Polski Bank z polskim kapitałem - zaufany partner od 1897 roku RAPORT ROCZNY 2013

Transkrypt

1 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

2 Spis treści Słowo wstępne 2 Rada Nadzorcza i Zarząd 3 Rozwój rynkowy w latach Blisko Klienta 6 Partnerskie relacje 6 Bank rekomendowany dla Biznesu 7 Wizerunek i działalność Public Relations 7 Potencjał Kadrowy 9 Zarządzanie siecią placówek 9 Rozwój Obszaru IT 12 Działalność Banku w roku 13 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Suma Bilansowa Baza Depozytowa Fundusze Własne Działalność Kredytowa Aktywa Lokacyjne Rozwój Rynkowy Wyniki Finansowe Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku Opinia biegłego rewidenta Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 1

3 Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd Szanowni Klienci, Szanowni Państwo Rada Nadzorcza: W imieniu Rady Nadzorczej oraz Zarządu W ślad za istotnym wzrostem wymagań mamy przyjemność zaprezentować Państwu Raport nadzorczoostrożnościowych płynących z Rozporządzenia Roczny, który będzie pomocny nie tylko w ocenie Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/ działalności Banku w roku, ale również rozwoju oraz Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady Banku w okresie ostatniego czterolecia obejmującego nr 36/ a przede wszystkim konsekwencji w obszarze kadencję Rady Nadzorczej w latach Niepodważalnym osiągnięciem powyższego okresu jest dynamiczny rozwój Banku mierzony struktury wyposażenia kapitałowego, Zarząd i Rada Nadzorcza na bieżąco monitorowały sposób implementacji tych wymagań do polskiego sektora bankowego Paweł Gajdzik Przewodniczący Rady Nadzorczej Ludwik Piechaczek Zastępca Przewodniczącego Rady Nadzorczej Dorota Piekarska Sekretarz Rady Nadzorczej Halina Krajewska Członek Prezydium Rady Nadzorczej 164 % dynamiką sumy bilansowej. Zwiększenie po to, aby merytorycznie zmierzyć się z tą problematyką udziału w rynku usług finansowych było możliwe dzięki w roku systematycznej budowie trwałych relacji z Klientami i Udziałowcami oraz dbałości o wysoką jakość usług finansowych i doradczych. Efektem tych wysiłków W roku sprawozdawczym nasze działania były ukierunkowane na to, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, Bankiem nowoczesnym Członkowie Rady Nadzorczej: jest pierwsze miejsce w województwie śląskim i bezpiecznym ale także Bankiem kreatywnym zarówno oraz 10 pozycja na 364 banki zrzeszone w Zrzeszeniu BPS S.A. jak i w spółdzielczym sektorze w Banku Polskiej Spółdzielczośc S.A. bankowym w Polsce. Nie szczędziliśmy środków Na dzień suma bilansowa wyniosła na nowoczesną technologię, budowę jakościowych relacji tys. zł i była wyższa o tys. zł w porównaniu z Klientami, mobilne doradztwo klientowskie, do końca roku Kierując się ogólną na umacnianie pozycji konkurencyjnej oraz budowanie kondycją gospodarczofinansową w segmencie MŚP w roku Bank prowadził rozważną politykę kredytową. Wartość obliga kredytowego wzrosła pozytywnego wizerunku w lokalnym środowisku. Niniejszy dokument przybliża podsumownie minionych czterech lat, merytoryczne działania Banku Władysław Czaja Roman Jakubowski Jacek Jeleń Zbigniew Klimek Roman Żbel o tys. zł tj. 6,8%. Wynikiem zaufania Klientów w roku oraz założenia planistyczne roku do naszego Banku jest wzrost sumy depozytów w okresie Zapraszamy do lektury. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku sprawozdawczym o tys. zł, tj. 8,8%. W rachunku wyników przychody ogółem w porównaniu do roku 2012 były niższe o tys. zł jednakże wyraźna poprawa w racjonalizacji kosztowej przyniosła oszczędność kosztów ogółem w kwocie tys. zł i w rezultacie wynik finansowy brutto rok do roku był wyższy o 881 tys. zł, tj 17,1%. Z wyrazami szacunku: Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Ryszard Leszczyński Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Paweł Gajdzik Zarząd: Ryszard Leszczyński Prezes Zarządu Gabriela Bury Wiceprezes Zarządu Natasza Kiwic Wiceprezes Zarządu Beata Milczanowska Wiceprezes Zarządu Izabela Ochojska Wiceprezes Zarządu 2 3 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

