radzi: Alternatywne inwestycje osobiste

Transkrypt

1 radzi: Alternatywne inwestycje osobiste 1

2 Alternatywne inwestycje osobiste Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Jak można zainwestować w whisky W jakie plakaty można zainwestować W jaki sposób można zainwestować w wino Na co zwrócić uwagę inwestując w diamenty Jak kupić monety na aukcjach internetowych organizowanych przez NBP Inwestycja w monety co kupować, na co uważać

3 Autor: Dorota Siudowska-Mieszkowska Jak można zainwestować w whisky Whisky budzi ostatnio wiele emocji wśród inwestorów. Wzrost zainteresowania whisky wśród konsumentów oraz kolekcjonerów widać na aukcjach i w sklepach. Padają kolejne cenowe rekordy. Ostatnio butelkę sprzedano nawet za tys. funtów! A jak można w Polsce zainwestować w whisky? Jak wygląda taka inwestycja? Ile trzeba mieć na start? W Polsce zainwestować w whisky można za pośrednictwem firmy Wealth Solutions. Usługa ta oferowana jest w ramach współpracy z World Whisky Index jedyną na świecie internetową platformą obrotu whisky. Minimalna kwota jaką trzeba mieć aby zainwestować w whisky to 5 tys. euro, czyli ok. 23 tys. zł. Taka kwota pozwala bowiem na odpowiednią dywersyfikację portfela na różne rodzaje whisky. Inwestowanie w whisky może przebiegać w trzech wariantach: zz fizyczny zakup kolekcjonerskich butelek whisky i wystawienie ich na World Whisky Index zz zakup beczki whisky (lub jej części) w Szkocji, zabutelkowanie oraz wystawienie wszystkich butelek na sprzedaż zz zbudowanie portfela mieszanego: zakup butelek kolekcjonerskich oraz beczki (lub jej części) 3

4 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Zakupione trunki mogą być przechowywane w ubezpieczonym magazynie w Amsterdamie, bądź zostać przesłane do klienta na jego koszt. Rekomendowany horyzont inwestycji to 3 5 lat, jednak dzięki dostępowi do platformy World Whisky Index, inwestorzy mają możliwość zbycia części lub całości portfela w dowolnym momencie. Decydując się na inwestycję w whisky trzeba liczyć się z opłatą wstępną (wynosi ona od 8 do 15% w zależności od kwoty inwestycji) oraz z opłatą za zarządzanie 2,5% rocznie (liczona od kwoty wydanej na zakup whisky). W przypadku sprzedaży whisky za pośrednictwem platformy Word Whisky Index pobierana jest dodatkowa opłata w wysokości 0,5 % od wartości sprzedawanej whisky. oprac. na podst. Wealth Solutions 4

5 Autor: Dorota Siudowska-Mieszkowska W jakie plakaty można zainwestować Od ponad roku na tradycyjnych aukcjach, obok sztuki dawnej i współczesnej można licytować także plakat. Wśród obiektów, które idą pod młotek, znajdują się zarówno plakaty filmowe i teatralne, o dużych walorach sentymentalnych, jak i wyjątkowo dekoracyjne plakaty reklamowe czy rocznicowe, których czas powstania sięga międzywojnia. Ceny wywoławcze wystawianych na aukcjach plakatów zaczynają się od zł. Na przykład na jednej z ostatnich aukcji w DA DESA Unicum filmowe plakaty MIŚ Andrzeja Pągowskiego i REJS Jakuba Erola zostały wystawione z ceną 200 zł (pierwszy został sprzedany za 300 zł, drugi za 250 zł). Wiele plakatów zostało sprzedanych w cenach znacznie wyższych niż ceny wywoławcze. Przykładowo EWA CHCE SPAĆ Mariana Stachurskiego miał ceną wywoławczą 200 zł, sprzedany został za 850 zł, RĘKOPIS ZNALEZIONY W SARAGOSSIE Jerzego Skarżyńskiego miał cenę wywoławczą 300 zł, sprzedany został za 700 zł, WIELKI BALET Tadeusza Gronowskiego wystawiono z ceną 400 zł, sprzedano za 1300 zł. Plakat Macieja Hibnera O DWÓCH TAKICH, CO UKRADLI KSIĘŻYC, który pojawił się na aukcji w cenie wywoławczej 100 zł, został kupiony aż za 1200 zł. 5

