REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG MAKLERSKICH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH PRZEZ DOM MAKLERSKI RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A.

Transkrypt

1 Spis treści REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG MAKLERSKICH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH PRZEZ DOM MAKLERSKI RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A. I. POSTANOWIENIA OGÓLNE... 2 II. ZAWARCIE UMOWY... 8 III. USTANOWIENIE PEŁNOMOCNIKA IV. RACHUNEK PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH, RACHUNEK DERYWATÓW I RACHUNEK PIENIĘŻNY V. TRANSAKCJE PŁATNICZE VI. WYKONYWANIE ZLECEŃ VII. ZLECENIA I DYSPOZYCJE SKLADANE ZA POŚREDNICTWEM TELEFONU VIII. ZLECENIA DDM IX. POŁĄCZENIE KONTA OSOBISTEGO Z RACHUNKIEM PIENIĘŻNYM X. PRZYJMOWANIE I PRZEKAZYWANIE ZLECEŃ ORAZ ŚWIADCZENIE USŁUG W ZAKRESIE NABYWANIA INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH W OBROCIE PIERWOTNYM XI. ŚWIADCZENIE USŁUG W ZAKRESIE DERYWATÓW XII. INDYWIDUALNA OBSŁUGA MAKLERSKA I DORADZTWO INWESTYCYJNE 35 XIII. ANALIZY I REKOMENDACJE O CHARAKTERZE OGÓLNYM XIV. PORADY INWESTYCYJNE XV. WYNAGRODZENIE DM RBPL XVI. PRZEKAZYWANIE INFORMACJI I KOMUNIKACJA Z KLIENTEM XVII. POSTANOWIENIA ZABEZPIECZAJĄCE INTERESY DM RBPL XVIII. ROZPATRYWANIE REKLAMACJI XIX. TRYB I WARUNKI WYPOWIEDZENIA ORAZ ROZWIĄZANIA UMOWY XX. POSTANOWIENIA KOŃCOWE

2 I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejszy Regulamin określa warunki świadczenia usług maklerskich przez Raiffeisen Bank Polska S.A. w ramach biura maklerskiego działającego pod marką Dom Maklerski Raiffeisen Bank Polska S.A. lub Raiffeisen Brokers w zakresie: a) przyjmowania i przekazywania Zleceń nabycia lub zbycia Instrumentów finansowych, b) wykonywania Zleceń nabycia lub zbycia Instrumentów finansowych na rachunek Klienta, c) prowadzenia rachunków papierów wartościowych, rachunków derywatów oraz prowadzenia rachunków pieniężnych, d) doradztwa inwestycyjnego, e) sporządzania analiz inwestycyjnych, analiz finansowych oraz innych rekomendacji o charakterze ogólnym dotyczących transakcji w zakresie Instrumentów finansowych. 2. Dom Maklerski Raiffeisen Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, adres: ul. Piękna 20, Warszawa, dom.maklerski@raiffeisen.pl, jest nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego i działa na podstawie zezwoleń na prowadzenie działalności maklerskiej udzielonych przez Komisję Nadzoru Finansowego dnia: 28 czerwca 2010 r., 10 maja 2011 r. oraz 9 sierpnia 2011 r. Raiffeisen Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Pięknej 20, Warszawa, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o opłaconym kapitale zakładowym w wysokości PLN, NIP: , REGON: , kodzie SWIFT: RCBWPLPW. Raiffeisen Bank Polska S.A. posiada zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej otrzymane we wrześniu 1990 r. na podstawie decyzji Prezesa Narodowego Banku Polskiego w porozumieniu z Ministrem Finansów. Użyte w niniejszym Regulaminie pojęcia należy rozumieć następująco: 2 1) Analizy nie będące Rekomendacją raporty i komentarze, dotyczące rynków finansowych i instrumentów finansowych; 2) Autoryzacja zgoda wyrażona przez Klienta na wykonywanie Zlecenia lub innej Dyspozycji; 3) Bank Raiffeisen Bank Polska S.A.; 2

3 4) Bezpieczne strony WWW strony www udostępniane w połączeniu zabezpieczonym protokołem SSL wykorzystującym aktualny certyfikat Banku (człon na początku adresu); 5) Centrum Telefoniczne elektroniczny kanał dostępu, umożliwiający świadczenie przez DM RBPL usług za pośrednictwem telefonu udostępniony Klientowi przez Bank zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie EKD; 6) Depozyt zabezpieczający wstępny lub właściwy depozyt zabezpieczający, w którego skład mogą wchodzić środki pieniężne i instrumenty finansowe zarejestrowane na rachunku Klienta; 7) Derywaty instrumenty pochodne dopuszczone do obrotu zorganizowanego; 8) DM RBPL wydzielona jednostka organizacyjna Raiffeisen Bank Polska S.A. prowadząca działalność maklerską pod marką Dom Maklerski Raiffeisen Bank Polska S.A. lub Raiffeisen Brokers; 9) Dyspozycja polecenie Klienta niebędące Zleceniem, również Zlecenie płatnicze; 10) Dzień roboczy każdy dzień od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy; 11) Elektroniczne Kanały Dostępu, (EKD) rozwiązania techniczne oraz systemy informatyczne Banku, opisane w Regulaminie EKD, które za pośrednictwem urządzeń wykorzystywanych przez użytkownika oraz sieci Internet lub sieci telefonii umożliwiają świadczenie drogą elektroniczną usług w tym uzyskanie informacji o oferowanych przez DM RBPL usługach, składanie oświadczeń woli dotyczących usług DM RBPL składanie Zleceń i Dyspozycji, informowanie Klienta o zmianach w ofercie oraz zmianach wzorców umownych: Internetowe kanały dostępu (IKD), R-broker, Video Advisor oraz Centrum Telefoniczne; 12) Forma pisemna forma przewidziana jako forma pisemna w Kodeksie cywilnym oraz forma elektroniczna oświadczeń woli, spełniająca wymogi określone w art. 13 Ustawy; 13) Godzina graniczna określona w Komunikacie godzina do której przyjmowane są Zlecenia płatnicze; 14) Hasło ciąg znaków ustanawiany przez Klienta służący do logowania się do Systemu transakcyjnego; 15) Hasło telefoniczne ciąg znaków ustanawiany przez Klienta, który zawarł z DM aneks do umowy o świadczenie usług maklerskich w zakresie przyjmowania Zleceń i Dyspozycji przekazywanych DM RBPL za pomocą telefonu, za pomocą którego następuje identyfikacja Klienta; 16) IBAN (ang. International Bank Account Number) międzynarodowy numer rachunku bankowego w standardzie ISO 13616; 17) Identyfikator indywidualny dla każdego Klienta ciąg znaków, nadawany przez Bank i służący do Logowania do Elektronicznych Kanałów Dostępu; 3

