REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW I POYCZEK KONSUMENCKICH SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZDNOCIOWO KREDYTOWEJ

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW I POYCZEK KONSUMENCKICH SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZDNOCIOWO KREDYTOWEJ I. Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin okrela, z zastrzeeniem ust.3, zasady udzielania przez Spółdzielcz Kas Oszczdnociowo- Kredytow, swoim członkom poyczek i kredytów, do których zastosowanie znajduj przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r, o kredycie konsumenckim (Dz.U. nr 126, poz.715 ze zm.). 2. Poyczki i kredyty udzielane na podstawie niniejszego Regulaminu mog by przeznaczone na cele mieszkaniowe, o ile nie s one zabezpieczone hipotek. 3. Niniejszy Regulamin nie ma zastosowania do: a) poyczek i kredytów w kwocie powyej zł, b) poyczek odnawialnych, c) poyczek i kredytów zabezpieczonych hipotek. 4. Poyczka lub kredyt udzielona na podstawie niniejszego Regulaminu nie moe by przeznaczona na cele zwizane z prowadzon przez członka działalnoci gospodarcz. 2 Uyte w Regulaminie okrelenia oznaczaj: 1) Kasa, poyczkodawca lub kredytodawca Spółdzielcz Kas Oszczdnociowo-Kredytow im. Unii Lubelskiej 2) Regulamin - Regulamin udzielania poyczek i kredytów konsumenckich SKOK; 3) całkowity koszt kredytu - wszelkie koszty, które poyczkobiorca/kredytobiorca jest zobowizany ponie w zwizku z umow poyczki/kredytu, w szczególnoci: a) odsetki, opłaty, prowizje, podatki i mare jeeli s znane Kasie oraz b) koszty usług dodatkowych w przypadku gdy ich poniesienie jest niezbdne do uzyskania poyczki/kredytu; - z wyjtkiem kosztów opłat notarialnych ponoszonych przez poyczkobiorc/kredytobiorc; 4) całkowita kwota kredytu - suma wszystkich rodków pieninych, które Kasa udostpnia poyczkobiorcy/kredytobiorcy na podstawie umowy poyczki/kredytu; 5) całkowita kwota do zapłaty przez poyczkobiorc/kredytobiorc - suma całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty kredytu; 6) stopa referencyjna - stopa oprocentowania słuca za podstaw ustalenia oprocentowania poyczki/kredytu odnoszca si do minimalnego oprocentowania podstawowych operacji otwartego rynku prowadzonych przez Narodowy Bank Polski, ustalana przez Rad Polityki Pieninej, ogłaszana w Dzienniku Urzdowym Narodowego Banku Polskiego; 7) stopa oprocentowania poyczki/kredytu - stopa oprocentowania wyraona jako stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane do całkowitej kwoty poyczki/kredytu w stosunku rocznym; 8) stała stopa oprocentowania poyczki/kredytu - stopa oprocentowania okrelona wyłcznie w umowie poyczki/kredytu, przy wykorzystaniu okrelonej stałej wartoci procentowej wyraonej na cały czas obowizywania umowy lub w danych okresach obowizywania umowy; 9) rzeczywista roczna stopa oprocentowania - całkowity koszt kredytu ponoszony przez poyczkobiorc/kredytobiorc, wyraony jako warto procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym; 10) umowa o kredyt wizany - umowa o poyczk lub kredyt, z którego jest wyłcznie finansowane nabycie towaru lub usługi na podstawie innej umowy, a obie te umowy s ze sob powizane, zgodnie z którymi: a) sprzedawca lub usługodawca udziela poyczki/kredytu poyczkobiorcy/kredytobiorcy na nabycie towaru lub usługi od tego sprzedawcy lub usługodawcy, albo b) nabycie towaru lub usługi jest finansowane przez Kas, która współpracuje ze sprzedawc lub usługodawc w zwizku z przygotowaniem lub zawarciem umowy poyczki/kredytu, albo c) nabycie towaru lub usługi jest finansowane przez Kas, a towar lub usługa s szczegółowo okrelone w umowie poyczki/kredytu; 11) bazy danych - zbiory danych prowadzone dla celów oceny ryzyka kredytowego przez instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z pón. zm. 5) ), oraz biura informacji gospodarczej, o których mowa w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostpnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530, Nr 182, poz i Nr 217, poz. 1427); 12) ocena ryzyka kredytowego - ocena zdolnoci członka Kasy do spłaty zacignitej poyczki/kredytu wraz z odsetkami, w terminach okrelonych w umowie poyczki/kredytu, dokonywana przez Kas; P/R/Po-Kr-Kons/1.3 1

2 13) trwały nonik - materiał lub urzdzenie słuce do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych poyczkobiorcy/kredytobiorcy w zwizku z umow poyczki/kredytu, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te słu oraz pozwalajce na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci. II. Zasady udzielania poyczek i kredytów 3 Na warunkach okrelonych w Regulaminie Kasa udziela nastpujcych poyczek/kredytów : a) konsumpcyjnych, b) mieszkaniowych na cele, o których mowa w 9 Regulaminu, c) na nabycie okrelonego towaru lub usługi (kredyt wizany), d) konsolidacyjnych przeznaczonych na spłat poyczek/kredytów w Kasie lub w innych instytucjach finansowych Łczna kwota kredytów i poyczek udzielanych jednemu członkowi oraz zobowiza tego członka wynikajcych z udzielonych porcze, nie moe przekracza 10 % funduszu oszczdnociowo-poyczkowego Kasy, z zastrzeeniem ust Kasa moe udzieli jednemu członkowi kilku kredytów lub poyczek pod warunkiem, e nie wpłynie to negatywnie na ocen ryzyka kredytowego tego członka. 3. Członek Kasy nie moe by jednoczenie porczycielem wicej ni dwóch poyczek lub kredytów łcznie, udzielonych przez Kas, której jest członkiem Kasa moe udziela poyczek i kredytów członkom Rady Nadzorczej, Zarzdu, Komisji Kredytowej, jeeli: a) kredyt lub poyczka nie s udzielane na warunkach bardziej korzystnych ni okrelone dla innych członków, b) kwota kredytów i poyczek udzielonych łcznie tym osobom nie przekracza 20 % funduszu oszczdnociowopoyczkowego Kasy. 2. Udzielenie kredytu lub poyczki członkowi Zarzdu wymaga uchwały Rady Nadzorczej. O udzieleniu kredytu lub poyczki członkowi Rady Nadzorczej lub Komisji Kredytowej decyduje Zarzd, informujc o podjtej uchwale Rad Nadzorcz. 3. Członkowie Rady Nadzorczej, Zarzdu i Komisji Kredytowej nie mog porcza poyczek i kredytów udzielonych przez Kas, w której pełni funkcj. 