ZASADY UCZESTNICTWA W PROGRAMIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM NIŻSZA RATA ( Zasady Uczestnictwa lub Zasady )



Podobne dokumenty
ZASADY UCZESTNICTWA W PROGRAMIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM NIŻSZA RATA ( Zasady Uczestnictwa ) oferowanym przez PKO Parasolowy fundusz inwestycyjny otwarty

ZASADY UCZESTNICTWA W PROGRAMIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM NIśSZA RATA ( Zasady Uczestnictwa ) oferowanym przez PKO Parasolowy fundusz inwestycyjny otwarty

ZASADY UCZESTNICTWA W PROGRAMIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM DLA DZIECI ( Zasady Uczestnictwa ) oferowanym przez PKO Parasolowy - fundusz inwestycyjny otwarty

ZASADY WYSPECJALIZOWANEGO PROGRAMU INWESTYCYJNEGO AUTOLOKACJA

ZASADY WYSPECJALIZOWANEGO PROGRAMU INWESTYCYJNEGO LOKATA TERMINOWA 3-MIESIĘCZNA Z 50% ALOKACJĄ W PROGRAM INWESTYCYJNY PKO AKCJOMAT

REGULAMIN PROGRAMU SYSTEMATYCZNEGO INWESTOWANIA Małe Wielkie Oszczędności

REGULAMIN. Programu Inwestycyjnego Przyszłość +

Regulamin. Planu Systematycznego Oszczędzania w Investors TFI S.A.

OGŁOSZENIE O ZMIANACH REGULAMINU PROGRAMU SYSTEMATYCZNEGO INWESTOWANIA Małe Wielkie Oszczędności

REGULAMIN PROGRAMU SYSTEMATYCZNEGO INWESTOWANIA Małe Wielkie Oszczędności (aktualny na dzień roku)

R E G U L A M I N P L A N U S Y S T E M A T Y C Z N E G O O S Z C Z Ę D Z A N I A W D W S P O L S K A T F I S. A.

Zasady Uczestnictwa. Planu Inwestycyjnego BPH DuoPlan w BPH Funduszu Inwestycyjnym Otwartym Parasolowym (Zasady Uczestnictwa)

Zasady Uczestnictwa. w Programie Inwestycyjnym BPH PORTFEL FUNDUSZY (Zasady Uczestnictwa) info: ,

REGULAMIN PROGRAMU INWESTYCYJNEGO

OGŁOSZENIE Z DNIA 1 CZERWCA 2016 r. O ZMIANIE STATUTU UNIFUNDUSZE SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PROGRAMIE SYSTEMATYCZNEGO INWESTOWANIA PLAN INWESTYCYJNY NN XELION

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PLANIE SKARBIEC RENTIER

1 Postanowienia ogólne. Definicje

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PLANIE SYSTEMATYCZNEGO OSZCZĘDZANIA SKARBIEC PSO Z PREMIĄ

IPOPEMA Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany statutu. IPOPEMA Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego.

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PROGRAMIE SYS- TEMATYCZNEGO INWESTOWANIA STRATEG. Postanowienia ogólne 1

OGŁOSZENIE O ZMIANACH STATUTU AGRO Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Perspektywa Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

1) W Rozdziale 3 Dane o Funduszu dotychczasowa treść ustępu 3.1 (Jednostki Uczestnictwa kategorii A) otrzymuje następującą treść:

Pewny Start Dziecka Regulamin specjalnego programu inwestycyjnego

REGULAMIN PROGRAMU INWESTYCYJNEGO MILLENNIUM

1) W Rozdziale 3 Dane o Funduszu dotychczasowa treść ustępu 3.1 (Jednostki

Regulamin specjalnego programu inwestycyjnego Pewny Start Dziecka

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ORAZ INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO

ZASADY PROGRAMU PAKIET EMERYTALNY PKO TFI

Regulamin uczestnictwa w Programie Inwestycyjnym Moja Przyszłość

REGULAMIN UCZESTNICTWA W CELOWYM PLANIE INWESTYCYJNYM

ZASADY PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH PRZEZ PKO PARASOLOWY - FIO ZARZĄDZANY PRZEZ PKO TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH S.A.

