Raport Roczny. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

Transkrypt

1 Raport Roczny Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 2009

2 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju Wspólnie Budujemy Nową Rzeczywistość Zaufany Partner od 1897 roku

3 Spis treści 1. Słowo wstępne 2 2. Władze Banku 4 3. Struktura Organizacyjna 5 4. Blisko Klienta 7 5. Wyniki Finansowe za 2009 rok 9 6. Zarys Kierunków Rozwoju Banku w 2010 roku Opinia biegłego rewidenta Społeczna weryfikacja działalności bankowej poprzez uczestnictwo w konkursach 20 1

4 1 Słowo wstępne Szanowni Klienci, Szanowni Państwo Mamy zaszczyt zaprezentować Państwu Raport Roczny z działalności bankowej za rok sprawozdawczy kwietnia odbędziemy kolejne Zebranie Przedstawicieli, które oceni naszą działalność w obszarze ekonomiczno finansowym i organizacyjnym oraz zatwierdzi kierunki rozwoju Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju w 2010r. Zapraszając do lektury Raportu Rocznego mamy nadzieję, że zaprezentowane w nim treści okażą się pomocne w ocenie rezultatów naszej pracy i zachęcą naszych właścicieli i klientów do pogłębienia dotychczasowej współpracy, a potencjalnych partnerów do jej podjęcia. wysokiego kosztu uzyskania pieniądza. Bank z jednej strony musiał sprostać oczekiwaniom klientów kredytowych oraz Banku Zrzeszającego na niskie kwotowania procentowe na aktywa kredytowe i aktywa lokacyjne w oparciu o irracjonalną stawkę rynku międzybankowego WIBOR, a z drugiej strony, oczekiwaniom naszych Klientów depozytowych na wysokie oprocentowanie lokat w relacji do rzeczywistych kwotowań rynkowych, które w okresie sprawozdawczym w ogóle nie korespondowały ze stawką WIBID. W rezultacie menedżerskich działań Zarządu i wysokiego zaangażowania zespołu pracowniczego, w konsekwencji zmniejszenia zrealizowanej rozpiętości odsetkowej z 3,30 p.p. w 2008r. do 2,85 p.p. w roku 2009, Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju zadośćuczynił obu oczekiwaniom. W słowie wstępnym - uzupełniająco do treści Raportu pragniemy zwrócić uwagę Państwa na istotność uwarunkowań makroekonomicznych w jakich przyszło Radzie Nadzorczej i Zarządowi realizować podstawowe zadania Banku w 2009r. Uwarunkowania te wiążą się z światowym kryzysem globalnych instytucji finansowych i jej skutków dla Polski. W ujęciu praktycznym w całym okresie sprawozdawczym, mieliśmy do czynienia z dużą irracjonalnością podstawowych stóp procentowych a co za tym idzie, realnym zagrożeniem pojawienia się pułapki kosztowej w Banku, spowodowanej niską dochodowością aktywów pracujących w kontekście Jednakże światowy kryzys globalnych instytucji finansowych jego przyczyny i konsekwencje dla Polski, każą nam jeszcze raz zwrócić uwagę naszych Klientów i partnerów biznesowych na ogromne możliwości samopomocowe jakie tkwią w praktycznej realizacji naszej misji LOKALNY PIENIĄDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIOR- CZOŚCI. Cieszy fakt, że dzięki tak zdefiniowanej i realizowanej misji, Bank Spółdzielczy 2 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

5 w Jastrzębiu Zdroju postrzegany jest jako Bank pierwszego wyboru i zaufany partner dla lokalnej społeczności, Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz jednostek Samorządu Terytorialnego z obszaru województwa śląskiego. Miniony rok podobnie jak całą dekadę zamykamy wynikami, które powinny satysfakcjonować naszych udziałowców, Klientów i pracowników. Mimo dużej konkurencji i zawirowań spowodowanych spowolnieniem gospodarczym utrzymaliśmy wysoką dynamikę rynkowego rozwoju. Nieustannie doskonalimy jakość usług oraz warunki obsługi nowych Klientów. Nasze wysiłki w sferze rozwoju rynkowego, nowoczesności, transparentności działań poddawane są bieżącej weryfikacji społecznej. Rezultatami tej weryfikacji są trzy prestiżowe wyróżnienia i nagrody jakie Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju otrzymał w roku sprawozdawczym W imieniu Zarządu i Rady Nadzorczej gorąco dziękujemy za dotychczasowe zaufanie i zapraszamy do kontynuowania partnerskiej współpracy w kolejnych latach naszej bankowej działalności. Z wyrazami szacunku Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Paweł Gajdzik Ryszard Leszczyński 3

