Instrukcja zawierania umów ubezpieczenia dla ratowników medycznych Styczeń 2017 Wersja: 2.0
Spis treści Wprowadzenie... 3 Informacje ogólne... 3 Okres ubezpieczenia i czas trwania odpowiedzialności... 3 Grupy ryzyka... 4 Sumy gwarancyjne/sumy ubezpieczenia... 4 Zniżka specjalna i pakietowa... 4 Klient szkodowy... 4 Karencja... 5 Ubezpieczenia ponadkompetencyjne / referale... 5 Wykazy... 5 Ważne uwagi związane z wystawianiem / rozliczaniem / rejestracją polis medycznych... 5 Kurs Euro... 6 Dobrowolne Ubezpieczenie OC... 6 Ubezpieczenie Ochrony Prawnej... 7 Ubezpieczenie HIV/WZW... 9 2
Wprowadzenie 1. Niniejsze wytyczne zostały opracowane z myślą o osobach posiadających stosowne pełnomocnictwa do zawierania umów ubezpieczenia w ramach pakietu dla Ratowników Medycznych. 2. Obejmują praktyczne wskazówki, pomocne przy zawieraniu umowy ubezpieczenia w Portalu Agenta i są uzupełnieniem ogólnych warunków ubezpieczenia oraz taryfy składek. Informacje ogólne Adresatami pakietu są wszyscy ratownicy medyczni oraz dyspozytorzy medyczny oraz studenci ratownictwa. 1. Ratownicy medyczni pracujący w ramach kontraktów. 2. Ratownicy medyczni pracujący na podstawie umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej. 3. Studenci odbywający praktyki studenckie. Wszystkie ubezpieczenia znajdujące się pakiecie można sprzedać pojedynczo. Skład pakietu: 1. Dobrowolne Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej dedykowane dla wszystkich ratowników medycznych oraz dyspozytorów. Dostępne rozszerzenia: a. Klauzula nr 2 OC najemcy ruchomości b. Klauzula nr 4 OC za szkody wynikłe z czynności wykonanych podczas transportu medycznego i udzielania pierwszej pomocy na terytorium Europy c. Klauzula nr 9 za naruszenie praw pacjenta 2. Ochrona Prawna dla Osób Wykonujących Zawód Medyczny 3. INTER Ochrona HIV/WZW. Dostępne rozszerzenia: a. Klauzula nr 10 Agresja Pacjenta 4. INTER Tour 365 Okres ubezpieczenia i czas trwania odpowiedzialności. Okres ubezpieczenia może maksymalnie wynosić 1 rok. W przypadku umowy krótkoterminowej składka naliczana jest pro rata (składka za dzień). Polisę można wystawić maksymalnie na 90 dni przed początkiem okresu ochrony. Odpowiedzialność rozpoczyna się w dniu wskazanym w polisie jako początek okresu ubezpieczenia. 3
Odpowiedzialność kończy się: Grupy ryzyka 1. w chwili odstąpienia przez Ubezpieczającego będącego przedsiębiorcą od umowy w ciągu 7 dni, a przypadku osób fizycznych w ciągu 30 dni 2. w przypadku niezapłacenia składki lub jej pierwszej raty i wypowiedzenia umowy przez INTER ze skutkiem natychmiastowym 3. w przypadku wezwania przez INTER do zapłaty w ciągu 7 dni w związku z niezapłaceniem kolejnej raty składki 4. z chwilą wyczerpania sumy ubezpieczenia 5. po zakończeniu okresu ubezpieczenia Wszystkie zawody medyczne podzielone są na grupy ryzyka. Podział przedstawiamy poniżej. Jest on istotny przy taryfikacji składki w Obowiązkowym oraz Dobrowolnym Ubezpieczeniu OC. Grupa ryzyka 1 Student/praktykant Zawód medyczny* 2 Ratownik medyczny 3 Dyspozytor medyczny Sumy gwarancyjne/sumy ubezpieczenia Sumy gwarancyjne/sumy ubezpieczenia wyznaczają górną granicę odpowiedzialności INTER Polska. W ramach klauzul dodatkowych wprowadzone są również sublimity wyznaczające górną granicę odpowiedzialności w danej klauzuli. Sublimit nigdy nie może być wyższy niż główna suma gwarancyjna. Wszystkie dostępne sumy gwarancyjne oraz sumy ubezpieczenia zostały udostępnione w Portalu Agenta. W przypadku chęci zawarcia umowy ubezpieczenia na niestandardowe sumy, należy skontaktować się z Oddziałem/Przedstawicielstwem Centralnym. Zniżka