4 Rozwój Rynkowy Rozwój Rynkowy Rozwój rynkowy w latach 2009 Rok 2014 jest ostatnim rokiem realizacji zadań strategicznych i rozwojowych nakreślonych w Strategii Rozwoju Banku na lata oraz rokiem kończącym okres kadencji Rady Nadzorczej W minionym okresie Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju pomimo dużej konkurencji i zawirowań spowodowanych spowolnieniem gospodarczym, utrzymał wysoką dynamikę rozwoju rynkowego. Poniżej przedstawiamy przyrost potencjału ekonomicznego i organizacyjnego od roku 2009 oraz rozliczenie podstawowych zamierzeń strategicznych. Rozwój podstawowych wielkości i parametrów ekonomicznych w latach dane w mln zł Suma bilansowa Dezpozyty Kredytyy Suma bilansowa na poziomie 686 mln zł daje pierwsze miejsce w województwie i dziesiątą pozycję na 364 banki zrzeszone w BPS S.A. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku WYRÓŻNIK 2009 wzrost Strategia Realizacja strategii Suma bilansowa 419 mln 686 mln 164 % 700 mln 98 % Depozyty 368 mln 603 mln 164 % 600 mln 101 % Kredyty 222 mln 430 mln 194 % 380 mln 113 % Fundusze własne 32 mln 51 mln 160 % 54 mln 94 % Liczba udziałowców Zatrudnienie % Placówki Obsługiwane JST , ,6 38,8 32,1 3,4 4,8 5,2 5,1 6, dane w mln zł Wynik Brutto Przychody 4 5 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

5 Blisko Klienta Blisko Klienta Partnerskie Relacje Bank rekomendowany dla Biznesu Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami oraz strategicznego podejścia do zarządzania Bankiem. To właśnie budowane od lat, w oparciu o rzeczywiste wartości, trwałe relacje z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku, której obcy jest transfer wolnych środków pieniężnych poza obszar działania: LOKALNY PIENIĄDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIORCZOŚCI Realizacja misji: Bank obsługuje 9 jednostek samorządu terytorialnego Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju z myślą o Klientach biznesowych oraz w oparciu o wieloletnie doświadczenie w obsłudze tego wymagającego sektora stara się systematycznie poszerzać oferowany pakiet usług. Indywidualna współpraca z Klientami z segmentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw rozwijana jest poprzez Program Mobilnego Doradztwa polegający na umożliwieniu przedsiębiorcom kontaktu z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stałej opiece Doradców nad kluczowymi Klientami z sektora MSP. Funkcjonowanie systemu mobilnego doradztwa w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju przyczynia się do budowy jakościowych relacji z Klientem i jest wyjściem naprzeciw indywidualnym i bardzo zróżnicowanym potrzebom Klienta biznesowego. Urząd Miasta JastrzębieZdrój Urząd Miasta Pszów Urząd Miasta Radlin Urząd Miasta RYDUŁtowy Urząd Gminy Gaszowice Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 6 Urząd Gminy Godów Urząd Gminy Mszana Urząd Gminy Świerklany Urząd Gminy Zebrzydowice obsługa podmiotów z segmentu MSP współpraca z podmiotami wspomagającymi MSP: Bank BPS, ZBP, KZBS, RIG, BCC, BGK, JST współpraca ze spółdzielniami mieszkaniowymi współpraca z podmiotami związanymi z wydobyciem węgla kamiennego 720 milionów zł aktywów budżetowych 200 tys. Mieszkańców obsługa 100 placówek oświatowych prowadzona edukacja bankowa: SKO, zajęcia z młodzieżą współpraca z klubami sportowymi Równolegle z działalnością komercyjną, w ramach zadań statutowych wspieramy liczne inicjatywy lokalnej społeczności, a także świadczymy niemałą pomoc dla osób apelujących o wsparcie finansowe, sponsoring lub pomoc organizacyjną. Wizerunek i działalność Public Relations Podstawą zbudowanego do Banku zaufania jako instytucji finansowej są wartości, jakimi kieruje się Potwierdzeniem skutecznie realizowanej misji jest m.in. poddanie świadczonych usług zewnętrznej weryfikacji, on w swojej działalności oraz odpowiedzialność w wyniku której w minionym roku Bank otrzymał nagrody w wymiarze społecznym. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju jest członkiem Business Centre Club, prestiżowego Klubu przedsiębiorców i wyróżnienia, dzięki którym udało się Bankowi kolejny raz zaistnieć w spółdzielczym sektorze bankowym oraz dać satysfakcję Klientom, którzy są beneficjentami tych nagród. oraz największej w kraju organizacji indywidualnych pracodawców. Bank otrzymał od BCC rekomendację jako firma rzetelna i wiarygodna, przestrzegająca zasad etyki kupieckiej, akceptująca zasady kodeksu honorowego. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 7