6 Udzielenie kredytu lub poyczki członkowi pozostajcemu w zwizku małeskim uzalenione jest od porczenia lub wyraenia zgody na jego/jej zacignicie przez współmałonka, chyba e kredyt lub poyczka przeznaczona jest na zwykłe potrzeby rodziny Członkowi Kasy, który zalega ze spłatami poyczki/kredytu lub innych nalenoci przysługujcych Kasie, do czasu spłacenia kredytu lub poyczki lub tych nalenoci nie moe by udzielony kolejny kredyt lub poyczka, z zastrzeeniem ust Zarzd Kasy moe wyrazi zgod na udzielenie takiemu członkowi kolejnego kredytu lub poyczki na cele, których realizacja umoliwia popraw sytuacji materialnej członka i pozwala na uzyskanie przez niego pozytywnej oceny ryzyka kredytowego oraz spłat wczeniejszych zobowiza wobec Kasy Kasa pobiera prowizje i opłaty za czynnoci zwizane z udzieleniem i obsług poyczki/kredytu. Wysoko prowizji i opłat okrela umowa poyczki/kredytu oraz Tabela Prowizji i Opłat dla poyczek i kredytów, zwana dalej: Tabel, wprowadzana uchwał Zarzdu Kasy. 2. Kasa dokona zmiany wysokoci pobieranych opłat i prowizji oraz innych kosztów zwizanych z udzieleniem i obsług poyczki/kredytu zgodnie ze wskanikiem redniorocznym cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanym przez Prezesa GUS w zakresie i w kierunku wynikajcym ze zmiany cen. Kasa dokona zmiany, o której mowa w zd. 1, w terminie 3 miesicy od dnia ogłoszenia zmiany wskanika. W przypadku wzrostu cen, o którym mowa powyej, Kasa zastrzega sobie prawo do nie podwyszania wysokoci prowizji i opłat oraz innych kosztów zwizanych z udzieleniem i obsług poyczki/kredytu. 3. Zmiana Tabeli dokonywana jest w formie jej wypowiedzenia. O kadej zmianie Tabeli Kasa informuje członka w sposób ustalony w umowie. Zmiana w Tabeli obowizuje po upływie 14 dni od dnia dorczenia członkowi P/R/Po-Kr-Kons/1.3 2

3 P/R/Po-Kr-Kons/1.3 3 Załcznik nr 8 do Uchwały Zarzdu nr 4 z dnia r. zmienionych postanowie, chyba e przed upływem tego terminu członek złoy Kasie na pimie owiadczenie o nieprzyjciu zmienionych postanowie. Złoenie owiadczenia jest równoznaczne z wypowiedzeniem umowy przez członka. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni i biegnie od dnia nastpujcego po dniu dorczenia Kasie owiadczenia członka Kasy Przez cele, o których mowa w 3 lit. b, rozumie si : 1) zakup bdcego w budowie lub istniejcego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowicego odrbn nieruchomo, 2) zakup spółdzielczego własnociowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny w budynku wielorodzinnym lub dom jednorodzinny; 3) pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielni mieszkaniow w celu ustanowienia odrbnej własnoci tego lokalu lub przeniesienia własnoci domu jednorodzinnego; 4) wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnociowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny; 5) budow domu jednorodzinnego; 6) nadbudow, przebudow, odbudow lub rozbudow budynku mieszkalnego lub adaptacj budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowicego odrbn nieruchomo, 7) nabycie działki budowlanej, 8) spłat kredytu (kredytów)/poyczki(poyczek) zacignitego(tych) na cele, o których mowa w pkt Przez cele mieszkaniowe rozumie si ponadto zaspokojenie innych potrzeb mieszkaniowych członka, w szczególnoci nabycie udziału we współwłasnoci nieruchomoci, remont lub modernizacj budynku lub lokalu stanowicego odrbn nieruchomo, wniesienie wkładu mieszkaniowego do spółdzielni mieszkaniowej oraz nabycie wierzytelnoci wynikajcej z umowy zawartej przez osob trzeci z przedsibiorc budowlanym obejmujcej prawa z tytułu wniesionego wkładu budowlanego, a take na pokrycie kosztów nabycia wyposaenia mieszkania lub domu jednorodzinnego, a take pomieszcze przynalenych lub czci wspólnych budynku, inwestycji zwizanych z podniesieniem standardu mieszkania lub domu jednorodzinnego, nabycia materiałów budowlanych, zwikszenia wartoci lub uytecznoci nieruchomoci, na której połoony jest budynek wielorodzinny lub dom jednorodzinny, kosztów zwizanych z uregulowaniem stanu prawnego nieruchomoci oraz spłat poyczek (kredytów) zacignitych na cele okrelone w niniejszym ustpie. III. Obowizki Kasy przed zawarciem umowy Przed zawarciem umowy poyczkobiorca/kredytobiorca otrzymuje na trwałym noniku formularz informacyjny zawierajcy : 1) imi, nazwisko (nazw) i adres (siedzib) Kasy i porednika kredytowego; 2) rodzaj poyczki/kredytu; 3) czas obowizywania umowy; 4) stop oprocentowania poyczki/kredytu oraz warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub stopy referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania poyczki/kredytu; jeeli umowa poyczki/kredytu przewiduje róne stopy oprocentowania, informacje te podaje si dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowizywania umowy; 5) całkowit kwot kredytu; 6) terminy i sposób wypłaty poyczki/kredytu; 7) rzeczywist roczn stop oprocentowania oraz całkowit kwot do zapłaty; 8) zasady i terminy spłaty poyczki/kredytu oraz w odpowiednich przypadkach kolejno zaliczania rat poyczki/kredytu na poczet nalenoci Kasy; 9) informacj dotyczc obowizku zawarcia umowy dodatkowej, w szczególnoci umowy ubezpieczenia; 10) w odpowiednich przypadkach informacj o innych kosztach, które członek Kasy jest zobowizany ponie w zwizku z umow poyczki/kredytu, w szczególnoci odsetkach, opłatach, prowizjach, marach oraz kosztach usług dodatkowych, jeeli s znane Kasie, oraz warunki na jakich koszty te mog ulec zmianie; 11) informacj o koniecznoci poniesienia opłat notarialnych, o ile wystpi; 12) informacj o stopie oprocentowania zadłuenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległoci w spłacie poyczki/kredytu; 13) informacj o skutkach braku płatnoci; 14) w odpowiednich przypadkach informacj o wymaganych zabezpieczeniach poyczki/kredytu; 15) informacj o prawie członka Kasy do odstpienia od umowy;

