- Money.pl
Oferty lokat zmieniają się z dnia na dzień. Niestety kierunek zmian jest jeden oprocentowanie jest coraz niższe. Money.pl wraz z MarketMoney.pl przygotował ranking najlepszych ofert. Sprawdziliśmy oprocentowanie zarówno lokat tradycyjnych, jak i internetowych przeznaczonych dla klienta indywidualnego, który ma do dyspozycji 2 tysiące złotych. Wybraliśmy najlepsze depozyty niezależnie od tego czy banki oferują oprocentowanie stałe, zmienne czy progresywne. Zobacz, najlepsze lokaty na jeden, trzy, sześć oraz dwanaście miesięcy. Średnie oprocentowanie 10 najlepszych lokat wynosi 4,13%. Lokując 2 tys. zł w najlepszą ofertę, można otrzymać po okresie jednego miesiąca zaledwie 8,1 zł po odliczeniu podatku. Dlatego, jeśli jest taka możliwość, warto założyć lokatę na dłuższy okres czasu. Zwłaszcza, że oprocentowanie zapewne będzie dalej spadać. Lokaty na 1 miesiąc Najwyższe oprocentowanie lokat na 1 miesiąc oferuje Idea Bank w postaci 6% w skali roku. Jest to wartość niższa aż o 1 punkt procentowy w porównaniu do lidera lutowego rankingu. Drugi natomiast jest Getin On Line, w którym można założyć lokatę z oprocentowaniem stałym na 5,75%. Obie oferty skierowane są jednak do nowych klientów banków, którzy wcześniej nie korzystali z tej usługi. Trzecie miejsce to Lokata bezkarna w BGŻ Optima, gdzie można otrzymać 5% odsetek w skali roku. 2
Najlepsze lokaty na 1 miesiąc 1. Idea Bank Lokata na dobry początek 6,00% stałe 2. Getin On Line Lokata na start 5,75% stałe 3. BGŻ Optima Lokata bezkarna 5,00% stałe 4. Polski Bank Przedsiębiorczości lokata spinająca 3,75% stałe 5. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku w Internecie 3,70% stałe 6. Alior Bank lokata standardowa 3,50% stałe 6. Alior Sync lokata standardowa 3,50% stałe 6. Invest Bank Lokata Internetowa 3,50% stałe 9. BOŚ Bank Lokata 10-dniowa 3,30% stałe 9. Credit Agricole lokata terminowa 3,30% zmienne 11. inteligo Lokata o stałym % 3,10% stałe 11. Nordea Bank Lokata ebenefit 3,10% stałe 11. SK Bank Interlokaty Standard 3,10% zmienne 14. Bank DnB Nord LokataiNord 3,00% stałe 14. Bank Millennium Lokata Millenet 3,00% stałe 14. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Progres 10 3,00% progresywne 14. BNP Paribas e-lokata 3,00% stałe 14. Eurobank Lokata terminowa 3,00% stałe 14. FM Bank lokata standardowa 3,00% stałe 20. Bank BPH e-lokata 2,90% stałe 21. Volkswagen Bank Lokata Plus 2,85% stałe 22. Bank Zachodni WBK lokata24 2,50% stałe 22. neobank Lokata promocyjna 1M 2,50% stałe 24. Santander Bank Lokata Zysk+ 2,30% stałe 25. Toyota Bank Lokata 2,25% stałe 26. Multibank lokata terminowa 1 2,20% stałe 27. Raiffeisen Polbank lokata standardowa 2,10% stałe 28. Bank Citi Handlowy lokata terminowa 1,50% stałe 28. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank lokata Constans 1,50% stałe 30. Deutsche Bank Lokata tradycyjna 1,30% stałe 31. Bank BGŻ lokata klasyczna 1,10% stałe 31. Bank Pekao e-lokata 1,10% stałe 33. Getin Noble Bank lokata standardowa 1,00% stałe 33. mbank mlokata progres 1,00% progresywne Opracowanie: Market Money na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków 1 oprocentowanie dla posiadaczy konta w banku (dla klientów Aquarius oprocentowanie wyższe o 0,1 p.p. - 0,25 p.p.) 3
