OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM Multi PIN AEGON 2.2

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM Multi PIN AEGON 2.2 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH Multi PIN AEGON 2.2 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH PORTFELOWYCH Multi PIN AEGON 2.2

2

3 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM Multi PIN AEGON 2.2 o oznaczeniu AFB-OWU-0712 Zapraszamy Cię do uważnej lektury Ogólnych warunków ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Multi PIN AEGON 2.2 o oznaczeniu AFB-OWU Dokument ten dalej nazywamy OWU. OWU wraz z Załącznikiem, regulaminami ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (Regulaminem UFK oraz Regulaminem UFK Portfelowych) oraz listą UFK są elementem Twojej umowy ubezpieczenia kształtują jej treść. Załącznik do OWU, zawierający parametry dotyczące Twojej Umowy, oraz listę UFK otrzymasz oddzielnie, w formie dodatkowych dokumentów. W OWU znajdziesz szczegółowy opis Twoich i naszych praw oraz obowiązków związanych z zawarciem i wykonywaniem umowy ubezpieczenia. Dla Twojej wygody OWU wzbogaciliśmy o przykłady obrazujące przebieg trudniejszych procesów i Transakcji. W Załączniku znajdziesz między innymi wysokość opłat oraz limity bezpłatnych Transakcji. Jeżeli w OWU posługujemy się pojęciami pisanymi wielką literą, oznacza to, że te pojęcia zostały zdefiniowane. Wyjaśnienie definicji znajdziesz na końcu dokumentu.

4 SPIS TREŚCI UMOWA 7 1. ZAWARCIE UMOWY 2. CZAS TRWANIA UMOWY 3. PODMIOTY W UMOWIE 4. PRZEDMIOT UMOWY 5. ODSTĄPIENIE OD UMOWY NASZA ODPOWIEDZIALNOŚĆ 9 6. WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ 7. CZAS TRWANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 8. ZAKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 9. OGRANICZENIA NASZEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI ŚWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE RODZAJE ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH 11. DOKUMENTY WYMAGANE PRZY WYPŁACIE ŚWIADCZENIA 12. WYPŁATA ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO PREMIA NALICZANIE I ZAPISYWANIE RAT PREMII 14. WYPŁATA PREMII SKŁADKA REGULARNA OKRES OBOWIĄZKOWEGO OPŁACANIA I TERMIN ZAPŁATY 16. ZAPISANIE SKŁADKI REGULARNEJ NA RACHUNKU 17. PROLONGATA 18. CZĘSTOTLIWOŚĆ OPŁACANIA 19. ZMIANA CZĘSTOTLIWOŚCI OPŁACANIA 20. WYSOKOŚĆ 21. PODWYŻSZENIE WYSOKOŚCI 22. INDEKSACJA 23. OBNIŻENIE WYSOKOŚCI 24. NADPŁATA 25. ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADKA DODATKOWA ZAPŁATA I TERMIN ZAPŁATY INWESTOWANIE UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK) 28. ZMIANA PLATFORMY INWESTYCYJNEJ 29. STRATEGIA INWESTYCYJNA 30. JEDNOSTKI UCZESTNICTWA 31. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA 32. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA 33. RACHUNEK 34. PODZIAŁ SKŁADKI W WYBRANE UFK (ALOKACJA SKŁADKI) 35. PRZENOSZENIE ŚRODKÓW POMIĘDZY UFK (TRANSFER) 36. REALIZACJA STRATEGII INWESTYCYJNEJ I WYBÓR PROGRAMU 37. PRZEKSIĘGOWANIE SKŁADEK 38. WYCOFANIE UFK Z OFERTY 39. PODATEK DOCHODOWY OPŁATY 25 ZARZĄDZANA PLATFORMA INWESTYCYJNA OPŁATA ZA DYSTRYBUCJĘ I ZA WYSTAWIENIE POLISY 4

5 41. OPŁATA DYSTRYBUCYJNA OD SKŁADEK DODATKOWYCH 42. OPŁATA OBSŁUGOWA 43. OPŁATA TRANSAKCYJNA 44. OPŁATA ZA LIKWIDACJĘ POLISY 45. OPŁATA ZA RYZYKO 46. OPŁATA ZA ZARZĄDZANIE OTWARTA PLATFORMA INWESTYCYJNA OPŁATA ZA DYSTRYBUCJĘ I ZA WYSTAWIENIE POLISY 48. OPŁATA DYSTRYBUCYJNA OD SKŁADEK DODATKOWYCH 49. OPŁATA OBSŁUGOWA 50. OPŁATA TRANSAKCYJNA 51. OPŁATA ZA LIKWIDACJĘ POLISY 52. OPŁATA ZA PRZEWALUTOWANIE 53. OPŁATA ZA RYZYKO OBIE PLATFORMY INWESTYCYJNE ZMIANA WYSOKOŚCI OPŁAT WYPŁATA ŚRODKÓW WYPŁATA CZĘŚCIOWA 56. WYPŁATA CAŁKOWITA WYGAŚNIĘCIE UMOWY PRZYCZYNY WYGAŚNIĘCIA UMOWY 58. UPŁYW OKRESU PROLONGATY 59. WYPOWIEDZENIE UMOWY WZNOWIENIE UMOWY WARUNKI WZNOWIENIA UMOWY INNE CESJA 62. ZMIANA UBEZPIECZONEGO 63. REKLAMACJE I SPORY 64. SKŁADANIE OŚWIADCZEŃ I ZLECEŃ 65. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 66. DEFINICJE 5

