RAPORT ROCZNY 2015 POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM - ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

Transkrypt

1 RAPORT

2 RAPORT ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

3 RAPORT SPIS TREŚCI SŁOWO WSTĘPNE PRZEWODNICZĄCEGO RADY NADZORCZEJ I PREZESA ZARZĄDU RADA NADZORCZA I ZARZĄD (SKŁAD OSOBOWY) ROZWÓJ RYNKOWY PARTNERSKIE RELACJE SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BIZNESU KONKURENCYJNOŚĆ OFERTY POTENCJAŁ KADROWY UDZIAŁ CENTRALI I PLACÓWEK W DZIAŁALNOŚCI BANKU PUNKTY OBSŁUGI KLIENTA ROZWÓJ OBSZARU IT DZIAŁALNOŚĆ BANKU W ROKU SUMA BILANSOWA BAZA DEPOZYTOWA FUNDUSZE WŁASNE DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA AKTYWA LOKACYJNE WYNIKI FINANSOWE ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W ROKU 2016 OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU 1

4 RAPORT SŁOWO WSTĘPNE Szanowni Klienci, Szanowni Państwo W imieniu Rady Nadzorczej oraz Zarządu, zapraszamy do lektury Raportu Rocznego, licząc iż zaprezentowane w nim treści okażą się pomocne w ocenie rezultatów naszej pracy. W roku realizowaliśmy zadania zgodnie z przyjętymi kierunkami w Strategii Działania Banku oraz Planem Finansowym na rok. Bank kontynuował działalność w 35 placówkach zlokalizowanych na terenie województwa śląskiego. Koncentrowaliśmy się przede wszystkim na obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, osób fizycznych oraz samorządów terytorialnych. Pomimo wielu negatywnych czynników zewnętrznych, takich jak: wysokie koszty restrukturyzacji SKOK, podniesienie opłat na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, administracyjne obniżenie opłat za transakcje kartowe, obniżenie stóp procentowych do najniższego poziomu w historii, a w końcu kryzys w branży górniczej; Bank w roku rozwijał się w zadowalającym tempie, które pozwoliło jednocześnie utrzymać w ryzach główne rodzaje ryzyka w działalności bankowej. Sytuację ekonomiczno finansową Banku należy uznać za stabilną i korzystną. W roku sprawozdawczym nasze działania były także ukierunkowane na realizację obranej misji, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, nowoczesnym i bezpiecznym. Słowa uznania kierujemy w stronę kadry kierowniczej i wszystkich pracowników za zaangażowanie i trud włożony w wykonywanie powierzonych zadań. Udziałowcom, Klientom i Partnerom dziękujemy za zaufanie, jakim nas obdarzyli, wspierali i inspirowali do realizacji ambitnych celów. p.o. Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Izabela Ochojska Paweł Gajdzik 2 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

5 RADA NADZORCZA I ZARZĄD RAPORT RADA NADZORCZA: PAWEŁ GAJDZIK Przewodniczący Rady Nadzorczej MARIAN JAROSZ Zastępca Przewodniczącego Rady Nadzorczej DOROTA PIEKARSKA Sekretarz Rady Nadzorczej HALINA KRAJEWSKA Członek Prezydium Rady Nadzorczej CZŁONKOWIE RADY NADZORCZEJ: ROMAN JAKUBOWSKI JACEK JELEŃ ZBIGNIEW KLIMEK LUDWIK PIECHACZEK ROMAN ŻBEL ZARZĄD: IZABELA OCHOJSKA p.o. Prezesa Zarządu od dnia r. RYSZARD LESZCZYŃSKI Prezes Zarządu do dnia r. GABRIELA BURY Wiceprezes Zarządu BEATA MILCZANOWSKA Wiceprezes Zarządu NATASZA KIWIC Wiceprezes Zarządu 3 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

