Aegon Portfel Funduszy

Transkrypt

1 Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Aegon Portfel Funduszy Regulaminy Funduszy

2

3 Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Aegon Portfel Funduszy Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Aegon Portfel Funduszy Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych Aegon Portfel Funduszy

4 SPIS TREŚCI Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym 5 Umowa 9 1. Definicje 2. Zawarcie Umowy 3. Czas trwania Umowy 4. Przedmiot Umowy 5. Odstąpienie od Umowy Nasza odpowiedzialność Warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową 7. Czas trwania oraz zakres ochrony ubezpieczeniowej 8. Ograniczenie naszej odpowiedzialności Świadczenie ubezpieczeniowe Rodzaje Świadczeń Ubezpieczeniowych 10. Dokumenty wymagane przy wypłacie świadczenia 11. Wypłata Świadczenia Ubezpieczeniowego Składka Inwestycyjna Zapłata i termin zapłaty Składki Inwestycyjnej 13. Zapisanie Składki Inwestycyjnej na rachunku 14. Prolongata Składka Dodatkowa Zapłata i termin zapłaty Inwestowanie UFK i UFK Portfelowe 17. Jednostki Uczestnictwa 18. Ustalenie Wartości Jednostki Uczestnictwa 19. Ustalenie Liczby Jednostek Uczestnictwa 20. Rachunek 21. Podział Składki z tytułu Umowy Dodatkowej w wybrane UFK i UFK Portfelowe (Alokacja Składki) 22. Przenoszenie środków pomiędzy UFK I UFK Portfelowymi (Transfer) 23. Wycofanie UFK lub UFK Portfelowego 24. Podatek dochodowy Opłaty Pobierane opłaty 26. Opłata dystrybucyjna 27. Opłata obsługowa 28. Opłata za ryzyko 29. Opłata za przewalutowanie 30. Zmiana wysokości opłat Wypłata środków Wypłata Częściowa 32. Wypłata Całkowita Wygaśnięcie Umowy Dodatkowej Przyczyny wygaśnięcia Umowy Dodatkowej 34. Upływ Okresu Prolongaty 35. Wypowiedzenie Umowy Procedura wypłaty Terminy wypłat 2

5 Inne Ubezpieczający jako pracodawca Ubezpieczonego 38. Cesja 39. Reklamacje i spory 40. Składanie oświadczeń i zleceń 41. Postanowienia końcowe Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych 27 Postanowienia ogólne Definicje UFK Tworzenie UFK 3. Lokowanie środków i wartość UFK 4. Cel inwestycyjny Jednostki Uczestnictwa UFK Ustalenie wartości Jednostki Uczestnictwa UFK 6. Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa UFK 7. Korekta wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Aktywa UFK Wycena aktywów UFK 9. Postanowienia końcowe Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Portfelowych 31 Postanowienia ogólne Definicje UFK Portfelowe Tworzenie UFK Portfelowych 3. Struktura UFK Portfelowych 4. Cel inwestycyjny Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych Ustalenie wartości Jednostki Uczestnictwa UFKPortfelowych 6. Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych 7. Korekta liczby oraz Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych Aktywa UFK Portfelowych Wycena Aktywów UFK Portfelowych 9. Postanowienia końcowe 3

6

7 Ogólne warunki dodatkowego ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Aegon Portfel Funduszy o oznaczeniu ULR-OWU-0315

8

9 Zachęcamy Cię do uważnej lektury Ogólnych warunków dodatkowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Aegon Portfel Funduszy o oznaczeniu ULR-OWU Dokument ten dalej nazywamy Ogólnymi Warunkami Dodatkowego Ubezpieczenia. Ogólne Warunki Dodatkowego Ubezpieczenia wraz z załącznikiem, regulaminami ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (Regulaminem UFK oraz Regulaminem UFK Portfelowych) oraz listą UFK są elementem Twojej umowy dodatkowego ubezpieczenia kształtują jej treść. W Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia znajdziesz szczegółowy opis Twoich i naszych praw oraz obowiązków związanych z zawarciem i wykonywaniem umowy dodatkowego ubezpieczenia. Dla Twojej wygody Ogólne Warunki Dodatkowego Ubezpieczenia wzbogaciliśmy o przykłady obrazujące przebieg trudniejszych procesów i transakcji. W załączniku znajdziesz między innymi wysokość opłat oraz limity bezpłatnych transakcji. Jeżeli w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia posługujemy się pojęciami pisanymi wielką literą, oznacza to, że te pojęcia zostały zdefiniowane. Na początku dokumentu znajdziesz dodatkowe definicje, którymi posługujemy się w treści Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia, a które nie zostały zdefiniowane w Umowie Podstawowej lub którym w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia nadaliśmy odmienne znaczenie niż w OWU Umowy Podstawowej. 7