6

7 UMOWA 1. ZAWARCIE UMOWY 1. Chcąc zawrzeć z nami Umowę, złóż Wniosek o jej zawarcie na przygotowanym przez nas formularzu. Warunkiem zawarcia Umowy jest zaakceptowanie przez nas Twojego Wniosku. 2. Przed zawarciem Umowy otrzymujesz od nas tekst OWU, Regulaminu UFK, Regulaminu UFK Portfelowych, Załącznik oraz listę UFK. Prosimy, zapoznaj się z tymi dokumentami, ponieważ regulują zasady wykonywania Umowy. 3. Dniem zawarcia Umowy jest dzień zapisania na Rachunku zapłaconej przez Ciebie pierwszej Składki Regularnej w postaci Jednostek Uczestnictwa. 4. Zawarcie Umowy potwierdzimy Polisą. Dowiedz się więcej: A) Ty oraz Ubezpieczony jesteście zobowiązani podać nam wszystkie znane sobie okoliczności, o które pytaliśmy przed zawarciem Umowy w formularzach albo innych pismach kierowanych do Ciebie lub Ubezpieczonego. Jeżeli zawierasz Umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności znane przedstawicielowi. Jeżeli zawarliśmy z Tobą Umowę pomimo braku odpowiedzi na niektóre z naszych pytań, wówczas pominięte okoliczności uważa się za nieistotne z punktu widzenia zawarcia Umowy. B) Jeśli Twoje lub Ubezpieczonego dane ulegną zmianie, zawiadom nas o tym niezwłocznie. C) Jeżeli Ty lub Ubezpieczony nie przedstawicie nam wszystkich informacji niezbędnych do zawarcia Umowy, wówczas wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do przedstawienia nam tych informacji. Jeżeli w terminie miesiąca od daty wysłania wezwania nie otrzymamy od Ciebie lub Ubezpieczonego wymaganych informacji, wówczas mamy prawo odmówić zawarcia Umowy. W takim wypadku każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki zwrócimy wpłacającemu. 5. Jeżeli treść Polisy odbiega na Twoją niekorzyść od treści złożonego przez Ciebie Wniosku, wraz z Polisą doręczymy Ci list, w którym wskażemy te różnice. Od dnia otrzymania tego listu masz 7 dni na zgłoszenie nam sprzeciwu wobec treści Polisy. Dowiedz się więcej: A) Jeżeli nie wypełnimy obowiązku przedstawienia na piśmie niekorzystnych dla Ciebie różnic pomiędzy treścią Polisy a treścią Wniosku, wówczas Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią złożonego przez Ciebie Wniosku. B) Jeżeli nie zgłosisz sprzeciwu wobec treści wystawionej przez nas Polisy, Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią Polisy następnego dnia po upływie siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu. C) Jeżeli zgłosisz sprzeciw wobec treści wystawionej przez nas Polisy, Umowę uznajemy za niezawartą. W takim wypadku zwracamy Ci Wartość Rachunku obliczoną na nie później niż 12. Dzień Wyceny od dnia złożenia nam oświadczenia o sprzeciwie, zwiększoną o pobrane opłaty: Otwarta Platforma Inwestycyjna opłatę obsługową; opłatę dystrybucyjną od Składek Dodatkowych; Zarządzana Platforma Inwestycyjna opłatę obsługową; opłatę dystrybucyjną od Składek Dodatkowych; opłatę za zarządzanie; i zmniejszoną o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości. 6. Jeżeli treść Umowy zawiera postanowienia, które odbiegają od treści OWU, wówczas przed zawarciem Umowy pisemnie przedstawimy Ci różnice. Dowiedz się więcej: A) Jeżeli nie wypełnimy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy a treścią OWU, wówczas nie możemy powoływać się na niekorzystne dla Ciebie różnice. B) Nie mamy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy a treścią OWU, jeżeli Umowa jest zawierana w drodze negocjacji. 7. Jeżeli Umowa została zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz obowiązek poinformować Ubezpieczonego, w sposób między Wami ustalony, o zmianie warunków Umowy lub prawa, które ma do niej zastosowanie. Wskazane informacje powinny zostać przekazane Ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez Ciebie zgody na tę zmianę. 2. CZAS TRWANIA UMOWY 1. Umowę zawierasz na czas nieoznaczony. 2. Zwróć uwagę, że jednym z podstawowych celów Umowy jest długoterminowe oszczędzanie przez Ciebie pieniędzy (co najmniej przez okres odpowiadający Pierwszemu Okresowi Inwestycji). W związku z powyższym, rozwiązanie przez Ciebie Umowy przed upływem Pierwszego Okresu Inwestycji wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych (oprócz opłaty za przewalutowanie oraz opłat pobieranych w każdej Dacie Miesięcznicy) opłat: 1) opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy; 2) opłaty za likwidację Polisy. 7

