FINALYSE Wykrywanie wyłudzeń w zautomatyzowanych systemach decyzyjnych. Kongres Antyfraudowy. Amsterdam I Brussels I Luxembourg I Warsaw

Transkrypt

1 FINALYSE Wykrywanie wyłudzeń w zautomatyzowanych systemach decyzyjnych Kongres Antyfraudowy Amsterdam I Brussels I Luxembourg I Warsaw

2 AGENDA Wprowadzenie Wyzwania Best Practise Korzyści Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 2

3 Wprowadzenie

4 WPROWADZENIE RODZAJE WYŁUDZEŃ W ZAUTOMATYZOWANYCH SYSTEMACH DECYZYJNYCH KRADZIEŻ TOŻSAMOŚCI Na cudze nazwisko: Otwieranie kont bankowych Zakładanie sklepów internetowych Rejestrowanie kart sim Rejestrowanie działalności gospodarczych Logowanie na cudzych danych Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 4

5 WPROWADZENIE RODZAJE WYŁUDZEŃ W ZAUTOMATYZOWANYCH SYSTEMACH DECYZYJNYCH KRADZIEŻ TOŻSAMOŚCI ZAKUPY Z WYKORZYSTANIEM WYKRADZIONYCH DANYCH KART PŁATNICZYCH Kradzież danych poprzez: Phishing Skimming Fałszowanie kart Kopiowanie sygnału NFC Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 5

6 WYZWANIA RODZAJE WYŁUDZEŃ W ZAUTOMATYZOWANYCH SYSTEMACH DECYZYJNYCH KRADZIEŻ TOŻSAMOŚCI ZACIĄGANIE ZOBOWIĄZANIA BEZ ZAMIARU SPŁACENIA ZAKUPY Z WYKORZYSTANIEM WYKRADZIONYCH DANYCH KART PŁATNICZYCH WYŁUDZENIE ODSZKODOWANIA Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 6

7 Wyzwania

8 WYZWANIA DLA SYSTEMU IDENTYFIKACJA OSOBY OSZACOWANIE PRAWDOPODOBIEŃSTWA WYŁUDZENIA Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 8

9 WYZWANIA DLA MODELARZA Brak równowagi między fraudami i non-fraudami (np : 1) Szybko zmieniająca się forma i schematy wyłudzeń Wysoka szkodowość fraudów Bardzo dużo sygnałów z systemu, które de facto nie są fraudami (tzw. false positive) Niski poziom wykrywalności fraudów przez model Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 9

10 FINALYSE TIP #1 Uporządkuj dane wewnętrzne

11 UPORZĄDKUJ DANE WEWNĘTRZNE PROTIP #1 Zidentyfikuj systemy źródłowe Zidentyfikuj logi systemowe Zidentyfikuj przepływy danych Przemyśl zasady archiwizacji Przemyśl zasady agregacji Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 11

12 FINALYSE TIP #2 Korzystaj z usług zewnętrznych

13 KORZYSTAJ Z USŁUG ZEWNĘTRZNYCH PROTIP #2 AUTENTYCZNOŚĆ DOKUMENTÓW HISTORIA KREDYTOWA BIG DATA BIG i HISTORIA RACHUNKU BANKOWEGO SEKTOROWE BAZY DANYCH POTWIERDZENIE TOŻSAMOŚCI DEVICE FINGERPRINT Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 13

14 KORZYSTAJ Z USŁUG ZEWNĘTRZNYCH PROTIP #2 AUTENTYCZNOŚĆ DOKUMENTÓW HISTORIA KREDYTOWA BIG DATA BIG i HISTORIA RACHUNKU BANKOWEGO SEKTOROWE BAZY DANYCH POTWIERDZENIE TOŻSAMOŚCI DEVICE FINGERPRINT Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 14

15 KORZYSTAJ Z USŁUG ZEWNĘTRZNYCH PROTIP #2 AUTENTYCZNOŚĆ DOKUMENTÓW HISTORIA KREDYTOWA BIG DATA BIG i HISTORIA RACHUNKU BANKOWEGO SEKTOROWE BAZY DANYCH POTWIERDZENIE TOŻSAMOŚCI DEVICE FINGERPRINT Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 15

16 FINALYSE TIP #3 Analiza Ante-Factum

17 ANALIZA ANTE-FACTUM PROTIP #3 Proces aplikacyjny AS-IS: Wniosek klienta System aplikacyjny Wydanie decyzji POST-FACTUM Sprawdzenie antyfraud Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 17

18 ANALIZA ANTE-FACTUM PROTIP #3 Proces aplikacyjny TO-BE: Skierowanie do ręcznej weryfikacji Wniosek klienta System aplikacyjny ANTE-FACTUM Model antyfraudowy Wydanie decyzji Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 18

19 FINALYSE TIP #4 Zautomatyzuj analizę antyfraud

20 ZAUTOMATYZUJ ANALIZĘ ANTYFRAUD PROTIP #4 Nie sposób dokonywać ręcznej weryfikacji przed wydaniem decyzji w zautomatyzowanych systemach decyzyjnych Zastosuj automatycznie uruchamiane modele statystyczne, które w tym samym czasie potrafią ocenić o wiele więcej transakcji Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 20

21 FINALYSE TIP #5 Wykorzystuj nowoczesne techniki analityczne

22 WYKORZYSTUJ NOWOCZESNE TECHNIKI ANALITYCZNE PROTIP #5 Dane wewnętrzne Dane zewnętrzne Ante Factum Automat decyzyjny MODEL STATYSTYCZNY Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 22

23 WYKORZYSTUJ NOWOCZESNE TECHNIKI ANALITYCZNE PROTIP #5 Drzewa CHAID Metoda k-najbliższych sąsiadów Drzewa klasyfikacyjne i regresyjne (CART) Drzewa wzmacniane MODEL STATYSTYCZNY Sieci neuronowe Text mining Metoda wektorów nośnych (SVM) Las losowy Regresja logistyczna Funkcje sklejane MARSplines Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 23

24 Korzyści

25 KORZYŚCI Wystandaryzowane podejście Odkrywanie wzorców zachowania Wiedza o kliencie Unikanie nierzetelnych płatników Mniej wyłudzeń Szybkość podejmowania decyzji Confidential By no means does FINALYSE authorize to communicate parts of the present information to any third parties 25