Drodzy Czytelnicy, Z przyjemnością oddajemy do Waszych rąk kolejny numer Magazynu Twój Bank. Ostatnie miesiące to okres intensywnej pracy, podejmowanej w trudnych warunkach, jakie stwarza nam gospodarcze otoczenie. Tymczasem plany naszej firmy pozostają niezmienione: chcemy corocznie istotnie zwiększać skalę naszego działania, udoskonalać naszą ofertę z korzyścią dla Klientów, usprawniać nasze działanie wszędzie tam, gdzie widzimy taką możliwość. Co robimy, jak nam to wychodzi i jak jesteśmy oceniani - o tym między innymi piszemy w aktualnym numerze Magazynu. W cyklu naszych rozmów, tym razem Redakcja poprosiła Przewodniczącego Rady Nadzorczej naszego banku, by podzielił się z nami własnymi spostrzeżeniami na temat aktualnej sytuacji oraz perspektyw w najbliższej przyszłości. W drugiej rozmowie, nasz gość z TFPK, przybliża nam istotę funkcjonowania tej instytucji oraz korzyści wynikające ze współpracy Banku Spółdzielczego w Toruniu z Funduszem. Wszystkich Czytelników Twojego Banku zapraszamy do lektury porad naszych specjalistów, którzy po raz kolejny wskazują, dlaczego warto zdecydować się na wybór określonego produktu finansowego. A na deser, kilka propozycji na spędzenie przyjemnych chwil po pracy. Życzymy miłej lektury. Redakcja Spis treści SEKCJA EKSPERCKA 3 Jak znaleźć odpowiedni moment na inwestycję? Z NASZEJ OFERTY 4 Loteria promocyjna - teraz nagradzamy zarówno lokaty jak i kredyty BLK - zwiększ obroty swojej firmy Pakiety startowe - teraz jeszcze lepsze Zmiana starych pakietów na lepsze Usługa 3D-Secure BlueCash - ekspresowy przelew w 15 sekund u odbiorcy Przelewy SORBNET - teraz także w IB i IBF WYWIAD 8 Rozmowa z Panem dr Jackiem Wójcikiem, Przewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Z ŻYCIA BANKU 13 Wyróżnieni przez studentów Prezes Waldemar Zieliński członkiem Rady Nadzorczej SGB-Banku S.A. Monitory LCD w naszych placówkach Nasi bankowcy na ślubnym kobiercu Zmiany kadrowe NASZ GOŚĆ 14 O działalności TFPK rozmawiamy z jego Prezes, Panią Moniką Mazur-Świerczyńską CIEKAWOSTKI FINANSOWE 17 Terminale do akceptacji kart płatniczych SMS Banking teraz jeszcze lepszy Zakładanie lokat w systemie Internet Banking ZMIENIAMY SIĘ DLA WAS 11 Interfejs mobilny już dostępny w naszym banku NASZE PORADY FINANSOWE 20 Przezorny zawsze ubezpieczony - to mądrość a nie frazes Z ŻYCIA BANKU 12 Kolejne nagrody wręczone laureatom Bank na turnieju rugby w Unisławiu SKO w Banku Spółdzielczym w Toruniu! Bank Spółdzielczy w Toruniu oficjalnym sponsorem toruńskiej koszykówki REDAKCJA ODPOWIADA 22 Usługa 3D-Secure REDAKCJA POLECA 23 Pierożki ziemniaczane z boczkiem i cebulą Chorwacja - nadmorski wypoczynek nie tylko latem Ścieżka rowerowa na trasie Toruń - Unisław Twój Bank Magazyn Banku Spółdzielczego w Toruniu WYDAWCA Bank Spółdzielczy w Toruniu ul. Lelewela 33, 87-100 Toruń www.bstorun.pl KONTAKT Z REDAKCJĄ: redakcja@bstorun.pl REDAKCJA REDAKTOR PROWADZĄCY: Grzegorz Flanz ZESPÓŁ: Małgorzata Chojnacka, Paulina Jankowska-Piszczek, Radosław Ruciński, Waldemar Rutkowski OPRACOWANIE GRAFICZNE I REALIZACJA: Studio WHITEART - www.whiteart.pl
SEKCJA EKSPERCKA Cykl inwestycyjny, czyli jak znaleźć odpowiedni moment na inwestycję? Kiedy inwestować w obligacje, a kiedy w akcje? Który moment jest najlepszy, by przenieść aktywa z mniej ryzykownych funduszy do bardziej agresywnych? Ekspert Union Investment TFI radzi, jak interpretować sygnały wysyłane przez rynki podczas cyklu inwestycyjnego. Piotr Minkina W co najlepiej inwestować? Nad tym pytaniem głowi się wielu inwestorów. Wybór odpowiedniej strategii nie jest jednak zgadywanką. Umiejętne odczytanie sygnałów wysyłanych przez gospodarkę pozwala podjąć właściwą decyzję: postawić na akcje, obligacje czy lokaty i bony skarbowe? Również podpowiada, fundusz o jakiej polityce inwestycyjnej wybrać. By maksymalizować zyski, warto kierować się aktualną fazą cyklu gospodarczego przy dobieraniu narzędzi, w które lokujemy środki. Mówiąc prościej: w różnych momentach cyklu gospodarczego pewne klasy aktywów osiągają lepsze stopy zwrotu od innych. I tak podczas recesji lepiej swoje środki zainwestować w fundusze obligacji skarbowych. Podczas ożywienia gospodarczego