8 3. PODMIOTY W UMOWIE 1. Stroną Umowy jesteś Ty jako Ubezpieczający oraz my, AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna jako ubezpieczyciel. 2. Możesz występować w Umowie również jako Ubezpieczony, czyli osoba, której życie chronimy w ramach Umowy. 3. Możesz również zawrzeć Umowę na rzecz osoby trzeciej, wówczas wskazujesz Ubezpieczonego, czyli osobę, której życie podlega ochronie w ramach zawartej przez Ciebie Umowy. Zwróć uwagę, że jeżeli w Umowie jesteś równocześnie Ubezpieczonym, tj. Twoje życie podlega ochronie w ramach Umowy, to wszędzie, gdzie piszemy o Ubezpieczonym, mamy na myśli Ciebie. Jeżeli natomiast Umowa została przez Ciebie zawarta na rzecz osoby trzeciej (zatem w Umowie jesteś tylko Ubezpieczającym, a nie Ubezpieczonym), wówczas wszędzie tam, gdzie napisaliśmy o Ubezpieczonym, mamy na myśli właśnie tę osobę trzecią. 4. Ubezpieczonym może być osoba, która w dacie podpisania Wniosku ukończyła 18. rok życia i nie ukończyła 66. roku życia. 5. W Umowie występują ponadto osoby uprawnione do otrzymania od nas pieniędzy, czyli Świadczenia Ubezpieczeniowego, w razie śmierci Ubezpieczonego, na przykład wskazany przez Ubezpieczonego Uposażony. 6. Jeżeli Umowa została przez Ciebie zawarta na rzecz osoby trzeciej (czyli Ubezpieczonym nie jesteś Ty, lecz inna osoba), wówczas dyspozycji dotyczących Uposażonego możesz dokonywać Ty, ale za wcześniejszą zgodą Ubezpieczonego, albo Ubezpieczony samodzielnie. 7. Jeżeli Umowa została zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas możesz we Wniosku wyrazić wolę, aby w razie gdybyś przestał być Ubezpieczającym (np. w razie Twojej śmierci), Ubezpieczony automatycznie wstąpił w Twoje w prawa i obowiązki wynikające z Umowy, stając się Ubezpieczającym. Dowiedz się więcej o zasadach ustanawiania Uposażonego: A) W każdym czasie możesz zmienić lub odwołać wskazanie Uposażonego. Oświadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania Uposażonego, zawierające dane niezbędne do jego identyfikacji, jest skuteczne od dnia złożenia nam tego oświadczenia. B) Wskazując Uposażonych, pamiętaj o określeniu procentowego udziału każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego, z dokładnością do 1%. C) Jeżeli wskażesz kilku Uposażonych i nie określisz wysokości przypadających im udziałów w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego albo określone przez Ciebie udziały wskazanych Uposażonych nie sumują się do 100%, uznajemy, że udziały wszystkich Uposażonych są równe. D) Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł bądź - jeśli nie był osobą fizyczną - przestał istnieć przed śmiercią Ubezpieczonego albo równocześnie z nim bądź nie jest uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z uwagi na to, że umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego. W takiej sytuacji jego udział zwiększa udziały pozostałych Uposażonych proporcjonalnie do ich dotychczasowych udziałów w Świadczeniu Ubezpieczeniowym. E) Możesz również wskazać Uposażonego Zastępczego. Otrzyma on Świadczenie Ubezpieczeniowe wtedy, gdy wskazani przez Ciebie Uposażeni nie są już uprawnionymi do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego, albo gdy wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne. F) Zasady wskazywania Uposażonych mają zastosowanie do wskazywania Uposażonych Zastępczych. G) W razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli Uposażony i Uposażony Zastępczy nie zostali wskazani albo gdy ich wskazanie jest bezskuteczne, albo gdy żaden z Uposażonych oraz Uposażonych Zastępczych nie jest uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z uwagi na to, że umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, Świadczenie Ubezpieczeniowe jest wypłacane członkom rodziny Ubezpieczonego w następującej kolejności: 1) małżonek; 2) dzieci w częściach równych; 3) rodzice w częściach równych; 4) rodzeństwo w częściach równych; 5) pozostałe osoby będące spadkobiercami Ubezpieczonego, z wyłączeniem gminy ostatniego miejsca zamieszkania Ubezpieczonego oraz Skarbu Państwa w częściach równych. H) Świadczenie Ubezpieczeniowe może być wypłacone członkowi rodziny wymienionemu w dalszej kolejności wyłącznie wtedy, gdy żadna z osób wskazanych w punktach poprzedzających nie dożyła śmierci Ubezpieczonego albo nie jest uprawniona do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z uwagi na to, że umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego. Uważa się, że osoba nie dożyła śmierci Ubezpieczonego także, gdy zmarła jednocześnie z nim. 4. PRZEDMIOT UMOWY Przedmiotem Umowy jest ubezpieczenie życia Ubezpieczonego oraz długoterminowe oszczędzanie przez Ciebie pieniędzy (co najmniej przez okres odpowiadający Pierwszemu Okresowi Inwestycji). 5. ODSTĄPIENIE OD UMOWY 1. W ciągu 60 dni od daty zawarcia Umowy możesz z niej zrezygnować. 2. Umowa, od której odstąpisz, będzie uważana za niezawartą. Dowiedz się więcej o skutkach odstąpienia od Umowy: A) Aby odstąpić od Umowy, złóż nam pisemne oświadczenie o odstąpieniu. B) Jeżeli odstąpisz od Umowy, zwrócimy Ci Wartość Rachunku obliczoną na nie później niż 12 Dzień Wyceny od dnia złożenia nam oświadczenia o odstąpieniu, zwiększoną o pobrane opłaty: Otwarta Platforma Inwestycyjna opłatę obsługową; opłatę dystrybucyjną od Składek Dodatkowych; Zarządzana Platforma Inwestycyjna opłatę obsługową; opłatę dystrybucyjną od Składek Dodatkowych; opłatę za zarządzanie, i zmniejszoną o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości. C) Zwróć uwagę, że aby Twoje oświadczenie o odstąpieniu było skuteczne, musi do nas wpłynąć w oryginale najpóźniej 60. dnia od zawarcia Umowy. 8

9 NASZA ODPOWIEDZIALNOŚĆ 6. WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ 1. Ochrony ubezpieczeniowej udzielamy Ubezpieczonemu. 2. Warunkiem rozpoczęcia udzielania przez nas ochrony ubezpieczeniowej jest zapłacenie przez Ciebie pierwszej Składki Regularnej. Dowiedz się więcej: A) Składkę Regularną wpłacasz na rachunek bankowy wskazany we Wniosku lub innym dokumencie doręczonym Ci przez nas. B) Jeżeli w terminie miesiąca od dnia złożenia nam Wniosku nie zapłacisz Składki Regularnej, możemy odmówić udzielenia ochrony ubezpieczeniowej. W takiej sytuacji każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki zwrócimy wpłacającemu. C) Przed udzieleniem ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczonemu, w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego, możemy zażądać dodatkowych dokumentów lub informacji, a także poddania się przez Ubezpieczonego badaniom lekarskim lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych. My wskazujemy placówkę, w której Ubezpieczony, jest poddawany badaniom oraz zakres tych badań. Badania odbywają się na nasz koszt. Możemy udostępnić Ubezpieczonemu wyniki badań na jego wniosek. D) Po przeprowadzeniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego mamy prawo: 1) nie zaakceptować ryzyka ubezpieczeniowego i odmówić udzielenia ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczonemu albo 2) zaproponować zawarcie Umowy na warunkach odmiennych od określonych we Wniosku lub w OWU. 7. CZAS TRWANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ 1. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w tym samym dniu, w którym jest zawarta Umowa. Dzień ten wskazujemy w Polisie. 2. Ochrona ubezpieczeniowa kończy się wraz z wygaśnięciem Umowy, nie później jednak niż z chwilą śmierci Ubezpieczonego. 8. ZAKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wystąpienie w życiu Ubezpieczonego następujących zdarzeń ubezpieczeniowych: 1) śmierci Ubezpieczonego; 2) dożycia przez Ubezpieczonego stu lat. 9. OGRANICZENIA NASZEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI 1. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w związku z następującymi okolicznościami: 1) działaniami militarnymi, w tym prowadzonymi w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanem wojennym, czynnym i dobrowolnym udziałem Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach; 2) masowym skażeniem radioaktywnym lub chemicznym spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość; 3) popełnieniem samobójstwa przez Ubezpieczonego w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy; 4) uszkodzeniem ciała lub rozstrojem zdrowia Ubezpieczonego spowodowanym samookaleczeniem, nasza odpowiedzialność jest ograniczona. 2. Nasza odpowiedzialność jest również ograniczona, jeżeli we Wniosku lub innych dokumentach, Ty, Twój przedstawiciel lub Ubezpieczony zataicie lub podacie nieprawdziwe informacje istotne dla naszej odpowiedzialności, dotyczące okoliczności, będących przyczyną śmierci Ubezpieczonego w pierwszych 3 Latach Polisowych. 3. Ograniczenie naszej odpowiedzialności oznacza, że w razie śmierci Ubezpieczonego: 1) w Pierwszym Okresie Inwestycji wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu powiększonej o opłatę za likwidację Polisy, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości; 2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości. 4. Wartość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa. A) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej: 1) z 5. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych; 2) z 7. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. B) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 9

