ubezpieczenia Kod dokumentu: 1381_0116 Podstawowe informacje o umowie ubezpieczenia zawartej na podstawie ogólnych warunków dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Ochrona z Plusem indeks GNUFK/15/01/01 CEL I CHARAKTER UMOWY Ochrona z Plusem rozszerzona o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe jest umową ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK). Ubezpieczenie ma charakter inwestycyjno-ochronny. Służy zabezpieczeniu finansowemu wskazanych przez Ubezpieczonego osób na wypadek jego śmierci. Umożliwia również długoterminowe inwestowanie poprzez dokonywanie regularnych wpłat składek inwestycyjnych na UFK o różnych profilach ryzyka w ramach tzw. portfeli modelowych. Portfele modelowe umożliwią powierzenie doboru funduszy specjalistom. Lista UFK zawarta jest w Tabeli opłat i limitów. Dodatkowe informacje na temat ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zawarte są na stronie internetowej: www.axa.pl WYKAZ ŚWIADCZEŃ PRZYSŁUGUJĄCYCH Z UMOWY ORAZ WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFEROWANYCH W RAMACH UMOWY Świadczenia o charakterze ochronnym Świadczenie z tytułu: 1) śmierci Ubezpieczonego w okresie obowiązy wania umowy dodatkowej stanowi suma wartości rachunku podsta wowego i rachunku dodatkowego; 2) dożycia przez Ubezpieczonego wieku emerytal nego w okresie obowiązywania umowy dodatkowej stanowi suma wartości rachunku podstawowego i rachunku dodatkowego. Świadczenia o charakterze inwestycyjnym Możliwe są następujące rodza je świadczeń o charakterze inwestycyjnym: 1) wypłata części wartości rachunku podstawowego, 2) wypłata części wartości rachunku dodatkowego, 3) wypłata wartości rachunku podstawowego, 4) wypłata wartości rachunku dodatkowego. Wykaz funduszy kapitałowych: 1) AXA Portfel Akcji, 2) AXA Portfel Cyklu Koniunkturalnego, 3) AXA Portfel Zrównoważony, 4) AXA Portfel Stabilnego Wzrostu. TYTUŁY ORAZ WYSOKOŚĆ OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ Towarzystwo pobiera następujące opłaty: 1) opłatę dystrybucyjną opłata określona procentowo w stosunku do składki inwestycyjnej oraz do składki doraźnej, pobierana z ty tułu ponoszenia przez Towarzystwo kosztów prowizji pośredników ubezpieczeniowych; 2) opłatę administracyjną opłata określona kwotowo, pobierana z tytułu bieżącej obsługi i wykonywania umowy ubezpieczenia; AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Chłodna 51, 00-867 Warszawa, tel. 22 555 00 00, fax 22 555 00 52, www.axa.pl Organ rejestrowy: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS, Nr KRS 41216, NIP 521-10-36-859, Kapitał zakładowy: 444 440 000 zł wpłacony w całości
3) opłatę transakcyjną opłata określona kwotowo oraz procento wo, pobierana w danym roku polisowym, w stosunku do danego Ubezpieczonego, z tytułu drugiej i każdej kolejnej: a) wypłaty wartości rachunku podstawowego lub części wartości rachunku podstawowego, b) wypłaty wartości rachunku dodatkowego lub części wartości rachunku dodatkowego, c) realizacji dyspozycji konwersji, d) realizacji dyspozycji zmiany procentowego podziału wpłaca nych środków. RODZAJE I WYSOKOŚCI OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ TOWARZYSTWO 1. Opłata dystrybucyjna W zależności od liczby Ubezpieczonych objętych umową dodatkową w dniu jej zawarcia: 1) w pierwszym roku polisowym: a) pobierana ze składki inwestycyjnej w wysokości: dla grup do 20 osób 25% każdej składki inwestycyjnej, dla grup powyżej 20 osób 5% każdej składki inwestycyjnej, b) pobierana ze składki doraźnej w wysokości 3% każdej składki doraźnej; 2) w drugim i każdym kolejnym roku polisowym: a) pobierana ze składki inwestycyjnej w wysokości: dla grup do 20 osób 5% każdej składki inwestycyjnej, dla grup powyżej 20 osób 5% każdej składki inwestycyjnej, b) pobierana ze składki doraźnej w wysokości 3% każdej składki doraźnej. 2. Opłata administracyjna W zależności od liczby Ubezpieczonych objętych umową dodatkową w dniu jej zawarcia: 1) dla grup do 35 osób 4 zł miesięcznie za każdego Ubezpieczonego; 2) dla grup od 36 do 100 osób 3 zł miesięcznie za każdego Ubezpieczonego; 3) dla grup powyżej 100 osób 2 zł miesięcznie za każdego Ubezpieczonego. 