10

11 Umowa 1. Definicje Terminy użyte w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia, które nie zostały zdefiniowane w Umowie Podstawowej lub którym w Umowie Dodatkowego Ubezpieczenia nadaliśmy odmienne znaczenie: 1. Alokacja Składki procentowy podział Składki z tytułu Umowy Dodatkowej między oferowane przez nas UFK i UFK Portfelowe; 2. Data Miesięcznicy powtarzający się co miesiąc dzień, którego numer porządkowy w miesiącu odpowiada dniowi rozpoczęcia Ochrony Ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Podstawowej. Jeżeli takiego dnia w miesiącu nie ma lub dzień taki nie przypada na Dzień Wyceny, za Datę Miesięcznicy przyjmujemy, odpowiednio, ostatni dzień miesiąca albo najbliższy Dzień Wyceny następujący po dniu, który datą odpowiada dacie rozpoczęcia Ochrony Ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Podstawowej. W sytuacji, gdy Data Miesięcznicy przypada na ostatni dzień miesiąca, który nie jest Dniem Wyceny, za Datę Miesięcznicy przyjmujemy pierwszy Dzień Wyceny następnego miesiąca; 3. Data Nabycia data, w której zamieniamy środki pieniężne na Jednostki Uczestnictwa. Ilekroć w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia mówimy o nabywaniu Jednostek Uczestnictwa, rozumiemy przez to zamianę środków pieniężnych na Jednostki Uczestnictwa; 4. Data Umorzenia data, w której zamieniamy Jednostki Uczestnictwa na środki pieniężne. Ilekroć w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia mówimy o umarzaniu Jednostek Uczestnictwa rozumiemy przez to ich zamianę na środki pieniężne; 5. Dzień Wyceny dzień, w którym ustalamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK i Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego; Dniem Wyceny jest każdy dzień, w którym odbywa się sesja Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie; 6. Fundusz Inwestycyjny fundusz inwestycyjny działający na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych lub fundusz zbiorowego inwestowania mający siedzibę poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, posiadający jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa, których wartość jest wyrażona w złotych, frankach szwajcarskich, dolarach amerykańskich albo euro; 7. Jednostki Uczestnictwa zarówno Jednostki Uczestnictwa UFK, jak i Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych; 8. Jednostki Uczestnictwa UFK części aktywów UFK o jednakowej wartości, stanowiące proporcjonalny udział w aktywach UFK, reprezentujące Twoje prawo do udziału w UFK jako masie majątkowej; 9. Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego części aktywów UFK Portfelowego o jednakowej wartości, stanowiące proporcjonalny udział w aktywach UFK Portfelowego, reprezentujące Twoje prawo do udziału w UFK Portfelowym jako masie majątkowej; 10. Kurs Waluty ustalony przez Narodowy Bank Polski średni kurs waluty obcej w złotych, w której jest nominowany UFK; 11. Kwota Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko dodatnia różnica pomiędzy Sumą Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej a Wartością Subkonta Składek Inwestycyjnych; jeżeli Suma Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej jest równa lub niższa niż Wartość Subkonta Składek Inwestycyjnych, to Kwota Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko wynosi 0 zł; 12. Minimalna Składka Dodatkowa ustalana przez nas minimalna kwota Składki Dodatkowej, którą wskazujemy w złotych w Twoim załączniku do Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia; 13. Minimalna Składka Inwestycyjna ustalana przez nas minimalna kwota Składki Inwestycyjnej, którą wskazujemy w złotych w Twoim załączniku do Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia; 14. Minimalna Wartość Rachunku ustalana przez nas Wartość Rachunku wymagana do utrzymania Umowy Dodatkowej w mocy, po opłaceniu przez Ciebie Składek Inwestycyjnych należnych za Okres Składkowy. Przy ustalaniu Minimalnej Wartości Rachunku uwzględniamy środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją zlecenia Transferu. Minimalną Wartość Rachunku wskazujemy w złotych w Twoim załączniku do Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia; 15. Nadpłata wpłacona przez Ciebie kwota w Okresie Składkowym stanowiąca krotność Składki Inwestycyjnej, niewymagalna w dacie dokonywania zapłaty, z wyłączeniem Składki Inwestycyjnej z najbliższym terminem płatności; 16. Okres Prolongaty okres 60 dni, rozpoczynający się od dnia, w którym: a) powinna zostać zapłacona Składka Inwestycyjna w Okresie Składkowym; b) Wartość Rachunku spadnie poniżej Minimalnej Wartości Rachunku po Okresie Składkowym. W okresie Prolongaty ponosimy odpowiedzialność z tytułu udzielanej Ci ochrony ubezpieczeniowej w Umowie Dodatkowej; 17. Okres Składkowy okres obowiązkowego opłacania Składek Inwestycyjnych trwający do czasu zapłacenia przez Ciebie Składek Inwestycyjnych należnych za 2 lata; 18. Otwarta Platforma Inwestycyjna wskazany przez Ciebie sposób inwestowania części albo całości środków pochodzących z wpłacanych przez Ciebie Składek z tytułu Umowy Dodatkowej. W ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej oferujemy Ci UFK; 19. Rachunek wyodrębniony dla Twojej Umowy Dodatkowej rachunek obejmujący Jednostki Uczestnictwa oraz środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją zlecenia Transferu; Rachunek składa się z Subkonta Składek Inwestycyjnych oraz Subkonta Składek Dodatkowych; 20. Regulamin online regulamin świadczenia usług pośrednictwa ubezpieczeniowego drogą elektroniczną, który udostępnimy Ci przed zawarciem Umowy Dodatkowej, jeśli składasz do nas wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej drogą elektroniczną; 21. Składka Dodatkowa kwota w złotych zapłacona dodatkowo i dobrowolnie, niezależnie od Składki Inwestycyjnej; 22. Składka Inwestycyjna kwota w złotych, zapłacona w wykonaniu Umowy Dodatkowej, w terminach i wysokości wskazanych przez nas, odpowiednio, w Polisie, aneksie do Polisy albo innym dokumencie przez nas doręczonym, zapisywana na Subkoncie Składek Inwestycyjnych; 9

12 23. Składka Regularna składka należna z tytułu Umowy Podstawowej; 24. Składka z tytułu Umowy Dodatkowej Składka Inwestycyjna lub Składka Dodatkowa; 25. Subkonto Subkonto Składek Inwestycyjnych lub Subkonto Składek Dodatkowych; 26. Subkonto Składek Dodatkowych część Twojego Rachunku, na której ewidencjonujemy w formie Jednostek Uczestnictwa środki pochodzące z zapłaconych przez Ciebie Składek Dodatkowych, kwot zapłaconych ponad Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy oraz kwoty zapewniające osiągnięcie Minimalnej Wartości Rachunku po Okresie Składkowym; 27. Subkonto Składek Inwestycyjnych część Twojego Rachunku, na której ewidencjonujemy w formie Jednostek Uczestnictwa środki pochodzące z należnych Składek Inwestycyjnych zapłaconych za Okres Składkowy; 28. Suma Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej kwota w złotych, stanowiąca równowartość wpłaconych przez Ciebie Składek Inwestycyjnych należnych i zapłaconych za Okres Składkowy, pomniejszona o sumę Wypłat Częściowych z Subkonta Składek Inwestycyjnych (jeśli miały miejsce); 29. Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej kwota w złotych wypłacana przez nas osobom uprawnionym w razie uznania roszczenia z tytułu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego określonego w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia; 30. Transakcja zlecona przez Ciebie za pomocą udostępnionej przez nas aplikacji internetowej albo pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu, czynność polegająca na dokonaniu Transferu, zmiany Alokacji Składki, Wypłaty Częściowej, albo Wypłaty Całkowitej; 31. Transfer przeniesienie między UFK lub UFK Portfelowymi części albo całości środków zgromadzonych na Twoim Rachunku, odbywające się w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa co najmniej jednego UFK albo UFK Portfelowego i nabycia Jednostek Uczestnictwa innego, co najmniej jednego UFK albo UFK Portfelowego; 32. UFK ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy obejmujący wydzieloną część naszych aktywów, inwestowanych zgodnie z przyjętą strategią inwestycyjną, stanowiący rezerwę tworzoną ze Składek z tytułu Umowy Dodatkowej; 33. UFK Portfelowy ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy nominowany w złotych, którego aktywa są inwestowane w Fundusze Inwestycyjne wybrane przez Zarządzającego; 34. UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego UFK nominowany w walucie, w której może być wyrażona Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK dostępnych w ramach Umowy Dodatkowej, o najwyższej, w okresie ostatnich 3 lat albo od dnia utworzenia UFK, jeżeli UFK istnieje krócej niż 3 lata, stopie zwrotu spośród będących w naszej ofercie UFK o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, wskazany na naszej stronie internetowej oraz w naszej siedzibie. UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego wybieramy co najmniej raz na 5 lat. Kierując się Twoim najlepszym interesem, możemy w dowolnym czasie zmienić wskazanie UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, z zachowaniem kryteriów doboru tego UFK wymienionych w pierwszym zdaniu. Zmianę publikujemy na naszej stronie internetowej; 35. Umowa Dodatkowa umowa dodatkowego ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia; 36. Umowa Podstawowa umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie OWU; 37. Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK wartość UFK podzielona przez liczbę wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK; 38. Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego wartość UFK Portfelowego podzielona przez liczbę wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych; 39. Wartość Rachunku wyrażona w złotych suma Wartości Subkonta Składek Inwestycyjnych oraz Wartości Subkonta Składek Dodatkowych; 40. Wartość Subkonta Składek Dodatkowych wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych na Subkoncie Składek Dodatkowych i ich wartości na dzień ustalania Wartości Subkonta Składek Dodatkowych. Przy ustalaniu Wartości Subkonta Składek Dodatkowych uwzględniamy również środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją zlecenia Transferu; 41. Wartość Subkonta Składek Inwestycyjnych wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych na Subkoncie Składek Inwestycyjnych i ich wartości na dzień ustalania Wartości Subkonta Składek Inwestycyjnych. Przy ustalaniu Wartości Subkonta Składek Inwestycyjnych uwzględniamy również środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją zlecenia Transferu; 42. Wartość UFK wartość aktywów danego UFK, na którą składa się wartość zgromadzonych w nim Jednostek Uczestnictwa UFK; 43. Wartość UFK Portfelowego wartość aktywów danego UFK Portfelowego, na którą składa się wartość zgromadzonych w tym UFK Portfelowym jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych oraz wartość środków pochodzących z umorzenia lub nabycia jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych przypisanych do tego UFK Portfelowego; 44. Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej kwota, której odpowiada sumie: a) Wartości Subkonta Składek Inwestycyjnych po pobraniu należnych w Dacie Umorzenia części procentowej opłaty obsługowej, opłaty za ryzyko, opłaty za przewalutowanie (jeśli miało miejsce) oraz b) Wartości Subkonta Składek Dodatkowych po pobraniu należnych w Dacie Umorzenia: części procentowej opłaty obsługowej i opłaty za przewalutowanie (jeśli miało miejsce); 45. Wypłata Całkowita dokonywana przez nas na podstawie Twojego zlecenia, wypłata w złotych Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej, czyli całości środków zgromadzonych na Rachunku; 46. Wypłata Częściowa dokonywana przez nas na podstawie Twojego zlecenia wypłata w złotych części Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej, czyli części środków zgromadzonych przez Ciebie na Subkoncie Składek Inwestycyjnych albo Subkoncie Składek Dodatkowych; 47. Zarządzający podmiot zarządzający, w rozumieniu art. 156 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej, UFK Portfelowymi na nasze zlecenie; 10

