PROCEDURA POŻYCZKI EXPRESOWEJ (PEX) FUNDUSZ MIKRO Sp. z. o. o. dla Agentów/Brokerów

Transkrypt

1 PROCEDURA POŻYCZKI EXPRESOWEJ (PEX) FUNDUSZ MIKRO Sp. z. o. o. dla Agentów/Brokerów Strona 1/10

2 1. Postanowienia ogólne Dokument ten przeznaczony jest dla Agentów/Brokerów oferujących dla swoich klientów Pożyczkę Expresową w ramach współpracy z Funduszem Mikro Sp. Z o.o.. Dokument ten określa zasady i proces udzielania finansowania w formie pożyczki Expresowej. Ilekroć w niniejszej procedurze mowa jest o poniższych zwrotach należy przez nie rozumieć: a) Analityk osoba weryfikująca wnioski w (DAR) b) Pośrednik / Agent zamienne używane określenie dla współpracownika Brokera c) Broker Partner Biznesowy FM skupiający pod sobą znaczna grupę Agentów d) FM Fundusz Mikro Sp. z o.o. e) DR Dyrektor Regionalny, pracownik FM f) DAR Departament Analizy Ryzyka g) DWS Dział Wsparcia Sprzedaży h) Klient Osoba wnioskująca o pożyczkę w FM i) SOW System Obsługi Wniosków j) SOP System Obsługi Pożyczek k) SÓWKA - część systemu CRM należącego do FM wystawiona do użytku dla Agentów FM l) BIK Biuro Informacji Kredytowej m) BIG Biuro Informacji Gospodarczej n) STATUS definiuje aktualną sytuację wniosku o) Pożyczka Expresowa produkt FM p) PEX skrót do Pożyczka Expressowa q) OP Obsługa Prawna r) OK Obsługa Księgowa Strona 2/10

3 2. Zasady udzielania pożyczek 2.1. Warunkiem ubiegania się o pożyczkę w Funduszu Mikro Sp. z o.o. jest prowadzenie aktywności gospodarczej od minimum 12 m-cy. Pożyczka skierowana jest do: a) osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą na podstawie wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) i rozliczających się z Urzędem Skarbowym w formie: - karty podatkowej - ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych - podatkowej książki przychodów i rozchodów - pełnej księgowości b) Spółek Cywilnych, wszyscy wspólnicy spółki cywilnej, występując jako osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą w oparciu o indywidualne wpisy do CEIDG. Uwaga! Stroną umowy pożyczki muszą być wszyscy wspólnicy spółki cywilne. c) Spółek prawa handlowego w postaci spółek z ograniczoną odpowiedzialnością Uwaga! Pożyczkę powinni poręczyć wszyscy wspólnicy Sp. z o.o. wykazani w KRS wraz z małżonkami - w sytuacji gdy pozostają we wspólności majątkowej małżeńskiej; ostateczna decyzje o konieczności poręczenia przez wszystkich wspólników jest w decyzji analityka d) działy specjalne produkcji rolnej e) Spółek Jawnych, Pożyczkę powinni poręczyć wszyscy wspólnicy Spółki wykazani w KRS wraz z małżonkami - w sytuacji gdy pozostają we wspólności majątkowej małżeńskiej; ostateczna decyzje o konieczności poręczenia przez wszystkich wspólników jest w decyzji analityka 3. Parametry pożyczki 3.1. Kwota pożyczki do PLN 3.2. Okres spłaty Dla kwoty do PLN do 12 m-cy Dla kwoty powyżej PLN do 24 m-cy 3.3. Cel dowolny Strona 3/10

