunku lokaty terminowej (stałe/zmienne), c) okres, na jaki zostanie otwarty Rachunek lokaty terminowej, d) zasady oprocentowania Rachunku lokaty terminowej, e) rachunek, na który zostaną zwrócone odsetki po zakończeniu lokaty. Dyspozycja dotycząca otwarcia Rachunku lokaty terminowej jest każdorazowo dokumentowana potwierdzeniem utworzenia lokaty terminowej w ramach istniejącej Umowy Ramowej W dniu zamknięcia Rachunku lokaty terminowej, Bank obciąża Rachunek lokaty terminowej Klienta i przekazuje środki na rachunek Klienta w Banku lub inny wskazany przez Klienta, zgodnie z zapisami Umowy Ramowej i złożoną dyspozycją. 2. Bank odpowiada za terminowe i zgodne z treścią wykonanie dyspozycji osób upoważnionych do składania dyspozycji, dotyczących dysponowania środkami na Rachunkach lokat terminowych. 3. Bank nie odpowiada za szkody spowodowane okolicznościami niezależnymi od Banku, a szczególności za: a) działania siły wyższej, na przykład katastrofy naturalne, rozruchy, działania wojenne, b) decyzje organów władzy publicznej, c) wady transmisji danych oraz opóźnienia wynikające z awarii systemów zasilania i łączy telekomunikacyjnych oraz opóźnień wynikających z działania telekomunikacji, poczty lub dostawców energii. 4. W przypadku nieterminowego wykonania dyspozycji, z zastrzeżeniem pkt. 4, Bank zapłaci odszkodowanie w wysokości odsetek należnych od kwoty zdeponowanej na Rachunku lokaty terminowej za każdy dzień zwłoki, według oprocentowania ustalonego w złożonej przez Klienta dyspozycji, która nie została wykonana Klient może złożyć dyspozycję zamknięcia Rachunku lokaty terminowej przed upływem okresu umownego. W tym celu Klient zobowiązany jest złożyć drogą telefoniczną u upoważnionego pracownika DS dyspozycję przedterminowego zamknięcia Rachunku lokaty terminowej do godziny W przypadku złożenia dyspozycji po tej godzinie przyjmuje się, iż została ona złożona w następnym dniu roboczym. 2. Środki z zamkniętego Rachunku lokaty terminowej są przekazywane przez Bank zgodnie z Umową Ramową na rachunek Klienta prowadzony przez Bank w dniu wskazanym w dyspozycji, z zastrzeżeniem pkt Środki z zamkniętego walutowego Rachunku lokaty terminowej są przekazywane zgodnie z Umową Ramową na wskazany uprzednio rachunek walutowy prowadzony przez inny bank na rzecz Klienta w dwa dni robocze po dniu przyjęcia zlecenia Klienta do realizacji (zlecenie natychmiastowe) lub w dniu wskazanym w dyspozycji (zlecenie z datą przyszłą). 4. W przypadku przedterminowego zamknięcia Rachunku lokaty terminowej Bank wypłaca odsetki na poniższych zasadach: a) w przypadku Rachunków lokaty terminowej o stałym oprocentowaniu, otwartych na okres powyżej 6 dni Bank pomniejszy o 50% ustalone oprocentowanie za rzeczywistą ilość dni zdeponowania środków. W przypadku Rachunków lokat terminowych otwartych na krótsze okresy odsetki nie są wypłacane; b) w przypadku Rachunków lokaty terminowej o zmiennym oprocentowaniu Bank pomniejszy o 50% ustalone oprocentowanie w podokresie, w którym następuje zamknięcie Rachunku lokaty terminowej. Odsetki według pomniejszonej stawki naliczane są za rzeczywistą ilość dni zdeponowania środków w danym podokresie Po zakończeniu okresu umownego Rachunku lokaty terminowej utworzonej ze środków zgromadzonych na rachunkach pomocniczych i zastrzeżonych, kwota kapitału lokaty terminowej zostanie przekazana przez Bank na rachunek Klienta, z którego została utworzona. Natomiast kwota odsetek od lokaty może zostać przekazana na ten sam rachunek pomocniczy, zastrzeżony lub rachunek wskazany w Umowie Ramowej, prowadzony na rzecz Klienta przez inny bank, za wyjątkiem sytuacji, gdy Bank postanowi inaczej w związku z innymi umowami zawartymi z Klientem. 2. W przypadku podania przez Klienta w Umowie Ramowej nieprawidłowych numerów rachunków, kwota kapitału i odsetek zostanie przekazana na rachunek techniczny Banku.. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za realizację dyspozycji Klienta odnośnie przekazania środków na błędnie wskazany numer rachunku bankowego. 4. Zwrot środków z zamkniętego Rachunku lokaty terminowej na rachunek niewskazany w Umowie Ramowej, prowadzony przez inny bank na rzecz Klienta może nastąpić wyłącznie po podpisaniu aneksu do Umowy Ramowej. 5. W przypadku zmiany dyspozycji odnośnie rachunku, na który mają być zwrócone środki z Rachunku lokaty terminowej, Klient zobowiązany jest do złożenia w Banku stosownej dyspozycji, nie później niż do godziny na jeden dzień roboczy przed dniem upływu okresu umownego 5