4 16) informacj o prawie członka Kasy do spłaty poyczki/kredytu przed terminem; 17) informacj o prawie Kasy do zastrzeenia w umowie prowizji za spłat poyczki/kredytu przed terminem oraz zasady jej ustalania; 18) informacj o prawie do otrzymania bezpłatnej informacji na temat wyników przeprowadzonej w celu oceny ryzyka kredytowego weryfikacji w bazie danych; 19) informacj o prawie do otrzymania bezpłatnego projektu umowy, na warunkach okrelonych w 11; 20) w odpowiednich przypadkach informacj o terminie, w którym Kasa jest zwizana informacjami, które przekazała członkowi Kasy. 2. Kasa przed zawarciem umowy o kredyt wizany lub w formie odroczonej płatnoci jest zobowizana poda członkowi na trwałym noniku, dane, o których mowa w ust. 1, oraz opis i cen towaru lub usługi. 3. Kasa moe przekaza członkowi Kasy przed zawarciem umowy poyczki/kredytu, na trwałym noniku, dodatkowo dane inne ni okrelone w ust. 1 i 2, łcznie z formularzem informacyjnym. 11 Członek Kasy ma prawo do otrzymania, na wniosek, bezpłatnego projektu umowy poyczki/kredytu, jeeli w ocenie Kasy, spełnia on warunki do udzielenia mu poyczki/kredytu. Projekt umowy powinien zawiera dane członka, o których mowa w 17 ust.1 pkt.1) oraz wszystkie warunki, na których poyczka/kredyt mógłby zosta udzielony Kasa udziela poyczek i kredytów wyłcznie swoim członkom uzaleniajc przyznanie kredytu lub poyczki od oceny ryzyka kredytowego poyczkobiorcy/kredytobiorcy. Członek Kasy jest obowizany przedłoy na danie Kasy dokumenty i informacje niezbdne do dokonania oceny tego ryzyka. 2. Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od poyczkobiorcy/kredytobiorcy lub na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych Kasy. 3. Członkowi Kasy, którego ocena ryzyka kredytowego wypadła negatywnie, Kasa moe udzieli kredytu lub poyczki, jeeli udzielenie poyczki lub kredytu nastpuje na cele, których realizacja umoliwia popraw sytuacji materialnej członka i w efekcie na uzyskanie pozytywnej oceny ryzyka kredytowego lub pod warunkiem ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu lub poyczki. 4. Pozytywna ocena ryzyka kredytowego nie zobowizuje Kasy do udzielenia członkowi kredytu lub poyczki. 5. Jeeli Kasa odmówi udzielenia poyczki/kredytu na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych Kasy, niezwłocznie przekazuje członkowi bezpłatn informacj o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazuje baz danych, w której tego sprawdzenia dokonano. 6. Kredytobiorca jest obowizany umoliwi podejmowanie przez Kas czynnoci zwizanych z ocen sytuacji finansowej i gospodarczej oraz kontrol wykorzystania i spłaty kredytu w przypadkach i na warunkach okrelonych w niniejszym Regulaminie oraz umowie kredytu. 13 Kasa zobowizana jest przed zawarciem umowy poyczki/kredytu udzieli poyczkobiorcy/kredytobiorcy wyjanie dotyczcych treci informacji przekazanych przed zawarciem umowy oraz postanowie zawartych w umowie, która ma zosta zawarta, w sposób umoliwiajcy poyczkobiorcy/kredytobiorcy podjcie decyzji dotyczcej umowy poyczki/kredytu. IV. Wniosek o udzielenie poyczki/kredytu Członek Kasy ubiegajcy si o udzielenie poyczki/kredytu zobowizany jest złoy w Kasie pisemny wniosek o udzielenie poyczki/kredytu, zwany dalej wnioskiem. 2. Wniosek powinien okrela: 1) rodzaj poyczki/kredytu, 2) kwot i przeznaczenie poyczki/kredytu, 3) termin, na jaki poyczka/kredyt ma zosta udzielony, 4) informacje dotyczce sytuacji finansowej poyczkobiorcy/kredytobiorcy, 5) propozycje prawnego zabezpieczenia poyczki/kredytu, 6) informacje o posiadanych rachunkach, wysokoci ewentualnego zadłuenia oraz udzielonych porczeniach. 3. Wniosek składa si na formularzu udostpnionym przez Kas. 4. Do wniosku członek załcza dokumenty potwierdzajce ródło i wysoko dochodów oraz inne dokumenty wskazane przez Kas, niezbdne do udzielenia poyczki/kredytu. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 4

5 V. Umowa Umowa kredytu lub poyczki, niezalenie od wartoci kredytu lub poyczki, powinna by sporzdzona w formie pisemnej pod rygorem niewanoci. Takiej samej formy wymagaj uzupełnienie, zmiana i rozwizanie umowy. 2. Umow sporzdza si w dwóch egzemplarzach, po jednym dla Kasy i kredytobiorcy (poyczkobiorcy). 3. Kasa niezwłocznie dorcza umow poyczkobiorcy/kredytobiorcy Przez umow kredytu Kasa zobowizuje si odda do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie okrelon kwot rodków pieninych z przeznaczeniem na okrelony cel, a kredytobiorca zobowizuje si do: 1) korzystania z niej na warunkach okrelonych w umowie, 2) zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty, 3) zapłaty opłat i prowizji od kwoty udzielonego kredytu. 2. Przez umow poyczki Kasa zobowizuje si przenie na własno poyczkobiorcy okrelon ilo pienidzy, a poyczkobiorca zobowizuje si do: 1) zwrotu tej samej iloci pienidzy wraz z ustalonymi odsetkami w umownym terminie spłaty, 2) zapłaty opłat i prowizji od kwoty przyznanej poyczki. 17 Umowa kredytu/ poyczki, z zastrzeeniem ust.2 i 3, okrela co najmniej: 1) imi, nazwisko i adres poyczkobiorcy/kredytobiorcy oraz imi, nazwisko (nazw) i adres (siedzib) Kasy i porednika kredytowego; 2) rodzaj poyczki/kredytu; 3) czas obowizywania umowy; 4) całkowit kwot kredytu; 5) terminy i sposób wypłaty poyczki/kredytu; 6) stop oprocentowania poyczki/kredytu oraz warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub stopy referencyjnej, o ile ma zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania poyczki/kredytu; jeeli umowa poyczki/kredytu przewiduje róne stopy oprocentowania, informacje te podaje si dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowizywania umowy; 7) rzeczywist roczn stop oprocentowania oraz całkowit kwot do zapłaty przez członka Kasy ustalon w dniu zawarcia umowy poyczki/kredytu wraz z podaniem wszystkich załoe przyjtych do jej obliczenia; 8) zasady i terminy spłaty poyczki/kredytu, w szczególnoci kolejnoci zaliczania rat poyczki/kredytu na poczet nalenoci Kasy, w tym informacj o prawie, o którym mowa w 38 ust.1; 9) zestawienie zawierajce terminy i zasady płatnoci odsetek oraz wszelkich innych kosztów kredytu, w przypadku gdy Kasa udziela karencji w spłacie kredytu; 10) informacj o innych kosztach, które kredytobiorca/poyczkobiorca zobowizany jest ponie w zwizku z umow poyczki/kredytu w szczególnoci opłatach, prowizjach, marach oraz kosztach usług dodatkowych, jeeli s znane Kasie, oraz warunki na jakich koszty te mog ulec zmianie; 11) roczn stop oprocentowania zadłuenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległoci w spłacie poyczki/kredytu; 12) skutki