Kredyt na start dla firm 2012 Raport Money.pl

Transkrypt

1 Kredyt na start dla firm 2012 Raport Money.pl 1

2 bank Alior Bank Bank Polskiej Spółdzielczo ści nazwa lub rodzaj kredytu kredyt nieodnawialny karta kredytowa business, linia kredytowa Pakiet na Dobry Początek (kredyt w ) wymagania dot. działalności okres prowadzenia działalności min. 12 możliwe jest uzyskanie kredytu przez firmę działająca krócej od początku założenia firmy, jednak nie dłużej niż 12 firmy, które wystawiły co najmniej jeden rachunek/fakturę zapłaconą przez kontrahenta warunki w przypadku krótkiego stażu bank może zażądać biznes planu, kontraktów oraz umów. 2. konieczne jest otwarcie konta w banku 1. konto w danym banku 2. przy wyższej kwocie kredytu firma przeprowadzi lub zadeklaruje wpływy na rachunek w wysokości kredytu maks. kwota kredytu w zależności od finansowa nego projektu, wyników, oceny potrzeb kredytobio rcy do zł okres kredytowani a w zależności od specyfiki projektu, kredyt nieodnawialny standardowo do 3 lat do 12 miesięcy; może zostać przedłużone na kolejne 12 bez konieczności spłaty zadłużenia oproc. marża indywidua lnie ustalana + 1M 4% + 1M prowizja, dodatkowe opłaty ustalana indywidualnie prowizja przygotow. 0,2%, min. 200 zł; 2 % za przyznanie kredytu; od 3 % za niewykorzysta ny kredyt zabezp. ubezpiecz. dokumenty ustalane indywidualnie do zł weksel in blanco, pełnomocnictwo do, dla zł - dodatkowo zastaw rejestrowy na środkach transportu, cesja praw z polisy ubezp., dla zł - przelew odpowiednich środków na rachunek, pełno moc. do. nie nie dokumenty rejestrowe firmy, zawarte kontrakty, biznes-plan wniosek kredyt., infor. o sytuacji majątkowej, dokumenty rejestrowe, oświadczenie o niezaleganiu wobec US i ZUS, oświadczenie o współpracy z innymi bankami (o ile nie jest się klientem banku). 2

3 Credit Agricole kredyt w bieżącym - dla wolnych zawodów firmy prowadzące działalność min. od miesięcy; dla wolnych zawodów (notariusz, adwokat, radca prawny, doradca podatkowy, właściciel biura rachunkowego, rehabilitant / fizjoterapeuta, lekarz prowadzący własny gabinet lekarski, geodeta, tłumacz przysięgły, optyk). 1. konto w danym banku, 2.zadeklarować wpływy na konto. Nie trzeba przedstawiać biznes planu. Osoby, które mają konto firmowe w tym banku, mogą wnioskować o kredyt po 3 mies. 300 tys. zł, (trzykrotno ść miesięcy. wpływów na konto) 12 z możliwością odnowienia oproc. zmienne 1M + marża od 2%. Wolne zawody mogą liczyć na niższą marżę 0 zł prowizji za rozpatrzenie wniosku oraz od niewykorzyst. części limitu; przyznanie kredytu od 1,5% do 2,5% min. 200 zł (prowizja zależy od wybranego pakietu Konta Biznes). pełnomocnictwo do, weksel in blanco. Możliwe jest uzyskanie kredytu bez zabezpieczeń rzeczowych do 200 tys. zł. Ewentualne dodat. zabezp. w zależności od analizy kredytowej. nie 1.dokumentacja rejestrowa oraz finansowa firmy 2. zaświadczenia z ZUS (ale dopiero do podpisania umowy) Credit Agricole kredyt inwestycyjny dla wolnych zawodów firmy prowadzące działalność min. od miesięcy; dla przedstawicieli wolnych zawodów (j.w.) bank nie wymaga biznes planu oraz prognoz finansowych; kredyt jest przeznaczony na finansowanie inwestycji w rzeczowy majątek trwały (bez nieruchomości). Możliwa karencja w spłacie do miesięcy; zł max. 0 miesięcy zmienne: 3M + marża od 2%; dla klientów z wybranyc h grup zawodow ych możliwość obniżenia prowizja przygotow. 1,5% - 3,0% min. 200 zł. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu 1,5% - 2,0% min. 200 zł. pełnomocn. do oraz weksel in blanco. Bank przyjmuje także: 1)przewłaszczeni e finansowanego środka trwałego 2)zastaw rejestrowy 3)cesję praw z polisy ubezpieczenia środka trwałego nie 1. dokumentacja rejestrowa oraz finansowa firmy (deklaracja podatkowa, wyciąg z KPiR lub sprawozdania finansowe w zależności od formy prowadzonej księgowości) 2. zaświadczenia z ZUS wymagane są do podpisania umowy. 3

