Oszczędzanie a inwestowanie..
Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność bierna.
Inwestowanie jest działaniem aktywnym, które ma na celu podniesienie wartości kapitału oraz osiągnięcie zysku. Działanie to jest obarczone ryzykiem w zależności od skali i formy przedsięwzięcia.
Odkładamy nadmiar gotówki i trzymamy np. w domu. Jak najczęściej oszczędzamy? Nic na tym jednak nie zyskujemy pamiętajmy o inflacji Powierzamy nasze oszczędności bankowi (lokata, konto oszczędnościowe). Zysk raczej mały, ale pewny.
Lokaty bankowe Zyski z lokat bankowych są większe niż przy prowadzeniu zwykłego rachunku bankowego, a z kolei ryzyko mniejsze niż przy inwestowaniu np. w papiery wartościowe. Większość banków określa minimalną kwotę, od której można założyć rachunek lokaty.
Rodzaje lokat Lokata terminowa wybieramy na jak długo chcemy ulokować pieniądze, zazwyczaj jest to okres od miesiąca do 1 roku lub kilku lat. Termin zwrotu jest ściśle określony lub na czas nieokreślony, ale z określonym terminem wypowiedzenia. Lokata rentierska w odróżnieniu od klasycznych lokat, w których naliczone odsetki są kapitalizowane, czyli doliczane do kwoty lokaty w przypadku lokaty rentierskiej pozostają do dyspozycji klienta Lokata progresywna oprocentowanie rosnące wraz z czasem jej trwania Lokata dynamiczna- oprocentowanie wzrasta wraz z czasem jej trwania, możemy w każdej chwili wycofać nasz kapitał i zachować odsetki proporcjonalne do okresu utrzymania lokaty
Możemy także ulokować nasze oszczędności w. Obcą walutę licząc na wzrost jej kursu względem złotego. Pamiętajmy jednak, że kurs tej waluty może się także obniżyć.
Lokata w dzieła sztuki raczej tylko dla fachowców
Inwestując w dzieła sztuki musimy: 1. dysponować dużym kapitałem 2. posiadać wiedzę fachową 3. odpowiednio zabezpieczyć dzieło sztuki przed kradzieżą
Złoto, srebro. Ich wartość zmienia się w czasie, przy czym wyższa cena złota powoduje najczęściej wzrost ceny srebra i odwrotnie. To jedna z najstarszych form lokowania oszczędności, często nazywana lokatą na czarną godzinę
Ceny złota i srebra rosną najczęściej w czasie kryzysów gospodarczych i politycznych Można je kupować w czystej postaci (np. sztabki) lub przetworzonej (monety, medale itp.)
Nieruchomości.. Inwestując w nieruchomości musimy pamiętać, że oprócz zysku np. z wynajmu ponosimy także koszty napraw, remontu, ubezpieczenia itp.
Rynek nieruchomości ma pewne specyficzne cechy: 1. trzeba dysponować sporym kapitałem 2. niska płynność inwestycji trudność sprzedaży w danym momencie po satysfakcjonującej cenie 3. duże zróżnicowanie ofert (lokalizacja, standard, wielkość itp.)
Obligacje. Forma pożyczki udzielonej przez nabywcę obligacji ich emitentowi. Posiadaczowi obligacji przysługują odsetki. Emitentem obligacji mogą być: 1.Skarb państwa 2.Instytucje finansowe 3.Jednostki samorządowe 4.Duże przedsiębiorstwa
Akcje. Akcje to papiery wartościowe, które potwierdzają prawo do udziału w zysku spółki. Właściciel akcji staje współwłaścicielem majątku spółki. Wielkość posiadanego kapitału zależy od liczby nabytych akcji.
Akcjonariusz nabywa określone prawa takie jak: prawo do uczestnictwa w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy prawo do udziału w zysku rocznym (dywidenda) prawo do udziału w kwocie likwidacyjnej prawo do kandydowania do władz spółki
Na akcjach można zarobić o wiele więcej niż na obligacjach, ale o wiele wyższe jest też związane z nimi ryzyko. Ryzyko to wiąże się ze spadkiem kursu akcji spowodowanym np. niskimi zyskami czy stratami spółki lub innymi czynnikami jak kryzys gospodarczy.
RODZAJE AKCJI - imienne i na okaziciela - aportowe (za wniesione rzeczy do spółki) i gotówkowe (nabyte za gotówkę) - zwykłe i uprzywilejowane (uprzywilejowanie może dotyczyć dodatkowego głosu na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy lub prawie do dywidendy)
Fundusze inwestycyjne. To propozycja dla osób, które wolą powierzyć swoje oszczędności specjalistom. Funduszem zarządza wyspecjalizowana firma, która w imieniu klienta lokuje pieniądze np. w papiery wartościowe i inne instrumenty finansowe.
Chcąc zainwestować w wybrany fundusz inwestycyjny inwestor nabywa tzw. jednostki uczestnictwa Stanowią one tytuł prawny do uczestnictwa w dochodach wypracowanych przez fundusz
Wybierając fundusz inwestycyjny: - korzystamy z usług doświadczonych specjalistów - sami decydujemy jaki rodzaj funduszu inwestycyjnego nas interesuje (wolimy bardziej bezpieczne formy inwestycji czy też decydujemy się na większe ryzyko) - istnieje możliwość inwestowania w różne instrumenty finansowe - wysoka płynność, gdyż jednostki uczestnictwa możemy umorzyć (sprzedać) w każdej chwili i uzyskać szybki dostęp do pieniędzy
Pamiętajmy! W celu zmniejszenia ryzyka inwestycyjnego, wskazane jest lokowanie oszczędności w różne formy inwestycji, co nazywamy dywersyfikacją portfela inwestycyjnego