Regulamin Funduszu z Lokatą

REGULAMIN UCZESTNICTWA W CELOWYM PLANIE INWESTYCYJNYM ELASTYCZNY

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PROGRAMIE SYSTEMATYCZNEGO INWESTOWANIA PLAN INWESTYCYJNY ING XELION

PZU Sejf+ z ochroną kapitału

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PROGRAMIE SYSTEMATYCZNEGO OSZCZĘDZANIA PEWNY START DZIECKA program oparty o Arka BZ WBK Ochrony Kapitału FIO

Regulamin Subfundusz z Lokatą (produkt oferowany w ramach funduszu parasolowego: BGŻ BNP Paribas Fundusz Inwestycyjny Otwarty)

REGULAMIN PROGRAMU SYSTEMATYCZNEGO INWESTOWANIA Allianz Progres

Regulamin uczestnictwa w programie oszczędnościowoinwestycyjnym

Oprócz wynagrodzenia Towarzystwa, o którym mowa powyżej, Fundusz pokrywa następujące nielimitowane koszty w związku z prowadzoną działalnością:

Ogłoszenie o zmianie w treści statutów (nr 6/2013) PKO AKCJI - fundusz inwestycyjny otwarty. informuje o następujących zmianach w treści statutu:

REGULAMIN PROGRAMU SYSTEMATYCZNEGO OSZCZĘDZANIA IFM MOJA PRZYSZŁOŚĆ Z BONUSEM

Ogłoszenie z dnia 6 listopada 2013 roku o zmianach Statutu Superfund Trend Plus Powiązany Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty

REGULAMIN UCZESTNICTWA W CELOWYM PLANIE INWESTYCYJNYM IPOPEMA SFIO

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Parasol Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego ( Funduszu )

Regulamin Pakietu Lokata z Funduszem QUERCUS Parasolowy SFIO (obowiązuje w stosunku do Klientów zwierających Umowę Pakietu od dnia 8 grudnia 2014 r.

PZU Portfele Kapitałowe

1) W Rozdziale 3 Dane o Funduszu dotychczasowa treść ustępu 3.6 (Jednostki Uczestnictwa kategorii F) otrzymuje następującą treść:

Ogłoszenie o zmianach statutu: mbank mfundusz Obligacji Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego z dnia 5 grudnia 2016 r.

Program Inwestycyjnych Wybierz Swój Portfel

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO mbank mfundusz OBLIGACJI SFIO. ( Regulamin )

ZASADY PROGRAMU PAKIET EMERYTALNY DLA UCZESTNIKÓW PRACOWNICZYCH PROGRAMÓW EMERYTALNYCH W FUNDUSZACH PKO ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE.

INFORMACJA O ZMIANACH W TREŚCI PROSPEKTÓW INFORMACYJNYCH nr 2/2008/

Regulamin specjalnego programu inwestycyjnego Pewny Start Dziecka

Ogłoszenie o zmianie statutu Legg Mason Obligacji Fundusz Inwestycyjny Otwarty

Regulamin uczestnictwa w Programie Inwestycyjnym Moja Przyszłość

OGŁOSZENIE Z DNIA 7 LISTOPADA 2017 ROKU O ZMIANACH STATUTU BGŻ BNP PARIBAS FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO

UMOWA NR.. UMOWA O PRZYJMOWANIE I PRZEKAZYWANIE ZLECEŃ DOTYCZĄCYCH JEDNOSTEK UCZESTNICTWA FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie

Wykaz zmian w Regulaminie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, wprowadzonych do Regulaminu, obowiązującego od dnia 21 lipca 2014r.