braku płatnoci; 13) informacj o koniecznoci poniesienia opłat notarialnych, o ile wystpi; 14) sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty poyczki/kredytu, jeeli umowa je przewiduje; 15) termin, sposób i skutki odstpienia od umowy, obowizek zwrotu przez poyczkobiorc/kredytobiorc udostpnionej przez Kas poyczki/kredytu oraz odsetek, a take kwot odsetek nalenych w stosunku dziennym; 16) informacj o prawie do spłaty poyczki/kredytu przed terminem; 17) informacj o prawie Kasy do zastrzeenia w umowie prowizji za dokonanie spłaty poyczki/kredytu przed terminem i zasady ustalenia wysokoci tej prowizji; 18) informacj o prawie, o którym mowa w art. 59 ust. 1 ustawy, o której mowa w 1 ust 1(w przypadku umów o kredyt wizany); 19) warunki wypowiedzenia umowy; 20) informacj o moliwoci korzystania z pozasdowego rozstrzygania sporów oraz zasadach dostpu do tej procedury, jeeli takie prawo przysługuje poyczkobiorcy/kredytobiorcy; 21) wskazanie organu nadzoru właciwego w sprawach ochrony konsumentów. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 5

6 P/R/Po-Kr-Kons/1.3 6 Załcznik nr 8 do Uchwały Zarzdu nr 4 z dnia r. 2. Umowa kredytu zawiera ponadto wskazanie celu, na jaki kredyt jest przeznaczony oraz zakres uprawnie Kasy zwizanych z kontrol wykorzystania i spłaty kredytu. 3. Umowa o kredyt wizany lub w formie odroczonej płatnoci zawiera oprócz danych o jakich mowa w ust. 1 : a) opis towaru lub usługi b) cen nabycia towaru lub usługi. 18 W sprawach nie uregulowanych w umowie poyczki/kredytu stosuje si postanowienia niniejszego Regulaminu. VI. Wypłata poyczki/kredytu Wypłata poyczki/kredytu nastpuje po: 1) zawarciu umowy poyczki/kredytu, 2) ustanowieniu zabezpiecze spłaty poyczki/kredytu, 3) zapłacie nalenych prowizji i opłat, 4) przedłoeniu dokumentów wskazanych w umowie. 2. Wypłata poyczki nastpuje poprzez wypłat: 1) na wskazany w umowie poyczki rachunek (rachunki) lub, 2) gotówkow lub 3) w inny sposób, o ile został on okrelony w umowie poyczki. 3. rodki przyznanego kredytu s stawiane do dyspozycji kredytobiorcy w dniu wskazanym w umowie. Kredytobiorca moe dokona wypłaty kredytu, w zalenoci od postanowie umowy, w nastpujcej w formie: 1) przelewu całoci lub czci kwoty na rachunek wskazany przez kredytobiorc w umowie lub w drodze odrbnej dyspozycji, 2) wypłat gotówkowych, 3) przekazu pocztowego. 4. Jeeli w przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 1 kredytobiorca nie dokona dyspozycji przelania całoci lub czci kwoty kredytu w ustalonym terminie na wskazany rachunek, Kasa moe: 1) przela kredyt lub jego cz na nie oprocentowane konto techniczne i wyznaczy dodatkowy termin do dokonania dyspozycji, 2) obniy przyznan kwot kredytu o równowarto tej jego czci, co do której kredytobiorca nie złoył dyspozycji po bezskutecznym upływie wyznaczonego przez Kas dodatkowego terminu na wypłat tej czci kredytu. 5. Kasa niezwłocznie po podjciu decyzji o obnieniu kwoty kredytu informuje o tym kredytobiorc; do powiadomienia dołcza si nowy harmonogram spłaty. 6. W przypadku gdy wysoko pobranych przez Kas prowizji i opłat zwizanych z udzieleniem kredytu uzaleniona była od kwoty przyznanego kredytu, Kasa w terminie 14 dni od podjcia decyzji o jakiej mowa w ust.5 dokona rozliczenia tych prowizji i opłat proporcjonalnie do kwoty o jak została obniona warto kredytu. 7. Podstaw identyfikacji zlecenia płatniczego jest unikalny identyfikator, którym jest numer rachunku wskazany przez poyczkobiorc/kredytobiorc. Kasa nie ponosi odpowiedzialnoci za szkody powstałe na skutek błdów w numerze rachunku wskazanym w zleceniu płatniczym Niepodjcie przez poyczkobiorc/kredytobiorc przyznanej poyczki/ kredytu w formie wypłaty gotówkowej w ustalonym w umowie terminie lub niedokonanie w terminie, o którym mowa w 19 ust. 4 pkt 1, dyspozycji przelania kredytu lub jego czci stanowi po stronie poyczkobiorcy/kredytobiorcy niedotrzymanie warunków udzielenia poyczki/kredytu i tym samym przesłank wypowiedzenia umowy przez Kas. Przed dokonaniem wypowiedzenia umowy poyczki/kredytu Kasa wzywa członka Kasy do dokonania wypłaty poyczki/kredytu lub złoenia dyspozycji przelania poyczki/kredytu lub jego czci w zakrelonym przez Kas terminie pod rygorem wypowiedzenia umowy. 2. Na uzasadniony wniosek członka Kasy, wskazujcy wystpienie zdarze losowych, które uniemoliwiły dokonanie wypłaty lub złoenie dyspozycji przelania poyczki/kredytu lub jego czci Zarzd moe odstpi od wypowiedzenia poyczki/kredytu, o ile ww. zdarzenia nie wypływaj negatywnie na ocen ryzyka kredytowego członka Kasy. 21 W przypadku kiedy w okresie od dnia podpisania umowy do dnia wypłaty poyczki/kredytu lub dokonania przelewu na rachunek wskazany przez poyczkobiorc/kredytobiorc: 1) poyczkobiorca/kredytobiorca zmarł lub 2) poyczkobiorca/kredytobiorca przestał spełnia wymagania dotyczce oceny ryzyka kredytowego,

7 Kasa jest uprawniona do odstpienia od umowy poyczki/kredytu i od wypłaty kwoty poyczki/kredytu. W takim przypadku pobrana prowizja z tytułu udzielenia poyczki/ kredytu ulega zwrotowi. VII. Kontrola wykorzystania kredytu i spłaty poyczki/kredytu W czasie obowizywania umowy kredytu kredytobiorca bdzie obowizany przedstawi, na danie Kasy, w zakrelonym przez Kas terminie, nie krótszym ni 14 dni od dnia otrzymania dania, informacji i dokumentów niezbdnych do oceny jego sytuacji finansowej i gospodarczej wymaganych przy zawarciu umowy kredytu oraz umoliwiajcych kontrol wykorzystania i spłaty kredytu. 2. Kasa ma prawo, nie czciej ni raz do roku oraz w sytuacjach okrelonych w 23 da informacji i dokumentów, o jakich mowa w ust.1 oraz do dokonania, na własny koszt, inspekcji/kontroli zabezpieczenia poyczki/kredytu, z zastrzeeniem ust Inspekcja/kontrola zabezpieczenia poyczki/kredytu w sytuacjach, o których mowa w 23 ust. 2 pkt 4), dokonywana jest na koszt poyczkobiorcy/kredytobiorcy W razie stwierdzenia przez Kas, e warunki udzielenia poyczki/kredytu nie zostały dotrzymane lub w razie negatywnej oceny ryzyka kredytowego poyczkobiorcy/kredytobiorcy Kasa moe: 1) wypowiedzie umow poyczki/kredytu w całoci lub w czci, 2) zada dodatkowego zabezpieczenia spłaty poyczki/ kredytu, na zasadach o jakich mowa w 50 Regulaminu. 