REGULAMIN PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH STANDARDOWYCH Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu PREAMBUŁA Niniejszy Regulamin określa zasady udzielania poręczeń kredytowych przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu. Celem Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o. jest wspieranie rozwoju przedsiębiorczości na terenie Dolnego Śląska poprzez ułatwianie mikro, małym i średnim przedsiębiorcom dostępu do zewnętrznych źródeł finansowania w postaci kredytów lub pożyczek. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Używane w Regulaminie terminy i skróty oznaczają: 1) DFG Sp. z o.o., DFG lub Fundusz Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. we Wrocławiu, 2) Zarząd Zarząd Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego Sp. z o.o., 3) Agenda Lokalna struktura powiatowa, miejska, gminna lub lokalna instytucja wspierająca przedsiębiorczość z terenu Dolnego Śląska upoważniona przez DFG Sp. z o.o. do reprezentowania Funduszu zgodnie z umową o współpracy, 4) Wnioskodawca przedsiębiorca składający wniosek o udzielenie poręczenia przez DFG Sp. z o.o., 5) Przedsiębiorca osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną - wykonująca we własnym imieniu działalność gospodarczą, a także wspólnicy spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej w rozumieniu art. 4 Ustawy z dnia 2 lipca 2004 roku o swobodzie działalności gospodarczej (Dz. U. z 2004 roku, Nr 173, poz. 1807 z późn. zm.), 6) Instytucja Finansowa Bank lub inny podmiot udzielający Wnioskodawcy kredytu lub pożyczki, z którym DFG Sp. z o.o. zawarł umowę dotyczącą poręczenia udzielanych przez tę instytucje kredytów lub pożyczek na rzecz przedsiębiorców, 7) Instytucja lokalna np. jednostka samorządu terytorialnego, samorządu gospodarczego, organizacja społeczna, 8) Kredyt - środki pieniężne przekazane Przedsiębiorcy przez Bank na warunkach określonych w umowie kredytu zawartej pomiędzy Bankiem a Przedsiębiorcą, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku - Prawo bankowe, w szczególności art. 69-79 (Dz. U. z 1997 roku, Nr 140, poz. 939 z późn. zm.), 1
9) Pożyczka środki pieniężne przekazane Przedsiębiorcy przez Instytucję Finansową na warunkach określonych w umowie pożyczki, zgodnie z przepisami art. 720-724 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny (Dz. U. Nr 16, poz. 93 ze zmianami) lub z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe (Dz. U. Nr 140, poz. 939 z późn. zm.), 10) Poręczenie umowa, na podstawie której DFG Sp. z o.o. zobowiązuje się do zaspokojenia roszczeń Instytucji Finansowej w przypadku niewykonania przez Przedsiębiorcę zobowiązania (spłaty kredytu, pożyczki), 11) Beneficjent przedsiębiorca, za którego zobowiązania poręcza Fundusz, 12) Wniosek wniosek o udzielenie poręczenia kredytu lub pożyczki przez DFG Sp. z o.o., 13) Rekomendacja opinia Instytucji Finansowej dotycząca możliwości udzielenia kredytu lub pożyczki, 14) Kapitał poręczeniowy wartość środków finansowych, w tym dotacji, przeznaczonych na udzielanie poręczeń 15) Zdolność kredytowa zdolność Wnioskodawcy do spłaty kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie kredytowej/pożyczkowej, stwierdzona przez Instytucję Finansową przy zastosowaniu metodologii obowiązującej w Instytucji Finansowej. 2 1. Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. udziela według przepisów prawa cywilnego poręczeń kredytów oraz pożyczek oferowanych przez współpracujące Instytucje Finansowe, zgodnie z niniejszym Regulaminem oraz z powszechnie obowiązującymi przepisami. 