4 18) Indywidualna obsługa maklerska oferta usług dla Klienta, który podpisał aneks do umowy o świadczenie usług maklerskich w zakresie przyjmowania Zleceń i Dyspozycji przekazywanych DM RBPL za pomocą telefonu; 19) Instrument finansowy instrument finansowy w rozumieniu art. 2 ust. 1 Ustawy; 20) Izba rozliczeniowa izba rozliczeniowa w znaczeniu określonym w Ustawie oraz odpowiednio również izba rozrachunkowa; 21) Klient osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która zawarła lub zamierza zawrzeć Umowę z DM RBPL; 22) Klient detaliczny Klient, o którym mowa w art. 3 ust. 39c Ustawy; 23) Klient profesjonalny Klient, o którym mowa w art. 3 ust. 39b Ustawy; 24) Kod TPIN ciąg znaków ustanawiany przez Klienta, służący do potwierdzania tożsamości Klienta w Centrum Telefonicznym; 25) Konto osobiste rachunek bankowy prowadzony przez Bank na rzecz Klienta; 26) Komunikat informacja przekazywana do wiadomości Klientów, w szczególności w zakresie sposobu świadczenia usług przez DM RBPL; 27) NRB (Numer Rachunku Bankowego) polski standard określający sposób numeracji rachunków bankowych; 28) Oddział Banku jednostka organizacyjna Banku, prowadząca bezpośrednią obsługę Klientów indywidualnych, wykaz oddziałów znajduje się na stronie internetowej Banku ( 29) Płatnik Klient lub inna osoba, składająca zlecenie płatnicze; 30) Porada inwestycyjna ustna opinia o charakterze ogólnym dotycząca inwestowania w instrumenty finansowe; 31) Portfel wydzielony podzbiór rachunku derywatów, na którym są ewidencjonowane Derywaty; 32) Pozycje skorelowane pozycje Derywatów oparte o ten sam instrument bazowy, zarejestrowane w tym samym Portfelu, których łączne ryzyko jest mniejsze niż suma ryzyk liczonych oddzielnie dla poszczególnych pozycji; 33) Prawo do otrzymania instrumentu finansowego prawo umożliwiające zobowiązanie się do zbycia instrumentu finansowego przed dokonaniem jego zapisu na rachunku; 34) Rachunek rachunek papierów wartościowych, rachunek pieniężny lub rachunek derywatów; 35) Rachunek papierów wartościowych rachunek, na którym zapisywane są zdematerializowane papiery wartościowe oraz rachunek, na których są zapisywane niebędące papierami wartościowymi ani instrumentami pochodnymi, instrumenty finansowe dopuszczone do obrotu zorganizowanego; 36) Regulamin Regulamin świadczenia usług maklerskich dla klientów indywidualnych przez Dom Maklerski Raiffeisen Bank Polska S.A.; 4

5 37) Regulamin EKD Regulamin świadczenia usług przez Raiffeisen Bank Polska S.A. za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu dla klientów indywidualnych; 38) Reklamacja wystąpienie Klienta skierowane do DM RBPL, w formie określonej w niniejszym Regulaminie, w którym składa zastrzeżenia dotyczące usług maklerskich lub innych usług wykonywanych przez DM RBPL; 39) Rekomendacja raport, lub innego rodzaju informacja, zalecająca lub sugerująca, bezpośrednio lub pośrednio, określone zachowania inwestycyjne co do jednego lub kilku instrumentów finansowych lub emitenta instrumentów finansowych, w tym opinie odnoszące się do bieżącej lub przyszłej wartości lub ceny instrumentów finansowych sporządzona na podstawie odpowiedniego Rozporządzenia; 40) Rozporządzenie akt wykonawczy wydany na podstawie art. 42 ust. 2 Ustawy; 41) R-Online system bankowości internetowej, jeden z Elektronicznych Kanałów Dostępu; 42) Rozrachunek transakcji obciążenie lub uznanie konta depozytowego, rachunku zbiorczego, rachunku papierów wartościowych lub rachunku depozytowego prowadzonego przez właściwą Izbę rozliczeniową na rzecz podmiotu będącego stroną transakcji, odpowiednio w związku z transakcją zbycia lub nabycia Instrumentów finansowych, a także odpowiednio do ustalonych w trakcie rozliczenia kwot świadczeń, uznanie lub obciążenie rachunku pieniężnego wskazanego przez podmiot będący stroną transakcji lub stroną rozliczenia transakcji; 43) Rozrachunek transakcji w częściach rozrachunek transakcji, w przypadku częściowego braku Instrumentów finansowych niezbędnych do dokonania rozrachunku w całości lub jednoczesnego częściowego braku Instrumentów finansowych i środków pieniężnych niezbędnych do dokonania rozrachunku w całości, tj. rozrachunek w części wyznaczonej wysokością posiadanych w trakcie sesji rozrachunkowej instrumentów finansowych i środków pieniężnych przez strony transakcji i rozrachunek pozostałej części w trakcie kolejnych sesji rozrachunkowych dotyczący transakcji określonych zgodnie z regulacjami właściwej Izby rozliczeniowej, które mogą podlegać rozrachunkowi w częściach; 44) System transakcyjny system informatyczny DM RBPL, dostęp do którego realizowany jest na zasadach określonych w Regulaminie EKD, służący w szczególności do składania Zleceń i Dyspozycji oraz do komunikacji między DM RBPL a Klientem; 45) TOiP Tabela opłat i prowizji; 46) Transakcja płatnicza zainicjowana przez Płatnika wypłata lub transfer środków pieniężnych; 47) Umowa umowa o świadczenie usług maklerskich zawierana z DM RBPL lub odpowiednio aneks do Umowy; 48) Ustawa ustawa z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U poz. 94 tj. z późn. zm.); 5

6 49) Wynagrodzenie opłaty i prowizje pobierane przez DM RBPL z tytułu świadczonych usług; 50) Zlecenie złożone przez Klienta zlecenie nabycia lub zbycia instrumentów finansowych lub oświadczenie woli wywołujące równoważne skutki, którego przedmiotem są instrumenty finansowe; 51) Zlecenie DDM tzw. zlecenie do dyspozycji maklera, Zlecenie umożliwiające wystawienie na jego podstawie więcej niż jednego zlecenia brokerskiego, innego zlecenia lub oferty przekazywanej na odpowiedni rynek; 52) Zlecenie płatnicze wydane przez Klienta polecenie wykonania Transakcji płatniczej Na podstawie zgody udzielonej przez DM RBPL i Klienta w Umowie lub innej umowie dotyczącej świadczenia usług z wykorzystaniem Elektronicznych Kanałów Dostępu, oświadczenia woli mogą być składane odpowiednio Klientowi lub DM RBPL w postaci elektronicznej, za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu. 2. Każde oświadczenie woli złożone w ramach korzystania z Elektronicznych Kanałów Dostępu jest utrwalane zgodnie z przepisami prawa i stanowi dowód jego złożenia. 3. Zabrania się przekazywania do DM RBPL za pomocą Elektronicznych Kanałów Dostępu treści o charakterze bezprawnym. 4. Z zastrzeżeniem postanowień regulujących odpowiedzialność za Transakcje płatnicze (opisane w Rozdziale V), Klient ponosi odpowiedzialności za Zlecenia i Dyspozycje złożone przez osoby którym ujawnił dane lub udostępnił urządzenia służące do składania Zleceń i Dyspozycji, w tym Hasło, Hasło telefoniczne, Kod TPIN lub inne dane dotyczące Umowy lub gdy do złożenia Zlecenia lub Dyspozycji przez osobę trzecią doszło w skutek naruszenia przez Klienta zasad korzystania z ww. danych lub urządzeń, opisanych w Regulaminie EKD 4 1. DM RBPL świadczy usługi maklerskie za pośrednictwem Systemu transakcyjnego, chyba że co innego wynika z Regulaminu lub Umowy. 2. Klient może składać Zlecenia i Dyspozycje po zalogowaniu się do Systemu transakcyjnego. 3. Link do Systemu transakcyjnego dostępny jest na na stronie internetowej pod adresem albo 4. W przypadku problemów z korzystaniem z jednego z podanych wyżej adresów, Klient powinien skorzystać z drugiego z nich. 6