6 2 Władze Banku W 2010 roku dobiegła końca 4-letnia kadencja Rady Nadzorczej Banku, która działała w składzie: Przewodniczący Zastępca Przewodniczącego Sekretarz Członek Prezydium Paweł Gajdzik Ludwik Piechaczek Dorota Piekarska Halina Krajewska Członkowie Rady Nadzorczej Władysław Czaja Zbigniew Klimek Paweł Łysoń Roman Żbel Zarządzaniem bieżącą działalnością Banku Spółdzielczego w 2009 roku zajmował się Zarząd, którego skład przedstawiał się następująco: Prezes Zarządu Wiceprezes Zarządu Wiceprezes Zarządu Wiceprezes Zarządu (do 12 lutego) Wiceprezes Zarządu (od 13 lutego) Ryszard Leszczyński Gabriela Bury Beata Milczanowska Katarzyna Gutowska Natasza Kiwic 4 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

7 Struktura Organizacyjna 3 Struktura organizacyjna Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju sprowadzona jest do czterech pionów nadzorowanych przez: Prezesa Zarządu, Wiceprezesa Zarządu ds. Obsługi Klientów Kredytowych, Wiceprezesa Zarządu ds. Księgowości Zarządczej oraz Kontroli Ryzyka Bankowego, Wiceprezesa Zarządu ds. Administracji Rachunkami Bankowymi i Zapleczem Informatycznym oraz Kontroli Księgowości Rachunkowej. Struktura organizacyjna dodatnio skorelowana z rozwojem obszaru działalności banku uległa rozszerzeniu o nowe komórki organizacyjno-kadrowe, podtrzymując przyjętą wcześniej zasadę równowagi zadań, uprawnień i odpowiedzialności. Oddziałów i Punktów Kasowych Obszaru A podlega 14 punktów kasowych/oddziałów, natomiast Kierownikowi Obszaru B podlega 15 punktów kasowych/oddziałów. W ramach punktu kasowego zlokalizowanego w Jastrzębiu Zdroju przy ulicy Warszawskiej 1 utworzono nową komórkę organizacyjną Centrum Kredytów Detalicznych (CKD). W pionie Wiceprezesa Zarządu ds. Księgowości Zarządczej oraz Kontroli Ryzyka Bankowego utworzono stanowisko Samodzielnego Specjalisty ds. Obsługi Maklerskiej, podlegające bezpośrednio Wiceprezesowi Zarządu oraz współpracujące z Dyrektorem ds. Strategii Rynkowej, Kontroli Ryzyka Braku Zgodności, Planowania Zadań Rynkowych oraz Obsługi Zarządu i Rady Nadzorczej. Celem stworzenia komórki była chęć zapewnienia Klientom banku kompleksowej i profesjonalnej obsługi w zakresie produktów rynku kapitałowego. Poszerzenie struktury organizacyjnej w 2009 o nowe komórki świadczy nie tylko o pojawieniu się nowych zakresów działań, ale także o społecznej akceptacji czynności bankowych świadczonych przez Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju w jego lokalnym otoczeniu. Z dniem 2 stycznia 2009 w Pionie Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju podzielono nadzór i koordynację nad funkcjonowaniem punktów kasowych na obszar A i obszar B. Bezpośrednio Kierownikowi ds. Koordynacji i Kontroli Funkcjonowania 5