6 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Zainteresowaniem wielu inwestorów i kolekcjonerów cieszą się też plakaty z okresy PRL. Za plakat nieznanego artysty CAŁY NARÓD BUDUJE SWOJĄ STOLICĘ kupujący dał aż 2400 zł (plakat wystawiono w cenie wywoławczej 500 zł). Natomiast plakaty Wiktora Górki POKÓJ NARODOM, KLĘSKA FASZYZMOWI i NASZA KONSTYTUCJA wystawione zostały w cenach 400 zł i 350 zł, a sprzedane za 2200 zł i 2400 zł. Aukcje Plakatu są atrakcyjne zarówno dla znawców i miłośników tej formy sztuki, jak i początkujących kolekcjonerów. Niska bariera wejścia, w związku z niskimi cenami wywoławczymi, przyciąga nowych klientów, dla których na przykład plakaty zapowiadające premiery kultowych dziś filmów, są powrotem do lat młodzieńczych. Jest to dobry początek dla każdego kto dopiero zaczyna interesować się inwestowaniem w sztukę, tym bardziej, że Polska Szkoła Plakatu jest znana i doceniana na świecie. Warto pamiętać jednak, że nie każdy plakat jest wartościowy. Plakaty, które można licytować na aukcjach są sprawdzane pod względem autentyczności, weryfikowana jest ich proweniencja i to, czy pochodzą z pierwszej edycji. oprac. na podst. DESA Unicum 6

7 Autor: Dorota Siudowska-Mieszkowska W jaki sposób można zainwestować w wino Aż 23 tys. dolarów kosztuje butelka najdroższego, zdatnego do picia wina Montrachet, Domaine de la Romanée-Conti, rocznik Aby zainwestować w wino nie trzeba jednak być na liście 100 najbogatszych Polaków. Na początek wystarczy 12 tys. zł. W Polsce zainwestować w wino można za pośrednictwem firmy Wealth Solutions. Można kupić skrzynki już zabutelkowanego trunku lub wino w formie en primeur, czyli bardzo młode, mające kilka miesięcy, które w beczkach spędzi jeszcze ok. 2 lata. Po tym okresie zostanie rozlane do butelek i trafi na rynek. En primeur jest szansą na zakup wina na długo przed konsumentami, na początku wzrostu jego wartości. Aby zainwestować w wino potrzeba co najmniej 2,5 tys. funtów, czyli ok. 12 tys. zł. Jest to suma, która pozwala na stworzenie portfela inwestycyjnego, zbudowanego z kilku skrzynek różnych win. Dzięki dywersyfikacji, inwestycja jest bardziej pewna, ponieważ nie wiążemy swoich zysków z wynikami tylko jednego trunku. Przy zakupie wina powinieneś liczyć się z prowizją, która wynosi 10-15% oraz z opłatą za zarządzanie w wysokości 2,5% rocznie (liczona od kwoty wydanej na zakup wina). Dodatkowym kosztem jest też przechowywanie skrzynek w piwnicy 7

8 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji i ubezpieczenie: 15 GBP/skrzynkę/rok. Wina będące przedmiotem inwestycji przechowywane są bowiem w renomowanych piwnicach w okolicy Londynu. W każdym momencie możesz oczywiście zażądać, by Twoje wino zostało sprowadzone do Polski ale musisz zdawać sobie sprawę z tego, że wówczas będziesz musiał ponieść dodatkowe koszty takie jak transport i cło. Ponadto wino przechowywane w domu straci na wartości. W każdym momencie możesz również wyjść z inwestycji i złożyć dyspozycję sprzedaży posiadanych trunków. Zostanie ona zrealizowana w najkrótszym możliwym czasie bez dodatkowych kosztów. Zachętą dla inwestorów jest brak podatku Belki. Wino nie jest instrumentem finansowym, lecz towarem, więc zysk z jego sprzedaży nie jest opodatkowany. Jest jednak warunek sprzedaż nie może nastąpić przed upływem sześciu miesięcy od zakupu. Podstawą do określenia wartości wina na całym świecie jest skala Roberta Parkera w której wina są klasyfikowane w przedziale od 1 do 100 punktów. Jeśli wino posiada np. 98 punktów z pewnością możemy liczyć, że jego cena będzie rosła. 8

