Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Ubezpieczenie z przyszłością - PLUS ze składką regularną Ogólne warunki ubezpieczenia Na dobre i złe. Na wszelki wypadek. Obowiązuje od 4 lutego 2015 r.
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOŚCIĄ PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ SPIS TREŚCI 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE...2 2 DEFINICJE...2 3 PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA I ZAKRES ODPOWIEDZIALNOŚCI...4 5 ZAWARCIE UMOWY...4 9 ZAWARCIE UMOWY ZA POŚREDNICTWEM ŚRODKÓW POROZUMIEWANIA SIĘ NA ODLEGŁOŚĆ...4 10 OCHRONA UBEZPIECZENIOWA....4 11 ODSTĄPIENIE OD UMOWY I ROZWIĄZANIE UMOWY....4 13 SKŁADKA...5 15 SKŁADKA REGULARNA........................................................................................... 5 16 AUTOMATYCZNE PRZEKSIĘGOWANIE SKŁADKI REGULARNEJ...5 17 SKUTKI NIEOPŁACENIA SKŁADKI REGULARNEJ...6 18 SKŁADKA DODATKOWA...6 19 SUMA UBEZPIECZENIA...6 20 OKRES SKŁADKOWY I OKRES UTRZYMANIA UMOWY...6 21 ZMIANY UMOWY W OKRESIE SKŁADKOWYM...7 22 ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI REGULARNEJ....7 23 ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH...8 24 WCZEŚNIEJSZE ZAKOŃCZENIE OKRESU SKŁADKOWEGO...8 25 ZMIANY W FUNDUSZACH...9 26 INDEKSACJA SKŁADKI REGULARNEJ...9 27 OPŁATY...9 28 KOSZTY ZAWARCIA UMOWY I OPŁATA DYSTRYBUCYJNA...10 29 WYKUP....10 30 WSKAZANIE OSÓB UPOSAŻONYCH...11 31 OGRANICZENIA I WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI...11 32 ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU UMOWY...11 33 WYPŁATA ŚWIADCZEŃ....11 34 PRAWA I OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO...12 35 PRAWA I OBOWIĄZKI TOWARZYSTWA...12 36 SKARGI I ZAŻALENIA...12 37 POSTANOWIENIA KOŃCOWE...12 1
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOŚCIĄ PLUS ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ DŁUGOTERMINOWY PROGRAM INWESTYCYJNY ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ (KOD RPFNB OWU_01.2015) Postanowienia ogólne 1 1. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia (zwane dalej OWU ) stanowią podstawę zawarcia Umowy ubezpieczenia. 2. Przez Umowę ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązuje się spełnić określone w Umowie ubezpieczenia świadczenie w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego przewidzianego w Umowie ubezpieczenia, a Ubezpieczający zobowiązuje się do opłacania składek. 3. Tabela opłat i limitów - kod RPFNB_TOIL_01.2015 - (zwana dalej Tabelą ) stanowi załącznik nr 1 do OWU. 4. Wykaz Funduszy - kod RPFNB_WUFK_01.2015 - stanowi załącznik nr 2 do OWU. 5. Zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych - kod RPFNB_ZF_01.2015 - (zwane dalej Zasadami ) stanowią załącznik nr 3 do OWU. 6. Ogólne warunki ubezpieczenia dodatkowego na wypadek śmierci w wyniku Nieszczęśliwego wypadku - kod RPFNB_ADB_01.2014, stanowią załącznik nr 4 do OWU. 7. Ogólne warunki ubezpieczenia dodatkowego na wypadek Pobytu w szpitalu w wyniku Nieszczęśliwego wypadku - kod RPFNB_ADCHB_01.2014 - stanowią załącznik nr 5 do OWU. 8. Ogólne warunki ubezpieczenia dodatkowego przejęcia opłacania składek na wypadek niezdolności do pracy zarobkowej w wyniku Nieszczęśliwego wypadku - kod RPFNB_AWOP_01.2014 - stanowią załącznik nr 6 do OWU. 9. Ogólne warunki ubezpieczenia dodatkowego na wypadek trwałego całkowitego inwalidztwa w wyniku Nieszczęśliwego wypadku - kod RPFNB_ADiSB7_01.2014 - stanowią załącznik nr 7 do OWU. 10. Ogólne warunki Umowy prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego - kod RPFNB_IKE_01.2015 - stanowią załącznik nr 8 do OWU. 11. Ogólne warunki Umowy prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego - kod RPFNB_IKZE_01.2015 - stanowią załącznik nr 9 do OWU. 12. Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość - kod RPFNB_REG_01.2015 - (zwany dalej Regulaminem ) stanowi załącznik nr 10 do OWU. Definicje 1. Użyte w Umowie ubezpieczenia, OWU, załącznikach oraz Polisie wymienione poniżej terminy oznaczają: 1) Alokacja określony procentowo przez Ubezpieczającego podział Składki pomiędzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo; Przykład: 2 Alokacja Składki 40% 20% 40% Fundusz X Fundusz Y Fundusz Z 2) Cena jednostki wartość Jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do Rachunku i odliczana z Rachunku; 3) Dzień nabycia dzień, w którym Towarzystwo nabywa Jednostki uczestnictwa; 4) Dzień roboczy każdy dzień z wyłączeniem sobót i dni ustawowo wolnych od pracy; 5) Dzień wyceny każdy Dzień roboczy oraz ostatni dzień kalendarzowy miesiąca; 6) Fundusz zewnętrzny Fundusz, którego aktywa inwestowane są wyłącznie w Jednostki uczestnictwa jednego funduszu inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (t.j. Dz.U. z 2014 nr 157 z późn. zm.) lub jednego funduszu inwestycyjnego mającego siedzibę za granicą; 7) Grupa funduszy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ramach Umowy ubezpieczenia wymienione w załączniku nr 2 do OWU;. 2
8) Indeksacja podwyższenie wysokości Składki regularnej o Wskaźnik indeksacji w celu niwelowania wpływu inflacji na wzajemne świadczenia stron; 9) Jednostka uczestnictwa część aktywów Funduszu uzyskana poprzez podzielenie ich na równe części, dająca Ubezpieczającemu prawo do udziału w aktywach Funduszu; 10) Konto Klienta serwis informacyjno-transakcyjny udostępniony przez Towarzystwo Ubezpieczającemu za pośrednictwem Internetu; 11) Miesiąc polisy miesiąc rozpoczynający się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, a następnie w takim samym dniu każdego kolejnego miesiąca kalendarzowego obowiązywania Umowy ubezpieczenia (przy czym jeżeli nie ma takiego dnia w danym miesiącu kalendarzowym, w ostatnim dniu takiego miesiąca) i kończący się z upływem dnia poprzedzającego kolejny Miesiąc polisy; 12) Nieszczęśliwy wypadek zdarzenie przypadkowe, nagłe i gwałtowne, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego; za Nieszczęśliwy wypadek nie uważa się wylewu krwi do mózgu, zawału serca i innych chorób, nawet występujących nagle; 13) Okres składkowy okres rozpoczynający się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, w którym Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania Składek regularnych; 14) Okres utrzymania umowy okres rozpoczynający się po zakończeniu skróconego Okresu składkowego, w którym Ubezpieczający ma prawo do opłacania