2. Uprawnionym do udzielania poręczeń jest Zarząd Funduszu. 3. Zarząd oraz wszystkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosku o poręczenie zobowiązane są do przestrzegania poufności w zakresie uzyskanych informacji o Wnioskodawcy, w szczególności do przestrzegania ustawy o ochronie danych osobowych. BENEFICJENCI FUNDUSZU 3 1. Beneficjentem Funduszu może być przedsiębiorca, który jednocześnie spełnia następujące warunki: 1) jest mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą spełniającym warunki i kryteria określone w Załączniku 1 do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu, 2) posiada siedzibę lub prowadzi działalność gospodarczą na terenie Dolnego Śląska, 3) nie znajduje się w trudnej sytuacji finansowej w rozumieniu rozdziału 2.1 Wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa 2
w celu ratowania i restrukturyzacji przedsiębiorstw w trudnej sytuacji (Dz. Urz. WE C 288 z 09.10.1999) oraz wprowadzonych zmian ww. wytycznych przez Wytyczne Wspólnoty (Dz. Urz. WE C 244 z 01.10.2004) 4) posiada zdolność kredytową, 5) nie posiada zaległości z tytułu należności publicznoprawnych, 6) nie pozostaje pod zarządem komisarycznym ani nie znajduje się w toku likwidacji, postępowania upadłościowego lub postępowania naprawczego, 7) w przypadku przedsiębiorcy będącego osobą fizyczną nie został prawomocnie skazany za przestępstwo składania fałszywych zeznań, przekupstwa, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi pieniężnemu i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, systemowi bankowemu, przestępstwo skarbowe albo inne związane z wykonywaniem działalności gospodarczej lub popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowych, 8) w przypadku przedsiębiorcy niebędącego osobą fizyczną wykaże, że żadna z osób będących członkami jego organów zarządzających bądź wspólnikami nie została prawomocnie skazana za przestępstwa, o których mowa w pkt 7, 9) nie znajduje się w okresie restrukturyzacji przeprowadzanej z wykorzystaniem pomocy publicznej. 2. Poręczeniem nie mogą być objęte kredyty lub pożyczki udzielone dla Wnioskodawcy działającego w sektorze rolniczym, zbrojeniowym, monopolowym i tytoniowym oraz prowadzącego działalność określaną jako uciążliwa dla środowiska. 4 Fundusz zastrzega sobie prawo do odmowy udzielenia poręczenia kredytu lub pożyczki pomimo posiadania przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej. WARUNKI UDZIELENIA PORĘCZENIA 5 1. Poręczeniem mogą być objęte kredyty lub pożyczki, które są: 1) przeznaczone na cele bezpośrednio związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, 2) oprocentowane nie niżej niż według stopy referencyjnej określonej przez Komisję Europejską, opublikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązującej w dniu zawarcia umowy o udzieleniu kredytu lub pożyczki 2. Fundusz udziela poręczeń kredytów i pożyczek wyrażonych w złotych. 3. Poręczenie udzielane jest na czas określony, na okres nie dłuższy niż 5 lat wydłużony o 7 miesięcy. 4. Wartość poręczenia nie może przekroczyć 70% wartości kapitału udzielonego kredytu/pożyczki. 5. Maksymalna wysokość jednostkowego poręczenia oraz maksymalne zaangażowanie Funduszu z tytułu udzielonych poręczeń na rzecz 3