OGŁOSZENIE Z DNIA 20 LIPCA 2018 R. O ZMIANIE PROSPEKTU INFORMACYJNEGO RAIFFEISEN SPECJALISTYCZNY FUNDUSZ INWESTYCYJNY OTWARTY PARASOLOWY

ZASADY Programu Pakiet Emerytalny PKO TFI. ROZDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE Definicje

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH

BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. pl. Wolności 16, Poznań telefon: lub (+48)

Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE)

Zasady Prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego w Funduszach PKO

1. W niniejszym regulaminie użyto następujących wyrażeń skrótowych i definicji:

Regulamin Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez Rockbridge Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy ( Regulamin IKE )

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statutach

AKTUALIZACJA z dnia 3 kwietnia 2014 r. PROSPEKTU INFORMACYJNEGO

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Parasol Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

1. Na stronie tytułowej dwa ostatnie akapity otrzymują brzmienie: Data i miejsce sporządzenia Prospektu: Warszawa, dnia 7 stycznia 2009 r.

Fundusze Inwestycyjne Arka

Fundusze Inwestycyjne Arka

7) oświadczenie Oszczędzającego o zapoznaniu się z treścią. Regulaminu IKE,

Rozdział II Dane o Funduszu

Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) Obowiązujący od 1 czerwca 2016 r.

OGŁOSZENIE O ZMIANACH W STATUCIE METLIFE AMPLICO DOBROWOLNEGO FUNDUSZU EMERYTALNEGO

Przytoczenie zmian w prospekcie informacyjnym SKOK Parasol FIO z dnia 2 stycznia 2012 r.

REGULAMIN PROWADZENIA INDYWIDUALNYCH KONT EMERYTALNYCH ( Regulamin ) /tekst jednolity po zmianach z dnia r./

REGULAMIN UCZESTNICTWA W PROGRAMIE SYS- TEMATYCZNEGO INWESTOWANIA EMERYTURA Z LWEM. Postanowienia ogólne 1

Regulamin Regulamin prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez Rockbridge Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy ( Regulamin IKZE )

Regulamin prowadzenia Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego przez BPS Fundusz Inwestycyjny Otwarty

OGŁOSZENIE. Z DNIA 20 LIPCA 2018 r. O ZMIANIE STATUTU RAIFFEISEN SPECJALISTYCZNEGO FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO OTWARTEGO PARASOLOWEGO

Załącznik do Zarządzenia Prezesa Zarządu Starfunds sp. z o.o. nr 1/2019 z dnia 1 marca 2019 r.

Regulamin. Regulamin. TFI Jak inwestować. z czymś zawiłym. W BPH TFI staramy. z czymś zawiłym. W BPH TF

Regulamin. Regulamin. TFI Jak inwestować. z czymś zawiłym. W BPH TFI staramy. z czymś zawiłym. W BPH TF

REGULAMIN PROGRAMU SYSTEMATYCZNEGO OSZCZĘDZANIA STRATEG

REGULAMIN INWESTYCYJNEGO SYSTEMU OSZCZĘDNOŚCIOWEGO Z FUNDUSZAMI ZARZĄDZANYMI PRZEZ DWS POLSKA TFI S.A. ROZDZIAŁ PIERWSZY POSTANOWIENIA OGÓLNE 1

ING Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ogłasza zmiany w statucie. ING Parasol Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego

Informacja ogólna o kosztach związanych ze świadczeniem usług w zakresie Instrumentów i Produktów Finansowych

REGULAMIN UDZIELANIA DOPUSZCZALNEGO SALDA DEBETOWEGO W LUDOWYM BANKU SPÓŁDZIELCZYM W STRZAŁKOWIE

Warszawa, 15 marca 2017 r.