6 RAPORT ROZWÓJ RYNKOWY Ubiegły rok był dla Banku okresem wytężonej pracy, której efekty znalazły potwierdzenie w wynikach finansowych. W roku zmuszony był funkcjonować w otoczeniu niskich stóp procentowych, negatywnie wpływających na poziom jego dochodów oraz dodatkowych obciążeń z tytułu wpłat na rzecz BFG. Pomimo dużej konkurencji na rynku i wyzwań płynących z sytuacji makro i mikroekonomicznej oraz zawirowań w otoczeniu regulacyjnym Bank konsekwentnie dążył do zrównoważonego rozwoju biznesu skorelowanego z bazą kapitałową, co przełożyło się na wzrost sumy bilansowej o 3%. W efekcie podjętych działań wzrosła ona do 752 mln zł, co daje pierwsze miejsce w województwie śląskim i klasyfikuje Bank w ścisłej czołówce wśród 561 banków spółdzielczych w Polsce. Średnia suma bilansowa w sektorze bankowości spółdzielczej to 195 mln zł. 4 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

7 ROZWÓJ RYNKOWY RAPORT W roku Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w roku, jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do poprzedniego roku przedstawia się następująco: Dane w tys. zł Wyróżnik 2014 Dynamika /2014 SUMA BILANSOWA ZŁ ZŁ DEPOZYTY ZŁ ZŁ KREDYTY ZŁ ZŁ FUNDUSZE WŁASNE (TIER 1 + TIER 2) ZŁ ZŁ 103% 104% 102% 109% Dane w tys. zł Wyróżnik 2014 Dynamika /2014 PRZYCHODY ZŁ ZŁ KOSZTY ZŁ ZŁ WYNIK BRUTTO ZŁ ZŁ 92% 96% 70% WSKAŹNIKI SPRAWNOŚCIOWO EFEKTYWNOŚCIOWE Wyszczególnienie 2014 ROA BRUTTO 0,92% 0,62% ROE BRUTTO 17,57% 12,27% RENTOWNOŚĆ OBROTU ROS 13,79% 10,40% DOCHODOWOŚĆ AKTYWÓW /DAP/ 5,75% 4,99% KOSZT UZYSKANIA PIENIĄDZA /KUP/ 2,61% 1,99% ROZPIĘTOŚĆ ODSETKOWA /DAPKUP/ 3,14% 3,00% 5 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

8 RAPORT PARTNERSKIE RELACJE Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami oraz strategicznego podejścia do zarządzania Bankiem. Budowane systematycznie przez blisko 120 lat trwałe więzi z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku, której obcy jest transfer wolnych środków pieniężnych poza obszar działania. LOKALNY PIENIĄDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIORCZOŚCI REALIZACJA MISJI: Bank obsługuje 9 jednostek samorządu terytorialnego 750 MLN ZŁ AKTYWÓW BUDŻETOWYCH 200 TYS. MIESZKAŃCÓW URZĄD MIASTA JASTRZĘBIEZDRÓJ URZĄD MIASTA PSZÓW URZĄD MIASTA RADLIN URZĄD MIASTA RYDUŁTOWY URZĄD GMINY GASZOWICE URZĄD GMINY GODÓW OBSŁUGA 1300 PODMIOTÓW Z SEGMENTU MSP WSPÓŁPRACA ZE STOWARZYSZENIAMI I IZBAMI GOSPODARCZYMI OBSŁUGA 100 PLACÓWEK OŚWIATOWYCH, FUNDACJI, KLUBÓW SPORTOWYCH WSPÓŁPRACA ZE SPÓŁDZIELNIAMI I WSPÓLNOTAMI MIESZKANIOWYMI URZĄD GMINY MSZANA URZĄD GMINY ŚWIERKLANY URZĄD GMINY ZEBRZYDOWICE PROWADZONA EDUKACJA BANKOWA DZIECI I MŁODZIEŻY AKTYWNY SPONSORING I MECENAT 6 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

9 SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BIZNESU RAPORT Podstawą zbudowanego zaufania do Banku jako instytucji finansowej są wartości, jakimi kieruje się w swojej działalności oraz odpowiedzialność w wymiarze społecznym. Bank, obok działalności komercyjnej, w ramach działań statutowych wspiera organizacyjnie i finansowo różne formy aktywności ze swego otoczenia zgodnie z koncepcją społecznej odpowiedzialności biznesu. Aktywnie włącza się w wiele inicjatyw podejmowanych przez lokalną społeczność, świadcząc pomoc zarówno finansową, jak i organizacyjną. BANK REKOMENDOWANY DLA BIZNESU STABILNY PARTNER W BIZNESIE Rozwój Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju nie byłby możliwy bez zbudowanego na przestrzeni minionych lat kapitału relacyjnego. O sile tego kapitału świadczy fakt, iż w wyniku odpowiedzialnej współpracy z partnerami biznesowymi co roku powiększa się grono klientów, a współpraca niejednokrotnie kontynuowana jest nieprzerwanie od kilkudziesięciu lat. Indywidualna współpraca z Klientami Biznesowymi rozwijana jest poprzez Program Mobilnego Doradztwa umożliwiający przedsiębiorcom kontakt z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz zapewniający stałą opiekę Doradców nad Klientami z sektora MSP. 7 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