13 48. Zarządzana Platforma Inwestycyjna wskazany przez Ciebie sposób inwestowania części albo całości środków pochodzących z wpłacanych przez Ciebie Składek z tytułu Umowy Dodatkowej. W ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej oferujemy Ci UFK Portfelowe. 49. Zysk dodatnia różnica pomiędzy wartością środków zgromadzonych w ramach danego Subkonta z ostatniego dnia okresu, w którym Zysk jest badany, a wartością środków zgromadzonych w ramach tego Subkonta z pierwszego dnia tego okresu. 2. Zawarcie Umowy 1. Możesz zawrzeć Umowę Dodatkową jednocześnie z Umową Podstawową albo w każdą Datę Miesięcznicy, pod warunkiem że do końca okresu, na który została zawarta Umowa Podstawowa, pozostały co najmniej 2 Lata Polisowe. 2. Zawarcie Umowy Dodatkowej od danej Daty Miesięcznicy jest możliwe, pod warunkiem że zapłacisz pierwszą Składkę Inwestycyjną co najmniej 6. Dnia Wyceny przed tą Datą Miesięcznicy. W przeciwnym razie Umowę Dodatkową zawieramy od kolejnej Daty Miesięcznicy. 3. Chcąc zawrzeć z nami Umowę Dodatkową, złóż wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej na przygotowanym przez nas formularzu. Warunkiem zawarcia Umowy Dodatkowej jest zaakceptowanie przez nas Twojego wniosku. Wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej może być złożony w formie pisemnej albo elektronicznej. 4. Przed zawarciem Umowy Dodatkowej otrzymujesz od nas tekst Ogólnych Warunków Umowy Dodatkowej, Regulaminu UFK, Regulaminu UFK Portfelowych, załącznik oraz listę UFK. Jeżeli wniosek o zawarcie Umowy Dodatkowej składasz drogą elektroniczną, przed zawarciem Umowy Dodatkowej otrzymujesz od nas również Regulamin online. Prosimy, zapoznaj się z tymi dokumentami, ponieważ regulują zasady wykonywania Umowy Dodatkowej. 5. Dniem zawarcia Umowy Dodatkowej jest dzień zapisania na Rachunku zapłaconej przez Ciebie Składki Inwestycyjnej w postaci Jednostek Uczestnictwa. 6. Zawarcie Umowy Dodatkowej potwierdzimy Polisą. Dowiedz się więcej A) Jesteś zobowiązany podać nam wszystkie znane sobie okoliczności, o które pytaliśmy przed zawarciem Umowy Dodatkowej w formularzach albo innych pismach kierowanych do Ciebie. Jeżeli zawierasz Umowę Dodatkową przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności znane przedstawicielowi. B) Jeśli Twoje dane lub dane Twoich przedstawicieli ulegną zmianie, zawiadom nas o tym niezwłocznie. C) Jeżeli nie przedstawisz nam wszystkich informacji niezbędnych do zawarcia Umowy Dodatkowej, wówczas wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do przedstawienia nam tych informacji. Jeżeli w terminie miesiąca od daty wysłania wezwania nie otrzymamy od Ciebie wymaganych informacji, wówczas mamy prawo odmówić zawarcia Umowy Dodatkowej, o czym Cię poinformujemy. W takim wypadku każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki z tytułu Umowy Dodatkowej zwrócimy wpłacającemu. 7. Jeżeli treść Umowy Dodatkowej zawiera postanowienia, które odbiegają od treści Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia, wówczas przed zawarciem Umowy Dodatkowej pisemnie przedstawimy Ci różnice. Dowiedz się więcej A) Jeżeli nie wypełnimy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy Dodatkowej a treścią Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia, wówczas nie możemy powoływać się na niekorzystne dla Ciebie różnice. B) Nie mamy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy Dodatkowej a treścią Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia, jeżeli Umowa jest zawierana w drodze negocjacji. 8. Jeżeli Umowa została zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz obowiązek poinformować Ubezpieczonego, w sposób między Wami ustalony, o zmianie warunków Umowy Dodatkowej lub prawa, które ma do niej zastosowanie. Wskazane informacje powinny zostać przekazane Ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez Ciebie zgody na tę zmianę. 3. Czas trwania Umowy Umowę Dodatkową zawierasz na czas oznaczony do końca Okresu Ubezpieczenia, czyli okresu, na jaki została zawarta Umowa Podstawowa. 4. Przedmiot Umowy Przedmiotem Umowy Dodatkowej jest ubezpieczenie życia Ubezpieczonego oraz inwestowanie przez Ciebie pieniędzy. 5. Odstąpienie od Umowy 1. Możesz odstąpić od Umowy Dodatkowej. Umowa będzie wtedy uważana za niezawartą. 2. Aby odstąpić od Umowy Dodatkowej, złóż nam na piśmie oświadczenie o odstąpieniu. Oświadczenie powinno zawierać dane niezbędne do Twojej identyfikacji oraz numer Twojej Polisy. 3. Zwróć uwagę, że aby Twoje oświadczenie o odstąpieniu było skuteczne: 1) dla Umowy Dodatkowej zawartej na podstawie wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej złożonego pisemnie musi do nas wpłynąć najpóźniej 60. dnia od zawarcia Umowy Dodatkowej, a jeżeli Ubezpieczający jest przedsiębiorcą najpóźniej do 14. dnia od zawarcia Umowy Dodatkowej; 2) dla Umowy Dodatkowej zawartej na podstawie wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej złożonego drogą elektroniczną, musi być do nas wysłane lub złożone osobiście najpóźniej 30. dnia od dnia poinformowania Cię przez nas o zawarciu Umowy Dodatkowej. 11

