OGÓLNE WARUNKI PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA PODMIOTÓW KRAJOWYCH I ZAGRANICZNYCH SPIS TREŚCI

OGÓLNE WARUNKI PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA PODMIOTÓW KRAJOWYCH I ZAGRANICZNYCH SPIS TREŚCI Rozdział 1 Postanowienia ogólne... 2 Rozdział 2 Zawarcie Umowy i otwieranie rachunków... 3 Rozdział 3 Pełnomocnictwa... 4 Rozdział 4 Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych... 4 Rozdział 5 Dysponowanie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunkach bankowych... 4 Rozdział 6 Stosowanie kursów walut... 7 Rozdział 7 Wyciągi z rachunku bankowego oraz uzgadnianie salda rachunku... 7 Rozdział 8 Rozwiązanie umowy o prowadzenie rachunków bankowych i zamknięcie rachunku... 8 Rozdział 9 Postanowienia końcowe... 9

Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1 Ogólne warunki prowadzenia rachunków bankowych dla podmiotów krajowych i zagranicznych, zwane dalej Warunkami, określają zasady prowadzenia rachunków bankowych w jednostkach Banku Polska Kasa Opieki S.A. dla podmiotów krajowych (rezydentów) i podmiotów zagranicznych (nierezydentów), tj. dla: 1) osób prawnych, 2) osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową na własny rachunek, w tym dla osób będących przedsiębiorcami, 3) jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną. 2 Przez użyte w Warunkach określenia należy rozumieć: 1) Bank Bank Polska Kasa Opieki S.A., 2) jednostka Banku oddział lub Regionalne Centrum Korporacyjne, 3) Posiadacz Rachunku podmiot posiadający rachunek w Banku, prowadzony na podstawie zawartej z Bankiem Umowy o prowadzenie rachunków bankowych, 4) Umowa Umowa o prowadzenie rachunków bankowych, 5) Aneks aneks do Umowy, podpisywany w przypadku otwierania kolejnych rachunków rozliczeniowych w ramach Umowy, 6) rachunek bieżący rachunek rozliczeniowy w złotych lub w walucie wymienialnej, płatny na każde żądanie, służący do gromadzenia środków pieniężnych Posiadacza Rachunku oraz do przeprowadzania rozliczeń krajowych i zagranicznych, związanych z prowadzoną przez Posiadacza Rachunku działalnością, 7) rachunek pomocniczy rachunek rozliczeniowy w złotych lub w walucie wymienialnej, służący do przeprowadzania określonych przez Posiadacza Rachunku, wyodrębnionych rozliczeń pieniężnych, otwierany i prowadzony we wskazanej przez Posiadacza Rachunku jednostce Banku, 8) rachunek funduszy celowych rachunek rozliczeniowy, służący do gromadzenia środków Posiadacza Rachunku, które zgodnie z obowiązującymi przepisami muszą być przechowywane na odrębnych rachunkach bankowych, 9) apostille jednolita, uproszczona forma uwierzytelniania zagranicznych dokumentów urzędowych, 10) NRB jednoznaczny identyfikator rachunku bankowego przyjęty w polskim systemie numeracji rachunków, składający się z 26 cyfr, z czego dwie pierwsze są cyframi kontrolnymi, pozwalającymi na sprawdzenie poprawności wprowadzonego numeru, 11) Beneficjent Rzeczywisty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 16 listopada 2000r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. z 2003r. Nr 153, poz.1505 z późn. zm.). 3 Bank ponosi pełną odpowiedzialność za środki przyjęte na przechowanie i jest zobowiązany zapewnić ich należytą ochronę. Odpowiedzialność Banku nie obejmuje strat wynikających z działania Posiadacza Rachunku oraz ustanowionych przez Posiadacza Rachunku pełnomocników w granicach udzielonych im pełnomocnictw, jak również strat spowodowanych okolicznościami niezależnymi od Banku, a w szczególności działaniem siły wyższej lub decyzjami i zarządzeniami organów władzy i administracji państwowej. 4 1. Bank i osoby w nim zatrudnione przestrzegają tajemnicy bankowej w zakresie ustalonym w przepisach prawa. 2. W związku ze zbieraniem od Posiadacza Rachunku danych osobowych Beneficjentów Rzeczywistych, Bank jako administrator danych na podstawie ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. 2002 Nr 101 poz. 926 z późn. zm.) informuje, że dane Beneficjentów Rzeczywistych podane Bankowi przez Posiadacza Rachunku w zakresie imienia, nazwiska, numeru PESEL/ daty urodzenia, numeru dokumentu tożsamości, obywatelstwa oraz adresu zamieszkania 1) będą przetwarzane w celu: a) realizowania czynności bankowych i innych czynności stanowiących przedmiot działalności Banku związanych z zawarciem i wykonywaniem Umowy, b) archiwalnym i statystycznym, 2) mogą być przekazane wyłącznie podmiotom wskazanym w ustawie Prawo Bankowe chyba, że osoba, której dane dotyczą upoważni Bank do przetwarzania swoich danych osobowych w szerszym zakresie. Beneficjentom Rzeczywistym, których dane są przetwarzane, przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania, 2

3. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do poinformowania Beneficjentów Rzeczywistych, których dane osobowe przekazał Bankowi w celu ich przetwarzania, o tym fakcie oraz do przekazania tym osobom w imieniu Banku informacji określonych w ust. 2, wskazując siebie jako źródło danych osobowych. Bank nie ponosi odpowiedzialności w przypadku naruszenia przez Posiadacza Rachunku opisanych powyżej zobowiązań. 5 1. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do: 1) niezwłocznego pisemnego zawiadamiania Banku o wszelkich istotnych z punktu widzenia Umowy zmianach, a w szczególności o: a) zmianie adresu i/lub nazwy, b) zmianie osób reprezentujących Posiadacza Rachunku, c) utracie lub uzyskaniu koncesji/zezwoleń, d) ogłoszeniu upadłości Posiadacza Rachunku, e) likwidacji Posiadacza Rachunku, f) zmianie osób fizycznych będących Beneficjentami Rzeczywistymi lub danych osobowych dotyczących tych osób, 2) udzielania na każdą prośbę Banku wyjaśnień w sprawach związanych z operacjami dokonywanymi na rachunku. 2. Osoby: 1) reprezentujące Posiadacza Rachunku, 2) posiadające pełnomocnictwa do dysponowania rachunkami Posiadacza Rachunku, 3) dokonujące operacji gotówkowych na zlecenie lub na rzecz Posiadacza Rachunku, 4) składające w jednostce Banku w imieniu Posiadacza Rachunku dokumenty zawierające dyspozycje Posiadacza Rachunku są zobowiązane do okazywania dokumentu tożsamości na każdą prośbę Banku. Rozdział 2 Zawarcie Umowy i otwieranie rachunków 6 1. Przed zawarciem Umowy Posiadacz Rachunku zobowiązany jest złożyć w jednostce Banku: 1) jeżeli jest podmiotem krajowym: a) Kartę Informacyjną, b) aktualne dokumenty, na podstawie których prowadzi działalność, c) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego (REGON), d) decyzję o nadaniu numeru NIP, e) inne dokumenty, o ile taki obowiązek wynika z odrębnych przepisów lub gdy Bank uzna, iż są one niezbędne do zawarcia Umowy, 2) jeżeli jest podmiotem zagranicznym: a) Kartę Informacyjną, b) aktualny odpis z rejestru firm handlowych lub inny aktualny dokument urzędowy zawierający podstawowe dane o podmiocie zagranicznym, uwierzytelniony przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną (jeżeli w danym kraju nie ma polskiej placówki dyplomatycznej lub konsularnej przez miejscowego notariusza) lub bank zagraniczny prowadzący obsługę podmiotu, pozostający w stosunkach korespondenckich z Bankiem lub uprawniony do uwierzytelniania takich dokumentów z mocy zawartej z Bankiem umowy. W przypadku gdy dokument został sporządzony w kraju, będącym uczestnikiem Konwencji Haskiej z dnia 05.10.1961 r. znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych, jedyną formą uwierzytelnienia jest apostille umieszczona na dokumencie lub do niego dołączona. c) opinię banku zagranicznego prowadzącego rachunek podmiotu, d) inne dokumenty jeżeli Bank uzna, że są one niezbędne do zawarcia Umowy. 2. Dokumenty wystawione w językach obcych muszą być składane w Banku wraz z ich tłumaczeniem na język polski. Tłumaczenie powinno być sporządzone przez polskiego tłumacza przysięgłego lub tłumacza zagranicznego. Tłumaczenie sporządzone przez tłumacza zagranicznego musi być poświadczone przez jedną z osób wymienionych w ust. 1 pkt 2) lit. b). 7 1. Otwarcie pierwszego rachunku bankowego następuje po zawarciu Umowy. Umowa może zostać zawarta na czas oznaczony lub nieoznaczony. 2. W okresie obowiązywania Umowy, otwarcie kolejnych rachunków bankowych, nie wymienionych w Umowie, następuje po podpisaniu Aneksu. Każdy rachunek jest otwierany pod odrębnym numerem. 3. Każdy kolejny rachunek otwierany na rzecz Posiadacza Rachunku jest otwierany jako rachunek pomocniczy, rachunek bieżący w innej walucie niż otwarte do tej pory rachunki bieżące lub w uzasadnionych przypadkach jako rachunek funduszy celowych. 3

