Fundusz Pożyczkowo-Poręczeniowy jako narzędzie zapewnienie trwałości instytucji ekonomii społecznej 01.04.2011-30.09.2013 Projekt innowacyjny w ramach VII Priorytetu
2
3 REALIZATORZY: Regionalne Centrum Wspierania Inicjatyw Pozarządów Forum Aktywności Lokalnej Dolnośląska Federacja Organizacji Pozarządowych Fundacja Rozwoju Ekonomii Społęcznej
4 CEL PROJEKTU Cel główny: zwiększenie możliwości zapewnienia trwałości funkcjonowania instytucji ES poprzez utworzenie Funduszu pożyczkowo - poręczeniowego na terenie województwa Dolnośląskiego w okresie 30 miesięcy. Cele szczegółowe: nabycie praktycznej wiedzy i umiejętności w zakresie tworzenia systemu wsparcia finansowego; zwiększenie stabilności finansowej wśród podmiotów ES; rozwój i profesjonalizacja oferowanych usług przez podmioty ES.
5 CZAS TRWANIA PROJEKTU od 01.04.2011 do 30.09.2013 etap 1 przygotowanie 01.04.2011 do 31.01.2012 diagnoza i analiza problemu; tworzenie partnerstwa - min. wizyta studyjna; opracowanie wstępnej wersji produktu; opracowanie strategii wdrażania produktu innowacyjnego testującego; upowszechnianie i włączanie do głównego nurtu polityki. etap 2 wdrożenie 01.02.2012 do 30.09.2013 testowanie opracowanego produktu; analiza rzeczywistych efektów testowanego produktu; opracowanie produktu finalnego; walidacja produktu finalnego; upowszechnianie i włączanie do głównego nurtu polityki.
6 Cel spotkania: - upowszechnienie i włączenie do głównego nurtu polityki - konsultacja założeń produktu
7 W wyniku prac powstał Pozarządowy Fundusz Pożyczkowy, produkt finalny składa się 6 produktów: 1.Instrukcja powołania Funduszu w ramach funkcjonującego podmiotu ekonomii społecznej ( stowarzyszenia) oraz sposobu zarządzania Funduszem Odbiorcy: Kadra podmiotów zamierzających utworzyć Fundusz Pożyczkowo- Poręczeniowy dla podmiotów ekonomii społecznej Elementy produktu: - Opis elementów procesu wyodrębnienia Funduszu w ramach istniejącego podmiotu prawnego - Struktura zarządzania oraz zakres odpowiedzialności - Wzory dokumentów niezbędnych do powołania Funduszu w ramach stowarzyszenia
8 2. Instrukcja powołania Funduszu poprzez powołanie nowego podmiotu ekonomii społecznej ( spółdzielnia osób prawnych) oraz sposób zarządzania Funduszem Odbiorcy: Kadra podmiotów zamierzających utworzyć Fundusz Pożyczkowo- Poręczeniowy dla podmiotów ekonomii społecznej Elementy produktu: - Opis elementów procesu powołania Funduszu poprzez powołanie nowego podmiotu prawnego spółdzielni osób prawnych. - Opis elementów procesu wyodrębnienia Funduszu w ramach spółdzielni osób prawnych - Struktura zarządzania oraz zakres odpowiedzialności - Wzory dokumentów niezbędnych do powołania Funduszu w ramach spółdzielni osób prawnych
9 3. Zasady udzielania pożyczek dla podmiotów ekonomii społecznej Odbiorcy: Kadra podmiotów prowadzących Fundusz Pożyczkowo- Poręczeniowy dla podmiotów ekonomii społecznej Elementy produktu: -Opis zasad udzielania pożyczek STANDARD i START GO - Opis procesu udzielania pożyczek - Tryb i zasady wypłacania pożyczki - Wzory dokumentów niezbędnych do udzielenia pożyczki (wzór wniosku o pożyczkę, wzór umowy, wzór deklaracji wekslowej, wzór listy pytań diagnozujących sytuację podmiotu ekonomii społecznej - Rozliczenie, likwidacja pożyczki oraz zwolnienie zabezpieczeń
10 3. Zasady udzielania pożyczek dla podmiotów ekonomii społecznej Pożyczka- wysokość 3 000 zł - 150 000 zł (wysokość uzależniona od aktualnego stanu portfela w Funduszu) Pożyczka STANDARD- w celu zabezpieczenia płynności finansowej podmiotu ekonomii społecznej związanej z realizacją projektu/ projektów, na który/e zostały podpisane ze sponsorami stosowne umowy udzielana na 12 miesięcy, Pożyczka START GO- w celu podjęcia działalności zarobkowej lub wprowadzenia nowych produktów do prowadzonej działalności zarobkowej. Pożyczka udzielana na okres do 36 miesięcy.