wyłącznie Składek dodatkowych; 15) Opłata dystrybucyjna opłata pobierana w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w Okresie składkowym lub w Okresie utrzymania umowy, w wysokości wskazanej w Tabeli, w skład której wchodzą koszty zawarcia Umowy ubezpieczenia określone w 28; 16) Polisa dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia; 17) Portfel modelowy Fundusz, którego aktywa inwestowane są w szczególności w Jednostki uczestnictwa więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (t.j. Dz.U. z 2014 nr 157 z późn. zm.) albo więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego mającego siedzibę za granicą; 18) Rachunek wyodrębniony dla danej Umowy ubezpieczenia rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki uczestnictwa; Jednostki uczestnictwa nabyte za Składki regularne i Składki dodatkowe ewidencjonowane są na odrębnych rachunkach: Rachunku Składek regularnych (zwanym dalej Rachunkiem regularnym ) i Rachunku Składek dodatkowych (zwanym dalej Rachunkiem dodatkowym ); 19) Redukcja składki obniżenie wysokości Składki regularnej, która po obniżeniu będzie stanowiła 50% wysokości Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy, ale nie mniej niż minimalna wysokość Składki regularnej wskazana w Tabeli; 20) Regulamin regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość, na podstawie którego możliwe jest zawarcie Umowy ubezpieczenia na odległość; 21) Rocznica polisy wskazana w Polisie każda rocznica daty początku ochrony ubezpieczeniowej, przy czym jeżeli Rocznica polisy przypada w dniu 29 lutego, a w danym roku nie ma takiego dnia, za Rocznicę polisy w danym roku uznaje się 28 lutego; 22) Rok polisy okres między kolejnymi Rocznicami polisy; pierwszy Rok polisy rozpoczyna się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, a kończy z upływem dnia poprzedzającego pierwszą Rocznicę polisy; 23) Składka Składka regularna i Składka dodatkowa; 24) Składka dodatkowa składka płatna w dowolnym czasie trwania Umowy ubezpieczenia; 25) Składka regularna składka płatna w Okresie składkowym, której początkowa wysokość i częstotliwość płatności określona jest w Polisie; 26) Składka pierwszoroczna suma Składek regularnych należnych w pierwszym Roku polisy; 27) Suma ubezpieczenia kwota określona w Polisie, wypłacana Uprawnionemu w przypadku śmierci Ubezpieczonego; 28) Towarzystwo Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna; 29) Ubezpieczony osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem ubezpieczenia; 30) Ubezpieczający podmiot zawierający Umowę ubezpieczenia z Towarzystwem i zobowiązany do opłacania Składek regularnych; 31) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) wyodrębniona część aktywów Towarzystwa, podzielona na równe części (zwany dalej Funduszem ); 32) Umowa dodatkowa umowa zawarta na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia dodatkowego, rozszerzająca zakres ochrony ubezpieczeniowej Umowy ubezpieczenia o Umowy dodatkowe; 33) Umowa ubezpieczenia umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Towarzystwem na podstawie niniejszych OWU (zwana dalej Umową ); 34) Uposażony osoba wskazana przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego za uprzednią zgodą Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego; 35) Uposażony zastępczy osoba wskazana przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego za uprzednią zgodą Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli wskazanie jedynego Uposażonego stało się bezskuteczne; 36) Uprawniony Uposażony lub Uposażony zastępczy, a w przypadku gdy nie został on wskazany lub został wskazany bezskutecznie, osoba wskazana w 30 ust. 6; 37) Wartość dodatkowa wartość Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku dodatkowym; 38) Wartość polisy wartość Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku regularnym; 39) Wartość wykupu wartość, jaką Towarzystwo wypłaca w związku z rozwiązaniem Umowy; składa się na nią Wartość polisy i Wartość dodatkowa pomniejszone o Opłatę dystrybucyjną i opłatę za całkowity wykup Wartości dodatkowej wskazane w Tabeli; 40) Wiek liczba pełnych lat życia ukończonych w dniu zawarcia Umowy, powiększona o liczbę pełnych lat trwania Umowy, które upłynęły od dnia zawarcia Umowy do daty, kiedy Wiek jest obliczany; 41) Wniosek o zawarcie umowy formularz Towarzystwa, na którym Ubezpieczający składa ofertę zawarcia Umowy (zwany dalej Wnioskiem ); 42) Wskaźnik indeksacji wskaźnik, o jaki Ubezpieczający ma prawo podwyższyć Składkę regularną; ustalany jest przez Towarzystwo na podstawie wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny; minimalna wysokość Wskaźnika indeksacji określona została przez Towarzystwo w Tabeli. 2. Definicje określone w ust. 1 należy rozumieć także w odpowiednim przypadku i liczbie. 3
Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialności 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. 2. Celem inwestycyjnym Umowy jest długoterminowe inwestowanie przez Ubezpieczającego środków pochodzących ze Składek w Fundusze. 4 1. Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej. 2. Zakres Umowy może zostać rozszerzony o Umowy dodatkowe wskazane we Wniosku na podstawie i warunkach określonych w odrębnych ogólnych warunkach ubezpieczenia Umów dodatkowych. Zawarcie Umowy 5 Przed zawarciem Umowy Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu tekst OWU wraz z załącznikami albo udostępnia go Ubezpieczającemu w taki sposób, aby mógł go przechowywać i odtwarzać w zwykłym toku czynności. 6 1. Umowa zawierana jest na czas nieokreślony na podstawie poprawnie wypełnionego i podpisanego przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Wniosku. 2. Umowa może zostać zawarta, jeżeli Ubezpieczony w dniu zawarcia Umowy ukończył 1 miesiąc i nie ukończył 66. roku życia. Na podstawie informacji określonych we Wniosku Towarzystwo ma prawo: 1) zawrzeć Umowę na warunkach określonych we Wniosku albo 2) zaproponować zawarcie Umowy na warunkach odmiennych od określonych we Wniosku albo 3) odmówić zawarcia Umowy. 7 8 1. Umowę uważa się za zawartą z chwilą zaakceptowania przez Towarzystwo Wniosku. Towarzystwo potwierdza zawarcie Umowy Polisą. 2. Jeżeli w odpowiedzi na Wniosek Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu Polisę zawierającą postanowienia, które odbiegają na niekorzyść Ubezpieczającego od treści oferty złożonej przez niego we Wniosku, Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu Polisy, wyznaczając mu 14-dniowy termin na zgłoszenie sprzeciwu. 