Rozdział 3 Pełnomocnictwa 8 1. Osoby uprawnione do reprezentowania Posiadacza Rachunku mogą udzielić pełnomocnictwa do dysponowania rachunkami, prowadzonymi w ramach Umowy. 2. Pełnomocnictwo może być stałe lub jednorazowe. 3. Pełnomocnik w zakresie posiadanego pełnomocnictwa może udzielać dalszych pełnomocnictw jedynie wówczas, gdy został do tego umocowany. 9 1. Pełnomocnictwo może być udzielone jako pełnomocnictwo: 1) rodzajowe, udzielone na czas nieoznaczony, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do samodzielnego: a) dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku, z uwzględnieniem środków dostępnych w ramach przyznanego przez Bank kredytu, b) otwierania innych rachunków w ramach Umowy, c) negocjowania i akceptowania decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków prowadzenia rachunków, d) wypowiadania Umowy, 2) szczególne, w ramach którego pełnomocnik ma prawo do dokonywania czynności w zakresie i/lub terminie określonym w treści pełnomocnictwa. 2. Pełnomocnictwo jednorazowe upoważnia do dokonania jednorazowej czynności w nim określonej, w jednostce Banku prowadzącej rachunek. 10 Pełnomocnictwo rodzajowe do dysponowania rachunkami obejmuje wszystkie rachunki prowadzone w ramach Umowy w chwili udzielania pełnomocnictwa, jak również i te, które zostaną otwarte w przyszłości w ramach Umowy, chyba że Posiadacz Rachunku złożył inną dyspozycję w tej sprawie. 3. Odwołanie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkami bankowymi jest skuteczne z chwilą złożenia w jednostce Banku prowadzącej rachunek pisemnego zawiadomienia o odwołaniu pełnomocnictwa. Rozdział 4 Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych 12 Oprocentowanie środków na rachunkach bankowych rozpoczyna się od dnia dokonania wpłaty/wpływu środków na rachunek bankowy, a kończy się z upływem dnia poprzedzającego dzień dokonania wypłaty. 13 1. Za dzień wpływu/wpłaty środków na rachunek bankowy (dzień operacji), przyjmuje się: 1) dzień wpływu środków do Banku w przypadku gdy wpływ/wpłata kwalifikuje się do bezpośredniego zapisania na rachunku bankowym, z zastrzeżeniem ust. 2. 2) w pozostałych przypadkach: a) dzień wpływu/złożenia w Banku wymaganych dokumentów lub dyspozycji polecającej zapisanie wpłaty na rachunku bankowym, b) dzień otwarcia rachunku w Banku, jeżeli beneficjent nie posiadał takiego rachunku. 2. W przypadku przekazów z zagranicy, za dzień wpływu środków na rachunek bankowy przyjmuje się: a) dla zleceń otrzymanych do godz. 14 oo dany dzień roboczy, b) dla zleceń otrzymanych po godz. 14 oo następny dzień roboczy. 3. Za dzień dokonania wypłaty z rachunku bankowego (dzień operacji) przyjmuje się dzień wykonania dyspozycji zleceniodawcy. 14 Szczegółowe zasady oprocentowania rachunków określają regulaminy prowadzenia tych rachunków. 11 1. Pełnomocnictwa złożone w Banku są uznawane za ważne do momentu ich pisemnego odwołania lub powzięcia przez Bank wiadomości o ich wygaśnięciu z mocy prawa albo upływu terminu ważności określonego w treści pełnomocnictwa szczególnego. 2. Odwołanie pełnomocnictwa obejmuje wszystkie rachunki prowadzone na rzecz Posiadacza Rachunku w ramach Umowy, chyba że Posiadacz Rachunku wskaże numery rachunków, których ma ono dotyczyć. Rozdział 5 Dysponowanie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunkach bankowych 15 1. Posiadacz Rachunku może dysponować środkami pieniężnymi do wysokości salda rachunku i w przypadku zawarcia umowy kredytu w rachunku bieżącym kwoty przyznanego limitu, z zastrzeżeniem ust. 4-6. 4

2. Jeżeli na rachunkach Posiadacza Rachunku zabraknie środków na pokrycie jego zobowiązań z tytułu Umowy lub jeżeli Posiadacz Rachunku dokona operacji gotówkowych lub bezgotówkowych na łączną kwotę przewyższającą saldo rachunku lub kwotę przyznanego kredytu w rachunku bieżącym, lub innego limitu do zadłużania się w rachunku bieżącym kwota, która nie została pokryta lub kwota przewyższająca saldo rachunku lub kwotę przyznanego kredytu w rachunku bieżącym, lub innego limitu do zadłużania się w rachunku bieżącym będzie uważana za zadłużenie przeterminowane. Bank będzie niezwłocznie zawiadamiał Posiadacza Rachunku o powstaniu zadłużenia przeterminowanego wzywając go jednocześnie do spłaty zadłużenia przeterminowanego wraz z odsetkami za opóźnienie wyliczonymi według właściwej stawki, naliczonymi od dnia powstania zobowiązania przeterminowanego do dnia poprzedzającego spłatę. Wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego jest podawana w komunikatach Banku. Zmiana wysokości oprocentowania zadłużenia przeterminowanego następuje w trybie właściwym dla zmiany opłat i prowizji, przy czym dodatkową przesłanką uprawniającą Bank do zmiany wysokości oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może być w szczególności zmiana prawa w zakresie odsetek maksymalnych. 