3. Opłata transakcyjna 15 zł Pobierana w danym roku polisowym, w stosunku do danego Ubezpieczonego, z tytułu dokonywanej drugiej i każdej kolejnej: 1) zmiany funduszy; 2) zmiany procentowego podziału środków pomiędzy fundusze; 3) konwersji; 4) wypłaty wartości rachunku podstawowego lub części wartości rachunku podstawowego; 5) wypłaty wartości rachunku dodatkowego lub części wartości rachunku dodatkowego. Wysokość opłat pobieranych przez Towarzystwo określona jest również w dokumencie umowy ubezpieczenia. OKREŚLENIE PROFILU RYZYKA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH Lp. Nazwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego 1. AXA Portfel Akcji 2. AXA Portfel Cyklu Koniunkturalnego 3. AXA Portfel Zrównoważony 4. AXA Portfel Stabilnego Wzrostu Poziom ryzyka* * Poziomy ryzyka dla poszczególnych UFK są analogiczne do poziomów ryzyka zawartych w Kluczowych Informacjach Dla Inwestorów (KIID) dla funduszy inwestycyjnych, w których jednostki uczestnictwa lokowane są aktywa UFK. Dla portfeli modelowych poziomy ryzyka zostały wyliczone na podstawie metody analogicznej dla tej wykorzystywanej w KIID AXA FIO. Przykładowo: jedna kostka oznacza niski poziom ryzyka, siedem kostek bardzo wysoki. 2
REKOMENDOWANY MINIMALNY OKRES TRWANIA UMOWY WRAZ Z UZASADNIENIEM REKOMENDACJI UWZGLĘDNIAJĄCYM HORYZONT INWESTYCYJNY UBEZPIECZENIOWEGO FUNDUSZU KAPITAŁOWEGO Ochrona z Plusem rozszerzona o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe jest umową roczną odnawialną i ma charakter długoterminowy. Jest przeznaczona dla osób, które mają potrzebę posiadania zabezpieczenia finansowego. Jest odpowiednia dla osób, które zamierzają gromadzić pieniądze na realizację długoterminowych celów poprzez systematyczne i regularne dokonywanie wpłat składek. Długoterminowy charakter umowy wynika również ze specyfiki inwestowania: im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym większa szansa na osiągnięcie założonego celu inwestycyjnego. Zalecany okres obowiązywania ochrony wynosi, w zależności od wybranego portfela, odpowiednio w przypadku: AXA Portfel Akcji: co najmniej 5 lat AXA Portfel Cyklu Koniunkturalnego: co najmniej 3 5 lat AXA Portfel Zrównoważony: co najmniej 3 5 lat AXA Stabilnego Wzrostu: co najmniej 2 3 lata. INFORMACJE O RYZYKU INWESTYCYJNYM UBEZPIECZAJĄCEGO LUB UBEZPIECZONEGO, O ILE TAKIE RYZYKO WYSTĘPUJE Wybierając ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku ma możliwość określenia swojej strategii inwestycyjnej, czyli wyboru przygotowanych przez AXA portfeli modelowych. Należy więc wziąć pod uwagę swoje doświadczenie w inwestowaniu oraz swoją skłonność do ryzyka. Należy też pamiętać o możliwości uzyskania wyników gorszych niż spodziewane, a nawet poniesienia strat. Celem długoterminowego inwestowania jest osiąganie zysków, jednak AXA nie gwarantuje realizacji założonego celu ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. 3
Formularz do OWU Informacja sporządzona zgodnie z art. 17 ust. 1 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Ogólne warunki dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Ochrona z Plusem indeks GNUFK/15/01/01 Rodzaj informacji Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia Numer jednostki redakcyjnej wzorca umowy 1 ust. 1 i 2 11 ust. 1 i 2 13 ust. 4 Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia Koszty oraz wszelkie inne obciążenia potrącane ze składek ubezpieczeniowych, z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Wartość wykupu ubezpieczenia w poszczególnych okresach trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz okres, w którym roszczenie o wypłatę wartości wykupu nie przysługuje 7 8 9 ust. 1 i ust. 5 13 ust. 5 8 15 TOiL pkt II 7 8 13 ust. 4 7 TOiL pkt II 4