specjalna i pakietowa W pakiecie dla ratowników medycznych nie można stosować żadnych dodatkowych zniżek. Klient szkodowy Wymagamy podania szkodowości Klienta w ciągu ostatnich 3 lat. W przypadku klientów (nowych i wznawianych) po szkodach, zakończonych wypłatą odszkodowania bądź założeniem rezerwy na kwotę nie wyższą niż 2 000 zł, Agent może sam wystawić polisę zaznaczając odpowiednią informację w Portalu. Przy szkodach, w których wypłata odszkodowania, bądź założona rezerwa, była wyższa niż 2 000 zł, decyzję o sposobie taryfikacji podejmuje pracownik Biura Ubezpieczeń Medycznych i OC. 4
Karencja W pakiecie dla Pozostałych Zawodów Medycznych karencja ma zastosowanie wyłącznie w ubezpieczeniu Kosztów Ochrony Prawnej. Podczas trwania karencji nie ma odpowiedzialności INTER Polska. Okres karencji dla wybranych ryzyk wynosi 3 miesiące, licząc od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia. UWAGA! Karencja nie ma zastosowania do wznowionych umów ubezpieczenia, w których zachowana jest ciągłość umowy ubezpieczenia w odniesieniu do ochrony prawnej. Maksymalna dopuszczalna przerwa pomiędzy okresami ubezpieczenia wynosi 30 dni. Ubezpieczenia ponadkompetencyjne / referale W przypadku ubezpieczeń ponadkompetencyjnych na zawarcie ubezpieczenia należy uzyskać zgodę Biura Ubezpieczeń Medycznych i OC / Oddziału / Przedstawiciela Centralnego. Automatycznie w Portalu Agenta utworzy się referal, w przypadku: klientów szkodowych pow. 2 tys. zł, uzupełnienia pola Postanowienia dodatkowe W przypadku innych odstępstw należy zmianę w warunkach ubezpieczenia odnotować w Postanowieniach dodatkowych lub sporządzić Aneks nr, w którym zostaną określone zmiany, np. zmiana specjalizacji. Jeżeli niezbędna jest zgoda Biura Ubezpieczeń Medycznych i OC należy wpisać również jej numer. Uwaga! Na wydruku polisy nie wolno nic dopisywać. Utworzenie się referala skutkuje zablokowaniem oferty i brakiem możliwości spolisowania. W takiej sytuacji należy przesłać numer zablokowanego wniosku do Oddziału/Przedstawicielstwa Centralnego w celu weryfikacji i odblokowania przez uprawnionego pracownika INTER Polska. Wykazy Do umowy ubezpieczenia należy dołączyć wykaz: Osób ubezpieczonych w przypadku ubezpieczenia grupowego. Osób uprawnionych do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczającego z ubezpieczenia NNW w ramach ubezpieczenia INTER Ochrona HIV/WZW, jeżeli są to inne osoby niż ustawowi spadkobiercy. Ważne uwagi związane z wystawianiem / rozliczaniem / rejestracją polis medycznych 1. Polisy mogą być wystawiane wyłącznie przez Portal Agenta; 2. Wszelkie odstępstwa lub rozszerzenia powinny być zapisane w postanowieniach dodatkowych; 3. Przy ubezpieczeniu grupowym muszą zostać zachowane następujące warunki: - wszystkie osoby muszą być ubezpieczone na jednakowych warunkach (warunki zgodnie z taryfą), - płatnikiem składki musi być Ubezpieczający, a nie Ubezpieczony; 4. W przypadku wystawiania polis niestandardowych: grupowych, obrotowych, przetargowych, z sumami gwarancyjnymi innymi niż zdefiniowane w taryfie wymagany jest wcześniejszy kontakt z Oddziałem w sprawie ustalenia sposobu wystawienia polisy i jej rodzaju. 5