6 Blisko Klienta Blisko Klienta Potencjał Kadrowy Realizacja zadań jakościowych oraz budowa relacji z Klientami nie byłaby możliwa bez świadomego i osobistego zaangażowania wszystkich pracowników. Na koniec grudnia r. zatrudnienie w Banku kształtowało się na poziomie 180 pracowników w tym: pracujący w Centrali Banku 82 osoby, pracownicy placówek Banku 98 osób. W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w roku zatrudniono 19 osób. Przyrost w zatrudnieniu w stosunku do roku 2012 wynosi 9 osób. Jakość Roku Srebro Bank wraz z Prezesem ZarząduRyszardem Leszczyńskim otrzymał tytuł Lidera Przedsiębiorczości w konkursie organizowanym przez Cech Rzemieślników i Innych Przedsiębiorców Powiatu Wodzisławskiego. Nagroda za przygotowanie specjalnej oferty produktowej wraz z kampanią reklamową do mieszkańców regionu mówiących gwarą. Tytuł uzyskany za utrzymanie wysokiego poziomu świadczonych usług. Merytoryczny patronat: Polskie Centrum Badań i Certyfikacji suma bilansowa na zatrudnionego % osób z wyższym wykształceniem zatrudnienie Zarządzanie siecią placówek Na dzień r. Bank miał 37 placówek na terenie województwa śląskiego. Wszystkie placówki posiadają uprawnienia i warunki oferowania Klientom pełnego wachlarza usług i produktów bankowych. W roku zostały uruchomione 3 nowe placówki, a liczba własnych bankomatów wzrosła do 25 sztuk. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku KATOWICE Tychy Rydułtowy Pszów Skrzyszów Godów Gaszowice Rybnik Radlin Mszana Zebrzydowice Kaczyce Łodygowice Żywiec Wzrost liczby placówek na przestrzeni 10 lat Liczba placówek Gala wręczenia nagród Powiatowy Lider Przedsiębiorczości. R A P ORT R O C ZN Y Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Najlepszy Marketing Banku 9 Powiatowy Lider Przedsiębiorczości Wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia roku kształtował się na poziomie 83 %. Średni staż pracy pracowników w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 7 lat. Średnia wieku pracowników to 34 lata, 34% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 lat.