9 Autor: Dorota Siudowska-Mieszkowska Na co zwrócić uwagę inwestując w diamenty Zaletą inwestowania w kamienie szlachetne, podobnie jak w przypadku pozostałych sposobów alternatywnego inwestowania pieniędzy, jest ich słabszy związek z globalną koniunkturą gospodarczą. Tak naprawdę wartość kamienia i ewentualny zysk ze sprzedaży zależy jedynie od jego cech indywidualnych. Jeśli zdecydujesz się na zakup brylantów, czy to w formie inwestycji, czy na prezent, powinieneś wiedzieć, dlaczego 2 podobnej wielkości kamienie mogą mieć zupełnie inną cenę. O wartości każdego z nich decyduje tajemniczo brzmiące 4C. Co oznacza 4C Jest zespół 4 czynników określających cenę brylantu Carat, Colour, Clarity, Cut. Carat (Masa) Karat to jednostka masy używana do określania wielkości kamieni szlachetnych. 9

10 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji W odniesieniu do innych jednostek masy 1 ct odpowiada 0,2 g. Chociaż wielkość diamentu jest najbardziej oczywistym czynnikiem określającym jego wartość, to 2 diamenty tej samej wielkości mogą mieć zupełnie odmienną wartość ze względu na pozostałe kryteria jakości. Colour (Barwa) Przez barwę diamentu rozumiemy względny brak zabarwienia lub zabarwienie. Najbardziej cenione i najdroższe są brylanty białe, o niemalże nieuchwytnym błękitnym blasku, biorącym się ze zdolności diamentu do koncentrowania światła UV. Najczęściej występują diamenty o odcieniu żółtawym, dlatego ocena barwy diamentu bazuje na stopniowaniu nasycenia barwą żółtą. Clarity (Czystość) Diamenty są najczystszą krystaliczną formą węgla. Powstają z węgla krystalizującego się pod ogromnym ciśnieniem i w wysokiej temperaturze w magmie wulkanicznej, co może powodować inkluzje (wrostki) w kamieniu. Wrostki mogą mieć różną barwę: bezbarwne, czarne, brązowe, zielone itp. Niektóre cechy są bardziej widoczne gołym okiem, inne mniej, i ten czynnik jest uwzględniany przy ocenie wartości kamienia. Jeśli ślad działania przyrody czy naturalne niedoskonałości są bardzo duże lub intensywne w kolorze, może to wpływać negatywnie na blask brylantu. Idealnie czysty diament to taki, w którym doświadczony rzeczoznawca przy użyciu tripletu (lupy o 10-krotnym powiększeniu) nie jest w stanie dostrzec żadnych inkluzji we wnętrzu kamienia. Cut (Szlif) Przez szlif rozumie się wszystko, co jest związane z obróbką kamieni nadanie określonej formy i pokrycie całej powierzchni symetrycznymi płaszczyznami. Najbardziej rozpowszechniony jest szlif brylantowy. Prawdziwym pięknem diamentu jest jego zdolność odbijania światła, co czyni szlifowanie surowych klejnotów wysoce skomplikowanym procesem, wymagającymi ogromnych umiejętności. Źródło: W.KRUK 10

11 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Na co zwrócić uwagę Informację o cenach diamentów można znaleźć w cenniku Rapaport Diamond Report. Inwestycji w brylanty najbezpieczniej jest dokonywać tylko w pewnych źródłach, czyli jubilerów o dobrej reputacji, wydających odpowiednie certyfikaty. Każdy diament sprzedawany przez poważnego handlowca musi posiadać certyfikat, zawierający informacje o 4C, wystawiany przez dyplomowanych rzeczoznawców jubilerskich. Osoby te posiadają wszechstronną wiedzę gemologiczną, popartą dyplomami ukończenia szkoleń w HRD Antwerp Institute of Gemmology lub Deutsche Gemmologische Gesellschaft w Idar Oberstein. Nazwiska tych osób znajdują się na liście rzeczoznawców rekomendowanych przez Stowarzyszenie Rzeczoznawców Jubilerskich. Niektóre brylanty otrzymują również dodatkowo certyfikaty IGI, GIA, HRD, czyli niezależnych laboratoriów zajmujących się oceną diamentów. Certyfikat gwarantuje kupującemu jakość i stwierdza autentyczność nabywanego diamentu/brylantu. 11