2. Przez niedotrzymanie warunków udzielenia poyczki/kredytu naley rozumie : 1) przeznaczenie kwoty kredytu na cel inny ni wskazany w umowie, 2) nieustanowienie zabezpiecze poyczki/kredytu wskazanych w umowie, 3) brak ustanowienia zabezpiecze w miejsce zabezpiecze, które wygasły w zakrelonym przez Kas terminie, 4) zawinionego przez poyczkobiorc/kredytobiorc zmniejszenia wartoci zabezpiecze rzeczowych poniej kwoty aktualnego, zabezpieczonego zadłuenia wzgldem Kasy. 5) niedopełnienie obowizku, o jakim mowa w 59 ust.2 Regulaminu, 6) powstanie zaległoci w spłacie poyczki/kredytu. VIII. Obowizki poyczkobiorcy/kredytobiorcy Poyczkobiorca/kredytobiorca jest zobowizany do: 1) terminowej spłaty zadłuenia, 2) przedstawienia na danie Kasy, dokumentów potwierdzajcych wydatkowanie kwoty przyznanego kredytu na cel okrelony w umowie, 3) utrzymania zabezpieczenia rzeczowego poyczki/kredytu w stanie co najmniej niepogorszonym oraz podejmowania działa niezbdnych do ochrony i zabezpieczenia tego zabezpieczenia, 4) ustanowienia i utrzymywania pozostałych zabezpiecze okrelonych w umowie poyczki/kredytu. 2. W przypadku niewywizywania si przez poyczkobiorc/kredytobiorc z obowizków, o jakich mowa w ust.1 pkt 4, Kasa zastrzega sobie prawo do podejmowania działa majcych na celu utrzymanie zabezpieczenia poyczki/kredytu oraz obcienia poyczkobiorcy/kredytobiorcy kosztami ustanowienia zabezpieczenia. 3. W przypadku o jakim mowa w ust.2 ustanowienie zabezpiecze nastpi po uprzednim wezwaniu poyczkobiorcy/kredytobiorcy do ustanowienia zabezpiecze w zakrelonym przez Kas terminie wraz z informacj o koszcie ustanowienia tego zabezpieczenia. IX. Spłata poyczki/kredytu 25 Spłata poyczki/kredytu nastpuje w terminach i kwotach okrelonych w umowie; harmonogram (plan) spłaty stanowi załcznik do umowy, gdy poyczka/kredyt spłacana jest w ratach Za dzie spłaty poyczki/kredytu przyjmuje si dzie wpływu na rachunek Kasy rodków pieninych przeznaczonych na jego spłat lub dzie ich wpłacenia gotówk w Kasie. 2. W szczególnie uzasadnionych przypadkach, Zarzd Kasy moe odstpi od naliczenia odsetek za opónienie w spłacie poyczki/kredytu. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 7

8 27 1. W przypadku niespłacenia poyczki/kredytu lub jego raty w terminie, naleno z tytułu udzielonej poyczki/kredytu staje si w nastpnym dniu nalenoci przeterminowan. 2. Od niespłaconego w całoci lub w czci kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całoci zadłuenia, pobierane s odsetki w/g stopy procentowej obowizujcej w danym okresie dla nalenoci przeterminowanych ustalonej w drodze uchwały przez Zarzd Kasy, z tym zastrzeeniem, e maksymalna stopa procentowa dla nalenoci przeterminowanych nie moe w stosunku rocznym przekracza czterokrotnoci wysokoci stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Wysoko tej stopy oraz warunki jej zmiany okrela umowa. 3. Kasa powiadamia pisemnie osoby bdce dłunikami Kasy z tytułu zabezpieczenia poyczki/kredytu, jeeli poyczkobiorca/kredytobiorca opónia si z jego spłat. 4. Kasa moe potrci z wkładu członkowskiego i oszczdnoci wymagaln kwot poyczki/kredytu albo ich rat Poyczkobiorca/kredytobiorca ma prawo w kadym czasie do spłaty całoci lub czci poyczki/kredytu przed terminem okrelonym w umowie. 2. W przypadku spłaty całoci poyczki/kredytu przed terminem okrelonym w umowie, w braku odmiennej dyspozycji poyczkobiorcy/kredytobiorcy całkowity koszt kredytu ulega obnieniu o te koszty, które dotycz okresu, o który skrócono czas obowizywania umowy, chociaby poyczkobiorca/kredytobiorca poniósł je przed t spłat. 3. W przypadku spłaty czci poyczki/kredytu przed terminem okrelonym w umowie, postanowienia ust.2 stosuje si odpowiednio Kasa moe zastrzec w umowie prowizj za spłat poyczki/kredytu przed terminem, pod warunkiem e ta spłata przypada na okres, w którym stopa oprocentowania poyczki/kredytu jest stała, a kwota spłacanego w okresie dwunastu kolejnych miesicy poyczki/kredytu jest wysza ni trzykrotno przecitnego wynagrodzenia w sektorze przedsibiorstw, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzdu Statystycznego w Dzienniku Urzdowym Rzeczypospolitej Polskiej "Monitor Polski", z grudnia roku poprzedzajcego rok spłaty poyczki/kredytu. 2. Prowizja za spłat poyczki/kredytu przed terminem nie moe przekracza 1% spłacanej czci poyczki/kredytu, jeeli okres midzy dat spłaty poyczki/kredytu a terminem spłaty poyczki/kredytu przekracza jeden rok. 3. W przypadku gdy okres, o którym mowa w ust. 2, nie przekracza jednego roku, prowizja za spłat poyczki/kredytu przed terminem nie moe przekracza 0,5% spłacanej czci kwoty poyczki/kredytu. 4. Prowizja, o której mowa w ust. 1-3, nie moe by wysza ni wysoko odsetek, które poyczkobiorca/kredytobiorca byłby zobowizany zapłaci w okresie midzy spłat poyczki/kredytu przed terminem, a uzgodnionym terminem zakoczenia umowy, a take nie moe by wysza ni bezporednie koszty Kasy zwizane z t spłat. 5. Prowizja za spłat poyczki/kredytu przed terminem nie przysługuje Kasie w przypadku umów, w których spłata została dokonana zgodnie z umow ubezpieczenia zawart w celu zabezpieczenia spłaty poyczki/kredytu. 30 Kasa jest zobowizana do rozliczenia z poyczkobiorc/kredytobiorc poyczki/ kredytu w terminie 14 dni od dnia dokonania wczeniejszej spłaty poyczki/kredytu w całoci. 31 Spłata całej kwoty zacignitej poyczki/kredytu wraz z nalenymi odsetkami, opłatami i prowizjami powoduje wyganicie umowy. X. Wypowiedzenie umowy Decyzj w sprawie wypowiedzenia umowy podejmuje Zarzd Kasy. Przed podjciem decyzji Zarzd moe zasign opinii Komisji Kredytowej. 2. Z zastrzeeniem zdania drugiego, okres wypowiedzenia umowy poyczki/kredytu wynosi 30 dni. W razie zagroenia upadłoci poyczkobiorcy/kredytobiorcy termin wypowiedzenia wynosi 7 dni, o ile umowa nie przewiduje okresu dłuszego. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 8