11 4. Zasady udzielania poręczeń dla osób fizycznych zakładających bądź przystępujących do spółdzielni socjalnych Odbiorcy: Kadra podmiotów prowadzących Fundusz Pożyczkowo- Poręczeniowy dla podmiotów ekonomii społecznej Elementy produktu: - Instrukcja udzielania poręczeń - Regulamin udzielania poręczeń - Wzory dokumentów niezbędnych do udzielenia poręczenia
12 5. Instrukcja postępowania w przypadku problemów ze ściągalnością pożyczek i odzyskiwaniem zrealizowanych poręczeń Odbiorcy: Kadra podmiotów prowadzących Fundusz Pożyczkowo- Poręczeniowy dla podmiotów ekonomii społecznej Elementy produktu: - Monitoring przedwindykacyjny - Windykacja pożyczek - Windykacja poręczeń Wzory dokumentów niezbędnych do prowadzenia działań monitorujących Wzory dokumentów niezbędnych do prowadzenia działań windykacyjnych
13 6. Zasady udzielania wsparcia okołofunduszowego dla podmiotów ekonomii społecznej Odbiorcy: podmioty ekonomii społecznej zainteresowane wsparciem w ramach instrumentów zwrotnych Funduszu Elementy produktu: - Szkolenia kadry Funduszu - Diagnoza potrzeb i problemów z zakresu zarządzania finansami danego odbiorcy - Spotkania z Opiekunem finansowym metodą coachingu - Tworzenie Planu Działań Usprawniających Zarządzanie Finansami
14 Działania w projekcie 1. Wydzielenie Funduszu w ramach struktury organizacyjnej RCWIP (podjęcie stosownych uchwał, przelew środków na wyodrębniony rachunek)- luty 2012r. 2. Wykonanie materiałów promocyjno-informacyjnych i ich dystrubucja, 3. Uruchomienie podstrony www.fundusz.przedsiebiorczoscspoleczna.pl, 4. Stworzenie zaplecza organizacyjno-technicznego Funduszu- m.in. wydzielenie i oznaczenie 4 biur Funduszu zlokalizowanych we Wrocławiu, Jeleniej Górze, Wałbrzychu i Legnicy,
15 Działania w projekcie 5. Skierowanie oferty do podmiotow ekonomii społecznej z Dolnego Ślaska (wysyłki z ofertą i ulotkami, organizaowanie spotkań informacyjnych nt. oferty, indywidualne spotkania z podmiotami ekonomii społecznej, udział w targach i eventach), 6. Przeprowadzenie szkoleń dla kadry Funduszu i członków Partnerstwa, (z zakresu rozwijania umiejętności stosowania narzędzi mentoringowych i coachingowych podczas pracy z PES, z aspektów formalno-prawnych i praktycznych funkcjonowania PES, nt. praktycznych aspektów udzielania pozyczek dla PES na przykładzie PAFPIO, tworzenia biznesplanu)
16 Działania w projekcie 7. Udzielenie 9 pożyczek dla podmiotów ekonomii społecznej i ich monitoring (7 pożyczek STANDARD- na płynność finansową i 2 pożyczki START GO- na działalność zarobkową) 8. Udzielenie wsparcia okołofunduszowego dla 9 PES, które otrzymały pożyczki (praca metodami coachingowymi nad stworzeniem planu usprawniającego zarządzanie finansami w organizacji)