10 ŚWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE 10. RODZAJE ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH 1. Jeżeli Ubezpieczony zmarł przed ukończeniem 66. roku życia, wypłacimy Świadczenie Ubezpieczeniowe, które jest równe: 1) w Pierwszym Okresie Inwestycji a) Sumie Ubezpieczenia zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych, albo b) Wartości Rachunku zwiększonej o Premię, 2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji a) Sumie Ubezpieczenia zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych, albo b) Wartości Rachunku, w zależności od tego, która z powyższych kwot była wyższa na dzień śmierci Ubezpieczonego. Ustalenia, która z kwot jest wyższa, dokonujemy na podstawie porównania Sumy Ubezpieczenia zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych oraz, odpowiednio, Wartości Rachunku zwiększonej o Premię jeżeli Ubezpieczony zmarł w Pierwszym Okresie Inwestycji albo Wartości Rachunku jeżeli Ubezpieczony zmarł po Pierwszym Okresie Inwestycji, według stanu na dzień śmierci Ubezpieczonego. Ostateczną kwotę Świadczenia Ubezpieczeniowego, wypłacanego na podstawie Jednostek Uczestnictwa zapisanych na Subkoncie Składek Regularnych lub Subkoncie Składek Dodatkowych, ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z późniejszej daty. A) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej: 1) z 5. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych; 2) z 7. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. B) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 2. W razie śmierci Ubezpieczonego po ukończeniu przez niego 66. roku życia, wypłacimy Świadczenie Ubezpieczeniowe równe: 1) w Pierwszym Okresie Inwestycji 101% Wartości Subkonta Składek Regularnych zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych oraz 101% Premii; 2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji 101% Wartości Subkonta Składek Regularnych zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych. Wartość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa. A) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej: 1) z 5. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych; 2) z 7. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. B) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 3. W razie ograniczenia naszej odpowiedzialności, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła: 1) w Pierwszym Okresie Inwestycji wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu powiększonej o opłatę za likwidację Polisy, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości; 2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości. Wartość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa. A) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej: 1) z 5. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych; 2) z 7. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. B) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 4. W razie dożycia przez Ubezpieczonego stu lat, wypłacimy mu Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu ustalonej na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa na dzień setnych urodzin Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem, że jeżeli dzień setnych uro- 10

11 dzin Ubezpieczonego nie przypadnie na Dzień Wyceny, to Świadczenie Ubezpieczeniowe ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z pierwszego Dnia Wyceny następującego po dniu setnych urodzin Ubezpieczonego. 5. Przed wypłatą Świadczeń Ubezpieczeniowych, za wyjątkiem Świadczenia Ubezpieczeniowego równego Wartości Wykupu, pomniejszymy je o stosowne opłaty należne, odpowiednio, do daty zgonu Ubezpieczonego w razie pobrania opłaty za ryzyko oraz do Daty Umorzenia Jednostek Uczestnictwa w razie pobrania pozostałych opłat, oraz o podatek dochodowy od osób fizycznych. Opłaty, które pobierzemy: Otwarta Platforma Inwestycyjna Zarządzana Platforma Inwestycyjna część procentową opłaty obsługowej; opłatę za przewalutowanie; opłatę za ryzyko; część procentową opłaty obsługowej; opłatę za zarządzanie; opłatę za ryzyko. 6. Wartość Wykupu (wypłacana jako Świadczenie Ubezpieczeniowe) uwzględnia pobranie należnych opłat odpowiednio, do daty zgonu Ubezpieczonego w razie pobrania opłaty za ryzyko oraz do Daty Umorzenia Jednostek Uczestnictwa w razie pobrania pozostałych opłat, oraz podatku dochodowego od osób fizycznych. 7. Raz w roku informujemy Cię o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy, w szczególności o liczbie Jednostek Uczestnictwa i ich wartości na Rachunku oraz obowiązujących opłatach mających wpływ na wysokość świadczeń z tytułu Umowy. 8. Jeżeli Umowa została zawarta na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz obowiązek powiadomić Ubezpieczonego o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy niezwłocznie po otrzymaniu od nas tej informacji. 9. Udzielimy Ci informacji o Wartości Rachunku również na Twój wniosek, przy czym taka informacja podlega opłacie transakcyjnej. Dowiedz się więcej: A) Jeżeli w okresie między złożeniem Wniosku a dniem zawarcia Umowy doszło do śmierci Ubezpieczonego, zwrócimy uprawnionemu kwotę zapłaconą na poczet Składki, na podstawie dokumentów stwierdzających prawo dysponowania tymi środkami (np. postanowienia o nabyciu spadku). Wypłacona kwota nie jest Świadczeniem Ubezpieczeniowym. B) Po zapisaniu Premii na Subkoncie Składek Regularnych jest ona wliczana do Wartości Subkonta Składek Regularnych i dlatego nie uwzględniamy jej przy wypłacie Świadczenia Ubezpieczeniowego. C) Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego regulują, odpowiednio (w zależności od statusu prawnego odbiorcy Świadczenia Ubezpieczeniowego), przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych albo przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych. 11. DOKUMENTY WYMAGANE PRZY WYPŁACIE ŚWIADCZENIA 1. Osoba uprawniona, chcąc otrzymać Świadczenie Ubezpieczeniowe, powinna dostarczyć nam następujące dokumenty: 1) w razie śmierci Ubezpieczonego: a) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego złożony na przygotowanym przez nas formularzu; b) kopię ważnego dokumentu tożsamości osoby uprawnionej do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego bądź jej przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu dotyczy obcokrajowców); c) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopię poświadczoną notarialnie; d) kopię karty zgonu Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu albo innego dokumentu stwierdzającego przyczynę zgonu, wystawionego przez lekarza lub uprawniony podmiot; e) inne dokumenty niezbędne do ustalenia naszej odpowiedzialności, w szczególności pozyskane od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej lub związane z postępowaniem karnym prowadzonym w związku ze śmiercią Ubezpieczonego. 2) w razie dożycia przez Ubezpieczonego stu lat: a) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego złożony na przygotowanym przez nas formularzu; b) kopię ważnego dokumentu tożsamości osoby uprawnionej do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego bądź jej przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu dotyczy obcokrajowców); c) inne dokumenty niezbędne do ustalenia naszej odpowiedzialności. 2. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła za granicą, uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego składa dokumenty dotyczące śmierci Ubezpieczonego wystawione za granicą przez uprawnione podmioty, wraz z ich tłumaczeniem na język polski przez tłumacza przysięgłego. 3. Osoba występująca z roszczeniem i niebędąca Uposażonym ani Uposażonym Zastępczym powinna udokumentować, że jest członkiem rodziny Ubezpieczonego (odpowiedni dowód stanowią w szczególności: akt małżeństwa, akt urodzenia, postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sądu o dziale spadku oraz notarialne poświadczenie dziedziczenia). 12. WYPŁATA ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO Świadczenie Ubezpieczeniowe wypłacimy w ciągu 30 dni od dnia poinformowania nas o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego (śmierci Ubezpieczonego bądź dożyciu przez Ubezpieczonego stu lat). 11

