Ogólne warunki ubezpieczenia HDI Dom - HDI Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń SA z dn. 1 marca 2008 r. I. Postanowienia typowe (zgodne z art. 12a ustawy o działalności ubezpieczeniowej) 1. Rodzaj Ubezpieczenia i jego przedmiot Tak - 3, 5 2. Warunki zmiany sumy ubezpieczenia lub sumy gwarancyjnej, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia taką zmianę przewidują Tak - 18 3. Prawa i obowiązki każdej ze stron umowy ubezpieczenia Tak - 23-25 4. Zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń Tak 4, 5, 6 5. Sposób określania sumy odszkodowania lub innego świadczenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują odstępstwa od zasad ogólnych Tak 27-19 6. Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej Tak - 21, 22 7. Metodę i sposób indeksacji składek, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia indeksację przewidują Nie 8. Tryb i warunki dokonania zmiany umowy ubezpieczenia zawartej na czas nieokreślony Nie 9. Przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez każdą ze stron, a także tryb i warunki wypowiedzenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują taką możliwość Tak - 13 1
II. Przedmiot i zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela Zgodnie z 3 ust. 1, przedmiotem ubezpieczenia może być mienie będące w posiadaniu ubezpieczającego i znajdujące się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w miejscu wymienionym w umowie ubezpieczenia, tj.: 1) budynek mieszkalny lub stałe elementy budynku mieszkalnego, z zastrzeżeniem ust. 2 2) mienie ruchome w budynku mieszkalnym, w tym mienie ruchome w budynkach gospodarczych, 3) lokal mieszkalny 4) mienie ruchome i stałe elementy lokalu mieszkalnego, w tym mienie ruchome w pomieszczeniach gospodarczych i garażu, 5) zewnętrzne elementy anten satelitarnych trwale przymocowane do budynku, 6) budynek gospodarczy, 7) budowla, 8) budynek w budowie, 9) szyby i inne przedmioty szklane. W myśl 4 możliwy zakres ubezpieczenia został odrębnie wskazany dla każdego z ww. przedmiotów ubezpieczenia. I tak, w szczególności: Budynek mieszkalny lub stałe elementy budynku mieszkalnego mogą być ubezpieczone w jednym z następujących zakresów: 1) od ognia i innych zdarzeń losowych, 2) od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem i rozboju, przy czym kradzież z włamaniem i rozbój dotyczy wyłącznie stałych elementów budynku mieszkalnego, 3) od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem, rozboju i dewastacji, przy czym kradzież z włamaniem i rozbój dotyczy wyłącznie stałych elementów budynku mieszkalnego. Mienie ruchome w budynku mieszkalnym może być ubezpieczone w jednym z następujących zakresów: 1) od ognia i innych zdarzeń losowych, 2) od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem i rozboju, 3) od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem, rozboju i dewastacji. Lokal mieszkalny, do którego przysługuje ubezpieczającemu prawo własności lub spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, może być objęty ochroną ubezpieczeniową od zniszczenia lub uszkodzenia zarówno częściowego, jak też uniemożliwiającego dalsze w nim zamieszkiwanie, powstałego wskutek ognia i innych zdarzeń losowych Mienie ruchome i stałe elementy lokalu mieszkalnego mogą być ubezpieczone w jednym z następujących zakresów: 1) od ognia i innych zdarzeń losowych, 2) od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem i rozboju, 3) od ognia i innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem, rozboju i dewastacji. Zakres ubezpieczenia może być rozszerzony o ryzyka wymienione w klauzulach 01-04. 2
