Polski Bank z polskim kapitałem - zaufany partner od 1897 roku RAPORT ROCZNY

Transkrypt

1 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku RAPORT ROCZNY 2012

2 Spis treści Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd Rok 2012 Rok Jubileuszu 115 lecia istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Blisko Klienta Zarządzanie siecią placówek Mobilne Doradztwo dla MSP Potencjał kadrowy Wizerunek i działalność public relations Działalność Banku w 2012 r. Baza depozytowa Portfel kredytowy Aktywa lokacyjne Rozwój rynkowy Wyniki finansowe Zarys kierunków rozwoju Banku w 2013 Opinia biegłego rewidenta Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku RAPORT ROCZNY

3 Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd Szanowni Klienci, Szanowni Państwo Rok 2012 to rok obchodów 115 rocznicy istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju. W sferze obrachunkowej to kolejny rok funkcjonowania Banku w niesprzyjającym otoczeniu makroekonomicznym. Spotkania i uroczystości jubileuszowe w znaczącym stopniu wzmocniły odporność naszego Banku na negatywne zjawiska płynące z trwającego wciąż kryzysu globalnych instytucji finansowych. Jednakże postępujące w ślad za tym spowolnienie gospodarcze w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (głównych klientów Banku) nie pozostawały bez wpływu na bilansową jakość aktywów i pasywów oraz kondycję finansową Banku w roku sprawozdawczym Rada Nadzorcza: Uwzględniając powyższe ogólnie dorobek gospodarczy należy ocenić pozytywnie. Uzyskaliśmy wysoką 116% dynamikę rozwoju rynkowego mierzonego przyrostem sumy bilansowej, która na dzień r. wyniosła tys. zł. W rachunku wyników przychody ogółem w porównaniu do 2011 roku są wyższe o 21% tj. o tys. zł. Poziom satysfakcji w racjonalizacji kosztów na tle dynamiki przychodów, wypada ocenić w sposób umiarkowany. Wyższa o 2,9 p.p. dynamika kosztów ogółem od przychodów ogółem wynosząca 123,9% (przyrost o tys. zł) jest pokłosiem znacznego pogorszenia się jakości portfela kredytowego i związanej z tym konieczności tworzenia wysokokwotowych rezerw obowiązkowych. Ujemne saldo rezerw obowiązkowych w kwocie tys. zł obok wzrostu kosztów odsetkowych o tys. zł to główne przyczyny wysokiej dynamiki kosztów ogółem w 2012 r. skutkujące tym, że wynik finansowy brutto roku 2012 jest w porównaniu z rokiem poprzednim pomimo wysokiej dynamiki przychodów niższy o 73 tys. zł (o 1,4 p.p.). Paweł Gajdzik Przewodniczący Rady Nadzorczej Ludwik Piechaczek Zastępca Przewodniczącego Rady Nadzorczej Członkowie Rady Nadzorczej: Dorota Piekarska Sekretarz Rady Nadzorczej Halina Krajewska Członek Prezydium Rady Nadzorczej W roku sprawozdawczym czyniliśmy wiele, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, Bankiem nowoczesnym i bezpiecznym ale także Bankiem kreatywnym zarówno w Zrzeszeniu BPS S.A. jak i w spółdzielczym sektorze bankowym w Polsce. Nie szczędziliśmy środków na nowoczesną technologię, rozwój własnego potencjału windykacyjnego, budowę jakościowych relacji z klientami, mobilne doradztwo klientowskie, na umacnianie pozycji konkurencyjnej oraz budowanie pozytywnego wizerunku w lokalnym środowisku. Amortyzując wyprzedzająco potencjalny wpływ niekorzystnego otoczenia biznesowego na bieżącą i przyszłą kondycję finansową Banku (w ślad za istotnym wzrostem wymagań nadzorczoostrożnościowych ze strony Komisji Nadzoru Finansowego) czyniliśmy wiele w obszarze wzmocnienia kapitałowego oraz w obszarze lepszego zarządzania ryzykami bankowymi. W ujęciu rachunkowym r/r kapitały własne Banku na koniec okresu sprawozdawczego z poziomu tys. zł wzrosły do poziomu tys. zł tj. o 4.8%. Władysław Czaja Roman Jakubowski Jacek Jeleń Zbigniew Klimek Roman Żbel Zarząd: Merytoryczne działania Banku w 2012 roku przybliża niniejszy dokument zapraszamy do lektury. Z wyrazami szacunku: Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Ryszard Leszczyński Prezes Zarządu Gabriela Bury Wiceprezes Zarządu Natasza Kiwic Wiceprezes Zarządu Beata Milczanowska Wiceprezes Zarządu Izabela Ochojska Wiceprezes Zarządu Ryszard Leszczyński Paweł Gajdzik SŁOWO WSTĘPNE RAPORT ROCZNY