Ogólne warunki dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Ochrona z Plusem indeks GNUFK/15/01/01 Jaki jest przedmiot i zakres ubezpieczenia? 1 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje: 1) śmierć Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej z tytułu niniejszych OWUD; 2) dożycie przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej z tytułu niniejszych OWUD. 3. Załącznikami do niniejszych ogólnych warunków dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Ochrona z Plusem, zwanych dalej OWUD, są: 1) załącznik nr 1 Tabela opłat i limitów, zwana dalej TOiL; 2) załącznik nr 2 Regulaminy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Składka inwestycyjna 2 Ubezpieczający wpłaca składkę inwestycyjną na wskazany rachunek bankowy Towarzystwa w wysokości i w terminach wskazanych przez Towarzystwo w polisie lub innym dokumencie umowy ubezpieczenia. Składka doraźna 3 1. Składki doraźne mogą być wpłacane na wskazany rachunek bankowy Towarzystwa w każdym czasie obowiązywania umowy dodatkowej, z wyjątkiem okresu ubezpieczenia bezskładkowego. Jednocześnie z wpłatą składki doraźnej Towarzystwo powinno otrzymać pisemną informację o wyborze funduszy i podziale wpłacanych środków pomiędzy fundusze. 2. Opłacenie składki doraźnej nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki inwestycyjnej. Fundusze 4 1. Ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem środków pieniężnych w jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych ponosi Ubezpieczający oraz Ubezpieczony. 2. W celu inwestowania środków pieniężnych pochodzących ze składek Towarzystwo oferuje Ubezpieczającym ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, różniące się strukturą i kategoriami lokat, a tym samym wynikami inwestycyjnymi i profilem ryzyka. 3. Towarzystwo może zawiesić wycenę jednostek uczestnictwa funduszu, jak również transakcje zapisywania i odpisywania jego jednostek, jeżeli nie można dokonać wiarygodnej wyceny istotnej części aktywów funduszu z przyczyn niezależnych od Towarzystwa. 4. W opisanym powyżej przypadku zlecenia skutkujące zapisaniem jednostek uczestnictwa funduszu, którego wycena lub transakcje zostały zawieszone, będą odrzucane. Postanowienia 9 stosuje się odpowiednio. 5. W przypadku opisanym w ust. 3 zlecenia skutkujące odpisaniem jednostek uczestnictwa funduszu, którego wycena lub transakcje zostały zawieszone, będą odrzucane, z wyjątkiem poniższych przypadków: 1) w przypadku wypłaty wartości rachunku podstawowego lub wypłaty wartości rachunku dodatkowego Towarzystwo wypłaci część środków pieniężnych pochodzącą z funduszy, których wycena lub transakcje nie zostały zawieszone, a pozostała część zostanie wypłacona niezwłocznie po wznowieniu wyceny lub transakcji, bez dodatkowej dyspozycji osoby uprawnionej do dysponowania wartością rachunku; 2) w przypadku wypłaty części wartości rachunku podstawowego lub rachunku dodatkowego Towarzystwo zrealizuje zlecenie poprzez proporcjonalne odpisanie jednostek innych funduszy, których wycena lub transakcje nie uległy zawieszeniu. 6. W okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia Towarzystwo jest uprawnione do wprowadzenia do oferty nowych funduszy, a także do wycofania z oferty oraz do likwidacji oferowanych funduszy. 7. W przypadku wycofania funduszu z oferty lub jego likwidacji, nie później niż w terminie 60 dni przed datą wycofania lub likwidacji, Towarzystwo zawiadamia osobę uprawnioną do dysponowania wartością rachunku o terminie i warunkach wycofania lub likwidacji funduszu, wyznaczając jej 30-dniowy termin, w którym może złożyć dyspozycję dokonania konwersji oraz zmiany procentowego podziału składki pomiędzy wybrane fundusze, w części dotyczącej jednostek uczestnictwa wycofywanego lub likwidowanego funduszu. 8. Terminów wskazanych powyżej nie stosuje się w przypadku likwidacji funduszu związanej z likwidacją lub wykreśleniem z rejestru funduszu inwestycyjnego lub subfunduszu, w który inwestowanych jest 100% aktywów danego funduszu. W takim przypadku Towarzystwo zawiadamia osobę uprawnioną do dysponowania wartością rachunku o terminie i warunkach likwidacji funduszu bez zbędnej zwłoki, wyznaczając jej odpowiedni, możliwie zbliżony do wskazanego w ust. 7, termin na złożenie dyspozycji dokonania konwersji oraz zmiany procentowego podziału składki pomiędzy wybrane fundusze, w części dotyczącej jednostek uczestnictwa likwidowanego funduszu. 