5. W przypadku wystawiania polis niestandardowych, opartych na zgodach Biura Ubezpieczeń Medycznych i OC konieczne jest zwrócenie się do Oddziału po wytyczne pod kątem możliwości rejestracji w systemie TIA! Kurs Euro W ubezpieczeniach OC sumy gwarancyjne podane są w Euro. Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów w ubezpieczeniu obowiązkowym stosuje się przez cały rok kurs NBP ogłoszony po raz pierwszy w roku zawarcia umowy ubezpieczenia. Informacyjnie poniżej podajemy kurs obowiązujący w 2016 roku. Tabela kursów nr 001/A/NBP/2017 z dnia 2017-01-02, 1 EUR = 4,4157 Przeliczone SG do ryzyk OC: Dobrowolne Ubezpieczenie OC Zakres ubezpieczenia obejmuje: a) W wariancie B szkody osobowe i majątkowe związane z udzielaniem świadczeń medycznych oraz szkody osobowe i majątkowe związane z posiadaniem mienia służącego do wykonywania działalności leczniczej z włączeniem udzielania świadczeń zdrowotnych albo niezgodnego z prawem zaniechania udzielania świadczeń zdrowotnych. Dedykowany jest dla przedstawicieli pozostałych zawodów medycznych udzielających świadczeń poza kontraktem z NFZ. 6
Dostępne rozszerzenia: a) Klauzula nr 2 - OC najemcy ruchomości, w tym szkody w pojazdach. Obejmuje ustawową odpowiedzialność cywilną osób objętych ubezpieczeniem za szkody polegające na zniszczeniu lub uszkodzeniu rzeczy ruchomych (lub ich części składowych), oddanych w użytkowanie osób objętych ubezpieczeniem na podstawie umowy najmu, dzierżawy, leasingu albo innego pokrewnego stosunku prawnego. b) Klauzula nr 4 - OC za szkody wynikłe z czynności wykonanych podczas udzielania pierwszej pomocy oraz transportu pacjenta z zagranicy na terytorium Europy. Rozszerza zakres ubezpieczenia o szkody wynikłe z czynności wykonanych lub zaniechanych przez osoby objęte ubezpieczeniem poza granicami Polski podczas transportu medycznego lub udzielania pierwszej pomocy w przypadku nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku poza granicami Polski na terytorium Euroopy. c) Klauzula nr 9 - Szkody wynikłe z naruszenia praw pacjenta. Szkody (co do zasady) nieobjęte wypłatą w ramach obowiązkowego ubezpieczenia podmiotu wykonującego działalność leczniczą w zakresie naruszenia praw pacjenta. Trigger (moment uruchomienia odpowiedzialności) W Dobrowolnym ubezpieczeniu OC domyślnym triggerem jest trigger act committed ochroną objęte są zdarzenia (działania i zaniechania Ubezpieczonego), które miały miejsce w okresie ubezpieczenia. Możliwe jest również kontynuowanie ubezpieczenia na triggerze claims made w tym przypadku ochroną objęte są roszczenia zgłoszone w okresie ubezpieczenia. Taryfa Zawody medyczne nie ujęte w taryfie mogą być objęte ochroną wyłącznie ze składką ustaloną przez Biuro Ubezpieczeń Medycznych i OC Centrali TU INTER Polska. W przypadku posiadania dwóch lub większej liczby zawodów, a wykonywania jednego do oceny ryzyka przyjmuje się zawód, który jest faktycznie wykonywany przez Ubezpieczonego. Jeżeli pielęgniarka lub położna ma dwa lub więcej zawodów i wszystkie wykonuje do oceny ryzyka przyjmuje się zawód z najwyższej grupy ryzyka. W przypadku posiadania zawodu, a wykonywania w praktyce innego do oceny ryzyka przyjmuje się zawód, który jest faktycznie wykonywany przez Ubezpieczonego. Ubezpieczenie Ochrony Prawnej Ubezpieczenie kosztów ochrony prawnej obejmuje pokrycie kosztów pełnomocnika oraz innych kosztów sądowych. Zawiera również telefoniczną asystę prawną. Zakres ubezpieczenia uzależniony jest od wybranego wariantu. Suma ubezpieczenia jest przypisana na stałe do konkretnego wariantu ubezpieczenia. 7