12 Autor: Dorota Siudowska-Mieszkowska Jak kupić monety na aukcjach internetowych organizowanych przez NBP Srebrne i złote monety oraz banknoty kolekcjonerskie emitowane przez Narodowy Bank Polski są sprzedawane od 2010 r. na aukcjach internetowych organizowanych w serwisie Kolekcjoner Zobacz, jakie warunki trzeba spełnić, aby wziąć udział w aukcji. W aukcjach internetowych może uczestniczyć, każdy kto jest zainteresowany zakupem monet lub banknotów, a więc zarówno indywidualny inwestor jak i firma. Warunkiem udziału w aukcjach NBP jest założenie i aktywacja konta w serwisie. W tym celu musisz wypełnić formularz rejestracji dostępny w serwisie i przesłać go pocztą razem z kopią dokumentu tożsamości na adres: Narodowy Bank Polski, ul. Świętokrzyska 11/21, Warszawa z dopiskiem Kolekcjoner. Możesz również udać się do najbliższego oddziału okręgowego NBP i tam założyć konto. 12

13 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Ogłoszenia o planowanych aukcjach są publikowane z co najmniej 7-dniowym wyprzedzeniem. NBP podaje w nich m.in. cenę wywoławczą, maksymalną oraz dopuszczalny skok cenowy, czyli minimalną wartość, o jaką użytkownik może zmieniać cenę przy składaniu ofert (np. 1 zł). Każda aukcja trwa 3 dni, w trakcie których możesz złożyć maksymalnie 5 ofert zawierających liczbę monet lub banknotów oraz cenę jednostkową. Dla poszczególnych grup użytkowników tzn. dla kolekcjonerów indywidualnych oraz klientów instytucjonalnych obowiązują odrębne limity liczbowe. Po zakończeniu aukcji, na podstawie złożonych ofert, zostanie ustalona cena ostateczna sprzedaży monety lub banknotu, a Ty zostaniesz poinformowany o liczbie uzyskanych monet lub banknotów, ich cenie i terminie odbioru. Uzyskane na aukcji monety lub banknoty będziesz mógł odebrać osobiście w oddziale okręgowym NBP, wskazanym w momencie przystępowania do aukcji. Płatność musi być dokonana w chwili ich odbioru. Użytkownicy instytucjonalni dokonują płatności przelewem na konto wskazane w mailu przesłanym po zakończeniu aukcji. Monety lub banknoty mogą odebrać po dokonaniu płatności, we wskazanym oddziale okręgowym NBP lub w Departamencie Emisyjno-Skarbcowym. Osoby, które nie mają dostępu do Internetu, a chcą wziąć udział w aukcji mogą składać zlecenia u pracowników oddziałów okręgowych NBP, w specjalnie wyznaczonych do tego okienkach bankowych. 13

14 Autor: Dorota Siudowska-Mieszkowska Inwestycja w monety co kupować, na co uważać Moneta 25-lecie Pontyfikatu Jana Pawła II w dniu emisji kosztowała 940 zł, dziś warta jest ok zł. Moneta Jelonek Rogacz w dniu emisji kosztowała 45 zł, dzisiaj trudno ją nabyć poniżej 1300 zł. Za monetę Sokół Wędrowny w kasie płacono 91 zł i jeszcze tego samego dnia sprzedawano ją po ok. 250 zł. Przykładów jest wiele. Dlatego warto zainteresować się inwestycją w monety. Inwestycja w monety. Fot. Fotolia.com Obecnie po bardzo dynamicznych wzrostach cen z przełomu 2007/08 kiedy monety drożały o 20% tygodniowo, rynek numizmatyczny ostudził się. Ceny złotych monet od punktu kulminacyjnego, czyli górki inwestycyjnej, która przypadła na luty 2008 r. spadły o 15-20%. Srebrne potaniały nawet o 45%. Warto to wykorzystać mówi Tomasz Witkiewicz, ekspert rynku numizmatycznego. Z perspektywy czasu może okazać się, że to właśnie obecny czas był idealną okazją do rozpoczęcia inwestycji w monety dodaje. Ryzyko strat w przypadku długoterminowego inwestowania w monety, gdy tworzymy zbiór z planem przechowywania go przez czas długi, jest natomiast minimalne, niezależnie od tego, czy kupujemy nowe emisje czy też monety z wtórnego rynku twierdzi Jarosław Dutkowski, prezes Stowarzyszenia Numizmatyków Profesjonalnych. 14