Transkrypt:

ZASADY UCZESTNICTWA W PROGRAMIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM NIŻSZA RATA ( Zasady Uczestnictwa lub Zasady ) oferowanym przez PKO Parasolowy fundusz inwestycyjny otwarty 1. 1. Użyte w Zasadach Uczestnictwa określenia oznaczają: 1) Bank - Powszechną Kasę Oszczędności Bank Polski SA z siedzibą w Warszawie, 2) Inwestor - osobę, o której mowa w 2 ust. 1, zamierzającą przystąpić do 3) Fundusz - PKO Parasolowy fundusz inwestycyjny otwarty, 4) Kwota Wymaganej Dopłaty - 5) Minimalna Kwota Wpłaty - 6) Okres Rozliczeniowy - kwotę środków pieniężnych, która wymagana jest do uzupełnienia w ramach Programu w celu realizacji przez Uczestnika Programu obowiązku, o którym mowa w 4 ust. 6, minimalną pierwszą i kolejną wpłatę środków pieniężnych do okres każdego miesiąca obowiązywania Umowy, 7) Program - Program Oszczędnościowy Niższa rata oferowany na podstawie Zasad Uczestnictwa. Program jest Planem Systematycznego Oszczędzania w rozumieniu Statutu Funduszu, 8) Subfundusz - subfundusz PKO Akcji Plus albo PKO Zrównoważony Plus, w ramach których oferowany jest Program, 9) Towarzystwo - PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA, 10) Uczestnik Programu - Uczestnika, na rzecz którego w Rejestrze otwartym w ramach Programu zapisane są Jednostki Uczestnictwa Subfunduszu albo ich ułamkowe części, 11) Umowa - umowę uczestnictwa w Programie, 12) Umowa o Kredyt Hipoteczny - umowę kredytu albo pożyczki zabezpieczonych hipotecznie oferowanych klientom indywidualnym przez Bank. 2. Pozostałe terminy pisane wielką literą, które nie zostały zdefiniowane w Zasadach Uczestnictwa, otrzymują znaczenie, jakie nadaje im Statut lub Prospekt Funduszu. Program Oszczędnościowy Niższa rata - Zasady Uczestnictwa str 1/5