6 prowadzenia złotowego Rachunku lokaty terminowej lub na dwa dni robocze przed dniem upływu okresu umownego prowadzenia walutowego Rachunku lokaty terminowej. 6. W przypadku stwierdzenia nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych dyspozycji dotyczących Rachunków lokat terminowych, Klient jest zobowiązany zgłosić Bankowi reklamację w ciągu 14 dni od daty otrzymania wyciągu lub potwierdzenia transakcji. 7. Bank bada zgłoszoną reklamację, udziela niezbędnych informacji oraz dokonuje korekty lub storna błędnego zapisu, o ile błąd nastąpił na skutek pomyłki Banku. 8. W przypadku niezgłoszenia przez Klienta w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu niezgodności stanu na rachunku, Bank uznaje, że Klient nie zgłasza zastrzeżeń. Rozdział IV Postanowienia końcowe Bank może wykorzystywać dane osobowe Klienta, bez potrzeby uzyskiwania jego zgody, w celach wykonania warunków Umowy Ramowej zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (tekst jedn. Dz.U. z 2014 r., poz. 1182) Bank zobowiązany jest do przestrzegania tajemnicy bankowej dotyczącej stanów na rachunkach prowadzonych przez Bank, stosownie do art ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997r. (tekst jedn. Dz.U. z 2015 r. poz.128) W związku ze składaniem drogą telefoniczną dyspozycji dotyczących Rachunków lokat terminowych strony wyrażają zgodę na rejestrację rozmów telefonicznych. 2. Nagrane rozmowy mogą służyć jako dowód w postępowaniu arbitrażowym bądź sądowym W przypadku zmiany Regulaminu Bank przesyła Klientowi egzemplarz nowego Regulaminu listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru lub wręcza za pokwitowaniem. 2. Nowy Regulamin uznaje się za przyjęty przez Klienta, o ile nie wypowie on Umowy Ramowej w terminie 14 dni od daty otrzymania Regulaminu. Regulamin będzie uważany za skutecznie doręczony w dniu pokwitowania odbioru. W przypadku nieodebrania Regulaminu wysłanego na ostatni znany Bankowi adres Klienta, będzie on uważany za skutecznie doręczony w dniu pierwszego awizowania. 3. W przypadku, gdy Klient nie powiadomi Banku o nowym adresie do korespondencji, Bank pozostawia pisma wysłane na ostatni znany Bankowi adres zwrócone z adnotacją adresat nieznany lub podobną w aktach Umowy Ramowej ze skutkiem prawidłowego doręczenia od daty oznaczonej na adnotacji. 4. Wypowiedzenie Umowy Ramowej przez Klienta w związku z niezaakceptowaniem nowego Regulaminu skutkuje zamknięciem Rachunków lokaty terminowej i przekazaniem środków przez Bank na rachunek Klienta, zgodnie z zapisami Umowy Ramowej i dyspozycją Klienta. 5. W przypadku zamknięcia Rachunków lokaty terminowej w trybie opisanym w pkt. 2 Bank ma obowiązek: a) w przypadku Rachunków lokat terminowych o stałym oprocentowaniu wyliczyć odsetki w wysokości pełnego oprocentowania umownego za rzeczywistą ilość dni prowadzenia rachunku, b) w przypadku Rachunków lokat terminowych o zmiennym oprocentowaniu wyliczyć odsetki w wysokości pełnego oprocentowania umownego za rzeczywistą ilość dni prowadzenia rachunku w podokresie, w którym następuje zamknięcie rachunku, c) w przypadku złotowych Rachunków lokat terminowych, wyliczyć odsetki zgodnie z pkt. a) lub b) oraz uznać rachunek Klienta kwotą kapitału lokaty terminowej oraz należnych odsetek w dniu wypowiedzenia Umowy Ramowej, d) w przypadku walutowych Rachunków lokat terminowych wyliczyć odsetki zgodnie z pkt. a) lub b) oraz uznać rachunek Klienta kwotą kapitału lokaty terminowej oraz należnych odsetek w dwa dni robocze po dniu wypowiedzenia Umowy Ramowej. mbank Hipoteczny S.A. z siedzibą przy al. Armii Ludowej 26, Warszawa, tel /01, fax ; wpisany do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS , posiadający numer identyfikacji podatkowej NIP: , o wpłaconym w całości kapitale zakładowym w wysokości złotych. 6