Systemy Wczesnego Ostrzegania ZBP
Związek Banków Polskich oferuje i rozwija następujące Systemy Wczesnego Ostrzegania: - AKCEPTANCI, - BANKOWY REJESTR, - DOKUMENTY ZASTRZEŻONE, - POJAZDY, - POSIADACZE, - SWOZ * Systemy Wymiany Informacji Związku Banków Polskich, z uwagi na ich bieżącą, codzienną aktualizację danych, są jedynymi tego rodzaju zasobami informacji w Polsce.
Sposoby dostępu do Systemów Wczesnego Ostrzegania ZBP Dostęp i aktualizacja - on-line
Cel - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom dokonywanym w punktach akceptujących transakcje dokonywane kartami płatniczymi System AKCEPTANCI Uczestnicy - Agenci Rozliczeniowi
Cel - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom wynikającym z wykorzystania kart płatniczych System POSIADACZE Baza danych zawiera zbiór informacji niedostępnych w innych systemach wymiany informacji dotyczących osób lub przedsiębiorstw, które w szczególności: - posługują się kradzionymi kartami, - nie spłacają zadłużenia powstałego w wyniku użycia karty, - często przekraczają dopuszczalny limit.
Cel - eliminowanie z obrotu gospodarczego groźnych dla bezpieczeństwa obywateli oraz całej gospodarki, różnego rodzaju wyłudzeń dokonywanych przez osoby posługujące się skradzionymi lub fałszywymi dokumentami oraz cudzą tożsamością System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Zakres danych: dokumenty tożsamości tj.: dowody osobiste dowody tymczasowe paszporty polskie paszporty zagraniczne prawa jazdy książeczki wojskowe książeczki marynarskie czyste blankiety dokumentów dowody rejestracyjne pojazdów karty kredytowe
Całkowita ilość zastrzeżeń w systemie Dokumenty Zastrzeżone Średni miesięczny przyrost bazy to ok. 6 tys. dokumentów
Cel ograniczenie ryzyka kredytowego oraz wstępna ocena klienta - wczesne ostrzeganie w systemie kredytowym i płatniczo - rozliczeniowym System BANKOWY REJESTR Baza danych zawiera dane klientów (konsumentów i przedsiębiorców) w stosunku do których: należności zostały zakwalifikowane do kategorii wątpliwych i straconych, roszczenia dochodzone są w procesie windykacji, stwierdzono posłużenie się fałszywym dokumentem lub złożenie nieprawdziwego oświadczenia
Całkowita ilość wpisów w systemie Bankowy Rejestr Średni tygodniowy przyrost bazy to ok. 4 tys. rekordów
Cel - ograniczenie ryzyka związanego z kredytowaniem i leasingowaniem środków transportu oraz umożliwienie monitorowania stanu prawnego zabezpieczeń System POJAZDY Zakres danych: - numery identyfikacyjne pojazdu VIN, - marki i typy pojazdów, - numery silników, - numery rejestracyjne, - numery kart pojazdów Dysponent danych - Policja
Ilość informacji w Systemie POJAZDY RODZAJ POJAZDU ILOŚĆ całkowita SAMOCHÓD OSOBOWY 370 800 TABLICA REJESTRACYJNA 250 705 SAMOCHÓD DOSTAWCZY, FURGON 39 236 SAMOCHÓD CIĘŻAROWY 12 275 MOTOROWER 11 669 MOTOCYKL 10 561 NIEZDEFINIOWANY 5 596 SILNIK SAMOCHODU OSOBOWEGO 5 522 PRZYCZEPA/NACZEPA SAMOCHODU CIĘŻAROWEGO 4 350 AUTOBUS, MIKROBUS 3 583 PRZYCZEPA AMOCHODU TURYSTYCZNEGO 3 155 CIĄGNIK ROLNICZY, TRAKTOR 1 713 CIĄGNIK TRANSPORTOWY, CIĘŻKI 808 POJAZD SPECJALNEGO PRZEZNACZENIA 777 PRZYCZEPA CIĄGNIKOWA 349 WÓZEK TRANSPORTOWY 316 SILNIK MOTOCYKLOWY 271 KAROSERIA 268 PODWOZIE SAMOCHODU OSOBOWEGO 248 SILNIK SAMOCHODU CIĘŻAROWEGO 174 SILNIK SAMOCHODU DOSTAWCZEGO 107 SILNIK MOTOROWEROWY 64 CIĄGNIK OGRODNICZY 41 SILNIK CIĄGNIKOWY 31 PODWOZIE SAMOCHODU CIĘŻAROWEGO 26 PODWOZIE CIĄGNIKA 4 722 649
Cel - stworzenie platformy wymiany informacji o próbach i przestępstwach w obrocie finansowym. System SWOZ (System Wymiany Ostrzeżeń o Zagrożeniach) Zakres danych: schematy oszustw popełnianych na szkodę sektora bankowego. mechanizmy postępowań (zdarzeń) niosących zagrożenie dla bezpieczeństwa działalności bankowej opisy konkretnych przestępstw (np. z zastosowaniem zaawansowanej technologii, włamań do systemów, itp.), informacje trudno definiowalne, budzące jednak podejrzenia co do intencji i celów (np. wyłudzenia typu nigeryjskiego, próby wyłudzenia informacji, itp.) informacje służące do ujawnienia międzynarodowego terroryzmu.
Korzyści - identyfikacja klientów i weryfikacja ich tożsamości, - wstępna ocena wiarygodności klientów, - wstępna ocena ryzyka zarówno operacyjnego jak i kredytowego, - poprawa efektywności działań prewencyjnych, - lepsza ochrona klientów i depozytów, - poprawa bezpieczeństwa operacji, - przeciwdziałanie wyłudzeniom, - poprawa wykrywalności zachowań przestępczych, - wzmocnienie zarządzania ryzykiem na rynku finansowania nieruchomości - eliminowanie z rynku nieuczciwych uczestników obrotu gospodarczego - budowanie pozytywnych relacji z klientami
Podsumowanie Bezpieczeństwo i dalszy rozwój gospodarki wymaga dostępu do coraz szerszych zasobów informacji Przetwarzanie informacji łatwiejsze z uwagi na stosowanie coraz nowocześniejszych technologii Wymiana informacji coraz trudniejsza z uwagi na wymogi prawne: ochrona danych osobowych i tajemnice branżowe Systemy wymiany informacji podstawowe narzędzia do analiz i zarządzania ryzykiem Systemy wymiany informacji rozwój poprzez elektroniczny dostęp do rejestrów urzędowych oraz współpracę z innymi uczestnikami obrotu gospodarczego
Dziękuję za uwagę. Dariusz Kozłowski Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o. 00-380 Warszawa, ul. Kruczkowskiego 8 tel. (22) 48 68 405 e-mail: dariusz.kozlowski@cpb.pl