12 Dowiedz się więcej o procesie wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego: A) Rozpatrzenie roszczenia 1. Procedura rozpatrzenia roszczenia rozpoczyna się w dniu otrzymania przez nas informacji o śmierci Ubezpieczonego albo dożyciu przez Ubezpieczonego stu lat. 2. W ciągu 7 dni od przekazania nam informacji o zajściu jednego ze wskazanych powyżej zdarzeń ubezpieczeniowych informujemy o nich uprawnionych do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego oraz jednocześnie pisemnie lub drogą elektroniczną informujemy jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia i wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego (pod warunkiem, że posiadamy dane kontaktowe tych osób). 3. Następnie przeprowadzamy postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia i zasadności zgłoszonych roszczeń. 4. Gdyby w terminie 30 dni od dnia poinformowania nas o śmierci Ubezpieczonego nie było możliwe ustalenie zakresu naszej odpowiedzialności albo wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, zawiadamiamy pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia, w całości albo części. Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Niezależnie od powyższego, zawsze wypłacimy bezsporną część Świadczenia Ubezpieczeniowego w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego. 5. W razie braku możliwości uzyskania dokumentów pozwalających na wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego w terminie 2 miesięcy od dnia otrzymania informacji o śmierci Ubezpieczonego, zawiadamiamy o tym pisemnie osoby występujące z roszczeniem, wskazując na okoliczności uniemożliwiające ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego wraz z informacją, że roszczenie zostanie ponownie rozpatrzone, gdy ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego będzie możliwe. 6. Jeżeli Świadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje albo przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, informujemy o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą albo częściową odmowę wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego, wraz z pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. B) Ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego Ustalamy rodzaj oraz wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego, w tym, czy zachodzą okoliczności wpływające na ograniczenie naszej odpowiedzialności. Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego Otwarta Platforma Inwestycyjna: 1. Po otrzymaniu informacji o śmierci Ubezpieczonego, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie, dokonujemy umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK. 2. Umorzenia dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej: 1) z 5. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych; 2) z 7. Dnia Wyceny jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 3. Ustaloną w opisany powyżej sposób kwotę Świadczenia Ubezpieczeniowego wypłacimy na rzecz osoby uprawnionej. Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego Zarządzana Platforma Inwestycyjna: 4. Po otrzymaniu informacji o śmierci Ubezpieczonego, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie, dokonujemy umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych. 5. Umorzenia, o którym mowa powyżej, dokonujemy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 6. Ustaloną w opisany powyżej sposób kwotę Świadczenia Ubezpieczeniowego wypłacimy na rzecz osoby uprawnionej. Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego stu lat obie platformy inwestycyjne: W razie dożycia przez Ubezpieczonego stu lat, wypłacimy mu Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu ustalonej na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa na dzień setnych urodzin Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem, że jeżeli dzień setnych urodzin Ubezpieczonego nie przypadnie na Dzień Wyceny, to Wartość Wykupu ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z pierwszego Dnia Wyceny następującego po dniu setnych urodzin Ubezpieczonego. C) Zasady ogólne 1. Środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa do dnia wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego nie podlegają oprocentowaniu. 2. Świadczenie Ubezpieczeniowe wypłacimy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanych w walucie obcej przewalutowujemy na złote według Kursu Waluty. 3. Na wniosek osób uprawnionych, udostępniamy im informacje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie naszej odpowiedzialności i wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego. Osoby te mają prawo wglądu do akt świadczeniowych i sporządzania na swój koszt odpisów lub kserokopii dokumentów. 4. Jeżeli wypłacane Świadczenie Ubezpieczeniowe przewyższa kwotę Składek wpłaconych w wykonaniu Umowy, pomniejszamy je o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości. PREMIA 13. NALICZANIE I ZAPISYWANIE RAT PREMII 1. Premia jest dodatkowym świadczeniem, które otrzymasz od nas po zakończeniu Pierwszego Okresu Inwestycji (chyba że wcześniej wypłacimy je jako część Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego). Premię przygotowujemy dla Ciebie według ustalonego harmonogramu, zapisując na Subkoncie Premiowym kolejne Raty Premii. Wysokość Premii możesz w ciągu całego Pierwszego Okresu Inwestycji sprawdzać na bieżąco, ponieważ prezentujemy ją na specjalnie utworzonym w ramach Twojej Umowy Subkoncie Premiowym. 2. Ratę Premii naliczamy za każdy dzień kalendarzowy od wartości środków zgromadzonych na Subkoncie Składek Regularnych i zapisujemy ją na Subkoncie Premiowym w każdej Dacie Miesięcznicy przez okres wskazany w Twoim Załączniku do OWU. 3. Ratę Premii zapisujemy na Subkoncie Premiowym w postaci Jednostek Uczestnictwa w proporcjach równych udziałowi poszczególnych UFK albo UFK Portfelowych w Wartości Subkonta Składek Regularnych na chwilę ich zapisania. 4. Premia jest pomniejszana o nasze wynagrodzenie za prowadzenie Subkonta Premiowego. Przy pobieraniu tego wynagrodzenia stosujemy postanowienia OWU dotyczące części procentowej opłaty obsługowej, opłaty za zarządzanie oraz opłaty za przewalutowanie, w wysokości wskazanej w Twoim Załączniku do OWU. 12