8 3 Wiceprezes Zarządu ds. Administracji Rachunkami Bankowymi i Zapleczem Informatycznym oraz Kontroli Księgowości Rachunkowej Kancelaria Tajna i Poufna Komitet ds. Ryzyka Operacyjnego Kierownik ds. Obsługi Administracji Rachunków Bankowych oraz Kontroli Obrotu Dewizowego (Pełnomocnik Zarządu) Ochrona Fizyczna Zaplecza, Konwój wartości, współpraca z SUFO Zastępca Kierownika ds. Obsługi i Administracji Rachunków Bankowych oraz Kontroli Obrotu Dewizowego (Pełnomocnik Zarządu) Administrator ds. bezpieczeństwa systemów informatycznych Doradca ds. zarządzania systemem i sprzętem informatycznym oraz ryzykiem operacyjnym Zastępca Kierownika ds. realizacji zajęć komorniczych oraz stałych zleceń Klientów Komórka ds. administracji siecią informatyczną i telefoniczną Komórka ds. obsługi i administracji rachunków bankowych i operacji dewizowych Specjalista ds. kontroli transakcji finansowych Główny Księgowy Banku (Pełnomocnik Zarządu) Zastępca Gł. Księgowego Komórka ds. księgowości rachunkowej i spraw członkowskich, administracji zapleczem Archiwum Specjalista ds. kontroli i koordynacji funkcjonowania skarbca i kas w Centrali Banku Zespół ds. kasowych i skarbcowych oraz funkcjonowania bankomatów Oddział Mszana Oddział Bielsko-Biała Tychy Godów ZEBRANIE PRZEDSTAWICIELI RADA NADZORCZA ZARZĄD BANKU PREZES ZARZĄDU Radca Prawny Komórka audytu wewnętrznego Wiceprezes Zarządu ds. Księgowości Zarządczej oraz Kontroli Ryzyka Bankowego Komórka ds. kadrowych, szkoleń i spraw socjalnych Specjalista ds. BHP Specjaliści ds. ochrony technicznej i administracji taboru samochodowego i konserwacji urządzeń zaplecza Samodzielny Specjalista ds. Obsługi Maklerskiej Zespół zarządzania aktywami i pasywami Komórka zaplecza gospodarczego i transportu samochodowego Dyrektor ds. Strategii Rynkowej, Kontroli Ryzyka Braku Zgodności, Planowania Zadań Rynkowych oraz Obsługi Zarządu i RN (Pełnomocnik Zarządu) Kierownik ds. Procedury ICAAP, szacowania wymogów kapitałowych, Informacji Sprawozdawczej i Zarządczej (Pełnomocnik Zarządu) Zespół strategii rynkowej oraz monitoringu ryzyka braku zgodności Komórka ds. Public Relations Komórka ds. monitorowania ryzyka stopy procentowej, płynności i otwartej pozycji walutowej sprawozdawczości COREP FINREP Komórka ds. wdrażania procesu ICAAP oraz monitoringu i klasyfikacji należności kredytowych Kierownik ds. doradztwa dla MSP (Pełnomocnik Zarządu) Referent ds. obsługi RN i Zarządu Komórka ds. doradztwa dla MSP Specjalista ds. zarządzania aktywami lokacyjnymi, planowania ekonomicznego i informacji zarządczej Kierownik ds. koordynacji i kontroli funkcjonowania Oddziałów i Punktów Kasowych OBSZAR B (Pełnomocnik Zarządu) Kierownik ds. koordynacji i kontroli funkcjonowania Oddziałów i Punktów Kasowych OBSZAR A (Pełnomocnik Zarządu) Specjalista ds. doradztwa i koordynacji funkcjonowania Punktów Kasowych obszaru B A B Skrzyszów Zebrzydowice Kaczyce Ruda Śląska Katowice - SILFARM Katowice, ul. Przemysłowa Bielsko-Biała 2 Radlin Rybnik Nowiny Żywiec Łodygowice Rybnik - Boguszowice Jastrzębie Zdrój GSM Jastrzębie Zdrój Bzie Borynia Jastrzębie Zdrój - UM Jastrzębie Zdrój, Osiedle VI Jastrzębie Zdrój, Arki Bożka 6 Wiceprezes Zarządu ds. Obsługi Klientów Kredytowych Kancelaria Adwokacka Kierownik ds. Obsługi Klientów Kredytowych (Pełnomocnik Zarządu) Kierownik ds. Windykacji i Restrukturyzacji Należności Kredytowych (Pełnomocnik Zarządu) Komórka ds. obsługi kredytów dla MSP Komitet Kredytowy Komórka ds. obsługi kredytów dla osób prywatnych Komórka ds. windykacji i monitoringu terminowości spłat należności Specjalista ds. kart kredytowych ITS Centrum Kredytów Detalicznych Jastrzębie Zdrój - Gwarek Jastrzębie Zdrój - US Jastrzębie Szeroka Żory Świerklany Pawłowice

9 Blisko Klienta 4 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju obecnie prowadzi 30 Placówek, w tym: Centralę, 27 Punktów Kasowych oraz 2 Oddziały na terenie województwa śląskiego. Rozpoczęty w 2008r etap unowocześniania i rozbudowy infrastruktury bankowej zakończył się 26 czerwca 2009r oddaniem do użytku zmodernizowanego budynku Centrali. Działania związane z rozbudową budynku banku miały na celu zwiększenie jego powierzchni użytkowej, unowocześnienie oraz dostosowanie do najnowocześniejszych norm panujących na rynku. Przebudowę dostosowaną do wymogów budynków zabytkowych zaprojektował inż. Michał Tomiczek, w efekcie której Bank zyskał dwukrotną powierzchnię użytkową, parking i nowoczesny wygląd. W sposób ciągły wykonywane są prace poprawiające funkcjonalność i estetykę pomieszczeń bankowych. W 2009 roku obok rozbudowy Centrali Banku uruchomiono 6 nowych Punktów Kasowych (Radlin, Rybnik Nowiny, Żywiec, Łodygowice, Jastrzębie Zdrój US, Jastrzębie Szeroka). Nową aranżacje wnętrz otrzymały: Arki Bożka, VI, ITS oraz Świerklany. Do dyspozycji Klientów Indywidualnych i Korporacyjnych naszego Banku jest 14 bankomatów będących własnością Banku oraz 1910 rachunków odmiejscowionych przy pomocy Internetu sztuk (1751 CUI detaliczne CUI korporacyjne). W 2009 roku zakupiono 2 nowe bankomaty, które znajdują się przy Punkcie Kasowym zlokalizowanym w Łodygowicach i Jastrzębiu Szerokiej oraz 1 wypłatomat zainstalowany w Centrali Banku. Łącznie aktywnym kanałem WWW z rachunków odmiejscowionych Klienci wykonali ponad 571 tys. przelewów na kwotę 2,1 mld zł. Wszystkie placówki posiadają uprawnienia i warunki oferowania Klientom pełnego wachlarza usługi produktów bankowych. W swoich działaniach Bank nie zapomina o zapewnieniu Klientom dogodnego dostępu do Placówek starannie dobierając lokalizację, zapewniając bezpłatny parking i łatwy dojazd. 7