7 5. Korzystanie przez Klienta z Systemu transakcyjnego wymaga ustanowienia przez Klienta Hasła. Klient jest zobowiązany do nieujawniania Identyfikatora i Hasła osobom trzecim. 6. Poprawna identyfikacja Klienta lub jego pełnomocnika następuje w sposób opisany w Regulaminie EKD albo na podstawie Hasła telefonicznego i ewentualnie dodatkowych pytań weryfikacyjnych jest równoznaczna z Autoryzacją złożonych Zleceń i Dyspozycji. 7. Rozmowy telefoniczne z Klientem mogą być nagrywane DM RBPL świadczy usługi w zakresie Instrumentów finansowych podanych do wiadomości Klienta w formie Komunikatu. 2. DM RBPL może wyłączyć świadczenie usług w odniesieniu do podanych do wiadomości Klienta w formie Komunikatu Instrumentów finansowych, miejsc wykonania, osób, podmiotów albo w inny sposób je ograniczyć DM RBPL może powierzyć, na podstawie odrębnej umowy, agentom DM RBPL wykonywanie czynności pośrednictwa w zakresie działalności maklerskiej. Informacja w tym zakresie jest podawana do wiadomości Klienta w formie Komunikatu. 2. Agent DM RBPL wykonuje czynności określone w Ustawie i umowie zawartej z DM RBPL. 3. Agent DM RBPL, w związku z czynnościami wykonywanymi na rzecz DM RBPL, nie przyjmuje od Klientów wpłat DM RBPL może powierzyć, na podstawie odrębnej umowy, innemu przedsiębiorcy wykonywanie czynności związanych z działalnością prowadzoną przez DM RBPL, w tym prowadzoną działalnością maklerską (tzw. outsourcing). 2. Informacja, o zawarciu przez DM RBPL umowy, o której mowa w ust. 1, jest podawana do wiadomości Klientów w formie Komunikatu. Klient, który nie akceptuje faktu powierzenia działalności innemu przedsiębiorcy jest uprawniony do złożenia wypowiedzenia Umowy na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie. Brak wypowiedzenia Umowy przez Klienta uznaje się za akceptację faktu powierzenia działalności innemu przedsiębiorcy. 3. Odpowiedzialności DM RBPL za szkody wyrządzone Klientom wskutek niewykonywania lub nienależytego wykonania zobowiązań przez przedsiębiorcę, z którym zawarto umowę wskazaną w ust. 1, nie można wyłączyć ani ograniczyć. 7

8 8 1. W celu wykonania Umowy DM RBPL może określić w Komunikacie niektóre zasady lub warunki świadczenia usług, w szczególności te, które z uwagi na charakter, zmienność źródła pochodzenia nie mogą być uregulowane w niniejszym Regulaminie. 2. Komunikaty mogą uszczegóławiać warunki świadczenia usług przez DM RBPL, w szczególności w zakresie możliwości świadczenia usług dodatkowych dla Klientów spełniających określone kryteria, jak również zawierać inne informacje przekazywane do wiadomości Klientów zgodnie z Regulaminem. 3. Treść Komunikatów podawana jest do wiadomości Klientów w terminie co najmniej 14 dni przed ich wejściem w życie, chyba że Regulamin określa inne terminy. 4. W przypadku gdy: a) Komunikat dotyczy zmian TOiP, o których mowa w 70 ust. 1, b) Komunikat rozszerza możliwość korzystania z usług, c) Komunikat ułatwia korzystanie z usług, d) charakter usługi, której dotyczy Komunikat, uniemożliwia dochowanie powyższego terminu, e) informacje określone w Komunikacie uzasadniają skrócenie terminu wejścia w życie Komunikatu lub natychmiastowe powiadomienie Klientów, Komunikat publikowany jest najpóźniej w dniu jego wejścia w życie. II. ZAWARCIE UMOWY 9 1. Przed zawarciem Umowy DM RBPL przeprowadza proces segmentacji Klienta, zgodnie z procedurą segmentacji Klientów obowiązującą w DM RBPL. 2. W oparciu o wyniki procesu segmentacji, DM RBPL informuje Klienta o zakwalifikowaniu go do jednej z poniższych kategorii: a) Klienta detalicznego, b) Klienta profesjonalnego. 3. Z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych przepisami prawa, przed zawarciem Umowy z Klientem detalicznym DM RBPL: a) przekazuje Klientowi szczegółowe informacje dotyczące DM RBPL oraz usług świadczonych na podstawie zawieranej Umowy, b) zwraca się do Klienta o przedstawienie informacji niezbędnych do dokonania oceny poziomu jego wiedzy dotyczącej inwestowania w instrumenty finansowe oraz doświadczenia inwestycyjnego, 8

9 c) na podstawie informacji, o których mowa w lit. b, dokonuje oceny, czy Instrument finansowy lub usługa maklerska, która ma być świadczona na podstawie zawieranej Umowy, jest odpowiednia dla danego Klienta, biorąc pod uwagę jego indywidualną sytuację. 4. Z zastrzeżeniem postanowień 64 ust. 1, jeżeli zgodnie z oceną, o której mowa w ust. 1 lit. c, Instrument finansowy lub usługa maklerska, która ma być świadczona na podstawie zawieranej Umowy, jest nieodpowiednia dla danego Klienta, DM RBPL informuje o tym Klienta, co nie wyłącza możliwości zawarcia przez DM RBPL Umowy z tym Klientem. 5. W przypadku, gdy Klient nie przedstawi informacji, o których mowa w ust. 1 lub przedstawia informacje niewystarczające, DM RBPL ostrzega Klienta, że uniemożliwia to dokonanie oceny czy przewidziana usługa lub Instrument finansowy są dla niego odpowiednie. Nie wyłącza to możliwości zawarcia przez DM RBPL Umowy z tym Klientem, z zastrzeżeniem postanowień 64 ust W celu wykonania obowiązków, o których mowa w ust. 3 lit. b oraz c, DM RBPL może wykorzystać informacje posiadane już przez DM RBPL lub Bank Jeżeli pomimo zastosowania procedur w zakresie przeciwdziałania powstaniu konfliktu interesów istnieje zagrożenie naruszenia interesu Klienta, DM RBPL informuje o powyższym Klienta przy użyciu trwałego nośnika informacji. Informacja zawiera dane pozwalające Klientowi na świadome podjęcie decyzji co do zawarcia Umowy. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, Umowa może być zawarta pod warunkiem, że Klient, potwierdzi otrzymanie informacji wskazanej w ust. 1 oraz potwierdzi wolę zawarcia umowy z DM RBPL. 3. Przepisy ust. 1 i 2 stosuje się odpowiednio w przypadku powstania konfliktu interesów po zawarciu z Umowy W dokumencie MiFID - Broszura Informacyjna dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A. przekazywanej Klientowi przed podpisaniem Umowy, oraz dostępnej na stronie internetowej DM RBPL i Banku wskazane są ogólne zasady przyjmowania lub przekazywania opłat, prowizji i świadczeń niepieniężnych innych niż przyjmowane od Klienta lub osoby działającej w jego imieniu albo przekazywanych Klientowi lub osobie działającej w jego imieniu, oraz opłat lub prowizji niezbędnych dla świadczenia danej usługi maklerskiej na rzecz Klienta. 2. Aktualizacja dokumentu, o którym mowa w ust. 1. następuje poprzez zmianę jego treści dostępnej na stronie internetowej DM RBPL i Banku. 3. Na żądanie Klienta DM RBPL przekazuje szczegółowe informacje dotyczące świadczeń, o których mowa w ust. 1 w zakresie działalności DM RBPL. 9