3. Powstanie zadłużenia przeterminowanego na rachunku może stanowić dla Banku podstawę do pozbawienia Posiadacza Rachunku możliwości korzystania z instrumentów bankowych, w tym do wypowiedzenia umowy o wydanie i obsługę kart płatniczych, a także do rozwiązania Umowy. 4. W przypadku zawiadomienia Banku przez komornika sądowego lub przez administracyjny organ egzekucyjny, o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego w związku z prowadzoną egzekucją, Posiadacz Rachunku nie może dysponować kwotą wskazaną w zajęciu. 5. Bank zastrzega sobie prawo ograniczenia możliwości dysponowania środkami przez Posiadacza Rachunku, w tym: 1) niewykonania transakcji, 2) zamrożenia wartości majątkowych Posiadacza Rachunku, 3) dokonania blokady środków zgromadzonych na rachunku Posiadacza Rachunku w przypadkach przewidzianych prawem, w szczególności w trybie i na zasadach wynikających z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. 6. W przypadku otrzymania pisemnego żądania uprawnionych organów, Bank jest zobowiązany do wstrzymania realizacji dyspozycji lub do zablokowania rachunku na okres wskazany w tym żądaniu. 16 1. Operacje na rachunkach bankowych są wykonywane na podstawie dyspozycji płatniczych składanych: 1) na standardowych formularzach obowiązujących w Banku, 2) w formie elektronicznej lub telefonicznej po zawarciu właściwych umów, 3) w innej formie akceptowanej przez Bank, zawierającej wszystkie elementy niezbędne do realizacji dyspozycji. 2. Bank może odmówić wykonania dyspozycji nieczytelnych, niekompletnych lub których treść była przerabiana, wycierana lub zmieniana w inny sposób. 3. Odbitka stempla firmowego, nazwa Posiadacza Rachunku oraz podpisy na dyspozycjach płatniczych składanych przez Posiadacza Rachunku, muszą być zgodne z brzmieniem stempla firmowego, nazwą oraz podpisami zamieszczonymi na Karcie wzorów podpisów. 17 1. Bank wykonuje dyspozycje płatnicze w dniu ich otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym lub w terminie wskazanym przez Posiadacza Rachunku, z zastrzeżeniem ust. 3, 15 ust. 4 i 5 oraz 21 ust.3. 2. Posiadacz Rachunku ma prawo do uzyskania od Banku odszkodowania za nieterminowe wykonanie dyspozycji, w wysokości odsetek ustawowych wyliczonych od kwoty zlecenia, za każdy dzień opóźnienia lub w wysokości ustalonej indywidualnie w Umowie. 3. Bank zastrzega sobie prawo do wstrzymania realizacji dyspozycji płatniczej na rzecz osoby trzeciej (z wyłączeniem dyspozycji złożonych w Banku osobiście przez reprezentanta lub pełnomocnika Posiadacza Rachunku lub przesłanych do Banku za pośrednictwem systemu elektronicznej obsługi bankowej) w przypadku zaistnienia wątpliwości co do: 1) autentyczności dyspozycji, 2) uprawnień osoby składającej dyspozycję w Banku do dokonania takiej czynności na zlecenie Posiadacza Rachunku oraz w przypadku powzięcia uzasadnionych podejrzeń wskazujących na zagrożenie bezpieczeństwa środków Posiadacza Rachunku. Dyspozycja taka zostanie przez Bank wykonana po uzyskaniu od Posiadacza Rachunku potwierdzenia możliwości jej wykonania. 5

18 Bank nie ponosi odpowiedzialności za realizację dyspozycji błędnie sporządzonej przez zleceniodawcę. 19 1. Bank dokonuje weryfikacji poprawności struktury numeru rachunku beneficjenta, wskazanego w otrzymanej dyspozycji, ze standardem NRB. W przypadku stwierdzenia błędu w numerze rachunku Bank może odmówić realizacji dyspozycji. 2. Weryfikacja, o której mowa w ust. 1 dotyczy wyłącznie poprawności numeru rachunku w standardzie NRB, nie dotyczy zaś sprawdzenia czy podany w dyspozycji numer rachunku należy w rzeczywistości do podanego w dyspozycji beneficjenta. 20 Bank wykonuje dyspozycje płatnicze związane z obrotem dewizowym zgodnie z przepisami prawa dewizowego. 21 1. Posiadacz Rachunku może złożyć w jednostce Banku prowadzącej rachunek pisemną dyspozycję dotyczącą: 1) zablokowania określonej kwoty lub całego salda rachunku, 2) realizacji przez Bank zleceń stałych. 2. Dyspozycje Posiadacza Rachunku, o których mowa w ust. 1, nie mogą wstrzymywać płatności zobowiązań, których termin uiszczenia nie może być odroczony (np. z tytułu spłaty wymagalnych zobowiązań Posiadacza Rachunku wobec Banku wynikających z umów kredytowych, jeżeli spłata kredytu odbywa się niezależnie od dyspozycji Posiadacza Rachunku). 3. W przypadku gdy w dniu realizacji zlecenia stałego na rachunku brak jest środków w wysokości wystarczającej na pełne pokrycie zlecenia, jednostka Banku nie wykonuje zlecenia. 