10 4 Chorzów Ruda Śląska Katowice Rybnik Tychy Wodzisław Żory Śląski Pszczyna Jastrzębie Zdrój Bielsko-Biała Cieszyn Żywiec Obszar działania Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju w 2009 ilość placówek Wzrost liczby placówek Banku w latach Centrala Jastrzębie Zdrój ul. 1 Maja 10 (32) Oddziały Bielsko-Biała ul. Żywiecka 53 (33) Mszana ul. 1 Maja 81 (32) Punkty kasowe Jastrzębie Zdrój ul. Warszawska 1 (32) Jastrzębie Zdrój ul. Arki Bożka 8 (32) Jastrzębie Zdrój ul. Marusarzówny paw. 21 (32) Jastrzębie Zdrój ul. Graniczna 1 (32) Jastrzębie Bzie ul. Pszczyńska 416 (32) Jastrzębie Borynia ul. Świerklańska 56 (32) Jastrzębie Zdrój ul. Harcerska 1b (32) Jastrzębie Zdrój ul. 11 Listopada 13 (w budynku Urzędu Skarbowego) (32) Jastrzębie Zdrój Al. Piłsudskiego 60 (w budynku Urzędu Miasta) (32) Jastrzębie Szeroka ul. Powstańców Śl. 82 (32) Bielsko-Biała ul. Michałowicza 22 (33) Godów ul. 1 Maja 53 (32) Kaczyce ul. Sobieskiego 4 (32) Katowice ul. Porcelanowa 76 (32) Katowice ul. Przemysłowa 3 (32) Pawłowice ul. Wojska Polskiego 22 (32) Radlin ul. Rymera 15 (w budynku Urzędu Miasta) (32) Ruda Śląska ul. Kłodnicka 97 (32) Rybnik Boguszowice Os. Południe 37 (32) Rybnik Nowiny ul. K. Kominka 53 (32) Skrzyszów ul. Powstańców 11 (32) Świerklany ul. 3 Maja 2 (32) Tychy ul. Dmowskiego 15 (32) Zebrzydowice ul. Ks. A. Janusza 6 (32) Żory ul. Węglowa 11 (32) Żywiec ul. Ks. Prałata Słonki 22a (33) Łodygowice ul. Żywiecka 117 (33) Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

11 Wyniki Finansowe za 2009 rok 5 Rok 2009 to rok poważnych zawirowań na światowych rynkach finansowych, spowodowanych kryzysem instytucji finansowych. Mimo tych zawirowań posiadamy wszelkie dane ku temu by w pełni i aktywnie uczestniczyć w zwalczaniu skutków recesji, a w dalszej perspektywie tak jak dotychczas, stymulować rozwój lokalnej przedsiębiorczości zgodnie z misją Lokalny pieniądz na rozwój lokalnej społeczności. Rozwój rynkowy w latach od 2000 do 2009 (w tys. zł.) Wyszczególnienie Suma Bilansowa Depozyty Ogółem Fundusze Własne Kredyty Ogółem Zatrudnienie Dynamika (2000 = 100%) 570% 606% 781% 591% 259% Plan Suma Bilansowa (netto) na dzień r. wynosiła tys. zł. jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o tys. zł., tj. 22,95% Zatrudnienie Suma Bilansowa Depozyty Ogółem tys. zł Kredyty Ogółem Fundusze Własne (Plan) 9

12 5 Rozwój rynkowy w latach od 2000 do wyszczególnienie (w tys. zł.) Wyszczególnienie Przychody Koszty Wynik finansowy brutto Wynik finansowy netto Plan Przychody Koszty tys. zł Wynik finansowy brutto Wynik finansowy netto (Plan) WYSZCZEGÓLNIENIE Wskaźnik ROA brutto 1,15% 1,81% 0,92% Wskaźnik ROE brutto 18,16% 25,32% 13,48% Wskaźnik rentowności ROS obrotów 12,74% 18,02% 10,65% Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem Zachować relację funduszu płac z narzutami w odniesieniu do przychodów ogółem 30,89% 29,21% 31,74% 20,03% 18,83% 19,97% Wskaźnik dochodowości aktywów /DAP/ w tym: 6,91% 8,06% 7,17% - na kredytach - na aktywach lokacyjnych 8,60% 4,78% 9,40% 5,87% 8,79% 4,95% Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 3,70% 4,76% 4,32% Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) 3,21% 3,30% 2,85% 10 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