15 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Warte uwagi inwestorów są monety złote i srebrne. Te pierwsze wydawane są w nominałach 100- i 200-złotowych. Monety srebrne pojawiają się jako 10- i 20- złotówki. Spotkać możesz się również z monetami Nordic Gold o nominale 2 zł. Pamiętaj jednak, że monety Nordic Gold nie mają w sobie ani krzty złota. Jest to stop kilku metali, więc nazwa może niektórych zmylić. Gdzie kupować monety Monety kolekcjonerskie możesz kupić w NBP (na aukcjach internetowych organizowanych w serwisie aukcyjnym sklepach numizmatycznych lub za pośrednictwem Internetu. Warunkiem udziału w aukcjach NBP jest założenie konta w serwisie. W tym celu musisz wypełnić formularz rejestracji dostępny w serwisie i przesłać go pocztą razem z kopią dokumentu tożsamości na adres: Narodowy Bank Polski, ul. Świętokrzyska 11/21, Warszawa z dopiskiem Kolekcjoner. Możesz również udać się do najbliższego oddziału okręgowego NBP i tam założyć konto. Ogłoszenia o planowanych aukcjach są publikowane z co najmniej 7-dniowym wyprzedzeniem. NBP podaje w nich m.in. cenę wywoławczą, maksymalną oraz dopuszczalny skok cenowy. Każda aukcja trwa 3 dni, w trakcie których możesz złożyć maksymalnie 5 ofert zawierających liczbę monet oraz cenę jednostkową. Po zakończeniu aukcji zostanie ustalona cena ostateczna sprzedaży monety, a Ty zostaniesz poinformowany o liczbie uzyskanych monet, ich cenie i terminie odbioru. W jakie monety inwestować Inwestując monety powinieneś pamiętać, że ważny jest przede wszystkim nakład. Jeśli interesują Cię monety srebrne powinieneś wybierać tylko te z nakładami poniżej 60 tys. sztuk. W przypadku monet złotych warte uwagi są te z nakładami poniżej 8 tys. sztuk. Od dłuższego czasu nowo emitowane monety kolekcjonerskie wydawane są jednak w olbrzymich nakładach. W przypadku monet srebrnych emisje wynoszą sztuk, a czasem i więcej. Ta nadwyżka podaży nad popytem sprawia, że takie monety zamiast zyskiwać na wartości tracą lub co najwyżej nie zmieniają się ich ceny. Dlatego warto kupować monety na rynku wtórnym. Obecnie wiele monet na aukcjach internetowych, np. na Allegro można kupić poniżej ceny emisyjnej, czyli takiej jaką ustalił i realizował NBP w dniu rozpoczęcia sprzedaży, na przykład złote monety są sprzedawane po cenach niewiele wyższych niż wartość kruszcu z którego są wykonane tłumaczy Witkiewicz. 15

16 Alternatywne inwestycje osobiste: Nietypowe podejście do oszczędzania i inwestycji Na co uważać Jeśli zdecydujesz się na zakup monet na rynku wtórnym, pamiętaj, że każda moneta powinna być w stanie menniczym, co oznacza, że musi być zamknięta w plastikowym kapslu i nie może mieć żadnych odcisków palców, paproszków czy rys. Gdy zdecydujesz się na zakup monety w tradingu (moneta taka umieszczona w hermetycznie zamkniętym plastiku, a jej stan jest oceniony przez profesjonalnego gradera) wybieraj tylko te z ocenami PR69 PR70. Decydując się na tego rodzaju inwestycję musisz też zdawać sobie sprawę z tego, że nie każda moneta jest monetą, która może przynieść w przyszłości zysk. Na rynku pojawiają się medale np. z wizerunkami znanych osób, wydawane przez różne komercyjne firmy. Są one podobne do prawdziwych monet, ale nie mają żadnej wartości, ponieważ nie są emitowane na zlecenie NBP. Uważaj więc na oferty przedstawiające wielkie serie przeznaczone tylko dla ograniczonej liczby chętnych, które widujesz na internetowych aukcjach, w prasie lub które trafiają do Twojej skrzynki pocztowej. 16

17 Rekrutacja: Jak znaleźć dobrego pracownika? poleca: Pieniądze i inwestycje Kontakt Masz jakieś pytania? Pisz na adres redakcja@experto24.pl Informacje o produkcie: Portal Experto24.pl jest własnością Wydawnictwa Wiedza i Praktyka sp. z o.o., ul. Łotewska 9A, Warszawa, Numer NI P: Numer KRS: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, wysokość kapitału zakładowego: 200 tys. zł. Centrum Obsługi Klienta: tel.: , faks: , cok@wip.pl Wszelkie prawa zastrzeżone. 2HH0004 ISBN