9. Jeżeli osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku nie złoży w określonym terminie dyspozycji konwersji jednostek uczestnictwa wycofywanego lub likwidowanego funduszu, Towarzystwo dokona konwersji jednostek uczestnictwa tego funduszu na jednostki uczestnictwa funduszu o zbliżonym, według przekonania Towarzystwa, profilu ryzyka wskazanego osobie uprawnionej do dysponowania wartością rachunku w zawiadomieniu. 10. Jeżeli osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku nie złoży w określonym terminie dyspozycji zmiany procentowego podziału składki pomiędzy wybrane fundusze, w części dotyczącej jednostek uczestnictwa wycofywanego lub likwidowanego funduszu, Towarzystwo dokona zmiany tego podziału, określając procentowy podział składki inwestycyjnej lub odpowiednio składki doraźnej zgodnie z zasadami określonymi w ust. 9. 11. Jeżeli w terminie 30 dni przed dniem wycofania z oferty lub likwidacji funduszu osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku złoży dyspozycję konwersji bądź zmiany procentowego podziału składki pomiędzy wybrane fundusze, która miałaby skutkować zapisaniem jednostek uczestnictwa wycofywanego lub likwidowanego funduszu, Towarzystwo odmówi realizacji takiej dyspozycji, informując o tym osobę uprawnioną do dysponowania wartością rachunku w terminie 14 dni od dnia złożenia takiej dyspozycji. 12. Towarzystwo nie pobiera opłat za dokonanie konwersji i zmianę procentowego podziału składki pomiędzy wybrane fundusze w przypadkach związanych z wycofaniem funduszu z oferty oraz likwidacją funduszu. Procentowy podział wpłacanych środków 5 1. Ubezpieczający dokonuje wyboru funduszy spośród zaproponowanych przez Towarzystwo, w celu zainwestowania środków pochodzą- 5
cych ze składki inwestycyjnej i doraźnej opłacanych ze środków Ubezpieczającego, oraz określa procentowy podział wpłacanych środków pomiędzy wybrane fundusze. 2. Ubezpieczający może przenieść uprawnienia określone w ust. 1 na Ubezpieczonego, informując o tym Towarzystwo. 3. Jeżeli przy wpłacie składki doraźnej lub składki inwestycyjnej osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku nie dokona wyboru funduszy lub podziału wpłaconych środków, wówczas w zakresie brakującej dyspozycji Towarzystwo stosuje poprzedni wybór funduszy lub podział wpłaconych środków dotyczący danego rachunku, a jeśli dla danego rachunku takich dyspozycji nie złożono Towarzystwo stosuje aktualny wybór funduszy lub podział wpłaconych środków dotyczący tego rachunku, dla którego takie dyspozycje zostały złożone. 4. Ubezpieczony dokonuje wyboru funduszy spośród zaproponowanych przez Towarzystwo, w celu zainwestowania środków pochodzących ze składki inwestycyjnej i doraźnej opłacanych ze środków Ubezpieczonego, oraz określa procentowy podział wpłacanych środków pomiędzy wybrane fundusze. 5. Wybrane fundusze oraz procentowy podział wpłacanych środków pomiędzy wybrane fundusze, określony zgodnie z ust. 1 4, określone są w dokumencie potwierdzającym objęcie ochroną ubezpieczeniową. Przeliczanie środków pochodzących ze składek na jednostki uczestnictwa 6 1. Dla każdego Ubezpieczonego w dniu przystąpienia do umowy dodatkowej Towarzystwo otworzy rachunek podstawowy oraz rachunek dodatkowy, na których ewidencjonowane będą jednostki uczestnictwa nabyte za środki pochodzące ze składek inwestycyjnych oraz składek doraźnych. 2. Środki pieniężne pochodzące z pierwszej składki inwestycyjnej przeliczane są na jednostki uczestnictwa, które następnie zapisywane są na rachunku podstawowym nie później niż 4. dnia roboczego od dnia zapłaty składki, według cen jednostek uczestnictwa obowiązujących w dniu zapisania, nie wcześniej jednak niż z datą początku obowiązywania umowy dodatkowej. 3. Środki pieniężne pochodzące z kolejnej składki inwestycyjnej przeliczane są na jednostki uczestnictwa, które następnie zapisywane są na rachunku podstawowym, nie później niż 4. dnia roboczego od dnia zapłaty składki, według cen jednostek uczestnictwa obowiązujących w dniu zapisania. 