10 12 1. Przed zawarciem Umowy DM RBPL identyfikuje Klienta na podstawie przedstawionych dokumentów, w zakresie określonym w przepisach prawa. 2. Klient okazuje dokument tożsamości oraz podaje numer PESEL (dotyczy Klientów posiadających numer PESEL) lub datę urodzenia w przypadku Klientów nieposiadających numeru PESEL, obywatelstwo, adres zamieszkania i adres korespondencyjny oraz wskazuje właściwy ze względu na miejsce zamieszkania Urząd Skarbowy. Jeśli zawarcie Umowy następuje drogą elektroniczną z wykorzystaniem R-Online, weryfikacja tożsamości następuje zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie EKD. 3. Klient i ustanowieni przez niego pełnomocnicy wypełniają Kartę wzorów podpisów. DM RBPL może odstąpić od ww. wymogu jeżeli wzór podpisu Klienta i ustanowionych przez niego pełnomocników jest już w posiadaniu DM RBPL lub Banku. 4. W celu zastosowania w rozliczeniach podatkowych dokonywanych przez DM RBPL stawki podatku wynikającej z umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania zawartej pomiędzy Polską a krajem rezydencji podatkowej Klienta, Klient jest zobowiązany do dostarczenia aktualnego certyfikatu rezydencji wydanego przez właściwe organy podatkowe danego kraju. Klient jest zobowiązany do dostarczenia nowego aktualnego certyfikatu rezydencji przed upływem terminu ważności poprzedniego lub niezwłocznie w przypadku zmiany danych objętych aktualnym certyfikatem. W przypadku nieotrzymania przez DM RBPL lub Bank aktualnego certyfikatu rezydencji podatkowej Klientowi zostanie naliczony podatek dochodowy wg stawki obowiązującej w Polsce Świadczenie usług maklerskich odbywa się na podstawie Umowy zawartej w formie pisemnej. 2. Umowa może być zawarta przez Klienta: a) w Oddziale Banku, b) z udziałem pracownika DM RBPL lub Banku, c) z udziałem agenta DM RBPL, d) poprzez R-Online lub System transakcyjny, jeżeli wcześniej Klient i DM RBPL lub Bank umownie przewidzieli składanie oświadczeń woli w postaci elektronicznej oraz gdy DM RBPL udostępni taką funkcjonalność, e) w trybie określonym w ust Umowa może być zawarta korespondencyjnie, na podstawie wniosku o zawarcie Umowy, złożonego przez Klienta za pośrednictwem Centrum Telefonicznego lub Internetu, pod warunkiem należytego sprawdzenia danych Klienta oraz potwierdzenia własnoręczności jego podpisu, z zachowaniem 10

11 warunków o których mowa w 15. W przypadku umów zawartych w tym trybie, DM RBPL rozpoczyna świadczenie usług po otrzymaniu podpisanej przez Klienta Umowy. W przypadku nieotrzymania przez DM RBPL podpisanej Umowy w ciągu 60 dni od dnia złożenia wniosku, Umowę uznaje się za niezawartą. 4. Tryb określony w ust. 3 nie ma zastosowania w przypadku zawierania aneksu do Umowy. 5. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 6, Umowa może zostać zawarta poprzez R-Online jeżeli Klient zawarł z Bankiem umowę obejmującą korzystanie z usług za pośrednictwem systemu R-Online. Warunki zawarcia Umowy poprzez R-Online określa ww. umowa i Regulamin EKD. 6. DM RBPL poda w Komunikacie informację o udostępnieniu możliwości zawarcia Umowy poprzez R-Online lub System transakcyjny Na podstawie Umowy DM RBPL zobowiązuje się do świadczenia usług w zakresie: a) przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, b) wykonywania zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych na rachunek dającego zlecenie, c) prowadzenia rachunku papierów wartościowych oraz rachunku pieniężnego. 2. Klientom spełniających warunki określone w Komunikacie, DM RBPL umożliwia dodatkowo korzystanie z usług: a) doradztwa inwestycyjnego, b) Rekomendacji, c) Indywidualnej obsługi maklerskiej, d) innych, przekazanych do wiadomości Klientów w Komunikacie. 3. Warunkiem świadczenia usług, o których mowa w ust. 2 lit. a oraz c, jest zawarcie przez Klienta odpowiedniego aneksu do Umowy. 4. Klient może otrzymać dodatkowy pakiet usług. Kryteria przyznawania poszczególnych pakietów oraz zakresie usług w pakietach są podawane do wiadomości Klientów w formie Komunikatu. 5. DM RBPL może świadczyć inne usługi określone w Komunikacie, w szczególności w zakresie udostępniania notowań giełdowych w czasie rzeczywistym, komunikatów spółek giełdowych, interfejsu programowania aplikacji (API). Klient może rozszerzyć lub ograniczyć zakres ww. usług składając DM RBPL odpowiednią Dyspozycję. Korzystanie z ww. usług jest równoznaczne z zobowiązaniem Klienta do przestrzegania warunków korzystania z danej usługi oraz ze zobowiązaniem się DM RBPL do jej świadczenia. Postanowienia Regulaminu stosuje się odpowiednio. 11