W myśl klauzuli 01, zakres ochrony może być rozszerzony o szkody powstałe w wyniku uderzenia pojazdu w ubezpieczony budynek lub lokal, W myśl klauzuli 02, ochrona może być rozszerzona na szkody powstałe wskutek bezpośredniego działania ciężaru śniegu na ubezpieczony budynek lub lokal. W myśl klauzuli 03, zakres ochrony może być rozszerzony na szkody powstałe w wyniku upadku drzew lub masztów na ubezpieczony budynek lub lokal. W myśl klauzuli 04, zakres ochrony może być rozszerzony na szkody powstałe wskutek zamarznięcia wody w urządzeniach i instalacjach infrastruktury technicznej zamontowanych w ubezpieczonym budynku lub lokalu. Zgodnie z 5 przedmiotem ubezpieczenia jest nadto odpowiedzialność cywilna z szkody osobowe lub rzeczowe wyrządzone osobom trzecim czynem niedozwolonym, w związku w wykonywaniem czynności życia prywatnego. Ochrona obejmuje wypadki ubezpieczeniowe, które wystąpiły w okresie ubezpieczenia na terytorium RP, jak również poza jej granicami (z wyłączeniem USA i Kanady). III. Wyłączenia bądź ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela W myśl 3 ust. 6, umową ubezpieczenia nie są objęte: 1) szklarnie, cieplarnie, namioty i tunele 2 folii, 2) dokumenty i rękopisy oraz karty płatnicze wszelkiego rodzaju, 3) srebro, złoto i platyna w złomie i sztabach, 4) nie oprawione kamienie szlachetne i syntetyczne oraz szlachetne substancje organiczne (perły, bursztyny, korale) nie stanowiące wyrobu użytkowego, 5) zbiory kolekcjonerskie, 6) trofea myśliwskie oraz broń wszelkiego rodzaju, 7) programy komputerowe i dane na nośnikach wszelkiego rodzaju, 8) paliwa napędowe, 9) mienie w ilościach wskazujących na jego handlowe przeznaczenie, 10) mienie służące działalności gospodarczej, 11) szklane wykładziny podłogowe, 12) szkło stanowiące osprzęt urządzeń technicznych (maszyn, aparatów, narzędzi itp.) oraz osprzęt wszelkiego rodzaju instalacji, szyby i przedmioty szklane przed ich ostatecznym zamontowaniem bądź zainstalowaniem w miejscu przeznaczenia oraz w stanie uszkodzonym. Zgodnie z 6 ust. 1, HDI nie odpowiada za szkody: 1) nieprzekraczające kwoty 100 zł, łącznie z kosztami ratownictwa i uprzątnięcia po szkodzie (franszyza integralna), 2) powstałe wskutek winy umyślnej ubezpieczającego lub osoby, z którą ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, 3) powstałe wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego bądź osoby, z którą ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym. Wyłączenie niniejsze nie dotyczy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, 3
4) wyrządzone przez ubezpieczającego lub przez osoby, z którymi ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, będące po spożyciu alko holu, w stanie nietrzeźwości, pod wpływem narkotyków iub innych środków odurzających, 5) powstałe wskutek działań wojennych, rozruchów, strajków, demonstracji, sabotażu, terroryzmu, a także w mieniu skonfiskowanym lub zarekwirowanym przez uprawnione władze, 6). powstałe wskutek oddziaływania azbestu, energii jądrowej, promieni jonizujących, laserowych, maserowych, pola magnetycznego lub elektromagnetycznego, skażenia radioaktywnego oraz skażenia lub zanieczyszczenia odpadami przemysłowymi.. Oprócz ww. wyłączeń, ubezpieczeniu mienia HDI nie odpowiada za szkody: 1) górnicze, 2) powstałe w związku z robotami ziemnymi wykonywanymi bezpośrednio przez ubezpieczającego bądź zleconymi przez ubezpieczającego osobom nieuprawnionym do wykonywania tych robót, 3) polegające na obsunięciu się ziemi, a będące następstwem wydostania się płynów lub pary w wyniku awarii urządzeń wodociągowych, kanalizacyjnych, centralnego ogrzewania lub innych urządzeń, 4) powstałe wskutek przenikania wód gruntowych, przemarzania ścian, systematycznego zawilgocenia, pleśni i zagrzybienia przedmiotu ubezpieczenia, 5) powstałe w wyniku zabrudzenia, poplamienia lub zamalowania (m.in. graffiti), 6) powstałe wskutek zalania lub zawilgocenia pomieszczeń spowodowanego nieszczelnością przewodów i urządzeń wodociągowych, kanalizacyjnych, centralnego ogrzewania, urządzeń odprowadzających wodę z dachów (rur spustowych i rynien) w obrębie ubezpieczonego budynku/lokalu mieszkalnego/budowli, jeżeli nieszczelność wynikła z zaniedbania przez ubezpieczającego obowiązku konserwacji tych przewodów i urządzeń, 7) powstałe wskutek zalania wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych, jeżeli zalanie to nastąpiło z powodu złego stanu dachu, ścian, balkonów, tarasów lub poprzez niezabezpieczone otwory, gdy konserwacja tych elementów budynku/ lokalu mieszkalnego/budowli należała do obowiązków ubezpieczającego lub jeżeli ubezpieczający wiedząc o istniejących usterkach nie zgłosił ich na piśmie do właściciela lub administratora budynku z żądaniem ich usunięcia i niezachowanie tego