4 FM Bank Kredyt na Start (poręczenie EFI) firmy rozpoczynające działalność lub prowadzące ją od 0 do 12 miesięcy uproszczony biznesplan, prognozowane średniomiesięczne przychody, nie można korzystać z innych kredytów w FM Banku zł 3 do 24 miesięcy 1 % - stałe udzielenie kredytu 5 %, 2 %, min. 200 zł wcześniejszą spłatę kredytu dzięki poręczeniom EFI, przedsiębiorca nie musi przedstawiać żadnych zabezpieczeń, poręczycieli ani wkładu własnego. z ubezp.: "Startuj z Ochroną" (0,4%) lub "Startuj z Ochroną Ochrona Plus" (0,8%) 2) opcja bez ubezp. - pod warunkiem posiadania udziału własnego min. 10 % 1.dowód osobisty + drugi dokument 2. REGON, NIP - pracownik banku jedynie weryfikuje na stronie GUS 3. wpis do EDG lub CEIDG lub odpis z KRS 4. biznes Plan 5. zeznanie podatkowe za rok ubiegły, wraz z potwierdzeniem złożenia w US (o ile działalność była prowadzona w ub. roku) FM Bank Kredyt na Start (poręczenie EFI) firmy prowadzące działalność od 3 do 12 miesięcy uproszczony biznesplan, prognozowane średniomiesięczne przychody, nie można korzystać z innych produktów kredytowych w FM Banku zł 3 do 24 miesięcy 1 % - stałe udzielenie kredytu 5 %; 2 %, min. 200 zł wcześniejszą spłatę kredytu dzięki poręczeniom EFI, nie trzeba przedstawiać żadnych zabezpieczeń, poręczycieli ani wkładu własnego. 1) opcja z ubezp.: "Startuj z Ochroną" (0,4%) lub "Startuj z Ochroną Ochrona Plus" (0,8%) 2) opcja bez ubezp. - pod warunkiem posiadania udziału własnego min.10 % dokumenty podstawowe:1. dowód osobisty + drugi dokument 2. REGON, NIP - pracownik banku jedynie weryfikuje na stronie GUS 3. wpis do EDG lub CEIDG lub odpis z KRS 4. biznes plan Dokumenty dodatkowe: 1. Zeznanie podatkowe za rok ubiegł, wraz z potwierdzeniem złożenia w US 2. Licencje / koncesje/zezwolenia jeśli są wymagane 3. Potwierdzenie dokonania płatności 3 ostatnich składek ZUS 4. Dokumenty finansowe 4