4 Rok 2012 ROK JUBILEUSZU 115 LECIA ISTNIENIA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JASTRZĘBIU ZDROJU W 1897 roku na ziemi wodzisławsko jastrzębskiej, w Skrzyszowie, w rezultacie nasilającego się w Galicji i na Śląsku ruchu zakładania Kas Oszczędnościowo Pożyczkowych miało miejsce powołanie Kasy Stefczyka, której historycznie udokumentowanym spadkobiercą jest Obchodzony w minionym roku Jubileusz 115 lecia istnienia Banku daje poczucie komercyjnego sukcesu. Jesteśmy silnym ogniwem w zrzeszeniu, Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Na 365 Banków funkcjonujących w zrzeszeniu Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju zajmuje pod względem wielkości sumy bilansowej wysoką 9 pozycję oraz pierwsze miejsce na terenie województwa śląskiego. ROZWÓJ PODSTAWOWYCH WIELKOŚCI I PARAMETRÓW EKONOMICZNYCH W MINIONYM PIĘTNASTOLECIU dane w mln zł suma bilansowa depozyty kredyty Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju. Początek drugiego stulecia działalności Banku to okres dobrze wykorzystanych szans jakie stworzył czas transformacji gospodarczej i jakie zaistniały w okresie ostatnich piętnastu lat. Poniżej przedstawiamy przyrost potencjału ekonomicznego i organizacyjnego od roku 1997, będącego jubileuszem stulecia Banku WYRÓŻNIK 100 LECIE 110 LECIE 115 LECIE WZROST dane w mln zł przychody zysk brutto 1997 r r r Suma bilansowa 30 mln 269 mln 629 mln X 21 Depozyty 25 mln 237 mln 554 mln X 22 Kredyty 14 mln 166 mln 403 mln X 29 Fundusze Własne 3 mln 18 mln 48 mln X 16 Liczba udziałowców Zatrudnienie Placówki Obsługiwane Samorządy , Czas dynamicznych dokonań RAPORT ROCZNY

5 Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami i konsekwentnej realizacji opracowywanej od 1997 r. w trzyletnich cyklach strategii Banku. Budowane od lat trwałe relacje z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku: Lokalny pieniądz na rozwój lokalnej przedsiębiorczości Jubileusz 115 lecia istnienia Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju był znakomitą okazją do promocji samego Banku, spółdzielczości bankowej oraz promocji ludzi, którzy przyczyniają się do wzmocnienia Banku oraz do utrwalenia jego wizerunku na lokalnym rynku usług finansowych. Z tej też okazji został wybity przez Mennicę Śląską specjalny medal okolicznościowy. Realizacja misji: Bank obsługuje 8 jednostek samorządu terytorialnego Urząd Miasta JastrzębieZdrój Urząd Miasta Pszów Urząd Miasta Radlin Urząd Gminy Gaszowice Urząd Gminy Godów Urząd Gminy Mszana Urząd Gminy Świerklany Urząd Gminy Zebrzydowice Ok. 700 milionów zł aktywów budżetowych 180 tys. Mieszkańców 306 rachunków bankowych dla w/w JST obsługa podmiotów z segmentu MSP obsługa 100 placówek oświatowych, fundacji, klubów sportowych współpraca ze spółdzielniami mieszkaniowymi współpraca z podmiotami związanymi z wydobyciem węgla kamiennego aktywny sponsoring i mecenat: kluby sportowe, szkoły, imprezy kulturalne, SKO W roku jubileuszowym umocniony został pozytywny wizerunek Banku w lokalnej społeczności, a także w spółdzielczym sektorze bankowym oraz BPS S.A. Osiągnięte przez Bank zakładane cele biznesowe są dla nas źródłem satysfakcji i optymizmu. REALIZACJA MISJI RAPORT ROCZNY