12 15 1. Dokumenty urzędowe wystawione za granicą (inne niż dokumenty tożsamości), powinny być potwierdzone za zgodność z prawem miejsca wystawienia przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną. Obowiązek ten nie dotyczy dokumentów wystawionych w państwach, z którym Polska zawarła i ratyfikowała odpowiednie umowy międzynarodowe zwalniające z tego obowiązku lub opatrzonych Apostille w państwie będącym stroną Konwencji haskiej z 1961 r. o zniesieniu wymogu legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych (Dz. U. z 2005 r. Nr 112, poz. 938). Zgodność z oryginałem dokumentów oraz własnoręczność podpisów na dokumentach złożonych przez Klienta lub osoby upoważnione do reprezentowania Klienta, które nie są złożone w obecności pracownika DM RBPL lub Banku powinny być poświadczone przez notariusza. Jeżeli poświadczenie zostało dokonane przez notariusza poza terytorium Polski powinno być ono potwierdzone za zgodność z prawem miejsca wystawienia przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną, chyba że zostało wystawione w państwie, z którym Rzeczpospolita Polska zawarła i ratyfikowała odpowiednie umowy międzynarodowe zwalniające z tego obowiązku. Jeżeli poświadczenie notarialne podpisu zostało wystawione w państwie będącym stroną Konwencji haskiej z 1961 r. o zniesieniu wymogu legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych (Dz. U. z 2005 r. Nr 112, poz. 938), wówczas winno być opatrzone klauzulą Apostille. 2. DM RBPL może odstąpić od wymogu określonego w ust. 1 lub określić inny sposób uwierzytelniania dokumentów. 3. Wszelkie dokumenty sporządzone w języku obcym, w tym również certyfikat potwierdzający status rezydencji podatkowej Klienta, powinny być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. DM RBPL może odstąpić od niniejszego wymogu. 4. DM RBPL może zażądać od Klienta innych dokumentów i informacji, w szczególności w celu realizacji przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, gdy ich przedłożenie będzie, w ocenie DM RBPL, niezbędne do prawidłowego zawarcia lub wykonania Umowy lub innych obowiązków wynikających z przepisów prawa. W przypadku nieprzedłożenia przez Klienta żądanych dokumentów w wyznaczonym terminie, DM RBPL może wypowiedzieć Umowę, odmówić jej zawarcia lub nie zrealizować Dyspozycji lub Zlecenia Klienta. 5. DM RBPL może odmówić zawarcia Umowy jeżeli nie zostaną spełnione wymagania określone w niniejszym Regulaminie, informując o tym Klienta. 6. Klient jest obowiązany niezwłocznie informować DM RBPL o zmianach danych dotyczących Klienta przekazanych DM RBPL, załączając odpowiednie dokumenty. Klient odpowiada za skutki nieprzekazania ww. informacji, w szczególności dotyczących zmiany adresu, na który przekazywana ma być korespondencja kierowana do Klienta, osób uprawnionych do reprezentowania Klienta lub pełnomocników Klienta. 12

13 III. USTANOWIENIE PEŁNOMOCNIKA Klient może ustanowić pełnomocnika do dokonywania czynności przewidzianych Umową i Regulaminem, z zastrzeżeniem postanowień zdania drugiego. Pełnomocnik nie może w imieniu Klienta zawrzeć Umowy lub aneksu do Umowy. 2. Pełnomocnictwo powinno być udzielone lub odwołane w zwykłej formie pisemnej (z wyłączeniem możliwości złożenia oświadczenia woli w postaci elektronicznej), w formie aktu notarialnego lub w formie pisemnej z podpisem notarialnie poświadczonym. Pełnomocnictwo w zwykłej formie pisemnej powinno być podpisane w obecności pracownika DM RBPL lub Banku. Jeżeli pełnomocnictwo zostało podpisane przed notariuszem poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, powinno być potwierdzone za zgodność z prawem miejsca wystawienia przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną, chyba że zostało wystawione w państwie, z którym Polska zawarła i ratyfikowała odpowiednie umowy międzynarodowe zwalniające z tego obowiązku. Jeżeli poświadczenie notarialne podpisu zostało wystawione w państwie będącym stroną Konwencji haskiej z 1961 r. o zniesieniu wymogu legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych (Dz. U. z 2005 r. Nr 112, poz. 938), wówczas winno być opatrzone klauzulą Apostille. 3. Do udzielenia i odwołania pełnomocnictwa zastosowanie mają odpowiednie postanowienia Pełnomocnictwo może być ustanowione bezterminowo lub na czas określony. 5. Ustanowiony przez Klienta pełnomocnik nie ma możliwości udzielania dalszych pełnomocnictw. Powyższe ograniczenie nie dotyczy pełnomocnictw udzielanych DM RBPL z prawem substytucji dla pracowników DM RBPL. 6. Klient może udzielić pełnomocnictwa w następującym zakresie: a) bez ograniczeń w ramach którego pełnomocnik może dokonywać czynności przewidzianych Umową, w tym wypowiedzieć Umowę, składać w imieniu i na rachunek Klienta zapisy w ofercie publicznej lub w obrocie pierwotnym (o ile zapis jest rozliczany za pośrednictwem rachunku Klienta), b) rodzajowego w ramach którego pełnomocnik ma prawo: dokonywania wypłat lub przelewów środków pieniężnych z rachunku, bez prawa składania Zleceń, albo składania Zleceń oraz Dyspozycji związanych z nabywaniem dodatkowych usług do rachunku bez prawa dokonywania wypłat lub przelewów środków pieniężnych, c) szczególnego do dokonania określonej czynności po akceptacji DM RBPL. 7. Pełnomocnik działający na podstawie pełnomocnictwa bez ograniczeń lub rodzajowego może reprezentować Klienta w zakresie korzystania ze wszystkich 13

14 usług świadczonych na podstawie Regulaminu niezwiązanych z zaciąganiem zobowiązań przez Klienta, w szczególności w zakresie analiz i doradztwa inwestycyjnego oraz dostępu do notowań online. 8. DM RBPL może odmówić przyjęcia pełnomocnictwa, jeśli zakres umocowania pełnomocnika budzi wątpliwości. 9. Pełnomocnictwo wygasa w przypadkach przewidzianych przepisami prawa, w tym w przypadku: a) śmierci pełnomocnika lub Klienta, b) odwołania pełnomocnictwa, c) upływu terminu na jaki zostało udzielone. 10. Klient odpowiada za działania pełnomocnika podjęte po wygaśnięciu lub odwołaniu pełnomocnictwa, do momentu otrzymania przez DM RBPL pisemnej informacji o odwołaniu pełnomocnictwa lub śmierci Klienta. IV. RACHUNEK PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH, RACHUNEK DERYWATÓW I RACHUNEK PIENIĘŻNY Na podstawie Umowy DM RBPL prowadzi dla Klienta rachunek papierów wartościowych i rachunek pieniężny. 2. Na rachunku papierów wartościowych DM RBPL zapisuje zdematerializowane Instrumenty finansowe, inne niż Derywaty, nabyte w obrocie zorganizowanym lub poza tym obrotem. 3. Na podstawie zawartego przez Klienta Aneksu do umowy o świadczenie usług maklerskich w zakresie derywatów, DM RBPL prowadzi na jego rzecz rachunek derywatów, na którym zapisuje Derywaty nabyte w obrocie zorganizowanym lub poza tym obrotem. 4. DM RBPL dokonuje zapisów na rachunku papierów wartościowych, rachunku derywatów i rachunku pieniężnym na podstawie prawidłowych i rzetelnych dowodów ewidencyjnych lub innych dokumentów uprawniających DM RBPL do dokonania takich zapisów. 5. Zapisanie na rachunku Instrumentów finansowych nabytych w wyniku oferowania, następuje niezwłocznie po złożeniu przez Klienta odpowiedniego wniosku, chyba że warunki oferty przewidują inny termin. 6. Z rachunku pieniężnego w pierwszej kolejności są pobierane środki na rozliczenie, Depozytu zabezpieczającego, a później pozostałych zobowiązań Klienta według decyzji DM RBPL. 7. DM RBPL nalicza i odprowadza podatek od dochodów kapitałowych, w tym od pożytków takich jak dywidenda i odsetki (dyskonto) od papierów wartościowych. 8. Należne od Klienta podatki obciążają rachunek pieniężny Klienta. 14