najlepiej sprawdzają się fundusze akcji. Podobnie to dobra lokata w kolejnej fazie cyklu, czyli rozkwicie. Wtedy też warto w swoim portfelu mieć fundusze surowców. Natomiast w czasie spowolnienia mądrze powierzyć oszczędności funduszom pieniężnym i gotówkowym oraz trzymać je na lokacie bankowej. W jakiej fazie znajdujemy się obecnie? Do odpowiedzi na to pytanie używamy m.in. takich wskaźników makroekonomicznych jak: PKB, inflacja i stopy procentowe, których poziom w Polsce ustala Rada Polityki Pieniężnej - organ decyzyjny NBP. Według najnowszych danych Głównego Urzędu Statystycznego tempo wzrostu gospodarczego przyspieszyło w drugim kwartale roku i prawdopodobnie dołek gospodarczy mamy już za sobą. Potwierdzają to lepsze dane dotyczące konsumpcji oraz produkcji przemysłowej. Cykl inwestycyjny - w co i kiedy inwestować Recesja fundusze obligacji skarbowych Ożywienie (odbicie) fundusze akcji Trend PKB Jednocześnie w Polsce gwałtownie spadała inflacja - w czerwcu wyniosła 0,2% a w lipcu i sierpniu wzrosła do 1,1%, lecz ciągle pozostaje poniżej celu inflacyjnego NBP. Dlatego RPP od dwóch miesięcy utrzymuje stopy procentowe na rekordowo niskim poziomie. Są to podręcznikowe symptomy fazy ożywienia, którą charakteryzuje m.in. zwiększenie nakładów firm na inwestycje i wzrost konsumpcji. Jednocześnie zaczynają rosnąć przychody spółek. Zmianę tę wykorzystują inwestorzy, którzy w momentach korekt rynkowych coraz odważniej kupują akcje, dając sygnał do hossy na giełdzie. Zgodnie z cyklem inwestycyjnym, to najlepszy moment na zwiększenie zaangażowania w funduszach akcji, a ożywienie w gospodarce to czas niestabilności na rynku obligacji. Oczywiście, decydując się na zakup Piotr Minkina - Menedżer ds. Produktów Inwestycyjnych Union Investment TFI Absolwent kierunku Finanse i Bankowość SGH w Warszawie. Karierę zawodową rozpoczął w 2003 roku w Banku Millennium. Następnie od 2009 roku pracował w PKO BP, gdzie kierował zespołami zarządzającymi produktami strukturyzowanymi w zakresie rynku akcji, towarów i walut. W marcu 2009 roku uzyskał tytuł CAIA. W grudniu 2012 Piotr Minkina dołączył do zespołu Research&Development Union Investment TFI S.A. jednostek uczestnictwa funduszy akcji, trzeba pamiętać o ryzyku, z jakim wiąże się inwestowanie na giełdzie. Należy także wziąć pod uwagę rzeczywisty horyzont czasowy, czyli jak długo chcemy trzymać pieniądze w funduszu. Warto także wiedzieć, jakim typem inwestora jesteśmy - czy chwilowy spadek indeksów nie sprawi, że w panice wycofamy się z inwestycji ponosząc straty? Analiza poprzednich faz ożywienia pokazuje Rozkwit (ekspansja) fundusze akcji surowce Spowolnienie fundusze pieniężne i gotówkowe lokaty bankowe bowiem, że giełda wybierała za każdym inną drogę do wzrostów i zawsze zdarzały się jakieś nieprzewidywalne pozytywne lub negatywne niespodzianki. Obecnie takimi czynnikami, które wprowadzają nerwowość na parkiecie, są zmiany w OFE, działania amerykańskiej Rezerwy Federalnej (odpowiednika RPP) oraz nierozwiązana sytuacja w Syrii. Jeśli jednak po gruntownym przemyśleniu dojdziemy do wniosku, że jesteśmy gotowi powierzyć gotówkę funduszom akcji, prawdopodobnie teraz jest na to najlepszy czas. 3
Z NASZEJ OFERTY Loteria promocyjna teraz nagradzamy zarówno lokaty, jak i kredyty Lokata z nagrodami już od kilkunastu lat cieszy się bardzo dużą popularnością wśród naszych klientów. Dzieje się tak w głównej mierze dzięki loterii promocyjnej, która umożliwia wygrywanie bardzo atrakcyjnych nagród. Wychodząc naprzeciw Państwa oczekiwaniom postanowiliśmy uatrakcyjnić nasze produkty kredytowe i dołączyć je do loterii promocyjnej. Oznacza to, że w losowaniu nagród zostaną objęte następujące produkty dla klientów indywidualnych: Lokata z nagrodami (3 i 6-miesięczna) Kredyt gotówkowy Karta kredytowa Poniżej przedstawiamy warunki, które wystarczy spełnić, aby wziąć udział w loterii promocyjnej: 1. Lokata z nagrodami - założenie w okresie promocyjnym lokaty na kwotę minimum 500 zł oraz dotrzymanie jej do zadeklarowanego okresu: a. 3-miesięcznego - wówczas każde 500 zł na lokacie daje 1 los w loterii promocyjnej, b. 6-miesięcznego - wówczas każde 500 zł na lokacie daje 2 losy w loterii promocyjnej. Nasi Klienci już od wielu lat bardzo pozytywnie wypowiadają się na temat konstrukcji Lokaty z nagrodami. Mam nadzieje, że dodanie loterii promocyjnej do produktów kredytowych spotka się z równie dobrym odzewem - powiedział Grzegorz Flanz, Wiceprezes Zarządu Banku. 