6 Blisko Klienta ZARZĄDZANIE SIECIĄ PLACÓWEK Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju na dzień r. posiadał 35 placówek na terenie województwa śląskiego (Centralę, 2 Oddziały oraz 32 Punkty Kasowe). CENTRALA: Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 tel. 32/ ODDZIAŁY: BielskoBiała, ul. PCK 8 tel. 33/ Mszana, ul. 1 Maja 81 tel. 32/ PUNKTY KASOWE: Jastrzębie Zdrój, ul. Warszawska 1 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Arki Bożka 8 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Marusarzówny paw. 21 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Graniczna 1 tel. 32/ Jastrzębie Borynia, ul. Świerklańska 85 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Harcerska 1b tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. 11 Listopada 13 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, Al. Piłsudskiego 60 tel. 32/ KATOWICE Jastrzębie Szeroka, ul. Powstańców Śl. 82 tel. 32/ Tychy Jastrzębie Zdrój, ul. Turystyczna 36 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Rybnicka 11 tel. 32/ Pszów Gaszowice Rybnik Radlin BielskoBiała, ul. Michałowicza 22 tel. 33/ Gaszowice, ul. Rydułtowska 1 tel. 32/ Godów, ul. 1 Maja 53 tel. 32/ Skrzyszów Godów Mszana Gostyń, ul. Pszczyńska 370 tel. 32/ Kaczyce, ul. Sobieskiego 4 tel. 32/ Katowice, ul. 1 Maja 158 tel. 32/ Zebrzydowice Kaczyce Katowice, ul. Paderewskiego 32B tel. 32/ Łodygowice, ul. Żywiecka 117 tel. 33/ Pawłowice, ul. Wojska Polskiego 22 tel. 32/ Połomia, ul. Centralna 93 tel. 32/ Pszów, ul. Pszowska 530 tel. 32/ Radlin, ul. Rymera 15 tel. 32/ Ruda Śląska, ul. Kłodnicka 97 tel. 32/ Rybnik Boguszowice, Os. Południe 37 tel. 32/ Rybnik Nowiny, ul. K. Kominka 53 tel. 32/ Skrzyszów, ul. Powstańców 11 tel. 32/ Suszec, ul. Piaskowa 35 tel. 32/ Wzrost liczby placówek: ROK LICZBA PLACÓWEK Świerklany, ul. 3 Maja 2 tel. 32/ Tychy, ul. Dmowskiego 15 tel. 32/ Zebrzydowice, ul. Ks. A. Janusza 6 tel. 32/ Żory, ul. Węglowa 11 tel. 32/ Żywiec, ul. Jana 18 tel. 32/ Stan placówek Banku na dzień r. BLISKO KLIENTA RAPORT ROCZNY

7 Udział Centrali i pozostałych placówek w działalności banku: Potencjał kadrowy Obligo depozytowe osób fizycznych: 64% Oddziały i punkty kasowe OBROTY MIESIĘCZNE W KASACH: Obligo kredytowe osób fizycznych: 58% 36 % Oddziały 42 % Centrala i punkty Centrala kasowe Pozyskane rachunki ROR i RB: Bank dąży do pogłębienia przewagi konkurencyjnej na lokalnym rynku m.in. poprzez skuteczniejsze zarządzanie kadrami, w którym pracownicy podniesieni zostali do rangi zasadniczego zasobu w osiąganiu jakościowych i strategicznych celów zakreślonych w Strategii Banku. Na koniec grudnia 2012 r. Bank zatrudniał 171 pracowników, w tym: pracujących w Centrali Banku 81 osób, pracownicy placówek Banku 90 osób. W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w 2012 roku zatrudniono 20 osób. Przyrost zatrudnienia w stosunku do roku 2011 wynosi 5 osób.wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia 2012 roku kształtował się na poziomie 82,46%. Średni staż pracy pracowników w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 6 lat. Średnia wieku pracowników to 33 lata, 41% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 lat. 62% 79% Oddziały 38 % Oddziały i punkty Centrala i punkty kasowe kasowe 21 % Centrala Zatrudnienie i suma bilansowa na zatrudnionego ROK Mobilne Doradztwo dla MSP Bank dążąc do maksymalnej indywidualizacji w podejściu do Klienta, od 2000 roku realizuje program mobilnego doradztwa dla Klientów z sektora Małych i Średnich Przedsiębiorstw, umożliwiając przedsiębiorcom kontakt z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stałą opiekę bankową. Stworzony system mobilnego doradztwa funkcjonujący w ramach Komórki ds. Doradztwa dla MSP sprawia, iż oferowane przez Bank rozwiązania biznesowe dla firm z sektora MSP oraz korporacji klasyfikują Bank w ścisłej czołówce partnerów finansowych sektora biznesu w województwie śląskim. Zatrudnienie % osób z wyższym wykształceniem Suma bilansowa na zatrudnionego w tys zł Wyodrębniony w strukturze organizacyjnej pięcioosobowy zespół Doradców MSP jest wyjściem naprzeciw indywidualnym i bardzo zróżnicowanym potrzebom Klienta biznesowego RAPORT ROCZNY