14 4. Pamiętaj, że odstąpienie od Umowy Dodatkowej nie skutkuje odstąpieniem od Umowy Podstawowej, natomiast odstąpienie od Umowy Podstawowej skutkuje także odstąpieniem od Umowy Dodatkowej. Dowiedz się więcej o skutkach odstąpienia od Umowy Dodatkowej A) Jeżeli odstąpisz od Umowy Dodatkowej, zwrócimy Ci Wartość Rachunku, zwiększoną o pobrane opłaty: 1) opłatę dystrybucyjną; 2) opłatę obsługową (jeśli została pobrana), i zmniejszoną o podatek dochodowy od osób fizycznych, jeśli jest należny. B) Powyższą kwotę obliczoną na nie później niż 9. Dzień Wyceny po dniu złożenia nam oświadczenia o odstąpieniu, zwrócimy Ci do 17 Dni Wyceny po dniu złożenia nam oświadczenia. C) Jeżeli na Rachunku są zaewidencjonowane Jednostki Uczestnictwa UFK lub Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych, których aktywa są lokowane w jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych, które wprowadziły czasowe zawieszenia odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa, wówczas ustalenia oraz wypłaty Wartości Rachunku, w części w jakiej obejmuje powyższe UFK lub UFK Portfelowe, dokonujemy w pierwszym możliwym terminie po ustaniu tych zawieszeń. W pozostałym zakresie ustalenia oraz wypłaty Wartości Rachunku dokonujemy w terminach wskazanych w Ogólnych Warunkach Dodatkowego Ubezpieczenia. O wprowadzeniu zawieszeń niezwłocznie Cię poinformujemy. Nasza odpowiedzialność 6. Warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową 1. Ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Dodatkowej udzielamy Ubezpieczonemu. 2. Warunkiem rozpoczęcia udzielania przez nas ochrony ubezpieczeniowej jest zapłacenie przez Ciebie pierwszej Składki Inwestycyjnej. Dowiedz się więcej A) Składkę Inwestycyjną wpłacasz na rachunek bankowy wskazany w Polisie dla Składki Regularnej. B) Jeżeli w terminie miesiąca od dnia złożenia nam wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej nie zapłacisz Składki Inwestycyjnej, możemy odmówić udzielenia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Dodatkowej. W takiej sytuacji każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki z tytułu Umowy Dodatkowej zwrócimy wpłacającemu. 7. Czas trwania oraz zakres ochrony ubezpieczeniowej 1. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu Umowy Dodatkowej rozpoczyna się w tym samym dniu, w którym jest zawarta Umowa Dodatkowa. Dzień ten wskazujemy w Polisie. 2. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wystąpienie następujących zdarzeń ubezpieczeniowych: 1) śmierci Ubezpieczonego; 2) dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia. 3. Ochrona ubezpieczeniowa kończy się wraz z wygaśnięciem Umowy Dodatkowej, nie później jednak niż z chwilą zajścia jednego z powyższych zdarzeń ubezpieczeniowych. 8. Ograniczenie naszej odpowiedzialności 1. Nasza odpowiedzialność z tytułu Umowy Dodatkowej jest ograniczona, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpi: 1) na skutek działań militarnych, w tym prowadzonych w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanu wojennego, czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w Aktach Przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach, zamieszkach i rebeliach; 2) na skutek popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy Dodatkowej, niezależnie od stanu jego poczytalności; 3) w związku z popełnieniem albo usiłowaniem popełnienia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa. 2. Nasza odpowiedzialność jest również ograniczona, jeżeli we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej lub w innych dokumentach, Ty, Twój przedstawiciel lub Ubezpieczony zataicie lub podacie nieprawdziwe informacje istotne dla naszej odpowiedzialności, dotyczące okoliczności, w następstwie których nastąpiła śmierć Ubezpieczonego w pierwszych 3 Latach Polisowych Umowy Dodatkowej. Świadczenie ubezpieczeniowe 9. Rodzaje Świadczeń Ubezpieczeniowych 1. W razie śmierci Ubezpieczonego, gdy ponosiliśmy pełną odpowiedzialność ubezpieczeniową z tytułu Umowy Dodatkowej, wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej w złotych, które jest równe: 1) Sumie Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych albo 2) Wartości Rachunku, w zależności od tego, która z powyższych kwot była wyższa na dzień śmierci Ubezpieczonego. Ostateczna wartość Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej gdy Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej nie jest Sumą Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej zostanie ustalona w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa. 12

15 2. Jeżeli podstawą do kalkulacji Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej jest Wartość Rachunku, to: 1) wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej ustalimy w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa; 2) Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej pomniejszymy o stosowne opłaty należne: a) do daty śmierci Ubezpieczonego dotyczy opłaty za ryzyko; b) do daty wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej z tytułu śmierci Ubezpieczonego dotyczy opłaty obsługowej i opłaty za przewalutowanie (jeśli miało miejsce), oraz o podatek dochodowy od osób fizycznych, jeśli jest należny. 3. W razie śmierci Ubezpieczonego, gdy nasza odpowiedzialność ubezpieczeniowa z tytułu Umowy Dodatkowej była ograniczona, wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej równe Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej. Wartość Wykupu Umowy Dodatkowej ustalimy w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa. 4. W razie dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia wypłacimy mu Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej równe Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej. 5. Raz w roku informujemy Cię pisemnie o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy Dodatkowej, w szczególności o liczbie i Wartości Jednostek Uczestnictwa na Rachunku oraz obowiązujących opłatach mających wpływ na wysokość świadczeń z tytułu Umowy Dodatkowej. 6. Jeżeli Umowa została zawarta na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz obowiązek powiadomić Ubezpieczonego o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy Dodatkowej niezwłocznie po otrzymaniu od nas tej informacji. 7. Informacji o Wartości Rachunku udzielimy Ci również na Twój wniosek. Dowiedz się więcej A) Jeżeli w okresie między złożeniem wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej a dniem zawarcia Umowy Dodatkowej dojdzie do Twojej śmierci, zwrócimy kwoty zapłacone na poczet Składek z tytułu Umowy Dodatkowej uprawnionemu, na podstawie dokumentów stwierdzających prawo dysponowania tymi środkami (np. postanowienia o nabyciu spadku). Wypłacona kwota nie jest Świadczeniem Ubezpieczeniowym Umowy Dodatkowej. B) Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej regulują (w zależności od statusu prawnego: Ubezpieczonego, Uposażonego lub Uposażonego Zastępczego) przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych. 10. Dokumenty wymagane przy wypłacie świadczenia Osoba uprawniona, chcąc otrzymać Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej, powinna dostarczyć nam dokumenty wskazane w Umowie Podstawowej dla Ryzyka Bazowego dla następujących zdarzeń ubezpieczeniowych: 1) dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia; 2) śmierci Ubezpieczonego. 11. Wypłata Świadczenia Ubezpieczeniowego Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej wypłacimy w ciągu 30 dni od dnia powzięcia przez nas informacji o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego (śmierci Ubezpieczonego bądź dożyciu przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia). Dowiedz się więcej o procesie wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej A) Procedura rozpatrzenia roszczenia Przy rozpatrywaniu roszczenia z tytułu Umowy Dodatkowej stosujemy procedurę rozpatrywania roszczenia wskazaną w Umowie Podstawowej B) Ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej Ustalamy rodzaj oraz wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej, w tym czy zachodzą okoliczności wpływające na ograniczenie naszej odpowiedzialności na podstawie warunków Twojej Umowy Dodatkowej. Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej z tytułu śmierci Ubezpieczonego 1) Po otrzymaniu informacji o śmierci Ubezpieczonego, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie, dokonujemy umorzenia Jednostek Uczestnictwa. 2) Umorzenia dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa najpóźniej: a) z 5. Dnia Wyceny dotyczy Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanych w złotych i Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych; b) z 9. Dnia Wyceny dotyczy Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanych w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej; przypadającego po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu Twojego zgonu albo jego kopii poświadczonej notarialnie. 3) Ustalone w powyższych terminach Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej równe Wartości Rachunku lub Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej wypłacimy na rzecz osoby uprawnionej. Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego końca Okresu Ubezpieczenia W razie dożycia przez Ciebie końca Okresu Ubezpieczenia, wypłacimy Ci Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej równe Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej ustalonej na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa na dzień wygaśnięcia Umowy Dodatkowej, z zastrzeżeniem, że jeżeli dzień wygaśnięcia Umowy Dodatkowej nie przypadnie na Dzień Wyceny, to Wartość Rachunku ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z pierwszego Dnia Wyceny następującego po dniu wygaśnięcia Umowy Dodatkowej. C) Zasady ogólne 1) W każdym wypadku środki uzyskane z umorzenia do dnia wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej nie podlegają oprocentowaniu. 2) Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej wypłacimy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanych w walucie obcej przewalutowujemy na złote według Kursu Waluty z następnego dnia roboczego po Dniu Umorzenia. 3) Na wniosek uprawnionych udostępniamy im informacje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie naszej odpowiedzialności i wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej. Osoby te mają prawo wglądu do akt świadczeniowych i sporządzania na swój koszt odpisów lub kserokopii dokumentów. 4) Jeżeli wypłacane Świadczenie Ubezpieczeniowe Umowy Dodatkowej przewyższa kwotę Składek z tytułu Umowy Dodatkowej, pomniejszonych o Wypłaty Częściowe, pomniejszamy je o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości. 13

