Jaką kartę chcesz mieć w portfelu?

Transkrypt

1 Jaką kartę chcesz mieć w portfelu? Anna Cichy Ewa Kęsik Departament Ochrony Klientów Urząd Komisji Nadzoru Finansowego r. 1

2 Jak wygląda zawartość dzisiejszego portfela? źródło: 2

3 Jak wygląda zawartość dzisiejszego portfela? Źródło: zdjęcie 1: zdjęcie 2: zdjęcie 3: 3

4 Karta definicje ustawowe Karta płatnicza - karta uprawniająca do wypłaty gotówki lub umożliwiająca złożenie zlecenia płatniczego za pośrednictwem akceptanta lub agenta rozliczeniowego, akceptowana przez akceptanta w celu otrzymania przez niego należnych mu środków. Źródło: art. 2 ust. 15a ustawy z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych (Dz.U j.t.) 4

5 Karta definicje ustawowe Karta debetowa - kartę płatniczą umożliwiającą wykonywanie transakcji płatniczych, z wyjątkiem transakcji w ciężar środków pieniężnych udostępnionych użytkownikowi z tytułu kredytu, a w przypadku instytucji płatniczej lub instytucji pieniądza elektronicznego - kredytu, o którym mowa w art. 74 ust. 3 lub art. 132j ust. 3. Źródło: art. 2 ust. 15aa ustawy z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych (Dz.U j.t.) 5

6 Karta definicje ustawowe Karta kredytowa - karta płatnicza umożliwiająca wykonywanie transakcji płatniczych w ciężar środków pieniężnych udostępnionych użytkownikowi z tytułu kredytu, a w przypadku instytucji płatniczej lub instytucji pieniądza elektronicznego - kredytu, o którym mowa w art. 74 ust. 3 lub art. 132j ust. 3. Źródło: art. 2 ust. 15ab ustawy z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych (Dz.U j.t.) 6

7 Rodzaje kart płatniczych na rynku bankowym karta bankomatowa / debetowa, karta obciążeniowa, karta kredytowa, karta przedpłacona (z j. angielskiego prepaid), tzw. elektroniczna portmonetka. 7

8 Karta bankomatowa / debetowa karta spersonalizowana, wydawana do rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego, transakcje gotówkowe i bezgotówkowe, transakcje kartą tylko do wysokości salda rachunku, natychmiastowe rozliczenie transakcji po jej dokonaniu. 8

9 Karta obciążeniowa karta spersonalizowana, wydawana do rachunku oszczędnościowo rozliczeniowego, wydawana przez bank po dokonaniu analizy zdolności kredytowej, transakcje gotówkowe i bezgotówkowe. 9

10 Karta obciążeniowa transakcje kartą do wysokości miesięcznego limitu kredytowego przyznanego dla danej karty przez bank, rozliczenie transakcji następuje na koniec miesięcznego okresu rozliczeniowego, bank nalicza odsetki w przypadku braku wystarczających środków na pokrycie zadłużenia. 10

11 Karta kredytowa karta spersonalizowana, nie jest powiązana z rachunkiem oszczędnościowo rozliczeniowym, wydawana przez bank po dokonaniu analizy zdolności kredytowej, transakcje do wysokości limitu kredytowego ustalonego indywidulanie dla danej karty przez bank. 11

12 Karta kredytowa - sposób rozliczania transakcji zasady i terminy spłaty zadłużenia ustalane są indywidulanie i mogą różnić się w poszczególnych bankach, minimalna kwota do spłaty - np. 10% zaciągniętego kredytu, cykl rozliczeniowy karty grace period, czyli 30 dni na dokonywanie transakcji plus okres przeznaczony na spłatę zadłużenia oscylujący w granicach dwudziestu kilku dni (zazwyczaj 24 dni). 12

13 Karta przedpłacona (z j. ang. prepaid) - tzw. elektroniczna portmonetka spersonalizowana lub niespersonalizowana, nie jest powiązana z rachunkiem bankowym, środki zapisane są w pamięci karty, transakcje kartą tylko do wysokości środków zapisanych na karcie, często wykorzystywana jako karta podarunkowa, w przypadku zagubienia/kradzieży karty brak możliwości jej zastrzeżenia. 13

14 Międzynarodowe organizacje płatnicze współpracujące z polskimi bankami: Visa, Mastercard - Maestro 14

15 Wizualizacja karty płatniczej Źródło: 15

16 Wizualizacja karty płatniczej Źródło: 16

17 Pasek magnetyczny nośnik informacji o karcie oraz o jej posiadaczu, możliwość skopiowania informacji znajdujących się na karcie. 17

18 Mikroprocesor nośnik informacji o karcie oraz o jej posiadaczu, układ scalony znajdujący się na awersie karty tworzący zazwyczaj niewielkie kwadratowe pole, może zawierać dodatkowe funkcje, np. bilet miesięczny, programy lojalnościowe. 18

19 Czym kierować się przy wyborze karty? koszt wydania karty, koszt miesięczny karty (oprocentowanie), ilość bankomatów, funkcjonalność karty, kto będzie korzystał z danej karty. 19

20 Obowiązki posiadacza karty podpis na karcie, ochrona numeru PIN, właściwe przechowywanie karty (nie pozostawianie karty bez opieki), właściwe użytkowanie karty (zasłanianie klawiatury bankomatu przy wprowadzaniu PINu, podczas płacenia nie należy tracić karty z pola widzenia), nieudostępnianie karty innej osobie. 20

21 Zagrożenia kradzież / zagubienie źródło: 21

22 Zagrożenia Phishing przestępczość internetowa polegająca na podszywaniu się przestępcy pod bank w celu wyłudzenia określonych informacji (np. danych logowania, szczegółów karty) lub nakłonienia ofiary do określonych działań 22

23 Zagrożenia phishing Źródło: opracowanie własne na podstawie strony jednego z banków 23

24 Zagrożenia Źródło: opracowanie własne na podstawie strony jednego z banków 24

25 Zagrożenia Skimming działalność przestępcza polegająca na nielegalnym kopiowaniu zawartości paska magnetycznego karty płatniczej w celu wyprodukowania kopii karty i wykonania nieuprawnionych operacji kartowych (płatności i wypłaty z bankomatu) 25

26 Zagrożenia skimming Źródło: 26

27 Zagrożenia skimming źródło: 27

28 Zagrożenia skimming Źródło: 28

29 Jeżeli zidentyfikowaliśmy nieuprawnione transakcje kartowe lub takie podejrzewamy: sprawdzamy wyciąg rachunku, zgłaszamy zastrzeżenie karty w banku, składamy reklamację w banku, powiadamiamy organy ścigania, sprawdzamy swój komputer. 29

30 Wybieramy kartę dla gimnazjalisty źródło: karta bankomatowa / debetowa karta przedpłacona 30

31 Wybieramy kartę dla studenta źródło: karta bankomatowa / debetowa karta przedpłacona 31

32 ojca rodziny Wybieramy kartę dla karta bankomatowa / debetowa karta kredytowa karta obciążeniowa karta przedpłacona źródło: 32

33 Wybieramy kartę dla emeryta źródło: karta bankomatowa / debetowa 33

34 emeryta podróżnika Wybieramy kartę dla karta bankomatowa / debetowa karta kredytowa karta obciążeniowa źródło: 34

35 Ciekawostki Ilość kart płatniczych wydanych w Polsce na koniec I kwartału 2015r. (według danych NBP) wynosi: 35,6 mln 35

36 Dziękujemy za uwagę 36