3. W przypadku braku sprzeciwu Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią Polisy następnego dnia po upływie terminu wyznaczonego na złożenie sprzeciwu. 4. Jeżeli Towarzystwo odmówi zawarcia Umowy, poinformuje o tym Ubezpieczającego na piśmie, podając przyczyny odmowy, oraz zwróci Ubezpieczającemu opłaconą Składkę w wysokości wpłaconej nie później niż w terminie 14 Dni roboczych od dnia podjęcia decyzji o odmowie zawarcia Umowy. Zawarcie Umowy za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość 9 1. W przypadku zawarcia Umowy za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość zastosowanie mają zapisy Regulaminu stanowiącego załącznik nr 10 do OWU. 2. Regulamin zawiera przepisy szczególne w stosunku do zapisów OWU. Ochrona ubezpieczeniowa 10 1. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się pod warunkiem: 1) otrzymania przez Towarzystwo poprawnie wypełnionego i podpisanego przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Wniosku oraz 2) opłacenia pierwszej Składki regularnej. 2. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w Polisie, nie wcześniej jednak niż dnia następnego po opłaceniu pierwszej Składki regularnej, a wygasa w dniu rozwiązania Umowy albo otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od Umowy. Odstąpienie od Umowy i rozwiązanie Umowy 11 1. Ubezpieczającemu przysługuje prawo odstąpienia od Umowy w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą, w terminie 7 dni od dnia zawarcia Umowy. 2. Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej. 3. W przypadku odstąpienia od Umowy Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu, nie później niż w terminie 14 Dni roboczych, kwotę stanowiącą Wartość polisy i Wartość dodatkową, o ile istnieje, ustaloną według Ceny jednostki obowiązującej w pierwszym Dniu wyceny przypadającym 4
po otrzymaniu przez Towarzystwo oświadczenia o odstąpieniu, powiększoną o pobraną opłatę manipulacyjną od Składki regularnej, z zastrzeżeniem ust. 4. 4. Jeżeli od dnia opłacenia Składki do dnia otrzymania oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Towarzystwo nie nabędzie za Składkę Jednostek uczestnictwa, Towarzystwo zwróci ją w wysokości wpłaconej. 12 1. Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy w dowolnym czasie ze skutkiem natychmiastowym. W przypadku wypowiedzenia Umowy Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu. 2. Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku: 1) śmierci Ubezpieczonego, 2) śmierci Ubezpieczającego, 3) wypowiedzenia Umowy przez Ubezpieczającego, 4) nieopłacenia przez Ubezpieczającego Składki regularnej w Okresie składkowym w terminie i na zasadach określonych w 17, 5) gdy Wartość polisy jest niewystarczająca na pokrycie opłat, o których mowa w 27. 3. W przypadku rozwiązania Umowy z przyczyn określonych w ust. 2 pkt 3-5 Towarzystwo wypłaci Ubezpieczającemu Wartość wykupu ustaloną zgodnie z 29. Składka 13 1. Minimalna wysokość Składki oraz maksymalna wysokość Składki regularnej określone są przez Towarzystwo w Tabeli. 2. Składki uważa się za opłacone w Dniu roboczym następującym po dniu uznania rachunku bankowego wskazanego przez Towarzystwo we Wniosku. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany rachunku bankowego przeznaczonego do wpłat składek, o czym poinformuje Ubezpieczającego pisemnie. 3. Pierwsza i każda kolejna Składka regularna wpłacana jest na rachunek bankowy wskazany we Wniosku. 14 1. W dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwiera Rachunek regularny, na którym ewidencjonuje Jednostki uczestnictwa zakupione za opłacone Składki regularne. 2. Po opłaceniu Składki regularnej Towarzystwo dopisuje Jednostki uczestnictwa do Rachunku regularnego. Liczba Jednostek uczestnictwa równa jest iloczynowi Alokacji Składki regularnej i wartości tej składki podzielonemu przez Cenę jednostki obowiązującą w Dniu nabycia, przypadającym nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od: 1) dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w przypadku pierwszej Składki regularnej; 2) dnia opłacenia Składki regularnej w przypadku drugiej i kolejnych Składek regularnych, jeżeli zostały opłacone po dacie ich wymagalności; 3) dnia wymagalności Składki regularnej w Okresie składkowym, jeżeli została ona opłacona przed datą i w dacie jej wymagalności. 3. W dniu opłacenia pierwszej Składki dodatkowej Towarzystwo otwiera Rachunek dodatkowy, na którym ewidencjonuje Jednostki uczestnictwa zakupione za opłacone Składki dodatkowe. 4. Po opłaceniu Składki dodatkowej Towarzystwo dopisuje Jednostki uczestnictwa do Rachunku dodatkowego. Ich liczba jest równa iloczynowi Alokacji Składki dodatkowej i wartości tej składki, podzielonemu przez Cenę jednostki obowiązującą w Dniu nabycia, przypadającym nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od: 1) dnia opłacenia Składki dodatkowej w przypadku zarejestrowania oświadczenia Ubezpieczającego o stałym podziale Składki dodatkowej; 2) dnia zarejestrowania oświadczenia Ubezpieczającego o jednorazowym podziale Składki dodatkowej; 3) Dnia roboczego następującego po upływie okresu wskazanego w 18 ust. 4, jeżeli nie zarejestrowano oświadczenia Ubezpieczającego o podziale Składki dodatkowej. 5. Procent Składki przeznaczonej na nabycie Jednostek uczestnictwa został określony przez Towarzystwo w Tabeli. Składka regularna 15 1. Ubezpieczający deklaruje we Wniosku wysokość Składki regularnej oraz częstotliwość jej opłacania. 2. Wysokość Składki regularnej należnej z tytułu Umowy określona jest w Polisie lub innych dokumentach, w których Towarzystwo potwierdza zmianę jej wysokości. 3. Składka regularna może być opłacana z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną i płatna jest przez cały Okres składkowy, najpóźniej do pierwszego dnia okresu, za który jest należna (data wymagalności Składki regularnej). 4. Za Składkę regularną Towarzystwo nabywa Jednostki uczestnictwa w Funduszach wybranych przez Ubezpieczającego we Wniosku, z zastrzeżeniem 25. Automatyczne przeksięgowanie Składki regularnej 16 1. W okresie od pierwszej do szóstej Rocznicy polisy nieopłacenie przez Ubezpieczającego Składki regularnej w należnej wysokości jest równoznaczne z wnioskiem Ubezpieczającego o dokonanie wykupu Wartości dodatkowej w części odpowiadającej wymaganej kwocie. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, w następnym Dniu roboczym po upływie 30 dni od daty wymagalności Składki regularnej Towarzystwo dokona wykupu Wartości dodatkowej poprzez umorzenie odpowiedniej ilości Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku dodatkowym po Cenie jednostki z dnia dokonania transakcji, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości dodatkowej. 5