16 Składka Inwestycyjna 12. Zapłata i termin zapłaty Składki Inwestycyjnej 1. Składkę Inwestycyjną opłacasz w terminach, w których opłacasz Składkę Regularną i na rachunek, na który opłacasz Składkę Regularną należną z tytułu Umowy Podstawowej. Wpłat możesz dokonywać oddzielnie albo łącznie, powiększając Składkę Regularną o należną Składkę Inwestycyjną. 2. Po opłaceniu Składek Inwestycyjnych należnych za Okres Składkowy, nie masz już obowiązku opłacania Składek Inwestycyjnych, ale masz obowiązek utrzymania Minimalnej Wartości Rachunku. Możesz jednak nadal opłacać Składki Inwestycyjne w wysokości odpowiadającej co najmniej Minimalnej Składce Inwestycyjnej. Każda zapłacona przez Ciebie Składka Inwestycyjna ponad Składki z tytułu Umowy Dodatkowej należne za Okres Składkowy jest zapisywana na Subkoncie Składek Dodatkowych. 3. Składka Inwestycyjna jest płacona z góry: 1) w wysokości i na rachunek określony w Polisie; 2) z częstotliwością i w terminach odpowiadających częstotliwości i terminom opłacania Składki Regularnej. 4. Zwróć uwagę, że dniem zapłacenia Składki Inwestycyjnej jest dzień jej wpłynięcia na nasz rachunek bankowy. PRZyKłAD SKŁADKA Z TYTUŁU UMOWY DODATKOWEJ ODDZIELNE SUBKONTA DLA SKŁADEK INWESTYCYJNYCH DLA SKŁADEK DODATKOWYCH Subkonto Składek Inwestycyjnych Subkonto Składek Dodatkowych Po zapłaceniu Składek Inwestycyjnych należnych za Okres Składkowy wszystkie składki zasilają Wartość Rachunku 13. Zapisanie Składki Inwestycyjnej na rachunku 1. Składkę Inwestycyjną opłacasz w terminach, w których opłacasz Składkę Regularną i na rachunek, na który opłacasz Składkę Regularną należną z tytułu Umowy Podstawowej. Wpłat możesz dokonywać oddzielnie albo łącznie, powiększając Składkę Regularną o należną Składkę Inwestycyjną. 2. W celu umożliwienia nam poprawnego rozpoznania i zapisania na Rachunku wpłaconej przez Ciebie Składki Inwestycyjnej w postaci Jednostek Uczestnictwa, upewnij się, wpłacając Składkę Regularną, że: 1) wpłacana przez Ciebie Składka Regularna jest powiększona o kwotę Składki Inwestycyjnej zadeklarowanej przez Ciebie we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej; 2) zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Dodatkowej dotyczy zapłaty pierwszej Składki Inwestycyjnej. 3. Jeżeli nie spełnisz warunków wskazanych w ust. 2, nie będziemy mogli zapisać wpłaconej Składki Inwestycyjnej na Rachunku bez podjęcia dodatkowych czynności zmierzających do wyjaśnienia stwierdzonych nieprawidłowości. 4. Jeżeli jednak powiększysz Składkę Regularną o kwotę niezgodną z wysokością Składki Inwestycyjnej, wówczas: 1) zapiszemy ją na Subkoncie Składek Inwestycyjnych, jeżeli Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy nie zostały jeszcze przez Ciebie zapłacone, a wpłacona kwota jest krotnością Składki Inwestycyjnej; 2) zapiszemy ją na Subkoncie Składek Dodatkowych jeżeli Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy zostały już przez Ciebie zapłacone; 3) zapiszemy ją na Subkoncie Składek Dodatkowych z pominięciem wymogu Minimalnej Składki Dodatkowej jeżeli Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy nie zostały jeszcze przez Ciebie zapłacone, a wpłacona kwota nie jest krotnością Składki Inwestycyjnej. 14. Prolongata 1. Twoja Umowa Dodatkowa znajdzie się w Okresie Prolongaty, gdy: 1) nie wpłacisz Składki Inwestycyjnej przed upływem terminu jej wymagalności w Okresie Składkowym; 2) po zakończeniu Okresu Składkowego Wartość Rachunku spadnie poniżej Minimalnej Wartości Rachunku. 14