5 FM Bank Getin Noble Bank Kredyt na Start (poręczenie EFI) Kredyt "Wystarczy PIT" dla franczyzobiorców - firmy od 0 do 12 miesięcy dla firm prowadzących działalność od miesięcy; osoby prowadzące działalność gospodarczą, osoby wykonujące wolny zawód, które: - prowadzą rozliczenia w formie księgi przychodów i rozchodów lub ewidencję przychodów w formie ryczałtu - na dzień składania wniosku ukończyły 25 lat; w dniu ostatecznej spłaty kredytu nie będą miały więcej niż 5 lat takie same jak powyżej i dodatkowo: podpisana umowa z franczyzodaw., sieć franczyzowa musi działać co najmniej 24 miesiące 1. złożyć zeznanie podatkowe za rok poprzedni, 2. wykazać dochód w (większy od 0 zł) 3. posiadać lub założyć w banku konto, 4. nie zalegać z płatnościami ZUS i US, 5. terminowo regulować posiadane zobowiązania zł do 24 miesięcy 1 % - stałe 50 tys. zł do 4 lat od 8% udzielenie kredytu 5 %; 2 %, min. 200 zł wcześniejszą spłatę kredytu od 0% przyznanie, od 5,5% - składka ubezpieczenia od upadłości mikroprzedsię biorcy, 2 % prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu dzięki poręczeniom EFI, nie trzeba przedstawiać żadnych zabezpieczeń, poręczycieli ani wkładu własnego. 1. poręczenie wg prawa cywilnego współmałżonka, 2.pełnomocnictw o do, 3.zabezpieczeni e rzeczowe akceptowane przez bank lub ubezpieczenie od upadłości 1) opcja z ubezp.: "Startuj z Ochroną" (0,4 %) lub "Startuj z Ochroną Ochrona Plus" (0,8 %) 2) opcja bez ubezp. - pod warunkiem posiadania udziału własnego min.10 % ubezpieczenie od upadłości (fakultatywnie) dokumenty podstawowe: 1. dowód osobisty + drugi dokument 2. REGON, NIP - pracownik banku jedynie weryfikuje na stronie GUS 3.wpis do EDG lub CEIDG lub odpis z KRS 4. biznes Plan 5. zeznanie podatkowe za rok ubiegły 1.wniosek kredytowy 2.zaświadczenie o u zaległości z ZUS i US 3. dokumenty rejestrowe firmy 4. kopia dowodu osobistego 5. dokumenty finansowe. historia z firmowego bieżącego za ostatnie miesięcy 5

6 Getin Noble Bank debet do debet może być przyznany firmie, która prowadzi rachunek bieżący w Getin Noble Banku od co najmniej 3 miesięcy 15 tys. bezterminowo 17% przyznanie od 2% min. 300 zł, pełnomocnictwo do wniosek o przyznanie debetu oraz zaświad. z US i ZUS o terminowym regulowaniu zobowiązań Idea Bank ING Bank kredyt Na Start linia kredytowa w dla firm istniejących od 0 do 24 kredyt dostępny już od pierwszego dnia działalności; udzielany na podstawie prognozy finansowej. 1) min. okres posiadania w dowolnym banku 2) rozliczenie przy wykorzystaniu uproszczonych form księgowych: podatkowa książka przychodów i rozchodów, ryczałt od przychodów ewiden., karta podatkowa 1. posiadanie zabezpieczenia hipotecznego (kredyt do 30% LtV). 2. sprawdzana jest historia klienta w BIK, w innych bazach (MIG-BR 3. trzeba przedstawić biznes plan 1. posiadanie w banku 2. nie trzeba prezentować biznesplanu do 200 tys. zł (do 30 proc. LTV) 500 tys. zł do 15 lat 12 miesięcy (z automatyczną prolongatą na następne okresy bez konieczności aneksowania) marża od 5,5% + 3M 3M lub M + marża (od 4% do 4,5%) - w zależnośc i od kwoty linii oraz tego czy jest zabezp. udzielenie 3,7% (zamienna na ubezpieczenie 2,99%); rozpatrzenie wniosku - 0 zł; wcześniejsza spłata - 2,5% od spłacanej kwoty dwa warianty - bez prowizji (z wyższą marżą) lub z prowizją 2% (za to niższa marża) i innych opłat (np. za niewykorzysta ną kwotę linię kredytową) hipoteka na nieruchomości wnioskodawcy lub wspólnika lub osoby trzeciej (małżonka, rodziców lub teściów), pod warunkiem, że należą oni do pierwszej grupy podatkowej. stosowanie zabezpieczeń jest uzależnione m.in.. od oczekiwanej kwoty zaangażowania i zdolności kredytowej zamiast prowizji (3,7%) klient może wybrać ubezpieczenie (2,99%) od utraty wartości nieruchomości. Obligatoryjne ubezpieczenie nieruchomości (w banku lub cesja z polisy zewn.) nie prognoza finansowa (biznes plan) na 5 lat (druk banku), dokumenty rejestrowe firmy, dokumenty nieruchomości 1) dokumenty rejestrowe firmy 2) dokumenty finansowe (PIT, ewidencja przychodów etc.) 3) dokumenty potwierdzające zaległości wobec ZUS/US 4) wyciągi bankowe 5) dokumenty dotyczące zabezp.