9 P/R/Po-Kr-Kons/1.3 9 Załcznik nr 8 do Uchwały Zarzdu nr 4 z dnia r. 33 Po upływie okresu wypowiedzenia umowy poyczkobiorca/kredytobiorca jest obowizany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanej poyczki/kredytu wraz z odsetkami nalenymi Kasie za okres korzystania z poyczki/kredytu, chyba e umowa stanowi inaczej. 34 Spłat nalenoci z tytułu umowy poyczki/kredytu Kasa zalicza przede wszystkim, w nastpujcej kolejnoci, na: a) opłaty z tytułu zwrotu kosztów ubezpieczenia, b) koszty windykacji, w tym opłat za upomnienia i wezwania do zapłaty, c) pozostałe prowizje i opłaty, d) odsetki od kapitału przeterminowanego, a od dnia wytoczenia powództwa o zapłat wierzytelnoci Kasy z tytułu umowy, odsetek jak od nalenoci przeterminowanej od całoci nalenoci przeterminowanej, e) wymagalne odsetki za okresy obrachunkowe, f) kapitał przeterminowany, g) odsetki naliczone do dnia wpłaty, h) kapitał. 35 W razie ustania członkostwa, w tym w przypadku mierci poyczkobiorcy/kredytobiorcy roszczenie o zwrot poyczki/kredytu staje si wymagalne z dniem ustania członkostwa. Zarzd Kasy moe postanowi inaczej w szczególnie uzasadnionych przypadkach. XI. Oprocentowanie poyczki/kredytu Kasa nalicza oprocentowanie od wykorzystanej poyczki/kredytu stosujc roczn stop procentow (p.a.) 2. Poyczka/kredyt oprocentowana jest według stałych lub zmiennych stóp procentowych. Stopa oprocentowania poyczki/kredytu wskazana jest w umowie. 3. Wysoko stóp procentowych okrela uchwała Zarzdu Kasy, z tym zastrzeeniem, e maksymalna stopa procentowa nie moe w stosunku rocznym przekracza czterokrotnoci wysokoci stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. 4. Kasa udostpniania informacje o wysokoci stopy referencyjnej oraz stopie kredytu lombardowego w miejscach prowadzenia przez Kas obsługi członków Kasy W przypadku zmiany wysokoci stopy oprocentowania w czasie obowizywania umowy poyczki/kredytu, poyczkobiorca/kredytobiorca przed jej dokonaniem otrzymuje od Kasy, na trwałym noniku, informacj o tej zmianie. 2. Informacja, o której mowa w ust. 1, zawiera szczegółowe okrelenie stopy oprocentowania, wysokoci raty poyczki/kredytu po dokonaniu zmiany stopy oprocentowania oraz informacj o liczbie i czstotliwoci płatnoci rat, o ile ulegaj one zmianie. 3. Jeeli zgodnie z umow, wysoko stopy oprocentowania poyczki/kredytu uzaleniona jest od wysokoci stopy referencyjnej lub indeksu, strony mog w umowie okreli inny, ni okrelony w ust. 1, sposób informowania o zmianie wysokoci stopy oprocentowania poyczki/kredytu. 4. W przypadku zmiany wysokoci stopy oprocentowania w czasie obowizywania umowy poyczki/kredytu bdcej wynikiem zmiany wysokoci odsetek, o których mowa w art Kodeksu cywilnego, poyczkobiorca/kredytobiorca niezwłocznie otrzymuje od Kasy, na trwałym noniku, informacj o tej zmianie. 5. Zmiana oprocentowania w trakcie trwania umowy przewidujcej oprocentowanie według zmiennych stóp procentowych, podana do wiadomoci w sposób okrelony wyej nie wymaga zmiany umowy W przypadku umowy poyczki/kredytu przewidujcej płatno poyczki/kredytu w ratach poyczkobiorca/kredytobiorca przez cały czas jej obowizywania, ma prawo do otrzymania, na wniosek, w kadym czasie bezpłatnie harmonogramu spłaty. 2. Harmonogram, o którym mowa w ust. 1, zawiera: 1) okrelenie terminu, wysokoci raty poyczki/kredytu z wyodrbnieniem jej poszczególnych składników, w szczególnoci kapitału, odsetek oraz wszelkich innych kosztów poyczki/kredytu, 2) w przypadku umów o poyczki/kredyty, które przewiduj moliwo zmiany stopy oprocentowania lub wszelkich innych kosztów kredytu - informacje, e dane zawarte w harmonogramie obowizuj do momentu zmiany stopy oprocentowania lub wszelkich innych kosztów poyczki/kredytu składajcych si na wysoko raty poyczki/kredytu.

10 XII. Zabezpieczenie spłaty poyczki/kredytu Zabezpieczeniem spłaty poyczki/kredytu mog by w szczególnoci: 1) rodki pienine zgromadzone przez poyczkobiorc/kredytobiorc w Kasie, 2) porczenie według prawa cywilnego, 3) weksel in blanco, 4) porczenie wekslowe, 5) przewłaszczenie rzeczy na zabezpieczenie, 6) blokada rodków na rachunku wraz z pełnomocnictwem do dysponowania tym rachunkiem, 7) ubezpieczenia, 8) przelew wierzytelnoci, 9) zastaw, w tym zastaw rejestrowy. 2. Jeeli w trakcie trwania umowy poyczki/kredytu zostanie negatywnie ocenione ryzyko kredytowe poyczkobiorcy/kredytobiorcy lub wygasn ustanowione zabezpieczenia, a ustanowienie zabezpiecze, o jakich mowa w ust.1 nie jest moliwe lub wystarczajce do prawidłowego zabezpieczenia umowy poyczki/kredytu Kasa ma prawo do dania ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki Podstaw wpisu w ksidze wieczystej hipoteki zabezpieczajcej kredyt lub poyczk udzielon przez Kas stanowi owiadczenie właciciela nieruchomoci złoone z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem niewanoci. 2. Poyczkobiorca/kredytobiorca jest zobowizany do współdziałania z Kas w postpowaniu o dokonanie wpisu hipoteki na rzecz Kasy oraz dostarczenia wszelkich dokumentów niezbdnych do dokonania wpisu. 41 Łczna kwota zabezpieczanej hipotek poyczki/kredytu nie moe przekracza 70% wartoci nieruchomoci (prawa), na której (-ym) ma(-j) by ustanowiona(-e) hipoteka(-i), majca stanowi zabezpieczenie spłaty poyczki/kredytu Hipoteka ustanawiana na zabezpieczenie poyczki/kredytu w Kasie jest hipotek z pierwszestwem zaspokojenia. W szczególnie uzasadnionych przypadkach hipoteka ustanawiana na zabezpieczenie poyczki/kredytu w Kasie moe by ustanowiona bez pierwszestwa zaspokojenia, jeeli warto nieruchomoci lub prawa zapewnia moliwo zaspokojenia wierzytelnoci Kasy z tej nieruchomoci lub prawa, pomimo braku pierwszestwa zaspokojenia. 2. W przypadku opisanym w ust. 1 zd. 2 poyczkobiorca/kredytobiorca jest obowizany do złoenia stosownego owiadczenia z podpisem notarialnie powiadczonym, w którym zobowizuje si do przeniesienia istniejcej hipoteki na miejsce pierwsze w momencie jego oprónienia, zmiany wysokoci hipoteki miejsca pierwszego do wysokoci sumy przenoszonej hipoteki i wyraa zgod na wpisanie stosownego roszczenia do działu III ksigi wieczystej nieruchomoci stanowicej przedmiot zabezpieczenia; 3. W przypadku, gdy przedmiotem hipoteki ma by uytkowanie wieczyste, poyczkobiorca/kredytobiorca lub uytkownik wieczysty obowizani s do udzielenia Kasie nieodwołalnego pełnomocnictwa w formie pisemnej pod rygorem niewanoci do ustanowienia hipoteki na prawie własnoci nieruchomoci powstałym w wyniku przekształcenia uytkowania wieczystego w razie dokonania takiego przekształcenia. 43 Poyczkobiorca/kredytobiorca obowizany jest na danie Kasy przedstawi wszelkie dokumenty niezbdne do oceny wartoci oraz stanu prawnego nieruchomoci majcej by lub bdcej przedmiotem zabezpieczenia spłaty udzielonej poyczki/ kredytu W przypadku złoenia wniosku o przyjcie przez Kas zabezpieczenia poyczki/ kredytu w postaci ustanowienia hipoteki, na danie Kasy wnioskodawca obowizany jest złoy: 1) aktualny odpis z ksigi wieczystej, 2) inne dokumenty wskazane przez Kas. 2. W przypadku braku ksigi wieczystej, o której mowa w ust. 1 pkt. 1, wnioskodawca na danie Kasy obowizany jest złoy dokumenty stwierdzajce aktualny stan prawny nieruchomoci/prawa uytkowania wieczystego lub spółdzielczego własnociowego prawa do lokalu mieszkalnego. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 10