2. Kredyt gotówkowy - w loterii uczestniczą kredyty, co do których w okresie obowiązywania promocji złożono wnioski kredytowe oraz zawarto umowę kredytową. Istotnym warunkiem zaliczenia kredytu do loterii promocyjnej jest terminowe spłacanie rat kapitałowo-odsetkowych - wówczas każde 1000 zł kredytu gotówkowego daje 1 los na loterii promocyjnej. 3. Karta kredytowa - loterią objęte są karty kredytowe, co do których w okresie obowiązywania promocji złożono wnioski o wydanie karty kredytowej oraz zawarto umowę o kartę kredytową i udzielenie limitu kredytowego. Istotnym warunkiem zaliczenia karty kredytowej do loterii jest przeprowadzenie minimum 3 transakcji na kwotę 500 zł - wówczas każdy 1000 zł przyznanego limitu daje 1 los na loterii promocyjnej. Nagrodami w loterii promocyjnej będą: samochód osobowy Opel Corsa ekspresy kawowe Nescafe Dolce Gusto bezprzewodowe czajniki ceramiczne Amsterdam w komplecie z filiżankami Zapraszamy do udziału w loterii! Promocja obowiązuje w okresie od 28.10.2013 r. do 31.12.2013 r. Bezpieczny limit kredytowy zwiększ obroty swojej firmy Z przyjemnością informujemy, że oferta Banku Spółdzielczego w Toruniu została wzbogacona o nowy rodzaj kredytu, który przygotowany został z myślą o małych firmach oraz gospodarstwach rolnych. Kredyt udzielny jest w formie linii kredytowej w rachunku bieżącym. Bezpieczny Limit Kredytowy zwany BLK to produkt wyróżniający się atrakcyjnymi parametrami cenowymi. To klient decyduje na jaki cel związany z funkcjonowaniem firmy/gospodarstwa rolnego będzie przeznaczony kredyt. Pamiętaj, większa kwota limitu kredytowego w koncie, to większe możliwości rozwoju dla Twojej firmy lub gospodarstwa rolnego. Mówiąc o BLK myślimy: Elastyczny - udzielany w formie linii kredytowej, Wygodny - stały dostęp do przyznanych środków pieniężnych, bez konieczności składania odrębnych dyspozycji w momencie korzystania z kredytu. Bezpieczny Limit Kredytowy udzielany jest na okres do 60 miesięcy, a spłata kredytu następuje jednorazowo na koniec okresu kredytowego. Już teraz maksymalna kwota kredytu to aż 250.000,00 zł. W ramach kredytu BLK oferujemy pakiet ubezpieczeń. Dzięki temu, w razie nieszczęśliwego wypadku ubezpieczenia te zapewniają ochronę klientowi i jego rodzinie. Bardzo istotnym atutem Bezpiecznego Limitu Kredytowego jest możliwość uzyskania gwarancji od partnera Banku: Toruńskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych Kujawsko-pomorskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych BGK w ramach por elowej linii gwarancyjnej de minimis Już teraz maksymalna kwota kredytu to aż 250.000,00 zł. Dzięki temu, klient nie musi martwić się o dodatkowe formy zabezpieczenia kredytu (hipoteki, przewłaszczenia itp.), a uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej staje się znacznie łatwiejsze. 4
Z NASZEJ OFERTY Pakiety startowe teraz jeszcze lepsze! Promocja pakietów kont osobistych i rachunków bieżących wprowadzona przez Bank Spółdzielczy w Toruniu wraz z początkiem 2013 roku cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Teraz korzystając z pakietów oszczędzasz jeszcze więcej, a to z uwagi na zmiany, jakie nastąpiły w taryfie prowizji i opłat. Nowa taryfa obowiązuje od 9 września 2013 roku. Promocja Pakiet Startowy obejmuje następujące rachunki: Konto PREMIUM dla klientów detalicznych Konto BIZNES PREMIUM dla firm Konto AGRO PREMIUM dla osób prowadzących działalność rolniczą Aby wziąć udział w promocji wystarczy: mieć ukończone 18 lat nie posiadać konta osobistego lub rachunku bieżącego w Banku Spółdzielczym w Toruniu założyć jedno z wyżej wymienionych kont wraz z kartą debetową oraz usługą SMS Banking Wybierz swój PAKIET STARTOWY Dla Ciebie -> Konto Premium Dla firmy -> Konto Biznes Premium Dla rolnictwa -> Konto Agro Premium Dzięki promocji, przez okres 12 miesięcy od dnia podpisania umowy Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie konta, wydaje bezpłatnie kartę debetową oraz również bezpłatnie uruchamia usługę SMS Banking. Teraz zakładając konto w ramach pakietu startowego zyskujesz jeszcze więcej: brak opłaty miesięcznej za użytkowanie karty płatniczej przez okres 12 miesięcy zwolnienie z opłaty za prowadzenie rachunku przez okres 12 miesięcy 5 pierwszych powiadomień SMS w miesiącu całkowicie za darmo Zmiana starych pakietów na lepsze W ślad za zakończonym w 2012 roku procesem przeniesienia rachunków z bazy SGB24 do nowej oferty, Bank Spółdzielczy w Toruniu podejmuje działania na rzecz ujednolicenia gamy oferowanych usług. Wszyscy nasi klienci mogą już dziś dokonywać płatności kartami płatniczymi z wykorzystaniem technologii zbliżeniowej, otrzymywać SMS-y z informacjami o zmianie wysokości środków na posiadanym rachunku, czy też dokonywać przez Internet takich operacji, jak: realizowanie przelewów, przeglądanie historii rachunku, drukowanie wyciągów, zakładanie lokat, czy też doładowanie telefonu komórkowego. Zwiększana atrakcyjność i funkcjonalność dotyczy jednak tylko tych rachunków, które są obecne w naszej aktualnej ofercie. Jednocześnie zmierzamy do całkowitej rezygnacji z obsługi rachunków, prowadzonych na zasadach, które nie uwzględniają dynamicznych zmian na rynku i nie są dostosowane do dzisiejszej rzeczywistości. Aby skorzystać ze wszelkich możliwości, dostępnych w ramach aktualnej oferty prowadzenia rachunków bankowych, wystarczy jedynie zawrzeć z Bankiem Spółdzielczym w Toruniu umowę rachunku bankowego w aktualnym brzmieniu. Pragniemy zaznaczyć, że dzięki zawarciu umowy rachunku bankowego w aktualnym brzmieniu: a) dotychczasowy numer konta pozostanie bez zmian b) opłata miesięczna za prowadzenie konta pozostanie bez zmian Już ponad 95% naszych klientów dokonało zmiany zasad prowadzenia swojego rachunku na nowy pakiet. Dzięki temu klienci otrzymują nowoczesne rozwiązania i unikają zbędnej biurokracji. Zapewniamy, że przygotowany przez nas tryb zmiany rachunku na nowy pakiet pozwala zachować odpowiedni poziom bezpieczeństwa i ciągłość w korzystaniu ze swojego konta. Wszystkich klientów, którzy nie dokonali jeszcze podpisania wspomnianej umowy, zachęcamy, aby odwiedzili placówkę naszego banku. Zapewniamy, że podjęta przez Państwa decyzja dotycząca przejścia na nowy pakiet nie spotka się z Państwa rozczarowaniem. Serdecznie zapraszamy! 5
Z NASZEJ OFERTY Usługa 3D-Secure W celu zwiększenia poziomu bezpieczeństwa transakcji dokonywanych kartami płatniczymi, SGB-Bank S.A., jako wydawca wszystkich kart oferowanych przez Bank Spółdzielczy w Toruniu, wdrożył usługę 3D- Secure. Usługa ta posiada certyfikacje organizacji płatniczych VISA Interna onal oraz MasterCard Interna onal. Usługa 3D-Secure polega na dodatkowym potwierdzaniu transakcji dokonywanych w serwisach internetowych oferujących usługę zapłaty kartą płatniczą przez internet. Każda transakcja potwierdzana jest dodatkowym hasłem, które klient nadaje przy rejestracji karty w usłudze. Ponadto, w przypadku wystąpienia transakcji oszukańczych, w sytuacji gdy Bank wykorzystuje zabezpieczenie 3D-Secure, następuje przeniesienie odpowiedzialności na stronę, która nie obsługuje standardu 3D-Secure. Rejestracja karty wykonywana jest jednokrotnie - klient w trakcie dokonywania płatności w sklepie internetowym zostanie poproszony o rejestrację, która wymaga potwierdzenia swojej tożsamości poprzez podanie danych osobowych znanych przez bank i ustalenie hasła. Szczegółowe informacje na temat trybu postępowania z kartami płatniczymi dla potrzeb płatności internetowych prezentujemy w dalszej części Magazynu. Zapraszamy także na www.bstorun.pl oraz do naszych doradców w placówkach. BlueCash ekspresowy przelew w 15 sek. u odbiorcy Z przyjemnością informujemy o wprowadzeniu do oferty naszego banku przelewów ekspresowych BlueCash. Nowatorski charakter tej usługi umożliwia przekazywanie środków pieniężnych, w czasie rzeczywistym w zaledwie 15 sekund, z wykorzystaniem mechanizmów Systemu informatycznego BlueCash, działającego w oparciu o zgodę Prezesa NBP na prowadzenie systemu szybkich przelewów. Niezależnie czy w placówce czy za pośrednictwem bankowości