15 18 1. DM RBPL prowadzi rejestr operacyjny zawierający rejestr Instrumentów finansowych i praw do otrzymania Instrumentów finansowych, które mogą być przedmiotem Zleceń sprzedaży Instrumentów finansowych. 2. W przypadku zrealizowania Zlecenia nabycia lub zbycia Instrumentów finansowych, DM RBPL, po przeprowadzeniu rozliczenia transakcji, dokonuje odpowiednich zapisów na rachunku papierów wartościowych lub rachunku derywatów. 3. Dokonanie zapisów w rejestrze operacyjnym następuje przed rozliczeniem transakcji, na podstawie dowodów ewidencyjnych Zapisanie Instrumentów finansowych na rachunku papierów wartościowych lub rachunku derywatów w związku z ich przeniesieniem poza obrotem zorganizowanym, następuje niezwłocznie po przedstawieniu DM RBPL stosownych dokumentów wskazujących na podstawę przeniesienia, chyba że ww. dokumenty przewidują inny termin. 2. DM RBPL może żądać od Klienta dodatkowych dokumentów, informacji i wyjaśnień w związku z zapisywaniem na rachunku papierów wartościowych lub rachunku derywatów Klienta Instrumentów finansowych nabytych poza obrotem zorganizowanym, jeśli podstawa prawna takiego zapisu budzi wątpliwości. 3. DM RBPL może odmówić podjęcia czynności związanych z przeniesieniem Instrumentów finansowych w przypadku uzasadnionych wątpliwości: a) wskazujących, że przeniesienie Instrumentów finansowych ma na celu obejście przepisów prawa, b) co do autentyczności dokumentów. 4. DM RBPL odmawia podjęcia czynności związanych z przeniesieniem Instrumentów finansowych, gdy z przedstawionych dokumentów w sposób oczywisty wynika, że przeniesienie Instrumentów finansowych jest sprzeczne z przepisami prawa. 5. Odmowa przeniesienia Instrumentów finansowych wraz z uzasadnieniem jest sporządzona w Formie pisemnej Środki zgromadzone na rachunku pieniężnym Klienta mogą być oprocentowane. W przypadku oprocentowania środków odsetki są naliczane codziennie na koniec dnia od kwoty salda na rachunku pieniężnym i doliczane do salda rachunku na koniec każdego miesiąca. 2. Do naliczania odsetek od salda dodatniego przyjmuje się, że rok liczy 365 dni i rzeczywistą liczbę dni w miesiącu. 15

16 3. Szczegóły oprocentowania środków, w tym warunki niezbędne do uzyskania oprocentowania, są określone w Komunikacie. 21 DM RBPL przenosi Instrumenty finansowe, na których ustanowiono ograniczone prawo rzeczowe lub których zbywalność jest ograniczona, jedynie z utrzymaniem powyższych praw lub ograniczeń, chyba że co innego wynika z przepisów prawa lub ze stosunku prawnego będącego podstawą ustanowienia ograniczonego prawa rzeczowego lub ograniczenia zbywalności Instrumentów finansowych W przypadku błędnego zapisu na rachunku papierów wartościowych, rachunku derywatów lub rachunku pieniężnym DM RBPL może dokonać stosownego jego sprostowania, bez potrzeby uzyskania zgody Klienta. 2. Jeżeli na rachunku Klienta wystąpi saldo ujemne, w tym w wyniku zapisów korygujących, DM RBPL wzywa Klienta do jego pokrycia, w terminie określonym w wezwaniu. 3. Do czasu pokrycia salda ujemnego: a) DM RBPL może nie realizować Zleceń i Dyspozycji Klienta, b) wszelkie wpływy środków pieniężnych na rachunek są w pierwszej kolejności zaliczane na pokrycie salda ujemnego, c) DM RBPL przysługują odsetki ustawowe DM RBPL ustanawia następujące blokady: a) środków pieniężnych w związku ze złożeniem Zlecenia kupna Instrumentów finansowych, b) Instrumentów finansowych w związku ze złożeniem Zlecenia sprzedaży Instrumentów finansowych, c) Instrumentów finansowych lub środków pieniężnych stanowiących Depozyt zabezpieczający z chwilą wystawienia zlecenia brokerskiego, którego przedmiotem jest zawarcie transakcji terminowej, w wysokości określonej przez DM RBPL, d) Instrumentów finansowych, w związku z wystawieniem świadectwa depozytowego, e) Instrumentów finansowych i środków pieniężnych stanowiących zabezpieczenie spłaty kredytu na nabycie Instrumentów finansowych (o ile blokada jest przewidziana), na podstawie umowy między bankiem, Klientem i DM RBPL lub na podstawie odrębnej umowy między bankiem a DM RBPL; 16

17 DM RBPL dokonuje i znosi powyższe blokady na warunkach i terminach wskazanych w ww. umowie, f) Instrumentów finansowych stanowiących zabezpieczenie wierzytelności, która jest połączona z ustanowieniem nieodwołalnego pełnomocnictwa przez Klienta do sprzedaży zablokowanych Instrumentów finansowych i zaspokojenia się z uzyskanych w ten sposób środków pieniężnych; DM RBPL dokonuje blokady po otrzymaniu od Klienta umowy blokady i złożeniu przez Klienta dyspozycji blokady w Formie pisemnej, g) Instrumentów finansowych stanowiących zabezpieczenie wierzytelności, na których został ustanowiony zastaw; DM RBPL dokonuje na rachunku zastawcy ww. blokady po otrzymaniu od Klienta umowy zastawu i dyspozycji blokady zastawionych Instrumentów finansowych złożonej w Formie pisemnej, h) Instrumentów finansowych stanowiących zabezpieczenie wierzytelności, na których został ustanowiony zastaw rejestrowy; DM RBPL dokonuje blokady po otrzymaniu: umowy zastawu, dyspozycji blokady zastawionych Instrumentów finansowych złożonej w Formie pisemnej, z wyłączeniem Elektronicznych Kanałów Dostępu, odpisu z rejestru zastawów stanowiącego dowód wpisu, i) środków pieniężnych na rachunku pieniężnym Klienta, uzyskanych w związku z przekazaniem DM RBPL (jako przechowującemu Instrumenty finansowe obciążone zastawem, zastawem finansowym, blokadą lub blokadą finansową) przez dłużnika z Instrumentów finansowych świadczenia głównego, do którego jest obowiązany z tych instrumentów, j) Instrumentów finansowych wskazanych w umowie o ustanowieniu blokady finansowej po otrzymaniu tej umowy oraz dyspozycji blokady instrumentów finansowych złożonej w Formie pisemnej, k) Instrumentów finansowych przeniesionych na rachunek lub do ewidencji wierzyciela po otrzymaniu: umowy o ustanowieniu zabezpieczenia finansowego w formie przeniesienia na wierzyciela Instrumentów finansowych, dyspozycji przeniesienia złożonej w Formie pisemnej, l) Instrumentów finansowych na których ustanowiono zastaw finansowy po otrzymaniu: umowy o ustanowieniu zastawu finansowego, dyspozycji blokady zastawionych Instrumentów finansowych złożonej w Formie pisemnej. 2. DM RBPL dokonuje również innych blokad wynikających z przepisów prawa, w szczególności na polecenie upoważnionego organu państwowego. 17