4. Dyspozycja zablokowania określonej kwoty lub całego rachunku jest skuteczna od chwili jej przyjęcia przez jednostkę Banku prowadzącą rachunek. Jednostka Banku może w wyjątkowych sytuacjach przyjąć dyspozycję zablokowania całego rachunku złożoną przez Posiadacza Rachunku telefonicznie lub telefaksowo. W takim przypadku dyspozycja powinna zostać potwierdzona na piśmie w ciągu 7 dni roboczych od dnia jej złożenia. Brak pisemnego potwierdzenia, w powyższym terminie, złożonej telefonicznie lub telefaksowo dyspozycji zablokowania rachunku powoduje odblokowanie rachunku. 22 Posiadacz Rachunku, dla którego Bank prowadzi rachunek bieżący/pomocniczy w złotych, może ubiegać się o wydanie kart płatniczych Banku. Zasady wydawania, obsługi i użytkowania kart płatniczych Banku określają odrębne przepisy. 23 Posiadacz Rachunku, dla którego Bank prowadzi rachunki rozliczeniowe w złotych, może otrzymać na pisemny wniosek blankiety czeków. 24 1. Czek może być wystawiony jako: 1) czek gotówkowy, służący do realizowania wypłat gotówkowych przez osobę wskazaną na czeku lub przez okaziciela czeku w jednostce Banku prowadzącej rachunek, w ciężar którego wystawiono czek, 2) czek rozrachunkowy, służący do przeprowadzania rozliczeń bezgotówkowych między Posiadaczem Rachunku i jego kontrahentami. 2. Na wniosek Posiadacza Rachunku Bank może dokonać potwierdzenia czeku, pod warunkiem zablokowania na rachunku, w ciężar którego wystawiono czek, odpowiednich środków na jego pokrycie. 25 Uznanie rachunku bankowego z tytułu złożonego do realizacji czeku rozrachunkowego następuje po wpływie środków pieniężnych z banku prowadzącego rachunek dłużnika. 26 1. W przypadku zagubienia lub kradzieży blankietów czeków lub już wystawionych czeków (w tym potwierdzonych), Posiadacz Rachunku ma obowiązek niezwłocznie zawiadomić o tym jednostkę Banku, podając ilość i numery utraconych blankietów czeków, a odnośnie czeków już wystawionych również kwoty czeków oraz, w przypadku czeku potwierdzonego, datę potwierdzenia czeku przez Bank. 2. Zawiadomienie, o którym mowa w ust. 1 dokonane telefonicznie należy niezwłocznie potwierdzić na piśmie w jednostce Banku prowadzącej rachunek. W pisemnym zawiadomieniu Posiadacz Rachunku jest zobowiązany stwierdzić, że ponosi pełną odpowiedzialność za skutki zastrzeżenia czeku. 27 Zastrzeżenie czeków jest skuteczne: 1) w jednostce Banku prowadzącej rachunek od 6

chwili przyjęcia przez nią zawiadomienia, o którym mowa w 26, 2) w pozostałych jednostkach od następnego dnia po dniu przyjęcia zawiadomienia, z zastrzeżeniem 28. 28 Zawiadomienie, o którym mowa w 26 obowiązuje Bank: 1) przez 5 dni roboczych, jeżeli nie zostało potwierdzone na piśmie, 2) do czasu jego pisemnego odwołania, jeżeli zostało złożone w formie pisemnej. Rozdział 6 Stosowanie kursów walut 29 1. Przy dokonywaniu kupna lub sprzedaży waluty obcej za PLN lub inną walutę obcą, stosuje się: 1) podstawowe kursy walut ogłaszane przez Bank w formie tabeli kursów walut Banku, 2) kursy preferencyjne ustalone przez Bank albo negocjowane indywidualnie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 2. Bank ma prawo w każdym czasie dokonywać zmiany podstawowych kursów walut. 3. Kurs preferencyjny stosowany jest w przypadku, gdy kwota transakcji wymiany walut wynosi przynajmniej 50 000,00 PLN lub równowartość tej kwoty w innej walucie, chyba że Bank odstąpi od tego wymogu. 30 1. Przedmiotem transakcji wymiany walut jest kupno lub sprzedaż walut obcych za PLN lub inne waluty obce. 2. Zawarcie transakcji wymiany walut następuje w godzinach pracy Banku, z uwzględnieniem godzin indywidualnie ustalonych w odrębnym trybie pomiędzy Posiadaczem rachunku a Bankiem, z zastrzeżeniem postanowień ust. 3. 3. Zawarcie transakcji wymiany walut przez Posiadacza Rachunku w systemie bankowości elektronicznej następuje w trakcie dostępu Posiadacza Rachunku do tego systemu. 4. Transakcje wymiany walut mogą być zawierane telefonicznie, za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej lub na podstawie pisemnej dyspozycji Posiadacza Rachunku. Posiadacz Rachunku zawierając transakcję wymiany walut upoważnia tym samym Bank do obciążenia swojego rachunku kwotą niezbędną do rozliczenia transakcji wymiany walut a także, w przypadku o którym mowa w ust 10-12, kwotą rozliczenia netto. 5. Warunkiem zawarcia transakcji wymiany walut jest posiadanie przez Posiadacza Rachunku środków niezbędnych do rozliczenia transakcji na rachunku bankowym, chyba że Bank odstąpi od tego wymogu. 