elektronicznej czas realizacji jest taki sam. Wszyscy wiemy jak ważne jest bezpieczeństwo oraz szybkości realizacji, dlatego przelew typu BlueCash jest dla klientów idealnym rozwiązaniem. Maksymalna wysokość kwoty pojedynczego przelewu to 10.000,00 zł. Warto zaznaczyć, że obsługa przelewu BlueCash jest taka sama jak w przypadku standardowego przelewu. Aby dowiedzieć się więcej informacji na temat szybkich przelewów BlueCash zapraszamy Państwa na stronę banku www.bstorun.pl. Przelewy SORBNET teraz także w bankowości internetowej Rozwój funkcjonalności bankowości elektronicznej to jeden ze strategicznych priorytetów naszego banku. Dokładamy starań, by nasi klienci mogli w sposób sprawny, wygodny i bezpieczny korzystać z produktów banku bez konieczności wizyty w placówce. Począwszy od 9 września 2013 r. wszyscy posiadacze rachunków z dostępem do bankowości elektronicznej mogą złożyć dyspozycję pilnego przelewu SORBNET w dowolnej kwocie. Dotychczas taki rodzaj przelewu możliwy był do zrealizowania wyłącznie w placówce banku. System SORBNET (System Obsługi Rachunków Bankowych) to stworzona i prowadzona przez Narodowy Bank Polski pla orma elektroniczna, na której dokonywane są rozrachunki międzybankowe w czasie rzeczywistym, w złotych. Niezawodne funkcjonowanie tego systemu zapewnia szybkie i bezpieczne rozliczenia między bankami (zwykle w czasie około 1h), co jest ważne dla utrzymywania płynności rynku międzybankowego i bezpieczeństwa polskiego systemu finansowego. Dzięki stworzeniu nowoczesnych systemów rozliczeń, pieniądze klientów w Polsce są transferowane między bankami szybciej niż ma to miejsce w wielu innych krajach. Koszt wykonania pilnego przelewu SORBNET jest taki sam, niezależnie, czy zlecany jest w placówce, czy też realizowany samodzielnie za pomocą serwisu internetowego. 6
Z NASZEJ OFERTY Zbierz słodkie zyski Fundusze inwestycyjne alternatywą dla lokat bankowych Fundusze inwestycyjne zarządzane przez Union Investment TFI S.A. to szeroka gama produktów oszczędnościowych, które oparte są o inwestycje w różnego rodzaju papiery wartościowe. Oferta funduszy inwestycyjnych adresowana jest do tych klientów, dla których standardowe lokaty bankowe nie są satysfakcjonującą propozycją, bądź też oczekując wysokiego oprocentowania liczą na swobodę dostępu do środków w każdym możliwym momencie. Dowolny okres oszczędzania, jak również swoboda nabywania/zbywania/zamiany jednostek uczestnictwa to jedne z głównych walorów tej formy oszczędzania. Bank Spółdzielczy w Toruniu w 2013 r. wprowadził do swojej oferty nowy produkt inwestycyjny pod nazwą UniLokata. W każdej placówce do Państwa dyspozycji są pracownicy Banku Spółdzielczego w Toruniu, którzy doradzą, jak wybrać odpowiedni fundusz do indywidualnych potrzeb klienta. UniLokata jeden z trzech sztandarowych funduszy dla klientów Banku Więcej informacji na temat UniLokaty oraz pozostałych funduszy inwestycyjnych znaleźć można na stronie www.union-investment.pl oraz na stronie banku www.bstorun.pl. 109 108 UniLokata (31.07.2012-31.07.2013) UniLokata - zysk jak na lokacie z możliwością wycofania się z inwestycji bez utraty odsetek 107 106 105 104 103 102 lip 12 wrz 12 lis 12 sty 13 mar 13 maj 13 lip 13 W czasach dużej zmienności na rynkach finansowych subfundusz UniLokata jest atrakcyjnym rozwiązaniem inwestycyjnym o minimalnych wahaniach ceny jednostki. Subfundusz wypracowuje zyski podobne do tych na lokatach bankowych, dodatkowo gwarantując swobodny dostęp do środków, jak również możliwość wycofania się z inwestycji bez utraty odsetek. Zalecany horyzont inwestycyjny - minimum 3 miesiące Minimalna pierwsza wpłata - 100 zł Rodzaj ryzyka inwestycyjnego - niskie 165 160 155 150 145 140 UniStabilny Wzrost (31.07.2011-31.07.2013) UniStabilny Wzrost - bezpieczna inwestycja w przyszłość na rynku akcji Produkt składa się z części dłużnej i akcyjnej, dzięki czemu może elastycznie reagować na zmieniające się trendy na rynkach kapitałowych. Akcje stwarzają możliwość większych zysków w okresie dobrej koniunktury. Z kolei część dłużna, której udział w por elu stanowi minimum 60%, zapewnia inwestorom stabilne wyniki w czasach niepewnej sytuacji na giełdach. 