13 5 Kapitał Banku (w tys. zł.) tys. zł (Plan) Działalność depozytowa Suma depozytów złożonych w Banku przez klientów wzrasta bardzo dynamicznie i na dzień bilansowy wyniosła tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym o 23,0% ( tys. zł.) jest wynikiem rosnącego zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyjności Banku. Z obsługi dewizowo walutowej Bank w 2009 roku osiągnął przychody ogółem w kwocie 533 tys. zł., przy kosztach tej obsługi w kwocie 97 tys. zł., co daje wynik Banku 455 tys. zł. i ponad 13% udział w zysku brutto Banku. W roku 2009 Bank zanotował wzrost ogólnej liczby rachunków bieżących. W roku obrotowym: Bank pozyskał 251 nowych rachunków bankowych bieżących oraz 1146 rachunków ROR, Klientom zostało wydanych 815 kart płatniczych, Liczba rachunków internetowych wzrosła o 542. Środki przyjmowane są zarówno od podmiotów gospodarczych, jak i od osób fizycznych. Dominujący udział w strukturze depozytów stanowią lokaty złożone przez klientów indywidualnych oraz firmy z sektora małych i średnich przedsiębiorstw jak również przez samorządy terytorialne. 11

14 5 Działalność kredytowa Pomimo niekorzystnych warunków otoczenia makroekonomicznego w jakich przyszło Bankowi pracować w roku 2009, w zakresie działalności kredytowej udało się osiągnąć satysfakcjonujące rezultaty. Na przestrzeni roku 2009 portfel kredytowy Banku wzrósł o tys. zł. tj o 23% w stosunku do poziomu z końca roku 2008 a przyrost ten był większy o tys. zł. niż w roku 2008 gdzie kredyty wzrosły zaledwie o tys. zł. Stan kredytów na 31 grudnia 2009 osiągnął poziom tys. zł. Nastąpiła dalsza poprawa jakości tego portfela mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem. Na koniec roku sprawozdawczego kredyty zagrożone w kwocie tys. zł. stanowiły 3,5% obliga kredytowego przy wartości tego wskaźnika wg stanu na 31 grudnia 2008r. na poziomie 4,2%. Zaangażowane w akcję kredytową środki pieniężne wypracowały przychody odsetkowe w wysokości tys. zł. Działania windykacyjne w 2009 roku doprowadziły do odzyskania następujących kwot: ponad 263 tys. zł. tytułem kwot odzyskanych w ramach egzekucji komorniczej, ponad tys. zł. w wyniku samodzielnych działań windykacyjnych. W efekcie odzyskania wyżej opisanych kwot uzyskano na dzień r. następujące wskaźniki: rozwiązano rezerwy w wysokości 672 tys. zł., uzyskano w pozycji pozostałe przychody operacyjne kwotę 442 tys. zł. Oferta kredytowa z uwagi na dotychczasowe doświadczenia Banku w finansowaniu małych i średnich podmiotów gospodarczych skierowana była przede wszystkim do Klientów Instytucjonalnych z sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MSP). Bank sprzedał w kredytach łącznie tys. zł. zawierając umów kredytowych tj. o tys. zł. więcej niż w roku W Centrali Banku doszło do zawarcia łącznie 850 umów o kredyty, a umowy te opiewały na kwotę tys. zł. Oddziały i punkty kasowe sprzedały kredyty o wartości tys. zł. Doradztwo klientowskie Mobilne doradztwo to umożliwienie przedsiębiorcom kontaktu z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stała opieka Doradców nad kluczowymi Klientami sektora MSP. Stworzone rozwiązanie umożliwia lepsze poznanie i zaspokojenie indywidualnych potrzeb Przedsiębiorcy. 12 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

15 5 System mobilnego doradztwa sprawia, iż oferowane przez Bank rozwiązania biznesowe dla firm z branży MSP oraz korporacji klasyfikują Bank w ścisłej czołówce partnerów finansowych sektora biznesu w województwie śląskim. Mobilne Doradztwo, to także pomoc w zakresie finansowania inwestycji realizowanych przy udziale środków unijnych. W obszarze tym przy udziale Doradców MSP Bank wydał 12 promes kredytowych na łączną kwotę tys. zł. SA. Celem Punktu Usług Maklerskich Domu Maklerskiego Banku BPS SA jest dostarczanie inwestorom najwyższej jakości usług maklerskich w zakresie wykonywania zleceń na regulowanym rynku giełdowym prowadzonym przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie oraz na rynku New Connect i Catalyst. Kompleksowa oferta gwarantuje Klientom możliwość inwestowania na rynku akcji, obligacji, instrumentów pochodnych i wspierana jest ona przez nowoczesny system informatyczny SIDOMA Domu Maklerskiego Banku BPS S.A. Dom maklerski Od października 2009r. na mocy zawartej umowy współpracy uruchomiona została działalność Domu Maklerskiego Banku BPS 13