7 ING Bank mbank Karta Kredytowa dla Przedsiębiorc ów limit kredytowy 1) min. 3 miesiące konto firmowe w dowolnym banku 2) dla osób rozliczających się w formie: książki przychodów i rozchodów, ryczałtem, kartą podatkową od 1 dnia działalności, osoby prowadzące jednosobowo działalność, w formie spółki cywilnej, jawnej, partnerskiej, osoby wykonujące wolny zawód, rozliczające się w formie karty podatkowej, przychodów, rozchodów, ryczałtu nie jest wymagany biznesplan założenie konta do 25 tys. PLN zł dla osób prowadz. działalnoś ć od 0 do zł -12 m-cy 12 miesięcy (z automatyczną prolongatą na następne okresy bez konieczności aneksowania) 17% bezterminowo 18% karta główna 0 lub 50 zł; karta dodatkowa 0 lub 30 zł (opłata jest pobierana, jeżeli średnia miesięczna wartość transakcji kartą przez 12 wyniesie mniej niż 500 zł) przyznanie: 1,5-5%, odnowienie: 2%, prowizja za niewykorzysta ny limit kredytowy: 3% rocznie jest to uzależnione m.in. od wysokości kwoty i zdolności kredytowej przedsiębiorcy bezpłatny Pakiet Bezpieczny Komfort, obejmuje ubezp. od: strat na skutek nieuprawniony ch transakcji utraconą kartą; utraty gotówki pobranej z bankomatu; utraty portfela, dokumentów, karty. 1) dokumenty rejestrowe firmy, pozwolenia jeśli są wymagane 2) dokumenty finansowe 3) dokumenty potwierdzające zaległości wobec ZUS/US 4) wyciągi bankowe 5) dokumenty dot. zabezp. wniosek, dokumenty poświat. prowadzenie działalności, dla kwoty powyżej zł zaświadczenie z ZUS, dokument tożsamości. 7

8 mbank Visa Business Credit j.w założenie konta zł dla osób prowadząc ych działalnoś ć od 0 do zł -12 m-cy 12 m-cy z opcją automatyczneg o odnowienia 20% opłata za wydanie: 0 zł,. opłata miesięczna za użytkowanie: zł - opłata zwracana, jeśli obroty za wynoszą min zł wniosek, dokumenty poświat. prowadzenie działalności, dla kwoty powyżej zł zaświadczenie z ZUS, dokument tożsamości, mbank MasterCard Credit Business j.w założenie konta zł dla osób prowadząc ych działalnoś ć od 0 do zł -12 m-cy 12 m-cy z opcją automatyczneg o odnowienia 20% opłata za wydanie: 0 zł; opłata miesięczna za użytkowanie: zł - zwracana, jeśli obroty wynoszą 1500 zł wniosek, dokumenty poświad. prowadzenie działalności, dla kwoty powyżej zł zaświadczenie z ZUS, dokument tożsamości. MultiBank dopuszczalne saldo debetowe w od pierwszego dnia, osoby prowadz. jednosob. działaln., w formie spółki cywilnej, jawnej, partner., osoby wykonujące wolny zawód, rozliczające się w formie karty podatkowej, przychodów, rozchodów, ryczałtu założenie konta zł dla osób prowadz. działalnoś ć od 0 do zł -12 m-cy bezterminowo 20 proc. wniosek, dokumenty poświad. prowadzenie działalności, dla kwoty powyżej zł zaświadczenie z ZUS, dokument tożsamości. 8

9 MultiBank MasterCard Professional od pierwszego dnia działalności założenie konta zł dla osób prowadz. działalnoś ć od 0 do zł -12 m-cy 12 m-cy z opcją automatyczneg o odnowienia 15,90% opłata za wydanie: 120 zł zwracana gdy dokonano min. 3 transakcji kartą w ciągu pierwszych 3 m-cy ; opłata roczna za użytkowanie (naliczana po roku) zł - zwracana jeśli średnia miesięczna liczba transakcji wyniesie 10 lub średnia miesięczna wartość to 2000 zł) Concierge/bez płatnepakiet MultiKomfort - ub. opcjonalne: 9,9 zł m-c, zakres: OC w życiu prywatnym, ochrona od rabunku gotówki pobranej z bankomatu, Home assistance, Infolinia prawna j.w/ bank bierze pod uwagę wszystkie źródła dochodu klienta 9