2. 1. Do Programu mogą przystąpić wyłącznie osoby fizyczne posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, które zgodnie ze Statutem Funduszu mogą być jego Uczestnikami, i które przy zawieraniu Umowy o Kredyt Hipoteczny złożą, za pośrednictwem Banku, Zlecenie otwarcia Programu oraz dopełnią czynności określonych w 3 ust. 1, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3. 2. W ramach oferty specjalnej lub kampanii promocyjnej Banku, skierowanej do wszystkich lub określonych grup klientów Banku, dopuszcza się możliwość przystąpienia do Programu osób fizycznych, które w chwili przystąpienia do Programu są stroną Umowy o Kredyt Hipoteczny zawartej przed wejściem w życie Zasad Uczestnictwa. 3. Niezależnie od postanowień ust. 2, w drodze indywidualnej decyzji Banku dopuszcza się możliwość przystąpienia do Programu osób fizycznych, które w chwili przystąpienia do Programu są stroną Umowy o Kredyt Hipoteczny. 4. Uczestnictwo w Programie nie narusza uprawnienia do uczestnictwa w Funduszu na zasadach ogólnych określony w statucie Funduszu oraz do zawarcia kolejnej Umowy o Kredyt Hipoteczny, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6. 5. Dla danej Umowy o Kredyt Hipoteczny Inwestor może przystąpić do jednego wariantu Programu. 6. Rejestr w Programie może być prowadzony na rzecz jednego Uczestnika. W przypadku Umowy o Kredyt Hipoteczny zawieranej przez więcej niż jedną osobę, przystąpienie do Programu może nastąpić przez wybraną osobę będącą stroną Umowy o Kredyt Hipoteczny. 7. Przystąpienie do Programu następuje na czas nieokreślony, z zastrzeżeniem 8 ust. 1. 8. W ramach Programu Fundusz zbywa wyłącznie Jednostki Uczestnictwa kategorii A. 3. 1. Przystąpienie do Programu następuje w wyniku zawarcia Umowy. W tym celu należy: 1) złożyć za pośrednictwem Banku Zlecenie otwarcia 2) wskazać w Zleceniu otwarcia Programu Subfundusz, w ramach którego będą nabywane Jednostki Uczestnictwa w zamian za wpłaty do Programu oraz jeden wariant wybrany na warunkach wskazanych odpowiednio w 4 ust. 2 albo 4 ust. 3, 3) potwierdzić, że Zasady Uczestnictwa zostały Inwestorowi doręczone, zapoznał się z nimi i akceptuje ich treść, 4) dokonać wpłaty na nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu. 2. Umowa wchodzi w życie z dniem pierwszego nabycia w ramach Programu przynajmniej części Jednostki Uczestnictwa za kwotę w wysokości odpowiadającej, co najmniej wartości Minimalnej Kwoty Wpłaty. 3. Fundusz, w celu rejestracji Jednostek Uczestnictwa nabywanych w ramach otwiera Uczestnikowi Programu Rejestr w Programie. Fundusz, wraz z pierwszym potwierdzeniem transakcji, przesyła Uczestnikowi Programu informację o unikalnym numerze Rejestru w Programie. 4. Z zastrzeżeniem ust. 5, Uczestnik Programu każdorazowo przy składaniu kolejnych zleceń lub przy dokonywaniu wpłat w ramach zobowiązany jest do posługiwania się numerem Rejestru w Programie, o którym mowa w ust. 3. 5. Jeżeli w związku z Umową ustanawiane jest również stałe zlecenie przekazywania środków pieniężnych z rachunku bankowego w celu systematycznego nabywania Jednostek Uczestnictwa w ramach Inwestor dokonując wpłat w ramach Programu zamiast numerem Rejestru w Programie, o którym mowa w ust. 3, może posługiwać się numerem, który został nadany Zleceniu otwarcia Programu. 6. Uczestnik Programu nie może dokonywać wpłat do Programu w drodze Konwersji z innego funduszu inwestycyjnego, transferu ani Przeniesienia z innego rejestru prowadzonego w Funduszu poza Programem, jak również dokonywać zmiany wybranego wariantu Programu. Fundusz nie realizuje zleceń Konwersji, transferu ani Przeniesienia z Rejestru w Programie. 7. Nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu może być dokonywane wyłącznie w ramach Subfunduszu wskazanego w Zleceniu otwarcia Programu. Program Oszczędnościowy Niższa rata - Zasady Uczestnictwa str 2/5