4. Środki pieniężne pochodzące ze składki doraźnej przeliczane są na jednostki uczestnictwa, które następnie zapisywane są na rachunku podstawowym, nie później niż 4. dnia roboczego od dnia zapłaty składki, według cen jednostek uczestnictwa obowiązujących w dniu zapisania. 5. Towarzystwo dopisze do rachunku podstawowego taką liczbę jednostek uczestnictwa, jaka wyniknie z podzielenia inwestowanej części składki inwestycyjnej lub składki doraźnej, przeznaczonej na każdy z funduszy, przez cenę nabycia obowiązującą w dniu zapisania. Rodzaje opłat pobieranych przez Towarzystwo 7 1. Towarzystwo pobiera następujące opłaty: 1) opłatę dystrybucyjną opłata określona procentowo w stosunku do składki inwestycyjnej oraz do składki doraźnej, pobierana z tytułu ponoszenia przez Towarzystwo kosztów prowizji pośredników ubezpieczeniowych; 2) opłatę administracyjną opłata określona kwotowo, pobierana z tytułu bieżącej obsługi i wykonywania umowy ubezpieczenia; 3) opłatę transakcyjną opłata określona kwotowo oraz procentowo, pobierana z tytułu drugiej i każdej kolejnej, w stosunku do danego Ubezpieczonego, w danym roku polisowym: a) wypłaty wartości rachunku podstawowego lub części wartości rachunku podstawowego, b) wypłaty wartości rachunku dodatkowego lub części wartości rachunku dodatkowego, c) realizacji dyspozycji konwersji, d) realizacji dyspozycji zmiany procentowego podziału wpłacanych środków. 2. Wysokość opłat pobieranych przez Towarzystwo jest określona w TOiL. Zasady pobierania opłat przez Towarzystwo 8 1. Towarzystwo pobiera opłaty poprzez: 1) odpisanie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa z rachunku podstawowego lub dodatkowego według cen jednostek obowiązujących w dniu pobrania każdej z opłat, proporcjonalnie do udziału każdego z funduszy odpowiednio w wartości podstawowej polisy lub w wartości dodatkowej polisy; 2) potracenie ze składek inwestycyjnych lub składek doraźnych przed ich zapisaniem odpowiednio na rachunku podstawowym lub dodatkowym. 2. Opłata dystrybucyjna pobierana jest od każdej wymaganej i wpłaconej składki inwestycyjnej oraz od każdej wpłaconej składki doraźnej przed ich zapisaniem odpowiednio na rachunku podstawowym lub dodatkowym. 3. W dniu rozpoczęcia każdego miesiąca polisy Towarzystwo nalicza opłatę administracyjną każdemu Ubezpieczonemu, dla którego otwarto rachunek podstawowy lub rachunek dodatkowy, oraz pobiera ją z odpowiedniego rachunku zgodnie z kolejnością przewidzianą w ust. 4. 4. Opłata administracyjna pobierana jest poprzez odpisanie z rachunku podstawowego, a w przypadku braku środków na rachunku podstawowym z rachunku dodatkowego, odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa. Opłata pobierana jest w najbliższym dniu wyceny następującym po rozpoczęciu każdego miesiąca polisy; dzień wyceny funduszu określa regulamin danego funduszu. Liczba odliczonych jednostek uczestnictwa jest wynikiem podzielenia wartości opłaty administracyjnej przez cenę jednostki uczestnictwa. 5. Opłata transakcyjna jest pobierana w dniu realizacji dyspozycji, za wykonanie której opłata jest należna, poprzez odpisanie jednostek uczestnictwa z: 1) rachunku, którego dotyczy transakcja; 2) z rachunku podstawowego z tytułu realizacji dyspozycji konwersji, zmiany procentowego podziału wpłacanych środków oraz zmiany wysokości sumy ubezpieczenia z tytułu umowy. Zmiana strategii inwestycyjnej i opłata transakcyjna 9 1. Osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku może dokonać zmiany funduszy, procentowego podziału wpłacanych środków z tytułu składki inwestycyjnej i składki doraźnej pomiędzy wybrane fundusze oraz konwersji. Z tytułu wykonania powyższych dyspozycji Towarzystwo pobiera opłatę transakcyjną. 2. Towarzystwo dokonuje zmian, o których mowa w ust. 1, na pisemny wniosek osoby uprawnionej do dysponowania wartością rachunku, skierowany do Towarzystwa. 3. Towarzystwo dokonuje zmiany procentowego podziału wpłacanych środków zgodnie z dyspozycją osoby uprawnionej do dysponowania wartością rachunku, nie później niż 4. dnia roboczego od dnia złożenia Towarzystwu dyspozycji. 4. Konwersja może dotyczyć wszystkich jednostek uczestnictwa lub części jednostek uczestnictwa znajdujących się na rachunku podstawowym lub na rachunku dodatkowym. Przy dokonywaniu konwersji stosuje się ceny jednostek uczestnictwa obowiązujące nie później niż 4. dnia roboczego od dnia złożenia Towarzystwu dyspozycji. 6