Wariant A Wariant B Wariant C Ochrona prawna w zakresie: a. dochodzenie odszkodowań skierowanych przeciwko Ubezpieczonemu w życiu zawodowym, b. w zakresie sporów z NFZ, c. ochrona prawna w sprawach karnych w życiu zawodowym Telefoniczna asysta prawna w zakresie: a. bieżących konsultacji prawnych w formie telefonicznej lub elektronicznej udzielanych przez prawników, b. przesyłania na życzenie Ubezpieczonego, w formie elektronicznej, tekstów obowiązujących lub archiwalnych aktów prawnych prawa polskiego, c. przesyłania na życzenie Ubezpieczonego w formie elektronicznej wzorów umów należących do powszechnego obrotu (np. sprzedaży, pożyczki, darowizny), d. informowania w formie telefonicznej lub elektronicznej o obowiązujących procedurach sądowych oraz o kosztach prowadzenia sporów prawnych, e. informowania telefonicznie lub w formie elektronicznej o danych teleadresowych właściwych miejscowo instytucjach dla dowolnego adresu, np. sądu, prokuratury lub kancelarii prawnej, f. sporządzania listy kancelarii prawnych, które specjalizują się w reprezentowaniu w postępowaniu sądowym, administracyjnym lub innym wskazanym w OWU w tego rodzaju sprawach. Ochrona prawna w zakresie: a. zawartym w wariancie A b. ochrona prawna umów związanych z pojazdem (z wyłączeniem sporów z leasingodawcą), c. ochrona prawna w sprawach karnych oraz w sprawach o wykroczenie w komunikacji, d. ochrona prawna przy dochodzeniu odszkodowań przez Ubezpieczonego związanych z pojazdem Telefoniczna asysta prawna w zakresie: a. zakres wymieniony w wariancie A b. udzielania porad prawnych telefonicznie oraz w formie elektronicznej, c. wydawania opinii prawnych w formie elektronicznej, z możliwością weryfikacji do 10 (dziesięciu) kart dokumentów prawnych, d. przygotowania i dostarczenia drogą elektroniczną następujących dokumentów: wezwania do zapłaty, wezwania do podjęcia innych działań lub zaniechania działań, pełnomocnictwa, pozwu, odpowiedzi na pozew, sprzeciwu lub zarzutów od nakazu zapłaty oraz wniosku w postępowaniu nieprocesowym, zabezpieczającym lub egzekucyjnym. Ochrona prawna w zakresie: a. zawartym w wariancie B b. ochrona prawna przy dochodzeniu odszkodowań przez Ubezpieczonego i/lub jego małżonka, c. ochrona prawna przed dochodzeniem odszkodowań skierowanych przeciwko Ubezpieczonemu i/lub jego małżonkowi w życiu prywatnym, d. ochrona prawna umów w życiu prywatnym Ubezpieczonego lub/i jego małżonka, e. ochrona prawna w sprawach karnych w życiu prywatnym Ubezpieczonego lub/i jego małżonka, f. ochrona prawna w zakresie prawa pracy, g. ochrona prawna ubezpieczeń społecznych. Telefoniczna asysta prawna w zakresie: a. zakres wymieniony w wariancie B 8
Ubezpieczenie HIV/WZW W ramach ubezpieczenia INTER Ochrona HIV/WZW zapewniona jest : 1. Refundacja badań na obecności wirusów HIV lub WZW 2. Refundacja leków antyretrowirusowych HIV 3. Jednorazowe świadczenie z tytułu zakażenia WZW 4. Jednorazowe świadczenie z tytułu zakażenia HIV 5. Możliwość rozszerzenia zakresu o ubezpieczenie NNW Wysokości limitów na poszczególne świadczenia zależne są od wybranego wariantu, a ochrona ubezpieczeniowa działa przez całą dobę. Sumy ubezpieczenia (zł) Rodzaj świadczenia Wariant Wariant A-I A-II A-III A-IV B-I B-II B-III B-IV Badania na obecność wirusów HIV lub WZW Koszt leków antyretrowirusowych HIV Jednorazowe świadczenie z tytułu zakażenia HIV Jednorazowe świadczenie z tytułu zakażenia WZW NNW - Świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu NNW - Świadczenie z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku 1 500 1 500 2 000 2 000 2 000 2 000 2 500 2 500 3500 4 000 5 000 5 000 5 000 7 500 10 000 10 000 20 000 50 000 100 000 200 000 20 000 50 000 100 000 200 000 10 000 10 000 10 000 10 000 20 000 20 000 20 000 20 000 - - - - 10 000 25 000 50 000 100 000 - - - - 5 000 12 500 25 000 50 000 Dostępne rozszerzenia: Klauzula nr 10 Agresja Pacjenta Klauzula rozszerza ochronę o zdarzenia polegające na pobiciu Ubezpieczonego. Warunkiem wypłaty jest zgłoszenie zdarzenia na Policję i poddanie się obdukcji lekarskiej. 9