17 2. Jeżeli w Okresie Prolongaty nie zapłacisz, odpowiednio: 1) zaległej Składki Inwestycyjnej albo 2) kwoty w wysokości zapewniającej osiągnięcie co najmniej Minimalnej Wartości Rachunku, wówczas Twoja Umowa Dodatkowa wygaśnie w pierwszym dniu następującym po upływie Okresu Prolongaty. 3. Zwróć uwagę, że dla każdej niezapłaconej Składki Inwestycyjnej biegnie odrębny Okres Prolongaty. 4. Kwota zapewniająca osiągnięcie co najmniej Minimalnej Wartości Rachunku jest zapisywana na Subkoncie Składek Dodatkowych. Składka Dodatkowa 15. Zapłata i termin zapłaty 1. W każdym czasie masz możliwość wpłacania Składek Dodatkowych. 2. W celu umożliwienia nam poprawnego rozpoznania i zapisania na Rachunku wpłaconej przez Ciebie Składki Dodatkowej w postaci Jednostek Uczestnictwa, upewnij się, dokonując jej wpłaty, że: 1) dane dotyczące wpłaty Składki z tytułu Umowy Dodatkowej obejmują numer Polisy oraz informację, że jest to Składka Dodatkowa; 2) wpłacana przez Ciebie kwota nie jest niższa od kwoty Minimalnej Składki Dodatkowej. 3. Jeżeli nie spełnisz warunków wskazanych w ust. 2, nie będziemy mogli zapisać wpłaconej Składki Dodatkowej na Rachunku bez podjęcia dodatkowych czynności zmierzających do wyjaśnienia stwierdzonych nieprawidłowości. 4. Jeżeli jednak nie oznaczysz tylko rodzaju wpłaconej Składki z tytułu Umowy Dodatkowej, wówczas: 1) potraktujemy ją jako Składkę Inwestycyjną, jeżeli Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy nie zostały jeszcze przez Ciebie zapłacone, a kwota wpłacona ponad Składkę Regularną odpowiada wysokością Składce Inwestycyjnej lub jest jej krotnością; 2) zapiszemy ją na Subkoncie Składek Dodatkowych, jeżeli Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy zostały już przez Ciebie zapłacone, a Składka Regularna z tytułu Umowy Podstawowej nie jest należna. Inwestowanie 16. UFK i UFK Portfelowe 1. W ramach Umowy Dodatkowej masz dostęp do dwóch platform inwestycyjnych, w ramach których inwestowane są środki pochodzące z Twoich Składek z tytułu Umowy Dodatkowej: 1) Otwartej Platformy Inwestycyjnej w ramach której dobierasz UFK; 2) Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej w ramach której dobierasz UFK Portfelowe. 2. Środki są zapisywane na Rachunku odpowiednio w postaci Jednostek Uczestnictwa UFK lub Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych. 3. Możesz inwestować swoje środki w całości w Otwartej Platformie Inwestycyjnej albo w całości Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej albo inwestować jednocześnie w ramach obydwu platform. 4. W okresie obowiązywania Umowy Dodatkowej możemy wprowadzać do niej nowe UFK i UFK Portfelowe oraz wycofywać istniejące UFK i UFK Portfelowe, na zasadach szczegółowo opisanych w dalszej części rozdziału Inwestowanie. 17. Jednostki Uczestnictwa 1. Jednostki Uczestnictwa mają wyłącznie charakter pojęciowy, służą ustaleniu wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego Umowy Dodatkowej, Wartości Rachunku, Wartości Wykupu Umowy Dodatkowej, Wypłaty Częściowej i Wypłaty Całkowitej. Nie stanowią dla Ciebie tytułu własności w odniesieniu do naszych aktywów. 2. Zwróć uwagę, że w Umowie Dodatkowej występują: 1) Jednostki Uczestnictwa UFK w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej; 2) Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej. 18. Ustalenie Wartości Jednostki Uczestnictwa 1. Tworząc UFK lub UFK Portfelowe, ustalamy początkową Wartość Jednostki Uczestnictwa. 2. W trakcie Umowy Dodatkowej ustalamy Wartość Jednostki Uczestnictwa na każdy Dzień Wyceny. Dowiedz się więcej A) Jednostki Uczestnictwa UFK mają wartość równą, odpowiednio, wartości jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w który są lokowane środki UFK. B) Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych jest równa ilorazowi Wartości UFK Portfelowego i liczby wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego. C) Wartość Jednostki Uczestnictwa ulega zmianom odpowiednio do zmian wartości aktywów, odpowiednio, UFK albo UFK Portfelowego przypadających na Jednostkę Uczestnictwa. 15

18 19. Ustalenie Liczby Jednostek Uczestnictwa Liczbę Jednostek Uczestnictwa ustalamy, dzieląc wpłaconą przez Ciebie Składkę z tytułu Umowy Dodatkowej przez bieżącą Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK albo Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego. Dowiedz się więcej A) Liczbę Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku ustalamy, dzieląc wpłaconą przez Ciebie Składkę z tytułu Umowy Dodatkowej przez Wartość Jednostki Uczestnictwa nie później niż: 1) w 3. Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki z tytułu Umowy Dodatkowej jeżeli w Alokacji Składki zostały przez Ciebie wskazane tylko UFK nominowane w złotych lub UFK Portfelowe; 2) w 6. Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki z tytułu Umowy Dodatkowej jeżeli w Alokacji Składki zostały przez Ciebie wskazane UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej. B) Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa będzie możliwe, pod warunkiem że: 1) wpłacana przez Ciebie kwota Składki Inwestycyjnej, powiększająca Składkę Regularną, odpowiada wysokością Składce Inwestycyjnej wskazanej we wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej albo jest jej krotnością, a w odniesieniu do Składki Dodatkowej wpłacona kwota nie jest niższa niż Minimalna Składka Dodatkowa wskazana w Twoim załączniku do Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia; 2) zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Dodatkowej dotyczy zapłaty pierwszej Składki Inwestycyjnej. C) Jeżeli nie zostały przez Ciebie spełnione warunki wskazane powyżej, przed zamianą Składki z tytułu Umowy Dodatkowej na Jednostki Uczestnictwa skontaktujemy się z Tobą, aby wyjaśnić szczegóły złożonego zlecenia. W takiej sytuacji Dni Wyceny, jakie mamy na zapisanie na Rachunku Twojej Składki z tytułu Umowy Dodatkowej w postaci Jednostek Uczestnictwa, liczymy od dnia, w którym uzyskaliśmy wszystkie informacje niezbędne do alokowania Twojej Składki z tytułu Umowy Dodatkowej do UFK lub do UFK Portfelowych. D) Jeżeli w zleceniu Alokacji Składki, oprócz UFK nominowanych w złotych i UFK Portfelowych, zostały przez Ciebie wskazane UFK nominowane w walucie obcej albo wyłącznie UFK nominowane w walucie obcej, to liczba Jednostek Uczestnictwa UFK zapisywanych na Rachunku jest ustalana po przewalutowaniu złotych na walutę obcą według Kursu Waluty z dnia roboczego poprzedzającego Datę Nabycia. E) Jeżeli wartość Składki z tytułu Umowy Dodatkowej alokowanej do UFK albo UFK Portfelowego nie jest równa krotności Wartości Jednostki Uczestnictwa, odpowiednio, UFK albo UFK Portfelowego, na Rachunku zapisuje się również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa, z dokładnością do sześciu miejsc po przecinku. F) Jeżeli na Rachunku znajduje się część Jednostki Uczestnictwa o wartości niższej niż setna część podstawowej jednostki monetarnej waluty (np. o wartości niższej niż setna część złotego), w której są nominowane Jednostki Uczestnictwa, zostanie ona umorzona i pobrana w całości w razie najbliższego pobrania opłaty obsługowej, opłaty za ryzyko, opłaty za przewalutowanie lub w razie Transferu dotyczącego tego UFK lub UFK Portfelowego. PRZyKłAD Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa UFK dla Składki Inwestycyjnej wpłaconej w złotych z alokacją w UFK nominowany w USD Zamiana PLN na USD Średni kurs w NBP np. 1 EUR = 4,00 PLN 1 USD = 3,00 PLN Opłata za przewalutowanie (zgodnie z Załącznikiem do OWU) 600 [PLN] / 3,00 [PLN/USD] = 200 [USD] 200 [USD] / 10 [USD] = 20 j.u. Cena jednostki 1 j.u. = 10 [USD] 600 [PLN] 0,0015 [PLN] = 0,9 [PLN] 0,9 [PLN] / 3,00 [PLN/USD] = 0,3 [USD] 0,3 [USD] / 10 [USD] = 0,03 j.u. Liczba zakupionych Jednostek Uczestnictwa UFK (j.u.) Liczba umorzonych Jednostek Uczestnictwa UFK (j.u.) W wyniku umorzenia j.u. w związku z pobraniem opłaty za przewalutowanie na danym Subkoncie zostanie zapisane 19,97 j.u. (czyli 20 j.u. 0,03 j.u.). Zakup Jednostek Uczestnictwa (w odniesieniu do UFK nominowanych w walucie obcej) do 7. Dnia Wyceny po dniu zapłacenia Składki z tytułu Umowy Dodatkowej. 20. Rachunek 1. Rachunek składa się z Subkonta Składek Inwestycyjnych i Subkonta Składek Dodatkowych. 2. Na Subkoncie Składek Inwestycyjnych zapisujemy Jednostki Uczestnictwa, na które są zamieniane środki pochodzące ze Składek Inwestycyjnych należnych za Okres Składkowy. 3. Na Subkoncie Składek Dodatkowych są zapisywane Jednostki Uczestnictwa, na które są zamieniane środki: 1) pochodzące ze Składek Dodatkowych oraz Składek Inwestycyjnych zapłaconych ponad Składki Inwestycyjne należne za Okres Składkowy 2) pochodzące z kwot zapewniających osiągnięcie Minimalnej Wartości Rachunku. 16