6. W celu uzgodnienia warunków transakcji wymiany walut Bank oraz Posiadacz Rachunku powinni w szczególności uzgodnić: 1) kwotę transakcji, 2) rodzaj transakcji tj. kupno lub sprzedaż waluty obcej za PLN lub inną walutę obcą, 3) parę walutową tj. waluty będące przedmiotem danej transakcji, 4) kurs wymiany tj. kurs wymiany pary walutowej, 5) dzień rozliczenia transakcji, jeżeli ma być on inny niż dzień zawarcia transakcji. 7. Zawarcie transakcji wymiany walut potwierdzane jest przez Bank wyciągiem z rachunku bankowego Posiadacza Rachunku, za pośrednictwem którego nastąpiło rozliczenie transakcji lub w innej formie uzgodnionej przez Bank z Posiadaczem Rachunku. 8. Rozliczenie transakcji wymiany walut następuje najpóźniej w drugim dniu roboczym od dnia uzgodnienia jej warunków. W wyniku rozliczenia transakcji wymiany walut rachunek bankowy właściwy dla waluty sprzedawanej przez Posiadacza Rachunku zostaje obciążony kwotą sprzedawanej waluty, a następnie rachunek bankowy właściwy dla waluty kupowanej przez Posiadacza Rachunku zostaje uznany kwotą waluty kupowanej przez Posiadacza Rachunku. 9. W przypadku, gdy Bank odstąpi od wymogu wskazanego w ust.5, Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do zapewnienia do godz. 16.00 w dniu rozliczenia transakcji wymiany walut, środków w wysokości sprzedawanej przez Posiadacza Rachunku waluty. W uzasadnionych przypadkach Bank i Posiadacz Rachunku mogą zawrzeć odwrotną transakcję wymiany walut, a następnie dokonać kompensacji wymagalnych wierzytelności wynikających z transakcji wymiany walut i odwrotnej transakcji wymiany walut. 10. Jeżeli, w przypadku odstąpienia od wymogu wskazanego w ust.5, do godz. 16.00 w dniu rozliczenia transakcji Posiadacz Rachunku nie zapewni środków wystarczających na dokonanie rozliczenia transakcji wymiany walut lub nie dojdzie do zawarcia odwrotnej transakcji wymiany walut i kompensacji wymagalnych wierzytelności wynikających z transakcji wymiany walut i odwrotnej transakcji 7

wymiany walut, Bank dokonuje rozliczenia netto przy zastosowaniu kursu wymiany walut z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku. 11. Jeżeli Strony nie ustalą inaczej kwotę rozliczenia netto stanowi iloczyn kwoty transakcji (wyrażonej w walucie obcej) i wartości bezwzględnej z różnicy uzgodnionego kursu wymiany i kursu wymiany pary walutowej ustalonego przez Bank w oparciu o obowiązującą tabelę kursów walut Banku. 12. Rozliczenie netto dokonywane jest następująco: 1) w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku kupuje kwotę waluty obcej, a kurs kupna waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest niższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Posiadacza Rachunku zostaje obciążony kwotą rozliczenia netto, 2) w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku kupuje kwotę waluty obcej, a kurs kupna waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest wyższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Posiadacza Rachunku zostaje uznany kwotą rozliczenia netto, 3) w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku sprzedaje kwotę waluty obcej, a kurs sprzedaży waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest niższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Posiadacza Rachunku zostaje uznany kwotą rozliczenia netto, 4) w przypadku, gdy Posiadacz Rachunku sprzedaje kwotę waluty obcej, a kurs sprzedaży waluty z aktualnie obowiązującej tabeli kursów walut Banku jest wyższy od kursu wymiany, rachunek bankowy Posiadacza Rachunku zostaje obciążony kwotą rozliczenia netto. 13. Jeżeli żadną z walut transakcji wymiany walut nie jest PLN, kurs wymiany pary walutowej zostaje ustalony przez złożenie dwóch odpowiednich kursów tych walut z tabeli kursów walut Banku. 14. Bank ma prawo do odmowy zawarcia transakcji wymiany walut bez podania przyczyny. 31 1. Transakcje wymiany walut mogą być zawierane w powiązaniu z operacjami bankowymi, w szczególności, w wyniku których następuje rozliczenie: 1) płatności w obrocie dewizowym i zagranicznym (przekazy, czeki w obrocie zagranicznym, inkaso dokumentowe), 2) należności i zobowiązań z tytułu akredytywy dokumentowej, gwarancji i kredytów dewizowych, 3) należności i zobowiązań z tytułu transakcji finansowania handlu zagranicznego, 4) z tytułów innych niż wymienione w pkt 1-3, w walutach innych niż waluta, w której prowadzony jest rachunek bankowy. 