7 Blisko Klienta Blisko Klienta CENTRALA: Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 tel. 32/ ODDZIAŁY: BielskoBiała, ul. PCK 8 tel. 33/ Mszana, ul. 1 Maja 81 tel. 32/ Placówka Rydułtowy, ul. R. Traugutta 295 PUNKTY KASOWE: Jastrzębie Zdrój, ul. Warszawska 1 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Warmińska 2 B tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. H. Marusarzówny paw. 21 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Graniczna 1 tel. 32/ Jastrzębie Borynia, ul. Świerklańska 85 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Harcerska 1 B tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. 11 Listopada 13 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, Al. J. Piłsudskiego 60 tel. 32/ Placówka JastrzębieZdrój / Borynia, ul. Świerklańska Jastrzębie Szeroka, ul. Powstańców Śl. 82 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Turystyczna 36 tel. 32/ Jastrzębie Zdrój, ul. Rybnicka 11 tel. 32/ BielskoBiała, ul. M. Michałowicza 22 tel. 33/ Udział Centrali i placówek w działalności Banku: Gaszowice, ul. Rydułtowska 1 tel. 32/ Godów, ul. 1 Maja 53 tel. 32/ Gostyń, ul. Pszczyńska 370 tel. 32/ Obligo depozytowe osób fizycznych OBligo kredytowe osób fizycznych Kaczyce, ul. J. III Sobieskiego 4 tel. 32/ Katowice, ul. 1 Maja 158 tel. 32/ Katowice, ul. I. Paderewskiego 32 B tel. 32/ Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 10 35% Centrala 36 % Centrala 65% Placówki Obroty miesięczne w kasach 64% Placówki 50% Centrala 24% Centrala 50% Placówki Pozyskane Rachunki ROR I RB 76% Placówki Łodygowice, ul. Żywiecka 117 tel. 33/ Pawłowice, ul. Wojska Polskiego 22 tel. 32/ Połomia, ul. Centralna 93 tel. 32/ Pszów, ul. Pszowska 530 tel. 32/ Radlin, ul. J. Rymera 15 tel. 32/ Ruda Śląska, ul. Kłodnicka 97 tel. 32/ Rybnik Boguszowice, Os. Południe 37 tel. 32/ Rybnik Nowiny, ul. Kard. B. Kominka 50 tel. 32/ Rydułtowy, ul. R. Traugutta 295 tel. 32/ Skrzyszów, ul. Powstańców Śl. 11 tel. 32/ Suszec, ul. Piaskowa 35 tel. 32/ Świerklany, ul. 3 Maja 2 tel. 32/ Tychy, ul. R. Dmowskiego 15 tel. 32/ Wodzisław Śląski, ul. Jastrzębska 76 tel. 32/ Zebrzydowice, ul. Ks. A. Janusza 6 tel. 32/ Żywiec, ul. Jana 18 tel. 32/ Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 11

8 Blisko Klienta Działalność Banku w roku Rozwój Obszaru IT Suma bilansowa Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju przywiązuje dużą uwagę do rozwoju technologii informatycznych starając się rozszerzać zakres i funkcjonalność oferowanych usług związanych z bankowością elektroniczną. Tylko w minionym roku wdrożono: Suma bilansowa na dzień roku wynosiła tys. zł jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o tys. zł, tj. o 9,13%. rozwój sumy bilansowej Bankowość Mobilną usługę dostępu do bankowości internetowej za pomocą smartfonu lub tabletu, Invoobil usługa ułatwiająca szybkie i wygodne opłacanie rachunków i faktur, PayByNet usługa gwarantowanych natychmiastowych płatności internetowych stworzona specjalnie na potrzeby handlu elektronicznego, możliwość zamówienia i odbioru zestawu do skła Plan DYNAMIKA 109% usługę Autoryzacja kodem SMS dla bankowości elektronicznej alternatywa dla usługi token, dania podpisu elektronicznego Szafir, nową stronę internetową Banku dane w mln zł Baza depozytowa Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 12 W roku odnotowano dynamiczny wzrost sumy depozytów złożonych w Banku przez Klientów. Na dzień bilansowy r. ich wartość wyniosła tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym o tys. zł, tj. 8,8 % świadczy o zaufaniu Klientów do Banku oraz konkurencyjności oferty. W roku Bank otworzył 324 nowe rachunki RB oraz rachunków ROR. Wydano karty płatnicze, odmiejscowiono przy pomocy Centrum Usług Internetowych 782 rachunki. W sumie aktywnym kanałem WWW wykonano 722 tys. przelewów na łączną kwotę 3,3 mld zł. Rozwój obliga depozytowego Plan DYNAMIKA 109% dane w mln zł 677 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 13