16 5 Zarządzanie ryzykiem bankowym, fundusze własne i współczynnik wypłacalności W związku ze światowym kryzysem finansowym oraz spowolnieniem gospodarczym zarządzanie ryzykiem bankowym było w 2009 roku jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej banku. Obejmowało ono procesy związane z: identyfikacją, pomiarem, monitorowaniem, kontrolą i raportowaniem oraz zabezpieczaniem ryzyka. Funkcje monitorowania, kontroli i raportowania ryzyka zostały organizacyjnie oddzielone od funkcji biznesowych. Podjęte w tym zakresie przez Zarząd Banku przedsięwzięcia systemowe, organizacyjne i regulacyjne pozwoliły na prowadzenie aktywnych działań, zmierzających do świadomego kształtowania profilu ryzyka Banku w kontekście ewentualnych skutków spowodowanych zawirowaniami na rynku międzybankowym w przełożeniu na wymagany poziom adekwatności kapitałowej. Fundusze własne na dzień roku wyniosły tys. zł. W porównaniu do stanu na koniec 2008 roku przyrost funduszy własnych wyniósł tys. zł., tj. 44,4%. Współczynnik wypłacalności kształtował się na optymalnym poziomie 11,83 %, przy wewnętrznym poziomie limitu kontrolnego 9,5% oraz minimalnym poziomie określonym ustawą Prawo bankowe 8%. Poziom poszczególnych kategorii ryzyk i utworzone wymogi kapitałowe na dzień r. Wartość ekspozycji ważonej ryzykiem - wartość bilansowa - ekwiwalent bilansowy rok 2008 rok Wymóg kapitałowy z tytułu RYZYKA KREDYTOWEGO Wymóg kapitałowy z tytułu RYZYKA WALUTOWEGO 0 0 Wymóg kapitałowy z tytułu RYZYKA OPERACYJNEGO Wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia limitu koncentracji zaangażowań i limitu dużych zaangażowań Wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia limitu koncentracji kapitałowej Wymóg kapitałowy razem Fundusze własne Współczynnik wypłacalności 9,90% 11,83% 14 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

17 5 Raport z działalności banku w 2009r. AKTYWA (w tys. zł.) AKTYWA Stan na r. Stan na r. I Kasa, operacje z Bankiem Centralnym 3.360, ,67 II Należności od sektora finansowego , ,88 III Należności od sektora niefinansowego , ,15 IV Należności od sektora budżetowego 9.048, ,41 V Dłużne papiery wartościowe , ,91 VI Udziały lub akcje w innych jednostkach 927,75 927,75 VII Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe 0,00 0,00 VIII Wartości niematrialne i prawne 41,89 67,31 IX Rzeczowe aktywa trwałe , ,24 X Inne aktywa 370, ,41 XI Rozliczenia międzyokresowe 1.005, ,36 SUMA AKTYWÓW: , ,09 PASYWA (w tys. zł.) PASYWA Stan na r. Stan na r. I Zobowiązania wobec Banku Centralnego 0,00 0,00 II Zobowiązania wobec sektora finansowego , ,51 III Zobowiązania wobec sektora niefinansowego , ,88 IV Zobowiązania wobec sektora budżetowego , ,84 V Fundusze specjalne i inne zobowiązania 4.566, ,79 VI Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone 5.115, ,70 VII Rezerwy 241,89 466,33 VIII Zobowiązania podporządkowane 0, ,00 IX Kapitał (fundusz) podstawowy , ,90 X Należne wpłaty na kapitał podstawowy /wielkość ujemna/ 0,00 0,00 XI Kapitał (fundusz) zapasowy 9.455, ,51 XII Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny 58,11 58,11 XIII Pozostałe kapitały /fundusze/ rezerwowe 114,00 114,00 XIV Zysk /strata/ z lat ubiegłych 0,00 0,00 XV Zysk /strata/netto 4.110, ,52 SUMA PASYWÓW: , ,09 15