warunku mogło mieć wpływ na powstanie szkody, 8) spowodowane naturalnym zużyciem, starzeniem się, trwałym oddziaływaniem czynników eksploatacyjnych oraz naturalnymi ubytkami przedmiotu ubezpieczenia, 9) w budynkach i budowlach przeznaczonych do rozbiórki na podstawie ostatecznych decyzji właściwych organów, 10) w budynkach wchodzących w skład gospodarstwa rolnego, 11) w budynkach, lokalach mieszkalnych, budowlach: a) wywołane błędem w sztuce budowlanej, wadami konstrukcyjnymi, nieprawidłowym montażem, wynikające z zastosowania niewłaściwych wyrobów i materiałów budowlanych, b) wynikające z faktu, iż konstrukcja budynku/budowli nie odpowiada normom obowiązującym w budownictwie, c) wynikające z wykonania budynku/budowli niezgodnie z projektem lub na podstawie projektu, który nie został zatwierdzony przez właściwe organy, jeżeli istniał obowiązek takiego zatwierdzenia, 4
12) powstałe w elementach budynku, mających wartość artystyczną lub historyczną (w szczególności popiersia, ornamenty, freski, witraże), 13) w mieniu ruchomym nielegalnie wprowadzonym na polski obszar celny, 14) w mieniu ruchomym znajdującym się na balkonie, tarasie, loggii, 15) powstałe w przedmiotach ze złota, srebra i platyny, biżuterii, w dziełach sztuki, w przypadku, gdy budynek mieszkalny/lokal mieszkalny nie był zamieszkały nieprzerwanie dłużej niż 60 dni, 16) powstałe w aparatach i urządzeniach wskutek działania prądu elektrycznego podczas ich eksploatacji, chyba że działanie prądu spowodowało równocześnie pożar lub było spowodowane przepięciem objętym ochroną ubezpieczeniową, 17) powstałe przy wymianie lub wymontowywaniu ubezpieczonych szyb i innych przedmiotów szklanych, w czasie prac konserwacyjnych bądź naprawczych lub w czasie ich przewozu, 18) będące następstwem niewłaściwego działania lub wady urządzeń neonowych, 19) powstałe wskutek zadrapania, porysowania, poplamienia bądź zmiany barwy lub odpryśnięcia kawałków powierzchni ubezpieczonych szyb i innych przed miotów szklanych. Oprócz wyłączeń, o których mowa w 6 ust. 1, w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym HDI nie odpowiada za szkody: 1) wyrządzone sobie nawzajem przez ubezpieczającego i osoby pozostające z ubezpieczającym we wspólnym gospodarstwie domowym, 2) powstałe wskutek uszkodzenia, zniszczenia lub zaginięcia przedmiotów przyjętych przez ubezpieczającego do używania, przechowania lub naprawy, 3) spowodowane powolnym działaniem temperatury, gazów, wód odpływowych, pary, wilgoci, dymu, sadzy i pyłu, wstrząsów, zagrzybienia, 4) związane z ruchem pojazdów mechanicznych w zakresie objętym ubezpieczeniami obowiązkowymi, 5) powstałe na skutek czynności wynikających z wykonywania zawodu lub prowadzenia działalności gospodarczej, 6) powstałe w wyniku roszczeń o wykonanie umów oraz o zwrot kosztów poniesionych w związku z wykonywaniem umów, 7) wyrządzone w związku z zawodowym uprawianiem sportów, a także z uprawianiem sportów niebezpiecznych, 8) polegające na zniszczeniu, uszkodzeniu lub utracie gotówki i innych środków płatniczych, kart płatniczych i kredytowych, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycz nych i innych, 9) powstałe wskutek pogryzienia przez psy następujących ras uznanych przez związek kynologiczny za rasy niebezpieczne (niezależnie od posiadania rodowodu): tosa inu, perro de presa canario (pies kanaryjski), dog argentyński, bul dog amerykański, perro de presa mallorquin (pies z Majorki), rottweiler, akbesh dog, anatolian karabash, amerykański pitbulterier, owczarek kaukaski, 10) wynikające z przeniesienia przez ubezpieczającego lub przez osoby pozostające z ubezpieczającym we wspólnym gospodarstwie domowym choroby zakaźnej, 11) wynikające z przeniesienia choroby przez zwierzęta należące lub pozostające pod opieką ubezpieczającego lub osób pozostających z ubezpieczającym we wspólnym gospodarstwie domowym, 12) wyrządzone w środowisku naturalnym, 5
13) związane z naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków towarowych, nazw fabrycznych, 14) polegające na zapłacie kar pieniężnych, w tym podatkowych, grzywien sądowych i administracyjnych, odsetek od tych kar i grzywien. IV. Warto zwrócić uwagę -- V. Postanowienia nietypowe -- 6