9 Działalność Banku w roku Działalność Banku w roku Fundusze własne Fundusze własne (Tier1 + Tier2) na dzień roku wyniosły tys. zł i w porównaniu do stanu na koniec 2012 roku były wyższe o tys. zł, tj. 6,9%. W minionym roku przeznaczono na fundusz zasobowy cały zysk netto za 2012 r. jak również uwzględniono część zweryfikowanego zysku netto za r. Bank uzyskał zgodę KNF na zaliczenie pożyczki podpo W roku sprawozdawczym pozyskano szt. nowych udziałów na kwotę 541 tys. zł, ponadto dotychczasowi członkowie zadeklarowali kolejnych szt. udziałów na kwotę 739 tys. zł. Łączne pozyskanie szt. udziałów na kwotę tys. zł świadczy o chęci zacieśnienia wzajemnych relacji ze strony Klientów. Plan Rozwój obliga Kredytowego DYNAMIKA 107% rządkowanej do funduszy uzupełniających. Kontynuowano działania mające na celu wyhamowanie spadku funduszu udziałowego poprzez aktywne pozyskiwanie nowych członków udziałowców dane w mln zł Aktywa lokacyjne Działalność Kredytowa Portfel aktywów lokacyjnych na dzień r. zamknął się w kwocie tys. zł, W r. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju kontynuował współpracę z Domem Maklerskim Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku to kontynuacja, tak jak to miało miejsce w latach poprzednich, działań zmierzających do wzrostu portfela kredytowego. Portfel kredytowy Banku w stosunku do poziomu z końca roku 2012 wzrósł o tys. zł tj. o 6,80%. Stan kredytów na r. osiągnął poziom tys. zł. Jakość portfela kredytowego mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem ukształtowała się na poziomie 6,1% i nie przekroczyła założonego max. pułapu 7%. W minionym roku zawarto łącznie umów kredytowych na łączną kwotę tys. zł. Udzielono m.in. we współpracy z BGK w ramach programu de minimis 45 kredytów finansujących bieżącą działalność na łączną kwotę tys. zł. Podpisano 300 umów kredytowych z dotacją na zakup kolektorów słonecznych na łączną kwotę tys. zł oraz 17 umów kredytowych z dotacją na budowę domów energooszczędnych na łączną kwotę 535 tys. zł. co stanowiło 28% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe tys. zł, lokaty międzybankowe w walucie EUR o równowartości tys. zł oraz w walucie USD o równowartości 313 tys. zł. Ponadto papiery wartościowe: certyfikaty depozytowe tys. zł, obligacje tys. zł, bony pieniężne tys. zł. BPS S.A. poprzez funkcjonowanie Punktu Usług Maklerskich w Centrali Banku. W minionym roku PUM ponownie odnotował dodatnią dynamikę przychodów, która wyniosła aż 140% Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