4 3.4. Koszty Oprocentowanie 6% Pakiet prawny Dla kwoty do PLN o 2 521,50 PLN okres spłaty do 6 m-cy o 4 612,50 PLN okres spłaty od 7 do 12 m-cy Dla kwoty powyżej o 4 612,50 PLN okres spłaty do 6 m-cy o 9 225,00 PLN okres spłaty od 7 do 12 m-cy o ,50 PLN okres spłaty od 13 do 18 m-cy o ,00 PLN okres spłaty od 19 do 24 m-ce Pakiet księgowy Dla kwoty do PLN o 2 214,00 PLN okres spłaty do 6 m-cy o 4 428,00 PLN okres spłaty od 7 do 12 m-cy Dla kwoty powyżej PLN o 4 428,00 PLN dla każdego okresu spłaty Koszty Pożyczki w PLN Kwota do PLN Kwota od PLN do PLN do 6 miesięcy od 7 do 12 m-cy do 6 miesięcy od 7 do 12 m-cy od 13 do 18 m-cy od 19 do 24 m-ce Usługa Opieka Prawna Usługa Obsługi Księgowej Pakiet w cenie 2.521,5 zł. W cenie pakietu 1 m-c profesjonalnej opieki prawnej w wariancie VIP Pakiet w cenie pakietu 6 miesięcy obsługi księgowej Pakiet w cenie 4.612,5 zł. W cenie pakietu 3 m-ce profesjonalnej opieki prawnej w wariancie Standard Pakiet w cenie pakietu 12 miesięcy obsługi księgowej Pakiet w cenie 4.612,5 zł. W cenie pakietu 3 m-ce profesjonalnej opieki prawnej w wariancie Standard Pakiet w cenie pakietu 12 miesięcy obsługi księgowej Pakiet w cenie zł. W cenie pakietu 6 m-ce profesjonalnej opieki prawnej w wariancie Standard Pakiet w cenie pakietu 12 miesięcy obsługi księgowej Pakiet w cenie ,5 zł. W cenie pakietu 9 m-ce profesjonalnej opieki prawnej w wariancie Standard Pakiet w cenie pakietu 12 miesięcy obsługi księgowej Pakiet w cenie zł. W cenie pakietu 6 m-ce profesjonalnej opieki prawnej w wariancie VIP Pakiet w cenie pakietu 12 miesięcy obsługi księgowej 4. Dokumenty 4.1. Wypełniony wniosek 4.2. Kopia dowodu osobistego potwierdzona za zgodność z oryginałem przez Agenta 4.3. Potwierdzenia zapłaty 2 ostatnich składek ZUS (w formie wyciągu bankowego lub potwierdzenia opłaty w UP). Strona 4/10

5 Uwaga: Zapłata składki za dany miesiąc musi nastąpić przed terminem zapadalności kolejnej składki kopie potwierdzone za zgodność z oryginałem przez Agenta 4.4. Jeden dowolny opłacony rachunek za media (telefon, prąd, woda itp.) wystawiony na pożyczkobiorcę. Może być to rachunek na osobę lub firmę. Adres na rachunku musi być zgodny z adresem firmy lub zamieszkania klienta kopia potwierdzone za zgodność z oryginałem przez Agenta 5. Proces udzielania pożyczek 5.1. Wniosek o przyznanie pożyczki WPROWADZENIE DO SYSTEMU Agent wprowadza na WNIOSKU PEX dane Klienta (osoba i firma) oraz skan dowodu osobistego i załącza dokumenty w systemie SÓWKA W sytuacji awaryjnej gdy jest problem z załączeniem dokumentów do systemu to można je wysłać mailem na adres: wnioski@funduszmikro.pl/wnioskipex@funduszmikro.pl. W tytule maila należy podać nr wniosku lub nazwisko pożyczkobiorcy. Obowiązujące są 2 wzory wniosku: Wniosek z systemu, który można wygenerować po wprowadzeniu danych Wniosek w wersji papierowej, który wypełniany jest odręcznie. Dane z wniosku wypełnianego ręcznie muszą zostać wprowadzone do systemu aby wniosek mógł zostać zarejestrowany. UWAGA! Wniosek o udzielenie pożyczki powinien być kompletnie wypełniony oraz zawierać rzetelne i prawdziwe informacje. Brak kompletnych informacji we wniosku uniemożliwia szybkie wydanie decyzji. Wniosek musi posiadać wszystkie niezbędne podpisy zarówno pożyczkobiorcy jak i Agenta oraz daty i miejsce podpisania. Brak podpisów, brak wpisanej daty i miejscowości uniemożliwia weryfikację w bazach, a co za tym idzie dalsze procesowanie i wydanie decyzji Wniosek pożyczkowy rejestrowany jest w systemie SOW pożyczkodawcy. Wnioski pochodzące od Agentów/Brokerów rejestrują się w systemie SOW automatycznie. WYJĄTEK! w przypadku Agenta/Brokera, który nie jest podłączony do Sówki tylko pracuje na swoim systemie operacyjnym Broker udostępnia FM dostęp do systemu Dokumenty zostają pobrane bezpośrednio z systemu Agenta/Brokera Pracownik FM- z DWS wprowadza wniosek w systemie SOW i zmienia status na NOWY Dalszy proces jest taki sam dla wszystkich wniosków Wniosek pojawia się w SOW ze statusem NOWY Strona 5/10