4. 1. Minimalna Kwota Wpłaty wynosi w zależności od wariantu Programu: 1) dla wariantu Niższa rata 200 : 200 złotych, 2) dla wariantu Niższa rata 300 : 300 złotych, 3) dla wariantu Niższa rata 400 : 400 złotych. 2. W przypadku Inwestora przystępującego do Programu w momencie zaciągnięcia kredytu lub pożyczki wybór danego wariantu Programu jest uzależniony od kwoty kredytu lub pożyczki udzielonej na podstawie Umowy o Kredyt Hipoteczny w ten sposób, że jeżeli wartość wynikająca z iloczynu kwoty udzielonego kredytu lub pożyczki w złotych polskich, z zastrzeżeniem ust. 4, oraz wskaźnika 0,15% wynosi, odpowiednio: 1) nie więcej niż 300 złotych Inwestor ma możliwość przystąpienia do dowolnego wariantu 2) więcej niż 300 złotych i nie więcej niż 400 złotych - Inwestor ma możliwość przystąpienia do wariantu Programu Niższa rata 300 albo Niższa rata 400, 3) więcej niż 400 złotych Inwestor ma możliwość przystąpienia do wariantu Programu Niższa rata 400. 3. W przypadku Inwestora, który w dniu złożenia Zlecenia otwarcia Programu jest stroną Umowy o Kredyt Hipoteczny wybór danego wariantu Programu jest uzależniony od wysokości zadłużenia z tytułu kredytu lub pożyczki w ten sposób, że jeżeli wartość wynikająca z iloczynu pozostałej do spłaty kwoty kredytu lub pożyczki w złotych polskich (bez odsetek, prowizji, opłat, itp.), z zastrzeżeniem ust. 4, oraz wskaźnika 0,15% wynosi, odpowiednio: 1) nie więcej niż 300 złotych Inwestor ma możliwość przystąpienia do dowolnego wariantu 2) więcej niż 300 złotych i nie więcej niż 400 złotych Inwestor ma możliwość przystąpienia do wariantu Programu Niższa rata 300 albo Niższa rata 400, 3) więcej niż 400 złotych Inwestor ma możliwość przystąpienia do wariantu Programu Niższa rata 400. 4. W przypadku kredytów lub pożyczek udzielanych w walucie innej, niż złoty polski, do ustalenia kwoty kredytu lub pożyczki w złotych polskich stosowany jest kurs kupna dewiz obowiązujący w Banku w dniu przyjęcia wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki, według aktualnie obowiązującej w Banku, tabeli kursów. 5. Każdorazowe wpłaty do Programu w kwocie nie niższej, niż Minimalna Kwota Wpłaty, powinny być wnoszone przez Uczestnika Programu systematycznie, to znaczy nie rzadziej niż w każdym Okresie Rozliczeniowym, z zastrzeżeniem ust. 6. 6. Warunek systematyczności wpłat jest także spełniony, mimo niezachowania zasad określonych w ust. 5, jeżeli na koniec każdego Okresu Rozliczeniowego łączna suma wpłat do Programu pomniejszona o zrealizowane wypłaty z Programu nie jest niższa, niż iloczyn liczby Okresów Rozliczeniowych i Minimalnej Kwoty Wpłat, o której mowa w ust. 1. 7. Uczestnik Programu może jednorazowo nabywać Jednostki Uczestnictwa za kwotę wyższą niż Minimalna Kwota Wpłaty, a także łącznie wpłacić do Programu w danym Okresie Rozliczeniowym kwotę przewyższającą Minimalną Kwotę Wpłat. Nadwyżka wpłat dokonanych w danym Okresie Rozliczeniowym ponad wartość Minimalnej Kwoty Wpłaty jest zaliczana na konto przyszłych Okresów Rozliczeniowych na potrzeby ustalenia, czy został spełniony warunek, o którym mowa w ust. 6. 8. Minimalna wartość zlecenia odkupienia wynosi 2.400 złotych. 9. Jeżeli w wyniku realizacji Zlecenia odkupienia na Rejestrze w Programie pozostałyby Jednostki Uczestnictwa o wartości mniejszej, niż 7.200 złotych, Zlecenie takie traktowane jest jako żądanie odkupienia wszystkich posiadanych przez Uczestnika Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu. 5. 1. Z zastrzeżeniem ust. 2, nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu podlega opłacie manipulacyjnej w wysokości 4,50% wpłacanej kwoty. 2. Z zastrzeżeniem ust. 5, począwszy od 37 (trzydziestego siódmego) Okresu Rozliczeniowego, Fundusz zwalnia Uczestników Programu z opłaty manipulacyjnej za nabycie w ramach Programu Jednostek Program Oszczędnościowy Niższa rata - Zasady Uczestnictwa str 3/5