13 14. WYPŁATA PREMII 1. W Rocznicę Polisy kończącą Pierwszy Okres Inwestycji zapisujemy Premię na Subkoncie Składek Regularnych o ile Twoja Umowa pozostaje w mocy i nie znajduje się w Okresie Prolongaty. Zwróć uwagę, że Premii nie możesz wypłacić w Pierwszym Okresie Inwestycji w ramach Wypłaty Częściowej albo Wypłaty Całkowitej. 2. W Pierwszym Okresie Inwestycji wypłacamy Premię tylko jako część Świadczenia Ubezpieczeniowego w razie śmierci Ubezpieczonego przed ukończeniem 66. roku życia gdy na dzień jego śmierci Wartość Rachunku zwiększona o Premię będzie wyższa niż Suma Ubezpieczenia zwiększona o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych. 3. Wybrany przez Ciebie sposób inwestowania środków na Rachunku, tj. w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej bądź Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, ma również zastosowanie do Subkonta Premiowego, jednakże zwróć uwagę, że w odniesieniu do Subkonta Premiowego nie możesz dokonywać samodzielnie żadnych zleceń. 4. Jeżeli inwestujesz w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej, każde przyjęte do realizacji zlecenie Transferu dotyczące Subkonta Składek Regularnych ma zastosowanie również do Subkonta Premiowego. 5. Jeżeli inwestujesz w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, wówczas środki zgromadzone na Subkoncie Premiowym są inwestowane zgodnie ze Strategią Inwestycyjną oraz wybranym przez Ciebie Programem. 6. Zmiana Platformy Inwestycyjnej na Rachunku ma również zastosowanie do Subkonta Premiowego. 7. Jeżeli Umowa w Rocznicę Polisy kończącą Pierwszy Okres Inwestycji znajduje się w Okresie Prolongaty, Premię zapiszemy na Subkoncie Składek Regularnych po zapłaceniu przez Ciebie zaległych Składek Regularnych. 8. Zapisanie Premii na Subkoncie Składek Regularnych ulega przesunięciu o czas równy okresom zawieszenia opłacania Składek Regularnych, jeśli miały miejsce. 9. Zapisanie Premii na Subkoncie Składek Regularnych skutkuje zamknięciem Subkonta Premiowego. Przykład Proces zapisywania Premii na Subkoncie Składek Regularnych Wartość i ilość Jednostek Uczestnictwa UFK na Subkoncie Składek Regularnych UFK1 [zł] j.u. UFK2 [zł] j.u. UFK3 [zł] j.u. UFK4 [EUR] czyli zł 400 j.u. UFK5 [USD] czyli zł j.u. SUMA: [zł] Założenia: Miesięczna Składka Regularna (SR): 300 zł Wartość Subkonta Składek Regularnych na koniec 13-letniego Pierwszego Okresu Inwestycji: zł Wysokość Premii na koniec 13-letniego Pierwszego Okresu Inwestycji: zł Na koniec Pierwszego Okresu Inwestycji zapisywana jest Premia na Subkoncie Składek Regularnych Wartość i ilość Jednostek Uczestnictwa UFK na Subkoncie Premiowym UFK1 [zł] j.u. UFK2 [zł] j.u. UFK3 [zł] j.u. UFK4 [EUR] czyli zł 450 j.u. UFK5 [USD] czyli zł j.u. SUMA: [zł] Średni kurs w NBP: 1 EUR = 4,00 zł 1 USD = 3,00 zł 1 CHF = 3,50 zł Wartość i ilość Jednostek Uczestnictwa UFK na Subkoncie Składek Regularnych po zapisaniu Jednostek Uczestnictwa UFK z Subkonta Premiowego UFK1 [zł] j.u. (1 000 j.u j.u.) UFK2 [zł] j.u. (1 120 j.u j.u.) UFK3 [zł] j.u. (5 360 j.u j.u.) UFK4 [EUR] j.u. (400 j.u j.u.) zł UFK5 [USD] j.u. (1 000 j.u j.u.) zł SUMA: [zł] Cena Jednostki Uczestnictwa: UFK1 4,00 zł UFK2 5,00 zł UFK3 2,50 zł UFK4 5,00 EUR UFK5 3,00 USD SKŁADKA REGULARNA 15. OKRES OBOWIĄZKOWEGO OPŁACANIA I TERMIN ZAPŁATY 1. W Pierwszym Okresie Inwestycji masz obowiązek opłacania Składek Regularnych. 2. W zależności od wybranej przez Ciebie częstotliwości opłacania Składek Regularnych (czyli miesięcznej albo rocznej), Składkę Regularną opłacasz z góry, do wskazanego przez nas w Polisie dnia, którym może być: określony dzień każdego miesiąca (np. do 10. dnia każdego miesiąca), odpowiadający dniowi zawarcia Umowy, albo określony dzień miesiąca każdego roku (np. do 10 stycznia każdego roku), odpowiadający Rocznicy Polisy. 3. Zwróć uwagę, że za dzień zapłacenia Składki Regularnej uznajemy dzień jej wpłynięcia na nasz rachunek bankowy, który wskazaliśmy we Wniosku lub w innym doręczonym Ci dokumencie. 4. Masz możliwość wcześniejszej zapłaty Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji. Zapłacone w ten sposób Składki Regularne potraktujemy jako Nadpłatę. 13