Lokaty na 3 miesiące Pierwsze miejsce w tej kategorii zajmuje Meritum Bank z oprocentowaniem 5,5% w skali roku. Tuż za nim uplasował się BGŻ Optima z ofertą Lokaty bezkarnej na 5%. Trzecie miejsce natomiast należy do neobanku, który daje klientom oprocentowanie wynoszące 4,7% w skali roku. Pozostałe miejsca oddalają się od lidera tego zestawienia co najmniej o 1,15 punkta procentowego, co daje istotną różnicę w końcowym rozrachunku. Choć średnie oprocentowanie lokat na 3 miesiące wynosi 3,33% w skali roku, to niektóre banki oferują lokaty z oprocentowaniem poniżej 2%. Najlepsze lokaty na 3 miesiące 1. Meritum Bank Pierwsza lokata 5,50% stałe 2. BGŻ Optima Lokata bezkarna 5,00% stałe 3. neobank energolokata 3M PLUS 4,70% stałe 4. Polski Bank Przedsiębiorczości lokata spinająca 4,35% stałe 5. SK Bank Interlokaty Standard 4,30% zmienne 6. inteligo igo lokata z miesięczną kapitalizacją odsetek 4,20% stałe 7. Idea Bank Lokata stabilna 4,05% stałe 8. Bank DnB Nord LokataiNord 3,90% stałe 8. Credit Agricole lokata terminowa 3,90% zmienne 8. Getin Noble Bank Lokata Miesiąca 1 3,90% stałe 11. Getin On Line Lokata tradycyjna 3,80% stałe 12. Eurobank Lokata terminowa 3,75% stałe 13. Toyota Bank Lokata 3,65% stałe 14. Alior Bank lokata standardowa 3,60% stałe 14. Alior Sync lokata standardowa 3,60% stałe 14. FM Bank lokata standardowa 3,60% stałe 17. BOŚ Bank Lokata Zysk od ręki 3,50% stałe 17. Invest Bank Lokata internetowa 3,50% stałe 19. BNP Paribas NajLokata 3,45% stałe 20. Nordea Bank Lokata ebenefit 3,40% stałe 21. Bank BPH lokata standardowa 3,30% stałe 21. PKO BP Lokata 3-miesięczna odnawialna na nowe środki 3,30% stałe 4
Najlepsze lokaty na 3 miesiące 23. Bank Millennium Lokata SuperProcent 3,25% stałe 24. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Progres 10 3,10% progresywne 24. Raiffeisen Polbank lokata standardowa 3,10% stałe 26. Volkswagen Bank Lokata Plus 3,05% stałe 27. Bank Pocztowy lokata terminowa 3,00% stałe 28. Bank Zachodni WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 2,84% progresywne 29. Multibank lokata terminowa 2 2,80% stałe 30. Santander Bank Lokata Zysk+ 2,75% stałe 31. mbank mlokata progres 2,70% progresywne 32. ING Bank Śląski elokata 2,50% stałe 33. Bank Citi Handlowy lokata terminowa 2,00% stałe 34. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank lokata Constans 1,75% stałe 35. Bank Pekao e-lokata 1,50% stałe 35. Deutsche Bank Lokata tradycyjna 1,50% stałe 37. Bank BGŻ lokata klasyczna 1,20% stałe Opracowanie: Market Money na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków 1 oprocentowanie dla posiadaczy ROR, bez konieczności posiadania ROR oprocentowanie wynosi 3,8% 2 oprocentowanie dla posiadaczy konta w banku (dla klientów Aquarius oprocentowanie wyższe o 0,1 p.p. - 0,25 p.p.) 5