19 21. Podział Składki z tytułu Umowy Dodatkowej w wybrane UFK i UFK Portfelowe (Alokacja Składki) 1. Alokację Składki określasz samodzielnie, odrębnie dla obydwu Subkont. 2. Każda nowo wpłacona Składka z tytułu Umowy Dodatkowej jest inwestowana zgodnie z ostatnio ustaloną przez Ciebie Alokacją Składki. 3. W każdym czasie możesz zmienić aktualną Alokację Składki. 4. Zlecenie zmiany Alokacji Składki możesz złożyć przez aplikację internetową albo pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu. Dowiedz się więcej A) Warunki formalne poprawnego zlecenia Alokacji Składki i zmiany Alokacji Składki Dyspozycja dotycząca Alokacji Składki powinna: 1) być określona procentowo, z dokładnością do 1% (nie wskazuj ułamkowych części procentu Składki z tytułu Umowy Dodatkowej); 2) obejmować łącznie 100% alokowanej Składki z tytułu Umowy Dodatkowej (wskaż Alokację Składki dla całej Składki z tytułu Umowy Dodatkowej); 3) uwzględniać przeznaczenie co najmniej 10% Składki z tytułu Umowy Dodatkowej do każdego z wybranych UFK lub UFK Portfelowych. B) Skutki braku zlecenia albo złożenia błędnego zlecenia Alokacji Składki i zmiany Alokacji Składki 1. Jeżeli: 1) w ogóle nie złożysz pierwszego zlecenia Alokacji Składki albo 2) złożysz błędne pierwsze zlecenie Alokacji Składki (np. wskażesz w zleceniu UFK lub UFK Portfelowe, które nie są w naszej ofercie albo nie wskażesz alokacji dla całości Składki z tytułu Umowy Dodatkowej), wówczas przekażemy całość inwestowanej Składki z tytułu Umowy Dodatkowej do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego nominowanego w złotych. 2. Jeżeli złożysz błędne zlecenie zmiany Alokacji Składki dla kolejnych Składek z tytułu Umowy Dodatkowej, wówczas skontaktujemy się z Tobą w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji zlecenia. 3. W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia zmiany Alokacji Składki, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji zlecenia, jeżeli jest błędne. C) Termin realizacji zlecenia zmiany Alokacji Składki 1. Zlecenie zmiany Alokacji Składki jest realizowane: 1) do 3. Dnia Wyceny, jeśli zlecenie jest złożone elektronicznie, przez udostępnioną przez nas aplikację internetową; 2) do 6. Dnia Wyceny, jeśli zlecenie zostanie złożone w formie pisemnej, po dniu złożenia zlecenia, pod warunkiem że zlecenie zostało przez nas zaakceptowane (jest poprawne). 2. Zwróć uwagę, że maksymalny termin realizacji zlecenia złożonego w formie pisemnej jest dłuższy o 3 Dni Wyceny w porównaniu z terminem realizacji zlecenia złożonego przez udostępnioną przez nas aplikację internetową. D) Kolejność realizacji zleceń 1. Zlecenie Alokacji Składki przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń Alokacji Składki. 2. Jeżeli przed zawarciem Umowy Dodatkowej złożysz więcej niż jedno zlecenie Alokacji Składki, wówczas alokujemy Składkę z tytułu Umowy Dodatkowej zgodnie z pierwszym przyjętym do realizacji zleceniem Alokacji Składki, natomiast pozostałych zleceń nie realizujemy. E) Czasowe zawieszenie zbywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa przez Fundusz Inwestycyjny (ograniczenie wpłat) 1. Jeżeli bieżąca Alokacja Składki w całości albo w części obejmuje UFK lub UFK Portfelowy, którego dotyczą powyższe ograniczenia, wówczas alokujemy, odpowiednio, inwestowaną Składkę z tytułu Umowy Dodatkowej albo jej część do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane w walucie UFK albo UFK Portfelowego, którego dotyczy powyższe ograniczenie, o czym Cię poinformujemy. 2. Jeżeli w Twoim zleceniu zmiany Alokacji Składki wskażesz UFK lub UFK Portfelowy, którego dotyczą ograniczenia przyjmowania wpłat przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w którego jednostki uczestnictwa albo tytuły uczestnictwa są lokowane środki UFK lub UFK Portfelowym, to zlecenie zmiany Alokacji Składki jest anulowane, a Składka z tytułu Umowy Dodatkowej jest alokowana zgodnie z obowiązującą Alokacją Składki, o czym Cię poinformujemy poprzez ogłoszenie na naszej stronie internetowej oraz udostępnioną przez nas aplikację internetową. 22. Przenoszenie środków pomiędzy UFK I UFK Portfelowymi (Transfer) 1. W trakcie trwania Umowy Dodatkowej masz możliwość samodzielnego przenoszenia zgromadzonych środków pomiędzy różnymi UFK i UFK Portfelowymi przy pomocy zlecenia Transferu. 2. Zlecenie Transferu możesz złożyć elektronicznie, przez udostępnioną przez nas aplikację internetową albo w formie pisemnej, na przygotowanym przez nas formularzu. 3. Data Nabycia nie jest równa Dacie Umorzenia. Dowiedz się więcej A) Termin realizacji zlecenia Transferu 1. Zlecenie Transferu złożone przez udostępnioną przez nas aplikację internetową jest realizowane: 1) do 5. Dnia Wyceny jeżeli odbywa się wyłącznie między UFK nominowanymi w złotych lub UFK Portfelowych; 2) do 7. Dnia Wyceny jeżeli odbywa się między UFK nominowanymi w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu złożenia zlecenia, pod warunkiem że zlecenie zostało zaakceptowane przez nas (jest poprawne). 2. Zlecenie Transferu złożone na piśmie jest realizowane: 1) do 7. Dnia Wyceny jeżeli odbywa się wyłącznie między UFK nominowanymi w złotych lub UFK Portfelowych; 2) do 9. Dnia Wyceny jeżeli odbywa się między UFK nominowanymi w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej, po dniu złożenia zlecenia, pod warunkiem że zlecenie zostało przez nas zaakceptowane (jest poprawne). 3. Maksymalny czas realizacji zlecenia Transferu złożonego w formie pisemnej jest dłuższy o 2 Dni Wyceny w porównaniu z czasem realizacji zlecenia Transferu złożonego przez udostępnioną przez nas aplikację internetową. B) Warunki formalne poprawnego zlecenia Transferu 1. Dyspozycja Transferu powinna być określona procentowo z dokładnością do 1%. 2. Suma udziałów UFK i UFK Portfelowych, do których są przenoszone środki, musi stanowić 100%. 17