14 5. Po zapłaceniu Składek Regularnych za Pierwszy Okres Inwestycji, bez względu na to, czy dokonujesz regularnych wpłat przez cały Pierwszy Okres Inwestycji, czy też zapłacisz sumę Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji wcześniej, korzystając z Nadpłaty, każda wpłacona przez Ciebie Składka Regularna jest zapisywana na Subkoncie Składek Dodatkowych jako Składka Dodatkowa za wyjątkiem zapłaconych Składek Regularnych zapewniających osiągnięcie Minimalnej Wartości Subkonta Składek Regularnych. Przykład SKŁADKA ODDZIELNE SUBKONTA Po opłaceniu Składek Regularnych należnych za 1. Rok Polisowy DLA SKŁADEK REGULARNYCH DLA SKŁADEK DODATKOWYCH Subkonto Składek Regularnych Subkonto Składek Dodatkowych Po zapłaceniu Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji (w zależności od wysokości Składki Regularnej: 11, 12, 13 albo 14 lat) zasilają wszystkie Składki Regularne Wartość Rachunku 16. ZAPISANIE SKŁADKI REGULARNEJ NA RACHUNKU 1. W celu umożliwienia nam poprawnego rozpoznania i zapisania na Rachunku wpłaconej przez Ciebie Składki Regularnej w postaci Jednostek Uczestnictwa, pamiętaj, aby wpłacając Składkę Regularną: 1) wskazać w opisie przelewu, że jest to Składka Regularna, oraz podać numer Wniosku albo Polisy; 2) upewnić się, że wpłacana przez Ciebie kwota nie jest niższa od kwoty Składki Regularnej obowiązującej w danym Roku Polisowym; 3) upewnić się, że zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej dotyczy zapłaty pierwszej Składki Regularnej. 2. Jeżeli nie spełnisz warunków wskazanych w ustępie 1, nie będziemy mogli zapisać wpłaconej Składki Regularnej na Rachunku bez podjęcia dodatkowych czynności zmierzających do wyjaśnienia stwierdzonych nieprawidłowości. 3. Jeżeli jednak nie oznaczysz tylko rodzaju wpłaconej Składki, wówczas zapiszemy ją na: 1) Subkoncie Składek Regularnych jeżeli Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji nie zostały jeszcze przez Ciebie zapłacone; 2) Subkoncie Składek Dodatkowych jeżeli Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji zostały już przez Ciebie zapłacone, chyba że w chwili zapłaty Składki Wartość Subkonta Składek Regularnych będzie niższa od Minimalnej Wartości Subkonta Składek Regularnych, wówczas Składkę bądź jej część zapiszemy na Subkoncie Składek Regularnych. 17. PROLONGATA 1. Jeżeli w Pierwszym Okresie Inwestycji nie wpłacisz Składki Regularnej w terminie jej wymagalności, wówczas od następnego dnia po upływie tego terminu Twoja Umowa znajdzie się w Okresie Prolongaty. 2. Jeżeli po Pierwszym Okresie Inwestycji, Wartość Subkonta Składek Regularnych w Twojej Umowie spadnie poniżej Minimalnej Wartości Subkonta Składek Regularnych wówczas następnego dnia Umowa znajdzie się w Okresie Prolongaty. 3. Okres Prolongaty wynosi 60 dni. 4. Jeżeli w Okresie Prolongaty zapłacisz zaległą Składkę Regularną lub kwotę zapewniającą utrzymanie Wartości Subkonta Składek Regularnych nie niższą niż Minimalna Wartość Subkonta Składek Regularnych, wówczas Twoja Umowa nie wygaśnie. 5. Zwróć uwagę, że dla każdej niezapłaconej Składki Regularnej biegnie odrębny Okres Prolongaty. Dowiedz się więcej: A) Jeżeli nie zapłacisz Składki Regularnej w Okresie Prolongaty, a posiadasz wystarczające środki na Subkoncie Składek Dodatkowych, wówczas następnego Dnia Wyceny po upływie Okresu Prolongaty, bez konieczności dodatkowych działań z Twojej strony, pobierzemy z Subkonta Składek Dodatkowych środki w kwocie odpowiadającej należnym i niezapłaconym Składkom Regularnym i zapiszemy je na Subkoncie Składek Regularnych. B) Wskazane środki pobierzemy w proporcjach równych udziałowi poszczególnych UFK albo UFK Portfelowych w Wartości Subkonta Składek Dodatkowych, według stanu na dzień realizacji wyżej opisanej operacji. 14

15 C) Jeżeli nie zapłacisz Składki Regularnej w Okresie Prolongaty i nie posiadasz na Subkoncie Składek Dodatkowych środków wystarczających na zapłacenie kwoty odpowiadającej wszystkim należnym i niezapłaconym Składkom Regularnym, wówczas Umowa wygaśnie. D) W Okresie Prolongaty nie możesz dokonywać następujących operacji: 1) cesji praw lub obowiązków z Umowy; 2) zmiany wysokości Składki Regularnej; 3) zmiany częstotliwości opłacania Składki Regularnej; 4) zawieszenia opłacania Składek Regularnych; 5) zmiany Ubezpieczonego. E) Jeżeli Twoja Umowa w Rocznicę Polisy kończącą Pierwszy Okres Inwestycji będzie w Okresie Prolongaty, wówczas zapiszemy Premię na Subkoncie Składek Regularnych dopiero po uzupełnieniu przez Ciebie zaległych Składek Regularnych. 18. CZĘSTOTLIWOŚĆ OPŁACANIA 1. Masz do wyboru miesięczną albo roczną częstotliwość opłacania Składek Regularnych. 2. Wybraną przez siebie częstotliwość wskazujesz we Wniosku. 19. ZMIANA CZĘSTOTLIWOŚCI OPŁACANIA 1. W każdą Rocznicę Polisy możesz zmienić częstotliwość opłacania Składek Regularnych. Warunkiem dokonania zmiany jest: 1) złożenie pisemnego wniosku na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać zmiany częstotliwości oraz 2) zapłacenie wszystkich Składek Regularnych należnych do Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać zmiany częstotliwości. 2. Zmiana częstotliwości opłacania Składki Regularnej wywołuje skutki od najbliższej Rocznicy Polisy i jest potwierdzana przez nas aneksem do Polisy. Dowiedz się więcej: A) Wysokość Składki Regularnej po zmianie częstotliwości jej opłacania jest obliczana w następujący sposób: 1) przy zmianie częstotliwości z rocznej na miesięczną: Składka Regularna opłacana z częstotliwością miesięczną równa się 1/12 Składki Regularnej opłacanej z częstotliwością roczną po zaokrągleniu w górę do pełnych złotych, z zastrzeżeniem, że jej wysokość nie może być niższa niż Minimalna Składka Regularna wskazana w Twoim Załączniku do OWU; 2) przy zmianie częstotliwości z miesięcznej na roczną: Składka Regularna opłacana z częstotliwością roczną równa się Składce Regularnej opłacanej z częstotliwością miesięczną pomnożonej przez 12. B) Wszelkie opłaty wskazane w OWU, których data pobrania i wysokość jest powiązana z częstotliwością opłacania Składek Regularnych, są pobierane zgodnie z nową częstotliwością. C) Zwróć uwagę, że zmiana częstotliwości opłacania Składek Regularnych powoduje odpowiednią zmianę częstotliwości opłacania składki w Twoich umowach dodatkowych. 20. WYSOKOŚĆ 1. Składkę Regularną opłacasz w wysokości potwierdzonej w Polisie. 2. W czasie trwania Umowy możesz zmienić wysokość Składki Regularnej. 21. PODWYŻSZENIE WYSOKOŚCI 1. W każdą Rocznicę Polisy możesz podwyższyć wysokość Składki Regularnej. Warunkiem dokonania podwyższenia jest: 1) złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać podwyższenia, oraz 2) zapłacenie wszystkich Składek Regularnych należnych do Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać podwyższenia. 2. Podwyższenie wysokości Składki Regularnej wywołuje skutki od Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać podwyższenia i jest potwierdzane przez nas aneksem do Polisy. 22. INDEKSACJA 1. Indeksacja Składki Regularnej jest naszą propozycją podwyższenia w Rocznicę Polisy wysokości Składki Regularnej, która pozwoli Ci na utrzymanie realnej Wartości Rachunku. 2. Indeksacja Składki Regularnej w Twojej Umowie jest możliwa w Pierwszym Okresie Inwestycji począwszy od 2. Roku Polisowego. 3. Propozycję Indeksacji Składki Regularnej złożymy Ci na piśmie, na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy. Przedstawimy Ci wówczas nową wysokość Składki Regularnej, zaokrągloną w górę do pełnych złotych. 4. Zmiana wysokości Składki Regularnej dokonana w wyniku Indeksacji Składki Regularnej nie wymaga z naszej strony ponownej akceptacji ryzyka ubezpieczeniowego związanego z Twoją Umową. 5. Jeżeli wpłacisz Składkę Regularną w zindeksowanej wysokości, będzie to dla nas oznaczało, że nasza propozycja została przez Ciebie przyjęta. 6. Jeżeli Składkę Regularną opłacasz z częstotliwością miesięczną, możesz rozpocząć płacenie Składek Regularnych w nowej, zindeksowanej wysokości w dowolnym miesiącu Roku Polisowego, dla którego została ustalona nowa wysokość Składki Regularnej. 7. Masz możliwość rezygnacji z ostatnio przyjętej Indeksacji Składki Regularnej od najbliższej Rocznicy Polisy, składając w naszej siedzibie pisemny wniosek na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której rezygnacja ma obowiązywać. 15