135 130 lip 11 paź 11 sty 12 kwi 12 lip 12 paż 12 sty 13 kwi 13 lip 13 Zalecany horyzont inwestycyjny - minimum 2-3 lata Minimalna pierwsza wpłata - 100 zł Rodzaj ryzyka inwestycyjnego - umiarkowane 200 190 180 170 160 150 UniKorona Akcje (29.07.2011-31.07.2013) UniKorona Akcje - wykorzystuje w pełni potencjał akcji, dobre perspektywy w długim horyzoncie czasu Fundusz inwestuje w najlepsze polskie spółki - jest to produkt dla tych Klientów, którzy preferują inwestycje w akcje. Kondycja finansowa spółek giełdowych pozostaje dobra, a wycena akcji - atrakcyjna. Bieżący moment jest dobrą okazją do długoterminowej inwestycji. Zalecany horyzont inwestycyjny - minimum 5 lat Minimalna pierwsza wpłata - 100 zł Rodzaj ryzyka inwestycyjnego - wysokie 140 lip 11 paź 11 sty 12 kwi 12 lip 12 paż 12 sty 13 kwi 13 lip 13 7
WYWIAD Wspólnie i w zgodzie na rzecz rozwoju Banku Rozmowa z Panem dr Jackiem Wójcikiem, Przewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Toruniu Minęły już ponad 2 lata, odkąd został Pan Przewodniczącym Rady Nadzorczej. Czy mógłby Pan opowiedzieć nam w kilku zdaniach o tej funkcji w Banku? Rada Nadzorcza sprawuje kontrolę i nadzór nad działalnością Banku. Zostaliśmy wybrani do Rady po to, by nadzorować, czy system zarządzania Bankiem funkcjonuje prawidłowo. Naszym zadaniem jest w szczególności analizowanie, czy Bank działa zgodnie z prawem i wewnętrznymi regulacjami oraz czy działania podejmowane w Banku zmierzają w kierunku realizacji przyjętych celów biznesowych, przede wszystkim o charakterze strategicznym dla naszej organizacji. Tego typu działalność wymaga zaangażowania z naszej strony. I to nie tylko z punktu widzenia czasu, jaki trzeba temu poświęcać, ale raczej rangi podejmowanych decyzji. Rada Nadzorcza współuczestniczy w podejmowaniu kluczowych decyzji w Banku. Na przykład jakich? Do kompetencji Rady Nadzorczej należy między innymi uchwalanie Strategii rozwoju Banku, czy też zatwierdzanie planów finansowych na dany okres sprawozdawczy. Dobrze przygotowana strategia to podstawa działania, stanowi ona bowiem główny kierunek rozwoju Banku, a przez to jest punktem odniesienia przy podejmowaniu innych decyzji o charakterze operacyjnym i inwestycyjnym. Rada Nadzorcza przyjęła Strategię Rozwoju Banku Spółdzielczego w Toruniu na lata 2011-2014 i w tym obszarze jesteśmy szczególnie wrażliwi na charakter realizowanych w Banku działań. Chcemy, by były to działania skoordynowane, zmierzające do realizacji konkretnych celów, a nie działania o charakterze wyrywkowym, chaotycznym. Czy poza kwes ą aktualnej Strategii, któreś z wydarzeń szczególnie zapisało się w Pana pamięci? Dla mnie osobiście kluczowym momentem był okres zmian z składzie Zarządu naszego Banku. Początek naszej kadencji wspominam jako czas swego rodzaju zawieszenia, związanego z potrzebą określenia swoich planów zawodowych przez ówczesnego Prezesa, Pana Jerzego Dąbrowskiego. Znaliśmy bowiem jego zapowiedzi, dotyczące chęci przejścia na emeryturę. Wszyscy darzymy ogromnym szacunkiem Pana Dąbrowskiego, stąd tak ważne dla nas było, aby zakończenie jego pracy dla Banku odbyło się w odpowiedni sposób i w odpowiednim czasie. Zarówno dla niego, jak i dla Banku. Było nam niezmiernie miło słysząc pogląd ówczesnego Prezesa, wskazującego, że aktualny skład Rady Nadzorczej gwarantuje dalsze sprawne funkcjonowanie Banku i pozwala mu spokojnie przejść na zasłużoną emeryturę. Wówczas Rada dokonała wyboru jego następcy na stanowisku Prezesa. Czy tu nie obyło się bez konfliktów? Absolutnie. Pan Waldemar Zieliński, który był wówczas kandydatem na Prezesa, przedstawił Radzie swoją wizję funkcjonowania Banku. Zaprezentowane 8
