POZNAJ SWOJEGO KLIENTA I PRACOWNIKA

Transkrypt

1 SESJA II POZNAJ SWOJEGO KLIENTA I PRACOWNIKA POZNAJ SWOJEGO KLIENTA I PRACOWNIKA Panel dyskusyjny

2 Uczestnicy sesji: gen. Adam Rapacki, były wiceminister spraw wewnętrznych, były zastępca komendanta głównego policji, obecnie Kancelaria Bezpieczeństwa Rapacki i Wspólnicy Sp.K. Łukasz Baranowski, Szef Zarządu Wywiadu Ekonomicznego S.A. dr Łukasz Kister, Niezależny Ekspert Bezpieczeństwa Sławomir Szopa, Prezes Zarządu Big Consulting Sp. z o.o. Moderator: Michał Czuma, Doradca Prezesa, PKO Leasing S.A.

3 Tytułem wstępu Kto jest naszym partnerem biznesowym? Jak odróżnić klienta uczciwego od nieuczciwego, gdy nagminnie kradnie się tożsamość osób i firm? Kogo zatrudniamy?

4 Gra w ciemno? Czy nasze bazy danych zawierają prawdziwe dane Klientów? Czy czarne i białe listy mają jeszcze sens? Czy znamy koszt identyfikacji Klienta?

5 Fakty rodzą pytania ' Czas Koszt Opłaty RAZEM Sprzedaż Gotowej Sp. z o.o. 1 dzień Sprzedaż Sp. Komandytowej 1 dzień Sprzedaż Sp. z o.o. 1 dzień ' ' Komandytowej Sprzedaż Sp. Akcyjnej 1 dzień Czy jesteś w stanie obronić się przed nowymi typami oszustw? Czy znasz źródła ponoszonych strat? Jeśli odpowiedź brzmi: Nie wiem - to jak chcesz prowadzić swój biznes?

6 Zarząd Wywiadu Ekonomicznego jako skuteczne narzędzie antyfraudowe Łukasz Baranowski, Szef ZWE

7 Zarząd Wywiadu Ekonomicznego jest prywatną firmą wojskową (Private Military Company PMC), świadczącą usługi wywiadowcze i ochronę kontrwywiadowczą na rzecz podmiotów gospodarczych i instytucji publicznych. Oferta ZWE skierowana jest do sektora małych i średnich przedsiębiorstw, dużych korporacji, jak również państwowych jednostek organizacyjnych.

8 Podstawowe obszary działalności ZWE: wywiad ekonomiczny ochrona informacji niejawnych ZWE kontrwywiad ekonomiczny zarządzanie wierzytelnościami

9 Antyfraudowe atuty ZWE: - posiadane uprawnienia, - staranny dobór kadr, - wieloobszarowość działań, - kompleksowa oferta dla klientów instytucjonalnych, - zaplecze techniczne.

10 Dziękuję za uwagę

11 IDENTYFIKACJA KLIENTA ZAGRANICZNEGO Kancelaria Bezpieczeństwa Rapacki i Wspólnicy Sp. K. Adam Rapacki

12 Identyfikacja klienta zagranicznego Sprawdzenie we własnym zakresie (rejestry darmowe i odpłatne) telefonów, adresów, siedziby na google street view), stron internetowych podmiotu gospodarczego itp., listy ostrzeżeń, rejestru dłużników, giełdy wierzytelności, Wykorzystanie wywiadowni gospodarczych, Wywiadownie (due diligence) oraz weryfikacja metodami detektywistycznymi.

13 Rejestry handlowe w państwach członkowskich

14 European Land Information Service Europejski Serwis Informacji o Nieruchomościach

15 Potwierdzenie numeru VAT UE (VIES)

16 Rejestry upadłości

17 Biura ds. Odzyskiwania Mienia Państwa Członkowskiego UE Decyzja Rady 2007/845/WSiSW z dnia 06 grudnia 2007 roku dot. współpracy pomiędzy biurami ds. odzyskiwania mienia w państwach członkowskich w dziedzinie wykrywania i identyfikacji korzyści pochodzących z przestępstwa lub innego mienia związanego z przestępstwem. art. 145 k ustawy o Policji zgodnie z którym Komenda Główna Policji wykonuje zadania krajowego biura ds. odzyskiwania mienia. Ustawa z dnia 16 września 2011 roku o wymianie informacji z organami ścigania państw członkowskich UE regulacje, zasady i warunki przetwarzania informacji.

18 Przeciwdziałanie praniu pieniędzy ustawa z dnia 16 listopada 2000 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, art. 299 K.K. W 2013 roku GIIF otrzymał ponad 26 tyś. informacji o podejrzanych transakcjach, wszczął 1882 postępowania analityczne. Prokuratury prowadziły 617 śledztw wobec 1101 podejrzanych. Sądy osądziły 233 osoby, skazanych 211.

19 Postulowane rozwiązania Centralny rejestr rachunków bankowych, Powszechny (poprzez Internet) dostęp do rejestru utraconych dokumentów, Rejestr nieuczciwych podatników.

20 SPRAWDZENIE WIARYGODNOŚCI PRACOWNIKÓW BANKÓW I PRZEDSIĘBIORSTW FINANSOWYCH dr Łukasz Kister Niezależny Ekspert Bezpieczeństwa

21 Co chcemy wiedzieć? karalność czy problemy z prawem? stan majątkowy czy poziom życia? predyspozycje czy problemy psychiczne?