10 Działalność Banku w roku Rozwój Rynkowy W roku 2014 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w roku jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do minionych lat przedstawia się następująco: wyszczególnienie 2012 dynamika /2012 plan 2014 Suma bilansowa % Depozyty ogółem % Fundusze własne % Kredyty ogółem % Przychody ogółem % Koszty ogółem % Wynik brutto % dane w tys zł Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Wskaźniki sprawnościowo efektywnościowe wyszczególnienie 2012 plan 2014 ROA brutto 0,88 % 0,91 % 0,95 % ROE brutto 14,49 % 15,49 % 17,20 % Rentowność obrotu ROS 9,31 % 12,03 % 13,70 % Dochodowość aktywów /DAP/ 7,92 % 6,63 % 5,94 % Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,82 % 3,45 % 3,10 % Rozpiętość odsetkowa /DAPKUP/ 3,10 % 3,17 % 2,84 % Wyniki finansowe Na dzień bilansowy r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł tys. zł i był o 17 % wyższy w odniesieniu do roku Przy wysokiej dynamice wzrostu aktywów wpłynął na nieznaczną poprawę wskaźnika ROA (zwrotu z aktywów) z 0,88 % do 0,91% Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

11 Wyniki Finansowe Wyniki Finansowe AKTYWA Stan na 3112 Stan na I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym , ,12 II. 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym , ,12 III. Należności od sektora finansowego , ,71 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , , ,35 IV. Należności od sektora niefinansowego , ,62 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , , ,11 V. Należności od sektora budżetowego , ,67 VI. 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych otrzymanych z przyrzeczeniem odkupu , ,67 PASYWA I. Zobowiązania wobec Banku Centralnego Stan na 3112 Stan na II. Zobowiązania wobec sektora finansowego , ,23 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , ,23 III. Zobowiązania wobec sektora NIEfinansowego , ,97 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe 2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe , , , , , , , , , , , ,99 IV. Zobowiązania wobec sektora BUDŻETOWEGO , ,90 V. 1. Bieżące 2. Terminowe Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu , , , , 9 8 VII. Dłużne papiery wartościowe , ,23 1. Banków , ,03 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych , ,20 3. Pozostałe ,47 VI. Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych VII. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych VIII. Fundusze specjalne i inne zobowiązania , ,73 VIII. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych IX. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone , ,25 IX. 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone , ,25 X. Rezerwy , ,00 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 18 X. 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach XI. Udziały lub akcje w innych jednostkach , ,20 XII. 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe , , , , 0 0 XIII. Wartości niematerialne i prawne, w tym: , ,42 wartość firmy XIV. Rzeczowe aktywa trwałe , ,11 XV. Inne aktywa , ,09 1. Przejęte aktywa do zbycia 2. Pozostałe , , , ,09 XVI. Rozliczenia międzyokresowe , ,41 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe , , , ,41 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy , , , , 0 0 XI. Zobowiązania podporządkowane , ,00 XII. Kapitał (fundusz) podstawowy , ,00 XIII. Należne wpłaty na kapitał podstawowy (wielkość ujemna) XIV. Akcje własne (wielkość ujemna) XV. Kapitał (fundusz) ZASOBOWY , ,38 XVI. Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny , ,11 XVII. Pozostałe kapitały (fundusze) REZERWOWE , ,00 1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe , , , ,00 XVIII. Zysk (strata) z lat ubiegłych XIX. Zysk (strata) NETTO , ,01 RAZEM PASYWA: , ,58 Współczynnik wypłacalności 11,83% 11,34% Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 19 AKTYWA RAZEM: , ,58