jednego Przedsiębiorcy i osób powiązanych z nim kapitałowo lub organizacyjnie nie może przekraczać 5% kapitału poręczeniowego. 6. W przypadku poręczeń udzielanych przez dwa lub więcej funduszy poręczeń kredytowych za spłatę jednostkowego kredytu lub pożyczki, łączna wartość udzielonego przez nie zabezpieczenia nie może przekraczać 80% wartości kapitału poręczanego kredytu lub pożyczki, bez odsetek. WNIOSEK O UDZIELENIE PORĘCZENIA 6 1. Procedura udzielenia poręczenia zostaje rozpoczęta w oparciu o złożony przez Wnioskodawcę Wniosek o udzielenie poręczenia (dalej: Wniosek). Wzór Wniosku określa Zarząd Spółki w drodze odrębnej uchwały. 2. Wniosek składany jest do Funduszu za pośrednictwem Instytucji Finansowej współpracującej z DFG wraz z wnioskiem o kredyt lub pożyczkę. 3. Do Wniosku powinny być załączone: 1) rekomendacja Instytucji Finansowej zawierająca decyzję o udzieleniu Wnioskodawcy kredytu lub pożyczki, 2) kopia wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki wraz z kompletem dokumentów niezbędnych do jego rozpatrzenia przez Instytucję Finansową, potwierdzone za zgodność z oryginałami, 3) oświadczenia Wnioskodawcy: a) potwierdzenie, że Wnioskodawca jest mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą, b) zgoda na przekazywanie Funduszowi przez Instytucję Finansową wszelkich informacji i dokumentów udostępnionych w związku z ubieganiem się o kredyt lub pożyczkę, c) zgoda na przetwarzanie danych osobowych przez DFG, d) inne oświadczenia wymagane przepisami, 4) inne dokumenty i informacje niezbędne do rozpatrzenia Wniosku o udzielenie poręczenia, przedstawione na pisemne żądanie DFG. 4. Złożenie kompletnego Wniosku jest warunkiem jego rozpatrzenia przez DFG. 7 Wnioskodawcy zobowiązani są do udostępniania prowadzonych ksiąg handlowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do weryfikacji Wniosku. Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Zarządu DFG lub upoważnionych przez Zarząd osób, także w okresie trwania poręczenia. WERYFIKACJA I OCENA WNIOSKU 8 1. Złożony w Funduszu Wniosek jest rejestrowany w Rejestrze wniosków i kierowany do analizy. 4
2. Wniosek sprawdzany jest pod względem formalnym, a w razie stwierdzenia braków DFG wzywa Wnioskodawcę do ich uzupełnienia, wyznaczając jednocześnie termin na dokonanie tego uzupełnienia. 3. W razie nieuzupełnienia Wniosku zgodnie z zaleceniami DFG, o których mowa w ust. 2, Wniosek zostaje odrzucony, o czym DFG zawiadamia Wnioskodawcę i Instytucję Finansową. 4. Jeżeli Wniosek jest kompletny, Fundusz dokonuje jego analizy i oceny przedsięwzięcia Wnioskodawcy. 5. Ocena Wniosku przeprowadzana jest w oparciu o Procedurę udzielania poręczeń uchwaloną przez Zarząd Funduszu, obejmującą w szczególności analizę ryzyka niespłacenia poręczanego zobowiązania. 6. DFG może zwracać się zarówno do Wnioskodawcy jak i Instytucji Finansowej o dostarczenie dodatkowych informacji na temat sytuacji prawnej i ekonomicznej Wnioskodawcy oraz szczegółów planowanego przedsięwzięcia. 7. Elementem oceny Wnioskodawcy może być zlecona przez Zarząd wizytacja w siedzibie lub miejscu prowadzenia działalności Wnioskodawcy. Celem wizytacji jest weryfikacja danych zawartych we wniosku. Dokonuje jej upoważniony przez DFG pracownik. PORĘCZENIE 9 1. Zarząd podejmuje decyzję o udzieleniu poręczenia i jego warunkach lub odmowie udzielenia poręczenia w terminie do 10 dni roboczych licząc od daty otrzymania przez DFG Wniosku o udzielenie poręczenia wraz z pełną dokumentacją. 2. Po podjęciu przez Zarząd decyzji dotyczącej poręczenia, Fundusz w ciągu 2 dni roboczych powiadamia o tym fakcie Wnioskodawcę i Instytucję Finansową. 