Uczestnictwa, o której mowa w ust. 1, pod warunkiem, że suma wpłat do Programu w okresie poprzednich 36 (trzydziestu sześciu) Okresów Rozliczeniowych, pomniejszonych o wartość odkupionych Jednostek Uczestnictwa ( Saldo Wpłat i Odkupień ), wynosi nie mniej, niż, odpowiednio: 1) 7.200 złotych dla wariantu Programu Niższa rata 200, 2) 10.800 złotych dla wariantu Programu Niższa rata 300, 3) 14.400 złotych dla wariantu Programu Niższa rata 400. 3. W przypadku niespełnienia wymogu minimalnego Salda Wpłat i Odkupień, przy spełnionym wymogu czasowym uczestnictwa w Programie minimum 36 (trzydziestu sześciu) Okresów Rozliczeniowych, zwolnienie Uczestnika Programu z opłaty manipulacyjnej za nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu zostaje przesunięte do czasu, gdy Uczestnik spełni również wymóg kwotowy, o którym mowa w ust. 2. 4. Osiągnięcie minimalnego Salda Wpłat i Odkupień wymaganego do zwolnienia Uczestnika Programu z opłaty manipulacyjnej za nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach zgodnego z odpowiednim wariantem dokonane przed upływem 36 (trzydziestu sześciu) Okresów Rozliczeniowych, nie powoduje wcześniejszego zwolnienia Uczestnika Programu z opłaty manipulacyjnej za nabycie Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu. 5. W pierwszych 60 (sześćdziesięciu) Okresach Rozliczeniowych odkupienie Jednostek Uczestnictwa w ramach Programu podlega opłacie manipulacyjnej w wysokości 5,50% wypłacanej kwoty. 6. Począwszy od 61 (sześćdziesiątego pierwszego) Okresu Rozliczeniowego Fundusz zwalnia Uczestników Programu z opłaty manipulacyjnej za odkupienie Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych w ramach Programu. 6. Po zakończeniu każdego Okresu Rozliczeniowego Fundusz zastrzega sobie prawo do kontroli realizacji przez Uczestnika Programu warunków określonych w Zasadach Uczestnictwa oraz do przekazywania Bankowi informacji dotyczących tej kontroli. W przypadku, gdy Uczestnik Programu nie spełni warunku, o którym mowa w 4 ust. 6, Towarzystwo lub Bank może wezwać Uczestnika Programu do wniesienia do Programu Kwoty Wymaganej Dopłaty. Niezależnie od faktu otrzymania od Towarzystwa lub od Banku wskazanego wyżej wezwania, Uczestnik jest obowiązany do wniesienia Kwoty Wymaganej Dopłaty najpóźniej w kolejnym Okresie Rozliczeniowym. 7. 1. Pierwsze potwierdzenie transakcji zostanie przekazane Uczestnikowi zgodnie z postanowieniami Statutu Funduszu, niezwłocznie po dniu pierwszego nabycia w ramach Programu przynajmniej części Jednostki Uczestnictwa. 2. Kolejne potwierdzenia transakcji w ramach Programu będą przekazywane raz w roku - w terminie 1 (jednego) miesiąca od zakończenia każdych 12 Okresów Rozliczeniowych, w formie zbiorczych informacji o wszystkich transakcjach dokonanych na Rejestrze w Programie w danym okresie. 3. Potwierdzenia transakcji, o których mowa w ust. 1 i 2, mogą być przekazywane w postaci elektronicznej, w szczególności za pośrednictwem poczty elektronicznej, jeśli Uczestnik wyraził zgodę na przekazywanie informacji w taki sposób. 4. Dodatkowo, na każde żądanie Uczestnika Fundusz jest zobowiązany do sporządzenia wykazu transakcji dokonanych w ramach Programu w okresie wybranym przez Uczestnika Programu. 8. 1. Umowa ulega rozwiązaniu w dniu, w którym zostały odkupione wszystkie Jednostki Uczestnictwa zgromadzone w ramach co skutkuje przekształceniem Rejestru prowadzonego w ramach Programu w rejestr podstawowy. 2. Rozwiązanie danej Umowy nie wyklucza możliwości przystąpienia do Programu na podstawie kolejnej Umowy. Program Oszczędnościowy Niższa rata - Zasady Uczestnictwa str 4/5