12 Wyniki Finansowe Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT Stan na 3112 Stan na I. Przychody z tytułu ODSETEK , ,26 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu , , , , , , , ,89 W roku 2014 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego : Przychody ogółem: Koszty ogółem: Zysk brutto: 50.1 mln zł 43.2 mln zł 6.9 mln zł II. Koszty ODSETEK , ,34 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego , , , , , ,22 III. Wynik z tytułu odsetek (I II) , ,92 IV. Przychody z tytułu prowizji , ,36 V. Koszty prowizji , ,58 VI. Wynik z tytułu prowizji (IVV) , ,78 VII. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu Planistycznie na koniec 2014 roku zakładamy: Suma bilansowa: 771 mln zł w tym: Obligo kredytowe: Pozostałe aktywa pracujące: Obligo depozytowe: Fundusze własne (Tier 1 + Tier 2) w tym: Tier1 520 mln zł 190 mln zł 677 mln zł 52 mln zł 41,5 mln zł 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek VIII. Wynik operacji finansowych 1 714, , Fundusz Zasobowy Fundusz Udziałowy zaliczany do Tier 1 Wynik Finansowy netto roku bieżącego 29 mln zł 7 mln zł 5,5 mln zł 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych , , 9 2 IX. Wynik z pozycji WYMIANY , ,73 X. Wynik z działalności BANKOWEJ , ,51 XI. Pozostałe przychody operacyjne , ,88 XII. Pozostałe koszty operacyjne , ,46 W obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości: Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku XIII. Koszty działania banku , ,25 XIV. 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych , , , , , , , ,34 XV. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości , ,64 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych , ,64 XVI. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości , ,31 XVII. 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych R ó ż n i c a wa rt o ś c i r e z e r w c e l o w y c h i a k t u a l i z a c j i (XV XVI) , , , ,33 XVIII. Wynik działalności operacyjnej , ,01 XIX. Wynik operacji nadzwyczajnych 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne XX. Zysk (strata) brutto , ,01 XXI. Podatek dochodowy , ,00 Wskaźnik ROA brutto 0,95 % Wskaźnik ROE brutto 17,20 % Wskaźnik rentowności obrotu ROS 13,70 % Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem 30 % Zachować relację funduszu płac z narzutami w odniesieniu do przychodów ogółem 20 % Dochodowość aktywów /DAP/ 5,94 % kredytów 7 % pozostałych aktywów pracujących 3,30 % Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 3,10 % Rozpiętość odsetkowa /DAPKUP/ 2,84 % Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 20 XXII. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenie straty) XXIII. Zysk (strata) netto , ,01 21

13 Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku Opinia Biegłego Rewidenta Wzmocnienie pozycji kapitałowej w obliczu wdrożenia postanowień nowych regulacji ostrożnościowych Unii Europejskiej poprzez konsekwentne budowanie funduszu zasobowego oraz funduszu udziałowego, Bieżącą modyfikację systemu motywacyjnego ukierunkowanego na realizację zadań rynkowych oraz założonego Planu Finansowego, Realizację dotychczasowej strategii marketingowej, której głównym celem jest rozpoznanie zmian zachodzących na rynku, przewidywanie działań konkurencji oraz poznanie potrzeb konsumentów na lokalnym rynku po to, aby efektywnie przygotować ofertę, promocję i sprzedaż, Pogłębienie współpracy z Bankiem BPS S.A. oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku, Kontynuację dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uruchomienia 350 nowych rachunków rozliczeniowych oraz 1660 rachunków ROR, Wdrażanie nowoczesnych rozwiązań z obszaru IT ze szczególnym naciskiem na bankowość elektroniczną oraz nowoczesne rozwiązania dotyczące natychmiastowych rozliczeń, Wzrost dynamiki sprzedaży kart płatniczych i kredytowych, Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospodarczego, Uruchomienie dwóch nowych placówek bankowych. Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie kierunki działania Banku jest Strategia Rozwoju na lata R A P ORT R O C ZN Y } Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd Banku nowych wytycznych w obszarze Polityki Kredytowej i Polityki Depozytowej, Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Powyższe zadania zamierzamy osiągnąć poprzez:

14 Opinia Biegłego Rewidenta BANK SPÓŁDZIELCZY Najbliżej ludzi 24 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

15 BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju ul. 1 Maja Jastrzębie Zdrój Tel. 32/ Fax. 32/ info@bsjastrzebie.pl