22 Co możemy wiedzieć? Pracodawca może przetwarzać: dane osobowe i teleadresowe, historię zatrudnienia, inne, określone przez ustawę. art kodeksu pracy

23 Dane osobowe wrażliwe Zabrania się przetwarzania danych o: stanie zdrowia, nałogach, skazaniu, ukaraniu, mandatach karnych, orzeczeniach w postępowaniu sądowym lub administracyjnym. art. 27 ust. 1 ustawy o ochronie danych osobowych

24 Dane osobowe wrażliwe Przesłanki dopuszczające przetwarzanie: proces zatrudnienia pracowników i innych osób, a zakres przetwarzanych danych jest określony w ustawie, osoba, której dane dotyczą, wyrazi na to zgodę na piśmie. art. 27 ust. 2 ustawy o ochronie danych osobowych

25 Sytuacja bez wyjścia? prawo dewizowe ochrona informacji niejawnych usługi detektywistyczne

26 Klient informacje na jego temat, sposób ich pozyskiwania i wykorzystania. SŁAWOMIR SZOPA PREZES ZARZĄDU BIG CONSULTING SP. Z O.O.

27 Informacja konsument v. przedsiębiorca Źródła informacji Publiczne (ogólnodostępne) - Pesel, KRS, CEIDG - BIGs, BIK, upadłości, wierzytelności własne (branżowe) - płatności branżowe - branżowe systemy AntyFraudowe - branżowe rejestry płatności

28 Informacja konsument v. przedsiębiorca Kategorie informacji identyfikacja podmiotu czy istnieje dane rejestrowe historia podmiotu, Powiązania osobowe i kapitałowe zachowania płatnicze negatywne i pozytywne o dokumentach (kradzione, podrobione, fałszywe)

29 Informacja konsument v. przedsiębiorca Informacje fraudowe aktywność/nadaktywność klienta rejestry wniosków niejednoznaczna identyfikacja identyfikacja podejrzanych zachowań próby wyłudzeń wyłudzenia dokonane

30 Informacja Wykrywanie prób fraudów jak wykorzystać dostępne (ale rozproszone) informacje? na podstawie zachowań historycznych na bazie powiązań analiza dokumentów systemy on-line metody statystyczne

31 Dziękujemy za uwagę

32 Uczestnicy sesji: gen. Adam Rapacki, były wiceminister spraw wewnętrznych, były zastępca komendanta głównego policji, obecnie Kancelaria Bezpieczeństwa Rapacki i Wspólnicy Sp.K. Łukasz Baranowski, Szef Zarządu Wywiadu Ekonomicznego S.A. dr Łukasz Kister, Niezależny Ekspert Bezpieczeństwa Sławomir Szopa, Prezes Zarządu Big Consulting Sp. z o.o. Moderator: Michał Czuma, Doradca Prezesa, PKO Leasing S.A.

33 PYTANIA Identyfikacja klienta 1. Czy w przeciągu ostatnich dwóch lat Pani/a instytucja przeprowadziła szkolenia dla pracowników w zakresie rozpoznawania fałszywych dokumentów tj. dokumenty tożsamości / dokumentów rejestrowych firm? Odpowiedzi: Tak / Nie 2. Czy wykorzystują Państwo narzędzia antyfraudowe na etapie nawiązywania relacji z klientem (np. identyfikacja powiązań z wyłudzeniami / nadużyciami w przeszłości)? Odpowiedzi: Tak / Nie 3. Czy korzystają Państwo z tzw. czarnych list klientów prowadzonych siłami własnymi (np. na podstawie zidentyfikowanych w przeszłości nadużyć)? Odpowiedzi: Tak / Nie

34 PYTANIA Identyfikacja klienta 4. Jak Pani/ Pan ocenia wykorzystywane przez Pani/a instytucję środki przeciwdziałające nadużyciom w ramach procesu poznania swojego klienta? 1) Środki te są nieskuteczne, 2) Środki są wystarczające natomiast nie są w praktyce stosowane, 3) Środki oceniam jako wystarczające, natomiast jest możliwe usprawnienie, 4) Stosowane środki w pełni adresują ryzyko nadużyć. 5. Główne problemy z weryfikacją potencjalnego klienta to: a) Brak pełnego / łatwego dostępu do baz państwowych tj. baza PESEL, baza dowodów tożsamości, baza osób zmarłych, b) Procesy antyfraudowe są ograniczane ponieważ są postrzegane jako ograniczające proces sprzedaży, c) Brak pełnej współpracy pomiędzy instytucjami finansowymi (banki, instytucje pożyczkowe, ubezpieczyciele), d) Aktualność / jakość / kompletność danych w dostępnych bazach - np. KRS / BIK, e) Brak wykorzystania systemów informatycznych (antyfraudowych) dla procesów / mechanizmów kontrolnych.

35 PYTANIA Identyfikacja pracowników 1. Czy Państwa organizacja weryfikuje dane kandydatów na pracowników przed nawiązaniem z nimi współpracy (pod kątem identyfikacji potencjalnych negatywnych symptomów)? Odpowiedzi: Tak / Nie 2. Główne problemy z weryfikacją potencjalnego pracownika to: a) Brak możliwości potwierdzenia przedstawianych referencji (np. w aktualnym miejscu pracy) b) Brak / ograniczone możliwości weryfikacji potencjalnego pracownika w Krajowym Rejestrze Karnym c) Brak uwzględnienia elementów ryzyka nadużyć w procesie rekrutacji d) Omijanie procedur kontrolnych (np. w celu zatrudniania pracownika po znajomości"