8 Wizerunek i działalność public relations Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju stworzył podstawy organizacyjne, technologiczne i marketingowe do bycia postrzeganym jako Bank pierwszego wyboru i zaufany partner dla lokalnej społeczności, Małych i Średnich Przedsiębiorstw oraz jednostek Samorządu Terytorialnego z obszaru województwa śląskiego. Bank obok działalności komercyjnej wspiera organizacyjnie i finansowo różne formy aktywności ze swego otoczenia zgodnie z koncepcją społecznej odpowiedzialności biznesu. Bank aktywnie włącza się w pomoc wielu przedsięwzięć podejmowanych przez lokalną społeczność. Pomagamy szkołom, przedszkolom, hospicjom, stowarzyszeniom, centrom kultury i sportu. W 2012 roku pomoc finansowa została udzielona blisko 100 instytucjom i organizacjom kierującym pisma o pomoc do Banku. Potwierdzeniem skutecznie realizowanej misji jest m.in. poddanie świadczonych usług zewnętrznej weryfikacji, w wyniku której Eksperci Polskiego Centrum Badań i Certyfikacji S.A. docenili wysokie standardy Banku przyznając tytuł Jakość Roku Za kontynuacje skutecznej realizacji polityki jakości w 2012 r. został przyznany Bankowi tytuł Jakość Roku Srebro JAKOŚĆ ROKU 2012 SREBRO JAKOŚĆ ROKU 2011 Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju został także członkiem Business Centre Club, prestiżowego Klubu przedsiębiorców oraz największej w kraju organizacji indywidualnych pracodawców. Bank otrzymał od BCC rekomendację jako firma rzetelna i wiarygodna, przestrzegająca zasad etyki kupieckiej, akceptująca zasady kodeksu honorowego. Dzięki powyższym wyróżnieniom Bankowi Spółdzielczemu w Jastrzębiu Zdroju udało się kolejny raz zaistnieć w spółdzielczym sektorze bankowym oraz dać satysfakcję naszym Klientom, którzy są beneficjentami tych nagród. Złoty Laur Umiejętności i Kompetencji 2010 WIZERUNEK I DZIAŁALNOŚĆ PUBLIC RELATIONS RAPORT ROCZNY

9 Działalność Banku w 2012 r. Baza depozytowa Suma depozytów złożonych w Banku przez Klientów wzrasta bardzo dynamicznie. Na dzień bilansowy ich wartość wyniosła tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym, aż o 16 % ( tys. zł) jest wynikiem rosnącego zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyjności oferty Banku. Pozytywnie należy odebrać fakt, że wraz ze wzrostem obliga kredytowego jakość portfela kredytowego, mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem, uległa obniżeniu. Na koniec roku sprawozdawczego kredyty zagrożone w kwocie tys. zł stanowiły jedynie 4,90% obliga kredytowego. Dodatkowo poziom tych kredytów był o tys. zł mniejszy w porównaniu do 2011 roku. Kredyty ogółem Rozwój obliga KREDYTOWEGO W 2012 roku Bank uruchomił 299 nowe rachunki bankowe RB oraz szt. rachunków ROR. 700 Wydał 1287 kart płatniczych, odmiejscowiono przy pomocy Centrum Usług Internetowych kolejne rachunki. Łącznie aktywnym kanałem WWW z rachunków odmiejscowionych wykonano 712 tys. przelewów na łączną kwotę 3 mld zł. Za pomocą bankowości internetowej Bank pozyskał również 932 szt. depozytów od osób fizycznych na lokatę EBS na łączną kwotę tys zł DYNAMIKA 118% Depozyty ogółem Rozwój obliga Depozytowego DYNAMIKA 116% plan 2013 dane w mln zł Aktywa lokacyjne Portfel aktywów lokacyjnych na dzień r. zamknął się w kwocie tys. zł, 200 co stanowiło 24% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe: tys. zł oraz lokata międzybankowa 100 w walucie EUR o równowartości tys. zł, certyfikaty depozytowe tys. zł, obligacje tys. zł, 0 bony pieniężne tys. zł plan 2013 dane w mln zł Portfel kredytowy Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku 2012 to kontynuacja, tak jak to miało miejsce w latach poprzednich, wysokiej dynamiki wzrostu portfela kredytowego. W ramach kontynuacji współpracy Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju z Domem Maklerskim Banku BPS, Punkt Usług Maklerskich zapewniał Klientom Banku kompleksową i profesjonalną obsługę w zakresie oferowanych produktów rynku kapitałowego poprzez licencjonowanych pracowników. Mimo spadających w 2012 r. obrotów na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, Punkt Usług Maklerskich rozwijał swoją działalność z dynamiką przychodów na poziomie 112%, oraz dynamiką generowanych obrotów na poziomie 111%. W roku 2012 zawarto umowy kredytowe na łączną kwotę tys. zł. Portfel kredytowy Banku w stosunku do poziomu z końca roku 2011 wzrósł o tys. zł tj. o 17,74%. Stan kredytów na r. osiągnął poziom tys. zł, przekraczając jednocześnie o tys. zł założenia planu finansowego na rok Działalność Banku w 2012 r RAPORT ROCZNY