10 MultiBank Visa Business Credit od pierwszego dnia założenie konta zł dla osób prowadz. działalnoś ć od 0 do zł -12 m-cy 12 m-cy z opcją automatyczneg o odnowienia 18,00% opłata za wydanie- 50 zł, zwracana jeśli min. 3 transakcje kartą w ciągu pierwszych 3 m-cy; opłata roczna za użytkowanie (naliczana po roku)- 50 zł - zwracana jeśli średnia miesięczna liczba transakcji to 10 lub średnia wartość transakcji to 2000 zł) Pakiet Bezpieczeńst wa - na wypadek rabunku gotówki pobranej z bankomatu (Office Assistance) j.w PKO BP Kredyt obrotowy MSP w formie kredytu obrotowego odnawialnego albo kredytu obrotowego nieodnawialneg o 1) posiadanie bieżącego Biznes Partner 2) posiadanie zdolności kredytowej 3) ustanowienie zabezpieczeń kredytu maksymal na kwota kredytu ustalana jest indywidual nie w zależności od potrzeb klienta i posiadanej zdolności kredytowej 1) kredyt obrotowy nieodnawialny do 3 miesięcy; 2) kredyt obrotowy odnawialny do 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejne okresy roczne stałe lub zmienne stopy procent. 3M + marża banku - zależna od wyników oceny zdolności kredytowe j 1) 0,1% nie mniej niż 150 nie więcej niż zł - za rozpatrzenie wniosku o kredyt 2) za udzielenie kredytu od kwoty kredyt od 1,5% do 4% Może być np. poręczenie wekslowe, hipoteka, cesja wierzytelności. dokumenty są uzależnione od rodzaju sprawozdawczości oraz formy prawnej firmy 10

11 PKO BP Kredyt inwestycyjny MSP na realizację inwestycji związanych z działalnością, także na sfinansowanie pierwszego wyposażenia w środki obrotowe niezbędne do jej uruchomienia 1) posiadanie bieżącego Biznes Partner 2) posiadanie zdolności kredytowej 3) pozytywna ocena przedsięwzięcia inwestycyjnego 4) ustanowienie zabezpieczeń kredytu wysokość kredytu jest ustalana indywidual nie, w zależności od potrzeb klienta związanyc h z realizowan ą inwestycją, jednak nie więcej niż 80% wartości netto albo brutto do 25 lat stała lub zmienna stopa proc. 3M + marża banku - jej wysokość zależna od oceny zdolności kredytowe j. 1) 0,1% nie mniej niż 150 nie więcej niż zł - za rozpatrzenie wniosku o kredyt; 2) za udzielenie kredytu od kwoty kredyt od 1,5% do 4% Może być np. poręczenie wekslowe, hipoteka, cesja wierzytelności. zależy od rodzaju sprawozdaw., formy prawnej, realizowanej inwestycyji PKO BP saldo debetowe posiadanie Biznes Partner. Dla nowych i funkcjonujących krócej niż 3 miesiące rachunków: min. wysokość limitu wynosi 500 zł, maks zł 2. Dla rachunków od 3 miesięcy: min. wysokość limitu wynosi 500 zł, maks zł 30 dni bez opłat dokumenty są uzależnione od rodzaju sprawozdaw. oraz formy prawnej firmy 11

12 Pekao S.A. kredyt obrotowy w kredytowym dla młodych firm (poświadczenie EFI) tylko dla firm rozpoczynających działalność, które wystawiły co najmniej jedną fakturę/rachunek, i nie działają dłużej niż 2 lata trzeba założyć konto do zł do 1 roku marża ustalana indywidua lnie + opłata za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku kredytowego 250 zł do zł bezpłatne poręcznie EFI, oświadczenie o poddaniu się egzekucji, pełnomocnictwo do, do zł - dodatkowe inne zabezpieczenia informacja o sytuacji majątkowej właścicieli firmy 12