11 P/R/Po-Kr-Kons/ Załcznik nr 8 do Uchwały Zarzdu nr 4 z dnia r Kasa ma prawo wyboru formy zabezpieczenia spłaty poyczki/kredytu oraz moe da przedstawienia wicej ni jednej formy zabezpieczenia. 2. W przypadku ustanowienia zabezpieczenia w postaci hipoteki zabezpieczeniem spłaty poyczki/kredytu jest take: 1) ubezpieczenie spłaty poyczki/kredytu na okres do dnia uprawomocnienia wpisu hipoteki w ksidze wieczystej, z zakładem ubezpiecze akceptowanym przez Kas, 2) przelew wierzytelnoci przysługujcych poyczkobiorcy/kredytobiorcy z kadej z umów ubezpieczenia nieruchomoci/lokalu mieszkalnego od ognia i innych zdarze losowych, zawieranych w okresie trwania umowy poyczki/kredytu z zakładem ubezpiecze akceptowanym przez Kas. 46 Koszt zabezpieczenia spłaty poyczki/kredytu ponosi poyczkobiorca/kredytobiorca Ustanowienie zabezpieczenia spłaty powinno nastpi przed wypłat poyczki/kredytu. 2. W przypadku nie ustanowienia zabezpieczenia spłaty w umówionym terminie, Kasa moe: a) w przypadku gdy poyczka/kredyt nie została jeszcze wypłacona - odstpi od umowy poyczki/kredytu z zachowaniem prawa do nalenej prowizji; b) w przypadku gdy poyczka/kredyt została wypłacona wypowiedzie umow poyczki/kredytu Kasa moe da od poyczkobiorcy/kredytobiorcy poddania si egzekucji w formie aktu notarialnego. Koszty poddania si egzekucji w formie aktu notarialnego ponosi poyczkobiorca/kredytobiorca. 2. W przypadku nie poddania si egzekucji w formie aktu notarialnego w umówionym terminie, postanowienia 47 ust. 2 stosuje si odpowiednio Weksel wrczony Kasie w celu spełnienia lub zabezpieczenia wiadczenia wynikajcego z umowy poyczki/kredytu powinien zawiera klauzul "nie na zlecenie" lub inn równoznaczn. 2. W razie przyjcia przez Kas weksla niezawierajcego klauzuli "nie na zlecenie" i przeniesienia takiego weksla na inn osob, Kasa jest zobowizana do naprawienia poniesionej przez poyczkobiorc/kredytobiorc szkody przez zapłat weksla. 3. Przepis ust. 2 stosuje si równie, gdy weksel znalazł si w posiadaniu innej osoby wbrew woli Kasy. 4. Kasa jest zobowizana zwróci weksel poyczkobiorcy/kredytobiorcy niezwłocznie po spełnieniu przez poyczkobiorc/kredytobiorc wiadczenia wynikajcego z umowy poyczki/kredytu. 50 Kasa moe da ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia poyczki/kredytu we wskazanym terminie, nie krótszym ni 60 dni w przypadku: 1) o jakim mowa w 23 ust.1, 2) wyganicia, z przyczyn niezalenych od porczyciela/kredytobiorcy ustanowionych zabezpiecze, 3) obnienia wartoci ustanowionych zabezpiecze rzeczowych poniej kwoty aktualnego, zabezpieczonego zadłuenia wzgldem Kasy. XIII. Odstpienie od umowy Poyczkobiorca/kredytobiorca ma prawo, bez podania przyczyny, do odstpienia od umowy o poyczk/kredyt w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy. 2. Jeeli umowa poyczki/kredytu nie zawiera elementów okrelonych w 17 ust.1, poyczkobiorca/kredytobiorca moe odstpi od umowy o poyczki/ kredytu w terminie 14 dni od dnia dostarczenia wszystkich elementów wymienionych w 17 ust Wzór owiadczenia o odstpieniu ze wskazaniem nazwy i adresu siedziby Kasy stanowi załcznik do umowy poyczki/kredytu. 4. Termin do odstpienia od umowy jest zachowany, jeeli poyczkobiorca/kredytobiorca przed jego upływem złoy pod adres, o jakim mowa w ust.3 owiadczenie o odstpieniu od umowy. 5. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 4, jest wystarczajce wysłanie owiadczenia przed jego upływem. 52

12 P/R/Po-Kr-Kons/ Załcznik nr 8 do Uchwały Zarzdu nr 4 z dnia r. 1. Poyczkobiorca/kredytobiorca jest zobowizany do zapłaty odsetek za okres od dnia wypłaty poyczki/kredytu do dnia spłaty poyczki/kredytu. 2. Poyczkobiorca/kredytobiorca zwraca niezwłocznie Kasie kwot udostpnionej poyczki/kredytu wraz z odsetkami, o których mowa w ust. 1, nie póniej ni w terminie 30 dni od dnia złoenia owiadczenia o odstpieniu od umowy. 3. Dniem spłaty poyczki/kredytu jest dzie przekazania rodków pieninych poyczkodawcy/kredytodawcy przez poyczkobiorc/kredytobiorc. 4. Rozliczenie z poyczkobiorc/kredytobiorc z tytułu pobranych przez Kas prowizji i opłat nastpi w cigu 14 dni od dnia zwrotu kwoty poyczki/kredytu wraz z odsetkami i innymi nalenociami Kasy. 5. Kasie przysługuje prawo potrcenia ze zwracanej kwoty prowizji i opłat niezapłaconych przez poyczkobiorc/kredytobiorc odsetek, a take poniesionych przez Kas opłat notarialnych oraz bezzwrotnych kosztów poniesionych przez Kas na rzecz organów administracji publicznej. 53 Jeeli z umow poyczki/kredytu zwizana jest usługa dodatkowa wiadczona przez Kas lub osob trzeci - na podstawie umowy midzy t osob a Kas - w przypadku skorzystania przez poyczkobiorc/kredytobiorc z prawa do odstpienia od umowy o poyczki/kredytu - odstpienie to jest skuteczne take wobec umowy o usług dodatkow W przypadku odstpienia przez poyczkobiorc/kredytobiorc od umowy o kredyt wizany, jeeli spełnienie wiadczenia przez Kas ma nastpi na rzecz sprzedawcy lub usługodawcy, od którego poyczkobiorca/kredytobiorca nabył towar lub usług, poyczkobiorca/kredytobiorca moe odstpi od umowy o kredyt wizany przez złoenie Kasie owiadczenia o odstpieniu od umowy. 2. Poyczkobiorca/kredytobiorca jest zobowizany do zwrotu Kasie odsetek nalenych mu od dnia wydania towaru przez sprzedawc lub rozpoczcia wiadczenia usług przez usługodawc do dnia złoenia owiadczenia o odstpieniu od umowy, nie póniej jednak ni w terminie 30 dni od dnia złoenia tego owiadczenia. 