10 RAPORT KONKURENCYJNOŚĆ OFERTY W roku Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty. Starał się systematycznie modelować i poszerzać oferowany pakiet usług, czerpiąc z doświadczenia wieloletniej obsługi Klientów na wymagającym i dynamicznie zmieniającym się rynku usług bankowych. Nowości w ofercie kredytowej i depozytowej skierowane zostały zarówno do Klientów indywidualnych, jak i biznesowych. 8 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

11 R AP ORT R OC ZNY POTENCJAŁ KADROWY Budowa relacji z Klientami oraz stabilny rozwój rynkowy nie byłyby możliwe bez świadomego i osobistego zaangażowania pracowników. Na koniec grudnia r. zatrudnienie w Banku kształtowało się na poziomie 185 pracowników, w tym: W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w roku zatrudniono: w Centrali Banku w placówkach Banku osoby osoby 11 osób Wskaźnik efektywnościowy, jakim jest suma bilansowa przypadająca na jednego pracownika, wyniósł tys. zł i był wyższy o 160 tys. w stosunku do roku Wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia roku kształtował się na poziomie 85%. Średni staż pracy w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 8 lat. Średnia wieku pracowników to 35 lat, natomiast 25% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 roku życia. ZARZĄDZANIE SIECIĄ PLACÓWEK Zapewnienie stabilnego wzrostu było możliwe dzięki dbałości o trwałe relacje z Klientami, inwestowaniu w kadrę pracowniczą, rozwijaniu oferty oraz efektywnemu zarządzaniu siecią dystrybucji. Ruda Śląska Na dzień roku Bank posiadał 35 placówek na terenie województwa śląskiego. Wszystkie placówki posiadają uprawnienia i warunki oferowania Klientom pełnego wachlarza usług i produktów bankowych. W roku Bank podjął decyzję o rozszerzeniu swojej działalności na terenie województwa śląskiego przez uruchomienie nowej placówki w Marklowicach przy ul. Wyzwolenia 73. KATOWICE Gaszowice Rybnik Rydułtowy Pszów Radlin Gostyń Marklowice Świerklany Wodzisław Śląski Suszec Skrzyszów Mszana Godów Połomia JastrzębieZdrój Zebrzydowice Kaczyce Kaczyce BielskoBiała Łodygowice Żywiec ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU 9

12 RAPORT UDZIAŁ CENTRALI I PLACÓWEK W DZIAŁALNOŚCI BANKU 31% Centrala 69% Placówki 54% Centrala 46% Placówki Obligo depozytowe osób fizycznych Obligo kredytowe osób fizycznych 34% Centrala 66% Placówki 18% Centrala 82% Placówki Obroty miesięczne w kasach Pozyskane rachunki ROR i RB 10 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