Umorzone Jednostki uczestnictwa zostaną automatycznie przeksięgowane na Rachunek regularny. Za dokonanie częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo nie pobiera opłaty. 3. Po dokonaniu przeksięgowania, o którym mowa w ust. 2, Składkę regularną uznaje się za opłaconą. 4. Towarzystwo nie dokona wykupu Wartości dodatkowej, jeżeli: 1) wartość Rachunku dodatkowego jest mniejsza niż wymagana kwota, 2) Ubezpieczający korzysta z zawieszenia opłacania Składek regularnych, 3) Ubezpieczający nie opłacił wszystkich Składek regularnych należnych w pierwszym Roku polisy. Skutki nieopłacenia Składki regularnej 17 1. Jeżeli w Okresie składkowym Ubezpieczający nie opłaci Składki regularnej w wymaganym terminie, po upływie 30 dni od daty jej wymagalności, Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o zaległości oraz wezwie go do zapłaty Składki regularnej w dodatkowym 15-dniowym terminie od dnia otrzymania wezwania. Towarzystwo poinformuje również o skutkach nieopłacenia Składki regularnej w tym terminie. 2. Skutkiem nieopłacenia w wymaganym terminie Składki regularnej jest rozwiązanie Umowy i wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej, z zastrzeżeniem ust. 3. 3. Nieopłacenie Składki regularnej w wymaganym terminie spowoduje zastosowanie przez Towarzystwo, w kolejności wskazanej w poniższych punktach, rozwiązań o których mowa: 1) w 16, 2) w 23 ust. 1 pkt 2, 3) w 24 ust. 1 pkt 2, o ile Umowa spełnia warunki do ich zastosowania. Składka dodatkowa 18 1. W dowolnym czasie trwania Umowy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wpłacania Składki dodatkowej. 2. W Okresie składkowym wpłata Składki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia Składki regularnej. Towarzystwo ma prawo zaliczyć Składkę dodatkową wpłaconą w Okresie składkowym, za którą nie zostały zakupione Jednostki uczestnictwa, na poczet zaległych Składek regularnych. 3. Nabycie Jednostek uczestnictwa za Składkę dodatkową następuje na podstawie pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego określającego jej Alokację. Ubezpieczający ma prawo złożyć w Towarzystwie oświadczenie o stałym lub jednorazowym podziale wpłacanych Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze. 4. Jeżeli w terminie 14 dni od opłacenia Składki dodatkowej do Towarzystwa nie wpłynie oświadczenie Ubezpieczającego o jej podziale, Towarzystwo ma prawo nabyć Jednostki uczestnictwa Funduszy w proporcjach ustalonych przez Ubezpieczającego dla Składki regularnej. 5. Jeżeli Ubezpieczający złoży oświadczenie o stałym podziale Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze, proporcje wskazane w tym oświadczeniu będą obowiązywać dla Składek dodatkowych opłaconych od daty otrzymania oświadczenia przez Towarzystwo do daty wpływu jego odwołania lub zmiany, z zastrzeżeniem ust. 6 i 7. 6. Jeżeli w ciągu sześciu miesięcy od daty zarejestrowania w Towarzystwie oświadczenia o stałym podziale Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze nie zostanie wpłacona żadna Składka dodatkowa, dyspozycja zawarta w oświadczeniu wygasa. 7. Złożenie w formie pisemnej oświadczenia o jednorazowym podziale Składki dodatkowej jest równoznaczne z odwołaniem oświadczenia, o którym mowa w ust. 5, o ile różni się od tego oświadczenia. Suma ubezpieczenia Suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł (dziesięć tysięcy złotych 00/100) i nie podlega Indeksacji. Okres składkowy i Okres utrzymania umowy 19 20 1. Okres składkowy rozpoczyna się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej i w tym dniu jego długość wynosi 10 Lat polisy. 2. Okres składkowy, o którym mowa w ust. 1, może ulec skróceniu na zasadach określonych w 22 ust. 2 albo 24. 3. Zakończenie Okresu składkowego po zmianie, o której mowa w ust. 2, wyznacza początek Okresu utrzymania umowy. 4. W Okresie utrzymania umowy i po jego zakończeniu lub po zakończeniu Okresu składkowego, o ile Okres utrzymania umowy nie wystąpił możliwe jest opłacanie wyłącznie Składek dodatkowych. 5. Jeżeli w okresach, o których mowa w ust. 4 na Rachunek regularny wpłynie składka, Towarzystwo ma prawo nabyć za nią Jednostki uczestnictwa w proporcjach ustalonych przez Ubezpieczającego dla ostatniej opłaconej Składki regularnej i dopisać je do Rachunku dodatkowego nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od dnia wypływu składki. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o dokonanej transakcji po realizacji pierwszej transakcji. 6. Ubezpieczający ma prawo złożyć odmienną dyspozycję w przypadku, o którym mowa w ust. 5. 7. Przejście Umowy w Okres utrzymania umowy jest nieodwracalne. 6
Zmiany Umowy w Okresie składkowym 21 1. W Okresie składkowym od dnia początku ochrony ubezpieczeniowej do trzeciej Rocznicy polisy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zmiany częstotliwości opłacania Składek regularnych. Przykład: Miesiąc polisy Zmiana częstotliwości opłacania Składki regularnej 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Legenda: 12 - częstotliwość miesięczna 4 - częstotliwość kwartalna 2 - częstotliwość półroczna 4 na 12 ; 12 na 4 4 na 12 ; 12 na 4 4 na 2 ; 2 na 4 12 na 2 ; 2 na 12 4 na 12 ; 12 na 4 Rocznica polisy 2. W Okresie składkowym od trzeciej do szóstej Rocznicy polisy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zmiany określonej w ust. 1, a także prawo do: 1) podwyższenia wysokości Składki regularnej do maksymalnej wysokości wskazanej w Tabeli w każdą Rocznicę polisy; 2) obniżenia wysokości Składki regularnej do wysokości Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy w każdą Rocznicę polisy; 3) Redukcji składki w Rocznicę polisy; 4) zawieszenia opłacania Składek regularnych. 