16 Po zaakceptowaniu wniosku, obniżymy wysokość Składki Regularnej do obowiązującej przed ostatnią zaakceptowaną przez Ciebie Indeksacją Składki Regularnej. 8. Indeksacja Składki Regularnej nie ma wpływu na długość Pierwszego Okresu Inwestycji. 9. Składka Regularna w zindeksowanej wysokości może być wyższa niż Maksymalna Składka Regularna. 23. OBNIŻENIE WYSOKOŚCI Obniżenie wysokości Składki Regularnej przed zapłaceniem wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji 1. Obniżenia wysokości Składki Regularnej możesz dokonać od 2. Rocznicy Polisy pod warunkiem, że wcześniej na Twój wniosek podwyższyliśmy wysokość Składki Regularnej (czyli gdy podwyższenie wysokości Składki Regularnej nie odbyło się poprzez Indeksację Składki Regularnej). 2. Warunkiem dokonania obniżenia wysokości Składki Regularnej jest: 1) złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać obniżenia; 2) zapłacenie wszystkich Składek Regularnych należnych do Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać obniżenia. 3. Możesz obniżyć wysokość Składki Regularnej do kwoty nie niższej niż Składka Regularna zadeklarowana przez Ciebie we Wniosku i potwierdzona Polisą. 4. Obniżenie wysokości Składki Regularnej wywołuje skutki od najbliższej Rocznicy Polisy i jest potwierdzane przez nas aneksem do Polisy. Obniżenie wysokości Składki Regularnej po zapłaceniu wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji 5. Obniżenia wysokości Składki Regularnej możesz dokonać w każdą Rocznicę Polisy. 6. Warunkiem dokonania obniżenia wysokości Składki Regularnej jest złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać obniżenia. 7. Możesz obniżyć wysokość Składki Regularnej do kwoty nie niższej niż Minimalna Składka Regularna obowiązująca w dacie zawarcia Umowy. Wysokość Minimalnej Składki Regularnej znajdziesz w Twoim Załączniku do OWU. 8. Obniżenie wysokości Składki Regularnej wywołuje skutki od najbliższej Rocznicy Polisy i jest potwierdzane przez nas aneksem do Polisy. 24. NADPŁATA Możesz zapłacić Składkę Regularną albo kilka Składek Regularnych przed terminem ich wymagalności. Wpłacone Składki Regularne potraktujemy jako Nadpłatę. Oznacza to, że nie masz już obowiązku zapłacenia Składek Regularnych za okres objęty Nadpłatą. Dowiedz się więcej: A) Nadpłatę zapisujemy jako krotność Składki Regularnej na Subkoncie Składek Regularnych do czasu zapłacenia wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji. B) Nadpłacone kwoty, których wysokość jest niższa niż Składka Regularna, zapisujemy na Subkoncie Składek Dodatkowych, po opłaceniu Składek Regularnych należnych za pierwszy Rok Polisowy, bez względu na to, czy jej kwota jest niższa niż Minimalna Składka Dodatkowa. C) Po zapłaceniu wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji wszystkie Składki są zapisywane na Subkoncie Składek Dodatkowych. 25. ZAWIESZENIE OPŁACANIA 1. Od 2. Rocznicy Polisy możesz zawiesić opłacanie Składek Regularnych na maksymalnie 12 miesięcy. 2. Warunkiem zawieszenia opłacania Składek Regularnych jest złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Datą Miesięcznicy, od której chcesz dokonać zawieszenia. 3. Z możliwości zawieszenia opłacania Składek Regularnych możesz skorzystać raz na 5 Lat Polisowych, licząc od dnia zawieszenia. 4. Nie możesz zawiesić opłacania Składek Regularnych w Okresie Prolongaty. 5. Okres zawieszenia opłacania Składek Regularnych jest liczony w okresach miesięcznych, z których każdy rozpoczyna się w Dacie Miesięcznicy. Przykład: Dniem rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej jest r., wówczas każdy z ww. okresów miesięcznych rozpoczyna się 10. dnia miesiąca. 6. Pierwszy Okres Inwestycji a tym samym okres, w którym masz obowiązek opłacania Składek Regularnych, wydłuża się o sumę okresów zawieszenia opłacania Składek Regularnych. 7. W okresie zawieszenia opłacania Składek Regularnych postanowienia Umowy pozostają w mocy, z wyłączeniem postanowień dotyczących obowiązku opłacania Składek Regularnych oraz Okresu Prolongaty. 16