10 Rozwój Rynkowy W roku 2012 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w 2012 roku jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do minionych lat przedstawia się następująco: dynamika Suma bilansowa Depozyty ogółem Fundusze własne Kredyty ogółem / % 116% 127% 118% Przychody ogółem Koszty ogółem Wynik brutto Współczynnik wypłacalności % 124% 99% 11,04% 8,70% 11,34% wyszczególnienie plan min. 12% dane w tys. zł Wskaźniki sprawnościowoefektywnościowe wyszczególnienie ROA brutto ROE brutto Rentowność ROS obrotów Dochodowość aktwów /DAP/ Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) plan ,10% 16,25% 12,30% 7,22% 4,30% 2,92% 1,01% 15,90% 11,43% 7,50% 4,58% 2,92% 0,88% 14,49% 9,31% 7,92% 4,82% 3,10% 0,88% 14,71% 10,87% 7,07% 4,34% 2,73% Wyniki finansowe Na dzień bilansowy r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł tys. zł i w stosunku do Planu Finansowego (5.030 tys. zł) był wyższy o 109 tys. zł. Wynik finansowy brutto przy wysokiej dynamice wzrostu aktywów w porównaniu do roku 2011 wpłynął na obniżenie wskaźnika ROA (zwrotu z aktywów) z 1,01% do 0,88%. Rozwój Rynkowy RAPORT ROCZNY

11 AKTYWA Stan na Stan na I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym , ,63 II. 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym , ,63 III. Należności od sektora finansowego , ,31 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , , ,45 IV. Należności od sektora niefinansowego , ,97 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , , ,31 V. Należności od sektora budżetowego , ,87 VI. 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanych przyrzeczeniem odkupu , ,87 VII. Dłużne papiery wartościowe , ,49 1. Banków , ,48 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych , ,01 3. Pozostałe VIII. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach IX. Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach X. Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach XI. Udziały lub akcje w innych jednostkach , ,20 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach , , , ,00 XII. Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe XIII. Wartości niematerialne i prawne, w tym: , ,16 wartość firmy XIV. Rzeczowe aktywa trwałe , ,06 XV. Inne aktywa , ,89 1. Przejęte aktywa do zbycia 2. Pozostałe , , , ,89 XVI Rozliczenia międzyokresowe , ,91 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe , , , ,91 PASYWA I. Zobowiązania wobec Banku CENTRALNEGO Stan na Stan na II. Zobowiązania wobec sektora finansowego , ,72 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , ,72 III. Zobowiązania wobec sektora NIEfinansowego , ,01 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe 2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe , , , , , , , , , , , ,49 IV. Zobowiązania wobec sektora BUDŻETOWEGO , ,12 V. VI. 1. Bieżące 2. Terminowe Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych , , , ,47 VII. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych VIII. Fundusze specjalne i inne zobowiązania , ,14 IX. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone , ,35 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone , ,35 X. Rezerwy , ,50 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy , , , ,50 XI. Zobowiązania podporządkowane , ,00 XII. Kapitał (fundusz) PODSTAWOWY , ,00 XIII. Należne wpłaty na kapitał podstawowy (wielkość ujemna) XIV. Akcje własne (wielkość ujemna) XV. Kapitał (fundusz) ZASOBOWY , ,38 XVI. Kapitał (fundusz) z aktualizacji WYCENY , ,11 XVII. Pozostałe kapitały (fundusze) REZERWOWE , ,00 1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe , , , ,00 XVIII. Zysk (strata) z lat ubiegłych XIX. Zysk (strata) NETTO , ,16 RAZEM PASYWA: , ,49 Współczynnik wypłacalności 11,34% 8,70% AKTYWA RAZEM: , ,49 WYNIKI FINANSOWE RAPORT ROCZNY