13 PUNKTY OBSŁUGI KLIENTA RAPORT Centrala JastrzębieZdrój ul. 1 Maja 10 tel. 32/ Oddziały BielskoBiała ul. PCK 8 tel. 33/ Mszana ul. 1 Maja 81 tel. 32/ Punkty Obsługi Klienta JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój Jastrzębie Borynia JastrzębieZdrój ul. Warszawska 1 ul. Warmińska 2B ul. H. Marusarzówny paw. 21 ul. Graniczna 1 ul. Świerklańska 85 ul. Harcerska 1 B tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ JastrzębieZdrój ul. 11 Listopada 13 tel. 32/ JastrzębieZdrój Al. J. Piłsudskiego 60 tel. 32/ Jastrzębie Szeroka JastrzębieZdrój JastrzębieZdrój BielskoBiała Gaszowice Godów Gostyń Kaczyce Katowice Łodygowice Marklowice Połomia Pszów ul. Powstańców Śl. 82 ul. Turystyczna 36 ul. Rybnicka 11 ul. M. Michałowicza 22 ul. Rydułtowska 1 ul. 1 Maja 53 ul. Pszczyńska 370 ul. J. III Sobieskiego 4 ul. 1 Maja 158 ul. Żywiecka 117 ul. Wyzwolenia 73 ul. Centralna 93 ul. Pszowska 530 tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 33/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 33/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ Radlin Ruda Śląska Rybnik Boguszowice Rybnik Nowiny Rydułtowy Skrzyszów ul. J. Rymera 15 ul. Kłodnicka 97 Os. Południe 37 ul. Kard. B. Kominka 50 ul. R. Traugutta 295 ul. Powstańców Śl. 11 tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ Suszec Świerklany Wodzisław Śląski Zebrzydowice Żywiec ul. Piaskowa 35 ul. Boryńska 2 ul. Jastrzębska 76 ul. Ks. A. Janusza 6 ul. Jana 18 tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ tel. 32/ (w budynku Urzędu Skarbowego) (w budynku Urzędu Miasta) (w budynku Urzędu Miasta) 11 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

14 RAPORT ROZWÓJ OBSZARU IT Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju przywiązuje dużą wagę do rozwoju technologii informatycznych, starając się rozszerzać zakres i funkcjonalność oferowanych usług bankowości elektronicznej. O stale rosnącym zainteresowaniu bankowością internetową i mobilną świadczy fakt, iż tylko w roku Klienci Banku wykonali kanałem www 748 tys. przelewów na łączną kwotę 3,1 mld zł. Innowacje i przedsięwzięcia zrealizowane w roku to m. in. aplikacja RACHUNKI ONLINE pozwalająca złożyć wniosek o otwarcie rachunku i uruchomienie usług z nim powiązanych przez stronę aplikacja KREDYTY ONLINE pozwalająca Klientowi złożyć wniosek kredytowy przez stronę Pakiet Bezpieczeństwa w Centrum Usług Internetowych, nowe narzędzie autoryzacji dla Klientów Korporacyjnych TOKEN VASCO, rozszerzenie funkcjonalności systemu bankowości internetowej dla Klientów detalicznych, zakup 3 nowych bankomatów, zwiększający własną sieć do 29 sztuk. 12 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

15 DZIAŁALNOŚĆ BANKU W ROKU RAPORT SUMA BILANSOWA Suma bilansowa (netto) na dzień roku wyniosła tys. zł jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o tys. zł, tj. o 3%. ROZWÓJ SUMY BILANSOWEJ PLAN DYNAMIKA 103% Dane w mln zł BAZA DEPOZYTOWA Suma depozytów złożonych w Banku systematycznie wzrasta, co jest wynikiem rosnącego zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyjności oferty Banku. Na dzień bilansowy roku ich wartość wyniosła tys. zł i w okresie sprawozdawczym wzrosła o 3,5% tj. o tys. zł. Dominujący udział w strukturze depozytów miały lokaty założone przez klientów indywidualnych, ich udział w wartości obliga depozytowego wyniósł 54,5%. W roku Bank otworzył 262 nowe rachunki bankowe RB oraz rachunków ROR, do których wydał kart płatniczych. Możliwość samodzielnej obsługi poprzez Centrum Usług Internetowych aktywowano dla kolejnych rachunków. ROZWÓJ OBLIGA DEPOZYTOWEGO PLAN DYNAMIKA 104% Dane w mln zł 13 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