18 3. DM RBPL może dokonać blokady Instrumentów finansowych lub środków pieniężnych na rachunku papierów wartościowych, rachunku derywatów lub rachunku pieniężnym Klienta na podstawie jego Dyspozycji, jeżeli nie stoi to w sprzeczności z przepisami prawa. 4. DM RBPL może dokonać blokady rachunku Klienta celem zabezpieczenia swoich roszczeń. 5. Zapisy Regulaminu odnoszące się do blokady Instrumentów finansowych stosuje się odpowiednio również do Praw do otrzymania instrumentów finansowych. 24 Do ustanawianych blokad mają zastosowanie odpowiednie przepisy Rozporządzenia Z braku odmiennych postanowień umowy zastawu, DM RBPL przekazuje do dyspozycji zastawnika, w sposób przez niego wskazany, pożytki z zastawionych Instrumentów finansowych, w szczególności dywidendy i odsetki. DM RBPL może, na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez zastawnika, dokonać rozliczenia wobec zastawcy z pobranych pożytków. 2. DM RBPL znosi blokadę zastawionych Instrumentów finansowych niezwłocznie po otrzymaniu dokumentów potwierdzających wygaśnięcie zastawu W przypadku, gdy zostało ogłoszone wezwanie do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji za pośrednictwem DM RBPL, DM RBPL przyjmuje zapisy po sprawdzeniu, czy Klient posiada akcje będące przedmiotem wezwania i czy zostały one zablokowane na jego rachunku. 2. DM RBPL przyjmuje zapisy na sprzedaż lub zamianę akcji zgodnie z warunkami określonymi w treści wezwania. V. TRANSAKCJE PŁATNICZE DM RBPL dokonuje Transakcje płatnicze lub przyjmuje inne Dyspozycje złożone w ciężar środków pieniężnych zapisanych na rachunku Klienta do wysokości wolnych środków. 2. Na zlecenie Klienta DM RBPL wykonuje usługi płatnicze w formie: a) polecenia przelewu, b) wypłaty gotówkowej. 18

19 3. DM RBPL wykonuje Transakcje płatnicze na podstawie Zlecenia płatniczego złożonego przez Klienta: a) w Oddziale Banku, b) za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu, c) za pośrednictwem telefonu, w ramach świadczenia Indywidualnej obsługi maklerskiej. 4. Zlecenie płatnicze złożone w sposób określony w ust. 3 lit. c wymaga zawarcia przez Klienta aneksu do Umowy w zakresie przyjmowania Zleceń i Dyspozycji przekazywanych do DM RBPL za pomocą telefonu, o którym mowa w 46 ust. 1 i może dotyczyć jedynie polecenia przelewu na rachunek zdefiniowany w Elektronicznych Kanałach Dostępu lub rachunek prowadzony w Banku. 5. Zlecenie płatnicze złożone w Oddziale Banku każdorazowo wymaga Autoryzacji podpisem Klienta, zgodnym z kartą wzorów podpisu, złożonym w obecności pracownika Banku. 6. Cofnięcie zgody na wykonanie Transakcji płatniczej może nastąpić do momentu otrzymania Zlecenia płatniczego przez DM RBPL. 7. Autoryzacja Zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu oraz sposób i tryb cofnięcia Zlecenia płatniczego następuje zgodnie z zasadami określonymi w Regulaminie EKD. 8. Autoryzacja Zlecenia płatniczego składanego w sposób określony w ust. 3 lit. c jest opisana w Klient nie może odwołać Zlecenia płatniczego od momentu otrzymania go przez DM RBPL. 10. Dyspozycję odwołania zlecenia płatniczego Klient może złożyć w sposób właściwy dla złożenia Zlecenia płatniczego. 28 Za moment otrzymania Zlecenia płatniczego uznaje się: a) moment Autoryzowania Zlecenia płatniczego przez Klienta, dla Zlecenia płatniczego złożonego w dniu roboczym do Godziny granicznej, b) początek następnego dnia roboczego, dla Zlecenia płatniczego złożonego w dniu roboczym po Godzinie granicznej, w sobotę lub w dniu ustawowo wolnym od pracy DM RBPL nie może odmówić wykonania autoryzowanego Zlecenia płatniczego, chyba że: 19

20 a) nie zostały spełnione przez Klienta warunki opisane w niniejszym Regulaminie, b) możliwość lub obowiązek odmowy wynika z przepisów prawa. 2. W razie odmowy wykonania Zlecenia płatniczego, DM RBPL powiadamia Klienta o odmowie oraz jej przyczynach w najbliższym możliwym terminie, o ile jest to dopuszczalne na podstawie obowiązujących przepisów prawa. DM RBPL informuje również o czynnościach, jakie Klient powinien wykonać w celu sprostowania błędów, które spowodowały odmowę. O odmowie wykonania autoryzowanego Zlecenia płatniczego DM RBPL poinformuje Klienta odpowiednio: a) za pośrednictwem Elektronicznych Kanałów Dostępu, b) telefonicznie (w tym w postaci wiadomości SMS), c) pisemnie, d) za pośrednictwem poczty elektronicznej (na adres wskazany przez Klienta adres zarejestrowany w Systemie Transakcyjnym). 30 DM RBPL wykonuje Transakcję płatniczą w oparciu o numer rachunku w formacie IBAN lub NRB (Unikatowy identyfikator). Transakcję płatniczą uznaje się za wykonaną na rzecz właściwego Odbiorcy lub Płatnika, jeżeli została wykonana przez DM RBPL zgodnie z Unikatowym identyfikatorem wskazanym w treści Zlecenia płatniczego, bez względu na dostarczone przez Płatnika lub Odbiorcę inne informacje dodatkowe. Jeżeli Unikatowy identyfikator podany przez Płatnika lub Odbiorcę jest nieprawidłowy, DM RBPL nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej. 31 Rachunek pieniężny Klienta może zostać zasilony w drodze wpłaty gotówkowej lub bezgotówkowej (przelew). Warunkiem zaksięgowania środków na rachunku pieniężnym jest wskazanie przez dokonującego zasilenie prawidłowego numer rachunku pieniężnego Klienta (w formacie IBAN lub NRB), na który ma być dokonana wpłata lub przelew Wypłata gotówkowa polega na obciążeniu rachunku pieniężnego Klienta określoną kwotą, na podstawie złożonego przez Klienta w Oddziale Banku Zlecenia płatniczego. Warunkiem wykonania wypłaty gotówkowej jest: a) przedłożenie przez Klienta dokumentu tożsamości, b) złożenie prawidłowego Zlecenia płatniczego zawierającego: 20