Ogólne warunki dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Ochrona z Plusem 5. Towarzystwo nie pobiera opłaty transakcyjnej za dokonane po raz pierwszy w danym roku polisowym, w stosunku do danego Ubezpieczonego, następujące czynności: zmianę funduszy, zmianę procentowego podziału środków pomiędzy fundusze, konwersję, wypłatę wartości rachunku podstawowego lub części wartości rachunku podstawowego, wypłatę wartości rachunku dodatkowego lub części wartości rachunku dodatkowego. Dokonanie tych czynności po raz drugi i każdy kolejny w danym roku polisowym, w stosunku do danego Ubezpieczonego, wiąże się z pobraniem przez Towarzystwo opłaty transakcyjnej: 1) z kwoty przeznaczonej do wypłaty, w przypadku: wypłaty wartości rachunku podstawowego lub części wartości rachunku podstawowego, wypłaty wartości rachunku dodatkowego lub części wartości rachunku dodatkowego; 2) z rachunku, którego dotyczy dana czynność, poprzez odpisanie jednostek uczestnictwa, w przypadku: zmiany funduszy, zmiany procentowego podziału środków pomiędzy fundusze, konwersji. Tymczasowa zmiana podziału 10 Jeżeli procentowy podział całości albo części składki inwestycyjnej lub doraźnej nie może być zrealizowany, w szczególności z powodu zawieszenia wyceny funduszu lub transakcji na jego jednostkach uczestnictwa, Towarzystwo dokonuje bezpłatnej tymczasowej zmiany dyspozycji podziału odpowiednio w całości albo w części, zastępując fundusz wybrany przez osobę uprawnioną do dysponowania wartością rachunku funduszem o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego. Świadczenia o charakterze ochronnym 11 1. Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie obowiązywania umowy dodatkowej stanowi suma wartości rachunku podstawowego i rachunku dodatkowego. Świadczenie to jest wypłacane Uposażonemu na podstawie wniosku o wypłatę świadczenia. 2. Świadczenie z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego w okresie obowiązywania umowy dodatkowej stanowi suma wartości rachunku podstawowego i rachunku dodatkowego. Świadczenie to jest wypłacane Ubezpieczonemu na podstawie wniosku o wypłatę świadczenia. 3. Wartość rachunku podstawowego oraz wartość rachunku dodatkowego ustalane są według ceny jednostek uczestnictwa z najbliższego dnia wyceny następującego po dniu, w którym odpowiednio Uposażony albo Ubezpieczony złożył wniosek o wypłatę świadczenia wraz z kompletem dokumentacji koniecznej do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia, w tym dokument potwierdzający jego tożsamość. 4. Świadczenia, o których mowa w ust. 1 i 2 powyżej, wypłacane są przez Towarzystwo w terminach określonych w umowie podstawowej. 5. Wszelkie wypłaty na rzecz osób uprawnionych z tytułu umowy ubezpieczenia są dokonywane przez Towarzystwo w formie bezgotówkowej, zgodnie z dyspozycją osoby uprawnionej. Uposażony 12 Uprawnionym do świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego jest Uposażony wskazany w umowie podstawowej i na zasadach w niej określonych. Świadczenia o charakterze inwestycyjnym 13 1. Ubezpieczający ma prawo dysponowania wartością rachunku podstawowego do dnia osiągnięcia przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego. Od dnia osiągnięcia przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego prawo dysponowania wartością rachunku podstawowego przysługuje Ubezpieczonemu. 2. Ubezpieczający może przenieść na Ubezpieczonego prawo dysponowania wartością rachunku podstawowego przed osiągnięciem przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego. 3. Prawo dysponowania wartością rachunku dodatkowego przysługuje wyłącznie Ubezpieczonemu. 