2. Do transakcji wymiany walut zawieranych w powiązaniu z operacjami bankowymi, stosuje się odpowiednio postanowienia 30-31, z uwzględnieniem zasad rozliczania operacji bankowych określonych w Regulaminie Przekazów w Obrocie Dewizowym, Regulaminie Operacji Czekowych w Obrocie Zagranicznym lub w innych właściwych regulaminach Banku odnoszących się do tych operacji bankowych. Rozdział 7 Wyciągi z rachunku bankowego oraz uzgadnianie salda rachunku 32 1. Bank doręcza wyciągi bankowe w sposób i w terminach uzgodnionych z Posiadaczem Rachunku w Umowie. 2. W przypadku pisemnego uzgodnienia, że wyciągi będą osobiście odbierane przez Posiadacza Rachunku w jednostce Banku, odbiór wyciągów jest możliwy w ciągu miesiąca od daty ich wygenerowania; po upływie tego okresu wyciągi nieodebrane będą podlegały zniszczeniu. 33 1. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany sprawdzać prawidłowość salda wykazanego w wyciągach, a stwierdzone nieprawidłowości zgłaszać w jednostce Banku prowadzącej rachunek w terminie 14 dni od daty otrzymania wyciągu. 2. W przypadku błędnego wykonania operacji, Bank dokonuje korekty zapisu na rachunku. 3. Niezgłoszenie przez Posiadacza Rachunku nieprawidłowości w saldzie rachunku, w terminie określonym w ust. 1, traktuje się jako potwierdzenie salda rachunku. Rozdział 8 Rozwiązanie umowy o prowadzenie rachunków bankowych i zamknięcie rachunku 34 Rozwiązanie Umowy przez jedną ze stron może nastąpić wyłącznie w formie pisemnej, z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia upływającego ostatniego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym złożono wypowiedzenie lub w krótszym okresie, za zgodą obu stron, z zastrzeżeniem 35. 8

35 1. Wypowiedzenie Umowy przez Bank może nastąpić tylko z ważnych powodów, w tym m.in. z powodu: 1) naruszania warunków Umowy, 2) zaniku obrotów na rachunku/rachunkach utrzymującego się przez okres 6-ciu miesięcy (z wyjątkiem okresowego pobierania należnych Bankowi prowizji oraz dopisywania odsetek), 3) wycofania z oferty Banku rachunku, będącego przedmiotem umowy, 4) nieprzekazania Bankowi informacji o Beneficjentach Rzeczywistych. 2. W przypadku rażącego naruszenia warunków Umowy, postanowień Ogólnych warunków i regulaminów poszczególnych rodzajów rachunków Bank może rozwiązać Umowę w trybie natychmiastowym, bez zachowania okresu wypowiedzenia. 36 Umowa zawarta na czas oznaczony wygasa z upływem okresu na jaki została zawarta. 37 1. Z chwilą wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy następuje zamknięcie wszystkich rachunków prowadzonych w ramach Umowy. 2. Zamknięcie ostatniego rachunku prowadzonego w ramach Umowy jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy. 3. Zamknięcie rachunku, w ciężar którego są rozliczane karty płatnicze Banku powoduje wypowiedzenie umowy o wydanie i obsługę tych kart lub konieczność podpisania aneksu do umowy w celu wskazania innego rachunku do rozliczeń operacji dokonanych przy użyciu kart. 38 1. Bank powiadamia pisemnie Posiadacza Rachunku o wysokości salda w chwili zamknięcia rachunku, wzywając jednocześnie do: 1) potwierdzenia wysokości salda, 2) zwrotu niewykorzystanych blankietów czeków lub czeków gotówkowych i rozrachunkowych potwierdzonych, 3) zwrotu kart płatniczych Banku rozliczanych w ciężar rachunku oraz kart IKM, jeżeli zostały one wydane Posiadaczowi Rachunku, 4) określenia sposobu zadysponowania środkami, w ciągu 14 dni od daty otrzymania powiadomienia. 2. W przypadku braku dyspozycji, o której mowa w ust. 1 pkt 4), po rozwiązaniu umowy rachunku, środki zgromadzone na rachunku stają się nieoprocentowanym depozytem. Rozdział 9 Postanowienia końcowe 39 Do operacji na rachunkach bankowych, których przedmiotem jest kupno lub sprzedaż waluty innej niż waluta rachunku, stosuje się kursy kupna/sprzedaży walut obcych ustalane i ogłaszane przez Bank. Zasady stosowania kursów są określone w Rozdziale 6 niniejszego Regulaminu i komunikacie dostępnym w lokalach jednostek Banku. 40 W przypadku wysyłania korespondencji drogą pocztową: 1) listami poleconymi jako równoznaczne z doręczeniem traktowane jest pismo dwukrotnie awizowane a nie odebrane, wysłane na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza Rachunku, 2) listami zwykłymi przesyłkę uznaje się za doręczoną po upływie pięciu dni roboczych od daty jej nadania w urzędzie pocztowym na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza Rachunku. 