20 C) Skutki złożenia błędnego zlecenia Transferu 1. Jeżeli złożysz błędne zlecenie Transferu (np. wskażesz w zleceniu, jako UFK, z których mamy wytransferować środki, UFK, w których w ogóle nie masz środków albo podpis złożony na zleceniu nie będzie się zgadzał z podpisem wzorcowym), wówczas skontaktujemy się z Tobą w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji zlecenia. 2. W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia zmiany Alokacji Składki, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji zlecenia, jeżeli jest błędne. D) Kolejność realizacji zleceń 1. Zlecenie Transferu przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń Transferu lub Wypłaty Częściowej. 2. Zlecenie Transferu złożone przed dniem zawarcia Umowy Dodatkowej nie jest przez nas realizowane. E) Środki w drodze Środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa podlegających Transferowi do Daty Nabycia Jednostek Uczestnictwa, do którego Transfer następuje, nie podlegają oprocentowaniu. F) Czasowe zawieszenie odkupywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa przez Fundusz Inwestycyjny (ograniczenie wypłat) oraz czasowe zawieszenie zbywania jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa przez Fundusz Inwestycyjny (ograniczenie wpłat) 1. Fundusz Inwestycyjny może wprowadzić czasowe ograniczenia w: 1) dokonywaniu wypłat; 2) przyjmowaniu wpłat. 2. W razie wprowadzenia powyższych ograniczeń przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w którego jednostki uczestnictwa lub tytuły uczestnictwa lokujemy środki UFK lub UFK Portfelowe objęte zleceniem Transferu, zlecenie Transferu jest anulowane, o czym Cię poinformujemy. G) W razie wystąpienia innych okoliczności niż wskazane w punkcie F), skutkujących niewykonaniem zleceń odkupienia jednostek uczestnictwa albo tytułów uczestnictwa z winy towarzystwa funduszy inwestycyjnych zarządzającego Funduszem Inwestycyjnym, nastąpi anulowanie Twojego zlecenia Transferu, jeżeli obejmuje ono UFK lub UFK Portfelowy, których dotyczą powyższe okoliczności. W takiej sytuacji możesz złożyć nowe zlecenie Transferu, nieobejmujące UFK lub UFK Portfelowego, którego dotyczą powyższe okoliczności. 23. Wycofanie UFK lub UFK Portfelowego 1. W okresie wykonywania Umowy Dodatkowej możemy wycofywać UFK lub UFK Portfelowy z Umowy Dodatkowej oraz wprowadzać ograniczenia w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do UFK lub UFK Portfelowego. 2. Wycofanie UFK lub UFK Portfelowego może być wynikiem naszej decyzji (w sytuacji, gdy np. wyniki inwestycyjne osiągane przez UFK lub UFK Portfelowy nie są zadowalające) albo może wynikać z przyczyn od nas niezależnych (np. likwidacja Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa lub tytuły uczestnictwa są lokowane aktywa UFK lub UFK Portfelowego). Dowiedz się więcej na temat procesu wycofania UFK i UFK Portfelowego A) Jeżeli wycofanie UFK nastąpi na skutek naszej decyzji, poinformujemy Cię o zamiarze wycofania UFK na co najmniej 3 miesiące wcześniej poprzez: 1) ogłoszenie na naszej stronie internetowej oraz 2) za pomocą udostępnionej przez nas aplikacji internetowej albo 3) pisemnie, jeżeli korzystanie z udostępnionej przez nas aplikacji internetowej nie zostało Ci zapewnione. B) Jednocześnie wskażemy Ci termin, do którego należy złożyć dyspozycję Transferu środków lokowanych w wycofywanym UFK lub UFK Portfelowym oraz odpowiednio zmienić dyspozycję Alokacji Składki. C) Jeżeli w dniu wskazanym przez nas w komunikacie o zamiarze wycofania UFK lub UFK Portfelowego brak jest Twojej dyspozycji co do Transferu środków lokowanych w UFK lub UFK Portfelowym oraz zmiany Alokacji Składki, niezwłocznie transferujemy środki oraz alokujemy, odpowiednio, Składkę z tytułu Umowy Dodatkowej bądź jej część: 1) w razie wycofania UFK do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane w walucie wycofywanego UFK lub 2) w razie wycofania UFK Portfelowego do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego nominowanego w złotych, przy czym nasze działanie nie jest dokonaniem, odpowiednio, Transferu albo Alokacji Składki w rozumieniu Ogólnych Warunków Dodatkowego Ubezpieczenia. Otrzymasz informację o powyższym działaniu za pomocą naszej aplikacji internetowej. D) Począwszy od daty ogłoszenia informacji o zamiarze wycofania UFK lub UFK Portfelowego na naszej stronie internetowej, do wycofywanego UFK lub UFK Portfelowego nie możesz dokonywać zleceń Transferu ani Alokacji Składki. E) Jeżeli, pomimo informacji o zamiarze wycofania UFK lub UFK Portfelowego, złożysz zlecenia Alokacji Składki lub Transferu do wycofywanego UFK lub UFK Portfelowego, powiadomimy Cię o wycofywaniu UFK lub UFK Portfelowego niezwłocznie po złożeniu zlecenia. Powiadomienia dokonamy telefonicznie oraz za pomocą udostępnionej przez nas aplikacji internetowej. F) Jednocześnie w razie złożenia: 1) wniosku o zawarcie Umowy Dodatkowej z Alokacją Składki bądź części Składki z tytułu Umowy Dodatkowej do wycofywanego UFK lub UFK Portfelowego, uznajemy zlecenie Alokacji Składki za błędne i przekazujemy całość Składki z tytułu Umowy Dodatkowej do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane w złotych; 2) zlecenia Transferu do wycofywanego UFK lub UFK Portfelowego, uznajemy zlecenie Transferu za błędne i nie realizujemy go; 3) zlecenia zmiany Alokacji Składki w całości albo w części do wycofywanego UFK lub UFK Portfelowego, zlecenie uznajemy za błędne, a Składka z tytułu Umowy Dodatkowej jest alokowana zgodnie z ostatnim zaakceptowanym zleceniem Alokacji Składki. G) Jeżeli UFK lub UFK Portfelowy są wycofywane z przyczyn nieleżących po naszej stronie, zawiadomimy Cię o wycofaniu niezwłocznie, jednak nie później niż w dniu wycofania UFK lub UFK Portfelowego z Umowy Dodatkowej poprzez: 1) ogłoszenie na naszej stronie internetowej oraz 2) udostępnioną przez nas aplikację internetową albo 3) pisemnie, jeżeli korzystanie z udostępnionej przez nas aplikacji internetowej nie zostało Ci zapewnione. H) Jeżeli w dniu wycofania UFK lub UFK Portfelowego posiadasz środki w wycofywanym UFK lub UFK Portfelowym, wówczas transferujemy środki oraz alokujemy, odpowiednio, Składkę z tytułu Umowy Dodatkowej bądź jej część: 1) w razie wycofania UFK do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane w walucie wycofywanego UFK lub 2) w razie wycofania UFK Portfelowego do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego nominowanego w złotych. I) Dokonanie Wypłaty Całkowitej albo Wypłaty Częściowej z wycofywanego UFK lub UFK Portfelowego nie zwalnia Cię z odpowiednich opłat od środków podlegających Wypłacie Całkowitej albo Wypłacie Częściowej. 18