4. W czasie trwania umowy dodatkowej możliwe są następujące rodzaje świadczeń o charakterze inwestycyjnym: 1) wypłata części wartości rachunku podstawowego; 2) wypłata części wartości rachunku dodatkowego; 3) wypłata wartości rachunku podstawowego; 4) wypłata wartości rachunku dodatkowego. 5. W przypadku rozwiązania umowy dodatkowej albo rezygnacji danego Ubezpieczonego z ubezpieczenia, albo wniosku osób wymienionych w punktach 1) i 2) poniżej o wypłatę wartości rachunku podstawowego i dodatkowego: 1) jeśli Ubezpieczający ma prawo dysponowania wartością rachunku podstawowego: a) Towarzystwo na wniosek Ubezpieczającego wypłaci wskazanej przez niego osobie wartość rachunku podstawowego pomniejszoną o opłatę transakcyjną określoną w TOiL oraz b) Towarzystwo na wniosek Ubezpieczonego wypłaci wskazanej przez niego osobie wartość rachunku dodatkowego pomniejszoną o opłatę transakcyjną określoną w TOiL; 2) jeśli Ubezpieczony ma prawo dysponowania wartością rachunku podstawowego, Towarzystwo na pisemny wniosek Ubezpieczonego wypłaci wskazanej przez niego osobie sumę wartości rachunku podstawowego i rachunku dodatkowego pomniejszoną o opłatę transakcyjną określoną w TOiL. 6. Wartość wykupu stanowi wartość rachunku podstawowego pomniejszoną o opłaty pobierane przez Towarzystwo. Dodatkowo, wraz z wypłatą wartości wykupu, Towarzystwo dokonuje wypłaty wartości dodatkowej polisy, pomniejszonej o opłaty pobierane przez Towarzystwo. 7. O ile polisa albo dokument umowy ubezpieczenia nie stanowi inaczej, w każdym czasie obowiązywania umowy dodatkowej Towarzystwo, na wniosek osoby uprawnionej do dysponowania wartością rachunku podstawowego, wypłaci wartość rachunku podstawowego lub część wartości rachunku podstawowego pomniejszoną o opłatę transakcyjną określoną w TOiL. 8. W każdym czasie obowiązywania umowy dodatkowej Towarzystwo na wniosek Ubezpieczonego wypłaci mu wartość rachunku dodatkowego lub część wartości rachunku dodatkowego pomniejszoną o opłatę transakcyjną określoną w TOiL. 9. Wartość rachunku podstawowego oraz wartość rachunku dodatkowego ustalane są według ceny jednostek uczestnictwa z najbliższego dnia wyceny następującego po dniu, w którym złożony został wniosek o wypłatę. 10. Towarzystwo dokonuje wypłaty nie później niż w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania kompletnego wniosku o wypłatę. 11. W celu realizacji wypłaty osoba uprawniona do dysponowania wartością rachunku powinna doręczyć Towarzystwu wniosek o dokonanie wypłaty oraz kopię dokumentu potwierdzającego jej tożsamość. 12. Wszelkie wypłaty na rzecz osób uprawnionych z tytułu umowy ubezpieczenia są dokonywane przez Towarzystwo w formie bezgotówkowej, zgodnie z dyspozycją osoby uprawnionej. Ubezpieczenie bezskładkowe 14 1. W przypadku zaległości w opłacaniu składki inwestycyjnej Towarzystwo wzywa Ubezpieczającego do jej zapłaty w terminie przewidzianym w umowie podstawowej. 2. Jeżeli Ubezpieczający nie wpłaci zaległej składki inwestycyjnej w terminie, o którym mowa w ust. 1, umowa dodatkowa ulega przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe od końca okresu, za który została opłacona ostatnia składka inwestycyjna należna za wszystkich Ubezpieczonych. 7
3. Od dnia przekształcenia umowy dodatkowej w ubezpieczenie bez składkowe nie są opłacane składki inwestycyjne i składki doraźne. Tabela opłat i limitów 15 1. Wysokość opłat, o których mowa w OWUD, określona jest w TOiL. 2. W każdym roku kalendarzowym Towarzystwo może dokonać indeksacji opłaty administracyjnej oraz opłaty transakcyjnej kwotowej o wskaźnik ustalony na podstawie 12-miesięcznego wskaźnika wzrostu cen towarów i usług, opublikowanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego na koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku kalendarzowego. Indeksacja opłat nie stanowi zmiany umowy ubezpieczenia. 3. TOiL w zakresie wysokości opłaty administracyjnej może także z ważnych przyczyn ulec zmianie, z uwzględnieniem ust. 4. Ważną przyczyną jest zmiana lub wprowadzenie nowych przepisów prawa podatkowego. 4. Towarzystwo jest uprawnione do zwiększenia opłaty administracyjnej maksymalnie o wysokość stawki podatku wprowadzonej poprzez zmianę lub wprowadzenie nowych przepisów prawa podatkowego. 