17 Działania w projekcie 9. 18 kompletnie i poprawnie złożonych wniosków o udzielenie pożyczki (8- pożyczek START GO i 10 STANDARD, złożone przez 6 spółdzielni socjalnych i 12 organizacji pozarządowych), w tym: 1 podmiot złożył rezygnację z ubiegania się o pożyczkę, 1 decyzja wygasła, podjęto 5 decyzji negatywnych i 9 decyzji pozytywnych skutkujących podpisaniem umowy o udzielenie pożyczki, 2 wnioski oczekują na decyzję). 10. Średnia kwota wnioskowanych pożyczek- 31 055 zł, najniższa kwota to 5000 zł, największa- 90 000 zł 11.Łączna kwota, o jaką ubiegały się PES- 559 000 zł 12. Problemy: niezrozumienie zasad Funduszu, początkowo- brak udzielonych pożyczek- niewystarczająca promocja Pozarządowego Funduszu Pożyczkowego, niewystarczająca ilość środków w portfelu Funduszu
18 Etap testowania pożyczek potwierdza potrzebę istnienia oferowanego produktu dla podmiotów ekonomii społecznej. Główną ujawnioną trudnością jest wartość środków zgromadzonych w Funduszu, która nie zaspokaja w pełni potrzeb PES w województwie dolnośląskim. Dotychczas wszystkie opracowane produkty spełniają swoją rolę w procesie testowania.
19 Zainteresowanie Funduszem: Indywidualne spotkania o charakterze informacyjno promocyjnym o Funduszu, w tym o jego możliwościach i korzyściach w celu zainteresowania i zachęcenia do wdrażania Funduszu. Spotkania z decydentami: burmistrzami, wójtami. Łącznie eksperci przeprowadzili 22 spotkania dla przedstawicieli samorządów (Bielawa, Wołów, Strzelin, Środa Śląska, Kłodzko, Bolesławiec, Walim, Dzierżoniów, Głuszyca, Wałbrzych, Milicz, Paszowice, Przeworno, Stare Bogaczowice, Szczawno Zdrój, Boguszów Gorce, Mściwojów, Mieroszów, Strzegom, Czarny Bór, Świdnica, Żarów). Udział w ogólnopolskiej grupie podmiotów prowadzących fundusze pożyczkowe dla mśp. Prezentacja i konsultacja Funduszu z uczestnikami wizyty studyjnej z Mazowsza.
20 Zainteresowanie Funduszem: Prezentacja testowanego narzędzia podczas i wydarzeń poza projektowych m.in: Targi NGO, Forum Pełnomocników ds. organizacji pozarządowych, spotkania Wojewódzkiej Rady Zatrudnienia, Konferencja Dobre Prawo NGO, regionalny plebiscyt skierowany do samorządowców i organizacji pozarządowych: Kryształy i Kamienie; Szkolenia dla potencjalnych użytkowników z zakresu tworzenia i funkcjonowania Funduszu (7-8.03.2013- odbyło się jedno szkolenie 2-dniowe dla 15 osób, 14 z ngo i 1 z jst). Zmiana w strategii- zamiast 2 grup 15 osobowych i dwóch dwudniowych szkoleń skierowanych do tej grupy, zaplanowano cztery szkolenia dwudniowe dla łącznie 60 osób)
21 Kolejne działania: I- II kwartał 2013 - dalsza edukacja potencjalnych udziałowców Funduszu (m.in. 21-22.03.2013, 7-8.04.2013) luty 2013 - wrzesień 2013 - szerokie upowszechnienie rezultatów projektu innowacyjnego oraz zwalidowanych elementów produktu finalnego, na terenie woj. dolnośląskiego oraz innych regionach kraju 5 września 2013 Konferencja upowszechniająca
22 Podmioty ekonomii społecznej a instrumenty zwrotne?