Lokaty na 6 miesięcy Liderem tej kategorii jest SK Bank. Interlokata z oprocentowaniem zmiennym na poziomie 4,6% w skali roku, pozwoli po 6 miesiącach uzyskać odsetki w wysokości 37,26 zł. Drugie miejsce to spadek oprocentowania do 4,4%. BOŚ Bank proponuje obecnie takie oprocentowanie w formie stałej, co oznacza, że podpisując teraz umowę, klient z góry wie, ile odsetek otrzyma i nie naraża się tym samym na ryzyko związane z dalszym spadkiem stóp procentowych. Trzecie miejsce zajmuje bank Inteligo, dzięki ofercie lokaty na 4,2%. Średnie oprocentowanie dziesięciu najlepszych ofert właśnie w tej kategorii zmniejszyło się najbardziej w stosunku do rankingu z lutego tego roku. Zmiana wyniosła aż 1,11 punkta procentowego. Najlepsze lokaty na 6 miesięcy 1. SK Bank Interlokaty Standard 4,60% zmienne 2. BOŚ Bank Lokata Zimowa 4,40% stałe 3. inteligo igo lokata z miesięczną kapitalizacją odsetek 4,20% stałe 4. FM Bank lokata standardowa 4,10% stałe 4. Getin On Line Lokata Be Green 4,10% stałe 4. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku w Internecie 4,10% stałe 7. Credit Agricole lokata terminowa 4,00% zmienne 7. Getin Noble Bank Lokata zyskowna 4,00% stałe 7. Idea Bank Lokata stabilna 4,00% stałe 10. Toyota Bank Lokata 3,85% stałe 11. Bank BGŻ lokata sezonowa 3,80% stałe 11. Bank DnB Nord LokataiNord 3,80% stałe 11. BGŻ Optima Lokata elastyczna 3,80% stałe 11. Eurobank Lokata terminowa 3,80% stałe 15. mbank mlokata progres 3,75% progresywne 16. Alior Sync lokata standardowa 3,60% stałe 16. Invest Bank Lokata internetowa 3,60% stałe 18. Bank BPH lokata standardowa 3,55% stałe 19. Alior Bank lokata standardowa 3,50% stałe 19. Nordea Bank Lokata ebenefit 3,50% stałe 21. BNP Paribas NajLokata 3,45% stałe 22. Bank Zachodni WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 3,38% progresywne 23. Volkswagen Bank Lokata Plus 3,35% stałe 24. PKO BP Lokata 3-miesięczna odnawialna na nowe środki 3,30% stałe 6
Najlepsze lokaty na 6 miesięcy 25. Bank Pocztowy Lokata Coraz Więcej 6 miesięczna 3,25% progresywne 25. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Progres 10 3,25% progresywne 27. Bank Millennium Lokata Millenet 3,20% stałe 28. Polski Bank Przedsiębiorczości lokata spinająca 3,15% stałe 29. Santander Bank Lokata Zysk+ 3,10% stałe 30. ING Bank Śląski elokata 3,00% stałe 30. Raiffeisen Polbank Lokata dynamiczna 3,00% progresywne 32. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank lokata z Bonusem 1 2,75% stałe 32. neobank Standardowa lokata terminowa 2,75% stałe 34. Multibank MultiLokata 2,60% progresywne 35. Bank Citi Handlowy lokata terminowa 2,00% stałe 35. Bank Pekao e-lokata 2,00% stałe 35. Deutsche Bank Lokata tradycyjna 2,00% stałe Opracowanie: Market Money na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków 1 lokata z Bonusem na 6 miesięcy za przelewy wynagrodzenia wynosi 3,75% 7