16 RAPORT FUNDUSZE WŁASNE Fundusze własne (Tier1 + Tier2) na dzień roku wyniosły tys. zł. W porównaniu do stanu na koniec 2014 roku fundusze własne na potrzeby oceny adekwatności kapitałowej były wyższe o tys. zł, tj. 8,8%. W minionym roku przeznaczono na fundusz zasobowy cały zysk netto za 2014 rok jak również uwzględniono część zweryfikowanego zysku netto za rok Bank uzyskał zgodę KNF na zaliczenie pożyczki podporządkowanej do funduszy uzupełniających. Ze względu na postanowienia obowiązującego od dnia 1 stycznia 2014 roku Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych Bank nadal dokonywał pomniejszeń (amortyzacji) funduszu udziałowego zaliczanego do kapitału Tier1 na zasadzie praw nabytych. Bank kontynuował działania mające na celu wyhamowanie spadku funduszu udziałowego, poprzez aktywne pozyskiwanie nowych członków udziałowców. W roku sprawozdawczym pozyskano 266 nowych udziałów na kwotę 88 tys. zł, ponadto dotychczasowi członkowie zadeklarowali kolejne 201 udziałów na kwotę 66 tys. zł. Łącznie pozyskano 467 udziałów na kwotę 154 tys. zł. Na dzień roku Bank posiadał członków udziałowców, którzy posiadają wykupione jednostek udziałowych na łączną kwotę tys. zł. W roku Bank uzyskał zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na dokonanie zmian w Statucie Banku umożliwiających w przyszłości, po ustaniu przeszkód formalnoprawnych, zaliczenie całego funduszu udziałowego do kapitału podstawowego Tier1. wyszczególnienie 2014 zmiana Dane w tys. zł Kapitał Tier1, w tym Fundusz udziałowy, zaliczany na zasadzie praw nabytych* Fundusz zasobowy Kapitał Tier Zobowiązania podporządkowane w części zaliczanej do funduszy własnych FUNDUSZE WŁASNE dla współczynników kapitałowych / Łączny kapitał (suma Tier 1 i Tier2) *wartość bilansowa funduszu udziałowego na koniec 2014 i roku wyniosła odpowiednio tys. zł i tys. zł 14 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

17 RAPORT DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku, to kontynuacja działań zmierzających do wzrostu portfela kredytowego oraz poprawy jego jakości. Obligo kredytowe na koniec roku wyniosło tys. zł., co oznacza przyrost portfela kredytów o tys. zł, tj. 2,25 % w stosunku do końca 2014 roku. Pogarszająca się sytuacja makro i mikroekonomiczna, a zwłaszcza kryzys branży górniczej mający kluczowy wpływ na kondycję MSP naszego regionu negatywnie wpłynął na dynamikę wzrostu obliga kredytowego oraz na jakość portfela kredytowego mierzonego wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem. Wskaźnik ten na koniec roku wyniósł 10,7%, jednak nie przekroczył on zaplanowanego poziomu granicznego 11,2%. W minionym roku zawarto łącznie nowych umów kredytowych na łączną kwotę tys. zł. Podjęto działania zmierzające do skrócenia do niezbędnego minimum procesu decyzyjnego m.in. poprzez uruchomienie aplikacji wniosek kredytowy online dla klientów detalicznych. Kontynuowano sprzedaż kredytów obrotowych i inwestycyjnych, objętych gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis (PLD). Bank, jak co roku, aktywnie uczestniczył w kredytowaniu jednostek samorządu terytorialnego oraz prowadził sprzedaż kredytu z dotacją na budowę domów energooszczędnych. ROZWÓJ OBLIGA KREDYTOWEGO PLAN DYNAMIKA 102% Dane w mln zł 15 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

18 RAPORT AKTYWA LOKACYJNE Portfel aktywów lokacyjnych na dzień roku zamknął się w kwocie tys. zł, co stanowiło niecałe 24% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe w PLN tys. zł, lokaty międzybankowe w walucie EUR o równowartości 308 tys. zł oraz w walucie USD o równowartości 141 tys. zł. Ponadto papiery wartościowe: obligacje tys. zł i bony pieniężne tys. zł. W roku, tak jak miało miejsce to w roku poprzednim, spadł udział portfela aktywów lokacyjnych w aktywach ogółem. Relacja taka jest pożądana ze względu na fakt, iż to aktywa kredytowe charakteryzują się znacznie wyższą dochodowością niż aktywa lokacyjne. Przychody ogółem z lokat międzybankowych i papierów wartościowych w roku wynosiły tys. zł i były o tys. zł niższe od uzyskanych w roku 2014, a ich udział w strukturze przychodów ogółem stanowił niecałe 8%. Wypracowany w tym obszarze poziom przychodów można uznać za satysfakcjonujący, szczególnie w kontekście najniższego w historii poziomu rynkowych stóp procentowych. W r. nadal kontynuowana była przez Bank współpraca z Domem Maklerskim BPS S.A. poprzez funkcjonowanie Punktu Usług Maklerskich w Centrali Banku. AKTYWA TRWAŁE Aktywa trwałe netto na dzień roku wynosiły tys. zł, w tym: rzeczowe aktywa trwałe wynosiły tys. zł, wartości niematerialne i prawne 203 tys. zł. Wartość nieruchomości netto należących do Banku według ksiąg rachunkowych na koniec roku wynosiła tys. zł. 16 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