6 5.2. Wniosek o przyznanie pożyczki PROCESOWANIE Pracownik FM- Analityk kredytowy podejmuje wniosek i zmienia statusu na PODJĘTY DAP Analityk kredytowy sprawdza WNIOSEK PEX w poniższych aspektach: poprawność wypełnienia czytelność skan dowodu osobistego i pozostałych dokumentów kompletność załączników UWAGA! Kompletny wniosek powinien zawierać następujące załączniki: a) Wypełniony wniosek b) Dowód osobisty potwierdzony za zgodność z oryginałem przez Agenta c) Potwierdzenia zapłaty 2 ostatnich składek ZUS (w formie wyciągu bankowego lub potwierdzenia opłaty w UP). Zapłata składki za dany miesiąc musi nastąpić przed terminem zapadalności kolejnej składki kopie potwierdzone za zgodność z oryginałem przez Agenta d) Jeden dowolny opłacony rachunek za media (telefon, prąd, woda itp.) wystawiony na pożyczkobiorcę. Może być to rachunek na osobę lub firmę. Adres na rachunku musi być zgodny z adresem firmy lub zamieszkania klienta kopia potwierdzone za zgodność z oryginałem przez Agenta Wniosek może być procesowany bez załączników z pkt. c d. W takiej sytuacji będzie wydana decyzja warunkowa i konieczne będzie uzupełnienie tych załączników przy odpisaniu umowy. Jeśli analityk stwierdzi braki uniemożliwiające dalsze procesowanie (np. nieczytelny dowód, brak podpisów. Brak istotnych informacji na wniosku) to zamieści stosowną informację w systemie SOW i zmieni status DO UZUPEŁNIENIA Agent po uzupełnieniu ewentualnych braków zmienia status na UZUPEŁNIONY Analityk dokonuje analizy wniosku i wydaje decyzje. Możliwe są 4 warianty: a) Decyzja negatywna- zmiana statusu wniosku na ODRZUCONY b) Decyzja pozytywna (bez uwag i braków do uzupełnienia) - zmiana statusu PRZYGOTOWANIE UMOWY. Pracownik DWS generuje umowę, przesyła ją do Agenta i wydaje zgodę Agentowi na jej wydrukowanie. c) Decyzja pozytywna z komunikatem o konieczności uzupełnienia potwierdzeń wpłaty 2 składek ZUS i rachunku za media przy podpisaniu umowy - zmiana statusu PRZYGOTOWANIE UMOWY. Pracownik DWS generuje umowę, przesyła ją do Agenta i wydaje zgodę Agentowi na jej wydrukowanie. Strona 6/10

7 d) Decyzja pozytywna prośba Analityka do Agenta o załączenie brakujących dokumentów lub uzupełnienie informacji jeżeli stwierdza jeszcze jakiś brak - zmiana statusu na DO UZUPEŁNIENIA Możliwy, a nawet konieczny jest wzajemny kontakt działu sprzedaży Dyrektora Regionalnego FM, Pracownika Działu Wsparcia Sprzedaży FM (DWS) z Agentem lub oddelegowanym opiekunem ze strony Brokera w celu uzgodnień dotyczących wniosku. Pojawiające się możliwości: uzupełnienia dokumentów/ doprecyzowania pytań/ odpowiedzi/ bezpośredni kontakt z Klientem status UZUPEŁNIONY (wracamy na początek pkt ) rezygnacja Klienta - status REZYGNACJA brak kontaktu z klientem po okresie 30 dni status wniosku PRZETERMINOWANY Uwaga!!! 2 ostatnie dowody wpłaty składek ZUS oraz rachunek za media nie muszą być dostarczone przed podjęciem decyzji. Dopuszcza się wydanie decyzji warunkowej. W takiej sytuacji warunkiem podpisania umowy będzie przedstawienie wyżej wymienionych dokumentów. Osobą odpowiedzialną za ich zebranie i wprowadzenie do systemu Sówka jest Agent lub inna osoba podpisująca umowę pożyczki z klientem upoważniona przez Brokera. Ważność decyzji pożyczkowej Uwaga! Decyzja pożyczkowa jest ważna 14 dni od dnia wysłania jej do klienta. W uzasadnionych przypadkach czas ważności decyzji może zostać wydłużony. 6. Podpisanie umowy Umowa przesyłana jest w PDF droga mailową na wskazany przez Agenta adres mailowy Agent na podstawie nadanych mu przez FM uprawnień drukuje otrzymaną drogą mailową umowę w 3 egzemplarzach oraz pozostałe dokumenty otrzymane do podpisu wraz z umową w 2 egzemplarzach. Wypełnia i podpisuje umowę pożyczki z klientem w miejscu prowadzonej przez siebie działalności agencyjnej w 2 egzemplarzach po uprzednim zweryfikowaniu tożsamości Pożyczkobiorcy. Przekazuje klientowi do podpisania w 2 egzemplarzach Zgłoszenie zamiaru przystąpienia do obsługi prawnej, Przekazuje klientowi do podpisania w 2 egzemplarzach Zgłoszenie przystąpienia do obsługi księgowej, Przekazuje klientowi do podpisania w 2 egzemplarze Regulaminu Pożyczek FM. Agent przekazuje klientowi jeden z trzech egzemplarzy umowy (egzemplarz niepodpisany) dwa pozostałe przesyła do centrali Brokera. Przesyła także podpisane przez klienta Zgłoszenia oraz regulaminy. Łącznie 8 egzemplarzy. Strona 7/10