3. W celu złożenia przez DFG do Instytucji Finansowej poręczenia za zobowiązania Wnioskodawcy, Wnioskodawca winien: 1) podpisać z DFG Umowę o udzielenie poręczenia, 2) wystawić na rzecz DFG weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową jako zabezpieczenie udzielanego poręczenia kredytu lub pożyczki, 3) uiścić na rzecz DFG opłatę za udzielenie poręczenia zgodnie z postanowieniami 11 niniejszego Regulaminu. 4. Zarząd, po przedstawieniu przez Instytucję Finansową dowodu gotowości finansowania Wnioskodawcy (wraz z listą przyjętych zabezpieczeń) oraz po spełnieniu przez Wnioskodawcę warunków określonych w niniejszym Regulaminie, wystawia na rzecz Instytucji Finansowej Poręczenie za zobowiązania Wnioskodawcy do wysokości kwot określonych w 5 Regulaminu. 5. Decyzja Zarządu o udzieleniu poręczenia ważna jest przez 3 miesiące od daty jej podjęcia. 6. W przypadku negatywnej decyzji dotyczącej poręczenia, Wnioskodawcy nie przysługuje prawo odwołania do organów nadrzędnych DFG. 5
7. Decyzja Zarządu Funduszu w przedmiocie poręczenia, w szczególności decyzja o odmowie udzielenia poręczenia danemu Wnioskodawcy, nie wymaga uzasadnienia. ZABEZPIECZENIE WIERZYTELNOŚCI 10 1. Wnioskodawca zobowiązany jest do ustanowienia na rzecz DFG prawnego zabezpieczenia wierzytelności z tytułu udzielenia poręczenia kredytu lub pożyczki. 2. Ustanowienie zabezpieczeń następuje poprzez wystawienie przez Wnioskodawcę weksla in blanco opatrzonego klauzulą bez protestu wraz z deklaracją do weksla. 3. DFG może dodatkowo przyjąć inną formę prawnych zabezpieczeń, szczególnie w sytuacji podwyższonego ryzyka związanego z udzieleniem poręczenia. OPŁATY 11 1. Z tytułu udzielonego poręczenia DFG pobiera opłatę, uwzględniającą ryzyko przedsięwzięcia, koszty administracyjne oraz zwrot na kapitale. 2. Wysokość opłaty uzależniona jest od czasu trwania poręczenia i rodzaju kredytu lub pożyczki. 3. Szczegóły dotyczące wysokości opłat zawiera Tabela opłat. Wysokość opłat określa Zarząd Spółki w drodze odrębnej uchwały. 4. W sytuacji przedterminowej spłaty kredytu lub pożyczki opłaty pobrane z góry nie podlegają zwrotowi. 5. Przedsiębiorca ponosi wszelkie koszty związane z udzieleniem poręczenia przez Fundusz, ustanowieniem zabezpieczeń na rzecz Funduszu a także dochodzeniem roszczeń Funduszu. MONITORING 12 1. DFG na bieżąco prowadzi ewidencję w zakresie, m.in.: 1) złożonych w Funduszu wniosków o udzielenie poręczenia, 2) udzielonych poręczeń, 3) przyjętych zabezpieczeń udzielonych poręczeń, 4) weksli wraz z deklaracjami wekslowymi, 5) Wnioskodawców, którym odmówiono poręczeń, 6) aktualnego stanu poręczeń, 7) roszczeń dochodzonych przez Instytucje Finansowe z tytułu poręczeń, 8) roszczeń dochodzonych przez Fundusz od Beneficjentów. 2. DFG na bieżąco współpracuje z Instytucjami Finansowymi w zakresie monitorowania Beneficjentów Funduszu ich wywiązywania się z 6
zobowiązań wobec Instytucji Finansowych. W oparciu o uzyskane informacje uzupełniane są dane, o których mowa w ust. 1. REALIZACJA PORĘCZENIA I EGZEKUCJA 13 1. Celem realizacji poręczenia Instytucja Finansowa zwraca się do Funduszu z pisemnym żądaniem zapłaty. 2. Warunki i procedura realizacji poręczenia przez Fundusz wynika z umowy zawartej przez Instytucję Finansową z Funduszem. 3. W przypadku wykonania zobowiązania na rzecz Instytucji Finansowej z tytułu poręczenia, DFG wzywa Przedsiębiorcę do zwrotu zapłaconej kwoty w terminie określonym przez Zarząd Spółki. 4. Po bezskutecznym upływie terminu, o którym mowa w ust. 3, DFG może dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 14 1. Szczegółowe zasady i warunki współpracy pomiędzy DFG a Instytucjami Finansowymi określają umowy o współpracy. 2. Niniejszy Regulamin wchodzi w życie z dniem 15 kwietnia 2013 roku. 7