41 1. W przypadku dokonania nieprawidłowego zapisu księgowego na rachunku, Bank zastrzega sobie prawo do dokonania korekty tego zapisu, bez zgody Posiadacza Rachunku i zobowiązuje się do niezwłocznego poinformowania Posiadacza Rachunku o dokonanej korekcie. 2. Dyspozycje płatnicze Posiadacza Rachunku dotyczące przekazania środków na rachunki prowadzone w Banku oraz wpływające do Banku/jednostek Banku dyspozycje wpłat na rzecz Posiadacz Rachunku rozliczane są zgodnie z podanym w ich treści pełnym numerem rachunku beneficjenta. Wpłaty na rzecz Posiadacza Rachunku, dokonane w innej walucie niż waluta jego rachunku podanego przez zleceniodawcę w treści dyspozycji płatniczej, są automatycznie przeliczane na walutę rachunku. 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z niezgodności pomiędzy numerem rachunku bankowego beneficjenta a nazwą tego rachunku podaną w treści dyspozycji, o ile księgowanie zostało dokonane przez Bank zgodnie z podanym numerem rachunku beneficjenta. 4. W przypadku awarii systemów informatycznych, uniemożliwiającej dostęp do zapisów księgowych 9

i prowadzenie bieżącej obsługi, Bank może odmówić wykonania operacji na rachunku, do momentu usunięcia awarii. 42 Bank nie przyjmuje wpłat gotówkowych i nie realizuje wypłat gotówkowych w bilonie walut wymienialnych. Kwoty nie mające pokrycia w banknotach danej waluty wymienialnej, Bank wypłaca w złotych. 43 1. Za wykonywanie czynności bankowych związanych z obsługą rachunków Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z obowiązującą w Banku Taryfą prowizji i opłat bankowych dla klientów korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych, o ile Umowa nie stanowi inaczej. 2. Zmiana Taryfy prowizji i opłat bankowych dla klientów korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych jest uzależniona od zmiany niektórych lub wszystkich spośród następujących czynników: 1) poziomu inflacji, 2) poziomu kosztów ponoszonych przez Bank w wyniku realizacji określonych czynności i usług bankowych, 3) zakresu lub formy realizacji określonych czynności i usług bankowych, 4) poziomu stawek prowizji i opłat na rynku bankowym. 44 1. Z zastrzeżeniem ust.2, w przypadku zmiany niniejszych Ogólnych warunków, regulaminów poszczególnych rodzajów rachunków oraz Taryfy prowizji i opłat bankowych dla klientów korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych, w części dotyczącej prowadzenia rachunków bankowych Bank doręcza Posiadaczowi Rachunku drogą korespondencyjną lub bezpośrednio przez pracownika Banku nowy tekst zmienionego dokumentu lub zawiadomienie określające dokonane zmiany, wraz z datą wejścia w życie tych zmian. 2. Posiadaczy Rachunków korzystających z systemu bankowości internetowej Bank może informować o zmianie każdego z dokumentów, wymienionych w ust.1, drogą elektroniczną w formie komunikatu w systemie bankowości internetowej, umożliwiając Posiadaczowi Rachunku podczas zapoznawania się z treścią komunikatu zapoznanie się, poprzez skorzystanie z linku dołączonego do jego treści, z treścią zmienionego dokumentu umieszczonego w tym systemie wraz z podaniem dnia wejścia w życie tych zmian. Za dzień doręczenia zmienionych Ogólnych warunków, regulaminów poszczególnych rodzajów rachunków oraz Taryfy prowizji i opłat bankowych dla klientów korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych uważa się dzień, w którym komunikat został wyświetlony w systemie bankowości internetowej, umożliwiając Posiadaczowi Rachunku, w wyżej wymienionym trybie, zapoznanie się z treścią zmienionego dokumentu. 3. Posiadacz Rachunku jest uprawniony, w terminie 14 dni od dnia otrzymania odpowiednio nowego tekstu zmienionego dokumentu lub zawiadomienia o dokonanej zmianie lub komunikatu w systemie bankowości internetowej, o których mowa w ust.1 lub w ust. 2, do złożenia pisemnego oświadczenia, że nie akceptuje wprowadzonych zmian i wypowiada Umowę. Niezłożenie takiego oświadczenia w powyższym terminie oznacza wyrażenie przez Posiadacza Rachunku zgody na nowe brzmienie Ogólnych warunków, regulaminów poszczególnych rodzajów rachunków oraz Taryfy prowizji i opłat bankowych dla klientów korporacyjnych z segmentu firm średnich i dużych. 45 W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Warunkach stosuje się odpowiednie przepisy wewnętrzne Banku, dotyczące zasad wykonywania przez Bank poszczególnych czynności bankowych, zlecanych przez Posiadacza Rachunku oraz obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności: 1) Prawa bankowego, 2) Prawa dewizowego, 3) Kodeksu cywilnego. Warszawa marzec 2011 10