12 RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT Stan na Stan na I. Przychody z tytułu ODSETEK , ,33 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu , , , , , , , ,03 II. Koszty ODSETEK , ,02 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego , , , , , ,56 III. Wynik z tytułu odsetek (I II) , ,31 IV. Przychody z tytułu prowizji , ,80 V. Koszty PROWIZJI , ,89 VI. Wynik z tytułu prowizji (IVV) , ,91 VII. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek VIII. Wynik operacji finansowych , ,07 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych , ,07 IX. Wynik z pozycji WYMIANY , ,25 X. Wynik z działalności BANKOWEJ , ,40 XI. Pozostałe przychody operacyjne , ,59 XII. Pozostałe koszty operacyjne , ,55 XIII. Koszty działania banku , ,39 XIV. 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych , , , , , , , ,55 XV. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości , ,60 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych , ,60 XVI. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości , ,26 XVII. 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych Różnica wartości rezerw celowych i aktualizacji (XV XVI) , , , , ,34 XVIII. Wynik działalności operacyjnej , ,16 XIX. Wynik operacji nadzwyczajnych 1 000,00 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne 1 000,00 XX. Zysk (strata) brutto , ,16 XXI. Podatek dochodowy , ,00 XXII. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenie straty) XXIII. Zysk (strata) netto , ,16 Zarys kierunków rozwoju w 2013 r. W roku 2013 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego r.: 1. Przychody ogółem tys. zł 2. Koszty ogółem tys. zł 3. Zysk brutto tys. zł. Planistycznie zakładamy, iż suma bilansowa na koniec 2013 roku powinna osiągnąć poziom 700 mln zł, w tym: 1. Aktywa kredytowe 450 mln zł 2. Pozostałe aktywa pracujące 190 mln zł. Po stronie pasywnej obligo depozytów wynosić powinno 610 mln zł, natomiast fundusze własne i podporządkowane tys. zł. Z wytycznych oraz założeń przyjętych w Planie Finansowym na 2013 r. wynika, że w obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości: Wskaźnik ROA brutto 0,88 % Wskaźnik ROE brutto 14,71% Wskaźnik rentowności obrotu ROS 10,87% Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem 29,0% Zachować relację funduszu płac z narzutami 19,0% w odniesieniu do przychodów ogółem Dochodowość aktywów /DAP/ 7,07 % kredytów 8,5% pozostałych aktywów pracujących 4,7% Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,34% Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) 2,73 % WYNIKI FINANSOWE RAPORT ROCZNY

13 Opinia Biegłego Rewidenta Powyższe zadania zamierzamy osiągnąć poprzez: Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd nowych wytycznych w obszarze Polityki kredytowej oraz Polityki Depozytowej ; Bieżącą modyfikację systemu motywacyjnego; Dalszy rozwój mobilnego doradztwa klientowskiego w sektorze MSP; Bieżącą aktualizację formuły marketingowej, pogłębienie współpracy z Bankiem BPS S.A. w Warszawie oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku; Kontynuację wysokiej dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uruchomienia 322 nowych rachunków bieżących oraz 1560 rachunków ROR, w tym odmiejscowienie przy pomocy CUI kolejnych 550 rachunków; Intensywne pozyskiwanie funduszy własnych m.in. poprzez sprzedaż nowych udziałów członkowskich oraz wzrost funduszy podporządkowanych, a także ich przebudowę zgodnie z wymogami płynącymi z Dyrektywy CRD IV; Wzrost dynamiki sprzedaży kart płatniczych i kredytowych; Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospodarczego; Wzrost przychodów prowizyjnych z tytułu działalności ubezpieczeniowej; Uruchomienie kolejnych trzech Punktów Kasowych. Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie kierunki działania Banku jest Strategia Rozwoju w latach , zatwierdzona na Zebraniu Przedstawicieli w kwietniu 2011r. Rozwój Rynkowy Opinia Biegłego Rewidenta RAPORT ROCZNY

14 Opinia Biegłego Rewidenta

15 RAPORT ROCZNY 2012 BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju ul. 1 Maja Jastrzębie Zdrój Tel. 32/ Fax. 32/ info@bsjastrzebie.pl projekt graficzny: greenseven.pl