9. 1. Fundusz zastrzega prawo wprowadzania zmian do Zasad Uczestnictwa w przypadku: 1) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, pojawienia się nowych interpretacji tych przepisów na skutek orzeczeń sądów albo decyzji, rekomendacji lub zaleceń organów administracji publicznej lub konieczności dostosowania Zasad do wymogów związanych z ochroną konsumentów, 2) rozszerzenia dotychczasowych usług dostępnych w ramach 3) zmiany warunków oferowania Programu związanej z postępem technicznym, technologicznym i informatycznym lub wynikającej ze zmiany zasad współpracy Towarzystwa z podmiotami, za pośrednictwem których obsługiwany jest Program, 4) utworzenia, połączenia, przekształcenia, rozwiązania, likwidacji, zmiany Statutu lub Prospektu Funduszu/Subfunduszu oraz przejęcia zarządzania Funduszem dokonanych na zasadach określonych w Ustawie, - w zakresie, w jakim zdarzenia powyższe mają wpływ na treść niniejszych Zasad. 2. Z zastrzeżeniem ust. 3 i 4, zmiany Zasad Uczestnictwa dokonywane są w następujący sposób: 1) informacja o zmianach Zasad dostarczana jest Uczestnikowi Programu wraz ze wskazaniem daty ich wejścia w życie, w terminie umożliwiającym zapoznanie się ze zmianami oraz pouczeniem o możliwości złożenia przez Uczestnika przed tą datą, Zlecenia odkupienia wszystkich Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych w ramach skutkującego wypowiedzeniem Umowy, 2) informacja o zmianach Zasad dostarczana jest Uczestnikowi Programu w jeden z poniższych sposobów: a) za pośrednictwem poczty elektronicznej lub serwisu elektronicznego po jego udostępnieniu w ramach Programu - jeśli Uczestnik Programu wyraził zgodę na przekazywanie informacji w taki sposób, b) w postaci papierowej na ostatni wskazany przez Uczestnika Programu adres do korespondencji- jeśli Uczestnik Programu nie wyraził zgody, o której mowa w lit. a, 3) brak złożenia przez Uczestnika przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Zasad, Zlecenia odkupienia wszystkich Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych w ramach jest równoznaczny z wyrażeniem na nie zgody. Zmiany Zasad wiążą strony Umowy od daty podanej w informacji, o której mowa w pkt 1, 4) równolegle z przekazaniem informacji, o której mowa w pkt 1, Towarzystwo zamieszcza na stronie internetowej www.pkotfi.pl informację o zmianach Zasad, dacie ich wejścia w życie oraz tekst jednolity Zasad, który będzie obowiązywał po zmianach. 3. W przypadku zmian, o których mowa w ust. 1 pkt 4, mających wpływ na treść Zasad, Fundusz dokonuje odpowiednich zmian Zasad. Zmiany Statutu Funduszu spowodowane zdarzeniami, o których mowa w ust. 1 pkt 4, dokonywane są na podstawie przepisów Ustawy i w trybie określonym tymi przepisami. O każdej zmianie Statutu Funduszu oraz o terminie wejścia w życie takich zmian, uczestnicy Funduszu są informowani w sposób określony w Statucie Funduszu. 4. Równolegle z ogłoszeniem takich zmian Statutu Towarzystwo zamieszcza na stronie internetowej www.pkotfi.pl informację o zmianach Zasad, dacie ich wejścia w życie oraz tekst jednolity Zasad, który będzie obowiązywał po zmianach. 5. Zmienione, zgodnie z ust. 3 Zasady, obowiązują Uczestnika Programu od dnia wejścia w życie zmiany Statutu Funduszu, mającej wpływ na treść Zasad. 6. Aktualna treść Zasad dostępna jest na stronie www.pkotfi.pl i w Banku oferującym Program. 7. Jakakolwiek zmiana Zasad Uczestnictwa nie może powodować zmiany wysokości obniżek uzyskanych przez Uczestnika Programu w związku z uczestnictwem w Programie, za wyjątkiem zmiany na korzyść Uczestnika chyba że wynika to ze Statutu Funduszu lub z obowiązujących przepisów prawa. 10. W zakresie nieuregulowanym w Zasadach Uczestnictwa stosuje się postanowienia Statutu i Prospektu Funduszu oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa. Program Oszczędnościowy Niższa rata - Zasady Uczestnictwa str 5/5