Lokaty na 12 miesięcy Zwycięzca tej kategorii SK Bank, oferuje swoim klientom oprocentowanie zmienne, wynoszące w skali roku 5%. Drugie miejsce zajmuje Nordea Bank z produktem Lokaty Dynamicznej, która proponuje oprocentowanie progresywne, ze średnią wartością 4,64% w skali roku. Trzecie miejsce zajmuje BOŚ Bank z Lokatą Zimową ze stałym oprocentowaniem, wynoszącym 4,4% w skali roku. Średnia dziesięciu najlepszych ofert dla okresu 12-miesięcznego jest niższa w porównaniu z pierwszą dziesiątką lutowego rankingu o 0,75 punktu procentowego i wynosi 4,37%. Średnie oprocentowanie wszystkich 37 banków wynosi 3,63% i jest najwyższe wśród czterech analizowanych okresów. Najlepsze lokaty na 12 miesięcy 1. SK Bank Interlokaty Standard 5,00% zmienne 2. Nordea Bank Lokata Dynamiczna 4,64% progresywne 3. BOŚ Bank Lokata Zimowa 4,40% stałe 3. FM Bank Lokata WIBOR plus 1 4,40% zmienne 5. Toyota Bank Lokata 4,35% stałe 6. Credit Agricole Lokata dynamiczna 4,29% progresywne 7. inteligo igo lokata z miesięczną kapitalizajcą odstetek 4,20% stałe 7. Meritum Bank Lokata Meritum Zysku w Internecie 4,20% stałe 9. Bank BPH e-lokata 4,10% stałe 9. Getin On Line Lokata tradycyjna 4,10% stałe 11. Bank DnB Nord NordeLokata 4,00% stałe 11. BGŻ Optima Lokata standardowa 4,00% stałe 11. Idea Bank Lokata stabilna 4,00% stałe 14. Eurobank Lokata terminowa 3,95% stałe 15. Getin Noble Bank Lokata na Plus 2 3,80% stałe 16. Bank Polskiej Spółdzielczości Lokata Strzał w 10-tkę 3,75% progresywne 17. Invest Bank lokata standardowa 3,70% stałe 17. Volkswagen Bank Lokata Plus 3,70% stałe 19. Alior Bank lokata standardowa 3,55% stałe 19. Alior Sync lokata standardowa 3,55% stałe 21. Bank Pocztowy lokata terminowa 3,50% stałe 21. Santander Bank Lokata Zysk+ 3,50% stałe 23. BNP Paribas NajLokata 3,45% stałe 24. Bank Zachodni WBK Lokata Dynamicznie Zarabiająca 3,42% progresywne 8
Najlepsze lokaty na 12 miesięcy 25. PKO BP Lokata 3-miesięczna odnawialna na nowe środki 3,30% stałe 26. Bank Millennium Lokata Słodki Zysk 3,25% stałe 26. BZ WBK, oferta produktowa pod marką Kredyt Bank lokata z Bonusem 3 3,25% stałe 26. ING Bank Śląski elokata 3,25% stałe 29. Polski Bank Przedsiębiorczości lokata spinająca 3,15% stałe 30. Bank Pekao e-lokata 3,00% stałe 30. neobank Standardowa lokata terminowa 3,00% stałe 32. Bank BGŻ lokata sezonowa 4 2,90% stałe 32. mbank mlokata progres 2,90% progresywne 32. Multibank MultiLokata 2,90% progresywne 32. Raiffeisen Polbank lokata standardowa 2,90% stałe 36. Deutsche Bank Lokata tradycyjna 2,50% stałe 37. Bank Citi Handlowy Lokata progresywna 2,33% progresywne Opracowanie: Market Money na podstawie ofert dostępnych na stronach internetowych banków 1 WIBOR 6M z dn. 28 marca 2013r. = 3,4%; oprocentowanie WIBOR 6M + 1% 2 oprocentowanie dla posiadaczy ROR, bez konieczności posiadania ROR oprocentowanie wynosi 3,7% 3 lokata z Bonusem na 12 miesięcy za przelewy wynagrodzenia wynosi 3,25% w skali roku 4 lokata po 6 miesiącach jest automatycznie odnawiana jako lokata klasyczna (2% na 6miesięcy w skali roku) 9