5. Zmiana wskazana w ust. 4 następuje poprzez doręczenie Ubezpieczającemu nowego tekstu TOiL. Zmiana wchodzi w życie, o ile w terminie 30 dni od doręczenia Ubezpieczającemu nowego tekstu TOiL Ubezpieczający nie złoży oświadczenia o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia. Rozwiązanie umowy dodatkowej 16 1. Umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu w przypadkach przewidzianych w umowie podstawowej, a także z dniem odstąpienia Ubezpieczającego od umowy podstawowej. 2. Jeżeli umowa ubezpieczenia wyklucza w określonym okresie wypłatę z tytułu dożycia wieku emerytalnego części świadczenia odpowiadającej wartości rachunku podstawowego albo wypłatę wartości rachunku podstawowego lub wypłatę części wartości rachunku podstawowego, a ostatni dzień zastrzeżonego w umowie ubezpieczenia okresu przypada na okres po rozwiązaniu umowy dodatkowej, Towarzystwo prowadzi rachunek podstawowy po dniu rozwiązania umowy ubezpieczenia, zgodnie z postanowieniami umowy ubezpieczenia obowiązującymi w dacie jej rozwiązania, w szczególności w zakresie zasad zarządzania środkami i pobierania przez Towarzystwo wszystkich opłat przewidzianych umową ubezpieczenia. 3) rachunek odpowiednio rachunek podstawowy lub rachunek dodatkowy; 4) rachunek dodatkowy wyodrębniony dla każdego Ubezpieczonego rachunek, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa nabyte za środki Ubezpieczonego pochodzące ze składek inwestycyjnych oraz doraźnych; 5) rachunek podstawowy wyodrębniony dla każdego Ubezpieczonego rachunek, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa nabyte za środki Ubezpieczającego pochodzące ze składek inwestycyjnych oraz doraźnych; 6) składka doraźna kwota pochodząca ze środków Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego, opłacana nieregularnie przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, przeznaczona na zainwestowanie w jednostki uczestnictwa, nie niższa niż kwota ustalana przez Towarzystwo jako minimalna składka doraźna; 7) składka inwestycyjna kwota należna za wszystkich Ubezpieczonych objętych OWUD, opłacana regularnie przez Ubezpieczającego, przeznaczona na zainwestowanie w jednostki uczestnictwa; 8) składka inwestycyjna indywidualna kwota pochodząca ze środków Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego, należna za danego Ubezpieczonego, opłacana regularnie przez Ubezpieczającego, przeznaczona na zainwestowanie w jednostki uczestnictwa, nie niższa niż kwota ustalana przez Towarzystwo jako minimalna składka inwestycyjna indywidualna; 9) ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy lub fundusz ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy oferowany przez Towarzystwo w związku z umową ubezpieczenia, stanowiący wydzielony fundusz aktywów lokowanych zgodnie z postanowieniami regulaminu właściwego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego; 10) umowa dodatkowa umowa ubezpieczenia zawarta na podstawie niniejszych OWUD jako rozszerzenie umowy podstawowej; 11) wartość rachunku dodatkowego iloczyn liczby jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku dodatkowym i ceny jednostki uczestnictwa; 12) wartość rachunku podstawowego iloczyn liczby jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na rachunku podstawowym i ceny jednostki uczestnictwa; 13) wiek emerytalny wiek Ubezpieczonego, po osiągnięciu którego nabywa on uprawnienia emerytalne. Niniejsze OWUD zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu nr 2/20/11/2014 z dnia 20 listopada 2014 roku, zmienione uchwałą Zarządu Towarzystwa nr 1/17/12/2015 z dnia 17 grudnia 2015 roku i wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2016 roku. Co oznaczają poszczególne pojęcia? 17 1) jednostka uczestnictwa część ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego stanowiąca proporcjonalny udział w aktywach tego funduszu; 2) konwersja przeniesienie środków z wybranego wcześniej przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego funduszu do innego funduszu; Prezes Zarządu Jarosław Bartkiewicz Członek Zarządu Janusz Arczewski 8 13810116