19 WYNIKI FINANSOWE RAPORT Na dzień bilansowy roku wynik finansowy brutto Banku wyniósł tys. zł był on niższy o 30% w odniesieniu do 2014 roku, głównie z uwagi na konieczność poniesienia jednorazowo dodatkowej wpłaty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w kwocie tys. zł. W roku nastąpiło obniżenie dochodowości aktywów kredytowych i lokacyjnych wynikające z kolejnej obniżki stóp procentowych. Bankowi przyszło funkcjonować w warunkach zwiększonej konkurencji, przy niestabilnej sytuacji ekonomicznej sektora MSP w naszym regionie oraz wzrastających wymogach nadzorczych i regulacyjnych. Wobec panujących niesprzyjających warunków roku osiągnięte wyniki finansowe należy uznać za satysfakcjonujące. Struktura przychodów 69,8% Odsetki z działalności kredytowej 9,6% Odsetki z działalności lokacyjnej 15% Prowizja 3,6% Rozwiązanie rezerw 2% Pozostałe Struktura kosztów 33,5% Odsetki 25,7% Wynagrodzenia 18,1% Odpisy na rezerwy 17,4% Rzeczowe i usługi 5,3% Pozostałe 17 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

20 I. RAPORT AKTYWA KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki WYNIKI FINANSOWE STAN NA ,99 według stanu na dzień w złotych ,99 STAN NA , ,53 II. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE UPRAWNIONE DO REDYSKONTOWANIA W BANKU CENTRALNYM III. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO , ,73 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , , ,63 IV. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO , ,40 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , , ,84 V. NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO , ,46 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , ,46 VI. NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z OTRZYMANYCH PRZYRZECZENIEM ODKUPU VII. DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE , ,71 1. Banków 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 3. Pozostałe , , , ,71 VIII. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach IX. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach X. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach XI. UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH , ,20 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach , , , ,00 XII. XIII. POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE, W TYM: wartość firmy , ,48 XIV. RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE , ,65 XI. INNE AKTYWA , ,14 1. Przejęte aktywa do zbycia 2. Pozostałe , , , ,14 XII. ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE , ,11 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe , , , ,11 AKTYWA RAZEM: , ,41 18 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

21 I. PASYWA ZOBOWIĄZANIA WOBEC BANKU CENTRALNEGO WYNIKI FINANSOWE STAN NA RAPORT według stanu na dzień w złotych STAN NA II. ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO , ,43 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , ,43 III. ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO , ,74 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe 2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe , , , , , , , , , , , ,34 IV. ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO , ,39 1. Bieżące 2. Terminowe , , , ,93 V. VI. ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH VII. INNE ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH VIII. FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA , ,42 IX. KOSZTY I PRZYCHODY ROZLICZANE W CZASIE ORAZ ZASTRZEŻONE , ,52 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone , ,52 X. REZERWY , ,50 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy , , , ,50 XI. ZOBOWIĄZANIA PODPORZĄDKOWANE , ,00 XII. KAPITAŁ (FUNDUSZ) PODSTAWOWY , ,00 XIII. XIV. NALEŻNE WPŁATY NA KAPITAŁ PODSTAWOWY (WIELKOŚĆ UJEMNA) AKCJE WŁASNE (WIELKOŚĆ UJEMNA) XV. KAPITAŁ (FUNDUSZ) ZASOBOWY , ,57 XVI. KAPITAŁ (FUNDUSZ) Z AKTUALIZACJI WYCENY , ,11 XVII. POZOSTAŁE KAPITAŁY (FUNDUSZE) REZERWOWE , ,00 1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe XVIII. ZYSK (STRATA) Z LAT UBIEGŁYCH , ,00 XIX. ZYSK (STRATA) NETTO , ,73 RAZEM PASYWA: , ,41 ŁĄCZNY WSPÓŁCZYNNIK KAPITAŁOWY (WSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI) 11,09% 10,66% 19 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