WYWIAD pomysły na realizację kluczowych celów biznesowych oraz proponowany skład osobowy całego Zarządu, zostały pozytywnie ocenione przez Radę. Wówczas zgodnie zdecydowaliśmy o powierzeniu Panu Waldemarowi Zielińskiemu misji kierowania Bankiem, a kolejne decyzje były już tego konsekwencją. Uważam, że bardzo dobra współpraca i kierowanie się przy podejmowaniu decyzji wyłącznie interesem Banku jako całości, to największy sukces obecnej Rady. W tym miejscu chciałbym podziękować za to wszystkim kolegom z Rady. Jak często spotyka się Rada Nadzorcza? W naszej opinii optymalnie jest spotykać się raz na miesiąc. Taka częstotliwość pozwala nam realnie współuczestniczyć w procesie rozwoju Banku. Myślę zresztą, że właśnie taka częstotliwość jest właściwa także z punktu widzenia dynamiki zmian, jakie zachodzą w Banku i naszym otoczeniu rynkowym. Jednocześnie uważamy, że większa częstotliwość byłaby zła, mogłaby bowiem świadczyć o próbach bieżącego zarządzania Bankiem, a od tego jest przecież Zarząd i kadra menedżerska. Oczywiście mamy dokumenty formalne, które określają w sposób czytelny zakres kompetencji zarówno Rady Nadzorczej jak i Zarządu. Niemniej jasne, precyzyjne określenie, w praktyce funkcjonowania, obszarów i ról, jakie pełnią poszczególne organy banku i nie wchodzenie nawzajem w swoje prerogatywy, jest w mojej opinii fundamentalnym warunkiem sprawnego, efektywnego zarządzania i funkcjonowania, każdej organizacji, w tym również takiego podmiotu jak Bank Spółdzielczy w Toruniu. Jest to może dla osób mających praktykę w zarządzaniu, pewna oczywista oczywistość, jednakże w przypadku takiej formy organizacyjnej jaką posiada nasz bank, patrząc również na dotychczasowe doświadczenia, pojawiały się i pojawiają nadal realne zagrożenia i próby zmiany tych zasad. Jako członkowie Rady Banku, od samego początku funkcjonowania w obecnym składzie, na ten aspekt zwracamy szczególną uwagę. Czy rola Przewodniczącego jest w Radzie Nadzorczej jakaś szczególna? Moim zadaniem jest efektywnie organizować pracę Rady i zapewnić sprawny przebieg naszych posiedzeń. Wspólnie z kolegami z Prezydium Rady uzgadniamy Moim zadaniem jest efektywnie organizować pracę Rady. porządek obrad każdego posiedzenia, zwracając szczególną uwagę na sprawy kluczowe dla Banku. Nasza R ada funkcjonuje w 11-osobowym składzie i bardzo zależy mi na aktywności wszystkich jej członków, uwzględnieniu szerokiego spektrum argumentów i opinii. Może nie wszyscy to wiedzą lub pamiętają, ale jeszcze kilka lat temu istniał w naszym Banku dość silny podział w organach Banku na przedstawicieli Torunia oraz drugie środowisko, skupiające osoby wywodzące się z okolicznych gmin wiejskich. Podział ten często nasilał się w trakcie wyborów. Tymczasem koledzy z Rady to właśnie mi, osobie z Torunia, zgodnie zaproponowali pełnienie funkcji Przewodniczącego. Wyboru dokonano jednomyślnie, co świadczy o olbrzymim kredycie zaufania, jakim mnie obdarzono. Mam nadzieję, że ich nie zawodzę. Jeśli jako Przewodniczący przyczyniam się do zgodnego funkcjonowania całości Rady, to jest mi niezwykle miło i postrzegam to jako osobisty, ale także wspólny, sukces. 9
WYWIAD A jak ocenia Pan współpracę Rady z Zarządem? Gdy pojawiła się propozycja, abym objął funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej, kluczowym dla mnie pytaniem było, czy moja osoba sprzyjać będzie współpracy Rady z Zarządem, czy tez może stanowić przeszkodę w tej współpracy. Sam mam doświadczenie w pracy w bankowości, pracowałem także na stanowiskach kierowniczych w naszym Banku, i wiem, jak ważna jest współpraca na rzecz realizacji wspólnej wizji rozwoju firmy. To dla mnie wielka satysfakcja, że wspólnie z moimi kolegami z Rady oraz naszymi partnerami z Zarządu patrzymy w tym samym kier unku. I, co oczywiste, choc i a ż c z a s a m i nasze pomysły Interes Banku jest tu wartością nadrzędną. różnią się od siebie, wszyscy doskonale zdajemy sprawę, że interes Banku jest tu w a r t o ś c i ą n a d - rzędną. Współpracę obecnej Rady Nadzorczej z Zarządem Banku w aktualnym składzie pozwolę sobie ocenić jako w pełni profesjonalną i opartą na zdrowych, partnerskich zasadach. Chcielibyśmy poznać Pana opinię na temat wyzwań, przed jakimi obecnie stoi Bank. Jaka jest najbliższa przyszłość naszego Banku oczami Przewodniczącego Rady Nadzorczej? W mojej ocenie dalszy rozwój Banku w kolejnych latach będzie tym bardziej możliwy, o ile w obecnych trudnych czasach osiągnięte zostaną założone ambitne cele finansowe. Zdaję sobie sprawę z sytuacji makroekonomicznej, gdzie towarzyszy nam spowolnienie gospodarcze i niskie stopy procentowe. Uważam, że osiągnięcie parametrów, które zostały określone w Strategii dla okresu od 