3. W przypadku odstpienia od umowy o kredyt wizany, jeeli spełnienie wiadczenia przez Kas ma nastpi na rzecz poyczkobiorcy/kredytobiorcy, stosuje si przepisy 51 i Jeeli poyczkobiorca/kredytobiorca skorzystał z przyznanego mu, na podstawie odrbnych przepisów, prawa do odstpienia od umowy na nabycie okrelonego towaru lub usługi, to odstpienie od tej umowy jest skuteczne take wobec umowy o kredyt wizany W przypadku odstpienia od umowy poyczki/kredytu zawartej na odległo lub poza lokalem Kasy stosuje si przepisy niniejszego rozdziału. 2. Jeeli umowa o kredyt wizany została zawarta na odległo lub poza lokalem przedsibiorstwa, do odstpienia od tej umowy stosuje si przepisy ustawy z dnia 2 marca 2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialnoci za szkod wyrzdzon przez produkt niebezpieczny. XIV. Konsolidacja zobowiza Kasa udziela poyczek/kredytów na spłat zobowiza finansowych zacignitych w Kasie lub u innych kredytodawców, w szczególnoci: poyczek/kredytów mieszkaniowych, poyczek/kredytów samochodowych, poyczek/kredytów ratalnych, poyczek/kredytów gotówkowych, kredytów w rachunku karty kredytowej, kredytów w rachunkach biecych, debetów na rachunku osobistym, pozostałych poyczek/kredytów konsumpcyjnych, kredytów i poyczek udzielonych przez zakład pracy. 2. Konsolidacja nie moe obejmowa zobowiza, w stosunku do których przekroczenie któregokolwiek terminu płatnoci wyniosło wicej ni 180 dni, z zastrzeeniem odmiennej decyzji Kasy w indywidualnych sprawach członków Przy złoeniu wniosku o udzielenie poyczki/kredytu na spłat zobowiza poyczkobiorca/kredytobiorca obowizany jest przedłoy: 1) umow(-y) poyczki/kredytu oraz inne dokumenty potwierdzajce dokonywanie przez poyczkobiorc/kredytobiorc płatnoci z tytułu zobowiza finansowych zacignitych u innych kredytodawców, z których wynika wysoko zobowizania pozostałego do spłaty na dzie złoenia wniosku, 2) owiadczenia dotychczasowych kredytodawców dotyczce rezygnacji z ustanowionych zabezpiecze poyczki/kredytu w przypadku jego (jej) spłaty,

13 3) owiadczenie o posiadaniu bd nieposiadaniu innych zobowizaniach finansowych, o których mowa w 57 nie objtych konsolidacj w rozumieniu postanowie niniejszego rozdziału. 2. W przypadku, gdy termin spłaty zobowizania jest zastrzeony na korzy kredytodawcy, poyczkobiorca/kredytobiorca jest obowizany przedłoy jego owiadczenie o wyraeniu zgody na wczeniejsz spłat poyczki/kredytu Wypłata poyczki/kredytu udzielonego w celu konsolidacji zobowiza realizowana jest w formie bezgotówkowej na rachunki prowadzone w Kasie lub na rachunki wskazane przez innych kredytodawców. Jeeli na wniosek poyczkobiorcy/kredytobiorcy poyczka/kredyt została udzielona w wysokoci wyszej ni łcznie wynosz konsolidowane zobowizania pozostałe do spłaty na dzie wypłaty poyczki/kredytu, nadwyka moe by wypłacona, zgodnie z dyspozycj poyczkobiorcy/kredytobiorcy, przelewem na rachunek wskazany przez poyczkobiorc/kredytobiorc lub w gotówce. 2. Po dokonaniu wypłaty Kasa ma prawo zada od poyczkobiorcy/kredytobiorcy niezwłocznego dostarczenia zawiadcze wydanych przez innych kredytodawców o uregulowaniu zobowiza; nie wywizanie si przez poyczkobiorc/kredytobiorc z tego zobowizania uznaje si za niedotrzymanie warunków udzielenia poyczki/kredytu. XVI. Postanowienia kocowe 60 W przypadku umów o kredyt wizany, jeeli sprzedawca lub usługodawca nie wykonał lub nienaleycie wykonał zobowizanie wobec poyczkobiorcy/kredytobiorcy, a danie przez poyczkobiorc/kredytobiorc wykonania tego zobowizania nie było skuteczne, poyczkobiorcy/kredytobiorcy przysługuje prawo dochodzenia swoich roszcze o wykonanie tego zobowizania od Kasy; w takim przypadku, odpowiedzialno Kasy jest ograniczona do wysokoci udzielonej poyczki lub kredytu Wyłczenie lub ograniczenie zarzutów przysługujcych poyczkobiorcy/kredytobiorcy w razie przelewu wierzytelnoci z umowy o poyczki/kredytu jest bezskuteczne. 2. Kasa zawiadamia poyczkobiorc/kredytobiorc, na trwałym noniku, o przelewie wierzytelnoci, chyba e poyczkobiorca/kredytobiorca nadal ma spełnia wiadczenie do rk Kasy Poyczkobiorca/kredytobiorca i porczyciele s obowizani powiadomi Kas na pimie o kadej zmianie adresu, w tym o zmianie adresu korespondencyjnego pocztowego. Obowizek o jakim mowa w zdaniu poprzedzajcym dotyczy take adresu poczty elektronicznej o ile porczyciel kredytobiorca/poyczkobiorca wskazał ten adres jako adres do korespondencji. 2. Zmiana adresu jest uwzgldniana najpóniej nastpnego dnia po otrzymaniu powiadomienia. 3. Wszelka korespondencja jest wysyłana przez Kas na ostatni wskazany w tym celu adres. 63 W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje si przepisy ustawy o spółdzielczych kasach oszczdnociowo kredytowych, ustawy o kredycie konsumenckim Prawa bankowego, Prawa wekslowego i przepisy prawa cywilnego oraz postanowienia Statutu Kasa zastrzega sobie prawo do zmiany niniejszego Regulaminu. Zmiana Regulaminu moe nastpi wyłcznie z wanych powodów. 2. Za wane powody o jakich mowa w ust.1 uwaa si: 1) konieczno dostosowania postanowie Regulaminu do obowizujcych przepisów prawa, 2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów prawa majcych wpływ na udzielanie oraz obsług poyczek/kredytów udzielanych przez Kas (orzeczenia sdów, decyzje administracyjne) powodujcej konieczno zmian postanowie Regulaminu. 3. Zmiana Regulaminu dokonywana jest w formie wypowiedzenia. O zmianach Regulaminu poyczkobiorca/kredytobiorca bdzie informowany drog pocztow lub w inny uzgodniony sposób. Jeeli w terminie 14 dni od dorczenia tekstu zmian poyczkobiorca/kredytobiorca nie owiadczy na pimie, e nie akceptuje zmian, uwaa si zmieniony Regulamin za przyjty. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 13

14 4. Złoenie przez poyczkobiorc/kredytobiorc owiadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwizanie umowy poyczki/kredytu wskutek wypowiedzenia przez poyczkobiorc/kredytobiorc, w terminie 30 dni od dnia wpływu tego owiadczenia do Kasy. 65 Niniejszy Regulamin obowizuje od dnia 12 listopada 2012 r. P/R/Po-Kr-Kons/1.3 14