18 5 Bilans zysków i strat (w tys. zł.) WYSZCZEGÓLNIENIE Stan na r. Stan na r. I Przychody z tytułu odsetek , ,22 II Koszty odsetek , ,11 III Wynik z tytułu odsetek , ,11 IV Przychody z tytułu prowizji 5.070, ,73 V Koszty z tytułu prowizji 706,80 645,93 VI Wynik z tytułu prowizji 4.364, ,79 VII Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych o zmiennej kwocie dochodu 0,00 0,00 VIII Wynik operacji finansowych 13,91-41,14 IX Wynik z pozycji wymiany 291,37 444,15 X Wynik na działalności bankowej , ,91 XI Pozostałe przychody operacyjne 289,32 441,58 XII Pozostałe koszty operacyjne 133,08 65,62 XIII Koszty działania Banku 8.671, ,65 XIV Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych 538,53 909,82 XV Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości 1.790, ,24 XVI Rozwiązanie rezerwy i aktualizacja wartości 1.188,12 673,92 XVII Różnica wartości rezerw i aktualizacji 601, ,33 XVIII Wynik działalności operacyjnej 5.248, ,07 XIX Wynik operacji nadzwyczajnych 0,00 0,00 XX Zysk /strata/ brutto 5.248, ,07 XXI Podatek dochodowy 1.137,66 750,55 XXII Pozostałe obowiązkowe zmniejszenie zysku /zwiększenie straty/ 0,00 0,00 XXIII Zysk /strata/ netto 4.110, ,52 Na dzień bilansowy r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł tys. zł. i w stosunku do Planu Finansowego (3.250 tys. zł.) był wyższy o 163 tys. zł. jednakże jego bezwzględny poziom jest niższy od wykonu 2008 roku aż o tys. zł., tj. 35%. Zaznaczyć należy, iż biznesowe porównanie do wyjątkowo pomyślnego roku 2008, zaostrza oczekiwania i ocenę zrealizowanego poziomu zysku brutto, ale nie zmienia faktu, że wynik uzyskano w nieporównywalnych, tj. gorszych ogólnych warunkach funkcjonowania spółdzielczego sektora bankowego. Osiągnięty poziom mieści się w średnim ogólnym trendzie Banków Spółdzielczych, które również zanotowały blisko 30% regres wyniku finansowego w rozpatrywanym okresie. 16 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

19 Zarys Kierunków Rozwoju Banku w 2010 roku 6 W roku 2010 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego : Powyższe zadania zamierzamy osiągnąć poprzez: 1. Przychody ogółem tys. zł. 2. Koszty ogółem tys. zł. 3. Zysk brutto tys. zł. Planistycznie zakładamy, iż aktywa netto na koniec 2010 roku powinny osiągnąć poziom 460 mln zł., w tym: Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd nowych wytycznych w obszarze Polityki kredytowej oraz Polityki Depozytowej ; Wdrożenie systemu motywacyjnego w realizacji zadań rynkowych; 1. Aktywa kredytowe 264 mln zł. 2. Aktywa lokacyjne 170 mln zł. Dalszy rozwój mobilnego doradztwa klientowskiego w sektorze MSP; Po stronie pasywnej obligo depozytów wynosić powinno 409 mln zł., natomiast fundusze własne i podporządkowane 39 mln zł. Z planu finansowego wynika, że w obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości: Wskaźnik ROA brutto 1,17% Wskaźnik ROE brutto 14,10% Wskaźnik rentowności ROS przychodów Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem Zachować relację funduszu płac z narzutami w odniesieniu do przychodów ogółem Wskaźnik dochodowości aktywów /DAP/, w tym: 13,50% 29,70% 19,50% 6,70% - na kredytach 7,90% - na aktywach lokacyjnych 4,80% Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,40% Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) 2,30% Bieżącą aktualizację formuły marketingowej, pogłębienie współpracy Bankiem BPS S.A. w Warszawie oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku; Kontynuację wysokiej dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uruchomienia 320 nowych rachunków bieżących oraz rachunków ROR, w tym odmiejscowienie przy pomocy CUI kolejnych 400 rachunków zwiększając ich liczbę do sztuk; Wzrost ilości zawartych umów kredytowych z sztuk do sztuk w 2010 roku; Kontynuację atrakcyjnej polityki cenowej w depozytach i kredytach Intensywne pozyskiwanie funduszy własnych, głównie sprzedaży nowych udziałów członkowskich w ilości sztuk na kwotę tys. zł. 17

20 6 Wzrost dynamiki sprzedaży kart kredytowych Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospodarczego Wzrost przychodów prowizyjnych z tytułu działalności ubezpieczeniowej Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie kierunki działania Banku będzie nowa Strategia Rozwoju w latach , jaką Zarząd Banku przedłoży Radzie Nadzorczej w III kwartale 2010r., a także bieżące uchwały Zarządu i Rady Nadzorczej oraz stanowisko właścicieli banku wyrażone decyzjami Zebrania Przedstawicieli. Uruchomienie kolejnych dwóch Punktów Kasowych 18 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