21 numer rachunku pieniężnego Klienta, z którego ma być dokonana wypłata (w formacie IBAN lub NRB), dane identyfikujące Klienta, kwotę wypłaty w PLN, c) Autoryzowanie przez Klienta wypłaty gotówkowej, d) zapewnienie wystarczających środków na wypłatę, e) wcześniejsze zgłoszenie wypłaty gotówkowej (awizowanie), za pośrednictwem Centrum Telefonicznego lub Oddziału Banku, o ile kwota wymaga awizowania. Informacje o kwocie wypłaty gotówkowej wymagającej wcześniejszego zgłoszenia i terminie awizowania podane są w Komunikacie. 2. Wypłata gotówkowa z rachunku pieniężnego jest realizowana w dniu złożenia Zlecenia płatniczego w Oddziale DM RBPL wykonuje polecenie przelewu jako: a. przelew wychodzący Transakcja płatnicza, w wyniku której, na podstawie Zlecenia płatniczego Klienta następuje obciążenie rachunku pieniężnego Klienta i uznanie rachunku bankowego lub pieniężnego prowadzonego na rzecz Klienta; b. przelew przychodzący Transakcja płatnicza, w wyniku której następuje uznanie rachunku pieniężnego Klienta. 2. Warunkiem wykonania przelewu wychodzącego jest: a) złożenie przez Klienta Zlecenia płatniczego zawierającego: numer rachunku pieniężnego Klienta, z którego ma być dokonany przelew wychodzący w formacie IBAN lub NRB, numer rachunku pieniężnego Klienta, na który ma być dokonany przelew wychodzący w formacie IBAN lub NRB, dane identyfikujące Klienta, kwotę wypłaty w PLN, b) otrzymanie Autoryzacji Klienta na wykonanie polecenia przelewu, c) przedłożenie dokumentu potwierdzającego dane identyfikujące Klienta, w przypadku przelewu wykonywanego w Oddziale, d) zapewnienie środków na rachunku wystarczających na wykonanie przelewu w dniu i w momencie wykonywania tej transakcji 3. W wykonaniu przelewu wychodzącego uznawany jest rachunek banku prowadzącego rachunek dla Klienta nie później niż w następnym dniu roboczym od dnia, w którym nastąpił moment otrzymania Zlecenia płatniczego. Powyższy 21

22 termin może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy w przypadku, gdy Zlecenie płatnicze zostanie złożone w Oddziale. 4. Klient może złożyć Zlecenie płatnicze przelewu wychodzącego wyłącznie na swój rachunek bankowy lub pieniężny. 5. Warunkiem realizacji przelewu przychodzącego jest wskazanie w poleceniu przelewu numeru rachunku pieniężnego Klienta. DM RBPL wykonuje przelewy przychodzące bez weryfikacji nazwy beneficjenta przelewu. 6. DM RBPL wykonuje przelew przychodzący w dniu wpływu środków na rachunek bieżący Banku. 34 O stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach płatniczych Klient niezwłocznie powiadamia DM RBPL (telefonicznie, owo, pisemnie lub osobiście w Oddziale). Jeżeli Klient nie dokona powyższego powiadomienia w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku płatniczego albo od dnia, w którym transakcja miała być wykonana, roszczenia Klienta z tego tytułu względem DM RBPL wygasają W przypadku gdy DM RBPL odpowiada za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej rachunek pieniężny Klienta jest niezwłocznie przywracany do stanu jaki istniałby, gdyby nie miało miejsca niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej. 2. DM RBPL ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej zainicjowanej przez Klienta, składającego Zlecenie płatnicze, chyba że udowodni, że rachunek dostawcy usług płatniczych odbiorcy został uznany kwotą Transakcji płatniczej w terminie określonym zgodnie z Regulaminem. 3. DM RBPL ponosi odpowiedzialność wobec Klienta, który jest odbiorcą za niewykonanie lub nienależyte wykonanie przychodzącej Transakcji płatniczej zgodnie z jej treścią, jeżeli rachunek DM RBPL został uznany kwotą Transakcji płatniczej. 4. Odpowiedzialność DM RBPL określona w niniejszym paragrafie obejmuje także opłaty oraz odsetki, którymi Klient został obciążony w rezultacie niewykonania lub nienależytego wykonania Transakcji płatniczej. 5. Odpowiedzialność DM RBPL za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji płatniczej jest wyłączona w przypadku: a) nie powiadomienia DM RBPL o nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcjach płatniczych w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku pieniężnego Klienta albo od dnia, w którym transakcja płatnicza miała być dokonana, 22

23 b) wykonania przez DM RBPL Transakcji płatniczej zgodnie z numerem rachunku podanym przez Klienta lub Płatnika, c) wystąpienia siły wyższej, d) konieczności wykonania przez DM RBPL obowiązków wynikających obowiązujących przepisów prawa, a zwłaszcza przepisów: kodeksu postępowania cywilnego lub ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji dotyczących zajęcia wierzytelności z rachunku inwestycyjnego, kodeksu postępowania karnego związanych z zastosowaniem środków zabezpieczających oraz zabezpieczenia majątkowego, ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu W przypadku wystąpienia nieautoryzowanej Transakcji płatniczej obciążony rachunek Klienta jest niezwłocznie przywracany do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja płatnicza, chyba że Klient ponosi odpowiedzialność za dokonanie nieautoryzowanej Transakcji płatniczej. W przypadku, gdy nastąpi uznanie rachunku Klienta kwotą nieautoryzowanej transakcji w toku postępowania reklamacyjnego a następnie zostanie ustalone, że Klient ponosi odpowiedzialność za wykonanie nieautoryzowanej transakcji, DM RBPL obciąży rachunek Klienta kwotą nienależnego uznania. 2. Klient odpowiada za nieautoryzowane Transakcje płatnicze w pełnej wysokości jeżeli: a) nie powiadomi Banku lub DM RBPL o wystąpieniu nieautoryzowanej Transakcji płatniczej w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku kwotą Transakcji płatniczej, b) dokonanie Transakcji płatniczej było wynikiem umyślnego działania Klienta, c) dokonanie Transakcji płatniczej było wynikiem umyślnego lub będącego skutkiem niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z następujących obowiązków Klienta: nieudostępnienia Hasła, Hasła telefonicznego, Kodu TPIN lub aktywnego urządzenia z dostępem do rachunku pieniężnego Klienta osobom nieuprawnionym lub nieprzechowywania ich z zachowaniem należytej staranności, zgodnie z postanowieniami Umowy, Regulaminu lub Regulaminu EKD, niezwłocznego poinformowania Banku lub DM RBPL o ujawnieniu lub udostępnieniu osobom trzecim lub kradzieży, utracie lub przywłaszczeniu Hasła, Hasła telefonicznego, Kodu TPIN lub aktywnego urządzenia z dostępem do rachunku pieniężnego Klienta, rezygnacji z numeru telefonu komórkowego, który jest podany do kontaktu 23