Perspektywy dla lokat Jak widać z zaprezentowanych zestawień to niezbyt dobry czas dla osób poszukujących atrakcyjnych depozytów. Średnie oprocentowanie lokat rocznych w 37 bankach analizowanych przez nas wynosi obecnie 3,63%. Jest ono niższe aż o 0,76 punktu procentowego, w porównaniu do analogicznego zestawienia sprzed dwóch miesięcy. Wynika to między innymi z tego, że stopa referencyjna, której wysokość ma wpływ na oprocentowanie lokat, jest najniższa w historii. W tym roku Rada Polityki Pieniężnej obniżała ją aż trzykrotnie. Obecnie wysokość stopy referencyjnej wynosi 3,25%. Tym samym lokaty mają coraz niższe oprocentowanie, co pokazuje poniższa tabelka. Średnie oprocentowanie 10 najlepszych loka 1 miesiąc 3 miesiące 6 miesięcy 12 miesięcy grudzień 2012 4,81% 6,41% 5,99% 5,91% luty 2013 4,58% 5,38% 5,25% 5,12% kwiecień 2013 4,13% 4,38% 4,14% 4,37% Opracowanie: Market Money 10
Komentarz Konrad Pluciński, ekspert MarketMoney.pl Spadająca inflacja może być zachętą w przyszłości do kolejnych obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). Choć główna stopa procentowa jest na najniższym historycznie poziomie, to nie warto w tym momencie żyć nadzieją, że RPP wkrótce powróci do restrykcyjnej polityki monetarnej, a podnoszone stopy procentowe przyczynią się do wzrostu oprocentowania lokat bankowych. Wypowiedzi przedstawicieli Rady sugerują wręcz dalsze uzależnienie jej decyzji od sytuacji makroekonomicznej. Sprawia to, że w obliczu słabych wyników krajowej gospodarki i prawdopodobieństwa spadku inflacji poniżej 1%, część analityków spodziewa się kolejnych obniżek stóp procentowych, które możliwe są w okresie czerwiec lipiec. Niższe stopy procentowe zmuszają banki to cięcia oprocentowania oferowanych przez siebie depozytów. Obecnie tabele oprocentowania zmieniają się nawet co kilka dni. Oprocentowanie powyżej 5% w skali roku należy już do rzadkości, a najwyżej oprocentowane są najczęściej krótkie depozyty i skierowane dla nowych klientów. Oznacza to, że odnowiona lokata przyniesie już zdecydowanie niższe odsetki. Dlatego, być może warto rozważyć ofertę lokaty długoterminowej o stałym oprocentowaniu, która może stanowić doskonałe zabezpieczenie przed nowymi ofertami banków, które proponują coraz to niższe oprocentowanie dla klientów. Niższe stopy procentowe wiążą się, co prawda, z mniejszym oprocentowaniem lokat, jednak dzięki temu zmniejsza się również oprocentowanie kredytów. Tańszy kredyt natomiast może skłonić firmy do szybszego rozwoju poprzez inwestycje, co można wykorzystać na Giełdzie Papierów Wartościowych. Warto jednak pamiętać, że inwestowanie w akcje jest obarczone ryzykiem. Metodologia badania Badanie zostało przeprowadzone w dniach 09-10.04.2013. Sprawdzone zostały lokaty dla klientów indywidualnych w 37 bankach. Do rankingu TOP 10 wybrane zostały najwyżej oprocentowane depozyty na okres 1, 3, 6 i 12 miesięcy bez względu na to czy oferują oprocentowanie stałe, progresywne czy zmienne. W rankingu analizowaliśmy depozyty na kwotę 2 tys. złotych z oferty każdego banku. Brane pod uwagę były zarówno lokaty internetowe, jak i dostępne wyłącznie w oddziałach banku. W rankingu nie zostały natomiast uwzględnione poliso lokaty oraz lokaty połączone z produktami inwestycyjnymi. 11
Autorzy rankingu: Marcin Brodziak, Konrad Pluciński, Anna Frankowska