21 Opinia biegłego rewidenta 7 Opinia Niezależnego Biegłego Rewidenta I. Dla Rady Nadzorczej i Zebrania Przedstawicieli Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju II. Przeprowadziliśmy badanie załączonego sprawozdania finansowego Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 na które składa się: 1) wprowadzenie do sprawozdania finansowego 2) bilans sporządzony na dzień 31 grudnia 2009r., który po stronie aktywów i pasywów zamyka się sumą: ,21 zł 3) współczynnik wypłacalności 11,83% 4) zestawienie pozycji pozabilansowych wykazujące na dzień 31 grudnia 2009r. - zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane w kwocie ,69 zł - pozostałe w kwocie ,11 zł 5) rachunek zysków i strat za rok obrotowy od dnia 1 stycznia 2009r. do 31 grudnia 2009r. i wykazujący zysk netto w kwocie: ,08 zł 6) zestawienia zmian w kapitale własnym za rok obrotowy od dnia 1 stycznia 2009r. do 31 grudnia 2009r. wykazujący wzrost kapitału własnego o kwotę 7) rachunek przepływów pieniężnych za rok obrotowy od dnia 1 stycznia 2009r. do 31 grudnia 2009r. wykazujący zmniejszenie stanu środków pieniężnych o kwotę ,09 zł ,03 zł 8) dodatkowe informacje i objaśnienia Za sporządzenie tego sprawozdania finansowego odpowiada Zarząd Banku. Naszym zadaniem było zbadanie i wyrażenie opinii o rzetelności, prawidłowości i jasności tego sprawozdania finansowego oraz prawidlowości ksiąg rachunkowych stanowiących podstawę jego sporządzania. III. Badanie sprawozdania finansowego przeprowadziliśmy stosownie do postanowień: 1) rozdziału 7 Ustawy z dnia 29 września 1994r. o rachunkowości (tekst jednolity Dz.U. z 2009r. Nr 152, poz. 1223), 2) wiedzy i doświadczenia wynikającego z norm wykonywania zawodu biegłego rewidenta wydanych przez Krajową Radę Biegłych Rewidentów w okresie ich obowiązywania, 3) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 29 sierpnia 2008r. w sprawie szczególnych zasad rachunkowości banków (Dz. U. Nr 161, poz z późn. zm.), 4) Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. - Prawo Bankowe (tekst jednolity Dz.U. nr 72 z 2002r., poz. 665 z późn. zm.), 5) Ustawy z dnia16 września 1982r. - Prawo Spółdzielcze (tekst jednolity Dz.U. z 2003r. Nr 188, poz z późn. zm.) 6) Ustawy z dnia 7 grudnia 2000r. - O funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (Dz.U. Nr 119, poz z późn. zm.) 7) Statutu Banku z dnia r. z z późniejszymi zmianami uchwalonymi przez Zebranie Przedstawicieli i zgłoszonymi do Sądu Rejonowego w Gliwicach, X Wydział Gospodarczy KRS 19

22 8 Społeczna weryfikacja działalności bankowej poprzez uczestnictwo w konkursach Ubiegły rok przyniósł dla Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju wiele powodów do dumy, a to między innym dzięki czterem prestiżowym nagrodom otrzymanym w krótkim czasie, jako dowód na to, iż działalność Banku podlega systematycznej i ciągłej weryfikacji oraz ocenie społecznej. Cieszy fakt, iż ocena ta okazała się być na tyle wysoka, że Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju zyskał miano Banku Roku 2008 na Śląsku oraz jednego z Najdynamiczniejszych Banków Spółdzielczych 2009r. Bank Roku 2008 na Śląsku to prestiżowa nagroda otrzymana w 2009r. będąca wyróżnieniem w konkursie pod Honorowym Patronatem Marszałka Województwa Śląskiego Pana Bogusława Śmigielskiego w kategorii bank o zasięgu regionalnym przy rekomendacji Wyższej Szkoły Bankowości i Finansów w Katowicach. Nagroda ta została przyznana za: Bogatą i stale poszerzaną ofertę kredytową dla małych i średnich przedsiębiorstw Dynamiczny wzrost ilości placówek banku Szczególne dbanie o potencjał intelektualny pracowników oraz poziom obsługi Klientów Dużą aktywność społeczną Banku Wyróżnienie w konkursie Klubu Gepardów Biznesu Najdynamiczniejszy Bank Spółdzielczy 2009 to nagroda przyznana 15 października 2009r. W konkursie tym, zorganizowanym przez Instytut Bankowości Spółdzielczej i Instytut Lokalnego Biznesu, banki były ocenianie ze względu na dynamikę osiąganych przychodów, zysku netto i aktywów. Nagrodą dla laureatów była statuetka Złoty Gepard. Nagroda Czarny Diament ustanowiona przez Zarząd Izby Przemysłowo-Handlowej Rybnickiego Okręgu Przemysłowego to nagroda, przyznana 14 listopada 2009r. w Teatrze Ziemi Rybnickiej. Ideą konkursu było uhonorowanie instytucji szczególnie zasłużonych dla Śląska, cechujących się fachowością, kompetencją oraz życzliwością dla rozwoju przedsiębiorczości. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju został nagrodzony statuetką Czarnego Diamentu, co jest społecznie zweryfikowanym sygnałem, że Bank mimo spowolnienia gospodarczego skutecznie generuje jakościowe relacje z lokalnym otoczeniem. 20 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

23

24