8 W sytuacji gdy decyzja pozytywna była z komunikatem o konieczności uzupełnienia potwierdzeń wpłaty i rachunku za media bo nie było ich załączonych na etapie jej decyzji to Agent ma obowiązek: pozyskania brakujących dokumentów przed przystąpieniem do podpisania umowy zweryfikowania ich pod kątem zgodności z zapisami Procedury pożyczki expressowej PEX dla Agentów/Brokerów. Potwierdzenie ich zgodności z oryginałem Agent przesyła do Centrali Brokera 2 podpisane egzemplarze umowy oraz podpisane przez klienta Zgłoszenia oraz regulaminy - łącznie 8 egzemplarzy. 7. Wypłata pożyczki Podpisane dokumenty takie jak : Umowę Pożyczki, Zgłoszenia do OP i OK oraz Regulamin Udzielania Pożyczek FM Agent skanuje i przesyła do centrali Brokera Dedykowany do weryfikacji umów PEX pracownik Brokera własnoręcznym podpisem i pieczątką firmową potwierdza poprawność podpisanej przez klienta w obecności Agenta umowy 7.3. Środki wypłacane są na podstawie skanów umowy pożyczki zaimplementowanych do systemu SÓWKA ( zmienia status na DO URUCHOMIENIA) lub przesłanych na wskazany adres mailowy FM przez wskazanego pracownika Brokera Umowa uruchamiana jest w systemie SOW status URUCHOMIONA i przekazywana przez pracownika DWS FM do systemu SOP ze statusem AKTYWNA Uwaga: Lista osób delegowanych przez Brokera do ostatecznej akceptacji umów przesyłanych przez Agenta oraz finalnego podpisania umowy przekazana jest razem z wzorami podpisów i pieczątek do DWS FM przed rozpoczęciem sprzedaży PEX. 8. Obieg dokumentów 8.1. Agent pozyskuje od klienta: Wypełniony wniosek Kopie dowodu osobistego Potwierdzenia zapłaty 2 ostatnich składek ZUS (w formie wyciągu bankowego lub potwierdzenia opłaty w UP). Zapłata składki za dany miesiąc musi nastąpić przed terminem zapadalności kolejnej składki Jeden dowolny opłacony rachunek za media (telefon, prąd, woda itp.) wystawiony na pożyczkobiorcę. Może być to rachunek na osobę lub firmę. Adres na rachunku musi być zgodny z adresem firmy lub zamieszkania klienta Strona 8/10

9 8.2. Agent drukuje i podpisuje z klientem: 2 egzemplarze umowy 2 egzemplarze Zgłoszenie zamiaru przystąpienie do obsługi prawnej 2 egzemplarze Zgłoszenie zamiaru przystąpienie do obsługi księgowej 2 egzemplarze Regulaminu udzielania Pożyczek FM 8.3. Agent wysyła do Centrali Brokera: Wypełniony wniosek Kopie dowodu osobistego potwierdzoną za zgodność z oryginałem Potwierdzenia zapłaty 2 ostatnich składek ZUS (w formie wyciągu bankowego lub potwierdzenia opłaty w UP). Zapłata składki za dany miesiąc musi nastąpić przed terminem zapadalności kolejnej składki - potwierdzone za zgodność z oryginałem Jeden dowolny opłacony rachunek za media (telefon, prąd, woda itp.) wystawiony na pożyczkobiorcę. Może być to rachunek na osobę lub firmę. Adres na rachunku musi być zgodny z adresem firmy lub zamieszkania klienta - potwierdzoną za zgodność z oryginałem 2 egzemplarze umowy 2 egzemplarze Zgłoszenie zamiaru przystąpienie do obsługi prawnej 2 egzemplarze Zgłoszenie zamiaru przystąpienie do obsługi księgowej 2 egzemplarze Regulaminu udzielania Pożyczek FM 8.4. Centrala Brokera po uprzedniej weryfikacji dokumenty z pkt. 8.3 przekazuje do Centrali FM w terminie 7 dni od uruchomienia pożyczki. Uwaga: Przekazanie dokumentów do centrali FM jest warunkiem wypłaty prowizji. Zestawienie dokumentów wymaganych do przeprocesowania wniosków 1) Wniosek o pożyczkę; Wymagane dokumenty 2) kopia dowodu osobistego Dokumenty podstawowe 3) Potwierdzenie opłaty składek ZUS z 2 ostatnich miesięcy (wyciąg z konta lub wpłaty bezpośrednie w Urzędzie Pocztowym,) 4) Rachunek za dowolne media za ostatni miesiąc z widocznym adresem domowym klienta lub adresem jego firmy (zgodnym z CIDG) wraz z potwierdzeniem opłaty Strona 9/10

10 Strona 10/10