22 I. RAPORT RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu WYNIKI FINANSOWE WYNIK Z TYTUŁU PROWIZJI (IVV) PRZYCHODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH, O ZMIENNEJ KWOCIE DOCHODU 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych DANE ZA ROK , ,31 III. WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK (I II) , ,08 IV. PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI , ,20 V. KOSZTY PROWIZJI , ,62 VI , ,58 VII. VIII , , , , , , , ,91 II. KOSZTY ODSETEK , ,23 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Od papierów wartościowych , , , , , , , , , ,73 IX. WYNIK Z POZYCJI WYMIANY , ,83 X. WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ , ,76 XI. POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE , ,65 XII. POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE , ,91 XIII. KOSZTY DZIAŁANIA BANKU , ,93 XIV. AMORTYZACJA ŚRODKÓW TRWAŁYCH ORAZ WARTOŚCI , ,34 NIEMATERIALNYCH I PRAWNYCH XV. ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI , ,38 XVI. XVII. XVIII. WYNIK DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ , ,73 XIX. 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych RÓŻNICA WARTOŚCI REZERW CELOWYCH I AKTUALIZACJI (XV XVI) WYNIK OPERACJI NADZWYCZAJNYCH 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne , , , , , , , ,47 według stanu na dzień w złotych , , , , , , ,88 XX. ZYSK (STRATA) BRUTTO , ,73 XXI. PODATEK DOCHODOWY , ,00 XXII. POZOSTAŁE OBOWIĄZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIĘKSZENIE STRATY) XXIII. ZYSK (STRATA) NETTO , , ,50 20 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

23 ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W ROKU 2016 RAPORT ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W 2016 ROKU ORAZ PODSTAWOWE ZAMIERZENIA STRATEGICZNE W PERSPEKTYWIE 2019 ROKU Plan 2016 r. Strategia 2019 r. Przychody ogółem: Koszty ogółem: tys. zł tys. zł tys. zł tys. zł Zysk brutto: tys. zł tys. zł Plan 2016 r. Strategia 2019 r. Suma bilansowa: Obligo kredytowe: 780 mln zł 940 mln zł 512 mln zł 613 mln zł Obligo depozytowe: 702 mln zł 854 mln zł Fundusze własne (Tier 1 + Tier 2) 49,6 mln zł 58,8 mln zł W obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości ROA brutto ROE brutto Rentowność obrotu ROS kosztów działania banku do przychodów ogółem funduszu płac z narzutami do przychodów ogółem C/I koszty do dochodów Wskaźnik dochodowości aktywów /DAP/ w tym: kredytów /DAK/ pozostałych aktywach odsetkowych /DAO/ Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ Rozpiętość odsetkowa (DAP KUP) spread Plan 2016 r. 0,85 % 15,24 % 14,35 % 36,1 % 22,8% 58 % 4,75 % 6,37 % 1,62 % 1,80 % 2,95 % Strategia 2019 r. 0,80 % 12,83 % 14,44 % 36,1 % 23,1 % 58 % 4,63 % 6,23 % 1,60 % 1,68 % 2,95 % 21 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

24 RAPORT OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA 22 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

25 OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA RAPORT 23 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

26 RAPORT BANK W ROKU GALERIA Bank startuje na profilu Facebook Udział pracowników Banku w zawodach sportowych Spotkania z Klientami i Udziałowcami Udział w ważnych wydarzeniach w regionie Lekcje pokazowe w ramach programu SKO Wsparcie drużyn sportowych 24 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

27 BANK W ROKU GALERIA RAPORT Pomoc lokalnym przedsięwzięciom Weryfikacja świadczonych usług Siatkarska Drużyna Bankowa Wdrożenie nowych produktów Nowa placówka w Marklowicach Bankowy Rodzinny Rajd Rowerowy 25 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU

28 ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju ul. 1 Maja JastrzębieZdrój Tel. 32/ Fax. 32/ info@bsjastrzebie.pl