3. W Okresie składkowym od szóstej Rocznicy polisy do końca Okresu składkowego Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zmian określonych w ust. 2 pkt 1 i 2, a także prawo do: 1) Redukcji składki w szóstą Rocznicę polisy, pod warunkiem, że Ubezpieczający nie skorzystał z prawa do Redukcji składki i skorzystał z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych w okresie, o którym mowa w ust. 2; 2) zawieszenia opłacania Składek regularnych, pod warunkiem, że Ubezpieczający nie skorzystał z tego prawa w okresie, o którym mowa w ust. 2; 3) wcześniejszego zakończenia Okresu składkowego, pod warunkiem, że Ubezpieczający w okresie, o którym mowa w ust. 2 i 3, nie skorzystał z prawa do Redukcji składki. 4. Towarzystwo odmówi dokonania zmian, o których mowa w ust. 1-3, o czym poinformuje Ubezpieczającego, jeżeli zmiana ma obowiązywać w okresie zawieszenia opłacania Składek regularnych lub w Okresie utrzymania umowy. 5. Zmiany, o których mowa w ust. 1-3, są możliwe pod warunkiem opłacenia wszystkich Składek regularnych należnych za okres poprzedzający zmianę. Zmiana wysokości Składki regularnej 22 1. Podwyższenie wysokości Składki regularnej do maksymalnej wysokości wskazanej w Tabeli oraz obniżenie wysokości Składki regularnej do wysokości Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy nie mają wpływu na długość Okresu składkowego. 2. Redukcja składki wyznacza nową długość Okresu składkowego zgodnie z tabelą nr 1. Zakończenie Okresu składkowego, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym, wyznacza początek Okresu utrzymania umowy. Długość Okresu utrzymania umowy w każdym przypadku określonym w tabeli nr 1 wynosi sześć lat. tabela nr 1 Nowa długość Okresu składkowego po Redukcji składki obowiązująca od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Redukcja składki w trzecią Rocznicę polisy Redukcja składki w czwartą Rocznicę polisy Redukcja składki w piątą Rocznicę polisy Przykład: 9 lat 8 lat 7 lat Redukcja składki o 50% Rok polisy 10 000 zł 10 000 zł 10 000 zł 10 000 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 5 000 zł 5 000 zł 5 000 zł 5 000 zł 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Okres składkowy Okres utrzymania umowy 3. Jeżeli Redukcję składki poprzedzało zawieszenie opłacania Składek regularnych, to długości Okresów składkowych wskazane w tabeli nr 1 dla trzeciej, czwartej i piątej Rocznicy polisy obowiązują odpowiednio dla czwartej, piątej i szóstej Rocznicy polisy, z zastrzeżeniem 23 ust. 5. 4. Ubezpieczający ma prawo do jednorazowej Redukcji składki. 7
Zawieszenie opłacania Składek regularnych 23 1. Zawieszenie opłacania Składek regularnych jest możliwe: 1) na wniosek Ubezpieczającego złożony w Towarzystwie najpóźniej o w terminie 30 dni przed dniem wymagalności Składki regularnej albo 2) po upływie dodatkowego terminu na opłacenie Składki regularnej, określonego w 17 ust. 1. 2. Ubezpieczający ma prawo do jednorazowego zawieszenia opłacania Składek regularnych. 3. Zawieszenie opłacania Składek regularnych następuje na okres 12 Miesięcy polisy, licząc od dnia wymagalności pierwszej nieopłaconej Składki regularnej i jest możliwe pod warunkiem opłacenia wszystkich Składek regularnych należnych za okres poprzedzający zawieszenie. 4. Wznowienie opłacania Składek regularnych następuje z dniem wymagalności Składki regularnej, przypadającym bezpośrednio po upływie okresu wskazanego w ust. 3. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego, na co najmniej 30 dni przed upływem okresu zawieszenia opłacania Składek regularnych, o terminie wymagalności kolejnej Składki regularnej. 5. Skorzystanie przez Ubezpieczającego z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych powoduje przesunięcie końca Okresu składkowego o 12 Miesięcy polisy. Przykład: Zawieszenie opłacania Składek regularnych Rok polisy 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 4 5 6 7 8 9 10 Okres składkowy po wykorzystaniu zawieszenia opłacania Składek regularnych 6. Zawieszenie opłacania Składek regularnych jest możliwe w okresach, o których mowa w 21 ust. 2 i 3. Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego 24 1. Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego jest możliwe: 1) na wniosek Ubezpieczającego złożony w Towarzystwie najpóźniej w terminie 30 dni przed Rocznicą polisy albo 2) po upływie dodatkowego terminu na opłacenie Składki regularnej, określonego w 17 ust. 1, pod warunkiem uprzedniego skorzystania z zawieszenia opłacania Składek regularnych. 2. Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego wyznacza początek Okresu utrzymania umowy. Długość Okresu utrzymania umowy określona została w tabeli nr 2. tabela nr 2 Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego Okres utrzymania umowy Przykład: Po opłaceniu w sumie 6 Lat polisy Po opłaceniu w sumie 7 Lat polisy Po opłaceniu w sumie 8 Lat polisy Po opłaceniu w sumie 9 Lat polisy Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego Okres składkowy Okres składkowy 9 lat 7 lat 5 lat 3 lata 1 2 3 4 5 10 11 12 13 14 15 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Rok polisy Rok polisy Okres składkowy Okres składkowy Okres utrzymania umowy Okres utrzymania umowy 3. Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego jest możliwe pod warunkiem opłacenia w sumie minimum sześciu Lat polisy, z zastrzeżeniem ust. 4. 8
Przykład: lata opłacenia polisy Rocznica polisy 1 rok 2 rok 3 rok 4 rok 5 rok = 6 m-cy + 6 m-cy 6 rok 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Miesiąc polisy Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego po opłaceniu sześciu Lat polisy i skorzystania z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych zawieszenie opłacania Składek regularnych 4. Długość Okresu składkowego w przypadku jego wcześniejszego zakończenia wyznacza liczba w pełni opłaconych Lat polisy. 5. Jeżeli Ubezpieczający skorzystał z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych: 1) do szóstej Rocznicy polisy długość Okresu składkowego, o którym mowa w ust. 4, zostanie wydłużona o okres zawieszenia opłacania Składek regularnych; 2) po szóstej Rocznicy polisy okres zawieszenia opłacania Składek regularnych nie ma wpływu na długość Okresu składkowego, o którym mowa w ust. 4, i długość Okresu utrzymania umowy, o którym mowa w tabeli nr 2. 6. Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego nie jest możliwe, jeżeli Ubezpieczający skorzystał z prawa do Redukcji składki. Zmiany w Funduszach 25 1. Ubezpieczającemu w dowolnym czasie trwania Umowy przysługuje prawo do: 1) zmiany Alokacji Składki pomiędzy Fundusze; 2) przeniesienia do wybranego Funduszu wszystkich lub części Jednostek uczestnictwa zakupionych za Składki znajdujące się na rachunku wskazanego Funduszu. 2. Towarzystwo dokona przeniesienia, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego w tym względzie, poprzez sprzedaż i nabycie Jednostek uczestnictwa po Cenie jednostki obowiązującej w dniu przeniesienia. 3. W przypadku przeniesienia części Jednostek uczestnictwa minimalna wartość przenoszonych Jednostek uczestnictwa oraz Jednostek uczestnictwa pozostających na rachunku Funduszu, z którego dokonano przeniesienia, określona została w Tabeli. 4. Towarzystwo dokonuje zmian Funduszy po otrzymaniu oświadczenia Ubezpieczającego. Indeksacja Składki regularnej 26 1. Ubezpieczającemu przysługuje prawo do podwyższenia Składki regularnej o Wskaźnik indeksacji zaproponowany przez Towarzystwo w każdą Rocznicę polisy przypadającą w Okresie składkowym, z zastrzeżeniem ust. 5. 2. Najpóźniej na 30 dni przed każdą Rocznicą polisy przypadającą w Okresie składkowym Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o nowej wysokości Składki regularnej. 3. Ubezpieczającemu przysługuje prawo rezygnacji z Indeksacji. W takim przypadku Ubezpieczający ma obowiązek poinformować Towarzystwo o rezygnacji z Indeksacji najpóźniej do siódmego dnia przed Rocznicą polisy. Brak pisemnego zawiadomienia o rezygnacji z Indeksacji traktowany jest jako wyrażenie na nią zgody. 4. Rezygnacja z Indeksacji w danym Roku polisy nie pozbawia Ubezpieczającego prawa do Indeksacji w kolejnych latach trwania Umowy. 5. Prawo do Indeksacji nie przysługuje Ubezpieczającemu: 1) w okresie zawieszenia opłacania Składek regularnych; 2) od daty przejęcia przez Towarzystwo obowiązku opłacania składek na podstawie zawartej Umowy dodatkowej przejęcia opłacania składek na wypadek Niezdolności do pracy zarobkowej w wyniku Nieszczęśliwego wypadku. 6. Podwyższenie Składki regularnej, o którym mowa w 21 ust. 2 pkt 1, jest równoznaczne z rezygnacją z zaproponowanej przez Towarzystwo Indeksacji. Opłaty 27 1. Towarzystwo z tytułu Umowy pobiera następujące opłaty: 1) opłatę administracyjną, 2) opłatę operacyjną, 3) opłaty za administrowanie Grupą funduszy i zarządzanie Funduszami, 4) Opłatę dystrybucyjną, 5) opłatę za całkowity i częściowy wykup Wartości dodatkowej, 6) opłatę manipulacyjną od Składki regularnej, 7) opłatę za ryzyko. 2. Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1, została określona w Tabeli. 3. Towarzystwo nalicza opłatę za ryzyko od Sumy ubezpieczenia na podstawie aktualnego w danym Roku polisy Wieku Ubezpieczonego przy zastosowaniu stawek za ryzyko śmierci określonych w Tabeli. W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy, Towarzystwo nalicza opłatę za ryzyko ustaloną jako 1/12 rocznej stawki za ryzyko śmierci wskazanej w Tabeli i Sumy ubezpieczenia. 9
4. W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy Towarzystwo nalicza opłatę administracyjną w wysokości określonej w Tabeli. 5. Opłata operacyjna pobierana jest za zmianę Alokacji Składki regularnej, za przeniesienie Jednostek uczestnictwa, za przygotowanie i realizację przekazu pieniężnego oraz za przesłanie informacji dotyczącej Umowy w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej na wniosek Ubezpieczającego. 6. Opłaty, o których mowa w ust. 1 pkt 1, 6, 7 oraz opłata operacyjna za zmianę Alokacji Składki regularnej oraz opłata operacyjna za przesłanie informacji dotyczącej Umowy w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej na wniosek Ubezpieczającego pobierane są poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku regularnego. Liczba odliczanych Jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości opłaty przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu pobrania opłaty, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości polisy. 7. Opłata operacyjna za przeniesienie Jednostek uczestnictwa pobierana jest poprzez odpowiednie zmniejszenie liczby przenoszonych Jednostek uczestnictwa. 8. Opłata operacyjna za przygotowanie i realizację przekazu pieniężnego pobierana jest w każdym przypadku przekazania środków pieniężnych z tytułu Umowy w formie przekazu poprzez pomniejszenie wartości przekazu o kwotę opłaty określoną w Tabeli, z zastrzeżeniem ust. 9. Przekazanie środków pieniężnych z tytułu Umowy w formie przelewu bankowego nie podlega opłacie. 9. Towarzystwo nie pobiera opłaty, o której mowa w ust. 8 w przypadku odstąpienia od Umowy i realizacji wypłaty świadczenia na rzecz Uprawnionego. 10. Opłata operacyjna za przesłanie informacji dotyczącej Umowy w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej na wniosek Ubezpieczającego pobierana jest w przypadku, gdy przekazanie tej informacji nie wynika z obowiązujących przepisów prawa lub zapisów OWU. 11. Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną od każdej wpłaconej Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy w wysokości określonej w Tabeli. 12. Opłaty, o których mowa w ust. 1 pkt 3, określone zostały w Tabeli oraz Zasadach. Koszty zawarcia Umowy i Opłata dystrybucyjna 28 1. Zawarcie Umowy wiąże się z ponoszeniem przez Ubezpieczającego w Okresie składkowym i Okresie utrzymania umowy kosztów związanych z zawarciem Umowy, tj. kosztów wdrożenia produktu, marży Towarzystwa oraz kosztów akwizycji. 2. Koszty, o których mowa w ust. 1, uwzględnione są w wysokości Opłaty dystrybucyjnej. 3. Rozliczenie kosztów, o których mowa w ust. 1, trwa nie krócej niż do zakończenia Okresu utrzymania umowy lub Okresu składkowego, o ile Okres utrzymania umowy nie wystąpił. W celu rozliczenia tych kosztów w przypadku rozwiązania Umowy w Okresie składkowym lub Okresie utrzymania umowy Towarzystwo pobierze Opłatę dystrybucyjną. 4. Wartość polisy zmienia się w czasie w związku z wpłatami Składek regularnych, zmianą wartości Jednostek uczestnictwa oraz pobieraniem opłat wskazanych w Tabeli, z wyjątkiem Opłaty dystrybucyjnej, która pobierana jest wyłącznie w przypadku rozwiązania Umowy przed upływem końca Okresu składkowego lub Okresu utrzymania umowy. Wykup 29 1. Ubezpieczającemu przysługuje prawo do Wartości polisy i Wartości dodatkowej, z zastrzeżeniem ust. 2. 2. Ubezpieczający ma prawo do: 1) całkowitego wykupu Wartości polisy w dowolnym czasie; 2) całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej w dowolnym czasie. 3. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu. 4. W przypadku całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo wypłaca Wartość dodatkową lub jej odpowiednią część pomniejszoną o opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej. 5. W celu dokonania wykupu Towarzystwo oblicza Wartość polisy i Wartość dodatkową, przyjmując Cenę jednostki obowiązującą w dniu, w którym dokona umorzenia Jednostek uczestnictwa. Umorzenie Jednostek uczestnictwa następuje nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego o dokonaniu wykupu oraz po potwierdzeniu tożsamości Ubezpieczającego. 6. Z tytułu całkowitego wykupu Wartości polisy Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną określoną w Tabeli jako procent Składki pierwszorocznej uzależniony od Roku polisy, w którym dokonywany jest wykup, z zastrzeżeniem ust. 7 i 8. Opłata, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, pobierana jest w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w Okresie składkowym lub Okresie utrzymania umowy i nie może być wyższa niż Wartość polisy określona na dzień umorzenia Jednostek uczestnictwa, o którym mowa w ust. 5. 7. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy po zakończeniu pełnego okresu zawieszenia opłacania Składek regularnych, o którym mowa w 23 ust. 3, Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną w wysokości wskazanej w Tabeli dla Roku polisy poprzedzającego Rok polisy, w którym dokonywany jest wykup. 8. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy przed upływem zakończenia pełnego okresu zawieszenia opłacania Składek regularnych, o którym mowa w 23 ust. 3, Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną w wysokości wskazanej w Tabeli dla Roku polisy, w którym nastąpił początek zawieszenia. 9. Z tytułu całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo pobiera opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej, określoną kwotowo w Tabeli i wypłaca Wartość dodatkową lub jej odpowiednią część, pomniejszając Rachunek dodatkowy o liczbę Jednostek uczestnictwa wynikającą z podzielenia kwoty wykupu przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu umorzenia Jednostek uczestnictwa, o którym mowa w ust. 5. 10. Towarzystwo wypłaca wartość, o której mowa w ust. 3 i 4, w terminie 14 dni od dnia umorzenia Jednostek uczestnictwa, określonego w ust. 5. 11. Niezależnie od 35 ust. 2 pkt 5 na wniosek Ubezpieczającego Towarzystwo przekaże Ubezpieczającemu informację o aktualnej Wartości wykupu. Za jej przekazanie Towarzystwo pobiera opłatę operacyjną za przesłanie informacji dotyczącej Umowy w formie przesyłki listowej, rejestrowanej lub poleconej na wniosek Ubezpieczającego w wysokości wskazanej w Tabeli. 12. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy przed upływem Okresu utrzymania umowy lub przed upływem Okresu składkowego, o ile Okres utrzymania umowy nie wystąpił, Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu Ubezpieczającemu jednorazowo. 10
13. Po zakończeniu okresów, o których mowa w ust. 12 Ubezpieczający ma prawo do wypłaty w ratach. 14. Warunki wypłaty w ratach Towarzystwo ustali z Ubezpieczającym na podstawie odrębnej umowy, po otrzymaniu wniosku o wypłatę w ratach. Wskazanie osób Uposażonych 30 1. Ubezpieczający może wskazać jedną lub więcej osób Uposażonych do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego. 2. Jeżeli Umowa zawarta jest na cudzy rachunek (Ubezpieczonego) do wykonania uprawnienia, o którym mowa w ust. 1, konieczna jest uprzednia zgoda Ubezpieczonego. Ubezpieczony może te uprawnienia wykonywać samodzielnie. 3. Wskazanie dotyczące Uposażonego może zostać w dowolnym czasie zmienione lub odwołane przez złożenie pisemnego oświadczenia w Towarzystwie. Zmiana Uposażonego następuje od daty otrzymania tego oświadczenia przez Towarzystwo. 4. Jeżeli wskazano kilku Uposażonych, winny zostać określone ich udziały procentowe w kwocie świadczenia. 5. Jeżeli udziały procentowe Uposażonych w kwocie świadczenia nie zostaną określone, przyjmuje się, iż są one równe. 6. W przypadku śmierci Ubezpieczonego, gdy Ubezpieczony nie wskazał żadnego Uposażonego ani Uposażonego zastępczego lub wskazanie jedynego Uposażonego oraz Uposażonego zastępczego okazało się bezskuteczne, świadczenie przysługuje spadkobiercom Ubezpieczonego z wyłączeniem gminy i Skarbu Państwa, w częściach odpowiadających ich udziałom w spadku. 7. Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. W takim przypadku udział bezskutecznie wskazanego Uposażonego w kwocie świadczenia dolicza się proporcjonalnie do udziałów pozostałych Uposażonych. 8. Jeżeli wskazanie jedynego Uposażonego stało się bezskuteczne, prawo do świadczenia nabywa Uposażony zastępczy z zachowaniem postanowień ust. 7. 9. Zasady wskazywania Uposażonych, o których mowa w ust. 1-5, mają zastosowanie do wskazywania Uposażonych zastępczych. Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności 31 Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli śmierć nastąpiła wskutek: 1) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach; 2) samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty zawarcia Umowy. Świadczenie z tytułu Umowy 32 1. W razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo wypłaci Uprawnionemu świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia powiększone o Wartość polisy i Wartość dodatkową, o ile istnieje obliczone zgodnie z ust. 2. 2. W celu wypłaty świadczenia Towarzystwo oblicza Wartość polisy i Wartość dodatkową, przyjmując Cenę jednostki obowiązującą w najbliższym Dniu roboczym następującym po otrzymaniu przez Towarzystwo zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia. 3. W przypadku, gdy Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek wyłączeń odpowiedzialności wskazanych w 31 to w tym przypadku Towarzystwo wypłaci: 1) Wartość wykupu Ubezpieczającemu gdy Umowa została zawarta na cudzy rachunek (Ubezpieczonego); 2) Wartość wykupu spadkobiercom Ubezpieczającego gdy Umowa została zawarta wyłącznie na rachunek Ubezpieczającego. Wypłata świadczeń 33 1. Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłatę świadczenia zobowiązana jest złożyć w Towarzystwie następujące dokumenty: 1) wniosek o wypłatę świadczenia, 2) dokument potwierdzający tożsamość Uprawnionego, 3) odpis skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego, 4) zaświadczenie lekarza lub inną dokumentację medyczną określającą przyczynę śmierci, 5) w przypadku, o którym mowa w 30 ust. 6, prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodne oświadczenie wszystkich spadkobierców o sposobie podziału spadku bądź prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku oraz dokumenty stwierdzające tożsamość spadkobierców. 2. Gdyby dokumenty wymienione w ust. 1 i 2 okazały się niewystarczające do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia, Towarzystwo może zwrócić się pisemnie o dostarczenie innych określonych w wezwaniu dokumentów. 3. Dokumenty, o których mowa w ust. 1-2, powinny być sporządzone w języku polskim. 4. Towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty świadczenia w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego objętego ochroną ubezpieczeniową. 5. Gdyby wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe w powyższym terminie, Towarzystwo wypłaci świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić w terminie przewidzianym w ust. 4. 11
Prawa i obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego 34 1. Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania Składki regularnej w wysokości i terminach określonych w Polisie lub innych pismach, w których Towarzystwo potwierdziło zmianę jej wysokości. 2. Jeżeli Umowa została zawarta na cudzy rachunek (Ubezpieczonego), Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazywania Ubezpieczonemu w ustalony pomiędzy nimi sposób informacji o: 1) zmianie warunków Umowy, zmianie prawa właściwego dla Umowy wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy; 2) zmianie Wartości wykupu; 3) zmianie Sumy ubezpieczenia. 3. Informacje, o których mowa w ust. 2 pkt 1, powinny być przekazywane Ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy lub prawa właściwego dla Umowy. 4. Informacje, o których mowa w ust. 2 pkt 2 i 3, powinny być przekazywane Ubezpieczonemu niezwłocznie po ich przekazaniu Ubezpieczającemu przez Towarzystwo. 5. Ubezpieczający zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Towarzystwa o zmianach danych osobowych i teleadresowych Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego i Uposażonego zastępczego. 6. Ubezpieczony może żądać od Towarzystwa udzielenia mu informacji o postanowieniach Umowy oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą jego praw i obowiązków. 7. Ubezpieczający ma prawo do złożenia określonych zleceń wskazanych w Regulaminie świadczenia usług drogą elektroniczną, o którym mowa w 37 ust. 7, za pośrednictwem Konta Klienta. Prawa i obowiązki Towarzystwa 35 1. Towarzystwo ma prawo do pobierania opłat określonych w OWU, Zasadach oraz Tabeli. 2. Towarzystwo zobowiązane jest do: 1) prawidłowego i terminowego wykonywania zobowiązań przewidzianych Umową; 2) ogłaszania, nie rzadziej niż raz w roku, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim wartości Jednostki uczestnictwa, ustalonej w miesiącu poprzedzającym miesiąc, w którym jest publikowane ogłoszenie; 3) sporządzania i publikowania rocznych i półrocznych sprawozdań Funduszu zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 4) przekazywania Ubezpieczającemu pisemnych informacji dotyczących zmian warunków Umowy lub zmiany prawa właściwego dla zawartej Umowy przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na dokonanie takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy; 5) pisemnego informowania Ubezpieczającego o Wartości wykupu nie rzadziej niż raz w roku; 6) pisemnego informowania Ubezpieczającego o zmianie Sumy ubezpieczenia; 7) informowania Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego o zajściu zdarzeń objętych odpowiedzialnością, jeżeli zdarzenie zostało zgłoszone do Towarzystwa, a Ubezpieczający ani Ubezpieczony nie jest osobą występującą z tym zgłoszeniem; 8) informowania osoby występującej z roszczeniem, pisemnie lub w inny sposób, na który ta osoba wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia zobowiązań Towarzystwa, jeżeli jest to niezbędne do prowadzenia dalszego postępowania; 9) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynach niemożności jego zaspokojenia; 10) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynie odmowy wypłaty świadczenia albo o przyczynie wypłaty świadczenia w innej wysokości niż określona w zgłoszeniu roszczenia wraz ze wskazaniem podstawy prawnej uzasadniającej całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia oraz pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej; 11) udostępniania Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu oraz osobie występującej z roszczeniem informacji i dokumentów, które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia; 12) pisemnego potwierdzania, na żądanie Ubezpieczającego oraz osoby występującej z roszczeniem, udostępnionych im informacji, a także sporządzania na ich koszt kserokopii dokumentów i potwierdzania ich za zgodność z oryginałem; 13) udzielania Ubezpieczonemu na jego wniosek informacji o postanowieniach zawartej Umowy oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków Ubezpieczonego. Skargi i zażalenia 36 1. Skargi i zażalenia mogą być wnoszone w formie pisemnej do siedziby Towarzystwa lub każdego oddziału Towarzystwa w sposób umożliwiający identyfikację osoby wnoszącej skargę lub zażalenie. 2. Towarzystwo rozpatruje skargi i zażalenia bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od daty ich otrzymania, z zastrzeżeniem ust. 3 i udziela pisemnej odpowiedzi. 3. W przypadku niemożności rozpatrzenia skargi lub zażalenia w terminie wskazanym w ust. 2, Towarzystwo zawiadamia pisemnie wnoszącego skargę lub zażalenie, wskazując przyczynę braku możliwości rozpatrzenia skargi lub zażalenia w powyższym terminie, okoliczności wymagające ustalenia oraz przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia. 4. Z tytułu Umowy przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych lub zwrócenia się o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumenta. 5. Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Postanowienia końcowe 37 1. Za zgodą stron Umowy mogą zostać wprowadzone do niej postanowienia dodatkowe lub odmienne od OWU. 2. Wprowadzenie do Umowy postanowień dodatkowych lub odmiennych od OWU wymaga zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. 12