2011 do 2014 roku, bez ich korygowania, to obecnie trudne wyzwanie. Coroczny rozwój skali działania Banku o 10-11%, tak jak zakłada Strategia, byłby więc wspaniałym sukcesem. Po drugie, za niezwykle ważną uznaję gotowość Zarządu do podejmowania odważnych decyzji, w tym decyzji inwestycyjnych. W dobie ograniczania wszelkich inwestycji przez innych, rozsądne i odważne decyzje Zarządu stanowią dla mnie przejaw wysokiej jakości zarządzania. Przykładem niech będzie sprawa Oddziału w Łubiance. Cieszę się, że ta kolejna inwestycja w jakość placówek przybiera tutaj formę budowy nowego obiektu od podstaw. I choć skala tej inwestycji wykracza poza przyjęty wstępnie remont dotychczasowej placówki, jestem pewien, że będzie to procentować w przyszłości. Chciałbym zwrócić uwagę na jeszcze jeden aspekt. Otóż uważam, że aktualnie szczególnie potrzebne jest zapewnienie bezpiecznego funkcjonowania Banku, jego zrównoważony rozwój w kontrolowany sposób. Coraz częściej padają bowiem głosy o możliwym procesie konsolidacji banków spółdzielczych, do której może dojść już w najbliższej przyszłości. Chciałbym, aby to Bank Spółdzielczy w Toruniu, który potrafi trudne czasy wykorzystać na rzecz umacniania swojej pozycji, był przez członków innych okolicznych banków spółdzielczych postrzegany jako silny i stabilny podmiot. Dobre wyniki finansowe oraz potencjał kadrowy, którymi dysponuje nasz bank, mogą stanowić o sile naszej organizacji w kontekście przyłączenia innego banku spółdzielczego, czy też banków spółdzielczych. W mojej ocenie proces łączeń banków spółdzielczych nieuchronnie nadchodzi i chciałbym, by Bank Spółdzielczy w Toruniu wykorzystał go do zbudowania silnej pozycji na nieco większym terenie działania. Amoże po prostu otworzyć kolejne oddziały w innych miejscowościach i w taki sposób budować pozycję? Nie, gdyż tam zwykle działają inne banki spółdzielcze. A ja jestem zdecydowanym przeciwnikiem konkurowania przez banki spółdzielcze między sobą. Aby realizować plany rozwojowe na nieco szerszym terenie konieczna jest ścisła współpraca między bankami spółdzielczymi. A najlepiej łączyć siły z sąsiadami. I tu widzę nawet szansę na formalne połączenie z okolicznymi bankami. Chciałbym, by nasz bank nadal pozostał bankiem lokalnym. To właśnie dzięki lokalności budowane są partnerskie relacje z klientami, a decyzje podejmowane są przez osoby, które jesteśmy w stanie poznać, czy spotkać na ulicy. W takich bankach, jak nasz, klienci nie czują się anonimowo, lecz jako partnerzy w biznesie. Jest to swoisty rodzaj trwałej przewagi rynkowej, której konkurencja (przede wszystkim sektor tzw. banków komercyjnych), nie jest w stanie skopiować. Zbyt wiele złego nasłuchałem się o wielkich bankach europejskich czy światowych, by nie dostrzegać walorów lokalności. Myślę, że działanie Banku na terenie określonym w postaci promienia o długości ok. 30-40 km wokół Torunia, to optymalna przestrzeń do dalszego, dynamicznego rozwoju takiego lokalnego banku, jak nasz. Na zakończenie chcielibyśmy zapytać o Pana aktywność w Wyższej Szkole Bankowej. Jak udaje się Panu połączyć rolę w tej uczelni z funkcją Przewodniczącego Rady Nadzorczej naszego Banku? Co najmniej dwie rzeczy mamy wspólne: bankowość, bo szkoła jest Bankowa oraz toruński, lokalny charakter. To w Toruniu mieści się nasza siedziba, tutaj na co dzień pracuję. Choć pracy mam mnóstwo, cieszę się, że udaje mi się sprostać wszystkim obowiązkom. A wypełnienie funkcji Przewodniczącego Rady daje mi okazję, by jako nauczyciel akademicki przekazywać swoim studentom wiedzę praktyczną, na podstawie doświadczeń uzyskanych dzięki mojej aktywności w Banku. N ie samą praca człowiek żyje. Pan pewnie także znajduje czas na wypoczynek? Staram się, choć wykorzystuję czas na wypoczynek nie w takim stopniu, w jakim powinienem. Gdy tylko mogę, wypoczywam wspólnie z całą rodziną. Odpoczywamy, głównie zwiedzając Polskę. A formę spędzania czasu w dużej mierze wyznacza dwójka naszych dzieci, często wygrywają te pomysły, gdzie możemy zapewnić dużo atrakcji dla nich. Ulubionym miejscem, gdzie już wielokrotnie zdarzyło nam się wypoczywać, jest Pojezierze Brodnickie. Dziękujemy za rozmowę. Dziękuję. 10